主任在全市农村信用社工作会议上的讲话

第一篇：主任在全市农村信用社工作会议上的讲话

同志们：

这次全市农村信用社工作会议，是在全国农村信用社改革试点工作不断向纵深发展的新形势下召开的一次具有“里程碑”意义的重要会议，它肩负着我市农村信用社改革与发展承前启后、继往开来的历史使命。全面做好2004年各项工作，意义重大、影响深远。这次会议的主要任务是，传达贯彻省、（上级市）市深化农村信用社改革工作会议暨2004年工作会议精神，回顾总结2003年度各项工作情况，同时围绕深化改革、促进发展这一主题，研究部署全市农村信用社2004年工作任务。对这次会议的召开，市委、市政府、（上级市）银监分局驻×××监管办及市人民银行的领导都非常重视。刚才，市委常委、市政府常务副市长××市长同志在百忙之中亲临会场看望大家，并做了重要指示；（上级市）银监分局驻×××监管办主任刘永国同志、市人民银行行长崔岳同志同时出席会议并作了重要讲话。各级领导在讲话中对2003年农村信用社工作给予了充分肯定，并就如何全面做好2004年农村信用社工作提出了明确要求，这是各级领导对我市农村信用社工作和全体干部职工的最大关(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.xiexiebang.com查看)心和支持。在此，让我们以热烈的掌声，向出席会议的各位领导表示衷心的感谢！对领导的讲话，大家要认真学习，深刻领会，并结合实际，抓好贯彻落实。下面，我根据上级会议精神和市委、市政府及上级主管部门对农村信用社的要求，结合联社办公会研究的意见，代表联社党委讲以下几个方面的问题。

一、对全市农村信用社2003工作的基本回顾

2003年，是我市农村信用社改革不断深化,业务经营健康发展的一年。一年来，我们在市委、市政府和上级业务主管部门的正确领导下，在社会各界的大力支持下，坚持以“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实各级农村信用社工作会议精神，以深化改革为动力，以加快发展为主线，以提高效益为中心，进一步加强内部管理，不断加大业务创新力度，努力提高资产运营质量和信贷支农水平，综合竞争能力不断增强，促进了可持续发展战略的稳健实施，各项工作成效显著。

一是各项业务经营健康发展。截至2003年末，全市信用社各项存款余额达30.4亿元，各项贷款余额达23.8亿元，分别比年初增加5.1亿元和3.9亿元，其中新增农业贷款占当年新增贷款的81%，信贷支农力度进一步加大。2003年全市农村信用社不良贷款余额2.8亿元，占各项贷款余额的11.2%，抵债资产处置收入704万元，租赁收入202万元，信贷资产质量进一步提高。全年共实现各项业务收入20381万元，同比增加640万元，其中，中间业务收入125万元。实现账面考核利润3980万元，盈余面达100%。在全省农信系统各项业务经营指标综合考评中保持了前十位的好成绩。

二是支农营销网络建设不断完善。建立健全支农营销网络，作为近年来农村信用社解决农民贷款“担保难”问题的重要举措，早已受到了社会的认可和农民的欢迎，它是农村信用社紧密结合自身实际，在广泛调查研究的基础上，以全面做好新形势下信贷支农工作为出发点和归宿而推出的极具农信特色的新的支农模式。各级党委、政府对我们实施支农营销网络建设，在支持“三农”经济发展的同时，实现自身发展的“双赢”实践，给予了充分肯定和高度评价，并把信用村（户）评定纳入了“诚信×××”建设、农村社会主义精神文明建设和农村基层民主法制建设的重要内容。在此基础上，（上级市）市委、市政法委还在×××召开了现场会向全社会推行了×××市农村信用社开展信用村（户）评定、支持农民奔小康的经验做法。目前，以信用社为中心、客户经理小组为依托、支农信息员为纽带的“三位一体”的支农营销网络进一步完善，服务功能进一步增强。新的支农模式，有效缓解了农村经济资金短缺问题，深化了农村信用社服务“三农”的市场定位，推动了“三农”的发展，同时也实现了自身业务规模的稳健扩张，成为农村信用社紧密结合自身工作实际实践“三个代表”、促进农村“两个文明”建设、优化农村信用环境的有效途径。

三是信贷管理水平进一步提高。我们本着“边规范，边发展”的原则，不断强化管理措施，组织专门力量有计划、有重点、分步骤地对一些优秀企业、专业市场进行了专项授信，在此基础上，我们区别不同情况，对所辖信用社确定了不同额度的信贷业务授权，建立健全并不断完善了审贷分离监督约束机制，同时，联社成立了以分管主任主持的信贷审批委员会，规范了贷款审批程序，有效的控制了新增贷款风险。

四是电子化建设有了新的突破。“科技兴社”战略的实施，使金融服务手段的科技含量不断提高，企业核心竞争能力进一步增强，初步实现了信息处理网络化、业务操作自动化、社会服务多元化。农村信用社在开办了代办保险、代收税款、代收话费、代发工资等20多项中间业务的同时，还面向社会开展了办理票据贴现、国内结算和信通卡业务等多方面的金融服务，储蓄存款实现了省内通存通兑。

五是“三项制度”改革初见成效。主要表现在：富有生机和活力的内部管理机制和人尽其才、才尽其用的科学运作机制不断完善，市场经济条件下的科学用人和利益分配的管理理念在农信系统正逐步被采纳和应用。在此基础上，网点机构的有效整合重组和对信用代办站的合理撤并，优化了网点布局和人力资源配置，提高了单位网点效益和盈利水平。

六是内控制度建设扎实有效。从去年5月份开始，我们根据上级部署和《（上级市）市农村信用社内部控制建设年活动实施方案》的要求，在深入开展“一学四整顿”活动的基础上，利用半年多的时间，在全系统广大干部职工中广泛深入地开展了以学习教育、查摆问题、整章建制为内容，以切实解决当前在内部控制制度建设特别是执行和落实等方面存在的问题和薄弱环节为重点，以规范管理、强化内控、防范风险、确保农村信用社稳定快速健康发展为目的的“内部控制建设年”活动。在本次活动开展过程中，我们本着全员参与、全面覆盖、落实责任、讲求实效和边整改边验收的原则，做到了既统筹兼顾又重点突出，特别是在查摆整改阶段狠下功夫，按照“横到边，竖到底”的要求，深究细查不留“死角”。具体工作中，我们采取联社领导和各有关部室分别包点，分组调研的方式，重点围绕突发性直接风险隐患点、日常性间接风险隐患点以及监督检查方面、员工思想行为方面、各级领导干部表率作用五个方面存在的隐患问题和薄弱环节，进行重点排查、分析和整改，初步建立起了涵盖内部管理、业务经营等各个环节和过程的业务管理流程；进一步加大了从严治社力度，对查出的各类违规违纪问题进行了认真梳理，对涉及的有关责任人员按照《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》和《（上级市）市农村信用社员工违反操作规程行为处理暂行办法》等有关规定从严进行了处理，有效地遏制了违规违纪现象的发生。在（上级市）市农信系统开展的“内部控制建设年”活动综合评价中取得了第一名的好成绩。

成绩来之不易，经验尤为珍贵。总结过去一年来农信改革与发展的实践经验不难看出：农村信用社每一个成绩的取得、每一次成功的跨越，无一不是我们坚定不移地坚持解放思想、实事求是、与时俱进、开拓创新工作方针的结果，无一不是我们坚定不移地坚持农村信用社来自“三农”、服务“三农”、扎根“三农”办社宗旨的结果，无一不是我们坚定不移地坚持充分发挥农村信用社广大员工聪明才智，走民主、公开、科学、效能办社之路的结果。如果说，近年来自强不息的“农信人”，经过不懈努力，使农村信用社成功实现了从小到大、由弱到强的嬗变，取得了令世人瞩目的骄人业绩，那么，毫无疑问这三个“坚定不移”就是我们成功实践最基本的经验，也是推动我们事业不断向前发展的不竭动力和我们不断提高管理水平、服务水平，打造信合金字品牌的根本保障。当然，我们还(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.xiexiebang.com查看)应当清醒地看到，所有这些成绩和经验的取得，离不开各级党委、政府的正确领导，离不开社会各界一如既往的大力支持，更离不开全体干部职工的辛勤努力和无私奉献。在此，我代表联社党委向多年来关心支持农村信用社发展的各级领导表示衷心的感谢，向全体与会代表并通过你们向全市农信系统广大干部职工表示亲切的慰问！

在肯定成绩的同时，我们还应当清醒地看到自己的缺点和不足。从目前情况看，在农村信用社发展过程中仍然不同程度的存在着这样或那样的问题，必须引起我们特别是领导干部的重视。主要表现在：一是在农村信用社改革不断向纵深发展的今天，领导班子没有真正承担起其管理、服务与深化改革的重任，在工作作风、思想作风、自身素质等方面尚不完全适应农村信用社超常规、跨越式发展的要求；二是对农村信用社服务“三农”的市场定位认识不足，在业务经营中偏离“以农为本”的根本宗旨而为之的现象时有发生，不同程度地伤害了农民利益及其与农村信用社的感情；三是农村信用社干部职工队伍整体素质有待于进一步提高。有的工作责任心不强，主动性不够、纪律观念淡薄，工作缺乏创新精神和求真务实的态度，办事效率低，布置多、检查少、有章不依、违规操作的现象时有发生，依法合规经营意识不够牢；四是业务创新力度尚有待于进一步加强，特别是新业务和中间业务的发展速度和质量离上级和现代金融企业的要求尚有很大差距；五是有的理想信念淡薄，受社会上不良风气的侵蚀，不讲理想，不思进取，居安不思危；六是有的讲待遇不讲贡献，讲享受不讲付出，贪图安逸，对工作拈轻怕重、得过且过，工作积极性、主动性、创造性不够，责任心不强；有的极端个人主义思想严重，遇事先考虑个人得失，面对名利斤斤计较；七是有的法制观念、纪律观念淡薄，不严格要求自己，遇事缺乏足够的主见，人云亦云，“过河随大流”，过得去就行，执行制度流于形式，违规违纪现象时有发生；八是激励机制的作用没有得到很好地发挥，小富即安、小成则满的思想依然存在，干大事、创大业的信心和干劲还不够足；九是管理不到位、制度不落实、服务不规范等现象时有发生；十是竞争意识不强，表现为改革不到位，业务发展、员工收入不均衡，影响了面上工作的开展和员工积极性的发挥；等等。所有这些，我们都应当在今后的工作中认真加以改正。只有这样，我们才能更好地适应新形势下农村信用社发展的要求，才能全面提高自身素质和政治、业务水平，使自己在发展中不断完善自我、超越自我，才能让自己在激烈的竞争中牢牢站稳脚跟，立于不败。

二、2004年工作指导思想和任务目标

（一）指导思想。根据（上级市）市农村信用社工作会议精神，结合我市的工作实际，经联社党委会研究，并由联社办公会讨论通过，确立的2004年全市农村信用社工作指导思想是：以深化改革为中心，以发展业务为目的，审时度势，把握机遇，强化责任，扎实工作，进一步提高农村信用社社会地位和经营效益，做到全社上下同心，部门相互协调，同心同德，步调一致，努力实现2004年我市农村信用社各项工作新突破。

（二）任务目标。根据这一总体要求，在回顾总结去年工作情况和全面分析今年面临形势的基础上，我们确定的2004年主要经营目标是：

——实现利润7000万元，争取8200万元；

——新增存款4.5亿元，争取5亿元；

——抵、质押贷款占比确保提高10个百分点；

——债券（票据）类资产与贷款资产占比达到7%以上，收益率达到5%；

——增扩股金1.4亿元；

——营业费用额3960万元，控制在5000万元以内；

——不良贷款余额下降1500万元，责任不良贷款率控制在1.5%以内，抵贷资产的平均收益率达到1.5%；

——全年实现中间业务收入300万元，pOS消费使用率达到7%，消费额达到400万元；

——精神文明建设成效显著，全员职工道德水平进一步提高，全年实现无重大责任案件和事故的发生，确保各项工作安全稳健运行；

——管理目标要确保发展战略和经营目标的全面实施和实现，确保内控机制管理体系的有效性，确保业务记录、财务信息和其它管理信息的及时、真实和完整。

三、2004年主要工作措施

为全面完成今年的各项工作任务，达到预期目的，2004年全市农村信用社工作要本着“内部改革抓深化、业务发展抓速度、基础工作抓质量、内控制度抓完善、从严治社抓落实”的要求，重点抓好以下六个方面的工作。

（一）认清形势，提高认识，全面做好深化农村信用社改革工作。根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》和《山东省深化农村信用社改革方案》的要求，在这次改革试点中，我们×××市农村信用联社是经国务院批准被列入首批组建农村合作银行的联社之一，对我们来说，这既是骄傲，也是挑战。这次农村信用社经营机制的革故鼎新，给农村信用社的发展提供了一个千载难逢的历史机遇和宽广的发展空间，为农村信用社的发展注入了新鲜血液，增添了生机和活力。随着农信改革的进一步深化，我们有理由相信：农村信用社向现代化金融企业迈进的步伐必将更加坚定有力，农村信用社联系农民的“纽带作用”和支持经济发展的“主力军”地位必将更加鲜明突出。

×××市农村信用社之所以能够在这次改革中脱颖而出，是因为我们具备了以下五个方面的基础。一是具备了加快发展的业务基础。近年来，全市信用社经营状况实现了历史性转折，扭转了行社分门办公时的亏损局面，率先在全省实现了社社盈余，信贷资产质量在（上级市）市农信系统居第一位。二是具备了深化改革的基础。主要表现在：以效益为中心的业务经营考评和资源配置体制改革、以信用村户等级评定为内容的支农营销网络机制改革、以营业网点优化调整为重点的机构改革及以劳动用工、工资分配、干部聘用为内容的“三项制度”改革全面展开，稳步推进，形成了凝心聚力，人心思进，共谋发展，干事创业的浓厚氛围，既为加快发展增强了生机和活力，又为下一步深层次改革创造了有利条件。三是具备了应对同业竞争的创新基础。通过大力实施机制创新，科技创新和产品创新，加大新产品推广和新业务拓展力度，实现了业务经营和创收渠道的多元化，增强了同业竞争能力。四是具备了稳健经营的管理基础。内控制度建设不断完善，风险控制与化解能力逐步增强。同时，党建、精神文明和企业文化建设，为全市信用社改革与发展提供了精神动力、智力支持和重要保障。

在看到有利条件的同时，我们还必须保持清醒的头脑，进一步增强加快改革的紧迫感，在经济大发展、结构大调整中，如果我们抓不住战略机遇期，拿不到高效农业产业和优质农户份额，就会在新一轮的经济发展和市场竞争中落伍。因此，我们要拿出敢为人先、勇于开拓、事争一流的信心和魄力，只要有利于发展，就要大胆地闯、大胆地干，力求在改革中寻求新的发展，在创新中实现新的突破。

从目前我们自身来看，还有一些突出问题制约着农村信用社的改革与发展。我看，主要有三点：一是社与社之间、不同业务之间发展很不平衡。争创信用守法村户活动力度不够大，仍有少数社贷款上柜台，流于形式，贷款期限确定不合理，不良贷款前清后增，新官不理旧帐的现象依然存在，非生息资产余额大、占比多，制约了经营效益的提高。二是改革创新的意识和能力有待于进一步加强，分层次营销体系还不尽完善，扁平化管理等改革的配套性不够强，科技和产品的自主创新能力还比较弱。三是管理水平与业务发展要求还有一定差距，贷后管理比较薄弱，服务手段还跟不上形势发展的需要。对这些问题，我们一定要有清醒的认识，进一步增强紧迫感和责任感，趋利避害，负重奋进，尽快加以解决，以促进农村信用社的可持续发展。

这次深化农村信用社改革试点工作政策性强，涉及面广，任务很重，要加强对这项工作的组织领导。联社改革工作组和基层社改革工作小组及其办公室，今明两年要把深化信用社改革工作作为重点，并制定工作计划，列出时间表，认真组织实施，及时检查督促，要深入研究解决改革中出现的新情况、新问题，及时向联社改革工作组汇报和提出建议，要紧紧依靠地方党政和广大社员群众，取得他们对该项工作的支持和配合。按照上级要求，深化农村信用社的改革工作要有计划地分步进行。今年上半年抓好组建农村合作银行的前期试点工作，横下一条心，力争用两年左右的时间完成组建工作。

目前正在开展的有关深化农村信用社改革的工作主要有两项：一是要扎实有效地做好清产核资工作。清产核资是明晰产权关系的基础和前提，也是深化改革的一个关键环节。各社部要严格按照全市农村信用社清产核资实施办法，抓紧开展这项工作，务于3月20日前完成。工作中，要严格执行规定，不得自定程序、自定标准、自行其是。我认为，做好这项工作特别要注意把握好以下三点：第一，必须实事求是，准确反映信用社的真实状况和家底，不得人为制造“亏空”。第二，要明确政策给予的依据，不得搞形式，走过场，掩盖损失，逃避责任。第三，要组织人员进行核实，查明原因，该进帐的要全部进帐，特别是对购置的各类资产，要全部纳入帐内管理，严防资产损失。二是要依法做好增资扩股工作。在这次改革中，要在充分尊重社员意愿的前提下，逐步将原有股金转为资格股或投资股，并办理入股手续，募集新股金要按照股权结构多样化，投资主体多元化的要求，广泛吸取农民、个体民营经济和其他经济组织入股做到手续完备，资金真实有效，经得起检查，严禁弄虚作假，确保增资扩股的质量。

（二）加强信贷管理，改善金融服务，全面做(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.xiexiebang.com查看)好信贷支农工作。随着中央一号文件的下发以及农村金融各项相关政策的出台，各级政府和广大农民群众对农村信用社改革寄予厚望，农村信用社向农村合作银行过渡，能否以新的面貌、新的业绩更好地支持农业和农村经济，这是检验改革成效的根本标准。各社（部）一定要以改革为动力，面向农业、面向农民、增加投入，改进服务，把支农工作做得更好；要坚持以农为本、为民服务的一贯宗旨，树立支农光荣，支农出效益的思想观念，把支持“三农”作为第一要务很好地担负起来，要做到思想重视，政策倾斜，措施落实，资金优先，服务优惠，全市新增农业贷款占新增贷款的比例不低于70%。要认真贯彻落实（上级市）市委、市政法委最近在我市召开的全市争创“信用守法村户”活动经验交流会议精神，对评定的信用守法户要认真兑现“优先受理、优先考察、优先贷款、优惠利率”的四优政策，要按照核定的授信额度，及时足额的满足农户的贷款需求，并执行相应档次的贷款利率，要根据季节和生产周期等因素，合理确定贷款期限，以形成信贷资金的良性循环。在优先满足农业生产资金需要的前提下，再考虑解决乡镇企业和其他工商业发展的资金需要。

在进一步改进金融服务方面，各信用社要在提高工作效率上下功夫，真正发挥好支农营销网络的作用，逐步扩大信用贷款受益面。切实把“贷款上柜台”工作落到实处，接受群众监督；要合理确定贷款期限，在保证归还的基础上做到方便、及时；当前，各社的首要任务是不误农时，支持春耕生产，充分保证其资金需要，为全年农业丰收打下基础。

做好贷款管理工作是提高信贷资产质量、防范金融风险的关键。为此，今年联社对新成立的贷款审批委员会和票据管理委员会，按照有关要求重新规定了相应职责权限，对每一笔贷款都要形成结论并附有详细文字报告。具体工作中，要严格执行审贷分离和贷款“三查”、“四包”制度，实行贷款定期结息，确保贷款放得出、收得回。在贷款的发放上要优先考虑支持信用村户发展，促进社会整体信用的提高，要推行优惠和差别利率制度，对于用信用社存单质押的贷款，实行利率优惠。要建立统一授权、授信制度，在继续开展信用村户等级评定的基础上，有计划的搞好对企业的信用等级评定工作，通过授信核定贷款额度。今后联社对在贷款票据检查过程中查出的问题，除按有关规定从严处罚外，还要深入查找管理失控的原因，并把管理制度的整改、完善和落实作为后续检查的首要方面，努力提高信贷管理水平。

（三）严格考核，强化服务，不断壮大农村信用社资金实力。为保持存款稳定增长，增强存款竞争力，联社在存款考核上，设置增长额、自营业务量、旬均额三项考核内容，各社要紧密结合实际，对存款任务进行层层分解，落实指标，建立起科学合理的考核机制，调动员工存款积极性，做到月月要考核，季季有活动，环环相扣，持之以恒。要加大攻关力度，深挖储源，努力扩大教育市场、城区商业街市场、信息科技市场、居民小区市场等各类专业市场的储蓄存款份额，切实将储蓄业务做大做强做活，要利用自身优势，及时向广大农民和企业提供信息咨询，帮助解决生产中的各种困难，要不断完善服务设施和服务功能，逐步推行柜员制，提高规范化服务水平和质量。要进一步提高电子化网点覆盖面，全面掌握客户金融服务需求，为其度身定做融资、现金管理、网上银行、投资理财等“一揽子服务”方案，加大组合营销和交叉营销力度，提高客户的综合回报率。要按照扁平化管理的要求，撤并重组现有机构，并按照“多撤销、少保留、严管理”的要求，撤销那些业务量小、问题多的信用代办站，大力整合经济区域和服务功能，重新布局机构网点，确保全年存款有一个新突破。

在规范化服务方面，各社要在进一步丰富服务内涵、拓宽服务渠道、完善服务功能、提高服务质量上下功夫，广泛开展以“热情周到、准确迅速”为主要内容的规范化服务活动。要继续落实联社制定的《服务规范化工作实施细则》，柜台服务人员要积极开展规范化服务，提高工作效率，客户经理和营销人员要通过上门服务，在做好贷款营销的同时，主动组织存款；联社纪委还要组织对行业文明服务进行检查，公开曝光亮相，促使我市全部储蓄机构在宣传、服务、环境、安全及人员管理方面，展现新的风貌。要努力扩大各种代理业务，发挥开办“通存通兑”、“信通卡”、“银券一户通”的作用，积极拓展包括代收财政、代办话费、代征税款、代发工资等中间业务范围，以拉动存款增长。

同时，本着“全面规划、合理布局，有利核算”的原则，做好企业形象的设计和规范工作。有计划地搞好营业网点的整合重组。特别是要本着统一改造、统一装潢、统一标识、统一形象的要求，重点建设一批影响大、带动能力强的机构网点，增强视觉冲击力，进一步提升农村信用社社会形象。

（四）转变作风，多措并举，大力清收盘活不良资产。根据测算今年我们不良资产控制形势依然严峻，各社要把狠抓不良资产清收盘活、实现不良贷款“双下降”目标作为工作的重中之重。进一步增强紧迫感和压力感，完善机制，突出重点，加大力度，不断把清收盘活推向深入。各社要在政策允许的范围内，坚持集中清收与分散清收相结合，专业清收与全员清收相结合，内部清收与社会清收相结合，调动各方面的积极性，不断拓宽清收重组渠道，努力实现不良贷款清收的效益最大化和损失最小化。要逐步适应实行五级分类后不良贷款形态调整需要6个月观察期等新情况，增强紧迫感，认真落实定期调度制，责任追究制，质询和问责制，加强对不良贷款清收盘活工作的组织调度和督导。要进一步加大对不良贷款的考核力度，各社也要根据自身实际将员工的绩效工资与不良贷款下降及清收盘活挂钩，加强对不良贷款控制的考核工作，建立激励与约束并举的清收盘活机制。

（五）强化管理，落实责任，努力防范和控制风险。管理是业务经营稳健运行和改革顺利进行的重要保证，是实现可持续发展目标的必然要求。近年来，我们在加强内部管理方面采取了许多行之有效的措施，取得了良好的效果，但还存在许多薄弱环节。今年，我们要按照“科学管理、规范管理、严格管理”的要求，突出重点，创新举措，有的放矢地开展工作，促进农村信用社规范、健康发展。

1、要切实加强费用管理。今年，（上级市）联社分配我市经营利润5800万元，联社根据各社情况，经过认真计算，进行分配，全市上下必须高度重视，坚定完成经营计划的信心和决心。一是全力抓好收息工作，各社要对收息工作进行认真分析，全面掌握收息重点和难点，及早落实收息计划，收息责任和收息对象，对欠息大户摸清情况，落实蹲点清收。要加大表外利息的清收力度，把表外息的清收作为一项日常工作来抓，及早安排部署，常抓不懈，防止年终突击。二是抓好中间业务收入的管理。随着中间业务收入项目的增多和收入数量的增加，加强对中间业务收入的管理显得越来越重要。各社要进一步挖掘中间业务的直接收益，严格按规定纳入帐内核算，做到应收尽收，坚决杜绝少收漏收和帐外核算现象。三是加强对内部风险控制环节的管理，强化主管授权、现金、有价单证和重要空白凭证，印押以及转账、冲账、挂帐等风险控制环节的规范操作，加大对违规人员的处罚力度，确保安全核算。要狠抓综合应用决策系统配套会计制度及操作规程的贯彻落实，以充分发挥业务核算在业务经营中的作用。四是进一步加强固定资产管理，加大闲置资产处置力度。要认真落实非生息资产管理办法，明确职责，加大考核，解决这一制约信用社发展的“包袱”。

2、全面落实内控管理责任制。要继续加强会出基础管理、认真抓好内勤主任派驻制、员工岗位轮换制、强制休假等制度的贯彻落实，进一步规范会出业务的各项管理。要加强团结，搞好自律监督。抓好制度执行的检查监督。要坚持“谁主管、谁负责”的原则，进一步健全部门配合，齐抓共管、服从大局的工作机制，形成内控管理的整体合力，审计、监察、事后监督、纪检保卫等再监督部门，要突出抓好重要部门和薄弱环节的再监督。审计部门要认真落实包片责任制，根据审计暂行办法，实行审计人员定点责任制，将重点单位的内控制度执行情况、案件及事故发生情况与审计人员挂钩考核，以增强审计人员的责任感；继续落实案件预防责任制，严格执行案防责任追究制度，进一步加强和改进案件防范工作。要继续坚持“预防为主，立足防范”的原则，以防范抢劫、诈骗、涉枪案件和治安灾害事故为重点，认真落实安全责任，加强安全教育和培训，努力提高全员防范意识和技能，努力实现全年安全经营无事故。要高度重视计算机安全管理，确保网络安全运行。今年，联社将对计算机安全进行检查，分层次对网络、应用、系统等方面进行整改，促进密码管理制度、网络安全防范制度、检查辅导等制度的落实。办公室要充分发挥好参谋助手、督促检查、协调综合的职能作用，进一步加强督办督查，提高信息反映质量，切实加强调查研究，加大宣传力度，强化对外宣传效果，不断提升农村信用社良好的社会现象。要进一步巩固“内部控制建设年”活动的成果，认真学习《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》，使员工全面了解自己的职责和业务。继续抓好职业道德教育和普法教育，坚持以案示法，提高员工遵纪守法自觉性，要加大违规违法行为的查处力度，维护规章制度的权威。

（六）加强团结、精诚合作，为深化改革提供保障。农村信用社干部职工队伍建设的目标，是全面提高从业人员的政治思想水平和职业道德素质，为实现业务经营目标和积极稳定地推进改革的顺利进行，提供精神动力和思想保障。

1、加强领导班子建设。从全市情况看，经营好的社都有一个好的领导班子，要继续加强“三个代表”重要思想的学习，以思想的大解放，观念的大更新，促进全社的大发展。各社领导班子要加强对政治理论和业务知识的学习，特别是要对金融监管法颁布实施以来，国家制定的有关新的政策规定、法律法规等要进行系统学习，准确领会政策内涵，牢牢把握精神实质，不断提高经营决策和管理水平，努力建设“学习型”企业。要进一步加强对各社领导班子成员的考核，在现行考核办法的基础上增加对全体员工可量化的内容，全面推行员工等级制管理，把综合考评情况，业务发展速度、质量和效益情况纳入考核内容，以更加全面、客观地评价每位班子成员，对长期不发展或发展缓慢的社，必须调整领导班子。要进一步深化干部聘任制度。目前，各社新的领导班子基本调整完毕，要加强团结，团结出干部，团结出效益，依靠集体的智慧，敢于承担责任，敢于勇挑大梁，对业绩平平、不思进取、群众感信差、不团结的班子成员要坚决予以免职或解聘。同时，对联社副科级以上干部实行年度考核，落实年度述职制度，凡在（上级市）联社专业考核表现平平，业绩不突出的，不再续聘，要进一步加强领导作风建设，坚持实事求是、求真务实的作风，深入基层进行调研，解决经营中的重点和难点问题，要认真执行民主生活会制度，积极开展批评与自我批评，努力改进领导班子的工作作风和生活作风，增强领导班子的创造力、凝聚力和战斗力。

2、加强员工队伍建设。农信兴盛，人才为本。各社（部）要树立科学的人才观，强化“人力资源是第一资源”和“以人为本、人才强社”的理念，研究制定人才发展战略，积极挖掘现有人力资源潜力。在选拔人才上，要注重业绩和品德、知识和能力，不“论资排辈”，不唯学历，不唯职称，不唯资历。要继续完善各类人才库建设，根据人才的不同特点，进行有针对性的培养。要强化“每个人都可以成为人才”的观念，通过加强员工素质培训，解决各类紧缺人才的问题。要以全员培训为基础，抓好各层次、各渠道、各形式的员工培训工作，努力提高队伍整体素质。

3、加强文明行业建设。要制定精神文明建设规划，抓好创建“文明单位”、“青年文明号”、“青年岗位能手”等群众性的创建活动，使全体员工认清所肩负的职责，明确改革方向，增强改革信心，树立起在本职岗位，兢兢业业，勤奋工作的敬业精神。要抓好企业文化建设，制定企业文化建设规划，实施“企业形象”战略，加大对统一标识的宣传力度，塑造体现农信特色的视觉形象。要坚持不懈地(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.xiexiebang.com查看)抓好优质文明服务工作，牢固树立“服务无小事”的思想，重点抓好一线员工的规范化服务，用高效优质的服务赢得客户。要进一步加强民主管理，认真落实职代会职能，重要决策和关系员工切身利益的工作，要提交职代会通过，以尊重员工的知情权、参与权和监督权，并发挥好工会组织的职能作用，要全面推行社务公开制度，提高民主监督和民主管理水平，要认真抓好共青团、妇委会等群团工作，积极发挥群团组织在深化信用社改革与发展中的作用。

4、加强党风廉政建设。搞好党风廉政建设，深入开展反腐败斗争，在农信系统具有特殊重要的意义。不仅有利于在广大人民群众中树立良好的形象，也有利于加强信用社的管理，减少资金损失，提高经营效益，防范金融风险，确保一方平安。要教育党员干部严格遵守党纪、政纪、条款，严格执行廉洁自律各项规定，大兴艰苦创业、勤俭节约之风，在工作实践中，自觉加强党性锻炼，切实解决好世界观、人生观和价值观，使艰苦奋斗、勤俭办社在思想上真正扎根，廉洁从政在行动上自觉体现，不断为农村信用社的发展建功立业。

同志们，2004年是我市农村信用社改革的关键一年，改革与发展的任务十分艰巨，新的形势给我们提出了更高的要求。只要我们牢牢抓住和准确把握新的发展机遇，发扬食不甘味、寝不安席的只争朝夕精神，拿出不怕困难、苦干实干、顽强拚搏的必胜斗志，进一步解放思想、强化责任、加强合作、团结奋进，我们就一定能够乘势而上，再创辉煌！

谢谢大家!

第二篇：主任在全市农村信用社工作会议上的讲话

同志们：

这次全市农村信用社工作会议，是在全国农村信用社改革试点工作不断向纵深发展的新形势下召开的一次具有“里程碑”意义的重要会议，它肩负着我市农村信用社改革与发展承前启后、继往开来的历史使命。全面做好2004年各项工作，意义重大、影响深远。这次会议的主要任务是，传达贯彻省、（上级市）市深化农村信用社改革工作会议暨2004年

工作会议精神，回顾总结2003各项工作情况，同时围绕深化改革、促进发展这一主题，研究部署全市农村信用社2004年工作任务。对这次会议的召开，市委、市政府、（上级市）银监分局驻×××监管办及市人民银行的领导都非常重视。刚才，市委常委、市政府常务副市长××市长同志在百忙之中亲临会场看望大家，并做了重要指示；（上级市）银监分局驻×××监管办主任刘永国同志、市人民银行行长崔岳同志同时出席会议并作了重要讲话。各级领导在讲话中对2003年农村信用社工作给予了充分肯定，并就如何全面做好2004年农村信用社工作提出了明确要求，这是各级领导对我市农村信用社工作和全体干部职工的最大关心和支持。在此，让我们以热烈的掌声，向出席会议的各位领导表示衷心的感谢！对领导的讲话，大家要认真学习，深刻领会，并结合实际，抓好贯彻落实。下面，我根据上级会议精神和市委、市政府及上级主管部门对农村信用社的要求，结合联社办公会研究的意见，代表联社党委讲以下几个方面的问题。

一、对全市农村信用社2003工作的基本回顾

2003年，是我市农村信用社改革不断深化,业务经营健康发展的一年。一年来，我们在市委、市政府和上级业务主管部门的正确领导下，在社会各界的大力支持下，坚持以“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实各级农村信用社工作会议精神，以深化改革为动力，以加快发展为主线，以提高效益为中心，进一步加强内部管理，不断加大业务创新力度，努力提高资产运营质量和信贷支农水平，综合竞争能力不断增强，促进了可持续发展战略的稳健实施，各项工作成效显著。

一是各项业务经营健康发展。截至2003年末，全市信用社各项存款余额达30.4亿元，各项贷款余额达23.8亿元，分别比年初增加5.1亿元和3.9亿元，其中新增农业贷款占当年新增贷款的81，信贷支农力度进一步加大。2003年全市农村信用社不良贷款余额2.8亿元，占各项贷款余额的11.2，抵债资产处置收入704万元，租赁收入202万元，信贷资产质量进一步提高。全年共实现各项业务收入20381万元，同比增加640万元，其中，中间业务收入125万元。实现账面考核利润3980万元，盈余面达100。在全省农信系统各项业务经营指标综合考评中保持了前十位的好成绩。

二是支农营销网络建设不断完善。建立健全支农营销网络，作为近年来农村信用社解决农民贷款“担保难”问题的重要举措，早已受到了社会的认可和农民的欢迎，它是农村信用社紧密结合自身实际，在广泛调查研究的基础上，以全面做好新形势下信贷支农工作为出发点和归宿而推出的极具农信特色的新的支农模式。各级党委、政府对我们实施支农营销网络建设，在支持“三农”经济发展的同时，实现自身发展的“双赢”实践，给予了充分肯定和高度评价，并把信用村（户）评定纳入了“诚信×××”建设、农村社会主义精神文明建设和农村基层民主法制建设的重要内容。在此基础上，（上级市）市委、市政法委还在×××召开了现场会向全社会推行了×××市农村信用社开展信用村（户）评定、支持农民奔小康的经验做法。目前，以信用社为中心、客户经理小组为依托、支农信息员为纽带的“三位一体”的支农营销网络进一步完善，服务功能进一步增强。新的支农模式，有效缓解了农村经济资金短缺问题，深化了农村信用社服务“三农”的市场定位，推动了“三农”的发展，同时也实现了自身业务规模的稳健扩张，成为农村信用社紧密结合自身工作实际实践“三个代表”、促进农村“两个文明”建设、优化农村信用环境的有效途径。

三是信贷管理水平进一步提高。我们本着“边规范，边发展”的原则，不断强化管理措施，组织专门力量有计划、有重点、分步骤地对一些优秀企业、专业市场进行了专项授信，在此基础上，我们区别不同情况，对所辖信用社确定了不同额度的信贷业务授权，建立健全并不断完善了审贷分离监督约束机制，同时，联社成立了以分管主任主持的信贷审批委员会，规范了贷款审批程序，有效的控制了新增贷款风险。

四是电子化建设有了新的突破。“科技兴社”战略的实施，使金融服务手段的科技含量不断提高，企业核心竞争能力进一步增强，初步实现了信息处理网络化、业务操作自动化、社会服务多元化。农村信用社在开办了代办保险、代收税款、代收话费、代发工资等20多项中间业务的同时，还面向社会开展了办理票据贴现、国内结算和信通卡业务等多方面的金融服务，储蓄存款实现了省内通

第三篇：主任在农村信用社旺季工作会议上的讲话

主任在农村信用社旺季工作会议上的讲话

主任在农村信用社（银行）旺季工作会议上的讲话提高认识 扎实工作全面完成今年各项工作任务——在全省农村信用社旺季工作会议上的讲话同志们： 这次旺季工作会议是在全省深化农村信用社改革新形势下召开的一次十分重要的会议，主要任务是分析和把握今年旺季工作形势和特点，研究部署旺季期间的各项工作，促进全省农村信用社改革与发展。下面，我代表省联社讲几点意见。

一、前九个月工作进展顺利，为旺季工作奠定了良好基础 年初以来，全省农村信用社在省委、省政府的领导下，按照年初工作座谈会及上半年工作总结会议要求，一手抓经营，一手抓改革，各项工作进展顺利并收到良好效果。从经营方面看，积极筹措资金，强化经营管理，努力增收节支，业务经营成效显著。一是积极组织资金，经营实力增强。截止 9 月末，各项存款余额 315.7 亿元，比年初增加 28 亿元，增幅为 9.8，完成计划的 79；新增股金 21 亿元，完成计划的 140；从域外拆借资金 9.2 亿元，同比增加 6.5 亿元；使用人民银行支农再贷款 35.9 亿元，同比增加 5.5 亿元。通过上述措施，共筹集资金 94.1 亿元。二是强化经营管理，资金运营良好。1—9 月份，各项贷款累放 197.3 亿元，同比增加 65.6 亿元，其中农业贷款累放 127.8 亿元，同比增加 45.5 亿元，农业贷款累放占各项贷款累放的 64.8，同比提高 2.4 个百分点；9 月末全省各项贷款余额 271.4 亿元，比年初增加 77.4 亿元，同比多增加 37.4 亿元。在农业贷款投向上，累计发放粮食生产贷款 71.8 亿元，同比增

加 25.1 亿元，占农业贷款累放的 56.2；累计发放产业结 同比增加 19.7 亿元，构调整贷款 54.5 亿元，占农业贷款累放的 42.6。其中养殖业贷款累放 28.9 亿元，比同期多投放 11.4 亿元；经济作物贷款累放 21.9 亿元，比同期多投放 7.5 亿元。在农业贷款方式上，以农户小额信用贷款和农户联保贷款为主，1—9 月份，累计发放以上两种贷款 83.3 亿元，同比增加 26 亿元，占农业贷款累放的 65.1。在管好新增贷款的同时，加大了不良贷款清收力度，1—9 月，除票据置换因素外，实际清收不良贷款 1.6 亿元，同时组织清收表外不良资产 1178 万元，共计完成清收计划的 42.5。三是努力增加收入，经营成效显著。前 9 个月，实现总收入 89395 万元，同比增收 30557万元，增幅为 51.9，其中贷款利息收入 59558 万元，同比增收 21420万元，占总收入的 66.7；总支出 128701 万元，同比增加 11557 万元。盈余社 126 个，同比增加 101 个，盈余面 14.6，同比提高 11.7个百分点，盈余额 10013 万元，同比多盈余 8792 万元；同比减亏10208 万元。总之，各项业务工作进展比较理想。从改革方面看，全省深化农村信用社改革试点工作进展顺利，给旺季工作增添了新的动力。一方面，进一步明晰产权，规范股权结构，股本金趋于稳定，产权制度改革试点工作扎实推进；另一方面，由于改革扶持政策逐步到位，内部制度逐步完善，新的体制和机制呈现出新的生机和活力，农村信用社经营状况逐步改善。截止 9 月末，全省50 家县（市）联社已全部得到央行发

行的专项票据，额度为 48.7 亿元，其中用于置换不良贷款 35.3 亿元，置换历年亏损挂帐 13.4 亿元。虽然前 9 个月各项工作稳步推进，但还存在一些不容忽视的问题。一是信贷资产存在一定风险。据调查统计，全省农村信用社 500万元以上大额贷款 407 笔，金额 35.04 亿元，其中 2002 年以后新发放的贷款 367 笔，金额 32.63 亿元。对于上述单户大额贷款缺乏必要的跟踪监控等管理措施，潜在风险较大。另外，由于贷款约期不合理、贷款占用形态不实问题，部分贷款不能按期收回，成为信贷经营中的又一风险隐患。二是抵债资产处置困难，损失较大。到 9 月末，全省待处理抵债资产余额 13.8 亿元，70的资产变现困难，财务风险较大。三是资金营运不合理。今年存款增长缓慢，到 9 月末全省存款仅增加28 亿元，增量和增幅均小于同期水平，而贷款净增加 77.4 亿元。由于资金筹措渠道单一，存款增量远远落后于信贷投放增量，个别地区存贷逆差日趋突出，资金供求矛盾制约着业务经营健康发展。四是股金管理不尽规范，股权结构不够合理。个别信用社的股金证没有统一，股金管理中存在一定漏洞；多数信用社投资股很少或没有投资股，股金缺乏稳定性。五是个别信用社资本充足率过高，分红压力大。据了解，有的信用社资本充足率达到了 20以上，主要是股本金过多，原因是开展增资扩股时没有进行严密测算或招股方式偏离实际；有的信用社对入股社员提供的有关信息过于乐观；还有的信用社脱离自身的资金能力承诺入股社员“贷款额度高比例放宽”，加大了信贷资

金缺口。对于上述问题，我们必须高度重视，认真研究，抓紧时间加以解决。

二、今年旺季工作的形势和特点 总体上看，今年全省农村信用社旺季工作面临的形势较好。具体呈现以下几个特点： 第一，农村经济形势好于往年。今年全省农业生产增势强劲，呈现出农民增收、农业增效和农村经济繁荣的大好形势。一是农民政策性收入增加。落实了对种粮农民补贴政策和良种补贴政策，全省农民得到国家直接补贴 15.5 亿元，得到良种补贴 1.72 亿元；开展免征农，全省农业税试点工作，减免农业税收 14.9 亿元。通过“一免两补”民政策性增收 32.1 亿元。二是粮食大幅增收。在中央政策引导下，农民种粮积极性提高，加大了农业投入，加之今年全省大部分地区没有发生严重的自然灾害，粮食产量大幅增加。据调查，今年全省粮食种植面积较上年增加 217 万亩，粮食总产量将超过 500 亿斤，比去年实际产量增加 50 亿斤以上，增长 11.1，预计全省粮食收入将实现265 亿元，比去年增加 32.7 亿元。三是农村各业全面发展。积极推进农业产业结构调整，大力支持农村产业化经营基地建设，农村经济增长方式发生转变，畜牧业、农产品加工业、劳务输出业等多业并举，个别地区主导产业突出，由于农村信用社连续两年大幅度增加产业结构调整贷款投放，农民增收渠道拓宽，综合效益已初步显现。据调查预测，今年全省产业结构调整总收入将达到 397.2 亿元以上，较上年增长 74.5 亿元。总体上看，今年农业收入将稳中有升，预计实现 694.3亿元，比去年增加 139.3 亿元，农

民人均纯收入将达到 3000 元以上，打破连续多年低于全国平均水平的局面。旺季 由于农业增产增收，“两收一存”工作潜力很大，总体形势好于往年。第二，旺季工作内外环境明显改善。从内部来看，省联社成立后，加强内控制度建设，管理工作逐步规范，干部职工依法合规经营意识增强，经营管理水平进一步提高；各项改革扶持政策逐步得到落实，农村信用社经营状况进一步改善；通过完善法人治理结构，落实经营管理责任制，改善激励机制，全省农村信用社干部职工信心十足，工作更加积极主动。从外部环境看，一是农村信用社交由省级政府管理，管理责任进一步明确，各级党委、政府及有关部门更加重视农村信用社的改革与发展。在资金组织、增资扩股、清理回收贷款以及开展支农工作等方面加大了对农村信用社的支持力度。二是几年来大力开展信用工程建设，农村信用环境逐年好转，农民的信用观念明显增强，还贷付息意识显著提高。三是由于取消了对农民的多项税费征缴，避免了农民收入多家争嘴问题，农民偿贷能力进一步增强。四是今年全省粮食库容充足，国家将加大粮食收购力度，有利于粮食变现。第三，收贷工作基础扎实。省联社成立后，认真贯彻落实“小额、、分散”的信贷投放理念，贷款发放“不傍大款”“不垒大户”，大额贷款得到了有效控制，小额贷款占比大幅提高，信贷管理中的风险防范意识明显增强，今年新增贷款质量明显好于往年，有利于旺季收贷收息工作。一是农业贷款占比大。到 9 月末，年末前到期贷款余额131.3 亿元，其中农业贷款余

额 93.4 亿元，占比为 71.1。农业贷款增加，使信贷资金风险得到弱化，有利于信贷资金按期回笼。二是加强了对其他类贷款的管理。非农业贷款实行抵押和质押方式，资金安全得到有效保障。三是正常贷款增加。到 9 月末，全省农村信用社正常贷款余额 249 亿元，同比增加 86.4 亿元，占各项贷款的 91.9，同比提高 22.4 个百分点，为旺季收贷工作打下了良好基础。第四，旺季工作准备充分。根据贷款投放量大的实际，大部分信用社提前进行了旺季调查、预约收贷、收息和吸储工作；大部分地区结合当地产业特点，提前进入旺季；对于个别产业结构调整和产业化经营贷款项目，做到了合理约期，常放常收，常年旺季。到 9 月末，全省农村信用社各项贷款累收 84.6 亿元，同比增加 28.3 亿元，贷款利息收入 5.9 亿元，同比增加 2.1 亿元。虽然今年旺季总体形势看好，但也存在着一些不利因素。一是今年贷款投放量大，收贷工作相对集中，增加了旺季工作量。二是随着粮食市场放开，农民售粮渠道增加，销售时间分散，加之受去年粮价先低后高的变动影响，今年将出现农民持粮待价惜售的情况，粮食销售时间延长，跟踪农民收入难度加大。三是农业收入不均衡，个别地区农业受灾，农民收入减少，不利于旺季工作。四是个别信用社信贷管理偏松，贷款风险较大，当年到期贷款回笼难度也大，部分贷款不能按期回笼。五是旺季期间需要做有关改革的大量工作，如改善股权结构、落实分红政策、统一法人社以及关于票据兑付的相关工作等。六是粮食变现的不确定性，农发行粮食

收购资金的具体情况尚未确定；粮食市场价格变化对农民收入的影响；粮食增收，可能会出现卖粮难问题等。这些不利因素势必影响全省农村信用社旺季工作的顺利开展。对此，我们要有足够的思想认识，丰年思危，积极采取有效措施，研究应对存在的困难和可能出现的新问题，确保旺季工作和改革工作全面推进。

三、统一思想，提高认识，全面完成旺季工作任务 根据今年旺季工作的总体形势和特点，结合全省实际，确定今年旺季工作的指导思想是：认真贯彻落实十六届四中全会和国务院深化农村信用社改革试点工作会议精神，以改革为主线，以增收为目标，全力回收到、逾期贷款，努力改善经营状况，积极组织资金，增强自身实力，在稳步推进改革中全面超额完成今年各项指标。按照上述指导思想，结合前 9 个月工作情况，今年要完成的主要工作目标是：年末实现盈余 10000 元以上；盈余面达到 73以上；不良贷款下降 4 亿元以上；各项存款增长 40 亿元以上；投资股额度达到 15 亿元以上；资本充足充达到 4％以上。为实现上述目标，今年旺季要做好以下几项工作：

（一）提高对旺季工作重要性的认识。从理念上讲，农村信用社经营一年四季不分淡旺季，但从客观上看，第四季度仍然是农村信用社收贷收息的旺季。因此，旺季工作依然是农村信用社经营管理中的重要环节，也是当前稳步推进改革急需做好的一项重要工作。全省农村信用社要正确认识做好今年旺季工作的特殊意义，增强改革关键时期做好旺季工作的紧迫感和责任感。第一，旺季工作将直影

响改革成效。旺季期间的收贷收息情况、不良资产清理活化情况、信贷资产质量改善情况及股本金结构的规范程度将直接影响改革工作，关系到专项票据能否按期兑付，关系到产权制度改革能否顺利进行。因此，要抓住改革有利时机，结合旺季工作解决好自身存在的问题，是今年旺季工作不同于往年的一个新特点，也是今年旺季工作的重要性所在。第二，旺季工作将直接影响农村信用社全年经营成果。年初工作座谈会提出“效益是目标”的经营理念，将主要通过旺季工作来体现。因此，要下功夫做好旺季收贷收息工作，切实强化增收节支措施，靠增盈逐步消化尚存的历史包袱，促进业务经营良性运转。第三，旺季工作将直接影响明年支农工作。随着农业和农村经济的发展，农业生产资金需求逐年加大，如果旺季期间不能组织好信贷资金回笼，将难以满足明年农业生产的资金需求。因此，要做好旺季“两收一存”工作，增强农村信用社支农资金实力。

（二）全力组织回收到期贷款。今年贷款投放量大，特别是农业贷款，主要集中在第四季度到期，全省农村信用社要把贷款回收工作作为旺季工作的重中之重，切实抓好。一是积极主动，全面进入旺季工作状态。要深入细致地开展调查，认真分析研究农民收入渠道及贷款回收的难易程度，结合实际有针对性地开展旺季工作。信贷人员要结合各农户生产经营项目特点，逐户测算还贷能力，约定还款计划，跟踪好农产品变现收入和其他收入，及时收贷。二是落实旺季工作责任制。各地区要结合实际确定好到期贷款回收率考核指标，制定具体考

核办法，加大到期贷款回收力度。要按照经营责任制要求和贷款“四包”规定落实到人，对信贷人员实行谁放谁收、包放包收包效益的考核措施；非信贷人员介绍、引荐的贷款要落实责任，按期回收；内部职工贷款必须加大回收力度，落实下岗清收措施，确保收回；系统外人员介绍的贷款要落实责任人组织清收。三是采取灵活多样的收贷收息措施。到期贷款无论是农业贷款还是其他类贷款，必须做到本息足额收回，农业丰收地区要在确保全部收回到期贷款本息的基础上，最大限度地组织回收陈欠贷款；对受灾农户贷款，要结合农户的综合收入，努力做到应收尽收；对于有一定还款能力的农户，要本着先陈后新的办法回收贷款，未偿还部分要确定还款计划；对于确实没有偿还能力的农户，要确定还款计划；对于未到期贷款，要按借款合同的约定和财务管理规定及时结清利息。旺季期间，城区信用社也要加大贷款回收力度，抓住旺季时机，营造良好的贷款回收氛围，全力组织回收到期贷款，积极清收不良贷款。

（三）加强旺季资金组织工作。组织存款仍是目前农村信用社资金来源的主要渠道，进入９月以来，个别信用社因存款下滑造成资金头寸不足，支付问题突出，必须引起高度重视，并抓住旺季有利时机，做好存款组织工作。今年农业收入增加，农村资金比较充足，第四季度农民收入将会更多，偿还贷款后，仍有大量结余资金，组织资金的潜力很大。要利用农作物变现、农民持币量增加的有利时机，加大存款组织力度，掌握农民收入变现情况，做好预约吸储工作，解决旺季资金头寸

不足问题，为明年春耕生产备足资金。

（四）结合旺季稳步推进改革工作。8 月 30 日，国务院召开了深化农村信用社改革试点工作会议，扩大了试点范围，部署了下一步改革试点工作。在这次会上，国务院强调要突出抓好产权制度改革。近日，中央银行就票据兑付工作制定了《农村信用社改革试点资金支持方案监测与考核实施细则》，对资本充足率、内控制度、信息披露制度、法人治理结构等制定了详细的考核要点及标准，并明确了考核程序。对于我省来说，主要做好四件事：一是全力抓好统一法人社的改革试点工作。８家试点联社要在今年年底前挂牌，并按要求规范农村信用社的产权关系，逐步提高投资股比例，合作银行试点的联社投资股占比要达到 50以上，统一法人社试点的联社投资股占比要达到30以上，其他联社年末前投资股比例要达到 20以上，同时按照中央银行票据出口监测考核要点及标准的要求进行规范。要建立激励与约束相结合的经营机制，建立起股东（社员）代表大会、董（理）事会、监事会议事规则和决策程序，并定期召开会议，各类会议记录齐全、完整。同时建立并实行对理事会、监事会成员和高级管理人员的专项审计和离任审计制度。二是按规定做好股金规范与管理工作。要按照中国银监会下发的《关于向农村合作金融机构入股的若干规定》（银监发200423 号）进行股金规范工作，合理调整股权结构。对于资本充足率较低的，要努力增加投资股；对于资本充足率过高的，要对股本金中的不合规成分进行规范。股金证要视同重要空白凭证管理，要

做好股金帐务管理工作，及时登记，核对帐证，做到帐证相符，严防发生案件。要利用旺季的有利时机，加大力度增加投资股，吸收投资股工作切忌方法简单，要做过细的工作，要根据入股对象的特点，做好宣传动员工作。三是监控好各项指标，达到中央银行规定的专项票据验收兑付标准。从明年第一季度开始，一些联社可以提前申请兑付专项票据。对于资本充足率指标，在达到考核兑付标准的同时，还要保证股金的真实性，主要依据是银监会《关于向农村合作金融机构入股的若干规定》。特别是地方财政对信用社股东补贴时，要坚持公开、透明原则，所补贴资金是从当地政府预算中列支的，要有据可查；对于不良资产指标，主要考核真实降幅；对于支农服务工作，提出了考核农户贷款面指标；对于内部核算，新提出了考核人均费用和费用总额指标，其标准是当年增幅要低于增盈减亏的增幅；对于利润分配，严格要求在分红之前制定补亏的详细计划，盈利的大部分用于弥补历年亏损挂帐，当年亏损信用社不准对社员分红。上述指标，各联社要安排专人负责监控，各季度末一定要达到票据兑付标准。四是尽快建立和完善各项制度。主要包括内控制度、信息披露制度。内控制度的考核标准是：制定比较完善的内控制度，内控管理和风险防范能力明显加强；全面推行考试录用、竞聘上岗、优化组合、重要岗位轮换和末位淘汰制；建立并实行了严格的授权授信管理制度和责任追究制度；制定并实行了严格的内部核算和成本控制制度；建立并实行了有利于信用社可持续发展的分配制度及

与绩效挂钩的薪酬制度。信息披露制度的考核标准是：建立并实行了基本的信息报告和信息披露制度。披露的内容包括资本充足率、不良贷款比例、资本净额、加权风险资产总额、盈亏、费用总额及人均费用率以及年内召开的社员代表大会、理事会及其所议定的重大事项落实情况。披露的方式要求编制书面报告和信息披露表，年终后三个月内进行披露，在上报人民银行和银监会的同时，置备于信用社主要经营场所，供社员和利益相关者及时查阅。对此，各联社要认真对待，由一把手负全责，确保票据及时兑付。

（五）进一步加强贷款管理。一是结合明年春耕生产资金需求，统筹运用资金，做好旺季期间信贷支农工作。近年来，我省农村产业结构调整幅度大，产业化经营项目多，旺季期间，农业生产领域仍有较多的信贷资金需求。因此，要做好这一期间的支农服务工作，坚持“收放两条线”，对于有贷款需求的农户，只要符合贷款条件，有资金投放能力，在不影响明年春耕生产贷款投放的前提下给予积极支持。同时，要加强对旺季期间贷款发放的管理，防止以贷收贷、以贷收息现象发生。城区农村信用社也要搞好市场调查，积极开拓城区信贷市场。省联社将以适当的方式听取各地城区信用社在市场开拓方面的情况汇报。二是抓住旺季有利时机清理不良贷款。目前，全省农村信用社不良贷款包袱仍然很重，除表内不良贷款外，由于贷款占用形态不实，在正常贷款中部分贷款存在风险。另外，对于已置换的 35.3亿元不良贷款，仍然属于农村信用社的资产。全省农村信用社要

抓住旺季的有利时机，制定好清收计划，采取有效措施，加大清理活化力度，努力提高信贷资产质量。三是加强对抵债资产的管理。各信用社要结合自身实际，积极稳妥地处理抵债资产，要采取竞价拍卖的方式公开处理，努力将抵债资产损失减少到最低程度。

（六）加强财务管理，努力增收节支。全省农村信用社要抓好旺季期间的增收节支工作，运用好改革免税政策，最大限度的实现盈余。一是努力增加利息收入。要抓住旺季期间集中偿还贷款的有利时机，做好收息工作，要结合实际分解落实收息任务，应收尽收，提高收息率。二是抓好节支工作。要严格执行有关财务管理规定，对超支的费用坚决压缩。对亏损信用社营业费用支出要严格审批，对恶意超支的要严肃处理。要把营业费用额控制在年初核定的计划内。三是用好用足财务有关政策。能够实现盈余的信用社要加大盈余力度，最大限度抵补历年亏损挂帐。四是加强对非生息资金的管理。要严格控制固定资产购建，按规定使用其他应收款科目，不经批准，不得擅自购建固定资产和随意列支其他应收款。五是要强化正向激励措施。在经营目标责任制考核的基础上，各地结合实际对盈余较多的联社、信用社适当加大奖励力度。初步确定对人均创利５万元的信用社增设奖励标准，具体规定待决算文件确定。

（七）抓好安全保卫工作，为旺季提供安全保障。旺季期间，农村信用社收贷收息任务重，现金流量大，库存增加，加强安全保卫工作，保障信用社职工人身和集体财产安全至关重要。全省农村信用社要牢固树立“安全第一”的观念，落实安全责任，防止出现漏洞；要加强对职工的法制教育，增强职工遵章守法意识，既做好外防，又要做好内防；要保证收贷资金及信贷员人身安全，信贷员收款必须有人身安全保护措施，信贷员收回贷款要及时交帐，做到当日事当日毕，坚决杜绝收贷收息不交帐等现象；要加强对重要部门、要害岗位、重点人员的管理和检查，发现问题及时纠正，对于无视规章制度，我行我素人员，要依照有关安全保卫管理规定追究责任，决不姑息。

（八）加强组织领导，真实反映经营成果。今年的旺季工作是处在改革与发展关键时期的一项重要工作，事关改革大.

第四篇：陈建军主任在全市农村信用社2009年工作会议上的讲话

陈建军主任在全市农村信用社2009年工作会议上的讲话

收集

整理：刘峰

增强信心 精细管理

为实现我市农村信用社持续快速健康

发展而努力奋斗

——在全市农村信用社2009年工作会议上的讲话

陈建军

（2009年1月21日）

同志们：

今天这次会议的主要内容是：认真总结全市农村信用社2008年工作，在肯定成绩、表彰先进、查找不足的基础上，进一步学习实践科学发展观，统一思想认识，明确目标任务，抢抓机遇，开拓创新，全面推进精细化管理，促进2009年各项工作健康、快速发展。下面，根据市办主任办公会研究的意见，我讲三个方面的问题。

一、改革顺利推进 业务较快发展 2008年我市农村信用社各项工作取得显著成效

2008年，我市农村信用社认真贯彻落实省联社及市委、市政府的各项决策部署，紧紧围绕实现全市农村信用社全面可持续发展这一主题和争创一流金融机构的奋斗目标，坚持“树正气、强管理、抓改革、促发展”的指导思想和“严、明、勤、廉”的工作要求，全面推进精细化管理，各项工作取得了显著成效，省联社及监管部门下达的各项指标普遍超额完成。

一是改革顺利推进，票据 兑付工作圆满完成。确保专项票据兑付成功、争取国家扶持资金到位是我市农村信用社2008年的重要工作任务。全市申请票据兑付的16家联社目前已经全部顺利通过审核，成功兑付央行票据资金4.8亿元，“保出口”的改革任务顺利完成。

二是集中精力谋发展，存贷款业务规模大幅增长。截止2008年12月末，全市农村信用社各项存款在全市银行业机构中率先突破200亿元，余额达到了211亿元，比年初增加35亿元，超额完成了省联社核定新增25.56亿元的全年任务，人均存款达到了564万元，比年初增加95万元；各项贷款余额141.11亿元，比年初增加23.5亿元，超额完成了省联社核定的增加18亿元的全年任务，存贷比例66.8％。目前全辖存、贷款规模约占全市银行业的四分之一。

三是筑实行业基础，净资产快速增加。截止年末，全辖总资产235.39亿元，总负债225.11亿元，净资产达到10.27亿元，较年初增加7929万元。呆帐准备金余额10.95亿元，比上年增加3.57亿元，贷款损失专项准备充足率达到94.33％，比上年提高30.25个百分点；历年亏损1016万元，当年消化2520万元。超额完成了监管部门下达的各项指标。

四是内控建设加强，不良贷款显著下降。由于精细化管理的实施，全市农村信用社资产质量明显提高，年末，全辖不良贷款余额23.71亿元（五级分类口径），占比16.8%，分别比年初降低了2.91亿元和5.83个百分点，超额完成了省联社核定的余额下降1.7亿和监管部门要求不良贷款率下降4.5个百分点的全年清收任务。全市新增贷款的不良率为1.38％，低于省联社3％的上限。

五是坚持经营效益与社会效益相统一，利润水平持续提高。全年实现营业收入15.4亿元，其中利息收入13.56亿元；发生营业支出13.46亿元；实现拨备前利润5.49亿元，超额完成了省联社核定的4.11亿元的全年任务，全辖16家联社全部实现盈余；资产收益率6.88％，比上年提高0.52个百分点，超额完成省联社核定的6.35％的全年任务；综合费用率24.63％，比上年下降2.48个百分点，控制在了省联社要求25.19％以内。经营效益的好转促进了员工收入的提高，全市农村信用社正式员工的年平均工资收入达到3.95万元，比上年增长18％。

六是加强行风建设，群众满意度提高。目前全市农村信用社采取的先评级授信后用信、在授信额度内随用随贷的政策，方便了广大客户，实现了审贷分离，有效地解决了过去贷款随意性大，甚至吃回扣的问题，受到了地方政府、广大客户和社会公众各方的普遍好评，办事处被评为市级行风评议优秀单位。经过案件风险隐患清查、统一思想大讨论、员工“五应”考试等活动后，全员合规经营意识逐步加强，干部职工的工作积极性空前高涨。

回顾全年工作，可以概括为以下几个方面：

（一）业务经营良性发展，服务“三农”的主力军作用得到充分发挥

1、强化筹资工作，壮大支农资金实力。去年以来，全市农村信用社以综合业务网络上线、发行银行卡和开办银行承兑汇票为契机，不断优化网点设臵，提高窗口服务水平，积极争取涉农财政资金，促进了存款的快速增长。全年新增存款35亿元，存款份额占全市金融市场的24.32%，存款总量和增量均居全市银行业之首。

2、加大信贷投放力度，倾力支持“三农”经济发展。服务“三农”是国家对农村信用社的定位。办事处根据我市农村实际出台了简化贷款手续、提高小额贷款限额、延长贷款期限、拓宽贷款种类和发放范围、支持农业龙头产业化企业发展等五项惠农措施，受到了广大城乡居民的欢迎和拥护，取得良好的经济效益和社会效益。全年累计发放涉农贷款110.81亿元，占全市三农贷款的100％，比去年增加21.32亿元，增长了23.82个百分点。

3、胸怀大局，支持重点项目建设。在倾力支持“三农”经济发展的同时，根据市委、市政府的要求，我们积极支持部分立市、立县重点项目建设，全市共投放贷款8亿元，为全市“三年大变样”做出了自己的贡献。“在三鹿奶粉事件”发生后，我市牛奶产业在生产、加工、销售等环节也遇到了困难，广大奶牛养殖户和奶业企业生产经营陷入困境。办事处积极响应省、市号召，要求各联社建立信贷“绿色通道”，共投放奶业贷款3300万元，帮助乳品加工企业和农牧民度过难关，受到了市委、市政府的表彰。去年下半年，面对全球性金融危机对中小企业带来的影响，办事处及时出台了贯彻落实适度宽松货币政策的八项措施，积极帮助中小企业度过难关，促使这些企业调整结构，提升层次，在下一轮经济发展中起到支撑县域经济的龙头和骨干作用，同时也为信用社储备了优质客户。年末，中小企业贷款余额38.83亿元，比上年纯增12.73亿元，占全市纯增额的100％。

（二）树立合规经营意识，内控管理逐步规范 为扭转长期以来农村信用社经营管理粗放、内控制度薄弱的局面，解决贷款随意性大、财务漏洞多、案件隐患高的问题，去年办事处在全市农村信用社全面推行了精细化管理工作，收到了明显的效果。

1、明确岗位职责，规范操作流程，全面构建精细化的风险管理体系。办事处提出了在全市农村信用社构建“三个体系”，严把“五个环节”，牢筑“三条防线”的全方位风险防控体系。在07年增设联社管理会计、扩大营业部主任权限的基础上，去年通过考试、竞聘讲演、系统内公示等过程，选拔出243名业务素质强、实践经验丰富的会计人员担任全市各农村信用社的委派会计。此外，市办事处还对全市100名申报稽核岗位人员进行了持证上岗考试，共选用74名符合要求的稽核人员，并颁发了稽核证，同时按照省联社规定适度提高了县联社稽核部经理的工资待遇。

2、大力推行客户评级授信。去年在全市农村信用社较好的执行了客户评级授信制度，使信用社的经营理念发生了根本性转变，由过去“站着放贷跪着收贷”，变为现在的“跪着放贷站着收贷”，发放贷款的人为因素减小了，信贷操作风险也随之降低，贷款流程更加透明，贷款手续日渐规范，贷款随意性大、吃回扣、以贷谋私的问题得到有效解决，农户和企业贷款不再难了，社会上对信用社的正面评价多了，多数信用社的工作受到了地方党委、政府的充分肯定。截至年末，全辖评定AAA级法人客户1户，授信额2876万元；AA级法人客户912户，授信额396060万元；自然人优质客户11879户，授信额335877万元；自然人一般客户1877户授信额34726万元；商用房客户4306户，授信额141994万元；农户58145户，授信额145089万元。此外，还评定出小额信用贷款的信用村934个、信用乡（镇）32个、信用户47.2万户。充分满足了不同客户的信贷资金需求，有力地支持了地方经济和“三农”的发展。

3、严肃信贷纪律，加大对新增不良贷款的问责力度。针对贷款随意性大、操作不规范的问题，市办事处加大对违规违纪贷款的监控和惩处力度，出台了贷款发放“九严禁”和员工行为“十个严禁”，开展了针对“内部欺诈”问题的专项治理活动。针对部分县区联社对同一客户重复放款、金额多、风险大的问题，办事处对全市跨县区贷款进行了认真统计，对大额贷款建立台账，随时监测，并要求各联社对跨县区不良贷款必须认定县级高管人员为责任人，限期收回。全年共认定责任清收的不良贷款27228笔，金额8.8亿元，认定责任人975人，其中实行在岗清收的946人，计26132笔8亿元，扣发责任人工资233万元；实行离岗清收的29人，计1096笔8057万元，扣发责任人工资103万元。通过实行责任清收，已经收回不良贷款12358笔4.9亿元，有214人转为正常岗位，有6人转回离岗清收。通过实行严格信贷管理，使全年新增不良贷款率控制在了1.38％。

4、深入开展案件风险隐患清查活动。从去年9月下旬开始，办事处开展了为期100天的案件风险隐患清查活动，办事处三次召开专题会议对案件风险隐患清查工作进行动员部署，印发了五条有利于自查自纠的宽松政策，明确了政策界限，出台了扎实推进每一位员工自我排查为主的“五个到员工”的传导机制。同时按照标本兼治的原则，将风险隐患清查与建立案件防范长效机制有机结合，通过推行“五应”（应知、应懂、应会、应尽职、应守纪）和“计分卡”制度，着力解决制度盲点、流程漏洞以及员工业务能力低、合规意识差、员工动力不足、工作积极性不高、压力不足、执行力不强等方面问题，使全辖员工的自我防范能力和各级机构的内控能力较过去有了很大提高，为稳健经营和持续发展打下了坚实的基础。

（三）深入开展行风建设，大力提升企业文化 去年，全市各级农村信用社以“严、明、勤、廉”四个转变为抓手，大力开展行风建设，有效解决了制度执行不力、工作效率不高、服务质量不好、自我约束不严的问题，使社风社貌有了明显好转，为促进业务的发展起到了积极的作用。

1、开展了“统一思想大讨论”活动。为推进精细化管理，增强全市农村信用社员工依法合规的经营意识，促进各项内控内管制度的有效执行，从去年六月初开展了为期一个半月的统一思想大讨论活动。全市农村信用社领导、员工通过认真学习省、市领导讲话精神及各项规章制度、工作流程等，提高了各级高管人员的“六种意识”，增强了广大员工的“五应”工作技能。活动期间，市办事处和各联社领导班子通过召开民主生活会、检查分析会、撰写剖析材料等方式，从各自分管工作上认真查找问题和不足，剖析思想根源，找出解决问题的办法，最终实现了思想上的“三个统一”，即统一到严格执行省市的决策部署，严守规章制度上来；统一到严、明、勤、廉和精细化管理上来；统一到规范工作流程，守法合规办理每一项工作和每一笔业务上来。通过开展统一思想大讨论活动，全市农村信用社员工思想达到空前统一，各级信用社管理人员的经营管理水平和风险防范意识极大提高，解决了影响执行力方面存在的突出问题，有效遏制了违法、违规、违纪问题和各类案件的发生，为实现全市农村信用社健康、快速发展提供了思想保障。

2、提高从业人员素质，打造学习型农村信用社。办事处多次组织法律、信贷、财务、科技等方面的专项会议，围绕新业务和各项操作规程、制度对辖内员工进行有计划的强化培训。同时根据省联社全面推行岗位从业资格考试制度的规定，办事处全体工作人员带头参加了5月份举行的银行业从业资格考试，其中有24名同志通过了“公共基础”课程考试，我和其他3名同志通过了“公共基础”和“风险管理”两门课程考试，率先取得了从业资格证书。随后，在11月上旬举行的全国银行业从业资格考试中，全市共有1867人报名参加，占职工总数的50%，其中520人通过了公共基础考试，123人通过了风险管理考试。按照计划，全市绝大部分员工将在今年底通过考试，取得由中国银行业协会颁发的资格证书。通过一系列的培训、考试，全市农村信用社从业人员的业务水平、工作能力及风险防范意识有了较大提高。

3、抓住省联社成立三周年和全省农村信用社存款突破3000亿元的有利时机，通过广播、电视、网络、报纸等新闻媒体在全市范围内进行广泛宣传，在营业网点及城镇的主要街道悬挂庆祝标语、设立咨询台、散发宣传单、发放纪念品等形式。进一步提高农村信用社的知名度和影响力。在去年四川大地震中，我市农村信用社员工发扬“一方有难，八方支援”的团结互助精神，先后四次为灾区踊跃捐款，共计捐款151.3万元，为灾区的救援、重建贡献了自己的力量。市办还投入26万元，帮助崇礼县2个村、康保县1个村改善农业条件，各联社履行社会责任方面的投入达250万元。

二、科学把握形势 坚定发展的信心和决心 2008年是不平凡的一年。不仅国际国内大事较多，我市信用社也经历了最困难的一年：一是稳步推进精细化管理，实现了“不评级授信不放贷，不落实责任不出贷”的信贷管理改革。经过多次会议和6月份的统一思想大讨论，大家的思想由不统一到逐步统一，实现了新旧管理模式的平稳过渡，贷款随意性甚至收受好处的问题得到了有效遏制，信贷质量明显提高，全市存量贷款的抵（质）押占比由07年的21.4％，提高到了08年底的32.44％，其中当年新增贷款抵（质）押占比达到了67.16％；二是顺利度过了“保出口”后的停滞期。07年为了保出口，全市有大约20亿贷款以换据方式不仅没形成不良，还收了利息。08年省联社加强了对换据的管理，对控制不良贷款和收息工作都带来了影响。加上08年前三季度人行实行了贷款的规模控制，全市少投放贷款10亿元左右，业务发展出现了停滞现象。全国农信社及我省一些市的拨备前利润大都出现了增幅下滑局面。由于我市从年初就始终狠抓了“清非压户”和增收节支工作，特别是8、9两月利用北京奥运会期间民工返乡的时机，集中开展了清非压户活动，消化了大量隐性不良贷款。今年共收回帐面不良贷款9.61亿元，压缩陈欠贷款户56892户，小额农户贷款由8月末的28.35万户20.86亿元，压缩到了年底的17.14万户11.26亿元。因而当年的整体效益不仅没有下降，反而有了较大幅度的增长；三是平稳度过了案件、事件多发和职工矛盾的高发期。随着改革推进，内控加强和管理日臻规范，农信社多年积累的矛盾和问题大量暴露出来，冒顶名贷款、关系人贷款、跨区县多头贷款、自然人保证贷款、已撤销信用代办站等形成的无法化解的问题逐步显现，案件、重大责任事件和责任事故从年初开始就接连不断。加上改革和责任追究毕竟要伤害到一部分人的利益，个别不明事理想不开的人也制造了一些麻烦。另外，对于04年以来，退休人员养老金发放、女职工退休年龄、临时工并轨、退居二线人员生活待遇等问题，全省一时难以理顺。形成了矛盾交织，大事不断的局面。面对这种情况，市办事处按照“坚持原则，沉着应对，化解矛盾，促进和谐”的总体思路，逐个化解，逐件解决。特别是从10月初开展了案件风险隐患大清查活动，使案件隐患高发态势得到了遏制；年终前，省联社对各类职工生活待遇问题出台了正式文件，上访问题也得到了有效解决。预计09年情况会大有好转。

2008年的不平凡不仅在于走出了最困难的一年，还体现在是结满硕果的一年。从省联社下达的业务类、风险类、效益类指标，到监管部门下达的主要监管底线，我们都超额完成了任务。全市经营毛利润达到了6.41亿元，在体现帐面利润1.66亿元基础上，我们用4.75亿来消化历史包袱；职工工资收入在保持两年递增10％以上的同时有了5254万元的结余，可以保证：在今年临时工并轨的情况下，年底工资还会有所增长。与改革前相比，我们现在的家底厚多了，有10.27亿元的净资产、有10.95亿元的呆帐准备金、有1.95亿元的累提折旧、有4.8亿元尚未列入资产的央行专项票据、有5.3亿元的应付利息，这些资金也是可以生息的。自己一分钱没有完全靠存款过日子，甚至吃存款过日子的时代已经过去了。我们相信，农信社的明天会更好，一年比一年强！

上述成绩的取得，有赖于省联社和市委、市政府的正确领导，得益于各级各部门的密切配合和有力支持，更是全系统广大员工扎实苦干和无私奉献的结果。2008年全市共有4家联社、16家基层营业机构被评为先进集体，73名员工被评为先进个人。这些荣誉的取得，凝聚着省联社和市委、市政府的正确领导，凝聚着广大员工的辛勤劳动，更凝聚着先进工作者们甘于吃苦、无私奉献的精神，是全辖上下团结一致、共同努力的结果，是在复杂的市场环境中敢于竞争、顽强拼搏的结果，是在改革进程中锐意创新、积极进取的结果。在此，我代表市办事处对大家一年来的工作，表示衷心的感谢！向辛勤工作在全市信合战线的广大员工表示诚挚的敬意！

总结回顾去年一年的工作，以下几条是我们在今后的工作中必须坚持的宝贵经验：

——必须坚持科学发展观，把发展作为第一要务。通过可持续的较快速的发展，加速消化历史包袱，从容应对发展中可能遇到的风险；

——必须坚持以人为本，充分调动每一位员工的工作积极性。加强全员培训学习，树立合规企业文化，提高每一位员工的敬业精神，关心员工生活和工资水平的提高；

——必须树立正气，做到“三个统一”。提高对上级精神和规章制度的执行力，领导干部要牢固树立“六种意识”做到敢抓敢管，员工要达到“五应”要求，做到尽职尽责； ——必须坚持推进精细化管理，加快流程银行进程。坚持按照“有保有压”精神推进评级授信，完善业务流程，推进县级联社精细化、扁平化、集约化管理。

2009年是对农村信用社极具挑战和充满机遇的一年。历史罕见的全球金融危机仍在蔓延，并且已从金融领域影响到实体经济，形成了一场全球性经济危机，其严重后果还会进一步显现。我市经济运行的困难增多，经济下行压力加大，且不可预见因素增多。经济危机的后果是发展格局加速调整，新型产业崛起，而过去一批产能过剩企业、泡沫行业发展受到限制，有的可能走向破产。结构调整是以一批落后的中小企业破产为代价的，这是历史的必然，也是农信社面临的重大风险隐患。对这一点我们要切实增强忧患意识，要把困难估计得更充分一些、措施考虑得更周密一些、应对办法安排得更全面一些，增强规避风险的主动性、灵活性。不能对救不活的企业硬去救，或者对早采取措施可以收回本息的贷款，不及早采取措施。全球性的金融危机对我们的影响肯定会有，但也不要过于悲观。原因在于：一是我市中小企业不很发达，受金融危机影响下滑最严重的外贸型企业不多，且多数是围绕当地资源兴办的；二是去年推行精细化管理以来，我们对企业贷款的抵（质）押率已大大提高；三是农村人口中炒股的不多，我市房地产价格过去不算很高，股市、楼市泡沫对信用社影响不大；四是蔚县矿难对采矿业会产生影响，尤其是对蔚县联社影响较大。但资源整合是有一定补偿的，有些老板已经完成了原始积累，拥有一定的财力和实力，收回本息还是有希望的。从长远看，我国资源不足，采矿业还是有发展前途的。所以，我们认为，相比经济较发达的其它地市，我市信用社面临的困难不会更大。09年是充满机遇的一年，原因在于：一是国家为促进增长实施的适度宽松的货币政策，使信贷资金更为宽松，且不再有贷款规模的限制；二是农村金融市场总体上资金求大于供，为我们调整信贷结构，实施“有保有压”提供了空间。国家积极财政政策需地方配套资金为我们的贷款投向提供了新的渠道；三是集16种财政补贴资金于一身的“信通卡”由农信社发放，现已发出32.5万张，预计春节前后将发到80万张，对于我们吸收存款、吸引优质客户应当是个机遇。所以我们相信，09年只要我们敢于直面挑战，创抓机遇，严格风险管理，完善操作流程，坚持业务创新，就一定会取得比08年更好的成绩。

基于上述分析，2009年市办确定全市农村信用社工作的指导思想是：以党的十七大精神为指导，牢固树立科学发展观，坚持“树正气、强管理、抓改革、求发展”的总要求；以实现“严、明、勤、廉”四个转变为抓手，进一步端正行业风气；以全面推进精细化管理为手段，加强农村信用社内控制度建设和各方面的管理；以推进农村信用社商业化改革为重点，加快农村信用社的改革步伐；以打造区域内最具竞争力的金融机构为目标，促进我市农村信用社全面可持续较快发展。

主要经营管理目标是：各项存款增长38亿元，力争年末余额达到250亿元；

各项贷款增长28亿元，年末余额控制在169亿元左右； 年末五级分类不良贷款余额纯降3.7亿元，占比下降5个百分点，新增不良贷款占比控制在2%以下；

综合费用率比上年降1.6个百分点，控制在23%之内； 拨备前利润达到5.49亿元，当年提取贷款损失专项准备金4亿元，核销呆帐5950万元，拨备覆盖率达到100%；

中间业务收入达到1000万元；

资产收益率达到7％，比上年提高0.12个百分点。

三、锐意进取 凝聚实干 确保全年工作任务顺利完成 为了圆满完成今年全市农村信用社工作的目标任务，各联社、各信用社要充分调动全体员工的工作积极性，改进工作作风，创新工作方法，狠抓工作落实，卓有成效地推进以下几个方面的重点工作。

（一）深入学习实践科学发展观，确保全市农村信用社全面可持续发展。

发展是硬道理，发展就是生产力。农信社的一切工作都要围绕发展这个目标。针对农信社业务经营的实际情况，面对全球性的金融危机和激烈的同业竞争，我们首先考虑的是发展。只有进一步加快发展步伐，突出发展这个主题，才能使多年积累的问题得到化解，才能在发展中立于竞争的不败之地。

1、加大筹资力度，扩大存款规模

去年我市存款虽有较大增加，但在全省仍位列下游，人均存款更低于全市银行业平均水平。在今年的资金组织工作中，各级农村信用社要积极采取措施，寻找存款业务可持续增长的切入点，对外强化市场营销，对内完善激励考核机制，进而不断扩大市场份额，增强发展后劲。在具体措施上：一是加强对公存款公关力度。要利用国家政策和我们的网点遍布城乡的优势，积极争取县级及乡镇的财政资金、财政预算外资金、各类涉农资金等存入信用社，同时加强对教育、社保等公用事业型单位、部门存款公关力度。要积极发挥客户经理的作用，客户经理的营销范围不仅仅局限于贷款的营销，更要重视存款客户的营销，要发挥客户经理人熟地熟的优势，引导客户经理主动对存款大户进行重点公关。联社领导要亲自出面配合做好揽储工作，对辖内优质企业、财政性存款等大户要亲自进行协调，由此带动低成本存款的增长。二是做好以贷引存工作。做好客户信用等级评定、商用房授信、利率定价等方面的工作，以授信和较为优惠的利率吸引优质客户，拉动存款增长。要通过加大外出农民工的结算服务，采取多种方式满足农民的存、取款的需求，来增加广大农民在信用社的存款；要坚持做到所有新增贷款户的基本账户必须开立在农村信用社，促使贷户把信用社作为资金流通的主渠道，促进存款的快速增长。三是大力拓展银行卡业务。要通过“信通卡”的全面发行带动存款的快速增长。柜台人员把“信通卡”集储蓄、结算、消费、银联、ATM取现、特别是可以为农民提供“一次授信、多次使用、取用方便、用款起息”的小额贷款业务为一体的优势和功能向客户讲清楚，通过扩大“信通卡”的使用范围，提高市场占有率。同时各联社要建立“信通卡”业务推广考核机制，将信通卡业务纳入绩效考核体系，以调动全体员工发卡积极性。四是加大存款工作考核力度。要把组织存款工作作为信用社员工的必修课，发挥绩效工资的导向和杠杆作用，将员工业绩与薪酬紧密挂钩，合理拉大员工之间收入差距，最大限度的调动和发挥员工的筹资积极性。此外，各联社要实事求是反映经营成果，挤干水份，夯实基础，办事处将不定期的开展存款真实性检查，对在存款工作中弄虚作假的联社，将对高管人员进行问责。五是全面提升服务水平。各联社要结合行风建设工作要求，进一步改善营业网点的服务设施、服务环境、服务礼仪、服务态度，突出服务的“规范性”；在促进员工柜台业务技能的学习培训上下功夫，提高服务的速度和质量，突出服务的“效率性”；在体现服务特色和改进服务方式上多下功夫，联系地方实际情况，创新服务的方式方法，延伸柜台，开展服务营销，突出服务的“创新性”。各联社要继续开展优质服务窗口、优秀服务标兵的评选表彰活动，以此来带动起农村信用社整体服务水平的提高。

2、准确把握市场定位，不断优化信贷结构。根据当前国际国内经济金融形势及我市经济的发展状况，全市农村信用社一定要提高认识，统一思想，切实加大调整信贷结构的力度，继续积极坚持“调整结构、区别对待、有保有压”的信贷政策，实现信贷业务的发展。

（1）积极推动农村小额贷款发放，巩固农村市场阵地。农村信用社源自农村，农村市场是农村信用社发展壮大的根本，面对农行、农发行、邮储等金融机构加大对农村市场争夺的形势，各联社要按照省联社“抓两头、带中间”的信贷策略，做好农村小额贷款的授信和投放工作。要积极探索适合自身实际的、安全高效的小额贷款发放模式，充分发挥农村信用社点多面广、对农村市场较熟悉的优势，积极对优质农户进行信贷支持。在对小额农户贷款抓数量的同时更要抓质量，稳步推进小额农贷的发放工作。一是创新农村小额贷款、农户联保贷款、小企业联保贷款方式。以简化贷款手续为核心，积极改进信贷方式，采取“自愿联合、多户联保、依约还款、风险共担”的办法，在全市范围内推广使用农村小额贷款、农户联保贷款和小企业联保贷款。二是认真开展农户信用等级评定工作。要实行客户经理包村制度，逐村安排，逐户调查，建立农户信用档案，凡是符合信用户条件的，都要评定为信用户。要把农户小额信用贷款的营销、风险管理控制权放在基层信用社，联社要及时做好批量授权授信审批、风险监测、评价和后台服务保障工作。三是要加快对符合国家产业政策，具有比较优势的县域农业产业化龙头企业的评级授信步伐，并要积极给予信贷支持。四是要积极推行柜台直接扣收的小额农贷发放、清收模式。随着综合业务网络系统和“信通卡”的全面发行，实行柜台扣收的时机逐步成熟，在发放贷款的时候要与农户签订同意柜台扣收的协议，采取柜台扣收的办法清收贷款本息。“信通卡”就是国家提倡的农户“一卡通”，通过这个卡，农民可以领到国家的各种补贴，可以办理存贷款业务，以后还可以扩展到理财等业务。各联社要加快宣传、推广、发行的力度，配合好财政等部门的工作，严把各关键环节，切实把好事办好。“信通卡”利多但也有弊，过去农村形成的几百元、几千元的小额信用不良贷款，以存折发放补贴，信用社可以通过协商收回一部分，“信通卡”则在任何地方、任何银行都可以取款。所以各联社要向基层网点讲清楚，在“信通卡”发放过程中一定要通过协商让欠贷农户写出书面的每年还本付息，并可以通过上级补贴资金扣收的保证，以此来消化效果好吗非常好补水面膜哪个好保湿什么女士香水好用减肥最好的女士香水是哪个10多亿已形成不良的农户小额贷款。五是逐步推行农村小额贷款按月结息制度。正向引导农户按约还贷，建立机制，鼓励农户主动偿还贷款。对故意拖欠不还的贷款农户，要依靠村组的力量，必要时采用法律手段予以清收。六是细化客户、细分市场，信用社要以小额农户为主，县城社、大集镇社以“四乐”贷款为主，联社客户经理部以企业客户为主，全面深入地开展客户评级授信。加大对商用房评级授信的工作力度，努力争取对全部县（区）域内好地段、好位臵的商用房进行授信。

（2）支持县域工业企业提速增长。首先是加快支持县域重点骨干企业发展。一是要主动征求县委、县政府的意见，共同确定支持对象，对有发展前景的特色经济、产业化龙头企业、骨干企业，可采取银行、信用社、保险、担保、财政特贴息的“组合拳”的方式给予支持；二是对已经授信或已经发放贷款的企业，只要符合国家产业政策、信贷政策以及环保政策要求，产品有销路、发展有前景的，原则上不减少授信或不减少贷款；三是积极营销新客户加快企业客户、商用房客户的评级授信，及时增加有效信贷投放，缓解企业资金压力；四是积极支持优质骨干企业的技术改造、节能减排等循环经济项目，对于大型优质项目可向市办申请社团贷款。其次，择优对中小企业客户进行信贷投入。要把符合国家产业结构调整要求、国家政策重点支持发展的有效益、有市场、有信誉的中小企业作为重点支持对象进行营销。一是大力支持科技含量高、管理水平高、经营前景好的高新技术企业，以及产品有市场、法人管理控制能力强、经营规模和效益趋好、拥有长期稳定合同的中小企业。二是对已与有发展前景的大企业形成了长期稳定合作关系、采购及销售程序较规范、信用好的中小企业积极提供授信和用信支持；三是对产品需求面广、市场竞争能力强、成长性好的中小企业提供资金支持。再者，坚持“有保有压”，确保宏观调控政策落实到位。对国家产业政策限制发展或准备淘汰的行业、“两高一资”企业和产能过剩、科技含量低、技术落后的企业，要限制发放贷款，同时要认真做好收贷收息工作，防止贷款分类向下迁徙，产生新的不良贷款，尽全力收回和盘活存量信贷资金，增强信贷资金的流动性、安全性和效益性。

（3）积极参与重点项目建设和“三年大变样”工程。各联社要认真落实好市办下发的贯彻落实适度宽松金融政策促进我市经济增长八条意见，积极配合国家财政投入的六个方面的重点项目，充分利用信用社机制灵活的优势，对国家投入项目提供搭桥贷款和配套贷款。此外，各联社要主动对接市委、市政府，县委、县政府的建设规划和重点项目，在落实抵押、防范风险的同时，重点支持市县区“三年大变样”、支柱产业、基础产业、绿色能源、农业产业化、农业基础设施建设、廉租房和经济适用房项目，强化大项目、大工程的支持力度，为实现我市“三年大变样”贡献自己的力量。在支持“三年大变样”等非企业收益偿还本息的项目时，各联社要认真落实省联社确定的财政和政府承诺、人大做出的决议的意见，确保农民存款安全。同时要做到主动积极支持，积极参加社团贷款，把支持的口号落实在行动上。

3、发展中间业务，拓宽经营范围。

长期以来，农村信用社业务品种单一，多数农村信用社的业务范围仅限于基本的存贷款业务、简单的支付结算业务和一些代收代付业务，相对于其他商业银行来说，层次较低，市场竞争能力弱。据统计2008年我市中国银行的中间业务收入7780万元，已占到该行营业收入的14.08％，而我们去年中间业务收入仅415万元，只占营业收入的0.3％。面对近年来国家宏观调控力度加大、存款准备金率和存款利率连续下调、存贷利差越来越小、盈利空间不断缩小的形势，各联社必须开阔思路，创新思维，大力拓展中间业务，把发展中间业务作为与存、贷款业务并列的主业之一。一是要扩大代收代付范围，如代收货款、劳务费、管理费、运费、租金和公用事业的水、电、煤气费以及代收各项罚款、税款等；二是要创造条件，争取代理发行有价证券，如政府债券、金融债券、投资基金等；三是要主动承揽扩展其它代理金融业务，如代办保险、代理政策性银行、人行或他行业务；四是要扩大代理发放业务，如代发工资、股息、红利和其他款项；五是要创新结算工具和结算业务，利用综合业务网络平台和发行银行卡，积极推进结算现代化建设；六是要在有条件的社积极开办票据贴现和其它票据业务，增加低风险业务占比。

(二)全面推进精细化管理，使内控建设再上新台阶 2007年8月29日，我在全市农村信用社精细化管理动员会上提出了对全市农村信用社风险全面管控的精细化管理模式，主要包括，开展客户评级授信、健全内控体系、完善操作流程、优化人力资源配臵、软硬件改造等五方面内容。经过一年多的实践全市农村信用社各项业务快速发展，经营效益持续提高，职工收入大幅增加，内部管理步入正轨，外部形象大为改观，合规意识明显增强，贷款随意性少了，社会上对农村信用社的正面评价多了。这一切证明了精细化管理模式是符合我市实际的，是科学的，是经得起检验的。目前，国内银行业界提出了打造“流程银行”概念，所谓流程银行就是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统银行模式并使其彻底脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新银行模式，被认为是我国银行业的“第二次革命”。其核心是，商业银行按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类别，将全行业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化需求的业务流程，并将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方。具有机构扁平化、业务垂直化、合规部门地位突出及以顾客需要为中心的特点。兴业、交通、招商、浦发、民生等一些国内知名股份制商业银行已经开始按照流程银行模式进行探索实践。我们当前推行的精细化管理与“流程银行”在核心理念上比较接近，都是以客户为中心，以防范风险为目的。不同点是我们的精细化管理不仅包括完善流程，还包括健全内控体系、优化人力资源配臵、软硬件改造等方面内容。今年我市要继续扎实推进精细化管理，尤其是要做好“三大风险”的防控工作：

1、做好信用风险的防控。信用风险是因借款人未能履行其合同义务或信用评级发生变化而带来的风险。在县域经济中，由于社会信用环境较差，农业受自然条件变化大企业规模普遍较小，经营管理水平较低，经营效益波动较大，农信社面临的信用风险较多。为此，一是推进客户评级授信向深、细、实发展。客户评级授信作为农村信用社解决贷款随意性，提高信贷资产质量，规范贷款秩序，防控信贷风险的有效途径，必须作为一项刚性制度长期予以坚持。在执行过程中，按照评级授信、贷款受理、贷前调查、风险把关、决策审批、发放贷款、贷后管理、风险管理的工作流程办理信贷业务，从而形成以客户评级授信为基础，以风险防范为核心，衔接紧密、运作顺畅、职责明确的信贷管理体系。二是继续开展清非压户工作。08年全市农村信用社五级分类不良贷款占比虽比年初下降了5.83个百分点，但帐面余额仍有23.71亿元，占比16.8%，资产风险状况远远高于市内各家商业银行，尤其是我们有改革前到目前尚不敢展包的隐性不良贷款，开始有10个亿以上，目前仍存有5个亿左右。不良贷款余额仍比较大，已成为制约我们发展的沉重包袱。不良资产比例越高，资产流动性就越差，直接影响到贷款回本收息，在经济危机条件下，个别联社可能在极端情况下潜在支付危机；不良资产比例越高，影响收益的可持续提高，资产的安全性也就越差，抵抗金融风险的能力越弱。只有努力降低不良资产比例，才能从根本上化解经营风险，减轻历史包袱，实现良性发展。所以，今年各联社要继续开展“清非压户”，并作为一项十分重要的工作，进一步全面落实不良贷款责任人，明确清收任务，并严格考核，切实兑现奖罚。对辖内信用社、代办站形成的不良贷款，各联社要做到“心中有数”，对压缩的户数、金额做出估算，拉出清单，逐笔落实责任人，定任务、定责任、定奖惩，做好日常清收。同时要利用节假日期间外出打工者返乡的有利时机，做好重点清收。要根据市委、市政府出台的优化金融生态环境的文件精神加强与地方政府及各级法院的沟通联系，加大行政清收和依法清收的力度。要积极主动地配合好法院、银监会的积案清理活动，提高胜诉案件执行率。各联社要充分发挥好风险管理部的作用，全面了解和掌握基层信用社工作的进展情况，及时提出应对办法，对重点、难点信用社加强督导帮助，确保清收进度，力争实现信贷员人均管户100户的目标，确保实现帐面不良贷款余额下降3.75亿元，隐性不良化解60％以上的目标。三是继续推进不良贷款的责任认定、清收工作。去年我市部分县联社不良贷款责任认定清收工作总体上不够快，个别联社认定率低，责任清收率低。今年市办将继续加大对这项工作的督导力度，上半年专门组织一次专项检查，以确保此项工作的深入持久开展下去。今年不良贷款责任认定工作重点要放在五级分类不良认定上，要求在第一季度全面完成五级分类的不良责任认定工作，与省联社要求接轨，并确保责任清收收回的不良贷款占到不良贷款清收的50％以上。四是加大对贷款五级分类的监控力度。各联社要严格按照五级分类认定程序和标准，做好分类认定工作，原则上由联社信贷管理后台和联社风险管理委员会最终认定贷款形态，切实起到后台监督的作用。风险管理委员会主任必须要由联社理事长担任。市县主管部门要密切监测、关注贷款质量下迁的单位，分析形态变化的趋势，及时提出预警信息，充分发挥信贷部门的事前化解作用，风险管理部门的事后化解作用。市办业务科、稽核科和稽核特派办今年要组织两次专项检查，确保五级分类真实准确。

2、做好操作风险防控。操作风险是指由不完善的管理制度、流程、信息科技系统或员工违规而带来的风险。当前我市农村信用社存在两大操作环节上的漏洞。一是基层信用社发放贷款缺乏监督和制约。基层信用社权限虽然不大但是可以通过化整为零、顶冒名贷款等手段办理较大数额的贷款，管理机制上有缺陷，监督不到位，从而诱发道德风险，造成信贷资金损失。二是柜台业务管理偏松。大部分联社的会计基础工作不扎实，前台操作不是按流程和制度办理，而是凭经验、靠感情随意操作、随意处理各种业务，会计操作中的风险隐患较大。从近几年农村信用社案件、事件发生的情况来看，也说明了当前农村信用社风险防控的主要任务集中在信贷领域和柜台操作两个方面。信贷领域的风险防控可以通过改革信贷流程来实现，而柜台操作风险的防控主要依靠抓好基础工作、强化监督制约。为此，各联社一要继续加大对单户超比例贷款、跨县区贷款、跨社贷款的监控力度。市办业务科要对单户30万元(含)以上的不良贷款建立台帐，及时补充完善，按月监控，定期通报清收管理进度进行及时的信贷风险提示。各联社也要充实完善单户1 0万元(含)以上的不良贷款台账，实行跟踪管理，及时发现，及时清收。二要认真执行政策和制度，做到重点发展抵(质)押贷款。三要严肃信贷纪律。对跨区县责任贷款高管人员要按时完成清收任务，对信用社内部职工欠款，要抓紧清收，对仍发放自然人保证贷款和冒名贷款、关系人贷款的高管人员和仍参与经商办企业的员工要严肃处理。四要认真落实省联社提出的“会计基础35条禁令”和“信贷90个不准”，对照本联社会计、信贷工作存在的问题和案件风险隐患大清查出的问题，拿出切实可行的整改措施，力争在较短的时间内达到规范要求。五要落实“五应”要求，形成岗位规范。将风险管理意识融入到每一位员工的日常行为中。去年办事处提出的“五应”（应知、应懂、应会、应尽职、应守纪）对提高全员合规经营意识，规范员工行为，提高员工工作技能，起到了积极的作用，今年各联社要继续把“五应”工作继续引向深入，通过组织“五应”理论知识考试和技能、知识竞赛等形式，使员工深刻理解和领会“五应”内容和实质，不折不扣的把“五应”落到实处。六要积极推行柜员制度。通过整合亏损和安防不达标的网点，集中人员把网点办大办优，进而全面推行柜员制，为客户提供多方面快速优质服务。

3、做好市场风险的防控。市场风险是指因市场价格的变动而带来的风险。由于农村信用社面客户规模普遍较小，技术含量低，易受市场供求变化和产业政策调控影响，所承受的这类市场风险就较大。今年市办业务科要做好行业风险提示，督促各联社严格执行国家宏观调控政策，严禁向国家限制行业和产能严重过剩行业提供贷款。同时要指导各联社密切关注企业经营情况，努力避免由于资金供应紧张、经营成本上升、利润空间压缩、还款能力下降所可能带来的还贷违约风险；此外要通过推介和发展借款人人身意外伤害险、抵押物财产险等保险业务来转移风险。市办财务科要做好同业存款的竞标和协助城郊联社参加上海同业拆借市场工作，做好价格提示，管理好基建维修支出，同时加强大额开支审批，压缩费用支出。市办网络分中心要确保综合业务网络系统安全稳定运行，维护好大、小额支付等清算查询系统，防止因系统故障，引发风险。同时要结合实际开发应用软件，提高管理信息化水平，充分利用计算机管理技术，实现信贷业务操作流程、信用等级评定、风险资产认定与统计的标准化、自动化处理，通过数据信息的实时、集中管理，减少人工环节，防范操作风险。市办稽核科要按照“三个体系”、“五个环节”、“三条防线”要求，壮大稽核队伍。今年市办将按照行政区划，成立四个稽核特派办，负责对联社的日常稽核工作。各级稽核部门要经常性地开展信贷、财务、结算等方面的稽核检查，对案件风险隐患自查、自纠出的问题要重点关注。要加强对安全防范设施达标的检查，加强钞币运送安全检查，加大对基层网点的检查频率，特别是要加强对枪支弹药的管理，确保全年无事故。综合科则主要落实好“业绩考核档案”和“记分卡”的实施工作，做到以实绩定奖罚，凭业绩用干部。各联社要按照市办对部门的要求加强对所属部门的管理和考核，提出明确任务和指标，建立履职档案和日常考核登记，加大绩效挂钩力度，做到要求到位、考核到位、奖惩到位。

（三）深化改革，向股份制金融机构的目标迈进。

1、推进信贷业务流程改革。用严密的程序化管理来规范信贷投放行为，实现信贷审批由“个人说了算”向“集体说了算转变”，大额贷款权、企业贷款权由分散在信用社向集中到县级联社转变。各联社要以省联社信贷管理改革文件为指导，以石家庄晋州联社改革试点为过渡后的最终模式，规范基层信用社的信贷业务权限，尽快选择适应本联社发展的信贷管理模式。建议：城郊、宣化县、宣化区、万全四家联社实行总分部模式，信用社只办理质押和柜台扣收小额贷款业务同时要负责清收本社旧贷，总分部人员联社直接管理；下花园、涿鹿、怀来、怀安、赤城、蔚县、阳原、张北、崇礼九家联社可实行总分部模式和边远信用社仍发放小额农户贷款的一县两制模式，在重点乡镇设分部管大额贷款和企业贷款；坝上沽源、康保、尚义三家联社可暂时维持现状，信用社仍发放小额农户贷款，但要充实联社客户经理部和业务展部的力量，做到大额贷款和企业贷款必须经过县联社授信、审批、发放。各联社选择的模式必须以省文件为指导，自主确定，但要在会后10日内报市办备案，1个月内完成所选择模式的组织人事、制度、机构的建立工作，并确保正常开展业务。

2、大力推行柜员制。为充分发挥综合业务系统的功能和优势，省联社在全省推广综合柜员制度，要求我市今年全部实行柜员制。各联社要加强软硬件建设，加强人员培训，配备与业务量相适应的监控系统、终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱（柜）等设备及办理各项业务所必需的公私印章。内部装修及设施配备要符合安全防范要求。要深入研究自身实际情况及薄弱环节，制定覆盖风险点的有效制度和操作流程，明确综合柜员的岗位职责及业务范围、后台人员的岗位设臵及职责分工，强化重要空白凭证使用的管理、业务印章的使用和管理、现金安全控制制度、授权管理，通过明确职责、序时登记、强化检查等方式加以规范，防止因控制、监督不力产生新的操作风险。各联社要加强业务操作的培训，加大不符合条件的营业网点前台操作人员的岗位轮换，加大联社管理会计、委派会计的指导、检查力度，建立严密的监督检查机制，及时防化操作风险。尤其是要加强现金管理，包括额度权限审批、网点库存限额、柜员尾箱限额的控制。事后监督人员要对发生的各项业务进行全面检查监督；各联社要成立专职的事后监督中心，有条件的联社可以实施监控统一联网。

3、合理布局，优化网点结构。各联社要积极调整优化基层网点布局，以业务规模和业务量为基础，综合考虑县域行政区划、金融机构分布和网点服务半径等因素，合理设臵机构网点，同时，优化劳动组合，科学定岗定编。要推进运钞和物业管理社会化改革，减少押运人员和后勤人员，腾出人手补充前台人员。要通过建立考勤制度、清理吃空饷人员等方式，依据《劳动法》和省有关文件，对长期不上班、无病请假人员，在两家单位有工作关系人员予以辞退。可以通过分流县城内富余人员等方式解决基层人手不足的问题，也可通过临时性返聘退休老职工并每月给予不高于500元薪酬的办法补充人手。

4、开拓不良贷款清收、处臵新渠道。根据省联社关于创新不良贷款清收方式的要求，各联社要在责任清收为主的基础上，积极探索对不良资产、债权实行包装、推介、拍卖的新路子，组织实施不良资产代理清收、债权转让、风险代理、异地执行、委托收款、内外部招标清收等各种行之有效措施开展清非工作，使不良资产的处臵由传统清收手段向综合性的市场化运作转变，由单纯的清收盘活向营销方式转变。同时要进一步加强呆账核销工作，积极协调有关部门，加大呆账核销力度，特别是呆账核销进度较慢的县，要认真分析查找原因，对符合核销条件做到应核尽核，力争多核销，以达到降低不良贷款余额与占比，化解风险的目的。

5、开展金融创新。各联社要按照建立现代金融企业的目标，以业务创新为突破口，致力于理念创新、机制创新、制度创新、业务创新、管理创新、服务创新、科技创新和营销创新。通过创新—稳定—再创新的循环，有针对性地开发金融品种，丰富金融产品，不断提高市场竞争能力。一要继续做好“四乐”产品的宣传和推广活动、解决中小企业贷款抵押物不足的问题。要积极研发和拓展中小企业联保贷款、社团贷款、最高限额担保循环贷款、工业园区企业联保贷款。对收入稳定、还款有保障的机关（事业）单位工作人员可以工资质押授信形式，推出房屋按揭贷款、汽车消费贷款、家属创业贷款等信贷业务品种。二要创新涉农龙头企业贷款抵押方式，推进龙头企业及关联农户联保贷款，稳步探索发展大型农用生产设备、林权使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款，有效解决农村信用社信贷产品单一的问题。要在客户评级授信的基础上，开展利率定价机制创新，用好利率杠杆，争取优质客户。要创新贷款期限管理，适时推出按月按季还本付息的临时性贷款。三要充分发挥联社一级法人社的优势，在业务产品上突出“零售银行”特色，开发个性化金融产品，并以此带动业务的拓展和效益的提高，争做当地“最有效率的银行”。总之，各联社要抓住当前有利时机，大举拓展农村及城郊金融市场，深度挖掘市场潜力，扩大信贷规模和中间业务规模，优化信贷资产结构，为我市农村信用社在有利的条件下参与未来市场竞争打下良好的基础。

6、完善用人、用工、分配机制。人力资源是第一资源，建设一支高素质的人才队伍，是我们信用社今后可持续发展的关键。各联社要建立员工考核记分卡制度和领导干部业绩考核档案。完善正向激励的考核约束机制，进一步解决员工动力不足，工作积极性不高问题。要实行案件和风险性指标与全员绩效工资挂钩，提高全员风险防控意识。

7、创造条件，加快向农村商业银行过渡的步伐。农村信用社体制改革的最终目标是建立资本充足、内控严密、运行安全、服务优良、管理科学、效益良好，具有创新能力和竞争力的现代化银行。我市在票据兑付取得阶段性成果后，要着眼未来，按照股份制银行的方向，深入推进改革，积极创造条件，争取在未来两、三年内实现全市组建农村商业银行的目标。根据中国银监会《农村商业银行管理暂行规定》，成立农村商业银行必须具备五个主要条件：一是发起人不少于500人；二是注册资本金不低于5000万元人民币，核心资本充足率始终达到８％以上；三是设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，五级分类不良贷款比例15%以下；四是有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；五是有健全的组织机构和管理制度；此外，还有股金保持稳定并全部转为投资股、拨备应满覆盖等一些要求。为此，各联社要继续保持股金稳定，不断提高投资股占比；积极清收不良贷款，控制新增不良贷款，切实提高资产质量，降低不良贷款比例；进一步完善法人治理结构，加快内部机制转化，做好未来组建农村商业银行的基础性工作。

（四）以 “严、明、勤、廉”四个转变为抓手，进一步端正行业风气。各级农村信用社要继续坚持“严、明、勤、廉”的工作要求，将“四个转变”工作引向深入。“四个转变”仍然是今年行风建设和党风廉政建设工作的重中之重，各联社要高度重视，重点部署，抓好落实。市办也将加大检查督导力度，严肃查处各种违法违纪案件，严厉惩治权钱交易、内外勾结、商业贿赂等各种腐败和犯罪行为，及时纠正办事不公开、决策不透明、服务不到位、纪律松弛、执行不力等方面的问题。确保“四个转变”收到明显成效。

1、扎实开展学习实践科学发展观活动。开展深入学习实践科学发展观活动，是全党政治生活中的一件大事，党中央高度重视，社会各界非常关注，人民群众寄予厚望。去年下半年以来，办事处和怀来联社参加了第一批学习实践活动，从今年3月份起将开始开展以市、县为主的第二批学习实践活动。各联社要把开展好这项活动作为重大政治任务，摆上当前重要议事日程，精心组织，周密部署，推动学习实践活动认真、深入、扎实开展，务求取得实效。一要加强组织领导，落实工作责任。各联社要成立相应的领导机构和工作机构，制定工作方案，明确目标要求，抓好任务落实，切实做到认识到位、组织到位、措施到位、工作到位。二要坚持领导带头，发挥表率作用。班子领导要带头参加学习，带深入实践、带头分析检查，带头整改提高；三要做到统筹兼顾，坚持协调推进。将学习实践活动同业务发展相结合，真正起到以科学发展观为指导，促进业务快速发展的目的。

2、进一步推进“五应”技能的学习和“六种意识”的提高。各联社要教育和引导全体员工正确认识当前的改革发展形势，领导班子成员要增强“六种意识”，普通员工要达到“五应”要求，不断增强全员的工作凝聚力和向心力。各联社要区分不同岗位，有针对性的开展岗位知识和业务技能培训，对“五应”工作各联社全年至少要全员性地开展一次培训、一次考试、一次比赛。联社高管人员和中层干部要侧重加强宏观经济形势、宏观调控政策、区域经济发展和银行风险管理形势或知识的培训教育，努力提高研究决策能力、科学管理水平；对一般业务人员侧重加强管理规章和工作流程等方面的教育培训，努力提高其操作技能、执行能力。要加强警示教育，通过总结农村信用社发生的各种风险案例，揭示每一类案件风险所具有的特征、风险点分布规律、发生规律以及应对措施，使每位员工都成为风险管理的“明白人”，自觉提高风险防范意识和防控能力。要继续推进银行业从业资格考试工作，各联社要做好今年两次的报名工作，确保员工参考面达到100％。办事处要对一次性通过“公共基础”和“风险管理”两门考试的员工将进行通报表彰，联社给予500元的现金奖励，同时选入各联社后备人才库，在参与营业部主任、管理会计（委派会计）、稽核科长竞聘时可免笔试，直接进入考评程序。

3、积极组织好全省统一的“行风建设年”活动，按照省联社提出的“严谨规范、诚实守信、清廉俭朴、开拓创新”行风建设总要求，以“内强管理，外树形象”为重点，深入开展行风建设工作，促进业务快速发展。一要按照全省农村信用社文明规范服务标准，在环境、仪表、态度、质量、纪律和服务设施等方面实行“六统一”。二要狠抓规章制度的贯彻落实，农村信用社员工“十个严禁”和贷款流程必须在营业大厅醒目位臵公开张贴，主动接收客户监督。三要畅通举报监督渠道，向社会公开举报监督电话，设臵举报监督信箱，聘请社会监督员，认真做好信访核查、来访接待和纪检、信访等部门批转件的办理工作，自觉接受社会监督。四要结合工作实际，制定宣传计划，科学把握宣传导向。充分利用各类新闻媒介和张家口农村信用社网站，大力宣传农村信用社的金融服务与支农业绩，宣传优秀人物事迹，培育先进典型，树立良好的社会形象，确保今年行风评议工作再上新台阶。

4、加强队伍建设，切实提高执行力。一要积极开展“四好班子”创建活动，加强领导班子能力建设，完善法人治理机制，提升法人管理水平。领导班子成员要顾全大局，讲党性、讲团结、密切配合，团结协作、相互支持，形成较强的团队精神和较好的工作氛围，不断增强班子创造力、凝聚力和战斗力；二要加强基层党组织建设，进一步明确信用社党组织的地位、职责和任务，落实基层党组织的政治核心地位，保障党的方针、政策得到全面、正确的贯彻落实；三要加强党员教育，不断提高他们的思想政治素质和业务技能水平，使党员成为工作的先锋和模范；四要建立健全民主集中制，完善党组织议事规则，加强基层党组织的工作目标管理、“三会一课”、民主评议党员、民主评议干部、政治业务学习等工作制度的建设，有条件的信用社还应建立党员活动室和老干部活动室，使基层党组织工作有目标、有制度、有场所、有活动、有记载。五要培养“讲实话、出实招、办实事、求实效”的优良作风，高管人员不能指使基层人员出假数、做假账。要坚持两手抓，一方面要通过业务发展信用社整体盈余水平的提高，不断增加员工工资待遇，通过绩效考核、吸储和清非专项奖励，合理拉开工资档次，体现多劳多得；另一方面要加大员工工作考核力度，大力推行记分卡制度，对员工的工作态度、出勤情况、任务完成情况做好登记，对员工不良行为排查出的重点人员，加强日常教育和管理，加强八小时内外的监督和控制，落实帮扶责任，促使其尽快改邪归正；对屡教不改的，则要果断采取解除劳动合同等措施，涉嫌违法犯罪的要移送司法部门。

5、深入推进反腐倡廉，实现年内不出重大案件的目标。各级农村信用社要认真落实党风廉政建设和行风建设的各项要求，教育职工廉洁从政、遵章守纪。一是以强化教育为基础，建立自律机制。对全员进行有针对性的素质教育和规章制度培训，同时突出法治教育，通过以案说案、典型案例分析等行之有效的教育手段，使广大员工真正从思想深处认识到违法违规问题的危害性，做到员工不愿违规。二要建立案件防范长效机制，完善制度，强化内控，规范业务流程，建立纵横交叉的风险防范网络，落实好异地交流、强制休假、定期轮岗、亲属回避等制度规定，开展定期的员工不良行为排查活动，使员工不能违规。三要建立惩戒机制，完善内部监督体系，加大对违规违纪行为的查处力度，严惩各类案件责任人，使员工不敢违规。要按照安全保卫责任书的要求，认真落实安全防范各项工作措施，年内实现全部网点设施达标。

同志们，2009年是我市农村信用社精细化管理的全面推进年，做好2009年的工作对于我们的改革发展关系深远、意义重大。希望同志们能够立足岗位，珍惜事业，团结奋进，努力拼搏，不断取得新成就，创造新业绩，为促进全市农村信用社又好又快发展做出新的更大的贡献！

最后，祝大家新春愉快！

第五篇：在全市农村信用社工作会议上的讲话

认清形势 转变观念 只争朝夕

推动ＸＸ农村信合事业猛上台阶

同志们：

新年伊始，我们聚集在这里，共谋ＸＸ农村信用社改革发展大计，力促各项工作猛上台阶，以推动四川信合走上又好又快的发展轨道。2006年12月25日至26日，省联社在简阳组织召开了党委(扩大)会，重点讨论研究了《四川信合未来发展构想》和《四川省农村信用社2006-2010年发展规划》，会议相关资料已安排下发到各联社，请认真组织学习。今天，我将重点传达学习省联社党委书记、理事长王华同志在党委(扩大)会议上的讲话，结合ＸＸ农村信用社实际，围绕“认清形势，转变观念，只争朝夕,推动ＸＸ农村信用社各项工作猛上台阶”这个主题，提出2007年工作思路。下面我讲几点意见：

一、关于传达贯彻省联社党委（扩大）会议精神

省联社在简阳召开的党委(扩大)会上，省联社党委书记、理事长王华以“精心谋划发展思路，推动四川信合走上又好又快的发展轨道”为题，从3个方面深刻阐述了四川信合走上又好又快的发展轨道所具备的条件和时机，提出了用科学的发展观，全力推进四川信合又好又快地发展。

（一）统一思想，抓住机遇，把工作重心彻底地转到又好又快的发展上来。

---胡锦涛同志在最近召开的中央经济工作会上要求，全党要全面落实科学发展观，要以科学发展观统揽经济社会发展全局。科学发展观在发展上明确提出了又好又快的发展，好为首位，好中求快，实现又好又快的发展这是科学发展观的本质要求。这一重要思想对四川信合的未来发展是有现实的指导意义：一是指导农村信用社更好地支持“三农”和地方经济的发展；二是金融本身的规律来看，规避风险，确保资金安全，是金融发展首要前提。

---把工作重心彻底转移到又好又快的发展上来，现在已经具备了这个条件。王理事长首先阐述了四川信合一年多来的工作重心是治乱，主要抓了两点：一是建立完善各种规章制度，规范行为；二是抓班子、带队伍，惩治腐败。其次，指明了全省大部分联社的班子已经作了充实、调整、提高，新的班子都雄心勃勃，从班子到队伍都形成了要求迫切发展的动力。再次，指出了历史形成的网点、队伍、市场、资金四大资源优势为实现四川信合又好又快发展提供了资源和手段。第四，中央进一步加大对西部大开发和新农村建设的支持力度，同时又给农村信用社一系列优惠政策，这都为四川信合又好又快发展提供了良好的宏观环境。

---把工作重心转移到又好又快的发展上来，当前具有紧迫性。一是全国和四川的工业化、城市化在日益加快，四川信合每年存款以两百多亿的速度增长，在满足“三农”信贷资金需求后，仍有大量过剩。二是国有商业银行的股份制改革、股份制商业银行的不断建立，各种金融性组织的不断诞生，加之《外资银行管理条例》的颁布实施，金融市场竞争将进一步加剧。

---面对当前的形势和对未来的展望，四川信合系统必须迅速彻底地把工作重心转移到又好又快的发展上来。王华理事长明确提出了又好又快的发展是一切工作的主题，一切要从又好又快发展出发，一切为了又好又快地发展，发展中要把好摆在第一位，也就是把规避风险，确保资金安全摆在第一位，在坚持好的前提下，力求更快速度发展。

（二）精心谋划，明确思路，以科学发展观推进四川信合又好又快发展。

---提出了《四川信合未来发展构想》。三步走的战略目标。即：至2010年，基本实现资产、效益、队伍三个根本好转；至2015年建立以省为统一法人的农村合作银行，主要经营指标在全国合作金融系统居于前10位以内；至2020年，主要经营指标居于省内金融同业先进水平，在全国合作金融系统处于领先地位。

长期坚持的三大基本方针。即：坚持服务“三农”的基本方针；坚持防范风险、又好又快发展的基本方针；坚持以人为本、以才兴业的基本方针。

指导性的三大基本战略。即：跳跃式发展战略；发挥优势、错位发展战略；多元化发展战略。

分类多层的三大市场。即：三大市场，包括传统的农村市场，城区金融市场，高端高效的银行间同业市场；分类多层地占领三大市场，包括县级联社分类定位，业务市场分层次；围绕三大市场大力开发负债业务、资产业务、中间业务三大类产品，逐步创造具有独家特色的品牌。

实现目标的三大支撑。即：文化与队伍；技术和管理；体制和机制。

（三）只争朝夕，真抓实干，全力推进四川信合又好又快发展。

有了发展构想，还必须有具体举措，必须真抓实干。

---进一步建立完善规章制度。按照先进性、有效性、协调性的原则，在今年2月底前修订完善现有制度和提出还必须建立的规章制度，在3月份的社员代表大会上通过。

---进一步建立科学的管理体系。要着重抓好信贷管理体系建设，在省联社计算机中心已建成的基础上，要加快全省电子化系统的建设，进一步完善稽核系统建设，同时要积极探索推进科学的财务、人力资源管理系统的建立。

---全力推进各项改革。即：产权改革，实现以县为统一法人，扩大经营规模，改革运行模式，调整网点和人员配置；继续推进两项制度改革，重点激发员工活力，调整队伍结构。

---加强四川信合的整体功能。省联社的指导思想：凡是县联社办不了的，由省联社办。一是建立融资中心；二是建立评估中心；三是开展票据业务和银行卡业务；四是建立培训基地；五是组织社团贷款。办事处党委也将坚持这个指导思想。

---加强班子队伍建设。一是加强培训；二是组织出外学习考察；三是完善考核办法，真正做到以业绩用人；四是加强党风廉政建设，加强对腐败惩处。五是总结先进经验和先进典型，发现先进集体和个人，弘扬正气；六是加强后备干部的建设。现任班子和领导干部实行动态管理。

二、简要回顾2006年ＸＸ信合工作

2006年是“十一五”规划的开局之年，也是ＸＸ农村信用社全面深化改革的关键一年，更是充满机遇与挑战的一年。去年以来，全市农村信用社全体员工同心协力、奋力拼搏，按照科学发展观的要求，全面落实改革、发展、管理三大要务，坚持以效益为核心，以优化信贷资产质量为重点，树立错位发展经营理念，强化经营创新、管理创新、机制创新，努力提升ＸＸ农村信用社在全省的工作位次，为支持县域经济、推进农村信用社改革和建设社会主义新农村做贡献。

---各项存款快速增长。截止2006年12月末，各项存款为102.6亿元，较年初增加12.3亿元，较上年增长12.6亿元，增幅为13.96%，完成目标任务的102.81%。

---贷款规模有效增长。2006年末，各项贷款为74.8亿元，累计投放51.7亿元，较年初增加10.1亿元，增幅为15.59%，完成目标任务的112.12%。其中农业贷款为43.4亿元，比年初增加5.8亿元，占新增贷款的57.16%。

---清收不良贷款成效显著。2006年末，不良贷款余额为xxx亿元,较年初下降xxx亿元,不良贷款占比为xxx%,下降xxx个百分点,完成目标任务的xxxx%。信用社职工及职工家属不良贷款余额为xxx万元,内收回xxx万元,下降xxx %;国家公职人员不良贷款余额为xxxx万元,内收回xxx万元,下降xxx%;政府及其部门不良贷款余额为xxxxx万元,内收回xxxx万元,下降xx%;通过当地财政打捆承贷,使xxxx万元不良贷款转化为正常贷款；落实因历史遗留问题的无抵（质）押物xxxx万元,其中，游仙的xxxx万元正在落实，有望今年内全额实现。

---经营状况明显改善。2006年,实现财务总收入xxx万元,比去年同期增加xxxx万元,财务总支出xxxx万元，缴企业所得税xxx万元，盈亏扎差亏损xxxx万元，省联社下达亏损任务为xxxx万元，较任务数少亏xxx万元。提取拔备xxxx万元。

---增资扩股平稳增长。到年末，股本金余额达到了xxxx万元，其中投资股为xxxx万元，占总股本的xxxx%，股本金较年初增加xxxx万元。

---扶持政策逐步到位。2006年来，特别是10月以来,通过办事处多次向市委、市政府请示,向市级各有关部门沟通协调和各区市县委、政府协商,全市农村信用社内新增政府捐赠优质资产xxxx万元,落实产权权属关系金额达xxxx万元，兑现政府股金分红补贴xxxxx万元，使股金分红补贴承诺兑现达xxxx万元,实现捐赠资产收益xx万元。

---党组织建设不断加强。11月以来，办事处党委针对全市农村信用社存在的10大突出问题，在全市开展保持共产党员先进性教育“回头看”活动。在学习动员阶段，全市农村信用社系统党员都能认真参加学习，撰写心得体会，深入开展贴进工作实际的实践活动，有效促进了业务发展，党员先进性和党组织战斗堡垒作用得到明显发挥。

---领导班子充实调整到位，战斗力、执行力明显增强。按照省联社的安排和要求，全市调整县级联社领导班子人员达xx人次，其中，提任理事长x人，主任x人，副主任x人，使全市县级联社班子成员文化程度极大提高，年龄结构大大改善。

---治乱工作初见成效。办事处党委在治乱工作中坚持买断一批、内退一批、批评教育一批、开除处分一批、法办一批和招收一批的“六个一批”原则，开展了对违规违纪违法行为的整治活动，成立了专门的“治乱领导小组”，重点在江油联社开展了治乱工作，到上年末，已对江油信用社内部2人和借款户1人进行了刑事拘留。

---改革工作稳妥推进。一方面，统一法人社的产权改革以梓潼、安县联社为首，带动全市农信社深化改革工作整体推进。梓潼联社12月底正式挂牌开业，安县联社已进入申请挂牌阶段；北川、平武联社产权改革已通过市银监分局验收，有望2007年一季度完成挂牌开业；涪城、盐亭、江油联社产权制度改革工作正在紧张有序进行；游仙、三台联社也积极参与，有望在2007年以内完成产权制度改革，实现统一法人社的筹建。另一方面，劳动用工制度改革稳妥实施。在10月下旬完成了涪城联社的劳动用工制度改革试点后，11月份以来全市农村信用社劳动用工制度改革全面铺开，按照精减、高效和调整队伍结构的指导思想，坚持公平、公开、公正的原则，全面完成了临时工清退、上岗资格考试和县级联社中层干部的选拔工作。通过劳动用工制度改革,全市农村信用社共撤并机构网点57个，实行员工内退290人，买断工职身份6人，清退临时工195人，清理违规违制劳动用工4人，整治违法违纪人员6人，有效地纯洁了员工队伍。

三、认清形势，只争朝夕，推动ＸＸ信合事业猛上台阶

2006年全市农村信用社各项工作取得了很大成绩，这是与各级加强领导和大力支持的结果，是全体干部员工辛勤工作的结果。但是，我们必须保持清醒的头脑，看到全市农村信用社改革、发展、管理还存在一些矛盾和问题。一是要达到央行票据出门条件有大量艰苦细致的工作要做，这是对各级领导事业心、责任感最大的考验，争取不到国家真金白银，我们这代人将成为信合史上的罪人。二是完善法人治理结构，转换经营机制，“三会”制度的有效行使等工作才刚刚起步。三是资产质量不高，清收难度大，不良贷款占比要低于全省平均水平任务还十分艰巨。四是个别地方管理仍然混乱，职工素质有待提高。五是市场竞争将要达到白热化，农行、农发行、邮政储蓄，还有今后民间资本进入农村市场，同农村信用社争地盘，抢饭吃，再加之我们硬件设施和管理落后，将出现危机四伏，如果我们领导和全体信用社员工不看到这些问题，不以只争朝夕的精神，脚踏实地工作，不猛上台阶，我们将会带来“灭顶之灾”。

当前我国总体经济形势较好，国民经济呈现出增长速度较快、宏观调控更加有力、经济效益较好和物价水平平衡的态势，党中央也非常重视农村经济工作，对农村各项惠民政策，财政支持的力度越来越大。这对我们农村信用社来说是一个千载难蓬的发展机遇期。但是我们要清醒地看到我们面临严峻形势，农村信用社虽然有“四大资源”优势，但这些优势只有在发展中才可能转化为竞争优势和发展优势。面对来自内部和外部越来越激烈的市场竞争，我们各级领导干部，必须要保持清新的头脑，正确分析、估价和判断形势，增强紧迫感和责任感。农村信用社只有不断加快发展步伐，不断创新，才能有效增强市场竞争力，才能在新的竞争环境中生存、发展和壮大。为了应对挑战,为了实现又好又快发展目标,省联社党委提出了未来发展构想、发展目标和主要思路,在此基础上又制定了五年发展规划,进一步进行细化和落实。

全市农村信用社各级领导干部和员工要始终保持抢时间、抓发展，只争朝夕的精神状态。一是树立可持续发展观的需要。发展是农村信用社的第一要务。ＸＸ农村信用社只有通过发展，才能消化历史包袱，才能在激烈竞争中处于不败之地。只有通过大发展，ＸＸ才能保住四川老二的位置。二是树立大干快上的需要。要树立以效益和业绩论英难的观念。效益是一个企业能持续发展的关键。业绩是一个领导者，一个班子能力、水平的最终体现。我们办任何一件事情，办每一笔业务都必须体现效益，要彻底改革粗放经营、粗放管理的陈旧恶习。三是开拓创新的需要。要把业务创新，管理创新作为推动ＸＸ农村信用社猛上台阶的强大动力。四是加强党建的需要。党是领导我们事业的核心力量，是推动ＸＸ信合事业猛上台阶、又好双快发展的根本保证。

总之，只争朝夕是推动ＸＸ信合事业能否猛上台阶、又好又快发展的关键。各联社、信用社一定要精心谋划和开展大发展的讨论，猛上台阶的观念要在全体干部员工中形成。

总的指导思想和要求。2007年是深入贯彻落实科学发展观，积极推进社会主义和谐社会建设的重要一年，是省联社制度建设、制度执行年，也是ＸＸ信合事业猛上台阶、又好又快发展的第一年。全市农村信用社指导思想是：认真贯彻落实科学发展观，把奋力抓发展作为执政兴社的第一要务，切实转变观变，牢控农村市场，进军城区市场，强化制度建设，严格内部管理，提高经营效益，构筑和谐信合团队，提高执行力，支持新农村建设，为ＸＸ信合事业猛上台阶再作贡献，再立新功。

总的要求是：管理要有科学化，观念要有大转变，业务要有大发展，效益要有大提高，队伍要有新面貌，改革要有新进展，工作要有新举措，推动ＸＸ信合事业猛上台阶。

（一）严密业务操作流程，推动制度管理猛上台阶。

强化制度建设，全面实施风险管理，坚持从传统粗放的经营管理模式向现代商业银行集约化经营模式彻底转型，以风险管理为导向，围绕组织模式再造和业务流程再造进行深刻变革，由业务先进向内控先进转化，由被动接受稽核检查向主动申请合规监督转化。通过构建良好的内部控制大环境，促进ＸＸ农村信用社业务操作流程的不断规范。

---实现流程再造，规范操作和管理。2007年，各区市县联社要实现具体业务操作流程的再造，要根据农村信用社现行的业务操作流程，绘制细致明晰的流程图，寻找现有流程中增加管理成本的主要原因和组织结构设计不合理的环节，分析现存业务流程的功能、制约因素以及表现出的关键问题，并根据市场、业务、技术变化的特点和农村信用社的现实情况，以及客户对产品、服务需求的变化，对具体业务操作流程进行优化和重组。办事处要在调查研究的基础上，指导各县级联社逐步设计统一的业务管理流程的再造方案，通过省联社制度的制定和实施后全面推开。

---建立科学的信贷管理体系，防范信贷风险。2007年开始实行以五级分类为主，与四级分类“双轨运行”的监测考核办法，加强信贷宏观政策的指导和正常贷款、大额贷款管理，建立正常贷款监测考核机制对正常贷款劣变情况进行重点监测，加强大额贷款的跟踪监测，切实防范大额贷款风险。按照省联社的要求，实行专职贷款审核人制度，各县级联社要配备专职贷款审核人员，负责对本单位大额贷款的审核。

---加强不良贷款管理机制建设，提高处置效率。加强不良贷款精细化管理和程序化处置，建立资产质量监测体系，逐步实现对不良贷款的分类认定、调查估值、预案管理、方案实施和监督检查，建立不良贷款催收、核销、风险处置系统，加强对不良贷款监控和预警。推进不良贷款程序化处置和处置预案制度，制定实施不良贷款处置操作规程，按照一户一策的原则制定清收计划和预案，重点探索综合化、市场化清收处置方法。

---建立合规的企业文化，强化稽核监督管理。建设合规的企业文化是农村信用社风险管理的重要内容之一，是实现可持续发展的内在动力。要树立理性、稳健、审慎的管理理念，坚持“制度先行”的原则，提倡和培育“合规创造价值”的文化理念。一是要进一步整顿稽核队伍，提高素质。二是要充分赋予稽核权利，要达到象国家审计部门的那种威信，特别是今年是制度执行年，稽核工作就显得更加重要。三是要加大稽核上挂一级管理力度，探索新的稽核管理方法，使稽核队伍真正成为谋士和医生。

---构建案防长效机制，筑牢“三防一保”屏障。安全重于泰山。安全保卫工作是一项艰巨而持久的工作，要进一步加强内控机制建设，提高人防、物防、技防能力，认真落实安全管理目标责任制，加强安全防范基础设施建设，强化安全检查，全面整改安全隐患，逐步建立全方位、多层次、高效能的安全防范体系，为农村信用社改革和发展营造一个安全的经营环境。

（二）加快电子网络建设，推动科技发展猛上台阶。

---严格把握电子信息人员的准入关。各联社要坚持公开、公平、公正的原则，面向社会招聘一批具有高学历的电子信息管理人才，新招聘的人员必须具有国民教育本科以上学历。

---着力做好基础准备工作。各区市县联社要加强对电子科技人员的培训，使其着重学好票据业务管理和网络管理，从电子科技管理、科技信息传递、案件防范上抓好人防工程建设。

---加快电子化网络建设。把加快电子化网络建设作为今年二、三季度工作重点，办事处要求4月底全市网络全部开通，进入试运行阶段，年底力争达到发行银行卡的要求。

---提升科学管理水平。加快电子化建设速度,依托核心业务网络系统,介入和开发便捷的支付清算手段和方法,树立以经济资本为核心的风险约束和回报约束的成本管控理念,对现有产品进行分类,从各个经营环节进行成本控制。

（三）继续扩大存贷规模，推动经营效益猛上台阶。

农村信用社要全面落实科学发展观，就必须破除陈旧观念，创新思维，树立存款立社理念，扩大贷款规模，强化内部管理，促进经营效益的根本好转。

---大打组织资金攻坚战。存款是立社之本，兴社之源，要牢牢抓住吸存揽储这一工作重心不动摇、不放松，继续在运用好传统方法的基础上，坚持柜台服务与上门服务紧密结合、抓大户与抓小户紧密结合、常规抓和重点抓相结合、吸收固定存款与吸收低成本存款紧密结合，更进一步地转变工作作风，开展优质服务，千方百计组织资金，多策并举吸存揽储。年内实现存款净增15亿元。

---创新信贷产品，支持“三农”发展。要着力打造一批经济亮点和特色产业。要通过自己把脉，市上统一权衡后形成支持县域经济重点。继续搞好信用工程建设,坚持标准,严格授信。突出抓好城区金融业务的营销，打好“立足城乡，服务中小”的战略，择优选拔优质企业进行重点扶持，更新信贷营销理念。适应农业结构调整，适度增加涉农企业、涉农项目的支持力度，建设新农村。

---大力推进中间产品创新。各区市县联社要结合本地经济状况实际，开设代收、代付、代办和租赁业务，充分利用联系面广和信息灵通的优势，为客户传递市场、产品、项目、技术等实用信息，通过中间业务的突破培植新的利润增长点，以增强竞争力。

---大打增收节支攻坚战。一方面，在增收上下功夫。要严格实行贷款收息责任制，认真推行“扭亏增盈流程图”，制定出台行之有效的考核措施和办法，要通过加强经营核算，清理应收款项、合理核定库存、压缩非生息资金占用等手段，最大限度地运用有效资金，提高资金运用率，增加营业收入。另一方面，在节支上下功夫。要按照节约型社会的有关规定，恪守勤俭办社的宗旨，最大限度地节约开支；要根据深化改革的具体要求，制定出台适应改革形势需求的新的财务管理办法，切实提高全市农村信用社增盈创利的水平和能力，实现经营效益的进一步提升。

（四）解决历史遗留问题，推动降低不良贷款猛上台阶。

资产质量的好坏，直接影响着经营成果。据统计，到2006年末，全市农村信用社不良贷款余额达19.4亿元，历年挂帐亏损累计9.7亿元,历史包袱尤显沉重。

---清收重点突出，责任追究明确。全市农村信用社要选准主攻方向，突出清收重点，确定清收不良贷款的两个突破口。一是内部责任人贷款清收，二是大额不良贷款清收。对内部责任贷款，要推行三级责任追究制度，即办事处负责追究联社副主任级以上干部的责任贷款，各区市县联社负责追究辖区内信用社副主任级以上干部的责任贷款，基层信用社主任负责追究本单位职工责任贷款。责任追究制度实行定期“问责制”，超限期仍未清收的责任贷款，办事处直接追究到底。

---创新清收手段，形成联动机制。在不良贷款清收方式上，在充分运用好行政、法律、经济等传统清收手段的同时，不拘一格创新清收方法,找出路,增活力,用“新观念、新思路、新办法”破解发展难题,形成内外联动的配套清收机制。一是加大对国家公职人员和职工及家属违规违纪放款、逃赖废债、无效抵质押等重点贷款的清收力度，要在澄清底子的基础上，有计划、有目标、有步骤地制定清收措施和清收办法，加快不良贷款的清收进程。二是保持清收农村信用社不良贷款的良好氛围，进一步争取当地党政的支持与帮助，有效采取行政、法律、人事、经济、舆论等手段，继续营造强大的清贷攻势。三是严控新的贷款沉淀，严格控制借新还旧贷款比例，对新形成不良贷款的，要造册登记，落实责任，限期清收。

---加大考核力度，落实清收指标。各联社要从完善考核机制、挖掘清收潜力入手，将清收指标层层分解落实，制定一系列配套考核办法，清收情况与干部业绩、工资报酬挂钩考核，奖励提成与专职清收人员同工同酬。对责任贷款，实行限期清收制度，在限期内末收回的予以下岗清收，只发放基本生活费，其他收入用于赔偿责任贷款。

---积极争取当地党政的支持，加快对不良资产的处置。一是加快对抵债资产的处置变现，积极争取相关税费的减免。二是加快明晰资产权属关系，积极争取办理权证的优先、优惠，努力争取减免税费。三是积极争取当地党政采取各种有效手段对票据置换贷款的清收和损赠资产的处置，推进专项票据如期出门兑付。

（五）加快深化改革步伐，推动产权改革猛上台阶。

2006年以来，我市农村信用社产权制度改革工作通过多方协调和广大干部职工的共同努力，到年末，已实现了梓潼联社挂牌开业，安县召开了统一法人创建大会，北川、平武已完成了产权改革，其余各区市县正有效推进。

---加快落实政府承诺兑现步伐。各区市县联社要加强同当地党政联系，坚持做到多请示、多汇报，积极争取扶持政策的落实和到位。

---进一步推进产权制度改革。积极创造和争取条件，加快统一法人社组建步伐，完成改革目标任务。

---完善法人治理结构。法人治理是农村信用社改革、票据兑付考核的一个重要内容。法人治理既要有其“形”，更要有其“神”。进一步健全“三会”组织体系，规范运作机制。积极探索建立理（董）事会经营决策机制充分发挥高级管理层和内设专业委员会在经营管理中的作用；要把经营班子深化为经营执行机构；要把监事会深化为经营监督机构，积极探索在联社高级管理层下设置专职合规部门，对遵守法律法规、监管规章、行业管理准则和内部管理制度的情况进行监督和评价，逐步建立决策、执行、监督相互制衡和激励与约束相结合的法人治理结构。

---努力转换经营机制。要切实强化约束机制，加强内部管理，通过有效措施进一步增强和完善服务功能，完善劳动用工制度改革，全面推行薪酬制度改革，形成正向激励机制。

---加快票据兑付工作步伐。做好票据兑付工作，加强兑付指标分析与测算，落实工作整改措施。加强与人民银行和银监部门的沟通协调，实行统一安排，提出兑付申请，确保按时成功兑付。

（六）加强员工队伍建设，推动执行力猛上台阶。

提高执行力，关键是提高领导干部的自身学识和水平。要继续把江油联社的治乱工作以点带面推向深入，对违纪违规行为全面清理，认真贯彻落实办事处3个指导文件，纯洁员工队伍。

--坚持党要管党、党管干部。党委的核心作用就是要坚持党要管党、党管干部。加强党的建设，是改变我市农村信用社部分党员干部职工身上存在的理想信念动摇、党性观念不强、理论水平不高、综合管理能力较弱、事业心和责任感不强、思想作风不端正、工作作风不深入、职业道德意识差、党员先锋模范作用发挥不够等现象的有力措施。各基层信用社必须建立健全党支部，因单个信用社党员人数较少的，要与邻近信用社要建立健全党支部。要充分发挥党员干部的带头表率作用，基层信用社主任和联社办公室、人力资源部、监察保卫部的负责人必须是正式党员。按照成熟一个发展一个的原则，积极发展新党员，增添党内新鲜血液，以增强发展动力和后劲。

---抓好队伍建设。一要着力抓好县级联社领导班子建设。对政治意识不强、思想品德不优、工作作风不严、开拓创新缺乏的县级领导干部要坚持不换思想就换人,坚决拿下。二要着力抓好县级联社中层干部队伍建设。县级联社中层干部，是推动本单位发展的中坚力量,各区市县联社要继续以“双改”活动为契机,真正选拔一批道德好、作风优、能力强和工作激情高的能干事、干得成事的年轻同志担任中层干部,以推动ＸＸ信合事业猛上台阶。

---实行干部动态管理。为了使农村信用社的干部队伍能用心做事，把信合事业做为自己挚着的终身追求，保持干部队伍的整体素质，要继续推行公开招聘干部制度，优胜劣汰。着重对干部的思想素质、政治品德、工作业绩以及“社交圈”等方面的情况进行考察了解，对考核结果实行公示制，征求群众的意见，接受社会监督，最后评定为不合格的干部淘汰出局，取消资格。

---强化员工学习教育。要加强对员工队伍的培训，要在基础知识和基本技能的培训上狠下功夫，有侧重地抓好重点岗位和重要人员的培训。要开展广泛的自学活动，加强自身锻造，养成遇到问题就深思的良好习惯。要视机组织外出学习，树立拿来主意意识，以人为本，学习别人的先进理念、先进观念和先进做法，提高员工队伍素质，为推动ＸＸ信合事业猛上台阶和又好又快发展提供人力资源保证。

---改进工作作风。改进工作作风就是落实制度，提高执行力。从“江油”现象看，都是作风不深入、不扎实，不按规章制度办事造成的。2007年是农村信用社的制度执行年，要在全市农村信用社大力开展制度执行力的检查，要在执行力上狠下功夫，切实规范经营管理行为。对无视规章制度，顶风违纪、违法行为的相关人员都要从严、从重、从快顶格处理，确保制度办法的贯彻落实，营造出“有令必行、有禁必止”的良好氛围。

---继续深入扎实开展保持共产党员先进性教育“回头看”活动。巩固先进性教育“回头看”活动学习阶段取得的成果，深入扎实地开展民主生活会，认真查摆问题和整改问题，确保先进性教育“回头看”活动的圆满结束。

---树造领导干部队伍良好形象。加强党风廉政建设是树立领导干部队伍良好形象的有力措施，是农村信用社实现改革发展目标的根本保障，所以，要绷紧党风廉政建设这根弦。在农村信用社，抓党风廉政建设就是抓经济工作，希望大家进一步提高对廉政工作的认识，严格执行领导干部廉洁从政的各项规定，特别是新春佳节的“年关”将近，大家既要保证顺利“过关”，更要洁身自好，做到自重、自省、自警、自励。各级领导班子要树立理想、责任、信心，要团结合作，廉洁自律，努力打造实干型、团结型、廉政型的班子，达到以党治社、以党治业、以党治乱。

最后，在年终岁尾之际，是各类案件高发期，各联社要加大检查力度，做好重点部门、要害部位的巡查，加强金库守护，强化内外案件的防范，做到警钟长鸣，筑牢三防一保的防范堤坝，为打好2007工作“开门红”保驾护航。

同志们，ＸＸ农村信用社2007年工作思路已基本形成，虽然2006我们还存在一些不足，但我坚信，只要通过在座的各位和全市农村信用社3100余名干部职工的共同努力，在新的一年里，只要我们抓机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，以科学发展观统揽全局，就一定能够取得更大、更好的成绩，再立新功，再谱华章。

谢谢大家！