试论紧缩背景下中国中小企业的生存问题1

第一篇：试论紧缩背景下中国中小企业的生存问题1

试论紧缩背景下中国中小企业的生存问题

在我国改革开放的经济浪潮中，中小企业曾经扮演了很重要的角色，而如今大部分中小企业举步维艰，部分甚至面临倒闭。剖析中小企业生存现状，剖析中小企业生存困境形成的原因，针对中小企业面临的体制性、政策性及操作性障碍，提出缓解中小企业困境的对策，对于促进中小企业健康发展并以此进一步促进社会资源的良性循环具有十分重要的现实意义。

一、我国中小企业生存困境的现状

（一）中小企业规模小、实力弱

企业规模较小，这一特征决定了中小企业的实力较弱，资本金少，抵御市场风险的能力不强。由于企业规模较小，高科技人才很难引进，自主创新能力弱，企业既缺乏自己的品牌，也缺乏新产品开发能力，只能生产与居民生活需求相关的成熟产品，或者直接为大企业生产配套产品。这一“天然缺陷”，使得多数中小企业只能被动地适应市场，一旦市场出现变化，这些企业就会首当其冲，遭受被淘汰出局的风险。

（二）中小企业融资难、融资成本高

中小企业融资难是全世界的通病，只不过融资难的程度、表现和原因在各国不尽相同。目前，发达国家已经形成了支持中小企业发展的完善政策体系，并且拥有成熟的金融市场，企业融资渠道较多。而在我国，由于缺乏健全的支持中小企业发展的政策体系，加之金融市场发育不充分、融资渠道单一以及中小企业自身的弱点，造成了目前

突出的中小企业融资难问题。

（三）中小企业在分布较为分散

中小企业的分散主要体现在两个方面，一是地域上分布的分散，很难形成整体统一的产业链条，从而很难发挥整理核心竞争力；二是中小企业经常面临精力分散的局面，难以形成自身的核心竞争力。

二、中国中小企业困境的原因分析

(一)体制和制度不顺

目前，中小企业依然按照所有制、部门及区域分属于不同部门。由于政出多门、职能交叉、多头管理，致使口径不

一、管理分散，使地方和企业无所适从。在项目审批、产品鉴定、职称评定等方面职责不清、多方插手、重复收费，“三乱”现象极为突出。加之社会中介服务体制尚不健全，也造成中小企业特别是个私企业在产品开发、市场定位、资金投向等方面存在较大的盲目性。办理商务出国环节多、效率低，往往使中小企业坐失商机。

(二)政策不公，市场无序

近年出台的政策多是按照企业规模和所有制设计操作的，对大企业优待多，中小企业考虑少；对公有制企业优待多，对非公有制企业考虑少；政策适用不够公平。在行业准入上，中小企业尤其是个私企业还受到诸多限制。此外，市场交易规则缺乏，市场秩序混乱，致使我国中小企业正常经营困难重重。

(三)融资困难，告贷无门

一是供应不足。我国尚无专门为中小企业贷款的金融机构。加之

商业银行体制改革后权利上收，以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权，有心无力；实行资产负债比例管理后，逐级下达“存贷比例”，使本来就少的贷款数量更为可怜，贷款供应缺口加大。二是保证缺乏。银行只认可土地房产等不动产作抵押，我国中小企业担保机构少，担保品种单一，寻保难。三是辅导薄弱。中小企业贷款难、寻保难与其资信等级不够有关。建立以企业资信档案为基础的信用制度已迫在眉捷。此外，中小企业借贷成本高，也影响了其融资能力。

(四)产权不清，缺乏动力

由于政策不公、行业限制，私营（个体）企业以集体、乡镇企业、三资企业等形式经营的现象普遍。由于产权不清，一些中小企业发展到一定程度就不愿做大，企业的进一步发展受到人为限制。

除上述企业的外部问题外，就我国中小企业自身而言，主要是存在企业体制和组织制度不适应经济发展的需要、管理水平和人员素质不适应经济发展的需要、管理水平和人员素质有待提高、管理理念落后、组织制度建设滞后、生产经营粗放、基础管理薄弱、技术含量不高开发能力不强、盲目投资及低水平重复建设严重等问题，这些问题的存在，制约着中小企业的发展，影响了中小企业社会功能和作用的充分发挥。

三、针对中小企业生存难这个问题所采取的措施

为进一步发挥中小企业在我国经济和社会发展中的重要作用，国家高度重视解决中小企业的生存问题的同时，中小企业自身完善相应的建设，采取了一系列措施促进中小企业的良好、健康发展：

（一）国家进一步加强体制上对中小企业的重视

促进中小企业的另行健康发展，必须进一步提高对发展中小企业重要意义的认识，按照科学发展观的要求，切实转变思想观念，树立正确的政绩观。要将中小企业发展纳入国家和各地经济社会发展的总体战略，制定科学规划，从体制上给予相应的扶持和重视。

（二）在市场结构和相应的政策方面，国家从产业政策、税收政策、银行政策等方面给予支持

加快发展社区银行、村镇银行、小额贷款公司、担保公司、融资租赁公司等中小金融服务机构，是缓解中小企业融资难的重要出路出路之一。

另一方面进一步明确完善中小企业服务体系的基本思路，充分发挥政府引导和市场机制的作用。要以社会化、专业化、市场化为导向，以促进中小企业集群式发展和参与产业配套为核心，以培育主体与完善机制为重点，大力创新服务模式、拓展服务领域、提高服务质量、优化服务布局，加快构建以中小企业服务机构为引导，多元化、多样化、多层次的专业服务机构和社会服务主体为支撑的中小企业服务体系，形成“政府扶持中介、中介服务企业”的运行机制，为中小企业提供高质量的服务。

（三）加强中小企业自身的经营管理水平

中小企业应尽快建立与完善符合市场经济要求的产权制度和经营管理体制，努力塑造和培育中小企业独特的企业文化，不断加速推进中小企业信息化。逐步提高财务管理水平和经营管理者的综合素

质，加强人才开发与管理，通过以上措施加强中小企业自身的管理水平。

值得欣慰的是目前我们的政府已经注意到目前中小企业说面临的困境并已采取相应措施来扶持中小企业发展，我们的广大中小企业也都在不断的提升自己寻求新的出路，通过政府的扶持和中小企业自身的不断壮大，中小企业必将在我国未来的经济发展中扮演更重要的角色。

第二篇：中国中小企业生存现状调查报告

中国中小企业生存现状调查报告
1.金融危机对中国中小企业的整体影响 1)调查显示，50.5%的中小企业基本上不受金融危机的影响，或影响较小。影响很大的企业仅占 13.6%。由此可见，虽然这次金融危机波及的范围较广，但受到重大影响的企业还是很小一部分，中国大部分中小 企业具有应对危机、实现成长的能力和信心。

2)与 08 年相比，53.2%的企业预测 09 年营业额将增加，其中 18.8%的企业预计营业额将大幅增长，预 计收入大幅减少的企业仅 6.4%。

3)面对金融危机带来的不利市场环境，广大中小企业面临的最大问题是客户资源少，推广很难有效触及目 标客户及推广成本增加等，反映资金短缺的企业不足四分之一。

4)调查显示，受金融危机影响较大的行业是化工、机械、五金等 B2B 行业，通信、食品饮料、医药等行 业受金融危机的影响较小；

5)调查显示，规模较小、营业额偏低的企业受金融危机的影响更大，做大做强是企业提升抗风险能力以应 对危机的根本举措。

2.金融危机对已开展搜索营销的企业推广方式选择的影响 1)调查显示，搜索引擎营销已经成为广大中小企业最认可、最依赖的推广方式。在已经开展搜索引擎营销 的企业中，91%的被访企业计划增加或保持对这一营销方式的投入，其中增加投入的企业比例高达 51.5%，远高于他们对其他推广方式的投入程度。大部分增加搜索引擎营销的企业主表示，增加投入主要是因为搜 索引擎推广的性价比高，准确有效和可量化评估和不断优化；而减少在搜索引擎营销上投入的企业，主要 是因为市场推广预算全面缩水导致的。

2)受金融危机影响很大的企业中，依然有高达 81.7%的企业选择继续保持或者加大搜索引擎的投入，进一 步证明了搜索引擎营销的接受程度和广大企业的依赖度。

3)在计划增加搜索引擎营销投入的企业中，41.7%的企业的投入增幅在 11%-30%，19.7%的增幅在 31%-50%，投入增加将超过 50%的企业也达到了 12.1%。

4)在受金融危机影响很大的企业中，依然有 13.7%将对搜索引擎推广的增加幅度达到 51%，这一比例甚 至高于受金融危机影响较大或较小的企业，表明了搜索引擎营销的强大生命力，以及对企业发展的推动作 用。

第一个就是中小企业，应该讲是推动产业升级，推动产业创新的主体，这条我想就不更多的讲它了。因为 刚才已经说明了这个观点。这是第一点，中小企业是企业的主体和源泉。推荐阅读

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第二个是中小企业面临新的困难，但是这个困难在 08 年金融危机下在表现形式上是不一样的，因为在 当时情况来讲，当时中小企业主要是拿不到订单，而现在中小企业是不敢拿订单，为什么不敢拿订单呢? 这和一系列的成本上升有关，用工成本在上市，原材料成本在上升，融资成本在上升，汇率成本也在上市，所以有订单他不敢拿。而这个显现出来的，本身就说明中小企业的发展已经进入到一个高成本的发展。低 价格竞争战略，从小到大，从弱到强，从少到多实现了这么一个发展过程，那么下来这种发展战略已经遇 到了挑战。

这是从当前情况来讲表明已经进入一个高成本时代。第三个观点是怎么办?我想既然是中小企业进入一 个高成本时代，那么，你可选择的方式无非两个，无非是降低成本，保持利润空间或者是转型。因此从中 小企业来讲，在当前适应我们宏观经济转型这么一个背景，更多的要在技术创新，技术改造，加强管理和 加强培训这些管理企业的基本面上下功夫，只有向管理要效益。上一个世纪 90 年代末我们全国学邯钢，邯 钢在钢企里面是小企业，为什么学习邯钢呢?邯钢更多的就是靠管理力实现浮财的聚集，降低成本，增加利 润。在今天我们的小企业的发展，过去 30 年更多的是一种粗放式的发展，靠要素投入式的发展，因此到今 天必须靠精细化管理，靠技术创新解决问题。对于中小企业来讲，进行技术创新是不是一个高不可及的问 题呢?在前面专家的发言中数字已经说明了问题，80%的新产品、专利都是小企业提供的，这个原因我们不 过多分析它了，小企业对市场感受更真切，创新的回报也比大企业要积极，更易于调动人的积极性。作为小企业创新，我觉得归根到底还是要做有心人，要发现市场的需求，要发现自己和别人的差异，有比较就有差异，有差异弥补好了就是效益，发现了需求我们想办法满足需求，满足需求的过程中追求简 单专一和卓越地位，这有会带来企业创新的巨大变化。张瑞敏不是讲过吗?产品小差别，市场大差异。因此 我们一定要认真体会市场需求的变化需求点的所在，有针对性的组织我们的资源，在产品、技术、营销和 客户体验方面给予创新和推动，从而实现我们小企业的发展，这是从我们企业来讲。从政府来讲面对今天这个形势，企业发展面临成本高，高成本，政府要进一步加快改革，以解决我们 当前企业发展过程中面临的所谓的钱荒、人荒、电荒这个问题。钱荒
，融资难前面几位专家都谈到了，归 根到底取决于市场竞争，你说钱少吗?钱又很多，但是小企业又拿不到，小企业拿不到，还要细分是哪一个 部分小企业拿不到，所以解决这个问题，还是取决于金融监管体制的改革和金融产品和金融服务机构的竞 争和创新;人荒，这个问题也面临着怎么样进一步加强改革的问题，是否可以考虑实行弹性的户籍制度从而 取消劳动力流动的限制，我们现在发展的主题不是城镇化城市化吗?城镇化城市化工业进程，说到根本就是 怎么样使农民市民化，农村城镇化，因此在这方面也要进一步改革。电荒更是这个问题了，我们现在实行的是市场煤计划电，这样你发电越多，亏损越大，因为煤炭价格 很高，但是越是少发电，电荒越是明显。所以从政府的角度来讲要解决中小企业当前面临的高成本这个挑 战和困难，也要进一步加快改革。与此同时，中介机构，服务机构、行业协会，也要引导行业的组织加快整合，抱团取暖集合面对。这 是第三个，怎么办? 第四个我想最后谈一下服务机构的作用。我们这个中小企业的发展，我想归根到底两个方面的问题： 一个是竞争环境，第二个是竞争能力。那么从我们的服务机构这个角度来讲，更多的就是通过我们的 服务来帮助中小企业提高竞争能力。那么在上个世纪末，APEC 中小企业高端会上，就确定了中小企业一 个有限发展的领域，这五个领域分别是融资、信息技术、市场、人力资本投资、培训，而这些问题在小企 业发展过程中很多很多是依靠自身难以实现的，因此客观上就要求服务机构根据企业的需要有计划、有针 对性推出可以帮助小企业解决困难的服务项目。改革开放 30 多年来伴随中小企业发展，我们国家也在大力 抓服务体系的构建，服务体系的核心是服务机构、服务平台、服务项目，而且在实践中已经形成了以我们 综合性服务机构为龙头，以省市综合性的服务机构为核心，以专业性的服务机构为依托，以社会各类各种 性质的服务机构为基础，这样上下贯通的一个服务体系。在今天中小企业转型发展面临新的发展，我们这些服务体系也要进一步加快自身的改革，因为这些机 构过去很多是事业单位，国家现在也在进一步推动事业单位的改革，加快改革，找准定位、摸准需求，在 为小企业提供服务的同时实现我们自身的发展，我想借助这个机会就谈这么多，

第三篇：中国中小企业生存现状调查报告

1.金融危机对中国中小企业的整体影响

1)调查显示，50.5%的中小企业基本上不受金融危机的影响，或影响较小，中国中小企业生存现状调查报告。影响很大的企业仅占13.6%。由此可见，虽然这次金融危机波及的范围较广，但受到重大影响的企业还是很小一部分，中国大部分中小企业具有应对危机、实现成长的能力和信心。

2)与08 年相比，53.2%的企业预测09 年营业额将增加，其中18.8%的企业预计营业额将大幅增长，预计收入大幅减少的企业仅6.4%。

3)面对金融危机带来的不利市场环境，广大中小企业面临的最大问题是客户资源少，推广很难有效触及目标客户及推广成本增加等，反映资金短缺的企业不足四分之一，调查报告《中国中小企业生存现状调查报告》。

4)调查显示，受金融危机影响较大的行业是化工、机械、五金等B2B 行业，通信、食品饮料、医药等行业受金融危机的影响较小；

5)调查显示，规模较小、营业额偏低的企业受金融危机的影响更大，做大做强是企业提升抗风险能力以应对危机的根本举措。

2.金融危机对已开展搜索营销的企业推广方式选择的影响

1)调查显示，搜索引擎营销已经成为广大中小企业最认可、最依赖的推广方式。在已经开展搜索引擎营销的企业中，91%的被访企业计划增加或保持对这一营销方式的投入，其中增加投入的企业比例高达51.5%，远高于他们对其他推广方式的投入程度。大部分增加搜索引擎营销的企业主表示，增加投入主要是因为搜索引擎推广的性价比高，准确有效和可量化评估和不断优化；而减少在搜索引擎营销上投入的企业，主要是因为市场推广预算全面缩水导致的。

第四篇：中小企业如何生存

中小企业如何生存？

据统计，大部分中小企业倒闭在开业后的前三年，只有相当小的一部分中小企业能活过三年，从这个方面看，中小企业在创业的初期，最重要的任务是：如何生存下来！引用世界商业信息网创始人郑卫国的一句话：在网站创业初期，我们最重要的目标，其实就是生存，打持久战，不断开发客户，不断宣传和推广，不断提升客户体验，不断研发和改善网站，那我们终能获得客户的肯定。如果，中小企业在创业初期能把生存作为首要目标（而不是成为世界500强）的话，那样，对于企业能够生存下来这个目标，就等于是解决了第一个关键问题。否则，指导方针如果不对的话，企业就会误入歧途。

第二个方面：中小企业创业者在创业前要准备多一些的资本金，先做一个预算，比如：注册公司，办公设备，租房，装修等等，所有费用都不要漏下，要计算清楚，然后合计一下要花多少钱，再预算一下，公司开业后，预期6个月不会产生一分钱的销售收入的情况下（在很多刚开业的公司里是很正常的情况），公司大概的花费是多少？所有这些费用加起来，再乘以1.5倍，那样的话，创业的资本金基本上差不多了。第三个方面：合理的推广公司和产品或者服务，世界商业信息网为中小企业提供了一个一站式的电子商务解决平台，基本上能满足中小企业对外的所有业务往来，包括企业推广，招聘，招商，加盟，代理，招标采购，拍卖，产品服务报价，开网店，网上购物，订酒店，订餐，找物流快递，产权交易，查询知识，查询排名，推广网站等等，花费低（接近与免费推广），灵活性强，使用广泛，中小企业只要注册了一个用户名以后，世界商业信息网就会赠送0.88元的现金，如果中小企业每次推广只花费0.01元的话，就可以推广88次了，那样就等于是一个免费的推广一样，如果赠送金花完了，网站还提供快捷的银行转入和转出服务，转账非常的方便，企业也可以利用赠送金推广后产生的销售收入直接进行推广等等。

第四个方面：中小企业的发展初期要谨慎扩张，避免因为志向远大而盲目扩张，当然，如果能力的资源准备的好，机会在手，那是应该快速扩张的。

第五方面：要尽量减少成本，扩大销售收入，这两个方面就不多说了，每个中小企业创业者都有自己的经验。

第六方面：选合适的人，培训好人，用好人，客户可以在世界商业信息网的招聘栏目招聘人才，发布招聘广告，搜索简历，招聘人一定要适用，千万不要用宝洁，可口可乐，微软，IBM的标准去招人，记住，您的公司现在还没有必要招那样高级的人才，要适用于您自己的企业，招到人后，尽量要对业务环节进行培训，不要怕培训好后，人走了，自己创业去了；当然，核心的部分是要自己掌握的；用人要考核，要检查，要指导，要安排下一步工作，这样，高效的人才才有成就感，偷懒的员工才会被清出水面，要不然，只听的大家都在忙，不见业绩，原因和借口一大堆而且很合理。

其他方面：最好做熟悉的项目起步，要选对行业，不要把所有希望寄托在风险投资公司上（因为你不是马云也不是张朝阳，现在也不是互联网的泡沫阶段），简单管理，中小企业开始的时候不要框框太多，等企业做大了，再慢慢改善管理，科学管理。

只有能够生存下去了，才有可能做大做强，先生存，再积累资源（不仅仅是钱，还包括客户资源，人才资源等方面），在机会到来的时候，再狠狠的发展，做大做强。还有，创业者在创业前做好充分的准备工作也是很重要的，相关文章可以上商业信息网知识库栏目搜索。

第五篇：浅谈中国中小企业融资问题

浅谈中国中小企业融资问题

摘要:由于中小企业会计信息失真，中小银行数量少、占有的信贷资源少等原因，造成中小企业融资困难。应鼓励民营资本进入银行业，完善信用担保体系，完善中小企业征信体系，鼓励评级机构的发展，努力发展风险投资来解决中小企业融资难的问题。

关键词:中小企业；融资难；对策

2008年以来，我国出现了中小企业大面积倒闭的现象，究其原因，有美国金融危机的影响，人民币升值和劳动成本在上升，还有去年国家采取的紧缩性货币政策造成不少中小企业资金链断裂，缺乏流动资金，导致企业破产倒闭。中小企业融资困难的问题由来以久，但今年由于以上四种因素叠加在一起，这无疑是雪上加霜，使得问题更加突出。

中小企业在国民经济中占有重要地位，中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58.7%，上缴税收占48%，提供的就业岗位占城镇就业岗位的75%以上，它对于解决就业问题有重要意义。我们能否构筑一道防火墙，防止金融危机的影响进一步蔓延，解决中小企业融资难的问题至关重要。

中小企业融资难的原因，既有自身的问题，如财务记录不全，会计账目混乱，超过60%的中小企业有披露虚假会计信息的情况。更主要的是金融体制的问题，我国四大商业银行占有的信贷资源占80%以上，中小银行占有的信贷资源少，而四大商业银行投资的重点是大企业、大项目；我国的信用担保机构发展又比较缓慢。

所以，解决中小企业融资难的问题，必须从以下几方面着手。

一、鼓励民营资本进入银行业

（一）降低中小银行的进入门槛。

我国劳动力资源很丰富，但资本和技术比较稀缺，我国的比较优势是发展劳动密集型企业，而劳动密集型企业规模经济并不明显，因此，我国的企业中超过99%的企业是中小企业。中小企业融资不能过度依赖四大商业银行，四大商业银行的比较优势是能为大企业、大项目提供资金支持。对一笔10万元的贷款和一笔10亿元的贷款，银行进行贷前调查和贷后监督所支出的成本差不多，所以四大商业银行更愿意为大企业、大项目融资。因此，解决

中小企业融资难的问题关键是要发展中小银行。

美国有大约1万家银行，而我国只有100多家银行，美国的比较优势是发展资本密集型、技术密集型企业，而这样的企业规模经济显著，所以美国的大企业数量居全世界之首，但仍有大量的中小银行为中小企业提供金融服务。

中小银行由于资金有限，无法为大企业、大项目融资。同时，中小银行相对于四大商业银行来说，对本地的中小企业的经营情况更为了解。中小银行在为中小企业融资方面，应扮演主力军的角色。降低中小银行的进入门槛，鼓励民营资本进入这一行业，将大量增加银行的数量，特别是中小银行的数量，才能极大的缓解中小企业融资难的问题。

我国批准设立了一些小额贷款公司，但设立小额贷款公司的门槛过高，一般的民营企业达不到这样的条件。如浙江省规定，民营企业要作为小额贷款公司的发起人，该企业必须是民营企业中的骨干企业，同时小额贷款公司只能发放贷款而不能吸收存款，这使小额贷款公司缺乏资金来源，犹如一条腿走路，不能很好地发挥作用。

（二）利率市场化，运用市场机制来动员和分配储蓄。

经过30年的改革，我国绝大部分商品和服务的价格已经由市场决定，而利率即货币资金的价格仍未完全放开，我国的利率水平过低，远低于资金的机会成本，也远低于市场均衡时的利率水平，使得资金的使用效率较低。在去年，我国的名义利率甚至低于通货膨胀率，即实利利率为负数。利率市场化，使利率达到市场均衡的利率水平，这将迫使企业去寻找盈利率高的项目，从而使稀缺的资本配置到最有效率的用途上。按照最高人民法院的司法解释，利率超过同期银行贷款利率的4倍的借贷不受法律保护，而民间借贷大多等于或超过银行利率的4倍。在浙江省，民间借贷是中小企业重要的资金来源。可以说，没有民间借贷，就没有浙江省中小企业的迅速发展。在我国的台湾省，政府对民间借贷基本上采取了默许的态度。我国民间拥有的金融资本已经远远超过10万亿元，民间资本一直在四处寻找投资机会。由于目前民间借贷没有合法地位，民间借贷机构游离在整个金融体系之外，金融监管机构无法对其实施监管，有一些民间借贷机构沦为犯罪分子洗钱的工具。利率市场化，鼓励民营银行的发展，可以盘活民间资本，将民间借贷机构收编为“正规军”，从而对其实施监管。按现在的存贷款利率，民营银行无法发挥其优势，也无法取代民间借贷机构。利率市场化后，资金的供给增加，民营银行可以吸纳大量存款，从而能更好地解决中小企业融资难的问题。

（三）建立存款保险制度，增强民营银行的信用。

工、农、建、中四大商业银行有国有股，也就是有国家的信誉作为担保，老百姓把钱存

在四大商业银行，不会担心资金的安全性，民营中小银行破产的概率高于四大商业银行，而民营银行一旦破产，就意味着老百姓的血汗钱无法收回，因此，可考虑设立存款保险公司，保护存款人的利益。商业银行按其存款余额以一定费率缴纳保费，在商业银行破产时，由存款保险公司对存款人按其存款额进行一定金额的给付，使老百姓在商业银行破产时，不至于血本无归。

二、完善信用担保体系

中小企业向银行申请贷款时，由信用担保机构提供担保。当贷款到期，债权人不能实现或全部实现其债权时，债权人可以向保证人行使请求权，要求保证人代为清偿债务人的欠款，从而追回损失的债权。债权人获得了债务人和保证人的双重还款保证，大大增加了债权受偿的可能性。担保机构还分担了金融机构进行贷前调查和贷后监督的成本。

但我国信用担保机构存在规模偏小、法人治理结构不规范、担保资金放大倍数低、缺乏专业人才等问题，因此，完善信用担保体系应做到以下几方面：

（一）建立担保风险补偿机制。

担保机构每年从担保收入中提取一定比例的资金用于代偿和坏帐处理，但由于担保收费较低，担保机构按有关规定，能够从中提取的风险准备金，对于可能发生的赔付来说，犹如杯水车薪，单纯依靠担保机构自身积累是很难对全部风险进行补偿的，因此，政府也应安排必要的资金，用于建立风险有限补偿机制，即政府每年从财政预算中安排一定比例的资金，对担保机构发生的最终代偿给予一定的补偿。

（二）实行差别利率。

政府应指导金融机构按照风险定价机制，对由担保机构担保的企业 贷款的利率适当下浮，要低于无担保的同类企业贷款利率。

（三）.完善法人治理结构。

担保机构一般是由政府出资组织，但并不一定要由政府直接运作，政府应当对担保机构进行引导和对其提供服务，不要直接参与担保业务。

（四）政府应鼓励和支持民间资本进入担保业。

政府的资金有限，仅靠政府的担保基金，难以满足广大中小企业的担保需求，因此，应鼓励民间资本进入担保业，如成立中小企业互助担保基金。

（五）提高从业人员素质。

担保是一项专业性极强的工作，需要金融、财务、法律、审计、项目评估等多方面的人

才，而目前担保机构从业人员，不完全符合上述要求。现在提高人员综合素质是一项迫切的工作。

三、完善中小企业征信

2002年，由中国人民银行牵头，建立了我国中小企业信用体系、个人信用体系，但人民银行征信数据库，对中小企业的积极支持作用还没有得到充分发挥，当前应完善中小企业信用体系，并确立银行业征信体系的核心地位，使失信行为受到惩罚。

中小企业发行债券也是融资的一种方式。美国债券市场的规模是股票市场规模的1.2倍，而我国债券市场的规模远小于股票市场。企业发行债券前，会邀请评级机构进行风险评估，让普通投资者了解其风险。而我国的评级机构发展滞后于经济发展，评级机构缺乏公信力，还没有出现像穆迪氏和标准普尔这样著名的评级机构，这也使得我国企业债券市场的发展停滞不前。因此，应鼓励民营评级机构的发展。

四、发展风险投资

对于高科技企业，由于风险高，靠银行提供资金支持已不可能，因为这样的企业失败的概率过高，而银行仅靠几个百分点的利息收入是无法做到盈亏平衡，甚至盈利的。因此，应引入风险投资。风险投资取得企业的一定股权，等公司股票上市，风险投资套现获取高额回报。但我国风险投资公司存在投资主体单

一、资金缺口大、退出机制不健全等特点，因此，应鼓励民营资本进入风险投资领域，完善风险投资的法律法规，培养高素质的风险投资人才。

参考文献：

[1] 林毅夫李永军：中小金融机构发展与中小企业融资.经济研究，2001，（01）.[2] 吉利斯:发展经济学，北京：中国人民大学出版社，1998.[3] 张维迎：博弈论与信息经济学。上海：上海人民出版社，1996.