中国中小企业普遍存在的问题

第一篇：中国中小企业普遍存在的问题

中国中小企业普遍存在问题

2012-2-1 据时代光华与信息部调查分析报告，中国中小企业普遍存在十大问题： 问题一：管理思维

“摸着石头过河”是中国改革开放的一句名言，也是目前我们中国企业管理中一个很大的问题。改革开放以来，我们经常讲这句话，走到哪儿是哪儿，爱谁是谁。企业赢了是赚的，输了是“交学费”-我们的企业穷得叮当响，但是学费却没少交。

改革开放初期，由于刚刚打开国门，中国企业对市场经济的发展规律还不了解，摸着石头过河无可厚非。但是走到今天，改革开放已经20多年，并且中国已经加入WTO，如果您的企业还在摸着石头过河，那恐怕就是下下之策了，结果只有四个字：灭顶之灾！所以，在21世纪的今天，我们的企业不能再摸着石头过河！但如果不摸着石头过河，那应该怎样过河？我们中国许多企业至今还不能切实有效地回答这一问题。问题二：健康

中国的中小企业家，每天早晨起来，四处奔波于茫茫的商场。彼于应付各种问题。但问题往往是无穷无尽的，面对纷繁复杂的问题：内外管理事务、政策扶持、政府沟通问题、融资贷款、产品质量问题、员工升迁、客户退款了、竞争对手又有行动了……这时管理者再想拔枪已经来不及了。怎么办？只能拎出“宝刀”（急策），对这些问题一阵砍杀，从晨曦微明一直杀到夕阳西下，才拖着疲惫的身躯下班回家。

中国许多企业家40岁之前在用命换钱，40岁以后却又再用钱去买命，这是今天一个非常值得人们警醒的现象。许多职业经理人的身心健康已经处于崩溃的边缘，而一些十分优秀的民营企业家，30多岁便因心力交瘁而离开人世，留给公司的只是无尽的忙乱和永远的遗憾。问题三：沟通

中国企业在“十几个人七八条枪”时沟通是较为顺畅的，但随着公司逐渐发展壮大，变成几百人、几千人甚至上万人时，沟通就容易出现问题。多年来，中国许多企业往往采取单向、垂直的沟通模式，即从上到下，一层一层地向下传递信息，缺乏回路。在绝大部分情况下，企业的沟通多数是通过老总的命令、企业的文件、报告会来实现的。然而这种单向沟通是有很大风险的，因为在单向沟通的过程中，信息往往会迅速地被衰减和扭曲。这种单向沟通模式必须向双向360度的沟通模式转变。

案例：公司总经理认为自己企业的沟通没问题。为什么？因为他有一个总经理信箱，员工有意见就可以往信箱里投诉。但该企业的中层管理者对这个信箱又是什么看法呢？他们说：我们没法干，现在根本不敢管，我们管严一点，有人就向信箱里投信，总经理就来修理我们。问：“这些信是署名的还是匿名的？”回答说：“谁署名啊，全是匿名信！”企业的沟通，是否一个总经理信箱就可以解决？当然不是如此简单。问题四：授权

中国式的授权有两个前提：第一，我必须认识你；第二，我必须相信你。只有符合这两个前提才能够授权。但是，这两个前提中我必须认识你还很容易，我必须相信你就不好办了！这年头，亲爹都不能信，叫我怎么相信你？于是，把权力授下去了，然后一看不对：“你办事太混蛋！”就又把权力收回来了。这就形成了中国特色的“抽风式授权”。因此，在中国式的授权模式下，往往无人可以授权，结果只能是企业老板一个人事必躬亲，忙得头发花白，神经衰弱。

世界级的优秀企业规模比我们的企业大得多，但却从根本上解决了授权问题。西方企业授权模式的两个前提是：第一，我不必认识你；第二，也不必相信你。比如说你到任何一个麦当劳快餐店去工作，做了很多年，你也可能不认识麦当劳的老板是谁，他也不认识你，但你只要进入麦当劳的管理系统，符合麦当劳的任职资格，按照麦当劳的体制办事，麦当劳就可以授权给你。

问题五：规范管理

我们经常听到某公司总经理说：“这年头人心大大地坏了。”为什么？公司制定了许多规章制度，但结果却是“上有政策、下有对策”，好的制度总是无法得以贯彻实施。原因在什么地方呢？就在于我们许多公司总是在“人治人”、“人斗人”的怪圈里运转，靠个人的行为去维系企业的生存，没有真正建立一套法治的系统来管理我们的企业。

我们也经常听到有些企业老板说：我们现在是“法治”了，理由是公司已经制定了许多规章制度，并且也把自己的亲戚、朋友从公司里面赶走了。但法治不是这么简单的。如果经营者本人有着浓重的“人治”思想，企业就不可能轻易走上“法治”的道路。还有，中国企业的经营权和所有权往往是分不开的，在两权不分离的模式下，企业也很难实现真正的法治管理。

中国企业在与外国企业投资合作过程中，最容易出现的就是经营权问题。中国企业的传统观念是：“我投资，我当然就要管理！”拥有51%股权的一方，当然可以派出总经理、财务总监；而拥有49%股权的一方，只能派出副总经理、会计出纳。因此，整个合资设立的新公司往往是拼凑起来的，缺乏制度的有机性与规范性。有人做过统计，改革开放20多年来，凡是中外合资、合作，双方（或多方）共管的企业，如果缺乏规范化的制度管理，往往只能是死路一条！问题六：管理模式

在我们很多企业里，公司并不缺少管理制度与规范，但却是各部门“八仙过海，各显神通”，没有统一的管理模式与管理系统。我们经常看到的是，同一个公司的不同部门，却有完全不同风格的管理模式，完全不同形式的奖金分配机制，完全不同角度的意见分歧同时存在，当然也就有完全不同的管理效果。

例如，某公司有一个制度是：奖金分配到部门、车间后，由各部门和车间自行分配。这本来是一个很好的方法，结果呢？A部门主管自己把奖金的90%拿了，B部门主管把所有奖金都分给了员工。这两个主管谁好谁不好？因为A部门主管是个老干部，他能够控制自己的部门，所以敢于大权独揽、中饱私囊；而B部门的主管是一位刚刚上任不久的女士，还没有能力控制自己的部门，她只能把所有的奖金都分给员工们。

优秀跨国公司的管理模式和管理系统是强调统一的，不会因为部门的不同而不同，更不会因为扩张、合资、合作、购并，而在新的企业里“改弦更张”，实施另一套不同的管理方法。问题七：企业文化

在我们很多中国企业中，老总文化就是企业文化。老总树立了绝对的权威，成了企业的“山大王”，其一言一行就有可能对企业的管理模式产生直接的影响。在这种情况下，企业的各级管理者往往层层效仿，层层照搬，上行下效，变成很多很多的“山大王”。

最上面的是“大座山雕”-企业高层管理者，中间的是“中座山雕”-中层管理者，最底下的则是“小座山雕”-基层管理者。我们经常会看到：老总把副总叫来骂：“这个事情怎么会搞成这个样子？你是不是没长脑袋！”副总把部门经理叫来骂：“怎么回事，让我挨骂？你这个傻瓜！”经理把主任叫来骂道：“你这个白痴！”主任接着骂科长：“你这个混蛋！”科长官太小，只好回家把老婆、孩子臭骂一顿-结果是公司形成了一种“骂人文化”，能管好企业吗？ 问题八：制度

很多企业制定制度有随意性，执行制度就有等级性，奖惩制度当然也就有不公性。很多公司都有一个公告板，这个公告板经常是纸片飞扬。今天新制定的一个制度是：从即日起上班迟到罚款5元；第二天又出一个制度：从即日起每天上厕所不得超过三次；从即日起不得在公司内进餐；从即日起……制度很随意地出现在公告板上。这些“公告”的关联性是什么？和以前的相关政策是否冲突？谁去监控？如何执行？如何奖惩？公司没有人知道！而这些朝令夕改、随意制定的规章制度也会像一阵风一样过去，很快被人们遗忘了。问题九：战略规划

“四无企业”是我们很多企业普遍存在的现象。它们并不是无执照、无办公地点，而是无明确的工作目标，无明确的工作程序，无明确的工作标准，无明确的工作计划。企业的工作目标是什么？工作程序是什么？工作中应该达到的标准是什么？这个标准是如何制定的？许多企业并不清楚。

在做每一项工作的时候，有没有工作计划？工作计划应如何确定？我们许多企业的每一层级的管理人员和基层员工并不明白，也不会制定自己的工作计划。因为我们总是习惯于等待由上级来下达任务、制定计划。更为严重的是，一些企业的中层管理人员工作了几年甚至十几年，却从来不会写自己的工作计划和工作总结。问题十：长远发展

每一个人都会有一个适合自己的“舒适区”，在这个区域里，他会感到很舒服，很放松，但一旦走出这个区域，他就会不舒服。比如说，刚买来的鞋穿着很夹脚，穿了两个星期以后就会开始感到舒服了。与紧张的工作环境相比，休闲娱乐的家庭空间就是我们的“舒适区”。但是，无论个人还是企业，如果你或你的企业设定了新的目标，当你要去达到这个目标的时候，就必须离开原有的“舒适区”；不离开原有的“舒适区”，你就不可能达到新的目标。一旦离开了“舒适区”，当然就会感到不舒服，但若是离开了“舒适区”，又达到了新的目标，就会有一个非常关键的变化-你的“舒适区”被扩大了！企业如果不愿离开“舒适区”，过了一段时间你的“舒适区”就有可能被别人吃掉一块，又吃掉一块，到最后企业就有可能面临破产倒闭的危险。

企业和个人都会有一个习惯的惰性。但不愿意改变、不愿意离开“舒适区”的企业是不会有前途的，结果也是非常可怕的。近些年来，我们有些中国企业抓住了市场机遇，有了一定的发展，于是就觉得自己很好了，企业在管理上也不存在什么问题了。在这种“舒适区”的掩饰下，企业的许多问题并没有及时暴露出来，当然也不会得到及时的处理。但日积月累，一旦问题爆发时，企业已经来不及从根本解决这些问题了，一些企业也就因此走向消亡。

中国有句话：“人无远虑，必有近忧！”企业一定要知道自己的远虑是什么，近忧是什么，我们只有及时地发现自己的“舒适区”，并及时走出这种“舒适区”，才能使企业获得更大的发展。

第二篇：中国造船企业普遍存在的问题

2010级秋2班MBA

中国船舶企业普遍存在的问题

1．国内很多造船厂在职责上的分工不明确，即使职责明确的，也是责任落实不到位，导致了人员的责任心不强，管理涣散，各自为政的现象，导致企业内部的各项管理制度如同虚设。

2．企业领导年龄偏大，没有创新思想，缺乏整体构思，排斥外来的新事物、新技术，导致很多新的实用的技术不能再生产中得到应用，企业的生产率低下，发展跟不上步伐，永远处于落后状态。

3．企业在人才的培养上清风不接，老的人员过老，新的人员过新，中间力量薄弱。在管理干部的选拔上也存在问题，认任人唯亲，选庸不选贤，人才得不到重用，比比皆是。好多有理想有抱负的青年，默然离开企业，人才流失。

4．在生产技术准备工作计划上，日本造船厂能精确到8个月，韩国造船厂能精确到6个月；而我国的造船厂最好的能精确到2个月，甚至有的造船厂在技术准备连一天都精确不了，只能是推着干，而且这样的船厂还不在少数。工作计划与现场的实际符合性太差。

5．在物资到货方面控制也是很不好，物资按要求时间到货太少，要么提前很长时间到货，要么滞后很长时间到货，提前到货的物资占据了我们的大量的资金，晚到货的物资却耽误我们的生产进度；没有形成良好的供求关系，要么一味追求更高的个人利益，要么一味追求最低成本，没有考虑到整体价值的最大化，没能很好的控制成本和资金周转。

6．生产中出现的问题没有得到及时的反馈，对实际情况进行瞒报，领导不能亲临现场，对现场的实际情况不清楚，不能做出有效的决策。人员需求调配不合理，生产中人力不足的情况时有发生。

7.在船型开发和船舶设计研究方面，真正属于我们自行设计的船型，大多数都是15万吨以下的散货船、原油船、中小型集装箱船等，在设计技术、设计手段上也较为落后，设计周期长，自主创新能力低。与日韩相比，造船企业的标准化、系列化船型更少，更缺乏品牌船型，难以产生规模效应。

8.综合来看高附加值产品订单少、低质量低价格、发展缓慢、人员技术差、管理不到位、生产技术物资准备差、不能按规定时间交付产品，是当前中国造船厂发展过程中所面临的瓶颈问题。

第三篇：浅谈中国中小企业融资问题

浅谈中国中小企业融资问题

摘要:由于中小企业会计信息失真，中小银行数量少、占有的信贷资源少等原因，造成中小企业融资困难。应鼓励民营资本进入银行业，完善信用担保体系，完善中小企业征信体系，鼓励评级机构的发展，努力发展风险投资来解决中小企业融资难的问题。

关键词:中小企业；融资难；对策

2008年以来，我国出现了中小企业大面积倒闭的现象，究其原因，有美国金融危机的影响，人民币升值和劳动成本在上升，还有去年国家采取的紧缩性货币政策造成不少中小企业资金链断裂，缺乏流动资金，导致企业破产倒闭。中小企业融资困难的问题由来以久，但今年由于以上四种因素叠加在一起，这无疑是雪上加霜，使得问题更加突出。

中小企业在国民经济中占有重要地位，中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58.7%，上缴税收占48%，提供的就业岗位占城镇就业岗位的75%以上，它对于解决就业问题有重要意义。我们能否构筑一道防火墙，防止金融危机的影响进一步蔓延，解决中小企业融资难的问题至关重要。

中小企业融资难的原因，既有自身的问题，如财务记录不全，会计账目混乱，超过60%的中小企业有披露虚假会计信息的情况。更主要的是金融体制的问题，我国四大商业银行占有的信贷资源占80%以上，中小银行占有的信贷资源少，而四大商业银行投资的重点是大企业、大项目；我国的信用担保机构发展又比较缓慢。

所以，解决中小企业融资难的问题，必须从以下几方面着手。

一、鼓励民营资本进入银行业

（一）降低中小银行的进入门槛。

我国劳动力资源很丰富，但资本和技术比较稀缺，我国的比较优势是发展劳动密集型企业，而劳动密集型企业规模经济并不明显，因此，我国的企业中超过99%的企业是中小企业。中小企业融资不能过度依赖四大商业银行，四大商业银行的比较优势是能为大企业、大项目提供资金支持。对一笔10万元的贷款和一笔10亿元的贷款，银行进行贷前调查和贷后监督所支出的成本差不多，所以四大商业银行更愿意为大企业、大项目融资。因此，解决

中小企业融资难的问题关键是要发展中小银行。

美国有大约1万家银行，而我国只有100多家银行，美国的比较优势是发展资本密集型、技术密集型企业，而这样的企业规模经济显著，所以美国的大企业数量居全世界之首，但仍有大量的中小银行为中小企业提供金融服务。

中小银行由于资金有限，无法为大企业、大项目融资。同时，中小银行相对于四大商业银行来说，对本地的中小企业的经营情况更为了解。中小银行在为中小企业融资方面，应扮演主力军的角色。降低中小银行的进入门槛，鼓励民营资本进入这一行业，将大量增加银行的数量，特别是中小银行的数量，才能极大的缓解中小企业融资难的问题。

我国批准设立了一些小额贷款公司，但设立小额贷款公司的门槛过高，一般的民营企业达不到这样的条件。如浙江省规定，民营企业要作为小额贷款公司的发起人，该企业必须是民营企业中的骨干企业，同时小额贷款公司只能发放贷款而不能吸收存款，这使小额贷款公司缺乏资金来源，犹如一条腿走路，不能很好地发挥作用。

（二）利率市场化，运用市场机制来动员和分配储蓄。

经过30年的改革，我国绝大部分商品和服务的价格已经由市场决定，而利率即货币资金的价格仍未完全放开，我国的利率水平过低，远低于资金的机会成本，也远低于市场均衡时的利率水平，使得资金的使用效率较低。在去年，我国的名义利率甚至低于通货膨胀率，即实利利率为负数。利率市场化，使利率达到市场均衡的利率水平，这将迫使企业去寻找盈利率高的项目，从而使稀缺的资本配置到最有效率的用途上。按照最高人民法院的司法解释，利率超过同期银行贷款利率的4倍的借贷不受法律保护，而民间借贷大多等于或超过银行利率的4倍。在浙江省，民间借贷是中小企业重要的资金来源。可以说，没有民间借贷，就没有浙江省中小企业的迅速发展。在我国的台湾省，政府对民间借贷基本上采取了默许的态度。我国民间拥有的金融资本已经远远超过10万亿元，民间资本一直在四处寻找投资机会。由于目前民间借贷没有合法地位，民间借贷机构游离在整个金融体系之外，金融监管机构无法对其实施监管，有一些民间借贷机构沦为犯罪分子洗钱的工具。利率市场化，鼓励民营银行的发展，可以盘活民间资本，将民间借贷机构收编为“正规军”，从而对其实施监管。按现在的存贷款利率，民营银行无法发挥其优势，也无法取代民间借贷机构。利率市场化后，资金的供给增加，民营银行可以吸纳大量存款，从而能更好地解决中小企业融资难的问题。

（三）建立存款保险制度，增强民营银行的信用。

工、农、建、中四大商业银行有国有股，也就是有国家的信誉作为担保，老百姓把钱存

在四大商业银行，不会担心资金的安全性，民营中小银行破产的概率高于四大商业银行，而民营银行一旦破产，就意味着老百姓的血汗钱无法收回，因此，可考虑设立存款保险公司，保护存款人的利益。商业银行按其存款余额以一定费率缴纳保费，在商业银行破产时，由存款保险公司对存款人按其存款额进行一定金额的给付，使老百姓在商业银行破产时，不至于血本无归。

二、完善信用担保体系

中小企业向银行申请贷款时，由信用担保机构提供担保。当贷款到期，债权人不能实现或全部实现其债权时，债权人可以向保证人行使请求权，要求保证人代为清偿债务人的欠款，从而追回损失的债权。债权人获得了债务人和保证人的双重还款保证，大大增加了债权受偿的可能性。担保机构还分担了金融机构进行贷前调查和贷后监督的成本。

但我国信用担保机构存在规模偏小、法人治理结构不规范、担保资金放大倍数低、缺乏专业人才等问题，因此，完善信用担保体系应做到以下几方面：

（一）建立担保风险补偿机制。

担保机构每年从担保收入中提取一定比例的资金用于代偿和坏帐处理，但由于担保收费较低，担保机构按有关规定，能够从中提取的风险准备金，对于可能发生的赔付来说，犹如杯水车薪，单纯依靠担保机构自身积累是很难对全部风险进行补偿的，因此，政府也应安排必要的资金，用于建立风险有限补偿机制，即政府每年从财政预算中安排一定比例的资金，对担保机构发生的最终代偿给予一定的补偿。

（二）实行差别利率。

政府应指导金融机构按照风险定价机制，对由担保机构担保的企业 贷款的利率适当下浮，要低于无担保的同类企业贷款利率。

（三）.完善法人治理结构。

担保机构一般是由政府出资组织，但并不一定要由政府直接运作，政府应当对担保机构进行引导和对其提供服务，不要直接参与担保业务。

（四）政府应鼓励和支持民间资本进入担保业。

政府的资金有限，仅靠政府的担保基金，难以满足广大中小企业的担保需求，因此，应鼓励民间资本进入担保业，如成立中小企业互助担保基金。

（五）提高从业人员素质。

担保是一项专业性极强的工作，需要金融、财务、法律、审计、项目评估等多方面的人

才，而目前担保机构从业人员，不完全符合上述要求。现在提高人员综合素质是一项迫切的工作。

三、完善中小企业征信

2002年，由中国人民银行牵头，建立了我国中小企业信用体系、个人信用体系，但人民银行征信数据库，对中小企业的积极支持作用还没有得到充分发挥，当前应完善中小企业信用体系，并确立银行业征信体系的核心地位，使失信行为受到惩罚。

中小企业发行债券也是融资的一种方式。美国债券市场的规模是股票市场规模的1.2倍，而我国债券市场的规模远小于股票市场。企业发行债券前，会邀请评级机构进行风险评估，让普通投资者了解其风险。而我国的评级机构发展滞后于经济发展，评级机构缺乏公信力，还没有出现像穆迪氏和标准普尔这样著名的评级机构，这也使得我国企业债券市场的发展停滞不前。因此，应鼓励民营评级机构的发展。

四、发展风险投资

对于高科技企业，由于风险高，靠银行提供资金支持已不可能，因为这样的企业失败的概率过高，而银行仅靠几个百分点的利息收入是无法做到盈亏平衡，甚至盈利的。因此，应引入风险投资。风险投资取得企业的一定股权，等公司股票上市，风险投资套现获取高额回报。但我国风险投资公司存在投资主体单

一、资金缺口大、退出机制不健全等特点，因此，应鼓励民营资本进入风险投资领域，完善风险投资的法律法规，培养高素质的风险投资人才。

参考文献：

[1] 林毅夫李永军：中小金融机构发展与中小企业融资.经济研究，2001，（01）.[2] 吉利斯:发展经济学，北京：中国人民大学出版社，1998.[3] 张维迎：博弈论与信息经济学。上海：上海人民出版社，1996.

第四篇：中国大多企业普遍存在的问题和解决方案

中国大多企业普遍存在的问题和解决方案 中国大多企业存在的四个缺乏和四个依靠：

第一，缺乏有针对性的经营计划/预算，依靠老板的感觉打仗而不是靠脑子打仗； 第二，缺乏明确的岗位责任与职能分工，依靠老板的感觉用人而不是靠业绩用人； 第三，缺乏对经营过程的制度化管理，依靠老板的感觉经营而不是靠科学的管理经营； 第四，缺乏一套科学有效的绩效考核办法，依靠老板的权威与亲情而不是靠制度和文化凝聚人，所以中国大多企业因为缺乏前四条，所以只能依靠后四条，但是中国的民营企业缺乏前四条的同时又有四个不缺乏：

1、中国企业不缺伟大的企业家，但中国却缺伟大的企业！

2、中国企业不缺机会主义的成功，但却缺战略的成功；

3、中国企业家不缺洞察能力，但却缺规范化的管理能力；

4、中国企业家个人不缺执行力，但企业作为一个整体却缺执行力。

如何简单有效地建立起一个业务运营管理系统，解决这四个问题？这就是锡恩4R业务管理系统建立的目的。4R系统是四个系统的简称，它们分别是：R1（Ready-all）--计划/预算系统,R2(Responsibility)-岗位职责系统, R3（Review）--绩效跟踪系统和R4（Result）--考核系统。这四个系统的主要内容是：

R1--计划/预算系统，主要内容是制定目标，并将计划的任务层层分解。通过将计划落实到部门与具体的行动上，做到“用脑子打仗，而不是凭力气打仗”。R2--岗位责任系统，主要内容包括是进行角色定位，明确每个岗位的责、权、利，通过数量化的财务指标与组织指标，提出一整套衡量员工工作情况的业绩标准，做到“靠业绩用人而不是靠老板的感觉用人”

R3--业绩跟踪系统，主要内容是对实际运作进行监控。通过制度化的总经理月度，季度，半年，全年质询会议，对计划与实际执行情况的差距和问题进行质询，在事实和数据基础上将各个层次的行动过程纳入公司目标管理系统，做到靠科学的管理经营而不是依靠老板的感觉经营。

R4-考核系统，主要内容是通过业绩考核方案，将业绩与薪酬挂钩，保证多劳多得，并通过业绩矩阵，将所有的员工按业绩与对企业的归属感强制分为明星员工(10-15%)，中坚员工(25-30%)，中等员工(25-40%)，及格员工(15-25%)，不及格员工(5-10%)。提拔明星员工，淘汰不及格员工，从而依靠业绩制度和文化凝聚人而不是老板的权威与亲情凝聚人。

4R管理系统的核心是：作为运营系统的管理体系，它可以用在人、财、物、产、供、销各个管理活动中，以解决企业运作和管理中的关键问题为出发点，真正实现以客户为中心，以市场为导向，以营销为龙头，从而带动销售部门乃至整个企业的可持续成长。

第五篇：中国中小企业融资难问题策略

中国中小企业融资难

问题策略

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中国中小企业融资难问题策略

最近中小企业是既伤不起又hold不住，媒体用了很多耸人听闻的语言，有民间资金“风向标”之称的浙江温州，近来接连有数家“知名”中小企业倒闭，一时之间，有关“钱荒”，“倒闭潮”等议论突然升温，之后 倒闭潮话题又以迅雷不及掩耳之势沿着东南海岸线一路蔓延，东莞随即也陷入到“倒闭潮”传言的漩涡中„„„„„

这些事件让我们为中小企业的发展实为担忧，我们都知道，中小企业对我国的发展有着重大的意义，据吕薇（全国人大财经委员会委员）统计，我国有1000万家工商登记注册的企业，其中中小企业的数量就占到99%，中小企业提供了80%的城镇人就业，70%的创新来自中小企业，比方说戴尔是从仓库里办起来的企业。我也可以肯定的告诉你们，至少有95%以上的企业是由于资金短缺问题而导致企业无法支持下去，国家的政策，目前中国的经济形势等都告诉我们中小企业资金融资困难。

针对中小企业融资困难问题，我将给出以下方面的建议： 首先，从政府层面来说，国企，央企政府能够利用正规金融提供的廉价资金进行投资，但是大量的民企现在要靠体制外的融资，所以中小企业应该团结起来，积极的呼吁政府提供更过的贷款政策，天下企业为一家，凭什么国企就能够拿到低利率，充足的资金贷款。当然这个的改变是看政府的态度，个别小企业是无法改变的。但是我们发现，其实银行不肯贷款给中小企业有一个很大的考虑，那就是中小企业的信誉度不够，所以在这方面，我建议我们政府要建立一个比较完善的信用评级，根据不同的评级，银行给出不同的利息和贷款额度。这样我确信会有更多企业将获得更多贷款。

然而，现在的形式是政府未能给出我们中小企业这些待遇，所以我们必须通过自己的方式去解决资金问题。我主要通过以下几点来谈谈我们中小企业如何靠自己解决融资难问题。

1．企业自救“抱团式取暖”

抱团式取暖的含义其实就是许多企业将自己企业闲置的资金先融资在一起，成立一个担保公司，担保公司帮助其他公司进行信用评级，然后根据各企业的不同情况给出不同数额的贷款。中小企业相互“抱团取暖”成为2008年企业发展的最大亮点。

2．建立民间贷款机构

既然银行不愿给中小企业贷款，从经济学角度来分析，那建立一个类似银行的贷款机构，这样是不是会有更多的利润呢？通过我分析，我发现银行不愿贷款的原因主要有两大点，1，中小企业信用低。2，银行资金确实不足，主要是国家一些政策和发放贷款确实很多。既然这样，那我们只要解决这两个问题那就可以帮助企业贷款了。近年来，政府四万亿投资导致许多资金流通在市场，只要有牵头人带头建立这样的企业，通过贷款给中小企业来获得适当的利息，肯定要比银行高，这样市场的闲置资金又可以活跃起来，同时，这样的企业一定要给将要贷

款的企业一个信用评级，来确保该企业有能力还钱，当然，你可以要求他们给出抵押物，如果真有这样的一些企业来与银行竞争，那银行的贷款自然也会放松，从而很大程度上解决了企业融资难问题。

3．推进中小企业上市融资。

重庆市正在培育一批中小企业到深圳二板市场上市；如果国家以后还有三板市场、柜台交易市场，重庆中小企业可以首先到三板市场、柜台交易市场上市，然后再转换到深圳二板市场上市，如果不能上市，那你可以通过“私募上市”，多叫你的亲戚朋友购买你公司的股份。

4．依附大企业，找人才去说服大企业借款给你。

5．走到最后实在没办法时，借高利贷其实也是一种途径。

有很多调查表明，我们的中小企业大概只有10%能够从正规银行体系得到贷款，也就是说有90%要靠体制外的融资。浙江有80%的小企业靠民间借贷，年息最高的达到180%。目前民间借贷的平均年利率高达120%，即使这么高，但是民间融资还是供不应求，温州有近90%的家庭和个人，近60%的企业参与民间借贷，所以我们说体制外的民间融资非常火爆。

总的来说，中小企业融资难已经是个事实，但是中小企业却又是带动中国经济飞速发展的重要部分，我相信只要政府给出足够的支持，企业之间足够给力，中小企业融资问题一定会解决。