信用社合规检查试题及答案

第一篇：信用社合规检查试题及答案

农村信用联社

合规操作102项测试题

得分：

填空题（每题2分，合计100分）单位：姓名：职务：

1、各营业机构负责人、营业经理查库频次：每周 一次，按月不少于 四次；两次查库间隔时间不少于7天。

2、主任检查柜员尾箱及现金库时要求：查库记录 完整，查库内容真实，是否坚持“ 开箱、开包、移位、卡

把、核对卷别、清点零币”的查库要求等。

3、查库内容完整是指必须检查 库存现金、重要空白凭

证、抵押质押有价物品、代保管有价物品、有价单证等做到账实相符。

4、金库内严禁存放与 现金、有价单证、柜员现金箱以

及经有权人审批的特殊物品 等无关的物品。

5、营业终了，现金尾箱须经双人复点后入 库 保管。柜员

营业用大额现金必须 入临柜保险柜 保管。

6、管库员必须坚持双人管库、同进同出。

7、金库或保险柜钥匙必须分管、分持、平行

交接 并在要害岗位钥匙交接登记簿上详细记载。

8、非管库人员不得进入金库内，必要时进入必须填写《 非管库人员出入库登记薄》，管库员离职按规定办理 交接手

续。

9、监控录像必须 有效监控 金库内的物品。

10、库存限额不得连续 3天 以上超过联社核定的限额。

11、残币确认必须加盖“ 全额”“半额 ”章。

12、办理假币收缴业务必须加盖“假币”字样，出具

《 假币收缴凭证 》，同时在综合业务系统进行上缴流程操

作。

13、网点柜员尾箱内现金、凭证必须与综合业务系统内打印

出的电子尾箱余额 一致 ；核对后核对人在“ 柜员尾箱余

额一览表 ”上勾兑并签字证明。

14、柜员休假时必须进行尾箱交接，交接时尾箱必须清

零；同时登记《 会出人员工作交接登记薄》《 业务印

章登记暨使用交接登记薄》《要害岗位钥匙保管交接登

记薄》，并由 主任或营业经理进行监交。

15、柜员离位时临柜保险柜必须 上锁乱码。

16、信用社对当日单笔或者单户累计超过5万元（含）的现金支取必须由 主任 履行审批等监督职责。

17、授权时应按规定进行复核，规范操作；授权密码必

须保密、定期更换。

18、柜员工作变动或临时离岗必须按规定办理交接手续。

19、重要空白凭证管理必须遵守“不得预先 在重要空白凭

证和业务凭证上加盖业务印章”规定 ”；

20、办理挂失业务，必须认真核实账户 余额 ；严格审核客

户 身份证件，留存核查结果。

21、挂失凭证、客户资料填写必须 完整 ；

22、挂失业务分为凭证挂失、密码挂失、双挂；密码 挂失必须客户本人办理不得代办。

23、柜员离柜时必须退出操作界面 并将保管的现金、重空、印章等重要物品入库（柜）加锁保管。

24、大额交易业务必须按要求报送 大额交易报告。

25、个人储蓄存款必须实行“ 实名制 ”，认真审核客户有

效证件。

26、重要空白凭证管理必须遵守“不得预先 在重要空白凭

证和业务凭证上加盖业务印章”规定 ”。

27、作废凭证必须剪角并加盖 “作废”章。

28、印章管理必须按规定 使用、保管、交接 ；印章启用

前应在《山西省农村信用社业务印章暨使用交接登记簿》上

预留 蓝色印模，注明启用日期，方可使用。

29、对账管理必须 记账岗、对账岗分离。

30、对账工作必须真实： 企业 印章与 开户单位必须一致。

31、对账率必须达到100%；

32、银企对账必须执行“双线双向”对帐；双百万账户必须双人上门核对余额、发生额。

33、质押物必须按规定办理 止付，质押物保管视同 现金

和重要空白凭证进行保管。

34、会计登记薄必须建立 健全、记载及时、完整；

35、监控必须覆盖有效区域；监控资料保存时间不得少于30

天；

36、营业临柜人员自卫武器 必须 人手 一支，必须放在 随

手可取之处 ；

37、安全检查每月至少四次；安全保卫学习每月至少 四次；

38、贷款客户必须在信用社开立存款账户 ；

39、信贷业务必须调查岗、审查岗、审批岗分离；

40．抵质押率：存单质押率控制在90%，房产抵押率控制在40-50 %，普通住宅控制在 50 %，商业用房控制在50 %，机

器设备控制在30-40 %。

41、突击检查时必须要求检查人员出示 检查证、工作证、身份证、介绍信；同时电话核实检察人员身份，省联社突击

检查核实电话；市联社突击检查核实电

话；

42、四项制度包括：亲属回避制度、强制休假制度、干

部交流制度、岗位轮换制度。

43、办理特殊业务要严格审核 客户身份证件；

44、柜员离岗时，需将 个人名章（包括嵌套的个人名章）自行保管。柜员个人名章只限本人使用，不得交接；

45、业务印章暂不使用的，上交营业经理入库保管；继续使用的，与接交柜员办理交接手续。两种情况均需办理 印章交接，并在《 业务印章登记暨使用交接登记簿 》中记载。

46、柜员应尽量避免手工补制凭证的现象发生，如因系统故

障、打印机故障等异常情况，导致机打凭证破损、打印要素

不全或未打印的“系统不支持重打的 非重要空白单证 ”，可手工填制机打内容，但必须注明“ 手工补制，严禁重复 ”

字样，并由 营业经理 签字确认。

47、因柜员记账错误需要抹账的，柜员依据填写完整且负责

人签字确认的《 山西省农村信用社错账抹账审批单 》进行抹账处理，且错误《记账凭证》上必须注明抹账原因、抹账凭证序号及正确的《记账凭证》序号，正确的 《记账凭

证》上必须注明原错误凭证的序号。原支付结算凭证作正确《记账凭证》的附件。

48、密码挂失后可当日办理改密，但要严格相关手续，办理

后要求客户在挂失申请书上签注“ 密码已修改，由此引发的经济纠纷信用社不负责任 ”。

49、客户办理业务留存的身份证件必须加盖“ 此复印件与

原件核对一致 ”章，并进行 联网核查，打印 联网核查记录；

50、内部人员必须遵守不得代客户 办理业务；不得自办

本人业务，严禁内部员工代 客户 保管存折（单）印章等。

第二篇：信用社合规员试题

****合规培训测试试卷

（第四期）

单位： 姓名： 得分

一、单选题（每题1分，计60分）

1、错帐冲正中如划错红线，可在红线两端用红色墨水划“×”销去，并由记帐员在（A）端盖章证明。

A、左 B、下 C、上 D、右

2、通知存款部分支取，留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日挂牌公告的（C）计息，或转为其它存款。

A、不计息 B、通知存款利率 C、活期利率 D、零存整取利率

3、整存整取的存款在转存期内可以部分提前支取（B）次。A、2次 B、1次 C、不可提前支取 D、没有次数限制

4、于2002年4月1日出具的个人存款证明整存存单，冻结期限为4个月。客户于（A）可支取款项。

A、2002-8-2 B、2002-7-1 C、2002-8-1 D、2002-7-2

5、本外币单位通知存款需一次性存入款项，一次或分多次支取。单位通知存款的最低起存金额，最低支取金额为。（D）

A、500000、500000 B、100000、50000 C、50000、50000 D、500000、100000

6、储户认为储蓄存款利息支付有错误时，应向（B）申请复核。

A、经办储蓄机构主管部门 B、经办储蓄机构 C、当地人民银行 D、人民法院

7、临时存款账户的有效期最长不得超过（A）。A、二年 B、一年 C、半年 D、三年

8、存本取息定期储蓄存款（A）元起存。A、5000 B、1000 C、100 D、10000

9、下列挂失业务中不能在代理机构办理，只能在开户机构办理的是（C）。A、电话挂失 B、口头挂失 C、书面挂失 D、信函挂失

10、根据《储蓄管理条例》，储蓄机构设臵必须具备熟悉储蓄业务的工作人员不少于（A）人。

A、4 B、3 C、2 D、1

11、下列业务中不得跨机构办理的是（B）。

A、口头挂失业务 B、单位活期存款销户 C、定活两便储蓄取款 D、存本取息存款销户

12、可以扣划储户存款的单位是（D）。

A、12日 B、6日 C、3日 D、4日

22、根据有关规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指（C）。

A、失票人所在地 B、收款人所在地 C、出票人开户银行所在地 D、出票人所在地

23、票据一般没有（D）

A、发行者 B、期限 C、面值 D、票面利率

24、在清算窗口关闭前的预定时间内，对直接参与者清算账户资金仍不足清算的普通支付业务（A）。

A、退回发起行 B、允许隔夜透支 C、人民银行分支行按规定提供高额罚息贷款 D、立即清算

25、对有疑问或发生差错的大额支付系统业务，应在（C）发出查询。A、当日至迟下一日上午 B、当日至迟下一个工作日下午 C、当日至迟下一个工作日上午 D、下一日日终前

26、下列对枪弹库及计算机室等场所配备技、物防设施正确的是（B）A、防盗门、连接110的紧急报警装臵、震动报警装臵 B、防盗门、连接110的紧急报警装臵、入侵探测报警装臵 C、墙体六面浇注、连接110的紧急报警装臵、震动报警装臵 D、联动互锁门、可视对讲、入侵探测报警装臵

27、监控室（监控中心值班室）等不必配备的设施是（D）

A、有线通讯 B、无线通讯 C、数字监控录像 D、震动报警器

28、金库区域安装与110报警服务台相连的紧急报警装臵，启动紧急报警装臵时应能（D）A、同时启动现场声、光报警装臵 B、启动报警喇叭

C、启动光报警 D、不触发现场声、光报警，以防吓跑罪犯

29、业务库清点室安装的视频安防监控，应达到的效果是（D）

A、对复点过程监控 B、对打捆过程监控 C、对装箱过程监控 D、以上各项都是 30、按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》要求，虽未达到一级风险等级的营业场所，也必须配备的设施是（C）

A、出入口安装入侵报警设施能与照明、视频安防监控、声音复核设备联动 B、现金业务区安装出入口控制装臵 C、现金业务区出入口安装联动互锁门 D、以上都是

31、自助设备、自助银行必须安装的设施有（D）

A、震动报警装臵 B、报警联动装臵 C、监控装臵 D、以上都是

32、银行承兑汇票出票人的存款账户、承兑协议签订、承兑在同一核算主体内的不同机构，保证金账户开立在核算主体外，银行承兑汇票到期日日终不足扣款时，不足部分自动转入（B）作银行承兑汇票垫款。

A、出票人存款账户开户机构 B、承兑协议签订机构

D、目标是为了抑制通货紧缩

44、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布的(D)。A、确定性 B、不确定性 C、对称性 D、非对称性

45、我国现阶段实行的IPO监管制度是(D)。

A、额度管理 B、指标管理 C、通道制 D、保荐制

46、《企业财务会计报告条例》规定，企业编制、对外提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，构成犯罪的，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，由县级以上人民政府财政部门予以通报，对企业可以处以（B）的罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、5000元以上10万元以下 C、5000元以上5万元以下 D、1万元以上10万元以下

47、存款证明书由（A）审批签发。

A、单位领导 B、会计主管 C、经办柜员 D、复核柜员

48、检查人员检查库房的，必须出具的证件为（D）。A、查库介绍信 B、工作证 C、身份证 D、以上都是

49、印章的使用和保管实行（B）。A、“谁使用、谁负责、谁分管”

B、“专人使用、专人保管、专人负责、章证分管” C、“专人使用、经办保管、专人负责、章证分管” D、未启用的印章由营业部门的主任或会计主管专人负责保管

50、戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于(B)。A、金融资产总额与实物资产总额之比 B、金融资产总额与对外净资产之比 C、金融资产总额与国民财富之比 D、金融资产总额与国民生产总值之比

51、金融约束论与金融抑制论的根本区别在于(D)。A、金融约束是市场化的管制，金融抑制是人为的管制 B、金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制 C、金融约束是主动的，金融抑制是被动的

D、金融约束的目的是通过创造租金以提供适当的激励机制

52、农村合作金融机构查库人员必须在被查单位（A）管库员陪同下按规定登记后入库检查。A、两名 B、至少一名 C、一名 D、三名

53、柜员密码更换的最长期限为（B）。A、半年 B、十天 C、半个月 D、一年

54、准贷记卡的透支期限最长为（B）天，贷记卡的首月最低还款额不得低于当月透支余额的（）。

A、30，10% B、60，10% C、30，15% D、60，15%

55、可疑支付交易报告中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生 次以上，或者营业日每天发生持续 天以上。（B）

A、5、5、B、3、3 C、3、5 D、5、10

A、主权风险 B、转移风险 C、法律风险 D、投资风险 E、利率风险

11、货币供给包括的主要内容有(CD)。

A、货币供给原理 B、货币供给机制 C、货币供给行为 D、货币供应量 E、货币流量与商品流量是否相适应

12、国际资本流动对资本流出国的积极影响有(ABE)。

A、有利于带动商品出口 B、有利于提高国际地位 C、有利于拉动国内需求 D、有利于改善国际收支 E、有利于提高资本收益

13、农村合作金融机构会计分析常用的方法有（ABC）。

A、结构分析法 B、因素分析法 C、比较分析法 D、调查分析法

14、必须依照《会计法》办理会计事务的有（ABC）。A、公司 B、社会团体 C、国家机关 D、个人

15、会计档案可采用纸、磁、光盘、缩微胶片等介质保存，（ABC）应保存纸质档案。A、合同 B、票据 C、原始凭证 D、报表

16、会计人员应按照统一会计制度的要求对原始凭证进行审核，对记载不准确、不完整的原始凭证应该（ABD）。

A、要求更正 B、予以退回 C、有权不予受理 D、要求补充

17、下列情况不属于会计政策变更的是（BC）。

A、按法律或国家统一的会计制度等行政法规、规章的要求变更的 B、对初次发生的或不重要的交易或事项采用新的会计政策

C、本期发生的交易或事项与以前相比具有本质差别而采用新的会计政策

D、会计政策的变更能够提供有关企业财务状况、经营成果和现金流量等更可靠、更相关的会计信息

18、下列关于股金的说法正确的有（BCD）

A、股金证是股东所有权凭证和参与利益分配的依据，可用于入股行的贷款质押。

B、资本公积转增股本金时，无须缴纳所得税，以未分配利润或盈余公积转增股本金时，股东应缴纳所得税。

C、股东应在入股银行、开立与股金账户对应的人民币结算账户，且在未退股金前不得将该活期存款账户销户。

D、柜面受理股金证书面挂失业务时，如确认为股东本人办理挂失的，则挂失当天即可为股东补发新股金证。

19、内部账是用于内部账务核算的账户。经批准的以下（ABD）账户也可采用内部账形式管理。

A、股金散户汇总户 B、存贷款散户汇总户 C、存贷款账户 D、财政类缴款过渡存款账户 20、关于个人存款账户实名制的说法错误的是（ACD）。A、中国公民的临时身份证、户口簿均可作为存款实名制证件

B、不使用本人身份证件上的姓名，营业网点不得为其开立个人存款账户

C、外国公民的护照、港、澳、台居民的大陆通行证以及居住证均可作为实名证件使用

第三篇：信用社合规经营全面检查自查报告

新兴社自查自纠报告

前段时间，市办事处、银监分局分别对我县的经营管理工作、职工营销贷款、担保公司担保贷款以及贷款新规贯彻执行、存款帐户、内控四项制度贯彻落实等情况进行了现场检查，检查中发现了许多问题。近期，省联社稽核大队将对我县联社实施合规经营专项稽核，综合评价我县联社的合规程度，检查涉及面广，针对经营业务约400个具体项目。

为了迎接省联社检查组的到来，我社及时组织全体人员召开自查纠改工作动员会，对我社的财务、信贷、环境卫生、安全保卫等涉及信用社经营管理的全部内容进行了自查自纠。为确保自查工作取得成效，我们成立两个合规自查自纠小组，落实责任，分工明确，一是信贷人员成立信贷管理类自查小组，由张明负责；第二个是内勤人员成立财务现金类自查小组，由杨雯负责，社主任负责本次纠改工作的全面监督检查。现就检查及纠改情况汇报如下：

一、财务方面

财务现金检查小组对我社的对公账户管理、大额取款预约登记、抹帐登记、凭证印章、可疑交易、柜员卡授权、核销、置换登记等方面进行了全面、细致的检查，主要对从2010年1月至现在财务类所有内容进行了检查纠改。

1、对于对公账户管理方面。我社现有对公存款账户13个，对全部对公账户的开户资料、对帐单发出、收回、预留印鉴等进行了检查。检查发现其中有2个账户与实际法人不符，因为客户已更换了法人，检查时，我社的预留账户信息仍为原法人，针对此问题，内勤人员及时与相关单位取得联系，完善了客户信息，变更了法人资料，确保对公存款账户符合《人民币银行结算账户管理办法》及其他相关规定。

2、检查小组通过查阅2010年1月1日至现在的所有凭证，主要针对大额现金取款预约、抹帐登记、凭证印章加盖、作废凭证等进行了全面自查。规范了大额现金取款预约制度，补充完善了登记簿，装订了取款人身份证及核查信息并进行了归档管理；对每一笔抹帐进行了严格审察，补充填写了抹帐登记簿相关要素；对已作废凭证检查是否剪角、贴号、加盖“作废”印章等，规范化作废凭证管理；查看每份凭证印章是否齐全，不齐的进行补齐；查看有无票面登记，补充完善。

3、针对相关规定需设立的51个登记簿，逐个进行核对、检查，没有的及时进行了设立，登记不全的按照相关规定补充登记。

4、对于以前柜员卡授权管理混乱的情况，设立了柜员卡交接登记簿，并严格按照有关规定授权，补齐了授权委托书。

5、对于可疑交易报告的相关资料进行全面检查，补充完善，事后监督的缺失印章的补充加盖了印章；建立了核销、置换登记簿。

6、严格库存现金限额管理，无特殊情况，严禁超库存限额，5000元以上现金必须入保险柜管理，严格按照相关规章制度办理。

二、信贷方面

信贷检查小组对于存量贷款全部信贷资料逐户检查，主要从资料规范、贷后检查报告、五级分类、新规执行、农户资信档案等方面进

行了全面自查纠改。

1、对贷款档案资料进行逐户检查，主要检查合同文本填写是否规范，对于没有填写资金回笼账号、户名、开户行，没有约定支付方式等要素要素填写不全的进行补充完善。

2、重点对万元以上贷款按季补齐了贷后检查报告，对我社仅有的一个公司客户按月补充贷后检查报告。

3、按季度打印了30万元以下自然人矩阵分类认定表，装订成册，30万元以上逐笔打印五级分类认定表，并报联社审批后装订入档。并做好会议记录，30万元以上逐笔说明。

4、重点检查了10万元以上贷款的支付资料，对于采取自主支付的补充完善资金使用情况相关资料，受托支付的完善了有关资金使用的合同、协议等，并打印了支付通知书，一并装订入档管理。

5、检查贷款资料申请、征信查询、调查报告、审批、发放等时间的前后顺序是否合理，时间顺序不对的及时进行更正，并确保以后发放贷款必须严格操作程序，并指定专管员审查。

6、联社检查组检查出我社信用户利率执行不准确的问题，我社及时组织信贷人员认真学习，并从检查日起，一律执行9.0‰。

7、对我社的农户资信档案进行了整理，以前缺失及填写不规范的内容进行了全面补充规范，做好会议记录，整理归档，统一管理。

8、对新放贷款严格按照新的贷款管理规定操作，规范信贷资料，特别是对借款人、担保人结婚证、征信报告、影像资料等收集归档，严格按照贷款新规的支付管理操作，确保贷款资金使用的真实、合规。

三、其他方面

我社及时联系了绿化行业人员，为院内花园种植了绿化苗木；更换了原来陈旧、破烂的办公桌椅，美化了办公环境；安装了太阳能，整修了自来水管道等，全面提高了我社企业文化建设。

组织全社人员对监控设备的操作作用进行了现场学习熟练，并对全社涉及安全保卫方面的各个环节进行了全面检查，发现问题的及时纠改，消除隐患，确保安全无事故。

通过本次全面的自查自纠工作，促进了我们更加合规稳健、持续经营，促进了各项业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下了坚定基础。

第四篇：信用社合规学习心得

学习心得

我今年刚刚参加工作，作为农村信用合作社的一名普通员工，我一直严格要求自己，严格按照各项规章制度合规操作，认真学习农村信用社的有关法规和各项金融方针政策。但是仍感到自己在知识、能力上有很大差距，针对自己平时的工作情况，我进行了认真的自查，以便自己能认识到自己的不足，以提高自己的能力和素养，更好地开展以后的工作。

首先，在思想上严格要求自己，树立科学的发展观，不参加任何非法行为。认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，工作态度端正，以饱满的工作热情投入每一天的工作。

其次，是在日常的工作中，和同事和睦相处，互相信任，互相督促，互相监督，共同进步。

再次，各项规章制度完善执行到位。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行操作；大额支取现金时，要求出示证件，并及时登记审批；在办理开、销户、挂失、定期存款未到期支取等业务时按有关规定，要求出示身份证，并验证其真伪，并且留下复印件认真审查，严格按制度办理；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；

但是，通过这次认真的自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、缺乏创新，按部就班，很多工作只是会做却不明白为什么这样做，缺乏思考。2有时侯粗心，临时离柜时电脑没有退至初始状态。

3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。

在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格约束自己，恪尽职守，兢兢业业，以认真负责的态度做好每天的工作，严格规范自己的业务操作，追求每一分的进步。

**信用社* *

2011年9月28日

第五篇：信用社合规学习心得

信用社合规学习心得

信用社合规学习心得一：信用社合规学习心得

我今年刚刚参加工作，作为农村信用合作社的一名普通员工，我一直严格要求自己，严格按照各项规章制度合规操作，认真学习农村信用社的有关法规和各项金融方针政策。但是仍感到自己在知识、能力上有很大差距，针对自己平时的工作情况，我进行了认真的自查，以便自己能认识到自己的不足，以提高自己的能力和素养，更好地开展以后的工作。

首先，在思想上严格要求自己，树立科学的发展观，不参加任何非法行为。认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，工作态度端正，以饱满的工作热情投入每一天的工作。

其次，是在日常的工作中，和同事和睦相处，互相信任，互相督促，互相监督，共同进步。

再次，各项规章制度完善执行到位。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行操作；大额支取现金时，要求出示证件，并及时登记审批；在办理开、销户、挂失、定期存款未到期支取等业务时按有关规定，要求出示身份证，并验证其真伪，并且留下复印件认真审查，严格按制度办理；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；

但是，通过这次认真的自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、缺乏创新，按部就班，很多工作只是会做却不明白为什么这样做，缺乏思考。2有时侯粗心，临时离柜时电脑没有退至初始状态。

3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。

在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格约束自己，恪尽职守，兢兢业业，以认真负责的态度做好每天的工作，严格规范自己的业务操作，追求每一分的进步。

>信用社合规学习心得二：农村信用社合规建设学习心得体会>>（1097字）

最近，我县联社按照区联社《2008年xx农村信用社合规建设工作意见》xxx号文件精神。为认真贯彻落实银监会各项合规管理要求努力营造“合规人人有责”的文化氛围，提高合规管理理念。和制度执行力。确保我县农村信用社持续稳定健康发展，开展此次依法合规经营教育活动。

这此活动学习了《xx农村信用社储蓄业务管理暂行办法》及《广西农村信用社员工违法违规行为处理办法》等等。通过认真学习，对依法合规经营有了更深一层的认识，现就此次学习活动几个理性的认识。

一，爱岗敬业，无礼奉献。

爱岗敬业，是各行各业中最普遍的奉献精神，我们信用社要发展要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位员工的无私奉献精神是不行的。作为信用社的一名员工，为信用社的前途和发展，做一名爱岗敬业的员工。自参加工作以来，我一直从事这项职业也一直热爱这个职业，在工作中不断加强学习，时刻按照职业规范去要求自己努力工作。

二，加强业务知识学习，提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力全面加强柜面营销和柜台服务。是我们临柜人员最为实际的工作任务。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话，各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。

三，增强规章制度的执行与监督防范案件发生意识。

信用社号称三铁“铁制度，铁算盘，铁账本”，正因为有了这三铁信用社在百姓心中，才是值得信赖的。有规不遵有章不循，是各个行业之大忌。车行千里始有道。就一线柜员而言从内部讲要做到从我做起正确办理每一笔业务认真审核每张票据，做好相互制约相互监督。不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持致始致终地按规章制度其事。我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。

近年来，金融系流发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重的损害了信用社的社会信誉，应采取相应措施。正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，坚持经常的案例警示教育。自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。使各岗位人员真正做到明确职责，细制度，严操作。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过这次依法合规经营教育活动，我找到了自我正确的价值取向与是非标准。增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求。逐步确立“全员合规，全程合规，主动合规，合规创造价值”的合规管理理念。不断提升我县信用社案件防控工作水平，确保我县农村信用社持续稳定健康发展。

>信用社合规学习心得三：信用社员工合规学习心得体会>>（456字）

初识“合规”，无外乎符合规定、规矩，自认为是天经地义的事。自然界万物生长，无不遵守着“生物链”的规矩，纯粹是一种本能，是一种平常的东西。更何况高级动物——人呢？

“人之初，性本善。”然而，事物是发展的，但也有其两面性的特点。要么往好处发展，要么往坏处发展。合规，则前途广阔，违规，则败坏并受惩。合规的道理，人人都懂。但人是个复杂的动物，常常受外界各种因素的利诱，心思不定，合规与违规往往决定于人心灵深处的一个闪念。

不合规的后果惨不忍睹，三鹿集团的破产、华尔街的凄惨便是明证，监狱里的罪犯便是反面教材。回顾信用社系统内出现的众多典型案例，不禁深受震动，感慨不已。但为什么会经常出现这样“明知故犯”的行为呢？究其原因，便是从心灵上没有完全认识合规的重要性，思想觉悟不高，自控能力不强，侥幸心理在作祟。

那么，我们该怎样做到合规呢？我认为，我们每一个信用社员工应当不断加强自身修养，提高思想政治素养，养成自觉合规行为习惯，以合规为荣，以违规为耻，让合规思想真正融入心灵，融进灵魂，涤清心智，只有心灵合规了，行为才不会违规。

>信用社合规学习心得四：信用社合规管理年活动心得体会>>（1210字）

2011年以来，我们泓芝驿信用社社认真贯彻落实银监部门、上级联社的案件专项治理、“五大”系列活动、合规管理年等三大专项工作的文件与会议精神，召开了再动员会议，并对照三个《实施方案》，认真组织，严格要求，现已圆满完成了学习阶段任务。在学习阶段，每位员工都能积极参加，全面系统地学习了方案要求的内容，并认真记好学习笔记。通过学习，全员在思想上普遍形成了“合规操作、防范风险”的工作意识，在实际工作自觉从我做起，按章办事，相互监督，共同促进业务发展。我主要谈谈自己在学习过程中的几点感受：

一、学习氛围比较浓厚

信用社组织外勤与内勤人员，分两批进行集中学习，且每天都有专人负责带领大家学习，全员也都能自觉地参加每天的集中学习，不请假、不迟到，认真听讲、细记重点。正是基于信用社领导重视、员工充分认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性，大家学习观念才由被动变主动、由走走过场变深入认真，学习态度非常端正。通过一起学习，一起讨论，学习笔记相互比较、你追我赶，共同营造了良好的学习氛围。

二、合规意识得到提高

通过学习，全员再一次认识到违规经营不但会给信用社造成巨大的资金损失，而且还会严重影响到信用社的社会形象，必将束缚信用社的持续发展；充分认识到只有扎实开展好“三大专项”活动，全员才能进一步转变经营理念，工作中才能自觉地把“合法守规”作为一个最低标准，经手业务时心中应时刻高举“这面合规旗”，真正以一个主人翁的姿态，严格照章操作，敢于接受群众监督，为信用社尽到责，为客户服好务。

三、抓好学习长效机制

“合规管理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，当然也是需要一定时间来塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能简单地认为通过一个阶段的学习教育就能达到的，所以今后全员的学习一定要进一步加强，且要长抓不懈，大力开展岗位操作、业务技能、职业道德、社会公德等全方位地教育培训。要切实从提高学习兴趣点出发，改变一味单调的学习活动，积极通过采取多种形式，如组织“你问我答”、“你出题我考试”等活动，也可通过“拉家常”的方式将学习内容穿插其中，既活跃学习气氛，又增强学习效果。

四、合规管理从我做起

高级管理层要引导员工树立“违规就是风险”、“一人违规，全社遭殃”的理念，教育员工汲取教训，珍惜现在的工作岗位。但是，合规决不仅仅是高级管理层、合规部门以及合规工作人员的事，是要每位员工都要积极参与、认真履行职责才能达到的。只有全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成机构内部诚信守则的合规氛围。全员通过学习讨论，发现工作中存在什么问题、存在什么漏洞，并积极献计献策，共同去弥补漏洞，共同去健全制度和规程，共同去监督不良行为，共同去遏制违规行为。全员通过学习讨论，真正把现有的制度整合梳理成清晰和简明扼要的流程，易学、易懂、易操作、易检查，形成“一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定”。