合规建设年竞赛试题及答案

第一篇：合规建设年竞赛试题及答案

桐城农商银行“合规建设年”竞赛知识题选

及参考答案

一、单选题（共100题）

1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后()日内，以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后(D)日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。A.10 B.20 C.30 D.60

2、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为()。

A.10% B.20% C.50% D.60%

3、商业银行计算并表资本充足率，因新旧计量规则差异导致少数 股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施，即第一年加回 80%，第二年加回 60%，第三年加回 40%，第四年加回 20%，第五年加回（）。A.15% B.12% C.10% D.0%

4、商业银行信息披露频率分为（）、季度、半年及年度披露 A.月 B.周 C.日 D.临时

5、银监会有权通过调整（）、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求。A.调整因子 B.风险权重 C.现金流覆盖比例 D.集中度风险比例

6、商业银行应当优先考虑补充（），增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。A.核心一级资本 B.二级资本 C.实收资本 D.资本公积

7、商业银行应当至少每年（）次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。A.1 B.2 C.3 D.4

8、商业银行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之间发行的二级资本工具，若不含有减记或转股条款，但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准，2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本，2013 年 1 月 1 日起按年递减()，2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。A.5% B.10% C.15% D.20%

9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.3% B.3.5% C.2.5% D.2%

10、商业银行核心一级资本充足率不得低于：（）A.5% B.6% C.8% D.10%

11、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前（）个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。A.2 B.3 C.5 D.10

12、在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用（）报告制，可不经行政许可，但在新址开业前须更换金融许可证。A.事前 B.事中 C.事后 D.单独

13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场所的，该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构（）报告相关事宜。A.所在地政府 B.所在地人民银行 C.所在地银监局或银监分局 D.所在地公安机关

14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一（）范围内变更，不得（）变更。A.城市,跨城 B.行政区内,跨区 C.县内,跨县 D.乡镇,跨乡镇

15、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前()在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。A.15日 B.30日 C.45日 D.1个月

16、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立统计监测制度，（）统计到期金额和偿债资金来源。A.逐旬 B.逐月 C.逐季 D.逐半年

17、“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（）以下。A.50 B.40 C.30 D.20

18、对于现金流覆盖率低于（）或资产负债率高于（）的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步减少贷款发放，加大贷款清收力度。A.150 80 B.150 70 C.100 80 D.100 70

19、对于“仍按平台管理类”，以下那个不是新发放贷款的投向（）。A.符合《公路法》的收费公路项目

B.国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目 C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款 D.工程进度达到70%以上，且现金流测算达到全覆盖的 在建项目

20、对于整借整还的中长期贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年（）偿还本金，利随本清。A.至少一次 B.至少两次 C.至少三次 D.至少四次

21、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，下半年检查重点为（）。

A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户

22、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，上半年检查重点为（）。

A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户

23、以下那个不是融资平台提出的条件（）。A.符合现代公司

治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人 B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖 C.诚信经营，无违约 记录，可持续独立发展

D.资产负债率在70% 以下，财务 报告经过会计师事务所审计

24、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件（A.现金流全覆盖 B.借款人为本地融资平台 C.抵押担保符合现行规定 D.资产负债率低于75%）。

25、基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（）。

A.70%至100%（含）B.70%（含）至100% C.50%（含）至70% D.50%至70%（含）

26、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理（）。A.首次投诉 B.二次投诉 C.电话投诉 D.信件投诉

27、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除以电子方式提供（）个月内本行对账单的收费。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月

28、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的（）原则。A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利

29、根据推进绿色信贷要求，对不符合国家（）等标准的建设项目不予提供信贷支持。A.宏观调控 B.国计民生 C.节能环保 D.提高就业

30、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“（）原则”。A.四项 B.四单 C.四双 D.四个

31、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。A.5 B.10 C.15 D.30

32、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5 B.10 C.20 D.50

33、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，不包括以下情况（）

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户不同意购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文件

34、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握相关专业知识。A.48 B.36 C.24 D.20

35、《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109 次主

席会议通过，自（）起施行。A.2010年1月1日 B.2011年1月1日 C.2012年1月1日 D.2012年3月1日

36、银行业金融机构计算风险加权资产时，代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入“等同于贷款的授信业务一承兑汇票”，信用转换系数（），风险权重根据出票人和委托方性质确定，同时考虑保证金等有效缓释因素。A.25% B.50% C.75% D.100%

37、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（）以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。A.半年期 B.一年期 C.两年期 D.三年期

38、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于（）的培训。A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时

39、保险公司银保专员每年应接受不少于（）的培训。A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时

40、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）。A.1年 B.2年 C.3个月 D.6个月

41、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重

要内容，至少()对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。

A.每年一次 B.半年一次 C.每年二次 D.每季一次

42、银行业金融机构绩效考评指标包括（）大类。A.3 B.2 C.5 D.6

43、银行业金融机构在确定考评指标权重时，()指标和()指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上.A.经营效益类、发展转型类 B.社会责任类、风险管理类 C.经营效益类、合规经营类 D.合规经营类、风险管理类

44、银行业金融机构应当于年初将()批准的年度经营计划和()制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。A.监事会、高级管理层 B.董事会、高级管理层 C.高级管理层、董事会 D.高级管理层、监事会

45、（）负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。A.人民银行 B.地方政府 C.银监会 D.省联社

46、银行业金融机构审计和监察部门应当对（）进行检查，对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严肃问责。A.绩效考评结果 B.绩效考评过程 C.绩效考评人员 D.绩效考评实施情况

47、银行业金融机构应当建立绩效考评结果()，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。A.定期通报制度 B.定期公布制度 C.定期评比制度 D.定期审计制度

48、商业银行董事会应（）全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。A.每季 B.每月 C.每年 D.半年

49、()应于每年年初确定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.股东大会 50、商业银行（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董

事会和银行业监督管理部门。A.财务部门 B.合规部门 C.审计部门 D.风险部门

51、董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会（小组），组成人员中至少要有三分之一以上的（）。A.人力资源管理专业人员 B.营销专业人员 C.审计专业人员 D.财务专业人员

52、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）以 内确定。A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5倍

53、银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于（）日内将考评结果报送银监会或其派出机构。A.10 B.15 C.20 D.5

54、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40% 2 B.30% 3 C.50% 2 D.40% 3

55、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25% B.35% C.55% D.70%

56、银行业金融机构应于季后（）日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。A.5 B.10 C.15 D.30

57、银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估（）次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。A.一 B.二 C.三 D.四

58、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。A.实名 B.准入 C.名单 D.特许

59、对发现的安全隐患切实督促整改，对因客观情况无法整改的，应当因地制宜地指导其采取替代性防护措施，对可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采取相应（）。A.处罚 B.书面提示 C.诫勉谈话 D.监管措施 60、设臵专业安全防范工作部门或配备（）安全防范人员，以专业的团队和素质应对日益专业化的作案趋势。A.专职 B.兼职 C.大量 D.足够

61、多年银行业案件查防工作实践表明，（）建设不仅是银行业稳健经营的基石，更是建立案防长效机制的核心。A.企业文化 B.合规文化 C.风险文化 D.内控文化

62、各银监局和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象“零容忍”。

A.提高容忍度 B.降低容忍度 C.零容忍 D.特殊情况可以不报

63、银行业金融机构要完善考核方式，降低票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理，不断提高员工票据业务能力和合规意识，（）员工参与各种票据中介和资金捐客活动。A.严禁 B.劝阻 C.鼓励 D.允许

64、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定，在电子商业汇票系统进行及时登记，以便他行查询；要完善查询台账制度，如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生，应在收到法院通知（）个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。A.一 B.二 C.三 D.四

65、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度，加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位（）自行保管。A.可以 B.不得

C.特殊情况下可以 D.均可

66、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种（）违规行为。A.“伪造” B.“套取资金” C.“倒票” D.“套取信用”

67、对于银行业金融机构内部员工参与民间融资活动的，要按照（）规定及时逐级上报，逐项建立事件档案，逐级督办处理结果。A.《金融从业人员违规处罚办法》 B.《银行从业人员职业道德公约》 C.《声誉风险应急预案》 D.《重大突发事件报告制度》

68、重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作要求落实、严禁违规操作等监管要求的落实情况，审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的（），被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/10 69、各机构应至少每年组织（）次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。A.一 B.二 C.三 D.四

70、鉴于各机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（）。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

71、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施离任审计。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

72、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性，提高其轮岗频率，轮岗期限最长不超过（），轮岗率100%。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

73、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（）;坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。A.90 B.95 C.100 D.特殊情况可以酌情考虑

74、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第（）类案件进行统计。A.一 B.二 C.三 D.四 75、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（）类。A.两 B.三 C.四 D.五

76、商业银行操作风险管理政策主要内容不包括：（）A.操作风险的定义

B.操作风险的识别、评估、检测和控制/缓释程序 C.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 D.损失事件的报告和数据收集

77、商业银行应当建立授信风险责任制，以下说法错误的有：（）A.审查和审批人员应当承担调查失误和评估失准的责任 B.高级管理层应当对重大贷款损失承担相应责任 C.放款操作人员应当对操作性风险负责

D.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任

78、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层

79、商业银行的（）负责执行董事会批准批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A.监事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.合规与风险管理部

80、商业银行的（）不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。A.合规与风险管理部 B.内部审计部 C.监察保卫部 D.业务管理部

81、商业银行应当至少每年()次实施内部资本充足评估程序，在银行 经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。()A.四 B.三 C.二 D.一

82、商业银行资本管理办法中采用()的评级符号，但对商业银行选用外部信用评级公司不做规定。()A.穆迪 B.惠誉 C.标准普尔 D.普信

83、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后()日内，以书面形式向银监会提出申辩。()A.90 B.60 C.30 D.10 84、商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的()。A.信息管理系统 B.风险管理系统 C.科技信息系统 D.电子银行系统

85、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、()和战略规划。()A.管理政策 B.薪酬政策 C.经营方针 D.授信决策 86、商业银行可以采用标准法或()计量市场风险资本要求。()A.基本指标法 B.内部计量法 C.权重法 D.内部模型法

87、商业银行资本管理办法中所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和()。A.金融服务 B.商品头寸 C.金融产品 D.资金头寸

88、商业银行采用权重法的，质物或保证的担保期限()被担保债权期限的，不具备风险缓释作用。()A.长于 B.等于 C.短于 D.长于或短于

89、商业银行对我国()和中国人民银行债权的风险权重为 0%。()A.财政部 B.国务院 C.地方政府 D.中央政府

90、商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额()的部分，应从各级监管资本中对应扣除。()A.10% B.15% C.20% D.30% 91、相关监管部门对事前报告材料如有异议，应当自收到材料起____个工作日内书面向银行业金融机构提出。（）A.5 B.10 C.15 D.30 92、银行业金融机构变更分支机构营业场所，应当至少在对外公布变更事项前____个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。（）A.5 B.10 C.15 D.30 93、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前______日在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。（）A.15 B.30 C.60 D.90 94、国有土地收益基金要按规定比例及时计提，并按规定用于（）。A.保障性安居工程建设项目 B.公益事业 C.城市建设 D.土地储备

95、监管机构负责风险监管政策的制定，指导银行实施，并通过()及时发现银行在融资平台贷款经营活动中的各种违法违规问题。A.现场检查和非现场监管 B.现场检查 C.非现场监管 D.监管市场

96、对于整借整还的（）贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年至少两次偿还本金，利随本清。A.长期 B.中长期 C.中 D.短

97、各银监局要汇总辖内融资平台贷款偿还情况，按（）进行风险分析。A.周 B.月 C.季 D.年

98、临时使用储备土地的期限不得超过()年，且不得转包。A.1 B.2 C.3 D.5 99、土地储备机构应于每年第三季度，编制下一年度土地储备计划。A.第一季度 B.第二季度 C.第三季度 D.第四季度

100、国土资源部及省级国土资源主管部门定期向（）抄送相关信息。A.同级财政部门 B.人民银行分支机构 C.银行业监督管理部门

D.同级财政及人民银行分支机构、银行业监督管理部门

二、多选题（共66题）

1、交易账户中的金融工具和商品头寸原则上 还应满足以下条件：（）A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘。B.能够完全对冲以规避风险。C.能够准确估值。D.能够进行积极的管理。

2、商业银行应当按照以下方法确定违约概率：（）

A.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率。

B.公司.金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率与 0.03% 中的较大值。

C.对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露，商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率。

D.商业银行采用高级内部评级法，应使用内部估计的单笔非零售风险暴露的违约概率。

3、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：（）A.确保主要风险得到识别.计量或评估.监测和报告。B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。C.确保资本规划与银行经营状况.风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

D.明确风险治理结构，审慎评估各类风险.资本充足水平和资本质量。4、7、商业银行应对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为：（）

A.主权风险暴露。

B.金融机构风险暴露，包括银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。

C.公司风险暴露，包括中小企业风险暴露.专业贷款和一般公司风险暴露。

D.零售风险暴露，包括个人住房抵押贷款.合格循环零售风险暴露和其它零售风险暴露。E.股权风险暴露。

F.其它风险暴露，包括购入应收款及资产证券化风险暴露。

5、下列资产适用 250% 风险权重：（）A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）。

B.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）C.商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重

D.商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重

6、下列哪些说法是正确的：（）

A.现金及现金等价物的风险权重为 0%。

B.商业银行对多边开发银行.国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为0%。C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为 0%。

D.商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为 0%。

7、核心一级资本包括：（）A.实收资本或普通股 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.未分配利润

F.少数股东资本可计入部分。

8、商业银行风险加权资产包括（）A.信用风险加权资产 B.市场风险加权资产 C.操作风险加权资产 D.利率风险加权资产

9、商业银行总资本包括（）A.核心一级资本 B.其它一级资本 C.二级资本 D.三级资本

10、商业银行拥有被投资金融机构 50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：（）

A.已关闭或已宣布破产。B.因终止而进入清算程序。

C.受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。

D.有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员

11、银行业金融机构有下列情形之一的，银行业监督管理机构应当根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十七条等相关规定对相应违规行为予以处罚（）A.非应经行政许可的事项适用事前报告制进行管理 B.提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料 C.未按照规定进行信息披露的 D.不按照规定提供报表、报告等文件、资料

12、银行业金融机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前将相关资料提交至银行业监督管理机构。相关资料包括但不限于以下内容（）

A.正式文件形式的书面报告，重点介绍营业场所变更的必要性，新址情况，内部审查情况及其结论等 B.新址所有权或使用权的证明文件

C.公安、消防部门对营业场所所出具的安全、消防设施合格证明 D.金融许可证复印件（A4规格）

E.联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址

13、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知》中所称银行业金融机构分支机构，包括（）。A.中资商业银行的分行 B.贷款公司分公司 C.农村信用合作联社的分社

D.非银行金融机构的营业性分支机构 E.金融资产管理公司分公司（办事处）

14、为持续改善农村地区金融服务,农村地区银行业金融机构网点建设应按照()的要求,确保网点数量基本稳定。A.统筹规划 B.合理布局 C.总量控制 D.适度增加 E.重在乡镇

15、各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取（）的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。A.及时收贷 B.收回再贷 C.引资还贷 D.只收不贷

16、地方政府对融资平台公司注资合法合规的为（）。

A.以划拨方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证

B.不得将储备土地作为资产注入融资平台公司

C.不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源

D.不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司

17、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体，要继续严格按照《担保法》等有关法律法规规定，不得（）。

A.出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议 B.以机关事业单位及社会团体的国有资产为其他单位或企业融资进行抵押或质押

C.为其他单位或企业融资承诺承担偿债责任 D.为其他单位或企业的回购（BT）协议提 供担保

18、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等要严格执行《国务院办公厅关于

依法惩处非法集资有关问题的通知》（国办发明电„2007‟34 号）等有关规定，未经有关监管部门依法批准不得（）。A.直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设

B.对机关事业单位职工进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 C.对其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 D.公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资

19、地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为，不 得（）。

A.授权融资平台公司承担土地储备职能和进行土地储备融资 B.土地储备贷款用于城市建设以及其他与土地储备业务无关的项目

C.向金融机构和个人借款

D.通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资

20、推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作，以（）为原则。A.预防为先 B.教育为重 C.依法维权 D.协调处臵

21、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除（）等服务收费。A.密码修改 B.密码重臵 C.存折更换工本费 D.存折开户工本费

22、整治银行业不规范经营七不准包括（）A.不得以存转存 B.不得以贷收费 C.不得转嫁成本 D.不得预收贷款利息

23、在加强三农和小微企业金融服务中，重点支持符合国家产业和环保政策、（）的小微企业。A.有市场 B.有需求 C.有前景 D.可持续发展

24、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：积极加强与有关部门的联动，在规范现有融资性担保机构的基础上，推动完善（）的融资性担保体系。A.多元化 B.多层次 C.差别化 D.多领域

25、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，在未提供客观证据的情况下不得有下列表述（）A.业绩优良 B.首只 C.名列前茅 D.位居前列

26、商业银行销售理财产品，应当做到（）的原则。A.收益优先 B.成本可算 C.风险可控 D.信息充分披露

27、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守规定，应注意以下事项（）。A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.确认客户抄录了风险确认语句

28、商业银行应当建立包括（）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，确保将合适的产品销售给合适的客户。A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.收益预期

29、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险

30、对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓（）等专门销售区域。A.理财服务区 B.理财专柜 C.财富中心 D.私人银行

31、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（）等相关法律法规和监管制度。A.《合同法》 B.《票据法》

C.《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》 D.《商业银行授信工作尽职指引》

32、销售人员不得进行误导销售或错误销售,主要包括（）A.不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆 B.不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语

C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念 D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比

E.不得夸大或变相夸大保险合同的收益 F.不得承诺固定分红收益

33、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条

款（）等重要事项 明确告知客户。A.将保险责任 B.责任免除 C.退保费用 D.保单现金价值 E.缴费期限 F.犹豫期

34、保险公司选择合作商业银行时，应充分考虑哪些方面因素（）A.资本充足率 B.风险管控能力 C.营业场所

D.近两年受监管部门处罚情况

35、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理,重点关注()事项。

A.年度经营计划的审慎性 B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性 C.绩效考评指标设臵与上级机构考评要求的一致性 D.业务归属和会计核算的准确性 E.财务数据和管理信息的规范性

36、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与()等监管激励 措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩 B.与考评对象开办新业务挂钩

C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩 D.与考评对象经营效益挂钩

37、银行业金融机构应当加强绩效考评的（），指导考评对象依 法合规做好考评工作，及时纠正各种违规问题。A.管理 B.监督 C.审核 D.评价

38、银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行()等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。A.营销策略 B.发展战略 C.风险偏好 D.市场定位

39、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括（）等方面。A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.经营成果

40、薪酬管理制度一般应包括（）等内容。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 B.基本薪酬的档次分类及晋级办法 C.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法 D.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

41、银行业金融机构绩效考评应当坚持()的原则。A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.统一执行

42、商业银行绩效考核指标应包括（）等三个指标。A.经济效益指标 B.合规经营类指标 C.风险成本控制指标 D.社会责任指标 E.发展转型类指标

43、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，薪酬机制一般应坚持（）的原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬机制与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D.短期激励与长期激励相协调

44、商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由（）等构成。A.固定薪酬 B.可变薪酬 C.福利性收入 D.中长期激励

45、《关于防范外部风险传染的通知》要求，银行业要加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金流入（）和（）。A.股票市场 B.民间融资 C.房地产市场 D.非法集资

46、银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于（）等因素。A.注册资本 B.公司治理 C.财务状况 D.信用记录

47、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、典当行、（）、（）、非法集资。(0.5分)A.小贷公司 B.银行同业 C.担保机构 D.民间融资

48、开展以贯彻落实新出台案防制度为主要内容的制度培训、案件（风险）信息管理系统应用培训及与银行业协会共同举办的针对银行业（）和（）管理人员的轮训。A.案防 B.审计 C.安保 D.合规

49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。保证金账户原则上应开立在（）或（）；对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的，应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。A.总行 B.经授权的分行 C.经授权的支行 D.任意营业机构

50、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真落实有关监管要求。要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、（）及（）。A.伪造票鉴别 B.变造票鉴别 C.贸易背景真实性 D.背书流转过程合理性

51、《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定，这些账户应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的，包括但不限于以下情况： A.连续两个对账周期对账失败的账户

B.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户

C.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 C.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户

52、银监会2012 年在案件防控工作方面重点对（）、（）、（）及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。A.轮岗 B.对账 C.内审稽核 D.员工行为排查

53、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，各银行业金融机构原则上只对第（）类及第（）类案件按照《银行业金融机构案件处臵工作规程》开展案件调查、审结及后续处臵工作。A.一 B.二 C.三 D.四

54、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指（）。

A.《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》 B.《刑事诉讼法》 C.《中国银监会关于印发＜中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定＞的通知》

D.《金融从业人员违规处罚办法》

55、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，应履行以下合规管理职责：（）(0.5分)A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

56、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包含（）

A.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策

B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、检测和控制/缓释操作风险

C.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督 D.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目

57、下列哪些项属于重大操作风险事件，且应及时向银监会或其派出机构报告：（）A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件

B.诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的时间

D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

58、操作风险报告程序，其中包括报告的（），以及对各部门的其他具体要求。A.责任 B.路径 C.权限 D.频率

59、商业银行应当确保（）与（）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。A.基金托管业务 B.基金代销业务 C.托管基金资产 D.自营资产

60、商业银行涉及（）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。A.资产 B.负债 C.财务 D.人员

61、内部控制的监督、评价部门应当独立与内部控制的建设、执行部门，并有直接向（）报告的渠道。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层

62、（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.董事会 B.监事会 C.风险管理委员会 D.高级管理层

63、下列哪项属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（•）

A.合规风险管理计划 B.合规政策 C.合规管理程序 D.合规指南

64、合规风险管理体系应包括哪些基本要素：（）A.合规政策 B.合规管理部门的组织架构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度

65、经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容()。A.存款规模小于 1000 亿元人民币 B.存款规模小于 2000 亿元人民币 C.未在境内外上市 D.未跨区域经营

66、商业银行应当建立完整的文档管理平台，为内部审计部门及银监会对资本管理的评估提供支持。文档应至少包括()。A.董事会、高级管理层和相关部门的职责、独立性以及履职情况 B.关于资本管理、风险管理等政策流程的制度文件

C.资本规划、资本充足率管理计划、内部资本充足评估报告、风险计量模型验证报告、压力测试报告、审计报告以及上述报告的相关重要文档

D.关于资本管理的会议纪要和重要决策意见

三、判断题（共34题）

()

1、超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失的部分。(0.5分)

第二篇：合规反洗钱试题及答案

合规反洗钱题目（仅供参考）

一、单项选择题（共45题，每题分1分，总45分）

1.金融机构应当按照规定向()提交大额交易和可疑交易报告。（d）

A.中国人民银行反洗钱局

B.公安部

C.中国人民银行调查统计司 D.中国反洗钱监测分析中心

2.能够作为实名证件使用的有().（a）

A.法定身份证的原件 B.学生证

C.介绍信 D.法定身份证件的复印件

3.以下哪个不能够判断为可疑交易()（c）

A.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B.与洗钱高风险国家和地区有业务联系的C.通过第三人支付自然人保险费，并且能够合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。D.购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的4.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是()（c）

A.公安部

B.国务院

C.中国人民银行 D.财政部

5.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。（d）

A.反洗钱主管机关 B.第三方

C.行业监管机关 D.该金融机构

6.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.国家反洗钱行政主管部门是指（）。（a）

A.中国人民银行 B.公安部

C.中国工商银行 D.中国证券管理委员会

8.负责反洗钱资金监测的机构是（）。（b）

A.中国人民银行反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.公安部

D.最高人民检察院

9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（）或者其他身份证明文件。（b）

A.工作证

B.身份证件

C.驾驶证 D.身份证复印件

10.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。（d）

A.认识你的客户 B.熟悉你的客户

C.见过你的客户 D.了解你的客户

11.以下（）活动可能存在洗钱行为。（d）

A.地下钱庄 B.购买保险立即退保

C.成立空壳公司 D.以上都是

12.以下不属于“黑钱”来源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲诈勒索所得

C.走私收入 D.诚实守法经营所得

13.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。（c）

A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告

C.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 D.合并提交大额可疑交易报告

15.我司银行保险部委托其他金融机构代理销售产品时，应在（）中明确双方在识别客户身份方面的职责，确保第三方能够按照我司要求履行客户身份识别义务。（d）

A.合作协议 B.代收代付协议

C.银保通协议 D.委托代理协议

16.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息（）（a）

A.应当予以保密；非依法律规定不得向任何单位和个人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向领导提供

17.金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，（）（a）

A.受法律保护 B.不受法律保护

C.看领导准不准与 D.依据领导的意见

18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应出示执法证和检查通知书。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款（）。（a）

A.不产生效力

B.失效

C.停效 D.复效

20.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法（试行）》规定，问责对象发生相关问责事项，造成的损失不易量化，但社会影响特别恶劣，或造成系统性风险的重大违法违规行为，给予该问责事项的直接责任人（）处分。（b）

A.降职

B.解除劳动合同

C.降级

D.减薪

21.《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法》规定，营销员、银保专管员以及代理机构应当引导客户如实完整地填写联系地址 电话等信息。严禁以本人、本机构(或机构员工)、亲属等的地址和电话替代客户个人资料,或通过其他方式提供客户不实资料,严禁（）行为（c）

A.回访

B.陌拜

C.代签名

D.要求客户体检

22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，（）采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.应当

23.保险公司对新型产品投保人的回访应当在（）成。（d）

A.复效期 B.等待期

C.观察期

D.犹豫期

24.保险公司应对产品说明会的举办实行审批制度，产品说明会应经保险公司（）机构批准。（b）

A.省级或省级以上 B.地市级或地市级以上

C.县区级或县区级以上 D.总部

25.产品说明会上所散发和使用的各类与公司或产品相关的宣传资料应由保险公司（）机构统一印制。（a）

A.省级或以上 B.地市级或以上

C.县区级或以上 D.总部

26.公文应当由总经理或经授权的（）其他领导签发，未经签发时，任何人不得擅自印发公文。（a）

A.总经理室 B.发文部门

C.上级机构 D.本机构

27.保险公司不得委托没有取得（）的商业银行网点开展代理保险业务。（c）

A.保险代理从业人员资格证书 B.保险营销员展业证

C.经营保险代理业务许可证 D.保险经纪从证书

28.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法》，问责事项相关责任人已经离开公司的，仍应追究其相关责任，并将处理决定通知其（）；对不能通知的，公司将处理决定予以公告。（d）

A.主管机关 B.上级机关

C.行业协会 D.现工作的单位

29.（）保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。（a）

A.禁止 B.鼓励

C.允许 D.限制

30.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。（d）

A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人

31.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》的规定，在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并（）收取其他任何费用。（b）

A.可以另行 B.不得对此

C.应该另行 D.可选择

32.根据《太平人寿保险有限公司广东分公司可疑交易管理办法》，公司已建立可疑交易报告系统，同时将不断完善可疑交易的抽取条件。系统可以自动生成可疑交易清单的，应当经（）后上报。（b）

A.系统再次抽取 B.人工判断审核

C.系统判断审核 D.人工再次抽取

33.根据《广东分公司可疑交易管理办法（2011 版）》，分公司（）负责审核系统上报的可疑交易并报送总公司。（d）

A.办公室 B.人力资源部

C.财务部 D.企划部

34.保险合同是（）与保险人约定保险权利义务关系的协议。（a）

A.投保人 B.被保险人

C.受益人 D.保险人

35.人身保险的投保人在（）时，对被保险人应当具有保险利益。（b）

A.保险事故发生时 B.保险合同订立时

C.保全变更时 D.36.（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。（c）

A.被保险人 B.投保人

C.受益人 D.继承人

37.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

（一）（）保险人依法应承担的义务或者（）投保人、被保险人责任的；

（二）（）投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当（）通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（b）

A.一次性 B.及时一次性

C.及时 D.39.对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权（）（a）

A.解除合同，并不退还保险费。B.不予赔付

C.解除保险合同，拒赔 D.41.投保人不得为（）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周岁以下的人员

C.无民事行为能力人 D.42.合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力（），或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 终止 D.60日 终止

43.合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权（）。（b）

A.不承担保险责任 B.解除保险合同

C.催缴保险费 D.44.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保险人 B.受益人

C.D.45.保险人对保险合同中的保险责任免除条款未向投保人明确说明的，产生下列哪一后果？（b）

A.保险合同无效 B.该条款不产生效力

C.对该条款作不利于保险人的解释 D.可以减少投保人的保险费

二、多项选择题（共25题，每题分2分，总50分）

1.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（a, b, c, d）

A.恐怖活动犯罪

B.贪污贿赂犯罪

C.破坏金融管理秩序犯罪

D.金融诈骗犯罪

E.F.2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）和（）报告。（c, d）

A.司法机关

B.检察机关

C.中国人民银行当地分支行 D.当地公安机关

E.F.3.广东保监局下发的《关于进一步规范我省人身保险市场行为的通知》，将2011年全省开展人身保险市场整治工作分为（）四个部分。（a, b, c, d）

A.落实保险公司高管人员责任 B.强化费用资金管理

C.完善现炀检查工作机制

D.加强行业自律工作

E.F.4.金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份。（a, b, c, d）

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户

C.实地查访 D.向公安、工商行政管理部门核实

E.F.5.当出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。（a, b, c, d）

A.客户要求变更姓名或者名称

B.客户行为或者交易情况出现异常

C.金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的 D.先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的E.F.6.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（）保险人依法应承担的义务或者（）投保人、被保险人责任的；（）投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.减轻

E.F.7.保险销售人员不得有下列何种行为（）（a, b, c, d）

A.代签名 B.代体检

C.伪造客户回访记录 D.伪造客户信息

E.F.8.对一年内被投诉并经查实有销售误导行为（）次及以上的营销员、银保专管员或代理杌构,保险公司应对其销售的保单客户资料进行核查,必要时进行客户再次（）,防止客户资料不实及销售误导问题（a, c）

A.2 B.3

C.回访 D.识别

E.F.9.保险公司应加强宣传,引导客户主动提供个人资料,建立国定电话 移动电话和电子邮箱等多种联系方式。充分利用（）以及举办客户关怀活动等方式,核对客户关键信息资料,并提醒客户及时办理信息变更。（a, b, c, d）

A.电话回访 B.客户咨询

C.保单保全 D.给付理赔

E.F.10.中国太平保险集团合规经营红线制度规定合规经营红线作为经营管理的警戒线，规定了各公司经营管理中涉及的性质恶劣、对公司经营管理有重大影响的违法违规行为，包括（）等。（a, b, c, d）

A.业务、财务数据造假 B.违规开设机构

C.私设小金库 D.违规计提准备金

E.F.11.保险公司应加强产品说明会档案资料的管理，归档资料包括（）（a, b, c, d）

A.产品说明会使用的宣传单张 B.推介产品所用的书面或电子演示、讲解资料

C.客户签到表 D.录像视频资料

E.F.12.保险公司处理信访事项过程中有下列情形之一的，监管部门可责令改造成严重后果，违反监管法规的，由监管部门依法给予行政处罚：（a, b, c）

A.对收到的信访事项不按规定登记和处理的； B.推诿、敷衍、拖延信访事项办理,弄虚作假或者未在规定期限内办结信访事项并报保险监管部门的；

C.在处理信访事项中,作风粗暴,激化矛盾并造成严重后果的； D.对信访人所有信访投诉请求未予支持的。

E.F.13.保险营销员在展业过程中应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.责任免除 B.犹豫期

C.健康保险产品等待期 D.退保

E.F.14.银保销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与（）等混淆。（a, b）

A.储蓄存款 B.银行理财产品

C.存款收益 D.国债收益

E.F.15.根据《太平人寿保险有限公司违规问责暂行办法》规定，责任人有下列行为之一的，应加重责任追究：（a, b, c, d）

A.伪造、销毁、藏匿证据的； B.对检举人、证人、办案人打击报复的；

C.对查处案件有意制造障碍的； D.在作出责任追究决定前，发现有多项违规行为的。

E.F.16.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法》，问责事项追究方式包括（）（a, b, c）

A.纪律处分 B.组织处理

C.经济处分 D.治安处罚

E.F.17.保险营销员不得接受投保人委托（）、不得接受被保险人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代缴保险费 B.代办保全

C.代领退保金 D.代领保险金

E.F.18.根据《人身保险业务基本服务规定》保险公司应当建立保护投保人、被保险人和受益人（）和（）的制度。未经投保人、被保险人和受益人同意，保险公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.个人隐私 B.商业秘密

C.收益 D.保单号

E.F.19.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（）（a, b, c, d）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

E.F.20.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽义务主有（）。（b, c, d）

A.参与调查义务

B.配合调查义务

C.如实提供信息义务

D.不得拒绝和阻碍义务

E.F.21.中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.电话询问

B.走访金融机构

C.书面询问

D.约见金融机构高级管理人员谈话

E.F.22.保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存（）和（）。（a, c）

A.培训课件 B.培训视频

C.培训工作记录 D.培训名单

E.F.23.根据《保险业反洗钱工作管理办法》，保险公司应当依法在（）、（）、（）或者（）等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。（a, b, c, d）

A.订立保险合同 B.解除保险合同

C.理赔 D.给付

E.F.24.根据保险公司应当依法保存（）和（），确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（a, c）

A.客户身份资料 B.代理人工号

C.交易记录 D.监测记录

E.F.25.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保险公司应当高度重视投保人、被保险人的信息保护，建立客户信息管理和保密制度，制定泄露客户信息的处罚措施，不得（）、（）或（）个人信息资料。（a, b, c）

A.非法获取 B.使用

C.倒卖 D.合法提交

E.F.三、判断题（共5题，每题分1分，总5分）

1.金融机构在与客户建立业务关系时，应当对客户出示的身份证件或者其他身份证明文件进行核实并登记。（no）

对 错

2.产品说明会应当由保险公司县级或县级以上机构批准（no）

对 错

3.保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。（yes）

对 错

4.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（yes）

对 错

5.根据新《保险法》相关条文，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在六十日内作出核定（no）

对 错

第三篇：合规测试试题及答案

合规测试试题及答案

1．商业银行的每个网点在同一会计（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C）

A、原则上只能与不超过

B、不得与超过

C、原则上只能与

D、只能与

2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。

A、1

B、2

C、3

D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。

A.逐步退出；B.四个一批；C.整体退出；D.有退有进

4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）内不得再行准入。

A.5%（含）、一年

B.5%（含）、两年 C.3%（含）、两年

D.10%（含）、两年 5． 以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）

A.可以设置为共享

B.上传至论坛

C.严格履行审批手续

D.直接使用互联网邮箱发送

6.商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。

A.资金；B.；技术；C.抗风险能力；D.技术风险承受

7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）

A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险

8.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。A.5;

B.10;

C.15;

D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(B)万元人民币。A.5;B.10;

C.20;

D.50

10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）

A 经营效率类指标

B内控建设类指标

C成本控制类指标

D社会责任类指标

11．在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（C）A． 严重违法经营

B． 重大违约行为

C． 可能发生信用危机

D． 擅自开办新业务

12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用（D）验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备(D)认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。

A.客户手机号码

B.身份证信息 C.客户手机验证码

D.双（多）因素 13.电子银行移动签约设备应按（C）的保管方式进行保管及登记。

A.重要物品

B.重要单证

C.固定资产 D.重要空白凭证

14..个人信贷业务面临的主要风险是（A）

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.其他风险

15.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C)个月按照本办法规定进行公示。A.1;

B.2;

C.3

D.4

16.以下哪类客户不属于高风险客户（B）。

A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单

B、与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系

C、客户为外国政要或其亲属、关系密切人 D、客户多次涉及可疑交易报告

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 18.发生重大声誉风险事件，当事机构应在获悉舆情后 A 小时内向总行公关部报告拟采取的处理措施，应于 A 小时内向总行公关部报告对舆情的基本判断和媒体应对口径。

A.1,4；

B.24,48；

C.6,24；

D.4,24.19.某信用卡客户逾期96天后还款，发卡银行应当按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还（C）。

A.费用、本金、利息

B.利息、本金、费用

C.本金、利息或费用

D.利息或费用、本金

20.服务收费四公开原则指的是：（A）、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。A.收费项目公开

B.协议公开、C.服务内容公开、D.服务记录公开

21.中间业务收入必须严格按照(B)进行核算，收入确认期间应与义务承担期间相配比，以合理反映各期损益。

A、收付实现制

B、权责发生制

C、实质重于形式

D、谨慎性原则

22.当客户出现以下（A）情况时，小企业经营管理部门须进行信用等级重检。

A 诉讼标的达到净资产50％（含）以上的法律诉讼

B 对外担保额达到净资产30％（含）以上的对外担保

C 企业财务状况恶化，偿债能力下降

D 资产负债率超过70% 23.“用心、用情、用智服务，竭诚为客户提供差别化、精细化服务”是员工行为规范中的哪条要求？（B）

A.第四条“客户至上”。

B.第五条“服务为本”。

C.第十二条“勤勉尽责”。

D.第十三条“精通业务”。

24.商业银行应于（D）底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.2014年6月；

B.2014年6月； C.2014年8月；

D.2014年9月

25、《中资银行行政许可事项实施办法》规定，应当指定（B）代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。

A、上级机构相关人员

B符合相关任职资格的人 C、管理能力强的人

D、营销能力强的人

26.《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起___内予以处分。（C）A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;27．单位在银行开立存款账户时，预留的印鉴必须是（C）。

A．单位财务专用章 B．单位公章和法定代表人章

C．单位财务专用章或公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

D．单位公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

28．根据票据法规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指（C）。

A.失票人所在地

B.收款人所在地

C.出票人开户银行所在地

D.出票人所在地

29.面向私人银行客户发放的“财富之星”授信额度不超过前12个月AUM值的（B）。

A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一项不是新“国八条”内容（C）A.强化规划调控，改善商品房结构；

B.加大土地供应调控力度，严格土地管理；

C.加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价等行为。D.加强对普通商品住房和经济适用住房价格的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供应；

31.根据银监会《关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，要科学制定对基层机构的业绩考核和激励约束办法，确保（AC）指标占比满足监管要求，避免粗放经营，避免不当激励又发违规经营。

A.合规经营类；B.战略性；C.风险管理类；D.中间业务类

32.商业银行内部控制的目标是（ABCD）

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;C.确保风险管理体系的有效性;D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

33.根据《关于加强影子银行监管有关问题的通知》规定，下列属于影子银行的有（ABCD）。

A.网贷公司；B.货币市场基金；C.小贷公司；D.第三方理财机构

34、国务院为推动金融机构完善服务定价管理机构，严格规范收费行为，要求“七不得”，分别为不得以贷转存、不得存贷挂钩、（BCD）不得转嫁成本、不得一浮到顶等规定。A、不得强制收费、B、不得以贷收费 C、不得浮利分成 D、不得搭贷搭售

35.尚福林主席在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上指出，商业银行严守银行经营管理规则，提出几个回归要求，分别是（ABCD）。

A.回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则;B.回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求;B.回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度;D.回归前中后台的“三分离”安排。

36.银行办理支付结算必须遵守以下原则（ABC）。

A、银行不垫款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、恪守信用，履约付款

D、不得压票，随意退票

37.监管机构要求银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金（ABC）。

A.不得与自有资金混用；

B.不得购买本行贷款;C.不得开展资金池业务;

D.不得购买基金产品。

38.商业银行的服务价格包括：（A、B、C）

A.实行政府指导价

B.政府定价的服务价格

C.市场调节价

D.自主定价

39.2014年银监局要求着力防范化解银行业风险，做到哪几个方面（ABCDE）？

A.加强信用风险防控;B.加强流动性风险防控;C.加强合规风险防控;D.加强影子银行风险防控;E.加强信息科技风险防控.40、五部委联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，商业银行同业业务包括同业拆借、同业借款、（ABCD）、同业投资等业务

A、非结算性同业存款 B、同业代付 C、买入返售和卖出回购 D、同业投资

41.中国银监会《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，建立健全“双线”风险防控责任制，并结合实际情况制定“双线”风险防控方案。“双线”是指(AD)。

A.经营条线；B.审批条线；C.风险条线；D.监督条线 42.结构性存款产品存续期间，客户承担的风险主要包括(AB)A.收益风险

B.流动性风险

C.本金兑付风险

43.陈琼局长在全省银行业监督管理工作会议上要求推进业务治理体系改革，当务之急是推进（AD）两项改革。

A.理财业务；

B.资金结算业务；C.平台贷款；D.同业业务

44.银行业金融机构应当遵循（A）和（C）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务

A.依法合规;B.公平公正；C.内部自律;D.保护弱者

45.深入治理“小金库”，是的需要。（A.B.C.D）

A、深入贯彻落实科学发展观、完善社会主义市场经济体制

B、加快转变经济发展方式、保持经济社会平稳较快发展

c、切实解决损害群众利益和突出问题、促进社会和谐稳定

D、推进党风廉政建设和反腐败工作

46.“速贷通”业务不适用于（BC）

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款 C、房地产开发企业贷款

D、低信用风险业务

47.发展普惠金融，提高基础性金融服务均等化水平,要做到（ABCD）。

A.针对不同层次金融服务需求，为老弱病残等特殊客户群体提供人性化、便利化金融服务;B.提升网点机构覆盖率;C.优化小微企业、“三农”金融服务;D.继续推进金寨县农村金融综合改革试点工作，及时推广试点经验。

48.银监会在2014年上半年工作会议上提出，扩大小微和“三农”金融服务，坚持两个不低于的政策目标，小微企业贷款两个不低于的具体内容为（AC）。

A.贷款增速不低于当年各项贷款平均增速； B.不良贷款降幅不低于当年各项不良贷款平均降幅； C.贷款增量不低于上年同期水平；

D.创新贷款产品不低于当年同期其他贷款产品数量 49.严格控制信用风险扩散,重点监控(ABC)等领域风险.A.房地产；B.政府融资平台；C.产能严重过剩;D.同业拆借

50.以下哪些专用存款账户不可办理协定存款：(ABCD)A.证券交易结算资金

B.期货交易保证金 C.信托基金

D.金融机构存放同业资金

51.社保基金不可采取哪种产品存放商业银行(ABC)A.理财产品

B.结构性存款

C.货币基金

D定期存款.52.理财产品销售人员从事理财产品销售，不得有下列行为：（ABCD）

A.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。

B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

C.违规利用个人账户归集客户或他人资金，进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

D.违规代替客户签署文件。

53.在财务顾问业务的开展中各行应认真执行“四有”原则，包括（ABCE）。A．有需求 B．有协议 C．有服务 D．有收费 E．有记录

54.商业银行信贷资金应该向铁路、保障性安居工程、城市基础设施建设、（ACD）等国家重点项目适当倾斜。

A.水利；B.水泥；C.能源；D.节能环保

55.小企业押品可以选择：（ABCD）

A商业房产土地、B工业房产土地、C载重吨位3000吨以上船舶及通用设备、D林权、E探矿权

56.无法整改是指有充分证据证明被审行对审计发现问题采取了足够的整改措施并执行完相关业务程序，剩余风险仍无法控制。对于该类问题需要审计部门认可。（√）

57.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心（√）

58.《公司法》中规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，不领取营业执照，其民事责任由公司承担（×）

59.商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。（√）60.网点通过柜台、E动终端以及PBCS等系统为客户进行电子银行签约时，必须认真核实客户手机号码的真实性。（A）。

A.对

B.错

61.小企业客户可以采用第三方划拨的商业用地抵押。（×）

62、根据《财务管理办法》的规定，呆账贷款核销后不再结计利息。（B）

A.对

B.错

63.商业银行代理保险业务销售保险时，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，应为保单利益确定的保险产品，可以现场出具保单。（×）

64.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。（√）

65.实行市场调节价的商业银行服务价格，由商业银行总行制定和调整。分支机构在获得总行授权后，也可以制定和调整服务价格。（B）

A.对

B.错

66.商业银行与第三方支付机构合作开展的业务,应做好（AC）整理和日志备份，便于事后检查和审计。

A.数据；

B.图片；

C.操作指令；D.重要文本

67.商业银行发行理财产品无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率是正常的。（×）

68.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，可以认定抵押有效（√）

69、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（A）

A.对

B.错

70.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托一级分行及分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项。（A）

A.对

B.错

71.办理财务顾问业务的“四有”原则中的“有需求”原则是指我行有收取中间业务收入的需求。（×）

72、根据监管文件规定，具有高等任职资格且连续中断1年以上的，拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调动或改任较低职务，不需要重新申请任职资格。A A、对 B、错

73.个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。

74.办理保本理财质押信贷业务时,应与客户签订《理财产品（应收账款）质押登记协议》，并在中国人民银行应收账款质押登记系统进行质押登记。(√)75.商誉风险、竞争风险和规章风险对银行的经营影响很大，银行可以影响但很难控制它们。（√）

第四篇：合规建设年讲话

合规文化建设动员大会讲话

今年是省联社的合规建设年，即‚全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值‛，开展合规文化建设主题活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于我联社贯彻落实‚服务‘三农’、商业运作‛的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。

目前XX联社整体运行平稳，发展态势良好，各项管理制度不断健全完善。但是，我们也应清醒地认识到，辖内网点合规经营意识不强，合规风险管理总体水平还不高，合规风险管理的有效性有待进一步提高。在此，我再强调三点意见：

一是全辖员工要提高对开展‚合规文化建设年‛活动重要性的认识，加强业务知识学习、提升合规操作意识；切实履行岗位职责，推动合规文化建设；加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理、业务的拓展，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

二是各部门、各社要按照联社工作部署，分阶段认真开展好阶段性工作，确保质量；

业务部门要疏理：信贷制度、操作规程是否得到完善、优化；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，操作是否符合规定，在实际是否存在操作中‚情面大于制度‛、‚习惯代替制度‛、‚信任代替管理‛；是否开展大额贷款、担保公司担保贷款、贷款新规执行情况，代理保险等中间业务及借款人征信报告信息的检查等；

财务管理方面要疏理：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位。

大家要找准工作立足点，增强合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有更高的要求，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护企业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化。

三是扎实有序推进抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理整治等‚三项整治‛活动，并以此为契机深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础。

下面我就上半年业务发展情况和当前工作强调几点：

1、业务发展情况

截止5月底，我社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，损益情况

上半年即将收尾存贷款虽呈现‚双增长‛的状态，但各项业务指标离年末的目标任务差距较大，尤其是存款任务，仅完成全年任务的0，各社要加大营销力度，继续做好以贷引存工作，强化协调争取大项目资金存入我社。总之采取一切可采取的手段、措施，做大存款总量，确保年末目标任务的实现。

2、‚小额支付便民点‛布设顺利推进，目前已在八个乡镇布设开通9个小额支付便民点，即将投入使用的还有9个，下一阶段布设速度也将加快，相关部门要加强后继的风险管控。

3、电子化建设步伐加快，自助设备分布范围明显扩大，截止目前，全区共有自助设备共计36台，比年初增加了18台。今年共有5个离行式自助银行开业，标志着XX联社电子化建设渠道又上新台阶，提升了同业竞争能力。

4、网点建设取得成效，今年为提高网点辐射力和同业竞争力，高度重视网点规范化建设和‚文明窗口‛创建工作，围绕着建设‚精品零售银行、新型金融机构‛的目标，加大资金投入，对辖内网点实行了‚迁、改、扩‛工程和安防改造，努力打造精品网点，锻造精品队伍。

下阶段业务发展工作计划

1、继续推进新农保合作项目的各项工作，以新农保业务为契机，利用各种宣传媒介做好业务宣传工作，扩大农信社的影响力，加大布设自助设备，尽快实现辖内金融服务全覆盖，2、做好信息宣传工作，充分利用新农保、小额便民点布设等一系列活动，在内部刊物、地方媒体开展宣传。

3、强化安防管理，提升安防水平，结合文优服务活动，对营业场所的安防设进行规范，继续开展现金业务库的改造及监控中心的改造，依托科技力量，实现远程异地管库，强化24小时值班值。

4、要强力推进制度执行，夯实各项管理基础。落实贷款新规，深入开展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、强化员工学习教育，提高人员素质。根据省联社的‚建立学习型企业‛，做好‚网 点6S‛培训及各项业务培训。并加强对员工政治思想教育、员业道德教育、规章制度教育，促使其主动抵制不规范的操作行为，增强法纪观念，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平

同志们，今年是我联社改革与发展的关键一年，加大业务创新，实现跨越发展是我们面临的紧迫任务，我们要迅速行动起来，以‚等不起‛的紧迫感、‚慢不得‛的危机感，‚坐不住‛的责任感，找到更多办法、更好举措，凝心聚力、真抓实干，全力推动各项业务跨越发展。

谢谢大家！

第五篇：合规建设文化年

“合规建设文化年”活动心得

——有规有矩为何难成方圆

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，“合规建设文化年”活动的重要意义，它是在特定的历史时期形成具有银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动邮政改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想。

作为一名邮政前台营业员，是合规经营的最直接的执行者。每年银行、银监会都有定期检查，邮局内部也有督查和神秘人不定期检查，但每次都能检查出问题，并不是说我们想犯错或者是有意为之。有些是新问题，有些是上次检查就存在，这次仍存在。例如，某支局查出普柜办理大额取款，综柜未核实却在邮政台办理业务。为什么会这样？一个是大额取款未达到授权的要求，可能普柜无意识去要求综柜核实；一个是综柜不是全职还得兼职邮政，无法做到及时发现，及时核保。其实也是我们自身对风险认识的不够，这就要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应邮政业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。坚持至始至终地按规章办事。我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。而执行的一个重要前提是，要让执行者必须了解和掌握制度，否则就无法执行。尽管这几年各级都一直在强调合规制度学习，但仍然不够，仍有少数人是昏昏然。从这几年，从系统内部发生的经济案件和我们发生的A类风险来看，都是没有严格执行规章制度。A类风险的发生当事单位和当事人都受到严肃考核，案件的发生还严重地损害了邮政金融的社会信誉。

对于从事一线工作的我们，因为从事的工作的特殊性，要求我们要更多的注意自己的言行举止，以防控风险，找准自己的不足。每天在开始工作之前，都要把看到的、记得的合规守则先有心里默一遍，在工作中，做每一件事这前，都先在心里提醒一下自己做这件事之前必须先做什么才可以，例如，营业中途，需要离开自己的座位，这之前，必须先将业务专用章、私章、现金及空白凭证入保险柜上锁，将自己的柜员做临时签退，方可离开座位。还有之前合规意识不强的时候养成的习惯，在以后办理业务的过程中都应该特别注意，提醒自己要合规，做到相同错误不再犯。

同时，要进一步端正思想，增强依法合规审慎经营意识；正确的办理各项经营业务，推进各项业务健康有效发展。这就要求我们加强企业合规文化教育的认识，认清自已就是企业合规文化的实践者和创造者，如果我们不执行就不可能建设好优良的合规文化企业。从现实看，我们对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。这就要求我们认真学习业务：了解哪些业务可以办，哪些业务不可以办；办理这些业务的正常程序，又需要哪些手续。

以上就是我参加“合规文化建设年”活动的心得感悟，同时还会坚持学习，积极参加各类合规建设的培训和活动，严于律己，时时、事事做好防范意识，保护自己，观察身边的同志的思想变化，共同做好内外防范工作，整体提升自己的工作水平、思想意识。积极响应“合规文化建设年”的“合规人人有责、合规创造价值、合规带来平安”主题。

2014年04月25日