2010级农业保险专业学生推荐书目

第一篇：2010级农业保险专业学生推荐书目

2010级农业保险专业学生推荐书目

2010级的各位亲爱的同学：

在元旦前的座谈会上，各位同学都积极呈现出了各自的特长和优势，感谢各位的积极参与以及付出的时间。

现在我开始履行我们之间的合同。

综合考虑此前学校老师给大家开的书单，大家的实际阅读情况，以及目前大家学习、扩展阅读并综合未来就业等各方面情况，我们给大家开出以下书单。阅读以下书目或可达到目的是：打牢基础理论水平、提升综合素质、走应用型发展道路。如个人对学术研究、精算类以及其他类资格考试有兴趣，当然应该有更宽阔的阅读视野。

一、建议必读类

1.《经济学原理》，N〃格里高利〃曼昆（N.Gregory Mankiw），中国人民大学出版社；曼氏著作看似浅显易懂，但个人认为其深度不可小觑；

2.《现代经济学的历程》，马克·斯考森(Mark Skousen)马春文译，长春出版社；译者马春文学术严谨，在吉林大学掌故较多，选择此书亲自翻译，绝非一般推崇；

3.《保险法》（第三版），贾林青，中国人民大学出版社；

4.《保险法基础理论》，江朝国，中国政法大学出版社； 以上二书，实研保险法之必读书目，保险法于实务中每每触及，其重要性可见一斑，有研究意愿可扩展阅读《可保利益效力研究》，杨芳，法律出版社；

《保险学》不推荐了，建议结合课程安排，重新认真研读教材。有精力者可根据教材进行扩展阅读，如财产保险核保与理赔类、海上保险、农业保险、责任保险等等。

其他经典名著，建议在阅读“现代经济学的历程”时，根据自身兴趣进行扩展阅读。如《国富论》、马歇尔的《经济学原理》、《就业、利息和货币通论》、萨缪尔森的《经济学》等。这些均为经济学传承主线的经典名著，似应有涉。

二、建议选读类

1.《平衡计分卡战略实践》或《平衡计分卡的致胜方略—战略中心型组织》，卡普兰、诺顿，中国人民大学出版社；

2.《全球通史：从史前到21世纪》，（美）斯塔夫里阿诺斯，北大出版社；重树大学生三观之书；

3.《激荡三十年》（上下册），吴晓波，中信出版社；

4.《跌荡一百年》（上下册），吴晓波，中信出版社；

5.《大道平安》，王禾生，中信出版社；

6.《万历十五年》，黄仁宇，三联书店；黄仁宇系列还有如《中国大历史》、《黄河青山》、《资本主义与21世纪》等等诸多著作，可读性很强，若能引而伸之，则汤因比之《历史研究》、李约瑟之《中国科学技术史》、韦伯《新教伦理与资本主义精神》等经典呼之欲出。

三、其他可读类

1.《凯恩斯传》，斯基德尔斯基，三联书店；

2.《哈耶克传》，艾伯斯坦著，秋风译，中国社会科学出版社；

3.《新教伦理与资本主义精神》，韦伯，陕西师范大学出版社；

4.《通往奴役之路》，哈耶克，中国社会科学出版社；本书扩展阅读非常多，如密尔的《论自由》、托克维尔的《旧制度与大革命》、弗里德曼《资本主义与自由》等等。

各位，假期来临，祝愿大家有一个快乐的寒假，在身心放松休息的间隙，翻翻书、写写字，权当作美好生活的调味剂。读书笔记请同时发送到信箱xutianhou@ahic.com.cn和xiexiaoliang@ahic.com.cn，让我们一起来探讨。

安华农业保险公司 战略发展部2013年1月4日

第二篇：学前教育专业学生推荐书目

淮阴师范学院教育科学学院

学前教育专业推荐书目

1.陶行知，《陶行知教育文集》,江苏教育出版社2001年版

2.卢梭著，《爱弥儿》,人民教育出版社2001年版

3.夸美纽斯著，《大教学论》,人民教育出版社1999年版

4.约翰·洛克著，《教育漫话》,河北人民出版社1998 年版

5.杜威著，《民主主义与教学》,人民教育出版社2001年版

6.《学会生存——世界教育的今天和明天》, 联合国教科文组织国际教育发展委员会，华师大比较教育研究所译, 教育科学出版社1996年版

7.福禄倍尔著，《人的教育》,人民教育出版社2001年版

8.王海英，学前教育社会学，江苏教育出版社，2009年

9.坎贝尔等著,《多元智能教与学的策略》, 中国轻工业出版社,2001年版

10.王海英，常识的颠覆，学前教育市场化改革的社会学研究，广西师范大学 出版社，2010年

11.米歇尔·福柯，疯癫与文明，生活.读书.新知三联书店 出版时间： 2007年

12.玛丽亚·蒙台梭利，蒙台梭利幼儿教育科学方法，人民教育出版社，2001年5月第2版

13.玛丽亚·蒙台梭利，童年的秘密，人民教育出版社，2005年5月第2版

14.约翰·杜威，学校与社会·明日之学校，人民教育出版社，2005年5月第2版

15.铃木镇一，早期教育与能力培养，河北人民出版社，1997年8月第1版

16.舒尔茨，《教育的经济价值》,吉林人民出版社,1982年

17.保罗·郎格朗，《终身教育引论》,中国对外翻译出版公司出版,1985年

18.杜威，《明日之学校》，华东师范大学出版社，1981年

19.伯特兰·罗素，《教育和美好的生活》，河北人民出版社，2001年

20.布鲁纳，《教育过程》，文化教育出版社，1982年

21.巴班斯基，《教育过程最优化》，教育科学出版社，2001

22.罗森塔尔、雅各布森著，《课堂中的皮格马利翁——教师期望与学生智力的发展》，人民教育出版社，1998

23.艾伦·G·约翰逊著，见树又见林：社会学与生活，中国人民大学出版社，2008年

24.R.J.斯腾伯格，《成功智力》，华东师范大学出版社，1999年

25.泽利泽著，给无价的孩子定价，格致出版社上海人民出版社，2008年

26.吕静等编，《陈鹤琴教育论著选》，人民教育出版社，1994年

27.波兹曼著，童年的消逝，广西师范大学出版社，2004年

28.教育部基础教育司，《幼儿园教师专业标准》解读，北京师范大学出版社，2013

29.藤田英典，《走出教育改革的误区》，人民教育出版社，2001年

30.陈磊著，《体验孩子：宋庆龄幼儿园区域活动案例》，华东师范大学出版社

31.[美]Elizabeth F.Shores & Cathy Grace著：《幼儿学习档案——真实记录幼儿学习的历程》，南京师范大学出版社，2004年版

32.【美】凯罗琳•爱德华 莱拉• 迪尼 乔奇•福尔曼，《儿童的一百种语言》，南京师范大学出版社

33.丽莲·凯兹著，《与幼儿教师对话——迈向专业成长之路》，南京师范大学出版社

34.吴放，《和孩子一起跳舞：给中国幼儿教师的50封信》，南京师范大学出版社

35.教育部基础教育司编：《幼儿园教育指导纲要（试行）解读》，江苏教育出版社2002年版

36.黑柳彻子，《窗边的小豆豆》

37.李泽厚，《美的历程》

38.朱光潜，《谈美》

39.朱良志，《中国艺术论十讲--曲院风荷》

40.(美国)安妮特•拉鲁 译者:张旭 ：《不平等的童年》

41.【美】格朗伦，英吉儿，《聚焦式幼儿成长档案：幼儿完全评估手册》，南京师范大学出版社

42.毛美娟主编，《走向方案教学——幼儿园方案教学探索及案例》，百家出版社

43.刘晓东：《儿童教育新论》，江苏教育出版社1998年版

44.吴康宁：《假如大师在今天当老师》

45.劳拉·E.贝克：《儿童发展》，吴颖等译，江苏教育出版社2002年版

46.李有发著，童年的隐忧：来自社会学的观察，甘肃人民出版社，2011年

47．赵敦华，《西方哲学经典名著选读--人文社科经典名著选读》，北京大学出版社，2001年

48.罗素，《西方哲学史—及其与从古代到现代的政治、社会情况的联系》（上、下），商务印书馆，1982年

49.俞吾金、吴晓明主编，《20世纪哲学经典文本》（共5卷），复旦大学出版社，1999年

50.柏拉图，《苏格拉底的最后日子》，三联书店上海分店，1988年

60.奥古斯丁，《忏悔录》，商务印书馆，1963年

61.笛卡尔，《谈谈方法》，商务印书馆, 2000年

62.卢梭，《论人类不平等的起源和基础》，商务印书馆，1999年

63.郑也夫，与本科生谈论文与治学，山东人民出版社，2008年

64.黑格尔，《小逻辑》，商务印书馆，1980年

65.费尔巴哈，《宗教的本质》，人民出版社，1999年

66.斯宾塞，《社会学研究》，华夏出版社 , 2001年

67.尼采，《偶像的黄昏》，光明日报出版社, 2001年

68.罗素，《哲学问题》，商务印书馆，1999年

69.吴康宁，假如大师在今天当老师，广西师范大学出版社，2009年

70.陶德臻，《世界文学名著选读》，高等教育出版社，1999年

71.林庚等，《中国历代诗歌选》，人民文学出版社，1980年

72.巴金，《随想录》，人民文学出版社，1986年

73.钱钟书，《围城》，人民文学出版社，1980年

74.杜拉克，《有效的管理者》，求实出版社，1985年

75.郭齐家，《中国教育思想史》教育科学出版社，1987

76.藤田英典，《走出教育改革的误区》，人民教育出版社，2001年

77.爱德华·L·桑代克，《人类的学习》，浙江教育出版社，1999

78.埃里克森，《童年与社会》，学林出版社

79.J.皮亚杰 / B.英海尔德，《儿童心理学》，商务印书馆

80.皮亚杰，《发生认识论原理》，商务印书馆，1997年

81.R·M·加涅，《学习的条件和教学论》，华东师范大学出版社，1999年

82.米德，《心灵、自我与社会》，上海译文出版社，2005

83.斯托曼，《情绪心理学：从日常生活到理论》（第五版），中国轻工业出版社，2006

84.加涅著，《教学设计原理》，华东师范大学出版社，1999年

85.米歇尔·福柯，规训与惩罚，生活.读书.新知三联书店 出版时间： 2007年

86.[美]P.H.Mussen等著，《儿童发展与个性》，上海教育科学出版社，1990年

87.车文博著，《西方心理学史》，浙江教育出版社，1998年

88.巴隆、杜兰德，异常心理学（第4版），中国轻工业出版社，2006

89.费尔德曼，发展心理学：人的毕生发展（第4版），世界图书出版公司，2007。

90.戴维·迈尔斯，社会心理学（第8版），人民邮电出版社，2006。

91.阿伦森，社会心理学（第5版），中国轻工业出版社，2007。

92.陈孝彬著，《教育管理学》，北京师范大学出版社2000年

93.斯蒂芬·罗宾斯，《管理学》，中国人民大学出版社，中译版，1997年/200

3年。

94.伊查克·爱迪思，《把握变革》，华夏出版社，中译版，1998年

95.彼得·圣吉，《第五项修炼》，上海译文出版社，中译版，1994年

96.乔恩·R·卡曾巴赫等，《团队的智慧》（中译本），经济科学出版社，1999

97.AndrewKakabadse等，《成功在望--建立愿景》（中译本），东北财经大学出版社，1999

98.约翰·科特等，《企业文化与经营业绩》（中译本），华夏出版社，1997

99.顾明远，孟繁华著，国家教育新理念，海南出版社2003年出版。

100.庞丽娟著，教师与儿童发展，北京师范大学出版社2001年出版。101.刘云艳著，幼儿园教学艺术，西南师范大学出版社2001年出版。

102.中国学前教育研究会主编，百年中国幼教，教育科学出版社2003年出版。103.刘炎著，儿童游戏理论，北京师范大学出版社2004年出版。

104.皮埃尔·布迪厄、华康德，实践与反思：反思社会学导引，中央编译出版社，2004年

105.虞永平著，幼儿教育观新论，人民教育出版社2006年出版。

106.「美」杰克·肖可大，黛博拉·菲特利普斯等著，方俊明等译，丛神经细胞到社会成员——儿童早期发展的科学，南京师范大学出版社2007年出版。

107.[美]裘迪·哈里斯·赫尔姆，丽莲·凯兹著：《小小探索家——幼儿教育中的项目课程教学》，南京师范大学出版社，2004年版

108.[美]Elizabeth F.Shores & Cathy Grace著：《幼儿学习档案——真实记录幼儿学习的历程》，南京师范大学出版社，2004年版

109.毛美娟，华培主编，《走向方案教学——幼儿园方案教学探索及案例》，百家出版社，2001年版

110．张声雄著，《如何创建学习型组织》，中国社会科学出版社，2003年版 111．刘晓东著，《解放儿童》，新华出版社，2002年版

112．刘占兰，廖贻主编，《聚焦幼儿园教育教学：反思与评价》，北京师范大学出版社，2007年版

113．（美）M•斯科特•派克/著，《少有人走的路》

114．陈桂生主编：《中小学去研究教育——教育行动研究的尝试》（修订版)，华东师范大学出版社，2003年版

115．郭元祥著，《教师20项修炼》，华东师范大学出版社，2008年版

116．李季湄等，《3-6岁儿童学习与发展指南》解读，人民教育出版社，201

3杂志类：

1、《学前教育研究》

2、《学前教育》

3、《幼儿教育》（教师版）

4、《幼儿教育》（教育科学版）

5、《父母必读》

6、《经济学家茶座》

7、《社会学家茶座》

8、《上海托幼·A版》

9、《读书》

10、《北京大学教育评论》

11、《早期教育》（教师版）

12、《教育导刊·幼儿教育》

第三篇：农业保险

农业保险补贴频频遭险企联手地方

政府瓜分

2012年11月05日 09:29 经济参考报

补贴被骗取巨灾风险大险企“下乡难”

农业保险三大症结待破

记者白田田李唐宁周勉毛海峰北京湖南陕西报道

我国农业保险业务规模和覆盖面实现了跨越式发展。财政部10月公布的数据，2003年至2012年农业保险累计实现保费约600亿元，为5.8亿户次投保农户提供风险保障1.78万亿元。

不过，《经济参考报》记者在湖南、陕西等地调研时了解到，农业保险面临着保费定价失灵、巨灾风险大、保险公司“下乡难”等问题。更有行业人士指出，农业保险补贴遭到一些保险公司和地方政府联手瓜分，骗取资金等违法违规行为频繁出现。

以往在没有相关政策支撑下，商业性保险公司办农业保险，在实践中已经被证明是行不通的；然而，在有了国家财政补贴以后，那些曾经制约商业性保险公司承办农业保险的因素也仍然存在。如果这些问题在理论和实践上没有彻底解决的话，势必将影响到政策性农业保险的发展后劲和前景。

农业保险补贴成为“肥肉”？

上月，中央财政提前下达2013年农业保险保费补贴预算指标56.6亿元，同比增加16.7亿元，增长41.9%。截至9月底，中央财政已安排拨付2012年农业保险保费补贴资金95.5亿元，比2011年全年增长43.2%，带动农业保险提供风险保障逾5000亿元。

“商业保险公司过去退出农业保险，现在抢着做农业保险，就是为了补贴。”江泰保险经纪有限公司农林部首席专家郭永利说，补贴资金并没有实实在在保障到农民头上，反而成了一些保险公司和地方政府官员联手瓜分的“唐僧肉”。

某商业保险公司的一位工作人员也直言，确实有的保险公司将农业保险的财政补贴看作是一块肥肉。广东肇庆市一位曾经在商业保险公司工作过的人士说，保险公司是以盈利为目的，要有财政补贴才开办农业保险，而且风险大的险种不做。

数据显示，自2007年以来，中央财政已累计拨付农业保险保费补贴资金360亿元。全国农险保费收入从2007年的51.84亿元增至2011年8月的142亿元，年均增长37.8%。

除了中央财政的补贴之外，各级财政还要安排相应的配套补贴资金。以湖南省为例，种植业保险保费中央财政补贴40%，省财政补贴25%，市县两级财政补贴10%，其余保费由农户、龙头企业或农村专业合作经济组织承担。

近几年，农业保险被曝出的问题大多与保险补贴这块“肥肉”有关。农业保险专家、首都经贸大学教授庹国柱表示，过去讲农业保险存在道德风险，主要指的是农民骗保，事实上保险公司和地方政府的道德风险也很严重，农业保险成为一些保险公司和地方政府的“盛宴”，涉及地方和保险公司投机取巧、套取资金的案例很多。

2010年以来，阳光农险公司、人保财险[微博]、中华联合财险公司在多地分支机构的案件多次被披露，涉及骗取农业保险财政补贴资金、套取粮食保险保费资金、编造保险事故骗取保险金等问题。

庹国柱向《经济参考报》记者讲述了一个他遇到过的案例：某地保险公司与一家养猪场谈农业保险业务，一头猪100元的保费中政府补贴80元，保险公司告诉猪场负责人说只要交20元保费，保险公司再返还40元，不过一旦发生灾害，保险公司不负责赔偿。这样，保险公司等于将60元的补贴装进了自己的口袋。

庹国柱认为，农业保险成为“盛宴”，还表现为“封顶赔付”和“协议赔付”。封顶赔付是指有的地方以保费总收入的一定倍数作为赔付的上限，比如河南省是3倍封顶，浙江省是5倍封顶，这样农民的保障水平很低，实际上是保障了保险公司利益。协议赔付是指地方政府拿财政补贴和保险公司讨价还价，从中获取一定的利益。对于这些违规行为，法律法规中应该制定限制性条款，对地方政府的违规行为在罚则里也要作出明确规定。

人保财险湖南分公司农险部总经理宁松认为，承办农业保险是中国人保财险公司承担的政治和社会责任，不能靠农业保险来撑规模、撑利润。如果将农业保险作为主要的利润来源，这是对政府、公众和公司的“不负责”。

庹国柱说，农业保险的道德风险在任何国家都存在，不仅是企业骗取补贴，也包括农民骗保和有的地方政府套取资金等，关键是要制定更严格的制度进行防范和监督。

大公司能否对接小农户？

“2007年、2008年刚开始做农业保险的时候，感觉到没办法完全深入到农户中去。”宁松说，即使保险公司在县一级设有机构，也就20个人左右，而湖南省每个县一般都有20至30个乡镇，两三百个行政村，仅靠保险公司自身力量很难实现承保和理赔到户。

“体量巨大”的保险公司下乡从事农业保险，如何与小农户对接，确实是一个大问题。在从事互助保险的郭永利看来，在市场经济中，农民本身就分散、弱小、高风险，让他们和大保险公司来对接，两者不对等。对于保险公司来说，他们要服务这么多的农民，存在风险高、成本高、亏损高的问题。

宁松认为，保险公司和农户对接主要存在四个方面的难点。一是地域的分散性，像湖南户均农田3.6亩左右，有的地方户均才几分田，靠保险公司收取保费，付出的成本大于收到的钱；二是农民认识的差异性，很多农民只有遇到灾害才愿意投保，这是明显的逆选择，而保险的原则是大数法则。三是农业生产的季节性，比如湖南早稻有3000万亩左右投保，涉及1000万户，而政府的贴补方案又下达得迟，保险公司必须在相应的作物生产期内完成承保服务，任务很重。四是农民对政府的依赖性。广大农民更多的信任和依赖政府的行政管理和灾后救济，对保险公司或多或少存在不信任感，尤其在农业保险开展初期，这种不信任和不认同感十分明显。

人保财险长沙支公司经理助理李军今年上半年进行水稻承保工作时，天天要下乡宣传介绍农业保险，嗓子都嘶哑了。他说，工作中最困惑的就是收费难，长沙县参加水稻保险的有10万多户，一个家庭平均只有2.4亩农田，涉及面太广。

理赔的问题同样复杂，保险公司因此和农户发生纠纷是常有的事。宁松说，农业保险的赔款，是以农作物损失的30%为起赔点，但多少是31%，多少是29%；每个作物的生长期限的赔偿标准不一样，但很多时候是在临界点上；特别是损失特征大致相近的情况下，赔款如何平衡，公正性受到关注。由此可能出现是非，如果没有政府行政力量和专业部门技术的参与，单独由保险公司很难搞定。

低保费如何应对高风险？

农业保险本身属于高风险的险种，加之我国是自然灾害多发区，国内再保险市场不发达，分保方式单一，巨灾保险的损失基本上只能由直接保险公司自行消化，导致难以提升巨灾补偿水平。

对于保险公司来说，虽然当前农业保险经营情况较好，一旦发生大的灾害，这块到嘴的肥肉可能又得“吐出来”。

陕西省杨凌区是我国唯一的农业高新技术产业示范区，也是农业保险创新实验区。除了奶牛，育肥猪等中央财政补贴保费的品种，2010年开始，人保财险开始在当时试点“银保富”设施蔬菜大棚保险这一特色险种，并基本实现了全覆盖，但两年下来，试点效果不尽如人意。

“这个品种去年收取保费240万元，但赔款就达到330万元。”人保财险杨凌支公司经理余党民告诉《经济参考报》记者，去年当地遭遇了60年一遇的连阴雨，大棚受灾严重，导致设施蔬菜大棚保险亏损。“但这一块没有获得财政上的补贴，只能用其他险种的利润来填上这个窟窿。”

当地的情况并非个例，自然灾害导致的巨额赔付是商业保险面临的主要风险之一。宁松介绍，保险公司面临的经营风险主要就是巨灾风险。湖南人保8个亿的农业保险保费，如果承担的赔偿责任超过3倍以上，将直接影响湖南省分公司的经营稳定性。

宁松说，不支持大幅度地降低保费，因为前几年农业保险的经营效益不能真实地反映农业保险的本来面貌。第一是灾害的周期性和损失的巨大性，灾害一般10年一个大的周期，现在还没有遇到大的灾害；第二是农民的保险认知程度、维权意识在增强。

“巨灾风险对保险公司的打击很大。”庹国柱清楚地记得，他此前去加拿大考察时了解到，一家地方政府办的保险公司从1959年到1985年的26年间经营都比较平稳，但1986年到1988年发生大旱灾，导致保险公司把前二十多年积累的钱全部赔过去，还要借外债来进行赔付。

由于我国的农业巨灾风险分散机制尚未建立，而再保费率高、门槛高，支持力度有限，保险公司接受的巨灾风险得不到有效分散，难以提升巨灾损失补偿水平。对此，中国社科院金融研究所研究员郭金龙认为，应该由中央政府出资对再保险集团的经营管理费用给予补贴，或者为保险公司提供再保险补贴。同时，减免再保险业务的营业税和企业所得税。

此外，对于保费的确定，地方政府和保险公司之间也有分歧，地方政府希望压低费率，可以减少财政补贴，保险公司则担心亏损而希望保费定得更高。郭永利说，保费制定存在定价失灵的问题，比如政

府将保费定得过低，让保险公司按商业化的办法来经营，而保险公司接受不了这样低的保费，只能不予推行，比如目前拖拉机交强险的参保率就不足10%。

庹国柱建议，应该成立类似美国风险管理局的这样机构，有政府背景但保持相对独立，负责厘定费率和起草条款，避免“公说公有理、婆说婆有理”。

过去十年间，农业保险成绩有目共睹，但上述农业保险覆盖率低，保费收入不多，点多面广，业务风险大，保险经营成本高等问题仅仅凭商业性保险公司的政治热情显然是解决不了的。不仅如此，在目前巨灾保险缺失、相关农业保险法律法规尚不完善的情况下，商业性保险公司在经营逻辑上，是否真正具有参加政策性农业保险的热情和冲动，同样需要重新审视。

此外，试图借助政策性农业保险的开展，带动其他盈利险种的快速跟进，在目前来看，要取得效果也是不太现实的。那么，商业性保险公司在政策性农业保险上，是否真正能将之作为有效益的业务来进行开展呢？其动力何在？这些问题，还需要实践和积累来给出一个比较明确的回答。

第四篇：农业保险

农业保险的特殊性分析

学 生 姓 名： 汪莹 学 号： 22014110828 学 院（系）： 金融学院 专业（方向）： 保险学 成 绩：

2015年1月

摘要 ······························· 1

一、保险标的的特殊性 ······················· 1

（一）保险价值难以确定 ···················· 1

（二）具有明显的生命周期及生长规律 ·············· 1

（三）在一定的生长期内受到损害后有一定的自我恢复能力 ····· 1

（四）种类繁多 ························ 1

（五）受自然再生产过程的约束 ················· 2

（六）农产品的鲜活性特点使农业保险的受损现场容易灭失 ····· 2

二、农业风险的特殊性 ······················· 2

（一）可保性差 ························ 2

（二）风险单位大 ······················· 2

（三）具有明显的区域性 ···················· 2

（四）更为严重的逆选择与道德风险 ··············· 3

三、农业保险商品的特殊性 ····················· 3

（一）农业保险虽然在直接消费上具有排他性 ··········· 3

（二）农业保险的主要商品不具有竞争性 ············· 3

（三）农业保险的成本和利益具有显著的外在性 ·········· 4

（四）农业风险的特殊性决定了农业保险必须进行规模经营 ····· 4

四、农业保险经营方式的特殊性 ··················· 4

五、农业保险组织形式的特殊性 ··················· 5

（一）为政府代办农业保险的商业保险公司 ············ 5

（三）农业相互保险公司 ···················· 5

（四）地方财政兜底的政策性农业保险公司 ············ 6

（五）外资或合资农业保险公司 ················· 6 参考文献 ····················· 错误！未定义书签。

【摘要】农业保险属于财产保险的范畴，但又有区别于其他财产保险的显著特点。本文从农业保险的保险标的、风险性质、商品性质、经营方式和组织形式等五个方面研究了农业保险的特殊性及其对农业保险经营的影响。【关键字】农业保险；农业风险；保险经营

农业保险属于财产保险的范畴，但又有区别于其他财产保险的显著特点。目前我国农业保险正处于新一轮的试验阶段，深入研究农业保险的特殊性，对于加快我国农业保险发展、建立政策性农业保险制度具有重要的理论与实践意义。

一、保险标的的特殊性

农业保险的保险标的大多是有生命的植物或动物，受生物学特性的强烈制约，具有以下不同于一般财产保险的非生命标的的特点：

一是保险价值难以确定。一般财产保险的标的是无生命物，保险价值相对稳定，容易确定；农业保险的标的在保险期间一般都处在生长期，其价值始终处于变化中，只有当它成熟或收获时才能最终确定，在此之前，保险标的处于价值的孕育阶段，不具备独立的价值形态，因此，投保时的保险价值难以确定。实务中，农业保险的保险金额多采用变动保额，而一般财产保险的保险金额是固定的。

二是具有明显的生命周期及生长规律，保险期限需要细致而又严格地按照农作物生长期特性来确定，长则数年，短则数日；普通财产保险的保险期限一般为一年。

三是在一定的生长期内受到损害后有一定的自我恢复能力，从而使农业保险的定损变得更为复杂，定损时间与方法都与一般财产保险不同，尤其是农作物保险，往往需要收获时二次定损。

四是种类繁多，生命规律各异，抵御自然灾害和意外事故的能力各不相同，因而难以制定统一的费率标准和赔偿标准，增加了农业保险经营难度；普通财产保险的费率标准和赔偿标准相对容易确定。

五是受自然再生产过程的约束，对市场信息反应滞后，市场风险高，农业保险的承保、理赔等必须考虑这些因素；普通财产保险则相对简单。

六是农产品的鲜活性特点使农业保险的受损现场容易灭失，对农业保险查勘时机和索赔时效产生约束，如果被保险人在出险后不及时报案，则会失去查勘定损的机会。这也是农业保险更容易引发道德风险的重要原因。因此，农业保险合同对理赔时效的约定比普通财产保险严格得多。

二、农业风险的特殊性

农业的主要活动是在露天下进行的，农业所面临的风险主要是自然风险，农业风险的特殊性主要表现在以下四个方面：

一是可保性差。可保风险的条件是：大量的独立的同质风险；损失是意外的、偶然的、不可控的；风险损失必须是可以测量的、确定的；发生巨灾损失的概率非常小。一般财产保险的风险大都符合这些条件，而农业风险与可保条件多有不符。首先，农业风险具有很强的相关性。农业风险大多来源于人类难以驾驭的大自然，如洪灾、旱灾、雹灾、虫灾等，在灾害事故及灾害损失中常常表现为高度的时间与空间的相关性。其次，由于农业灾害的覆盖面广、影响面大，农业风险所造成的经济损失往往难以度量。再次，农业风险发生巨灾损失的概率相对较大。我国几乎每年必发的洪水灾害都造成高达几百亿元的直接经济损失，相对于保险基金来说都属于巨灾损失。

二是风险单位大。风险单位是指发生一次灾害事故可能造成保险标的的损失范围。对于普通财产保险，一个保险单位通常就是一个风险单位，只要承保标的充分多，就能在空间上有效分散风险。在农业保险中，一个风险单位往往包含成千上万个保险单位，风险单位巨大。一旦灾害发生，同一风险单位下的保险单位同时受损，使农业风险难以在空间上有效分散，保险赖以存在的风险分散机制难以发挥作用。

三是具有明显的区域性。这也是农业风险所特有的。我国幅员辽阔，地理环境复杂，自然灾害种类繁多，发生频率、强度各异，表现出明显的区域性。首先是风险种类分布的区域性，即不同地区存在着不同的灾害种类，如我国南方地区水灾较为频繁，北方地区则旱灾较为严重，而台风主要侵害沿海地区等等；其次是同一生产对象的灾害种类和受损程度的地区差异性，即由于地理、气候、品种

不同，同一生产对象在不同地区有不同类型的灾害，而且对同一灾害的抵抗能力不同，如同样是水稻，在我国南方和北方就有着不同的自然灾害，而且即使是遭受同样灾害，南方、北方不同水稻品种的抗御能力也不同。农业风险的区域性使得农业保险经营必须进行风险区划与费率分区，这是一项科技含量高、成本高的工作，大大增加了农业保险经营的难度和成本。

四是更为严重的逆选择与道德风险。保险业务中普遍存在逆选择与道德风险。但是，由于农业保险的标的大都是有生命的动植物，其生长、饲养都离不开人的行为作用，农民购买了保险之后，难免通过其行为增加预期索赔；又由于农村广阔，业务分散，交通不便，管理难度大，有效监管成本高。因此，农业保险业务中存在更为严重的逆选择和道德风险。

农业风险的特殊性，造成农业保险经营极不稳定，经营难度大，赔付率高。根据中国保监会公布的有关资料，从1985年到2004年的20年里，我国农业保险业务除了2年微利以外，其余18年都处于亏损状态，综合赔付率高达120%。

三、农业保险商品的特殊性

商品按市场性质可以区分为公共物品与私人物品，一般财产保险商品属于私人物品，而农业保险商品既不是完全意义上的私人物品，也不是典型的公共物品，而是介于私人物品和公共物品之间的一种准公共物品。农业保险的准公共物品性主要表现在：

（一）农业保险虽然在直接消费上具有排他性的主要特征，即购买了保险的农户在保险责任范围内能得到直接的经济补偿，没有购买保险的农户不能得到相应的补偿，但在其整个消费过程中即保险经营的一定环节上并不具有排他性。例如，防灾防损是农业保险经营的重要环节，是减少风险损失、降低保险经营成本的主要措施，但在实施防灾防损措施时，不买保险的农产常常可以搭“便车”。

（二）农业保险的主要商品不具有竞争性。一方面，农业保险的高风险与高成本决定了农业保险的高费率；另一方面，农业本身的预期收益不高，农民可任意支配的收入很低，支付能力非常有限。因此，在市场条件下，难以形成有效供给和有效需求。我国自1982年恢复开办农业保险以来，除了新近成立的几家农业保险公司以外，一直只有原中国人民保险公司和原新疆兵团财产保险公司承办农业保险，业务日趋萎缩。

（三）农业保险的成本和利益具有显著的外在性。虽然在短期内农业保险产品的供需双方可以确切计算利益，但从长期看，由于农产品(尤其是关系到国计民生的基础性农产品)的需求扩张受到人的生理条件的限制，其价格弹性和收入弹性都很小，引进农业保险后，农产品的有效供给增加，价格下降，从而提高了整个社会的福利水平，使全社会受益。保险公司和农户并没有得到全部甚至是主要的利益。农民购买农业保险的边际私人收益小于其边际社会收益，农业保险公司提供农业保险的边际私人成本大于其边际社会成本，即农业保险的成本和利益是外溢的。

（四）农业风险的特殊性决定了农业保险必须进行规模经营，才能在大范围内分散风险，保持经营的相对稳定。

农业保险商品的准公共物品性决定了农业保险采用纯商业性经营方式难以成功，国内外农业保险发展的历程都证明了这一点。

四、农业保险经营方式的特殊性

农业保险商品的特殊性，决定了其经营方式的特殊性。普通财产保险商品属于竞争性私人物品，一般采用商业性经营方式；农业保险商品是准公共物品，其“公共部分”应该由政府来提供。因此，农业保险必须采用政策性保险经营方式。政策性农业保险的实质就是国家财政对农业保险的净投入并辅之以必要的法律与行政支持。美国、日本、法国、加拿大等农业保险发达国家，政府对农民所交保费的补贴比例大都在50%以上，并承担保险公司的部分或全部管理费用。以美国为例，按照2000年通过的《农业风险保护法》，政府每年对农业保险的财政补贴超过30亿美元，国家对农业的保护主要通过农业保险来实现。我国长期实行以直接的农业补贴和价格补贴为主的农业保护政策，发生自然灾害时由中央财政直接拨款救济灾民，对农业保险的投入很少。我国目前除对农业保险免缴营业税外，没有其他扶持政策，几乎是纯商业性经营。我国农业保险要健康发展，必须增加政府投入。一是对农业保险实行补贴投保农户、补贴保险公司、补贴农业再保险的“三补贴”等政策，即中央和地方财政对农产投保按品种、按比例给予保费补贴，对经营政策性农业保险业务的保险公司适当给予管理费用补贴，建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。同时，对农业保险经营实行税收减免、优惠贷款等扶持政策。二是尽快研究制定《农业保险法》及其配套的法律法规，从各方面对农业保险予以规范和规定，保证农业保险体系的健康运行。三是对农业保险发展予以行政支持，包括保险宣传、协调各方关系等。但是，对农业保险的补贴要依据本国国情，实事求是、量力而行。我国是发展中国家，国家财政实力有限，在目前情况下，第一，逐步减少农产品收购价格补贴和出口补贴(这也是“WTO”《农业协议》所要求的)，转用于农业保险保费补贴和费用补贴，逐步实行以支持农业保险为主的农业保护政策；第二，农业保险实施必然使政府财政用于灾害补偿和救济的支出减少，可将节省的部分投入到支持农业保险发展中；第三，在农业保险发展初期，国家应着眼长远，适当增加巨灾风险基金的积累。国家增加对农业保险的投入，有利于调整我国支持和保护农业的政策，完善我国农业保护制度体系。

五、农业保险组织形式的特殊性

农业保险商品的准公共物品性以及农业保险经营的政策性决定了其组织形式有别于普通财产保险。我国《保险法》第七十条规定，保险公司应当采取股份有限公司和国有独资公司两种组织形式。鉴于农业保险的特殊性，2004年中国保监会提出，在现有发展水平下，我国农业保险发展应走经营主体组织形式多元化道路。主要包括：

（一）为政府代办农业保险的商业保险公司，如中国人民保险公司、中华联合保险公司分别在四川、江苏等地实行的奶牛、水稻等政策性农业保险试点。这种组织形式的优势在于，上述两家公司经历了长时间和大范围的农业保险实践，培养了大批专业技术人才，积累了丰富的经营管理经验，业务较易开展。

（二）专业性农业保险公司，即专门或者主要经营农业保险的股份制保险公司，如2004年相继成立的上海安信农业保险公司、吉林安华农业保险公司。这种组织形式较适合于农业较发达地区，但要解决好股份公司的商业性与农险业务的政策性之间的矛盾。

（三）农业相互保险公司，这种公司采用相互保险的形式但又吸收了公司制的运作方式和法人治理结构，日本、美国、欧洲国家等多采用此形式，我国2005年也成立了黑龙江阳光农业相互保险公司。这种形式产权清晰、交易成本低，有利于相互监督防范道德风险，有利于协调政府、公司、农户间的关系，比较适合

于农业生产经营比较集中，组织性较好的地区，如黑龙江农垦区、新疆建设兵团等。

（四）地方财政兜底的政策性农业保险公司，上海市原来由市农委主导的“农业保险促进委员会”即为此种组织形式。“兜底”虽可解保险公司的后顾之忧，但容易使其放松管理，滋生心理风险；并且，对于巨灾风险损失，地方政府也难以“兜底”。

（五）外资或合资农业保险公司，如2004年10月成立的法国安盟保险公司成都分公司。设立外资或合资农业保险公司有利于引进先进经营技术、管理经验和高素质专业人才。由于农业生产、农村经济和地方财政存在着巨大的地区差异，实践中具体采用那种组织形式，则应因地制宜、因时制宜。

参考文献

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第五篇：农业保险

农业保险（简称“农险”）是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。

2012年《农业保险条例》中第二条规定：“本条例所称农业保险，是指保险公司根据农业保险合同，对被保险人在农业生产过程中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的保险活动。本条例所称农业，是指种植业、林业、畜牧业和渔业等产业。” 种类

农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险；按危险性质分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险；按赔付办法可分为种植业损失险和收获险。

农业保险与农村保险是两个不同的概念，后者是以地域命名，是指在农村范围内举办的各种保险的总称，除含农业保险外，还包括乡镇企业、农业生产者的其他各种财产、人身保险。

农业保险的保险标的包括农作物栽培(农业)、营造森林(林业)、畜禽饲养(畜牧业)、水产养殖、捕捞(渔业)以农村中附属于农业生产活动的副业。

农业保险一般可分为两大类： 种植业保险

(1)农作物保险。农作物保险以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作物为对象，以各种作物在生长期间

因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承保责任的保险。在作物生长期间，其收获量有相当部分是取决于土壤环境和自然条件、作物对自然灾害的抗御能力、生产者的培育管理。因此，在以收获量价值作为保险标的时，应留给被保险人自保一定成数，促使其精耕细作和加强作物管理。如果以生产成本为保险标的，则按照作物在不同时期、处于不同生长阶段投入的生产费用，采取定额承保。

(2)收获期农作物保险。收获期农作物保险以粮食作物或经济作物收割后的初级农产品价值为承保对象，即是作物处于晾晒、脱粒、烘烤等初级加工阶段时的一种短期保险。

(3)森林保险。森林保险是以天然林场和人工林场为承保对象，以林木生长期间因自然灾害和意外事故、病虫害造成的林木价值或营林生产费用损失为承保责任的保险。

(4)经济林、园林苗圃保险。这种险种承保的对象是生长中的各种经济林种。包括这些林种提供具有经济价值的果实、根叶、汁水、皮等产品、以及可供观赏、美化环境的商品性名贵树木、树苗。保险公司对这些树苗、林种及其产品由于自然灾害或病虫害所造成的损失进行补偿。此类保险有柑桔、苹果、山楂、板栗、橡胶树、茶树、核桃、枣树等保险。养殖业保险

(1)牲畜保险。牲畜保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、骆驼等为承保对象，承保在饲养使役期，因牲畜疾病或自然灾害和意外事故造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、掩埋所造成的经济损失。牲畜保险是一种死亡损失保险。

(2)家畜保险、家禽保险。以商品性生产的猪、羊等家畜和鸡、鸭等家禽为保险标的，承保在饲养期间的死亡损失。

(3)水产养殖保险。以商品性的人工养鱼、养虾、育珠等水产养殖产品为承保对象，承保在养殖过程中因疫病、中毒、盗窃和自然灾害造成的水产品收获损失或养殖成本报失。

(4)其他养殖保险。以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物和养蜂、养蚕等为保险对象，承保在养殖过程中因疾病、自然灾害和意外事故造成的死亡或产品的价值损失。主要险种：

中国开办的农业保险主要险种有：农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、油菜、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉田地膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨、烤烟保险等等。