融信达业务实施细则

第一篇：融信达业务实施细则

融信达业务实施细则

第一章 总则

第一条 为规范我行融信达业务的操作，根据中国银行总行融信达业务暂行办法的精神,特制订本办法。

第二条 本办法项下的融信达业务，是指我行对已向中国出口信用保险公司(下简称中信保公司)投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。

其它保险公司或国内信用保险项下的融信达业务参照本办法办理。

第三条 根据中信保公司的经营范围，融信达业务分为短期融信达业务.和中长期融信达业务两种。

短期融信达业务特指综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险、买方违约保险、特定合同保险等短期出口信用保险项下的融信达业务。

中长期融信达业务特指出口卖方信贷保险等中长期出口信用保险项下的融信达业务。根据是否对出口商保留追索权，融信达业务又可分为有追索权融信达业务和无追索权融信达业务。

有追索权融信达业务项下，不管何种原因，只要出口应收账款逾期未能收回，我行有权向出口商追索融资本息。

无追索权融信达业务项下，一旦买入出口应收账款，我行对出口商的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。但是，在下列情况下我行保留对出口商的追索权：

1、出口商违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致进口商到期未能付款；

2、因出口商违反保单条款、赔款转让协议等原因导致我行未能从中信保公司获得赔付；

3、因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令导致我行未能获得偿付；

4、出口商欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的出口应收帐款；

5、出口商出售给我行的不是合格应收帐款；

6、出口商未履行与我行签署的《无追索权融信达业务合同》中约定的义务或违反其声明与承诺；

7、中信保公司在定损核赔时的有关扣除款项；

8、由于保单除外责任导致我行未能从中信保公司获得赔付。

第四条 国际结算部是我行融信达业务的管理部门，国际结算部业务产品管理团队负责制订和完善融信达业务的规章制度，协调各相关部门间的关系，指导本部和各市分行融信达业务的开展、业务管理、业务检查和相关报表汇总及报送工作。国际结算部保理保函业务团队、汇入汇款业务团队和各市分行国际结算部门负责具体办理融信达业务；国际结算部结算风险管理团队负责本部及全辖中信保公司的金融机构授信额度和工商客户授信额度的统一管理和相关额度的审批、领用与核销。

第五条 我行办理融信达业务必须事先获得总行的授权。各市分行办理融资期限在一年以内（含一年）的短期融信达业务必须获得省分行国际结算部的书面转授权。各市分行办理融资期限在一年以上的融信达业务必须由省分行上报总行获得授权后方可办理。

第二章 业务受理基本条件

第六条我行办理有追索权融信达业务的对象，应满足下列条件：

1、原则上在我行办理国际结算业务的时间在1年以上；

2、企业经营和财务状况良好；

3、与我行往来关系正常，无不良授信记录。

我行办理无追索权融信达业务的对象，应满足下列条件：

1、原则上应是我行重点支持的国际结算客户；

2、在我行办理国际结算业务的时间原则上在3年以上；

3、企业经营和财务状况良好；

4、在我行信用评级连续两年在BBB级（含）以上；

5、企业进出口规模在当地排名靠前；

6、历史履约记录良好，与我行往来关系正常，无不良授信记录。

第七条 根据中信保公司经营的出口信用保险范围，我行办理的融信达业务包括：

1、中信保公司已承保的信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）项下的有追索权融信达业务，具体包括：

（1）中信保公司已承保的跟单托收（D/P、D/A）项下出口押汇；

（2）中信保公司已承保的赊销（O/A）项下出口商业发票贴现；

（3）中信保公司已承保的信用证（L/C）项下的单证相符或虽单证不符、后由对方银行承兑/承付的出口押汇或贴现；

2、中信保公司已承保的信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）项下的无追索权融信达业务。

第八条 办理融信达业务，应满足以下条件：

1、出口商已就拟申请融资的出口业务向中信保公司投保了出口信用保险，中信保公司向出口商出具了保险单；

2、出口商按照保单条款或双方缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费；

3、短期融信达业务项下，出口商与我行和中信保公司三方签订了赔款转让协议；中长期融信达业务项下，出口商与我行签订了赔款转让协议，同时向中信保公司出具了赔款转让授权书，中信保公司就赔款转让事宜向出口商及我行进行了书面确认。

第九条 办理融信达业务，各行对出口商的融资金额应不超过对应出口业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付比例和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保险单规定的最高赔付比例两者中的低者。

第十条 禁止对涉及国家机密/安全的物品的相关出口业务办理融信达业务。

第三章 额度管理

第十一条 办理本办法项下融信达业务，对中信保公司的风险需纳入我行对金融机构客户的统一授信管理。对经审核符合叙做条件、且在我行授信评级连续两年在BBB级（含）以上的出口商办理融信达业务，可不占用对出口商的授信。对经审核符合叙做条件、但在我行授信评级未能保持连续两年在BBB级（含）以上的出口商办理融信达业务，各行须按规定占用对出口商的授信，其中：短期融信达业务项下额度占用按照总行现行有关规定办理；中长期融信达业务项下各行须取得并占用对出口商的中长期授信。

第十二条 对于拟办理融信达的出口业务，各行应根据总行金融机构部和国际结算部的有关规定，按照融资金额全额领取对中信保公司的金融机构授信额度。

第十三条 从国外收到足额款项或从中信保公司获得足额赔付后，各行应按规定及时核销已占用的相关授信额度。

第四章 业务程序

第十四条 受理出口商融信达业务申请时，各行应参照第二章第六条有关要求对出口商的资格进行审核。

第十五条 出口商每次申请办理融信达业务时，应提交融资申请书（格式见附件一）。出口商初次申请办理无追索权融信达业务时，应首先与我行签署《无追索权融信达业务合同》（格式见附件二）。

第十六条 受理融信达业务申请时，各行应要求出口商向我行提交构成完整出口信用保险单的单据（包括但不限于投保单、保险单、保险明细表（含费率表）/批单、保费通知书、出口保险申报单），同时应确认出口商能够按照保单条款或双方缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时缴纳保费，如要求出口商提交缴纳保费凭证或双方签署的缴纳保费协议等。

第十七条 各行应综合考虑出口商的信用评级、财务经营状况、履约能力、出口商品市场行情、保单条款等各种因素，对是否叙做融信达业务进行综合评估。对授信评级连续两年在BBB级（含）以上的出口商办理融信达业务，如经审核认为基于中信保公司的付款保证，我行授信风险已基本得到了覆盖，各行业务部门可在不占用出口商授信的情况下为该出口商办理融信达业务，并采取适当方式，确保就业务相关信息与客户关系管理部门保持良好沟通。

第十八条 如同意为出口商办理融信达业务,出口商须将保单项下的赔款权益转让给我行:

短期融信达业务项下，出口商须与我行及中信保公司三方签订《赔款转让协议》(格式见附件三)。

中长期融信达业务项下，出口商须与我行签署《赔款转让协议》(格式见附件四)，并同时向中信保公司出具《赔款转让授权书》(格式见附件五),中信保公司就赔款权益转让事宜以《赔款转让回执确认书》(格式见附件六)向出口商和我行进行书面确认。

第十九条 短期融信达业务项下，各行可根据具体情况在《赔款转让协议》中约定是否由出口商授权我行向中信保公司报可能损失和索赔。如出口商在《赔款转让协议》中授权我行向中信保公司报可能损失和索赔，出口商须向我行提交由其签字盖章后的《委托索赔授权书》（格式见附件七）、《可能损失通知书》（格式见附件八）、《索赔申请书》（格式见附件九）、《委托代理协议书》（格式见附件十）、《Collection Trust Deed》（格式见附件十一）、《短期出口信用保险赔款收据及权益转让书》（格式见附件十二）和《Export Credit Insurance Payment Receipt and Subrogation Form》（格式见附件十三）留存我行。

第二十条 信用证或托收业务项下为出口商办理融信达业务，各行应要求出口商向我行提交办理一般出口业务所要求的单据，包括货运单据、发票等，并通过我行处理有关单据。各行对上述单据审核无误并留存复印件后寄单。

赊销项下为出口商办理融信达业务，各行应要求出口商将发票、运输单据及合同交我行审核并留存复印件，并指定我行为收款银行，正本单据可由出口商自寄进口商。

第二十一条 出口商申请办理无追索权融信达业务时，应向我行提交《款项转让书》

（格式见附件十四）、向债务人发出的债权转让通知（L/C项下除外，格式见附件十五）。

第二十二条 有追索权融信达业务项下，各行如同意出口商的申请，按规定领用对中信保公司和出口商（如需）的授信额度,将按照第二章第九条确定的融资款项划入出口商账户，融资利息可视情况采取预收或利随本清的方式。

无追索权融信达业务项下，各行如同意出口商的申请，按规定领用对中信保公司的授信额度，按照第二章第九条确定融资款项后向出口商提交《无追索权融信达业务确认书》（格式见附件十六）。出口商如接受所列条件，应签署该确认书。在满足我行规定的各项前提条件后，各行根据《无追索权融信达业务确认书》在扣除利息和有关费用后将款项净额支付给出口商。

第二十三条 向出口商提供融资后，各行应采取措施，加强授后管理：

1、随时跟踪出口商的资信变化、交易的执行情况，密切跟踪融资项下的出口应收款项，在出口应收款项到期日前及时向国外或督促出口商向国外催收有关款项；

2、办理赊销（O/A）项下融信达业务，各行应注意加强对客户收款帐户的监控；

3、要求出口商在解除或变更保单条款等有可能影响我行融资安全的事宜之前,必须征得我行和中信保公司同意；

4、监督出口商履行其作为被保险人的应尽义务，包括但不限于：对同一保单适用范围内的、没有从我行取得融资的出口业务及时向中信保公司申报并缴纳保费；及时向中信保公司报送《可能损失通知书》；留存索赔可能需要的单证或函电等。

第二十四条 短期融信达业务项下，各行应在每月15日之前将上月出口商短期出口信用保险项下贸易融资、收汇结算情况书面通知出口商和中信保公司（格式见附件十七）。

第二十五条 办理融资的出口应收款项如正常收汇，各行应将收汇款首先偿还我行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给出口商。

第二十六条 如果保单条款列明的保险责任事故已经发生，致使出口收汇损失可能或已经发生，各行应立即向中信保公司或督促出口商及时向中信保公司填报《可能损失通知书》，并行使索赔权。短期融信达业务项下行使索赔权时，应填报《索赔申请书》，并按照保险单及其相关单证的规定向中信保公司提供索赔凭证（格式见附件十八《索赔单证明细表》）。其中对于有追索权融信达业务，各行应首先从出口商在我行开立的账户中主动扣款，以偿还我行融资本息。

第二十七条 如中信保公司同意赔付，各行应要求其按照《赔款转让协议》或《赔款转让回执确认书》将赔款直接支付给我行，用以偿还融资本息，如仍有余款则支付给出口商。

第二十八条 如中信保公司不同意赔付，同时各行向出口商行使追索权（对于无追索

权融信达业务，如出现本办法第三条规定的除外情形,各行应向出口商主张追索权）未能从出口商处追索回融资本息和有关费用，各行应及时通知授信部门，并暂时停止对该出口商办理其他融信达业务。

第五章 其他

第二十九条办理融信达业务，应在综合考虑是否保留追索权、客户信用评级、财务经营状况、履约能力和与进口商的往来关系等因素的基础上确定融资利率，在同等条件下，办理无追索权融信达业务时的融资利率应高于办理有追索权融信达业务时的融资利率。

办理融信达业务时，融资利率根据总行司库对于贸易融资业务的利率授权执行。

第三十条 有追索权融信达业务的会计核算手续，根据结算方式的不同，分别按照出口押汇、贴现或出口商业发票贴现办理；无追索权融信达业务的会计核算手续，按照福费廷业务办理。

第三十一条有追索权融信达业务项下国际收支申报和出口核销手续，根据结算方式的不同，可分别比照出口押汇、贴现或出口商业发票贴现办理；无追索权融信达业务项下国际收支申报和出口核销手续，可比照福费廷业务办理。

第六章 统计报告

第三十二条开办融信达业务的各市分行国际结算部门和本部相关业务操作团队应按月逐笔填写《融信达业务报备表》（格式见附件十九），并于业务发生次月的前3个工作日内上报省分行国际结算部业务产品管理团队,由业务产品管理团队汇总后报总行国际结算部.第三十三条 如在融信达业务中遇到中信保公司无故拖延赔付等情况，各行应及时以书面形式报告省分行国际结算部业务产品管理团队。

第七章 附则

第三十四条 本办法由中国银行制定，国际结算部负责解释和修改。

第三十五条 本办法自发布之日起执行。

第二篇：融信达分析解读

参考文献：

1、中行《国际商报》2007 年10 月23 日第006 版 报纸

2、中行《国际金融》2007年11月 期刊

3、天津财经学院 刘辉群 《经济工作导刊》2002年05月

4、许梦军、韩静、彭君艳 中小外贸企业融资现状及对策分析《中国集体经济》2015 年30 期（10 月）

5、粟勤、肖晶 中国银行市场结构对金融包容的影响研究 《财经研究》2015年第6期

6、程大兵、王竹泉 信贷歧视与银行股份制改革 《财经研究》2015年第6期

7、中国人民银行2015 年三季度金融机构贷款投向统计报告 2015 年10 月 23 日

8、应宜逊 中小微民营企业融资难融资贵的成因与对策 《金融参考》2015年第五期

9：庄乐梅 中国银行江苏省常州市分行国际结算部 《中国外汇》

企业如何获得贸易融资，融信达产品分析与改进

一、存在即合理

没有资金会怎么样？比如10月8日，福昌突然发布公告称，因资金链断裂，现决定即日起停产，放弃经营……这是继兆信通讯后，又一个倒下的电子业巨头。

融信达业务的目的是为积极支持和配合国家实施“走出去”战略及推进国内贸易的发展，而企业“走出去”所考虑的首要问题是资金问题。这同样也是制约我国众多中小微企业发展的瓶颈。融信达的诞生是企业融资方式的创新，同时，也是银行利差盈利模式的创新。

那我们中小微企业融资到底是什么情况呢？需求量非常大。人民银行统计，2015 年9 月末，金融机构人民币各项贷款余额92.13 万亿元，同比增长15.4%，9 月末，人民币小微企业贷款余额16.67 万亿元，同比增长14.5%。从增速就可以看出来，中小微企业的心理是：只要你给，我就要贷。还有一个比较有趣的数据，截至2015年6月末，全国共有小额贷款公司8951家，贷款余额9594亿元，上半年新增人民币贷款162亿元。银行贷款和非银行机构贷款数据进行对比，还是银行撑起融资的大梁。这也说明了银行融资业务的重要性。

二、合理并非科学

但是既然存在这么多融资平台，为什么还是存在中小微企业“融资难”、“融资贵”的问题呢？原因概括如下：

1.自身融资能力较差 2.我国企业以中小企业为主，规模较小，产品质量不高，产品成本高，资金周转差，企业信用评级低

3.银行信任度评判要求严格：“5C”是考察客户信用和偿付能力的五个要素，是企业融资要满足的基本条件，即Character——客户愿意履行其付款承诺的可能性，Capacity——客户支付能力和偿还贷款能力，Capital——客户企业财物状况，Collateral——为防止借款人不履行债务，用以赔偿债权人所受损害的物权凭证，Corporate work environment——经营环境

4.商业银行以营利为目的的融资产品

5.融资渠道缺乏创新，广东2015年前三季度地区社会融资规模增量中直接融资的企业股票融资仅625亿，占比5.8% 6.迄今为止，一部完整的解决中小企业融资的法律尚未出台，政府资金和政策方面更加向大型企业倾斜

让我们再来回顾一下融信达业务的几个要点：第一，不管有无追索权的融信达都要求是中行的老客户；第二，根据信用额度确定融资比例；第三，融信达只要客户是上游供应商和中游生产企业，国内经销商分不到蛋糕；第四，中行将收到的汇款首先偿还我行融资本息及相关费用。然后一一对应一下融资难的原因，我们会发现，好像问题都没有解决吧。

三、科学更需普惠

个人认为企业融不到资的最主要也是最根本原因应该是商业银行在企业融资上的逐利行为和保守的风控观念。中国邮储定位是专营小额贷款的全国性中小企业银行，在2013年末，存款余额52137亿元，贷款余额11698亿元，存贷比仅22.4%，大致上有2.8万亿元放空。县支行只有5到10万小额贷款审批权，公司类贷款则一律要报北京总行审批。

所有的资本家都是逐利的，包括为人民服务的国有商业银行。由于商业银行经营的安全性目标会对其贷款能力产生约束，因此不良贷款率会影响包容性金融服务的展开。也就是说，银行是存在信贷歧视的。

有文章以2001-2012年存在逾期借款的A股上市公司为样本研究发现，银行对借款逾期公司的贷款决策存在产权歧视。借款逾期的非国企比国企获得的贷款数量更少，贷款成本更高。

让我们再回个头来看融信达业务，截至2007年11月末的半年中，中行已累计做出口“融信达”业务近4亿美元，为包括海尔集团、华为技术和中兴通讯在内的众多重点客户。这是中行官网上的原话。由此可见，这项本应该是雪中送炭的业务却依旧是重点服务于大企业。

银行对中小企业信贷歧视主要体现在由于中国传统因素的影响与特殊的中国国情，中小企业往往较之国有企业与大型企业处于更为低下与被动的地位，银行在信贷上往往出现对国有企业与大型企业的特殊依赖，而对中小企业存在一定的歧视，弱化中小企业融资的可能。资产信用评估机制不完善主要体现在当前中国对于中小企业评估的规范与度量方式、风险控制机制建设等方案还尚待完善，评估机制不完善也使信用风险无从估量，进而加大银行对中小企业贷款的疑虑。

四、融信达是否真是灵丹妙药

贸易融资的形式不局限在对进出口企业的打包放款、开信用证、转贷境外银行的出口信贷。也有进出口押汇、进出口托收押汇、票据贴现、信托收据放单、提货担保、出口信贷、保付代理、承付融资等新的贸易融资形式。

风险区间、还款来源、保证方式、有效监管、周转快、流动性强, 相关收益高是银行向企业融资的主要考量方式，概括来说，一句话：银行能不能收回成本并产生盈利。

我国的银行业，所针对的用户群体20%是高端群体，80%是“草根阶级”，包括企业和个人。而我国中小外贸企业最主要的融资方式仍是信贷融资，其中，我国金融体系中占据主导地位的仍是银行等金融机构。

那么我们再来详细看看“无追索权”的融信达业务都做了些什么？

“有限的”保险责任

银行叙做“无追索权买断”业务项下依托的是客户投保的中信保的“短期出口信用保险的综合保险”，结算方式包括：信用证、托收、O/A（赊账）三种，对企业负责的保险责任主要包括非信用证项下的商业风险和政治风险、信用证项下的银行信用风险、政治风险和法律风险等。而出口信用保险公司，也不是“任何情况下都赔”，通过其“除外责任”条款，还规定了不赔的几种情形：

1、汇率变更引起的损失。比如，原100美元可以换到681.28元人民币，但收款时，人民币升值，100美元只能兑换680.18元人民币，保险公司对该100美元达1.10元人民币的汇率损失不予赔偿。

2、被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。

3、被保险人知道或应当知道保险条款约定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。但在拖欠风险项下，保险人对于被保险人在拖欠日后15天内的出口仍然承担保险责任。比如，出口方K明知进口方已经破产，但故意装作不知道，继续发货给进口方，或者明知道货物质量有问题，仍继续向买方出口，由此遭受的损失，保险公司不予赔偿。

4、非信用证支付方式下发生的损失：通常可以由其他保险承保的损失；比如，汇款、托收项下的货物，通常已经投保了货物险，因此货物损失，出口信用保险公司不再赔付。

5、信用证支付方式下发生的损失：因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失；信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失；虚假或无效的信用证造成的损失。

6、保单保险责任以外的其他损失。“有条件”的无追索权 尽管无追索权的融信达业务看起来有保险公司“托底”，有银行“买断”，是无风险的业务，但对于出口商，仍然面临一定的风险：因为银行所称的“无追索权买断”，是有条件的“无追索权买断”，用银行的术语讲，银行买断的是“合格的应收账款”，对于不合格的应收账款，银行仍然保留了追索权。在下列情况下，银行对出口企业保留追索权：

1、出口商违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致进口商到期未能付款（比如，买方想拒付，就可能找个“产品不符合合同的要求”的理由，在这种情况下，银行对企业有追索权）。

2、出口商违反保单条款、赔款转让协议等原因导致银行未能从保险公司获得赔付。

3、因法院止付令、禁付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令导致银行未能获得偿付（买方地法院因为种种原因，常常为了本国企业的利益而偏袒买方，有的甚至相互勾结而出止付令等，在这种情况下，银行对企业有追索权）。

4、出口商欺诈，出售给银行的不是源于正当交易的出口应收账款。

5、出口商出售给银行的不是合格的应收账款（比如，买方说“商品质量不符合要求”，而卖方说 “商品质量是符合要求的”就是有争议的应收账款，在这种情况下，银行对企业有追索权）。

6、出口商未履行与银行签订的相关协议中的义务或违反其声明与承诺。

7、保险公司在定损核赔时的有关扣除款项。

8、由于保单除外责任导致银行未能从保险公司获得赔付。做与不做企业自权衡

“无追索权的融信达业务”属于银行高风险业务，按“高风险、高收益”惯例，银行的收费较高，一般在L I B O R + 2 5 0 B P～500BP 当然，与“隐蔽型保理项下买断”（表面协议买断而实质有追索，不为知名的会计实务所认可，相关的应收账款不可以被减少）、“出口双保理项下买断”（额度不容易申请，条款苛刻）等业务相比，“无追索权的融信达业务”具有较强的可靠性、可操作性。

五、总结

针对融信达的普惠性和适用性，我们从宏观上提出几点建议：

（一）积极尝试直接融资。一直以来，构建完善的、多层次的资本市场结构是我国资本市场改革的重要目标，自2006 年新三板引入之后，尤其经过2013 年推广至全国和2014 年扩容后，新三板为中小企业带来了新的融资交易平台，不仅拓宽了中小企业的融资渠道，也为中小企业的运转注入了新的活力。优质的中小外贸企业应在新三板直接融资方面作出更多尝试。

（二）创新债务融资方式。中小外贸企业融资最重要渠道仍是债务融资，而传统的债务融资基本依赖于银行。近年来，随着金融市场的不断发展，不断涌现出许多新型的融资方式和融资工具，这为企业进行融资提供了有别于传统的融资途径。仅仅从最近两年来看，多种融资方式和融资工具纷纷出现，比如券商资管计划、基金公司、众筹、P2P，这些融资方式区别于传统的银行贷款，有着各自与众不同的特点，可以根据不同企业的不同发展情况和资金需求，设计出不同的融资工具，中小外贸企业应充分发挥债务融资的创新能力。

（三）构建针对中小外贸企业融资的银行体系。一方面，需发挥中小银行对民营中小外贸企业的融资作用，以目前我国金融市场和中小企业的发展情况来看，大力发展中小银行已经成为市场的共识，如民生银行和兴业银行，近年来着力发展中小企业业务,形成了自己独特的业务优势。另一方面，需构建良好的国有商业银行与民营中小外贸企业融资平台，以当前的情况来看，解决中小外贸企业融资难问题，在很大程度上有赖于国有银行的政策支持、体制和业务创新。

（四）建立和完善中小外贸企业的信用担保体系。出台有关中小外贸企业信用担保的法律法规，尝试建立政策性中小外贸企业信用担保公司，此类担保机构应作为政府实现其产业政策目标，拉动地方经济，并由地方财政拿出一定比例而成立起来的，政策性应是公司经营的主导方面，盈利不应成为其主要目的。

（五）提供更完备的政策支持体系。中小外贸企业融资难是一个全国的综合性难题。要从根本上改变这种困境,除了需要一系列的融资体系，还要构建强力有效的政府融资支持体系，为中小外贸企业融资提供制度保障和技术支持等。

押汇及福费廷业务：指中国银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。通过叙做福费廷，可以起到“落袋为安”的效果，并可一举规避国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等。在支付一定的银行成本后即可将远期债权变为即期收汇。

出口双保理：若进口商资信没有充分保障或是出口商急需资金，则可寻求叙做保理业务。除了应收账款变现，出口双保理还可提供应收账款管理、催收等服务，并帮助企业提前实现结汇，可谓一举多得。

读书的好处

1、行万里路，读万卷书。

2、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

3、读书破万卷，下笔如有神。

4、我所学到的任何有价值的知识都是由自学中得来的。——达尔文

5、少壮不努力，老大徒悲伤。

6、黑发不知勤学早，白首方悔读书迟。——颜真卿

7、宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。

8、读书要三到：心到、眼到、口到

9、玉不琢、不成器，人不学、不知义。

10、一日无书，百事荒废。——陈寿

11、书是人类进步的阶梯。

12、一日不读口生，一日不写手生。

13、我扑在书上，就像饥饿的人扑在面包上。——高尔基

14、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游

15、读一本好书，就如同和一个高尚的人在交谈——歌德

16、读一切好书，就是和许多高尚的人谈话。——笛卡儿

17、学习永远不晚。——高尔基

18、少而好学，如日出之阳；壮而好学，如日中之光；志而好学，如炳烛之光。——刘向

19、学而不思则惘，思而不学则殆。——孔子

20、读书给人以快乐、给人以光彩、给人以才干。——培根

第三篇：汽车分期付款业务操作实施细

附件1 中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡

汽车分期付款业务操作实施细则

（试行）第一章 总则

第一条 根据总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》（农银规章[2010]174号）和《关于发行金穗乐分卡的通知》（农银办发[2011]330号）文件精神，为有效、规范推动营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务开展，结合贷记卡业务信控管理等相关规定和西安贷记卡汽车分期市场实际情况，本着操作简便、管理规范、风险可控、效益明显的原则，特制定《中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务操作实施细则》（试行）。

第二条 本细则所称的金穗贷记卡汽车分期付款业务是以信用卡商户分期付款业务为平台，以金穗贷记卡为载体，在风险可控的前提下，进行贷记卡分期付款，以达到购车目的一项业务。

按业务种类分为自有额度贷记卡汽车分期付款、抵押担保、保证担保方式贷记卡汽车分期付款。保证担保可由担保公司、汽车经销商、自然人作为保证人。其中自然人作为保证人，保证上限为20万。

本细则主要适用本车抵押或本车抵押+自然人担保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程。担保公司、汽车经销商担

保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程参照《中国农业银行个人自用车贷款操作规程》办理，只是放款环节采用乐分卡刷卡方式放款。

第三条 贷记卡汽车分期付款期限分为1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四条 贷记卡汽车分期付款手续费费率最低标准为1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五条 贷记卡汽车分期付款额度

贷记卡汽车分期付款业务的金穗乐分卡授信额度为1万至100万元。首付款比例暂定不低于30%，汽车价格30万以上首付比例应相应提高，原则上汽车价格50万元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六条 贷记卡汽车分期付款手续费支付方式

（一）按手续费支付对象划分

1、汽车销售商全额支付。

2、汽车销售商与分期付款购车客户按比例分担支付。

3、分期付款购车客户全额支付。

（二）按手续费支付次数划分

1、一次性全额支付：适合手续费由汽车销售商全额支付。

2、按月等额支付：适合分期付款购车客户全额支付。

第二章 准入条件

第七条 经销商与担保方的准入条件

经销商要符合我行汽车分期商户的准入标准，并与我行签订《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《金穗信用卡增值服务补充协议》，开通商户分期功能。

担保公司、汽车经销商的担保资格及准入参照行内汽车贷款相关规定执行并经当地行贷审会审批；符合总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》中相关规定的自然人可以作为保证担保人。

第八条 金穗贷记卡汽车分期付款业务客户须符合以下条件：

（一）申请人必须具备的条件

1、年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；

2、原则上具有西安市地区的户籍证明或在本地区具有居住房产；

3、信用记录和收入水平符合个人汽车贷款的有关规定，具备按期偿还贷款的能力；

4、购车行为真实，且能支付不低于规定比例的购车首付款；

5、在农业银行开立借记卡或准贷记卡账户，并以此作为贷记卡约定还款账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督；

6、个人信用等级应在B级以上；

7、符合贷记卡资信评级条件（新客户）和经办行要求的其它条件。

（二）客户申请需出具的资料

1、有效身份证正反面复印件和户籍证明；

2、户口簿户主页与本人页复印件；

3、结婚证或婚姻证明；

4、财产共有人（配偶）的承诺书。

5、个人收入证明（注：客户个人资产负债比率不得高于55%）；

6、房产证明（必须为申请人或配偶名下的）；

7、车辆保险单（车辆商业险保单）、车辆发票及合格证；

8、首付款凭证；

9、客户本人在农行开立的同一姓名、身份证号码的借记卡及复印件；

10、他行优质客户，需提供他行存贷款证明、贷记卡领卡、用卡证明、金融资产证明等；

11、客户为私营企业的业主、个体工商户的，应提供营业执照、税务登记证或近三个月缴税记录。对于私营企业主，其企业的纳税证明可视同为个人的纳税证明，纳税额按其在企业所占股份比例计算；

12、目标客户（见《中国农业银行陕西省分行营业部目

标客户营销贷记卡实施意见》（试行）农银陕营办发„2011‟123号）中借记卡或准贷记卡金卡、白金卡、钻石卡客户，已签约的目标客户，需提供通过PCRM系统打印的客户基本资料表；未签约的目标客户，需提供通过ABIS系统或PCRM等系统打印客户借记卡（准贷记卡）存款、交易、消费等明细，客户购买理财产品以及个人贷款情况；

13、在我行办理住房按揭的客户。（以本车抵押办理分期业务，应符合客户个人资产负债比率不得高于55%的规定）；

14、提供个人年缴纳住房公积金达4000元以上（含）以上证明和以下证明的至少一项：近三个月的银行存折流水、近三期的信用卡消费记录、定期存单、汽车行驶证、缴税记录、国债凭证、有价证券（股票、基金）、投资理财证明和投资收入证明等。

15、政府机关、金融保险、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、律师、事业单位等优势行业单位正式在编人员的需提供单位工作证明；

16、满足以上1至11条条件且能提供相关资料的客户，可按自然人保证担保、本车抵押方式办理汽车分期业务；除满足以上1至11条条件且满足12至14条条件并能提供相关资料的的客户（11至14条为或有关系），可按免抵押、免担保方式办理汽车分期业务。

17、除本车抵押外也可采取以下担保方式并提供相应担保资料：

（1）以自然人保证担保的，须提供保证人有效身份证件原件及复印件、现居住地址证明、有效联系方式及其他相关资料，如学历证明、职务证明、职称证明、存款证明、房产证明、收入证明及银行要求的其他资料原件及复印件；

（2）以本车抵押+自然人担保方式进行担保的，应分别提供上述资料。

（三）个人征信存在以下逾期状态需补充佐证：

1、由于数据更新时限延迟，信用报告上显示有当前逾期，但客户已还清，应提供还款凭证。

2、属于在认定时不列入逾期期数的小额拖欠，需要提供还款凭证。

3、借款人信用卡呈冻结或止付或呆账状态，须出具相关银行情况说明，证明其非恶意逾期。

4、信用卡透支利息年费逾期的，需提供相关银行出具的证明。

第三章 发卡流程

第九条 发卡流程

（一）受理申请。客户与汽车销售商达成购车意向，客户填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》；经支行调查人员查询个人征信，征信报告不为C、D级或能提供征信

佐证的，可办理贷记卡汽车分期付款。

（二）支行分期业务营销人员职责：

1、要求客户提供上述第二章第八条

（二）所需资料；

2、辅导客户填写金穗乐分卡申请表；

3、签订告知事项书；

4、两名客户经理与客户面谈并做好笔录，5、客户出具承诺书；

6、两名客户经理对客户资料的真实性、完整性进行实地调查，并在资料上加盖“与原件核对一致”章并签字确认；并现场照相留存，证实现场调查真实性；

7、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》；

8、将所有资料提交支行调查岗，要求在一天之内办结。

（三）支行分期业务受理人员职责：

1、打印客户征信报告及身份核查信息；

2、复审客户经理提交的资料；

3、对客户进行电话调查，核实客户及联系人信息；

4、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》审核意见并盖章；

5、对档案装订成册并编号；

6、建立交接登记簿；

7、绑定借记卡卡号正确性核对；

8、将资料提交至营业部，要求一天内办结。

（四）贷记卡审批人职责：

1、贷记卡独立审批人(或有权审批人)按权限审批汽车分期业务；

2、贷记卡独立审批人(或有权审批人)在审批汽车分期乐分卡时,要严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》(农银办发„2011‟330号)要求,根据不同授信情况分类进行处理；

3、原则上一个工作日内提交省行。

（五）授信额度支行推荐权限参照第一章第五条之规定，每份资料均须支行主管行长审核签字上报。

第四章 乐分卡放款及本车抵押登记、撤押流程 第十条 放款及本车抵押登记操作流程：

（一）客户领卡。经办行在收到乐分卡卡片后,应及时通知客户到网点签字领卡并当场激活,经办客户经理须监督客户至约定分期商户的POS机上完成分期交易，并收回一联POS签购单留档；同时告知支行业务人员填写贷记卡锁定码申请书，一个工作日内提交营业部（信用卡中心）处理。

（二）信息核对。经销商代办车辆上牌手续并将该车辆相关材料移交经办行客户经理，经办行行客户经理对客户资料应认真核实购车发票、完税证明、车辆登记证书、车辆保险单、行驶证等材料的真实性，并核对每个要件记载的车主、车辆（发动机号、车架号）、车价、购销方等信息是否一致，与发放贷款前银行取得的分期付款申请表、购车合同、首付款证明、《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》等文件中的记载是否一致，确认申请人分期购车行为真实性。

（三）抵押登记。以本车抵押的客户需提供汽车登记证书、《车辆抵押合同》及《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》，由经办行负责至车管所办理抵押手续。汽车行驶证、购车发票、车辆商业险保单、车辆购臵税复印件（并加盖与原件相符印章）与卡申请资料及抵押手续相关资料合并留存支行保管，其中保单原件与车辆登记证书原件入库保管。

（四）还清分期款项后的撤押。抵押人还清贷记卡汽车分期付款透支额后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

第五章 档案管理

第十一条 汽车分期付款业务档案管理

为便于档案管理，要求对所收存、整理和记录的、能够真实反映业务处理过程中所规避风险的各种资料进行保管、留存，统一由信用卡中心装订成册保管，各经办网点保留资料复印件。档案管理必须并不限于以下内容：

1、中国农业银行金穗贷记卡申请表（包括乐分卡）；

2、申领人及财产共有人（配偶）有效身份证件（居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等）复印件、结婚证复印件；

3、申领人收入、居住、财产、工作单位等情况的资信证明材料；

4、人民银行个人征信记录、公安系统身份核查记录；

5、金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表；

6、首付款凭证复印件；

7、购车合同、发票、完税证明、车辆行驶证、车辆保险单复印件；

8、客户承诺函；

9、财产共有人承诺书；

10、动车抵押清单

11、金穗贷记卡汽车业务担保借款合同；

12、汽车登记证书及抵押登记合同复印件；

13、金穗乐分卡签收单

14、其它相关材料

第六章 附则

第十二条 其他

(一)本操作细则由中国农业银行股份有限公司陕西省分行营业部制定、解释和修改。

（二）若上级行有新的操作规范、操作规程，内容与本

操作指引存在冲突之处，以上级行为准。

（三）本操作细则自二〇一一年十一月一日起执行。附件1-1：《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》 附件1-2：《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》 附件1-3：借款人收入证明 附件1-4：客户承诺函 附件1-5：财产共有人承诺书 附件1-6：同意抵押承诺书 附件1-7：汽车分期业务面谈笔录 附件1-8：乐分卡签收单及用卡须知 附件1-9：锁定码调整意见单 附件1-10：动车抵押清单

附件1-11：汽车分期购车刷卡台账 附件1-12：乐分卡申请表 附件1-13：保证人承诺书 附件1-14：车辆抵押登记台账 附件1-15：汽车分期付款档案目录

附件2 陕西省分行营业部贷记卡汽车分期业务贷后管理实施细则（试行）

为进一步规范和加强汽车分期业务发生后的经营管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进贷记卡汽车分期业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及中国农业银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本实施细则。

一、基本原则

贷记卡汽车分期业务贷后管理是指从用于分期购车的贷记卡（乐分卡）申请下来的刷卡放款直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

二、经办行与营业部信用卡中心职责

1、经办行职责。

（1）制定贷后管理方案。根据业务流程、风险特点和业务管理要求，制定本行的贷记卡汽车分期业务贷后管理方案。

（2）乐分卡管理。乐分卡的保管、领用、刷卡放款、还款环节必须严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》相关规定办理。乐分卡卡片一律邮寄到经办行，专人接收保管。经

办行在收到乐分卡卡片后，应立即通知客户到网点签字领卡并当场激活，经办客户经理须现场监督客户在约定分期商户的ＰＯＳ机上完成分期交易，严格防范虚假交易、挪用授信额度等业务风险发生。必须绑定一张我行准贷记卡或借记卡作为约定还款账户。要告知客户每期还款资金必须存入绑定卡，以实现自动还款，如还款日绑定卡片余额不足的，必须将应还款额直接存入乐分卡。

（3）车辆抵押登记手续办理。经办行应指定专人负责车辆抵押手续的办理。联系抵押人于缴交首付款之日起五个工作日内到车管所办理抵押登记手续。抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由经办行持有。

（4）抵押车辆保险的要求。经办行应要求车辆抵押人办理交强险，并连续投保以经办行为第一受益人的机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险。除交强险外，其他保险单据原件由经办行保管。保险期限应不早于最后一期分期付款还款日。

（5）日常跟踪和回访。客户经理应每月定期收集汽车分期客户还款情况，通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，跟踪客户和担保人的情况。还要定期走访客户，及时掌握抵押车辆的实时状况。

（6）定期分析。客户经理每季度对客户的贷后情况进行一次全面的分析，撰写《贷后管理定期分析报告》，报告中至少包括客户目前的基本情况、还款能力分析、风险因素分析、结论及工作措施建议。《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。

（7）风险预警与风险化解。发现风险预警及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。

（8）报告。向经办行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。

（9）不良信贷资产管理。对未移交的不良贷款，制定处臵方案（按规定未移交专业资产处臵部门前），并组织实施。

2、营业部信用卡中心职责。

（1）对辖内贷记卡汽车分期业务经办行的贷后管理工作流程和风险控制进行监督、评价，定期进行风险分析。配合经办行进行客户还款情况查询。

（2）定期检查经办行在乐分卡管理、车辆抵押登记、抵押车辆保险等重要业务环节办理流程的规范性和时效性。检查经办行是否按要求妥善保管车辆抵押权利证书和车辆保险单据原件。对于未按规定进行贷后管理的经办行，卡中心下发风险提示和整改通知，甚至暂停问题行的该项业务，直至经办行按要求纠改。

三、风险预警及处臵

风险经理主要通过贷记卡外挂系统监测客户具体风险和车贷业务整体风险情况。

1、贷记卡贷款资产分类

正常类：指未到贷款到期日的贷款；

关注类：逾期期限为1至89天（含）的贷款； 次级类：逾期期限为90至119天（含）的贷款； 可疑类：逾期期限为120至179天（含）的贷款； 损失类：且逾期期限为180天（含）以上的贷款或者逾期期限在180天以下，但发生如下情形之一：持卡人和担保人依法被宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的贷款款项；持卡人和担保人死亡或依法被宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款款项；经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的贷款款项。

2、逾期客户细分

记忆类：因忘还、少还造成逾期的借款人； 家庭类：因借款人婚姻状况不良而逾期的借款人； 资金类：因生产经营资金周转困难、因工作关系变换收入减少的借款人；

官司类：因生产经营过程中与第三者发生经济纠纷后造成逾期；

恶意类：因借款人主观恶意骗贷的。

3、逾期客户处理方法

关注类：贷后管理专员至客户工作经营场地查看借款人是否正常经营、了解客户逾期原因，请客户明确还款时间。将具体结果做好记录后上报贷后管理部经理；

次级类：每周保证两天客户经理至客户工作经营场地及客户住址与客户沟通客户真实经营情况和资金回收情况，下达“催收贷款通知函”至客户本人或客户直系亲属。加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。做好催收记录并及时上报；

可疑类：至借款人家中，告知借款人亲属逾期后果，加大影响。有提供担保的，至担保人家中及工作场地告知其应承担的义务与责任。使担保人明白借款人不还款情况下，担保人应代其还款的严重性，达到担保人同时催收的目的；

损失类：通过起诉、处臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期准备。

四、到期管理

客户还清贷记卡汽车分期付款透支款项后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

五、其他

1、除本细则内容以外的贷后管理工作的其他规定要求，依据《中国农业银行贷后管理办法》执行。

2、档案管理，不良信贷资产（抵押车辆）移交后的处臵按照相关制度办法执行。

3、本实施细则适用于农业银行贷记卡汽车分期业务。

4、本实施细则自2011年11月1日起执行。

第四篇：业务任职协议书(细)

业务任职协议书

甲方：……………有限公司

乙方：(任职业务)身份证号：

为了保障甲乙双方劳动关系长期可持续，确保甲乙双方之间的合法权益得到保护，现在公平、公正、合理、合法的基础上，经甲乙双方协商达成协议如下：

一、在职规定：

1．乙方新入职时试用期为三个月，最低销售额为要求者，甲方有权辞退乙方。若乙方所负责的客户有特殊情况，甲方依实情处理，试用期最多延长3个月。

2．乙方试用期间的底薪为元（视乙方入职时的个人技能、经验、条件来约定）话费用补贴100元/月，业务差旅费用实报实销，但不得虚报、乱报、出差餐费每餐私车公用按制度处理。

3．乙方试用期合格转正后，甲方视乙方的工作表现及成绩评级后加薪给乙方。甲方支付乙方每月薪酬总额为：底薪+绩效+话费补助+业务提成4．乙方差旅费根据实况报销，若乙方需宴请客户吃饭需事先跟甲方汇报具体情况，并提交《应酬申请单》，经甲方批准后方可生效，否则甲方不承担任何相关费用；若甲方同意乙方宴请客户，与客户成交订单后，且由此产生的费用在计算销售提成时算入销售成本。若客户在之内没有成交，则业务承担相关业务费用的5．业务提成计算方式分为两种，乙方入职时可任选其中一种，甲乙双方签订协议后不得更改，如下所示：（请用“√”在“A”或“B”前面的“□”标示。□A．按利润提成：

1．乙方所开发的客户销售提成，按当月收回货款之销售产品利润的本月结算上个月提成给乙方。

2．销售产品利润= 销售收入-产品成本品、利是、礼金、吃饭、唱K、旅游、机票、车船费、住宿等应酬费用）3．乙方开发的客户若到期应收货款延迟收回，甲方则按货款回收的相应办法处理。4．若乙方之客户非乙方本人开发，户甲方分配给乙方的，或非业务员的同事兼销的业绩，货款之销售产品利润的10%计算提成。销售产品利润的计算方式同上。5.乙方在销售产品过程中，若非核算。

□B．按货款额提成：

1．乙方所开发的客户销售提成，按当月收回货款之销售产品总金额的本月结算上个月提成。

2．销售产品金额=销售收入-佣金-礼金、吃饭、唱K、旅游、机票、车船费、住宿等应酬费用）3．乙方开发的客户若到期应收货款延迟收回，甲方则按货款回收的相应办法处理。第 1 5万元，若在试用期没有达到销售指标或其他，电10元，+私车公用补贴。

1年15%。）15%计算提成，甲方-佣金-销售折扣-税金（开发票）-业务费用（礼。

则乙方的销售提成按当月收回

2%计算提成，甲方-税金（开发票）-业务费用（礼品、利是、。

5页

即甲方转给乙方之老客户或已离职的前任业务员的客因品质问题引起客户要求扣款或赔款的，则纳入成本

销售折扣页 共

4．若乙方之客户非乙方本人开发，即甲方转给乙方之老客户或已离职的前任业务员的客

户甲方分配给乙方的，或非业务员的同事兼销的业绩，则乙方的销售提成按当月收回

货款之销售产品总金额的1.5%计算提成。销售产品金额的计算方式同上。

5．乙方在销售产品过程中，若因非品质问题引起客户要求扣款或赔款的，则纳入成本核

算。

备注：

1．乙方所接订单的价格、付款方式等均由乙方依甲方的方针政策负责初步谈妥后，需报

告甲方负责人根据实际情况审批单价与付款方式等事项，再由业务助理负责打印报价

单，且乙方根据所接订单结款期直接负责催收货款，公司收到款后才能计算提成。

2.在职乙方如到期之应收货款没能及时收回时，应在到期后一个月内催回（例如：月结

30天，8月份货款应于10月内收回）。

二、货款回收管理办法：

乙方根据甲方财务每月出示的对账单直接负责催收客户货款，乙方收回货款后甲方方可计算提成给乙方：

1.乙方在职，如到期之应收货款没能及时收回时，乙方应在到期后一个月内催回（例如：月结

30天，8月份货款应于10月内收回），具体规定如下：

a．乙方按销售产品利润提成者，乙方的客户应收款延迟1个月内收回甲方仍按15%提成计算

给乙方，若延迟2个月收回的按14%提成，若延迟3个月收回按12%提成，若延迟4个月

收回按10%提成，直至保底10%不再扣除，但要负责继续催回货款，若因客户问题延迟超

过6个月仍未结清，暂按死账、呆账处理，收回后则自动解除该笔呆账、坏账款额。

b．乙方按销售产品总金额提成者，乙方的客户应收款延迟1个月内收回甲方仍按销售总金

额的2%提成计算给乙方，若延迟2个月收回的按1.8%提成，若延迟3个月收回按1.5%

提成，若延迟4个月收回按1.2%提成，直至保底1.2%不再扣除，但要负责继续催回货款，若因客户问题延迟超过6个月仍未结清，暂按死账、呆账处理，收回后则自动解除该笔

呆账、坏账款额。

2．乙方已离职，如到期之应收货款乙方未及时收回，乙方应在到期后一个月内负责收回（例如：月结30天，8月份货款应在10月份内收回）。但是乙方在离职后产生的销售业绩不再计算提成，具体规定如下：

a．乙方按销售产品利润15%提成的产品，乙方的客户应收款延迟2个月内收回的按利润的12%计算提成，若延迟至3个月收回的按利润的8%计算提成，若延迟至4个月收回的按

利润的4%计算提成，若延迟超过4个月仍未收回，则不再计提成，若因客户问题延迟超

过6个月仍未结清，暂按死账、呆账处理，收回后即冲减呆账死账款额。

b．乙方按销售产品利润10%提成的产品，乙方的客户应收款延迟2个月内收回的按利润的7%计算提成，若延迟至3个月收回的按利润的5%计算提成，若延迟至4个月收回的按利

润的2%计算提成，若延迟超过4个月仍未收回所有提成不计，则不再计提成，若因客户

问题延迟超过6个月仍未结清，暂按死账、呆账处理，收回后即冲减呆账死账款额。

c．乙方按销售产品总金额2%提成的产品，乙方的客户应收款延迟至2个月收回甲方按销售

金额的1.5%计算提成，若延迟至3个月收回的按销售金额的1%计算提成，若延迟至4个

月收回的按销售金额的0.5%计算提成，若因客户问题延迟超过4个月仍未收回所有提成不计，若因客户问题延迟超过6个月仍未结清，暂按死账、呆账处理，收回后即冲减呆

账死账款额。

d．乙方按销售产品总金额1.5%提成的产品，乙方的客户应收款延迟至2个月收回甲方按销

售金额的1.1%计算提成，若延迟至3个月收回的按销售金额的0.7%计算提成，若延迟至

4个月收回的按销售金额的0.3%计算提成，若延迟超过4个月仍未收回，则不再计提成，若因客户问题延迟超过6个月仍未结清，暂按死账、呆账处理，收回后即冲减呆账死账

款额。

e．乙方离职时出现死账、呆账，视乙方责任程度承担账目的30-50%风险，从乙方的风险保

证金中扣除，如风险保证金不够扣数的至扣完为止。

3． 在职乙方因调动动工作而移交的客户，乙方提成按月逐渐递减，6个月后不再计算提成；接手方提成则按月逐渐递增，6个月后则按非本人开发的客户标准核算提成，具体操作如下所示：

接手人：第一个月：按利润1%算提成；交接人：第一个月：按利润13%算提成；

第二个月：按利润2%算提成；第二个月：按利润11%算提成；第三个月：按利润4%算提成；第三个月：按利润9%算提成；

第四个月：按利润6%算提成；第四个月：按利润6%算提成；

第五个月：按利润8%算提成；第五个月：按利润3%算提成；

第六个月：按利润10%算提成；第六个月：按利润0%算提成4． 乙方成交三年以上的老客户，提成按非本人开发的客户标准核算提成，具体以客户的正式成交订单为时间标准。

5.因乙方失误造成下错订单的情况（例如未了解清楚客户要求，包括口头传达），且甲方已投入

生产，若乙方本人在1-3个月内将成品销售出厂，甲方仍按规定计算提成给乙方，若乙方本

人在6个月之内仍没销售出厂，甲方则从乙方的风险保障金中扣除此批产品30%的成本费用

（乙方风险保障金不够扣除的则延迟至后期扣足为止），若此批产品在6个月之内其他业务

人员销售出厂的则提成计算给实际销售出厂人员。甲方则按奖惩与考核管理办法对乙方罚

款。

三、风险金管理办法：

1．乙方在销售产品期间有放账的客户，甲方已承担了一定的风险，所以乙方的提成由甲方会计

核算建账后，当月所收货款计算提成后，次月甲方先支付70%给乙方，乙方剩余的30%提成当作风险保证金交与甲方暂时保管，乙方在甲方的风险保证金累计达到50000元后，则不再扣压。

2．乙方负责的客户发生坏帐，甲方则从乙方的风险保证金中扣除应承担的责任金额（不予退还），且乙方风险保证金继续扣满50000元为止。

3． 乙方与甲方按正常的离职手续解除合作关系后，乙方必须协助甲方收清乙方经手之所有客户的销售货款，甲方才可将乙方的风险保证金结清；若乙方负责的客户倒闭或其它因素而出现坏帐及上述超过时限未收回货款，甲方则扣除乙方所有应承担的责任风险金后，再将剩余的风险保证金结清给乙方。

四、死账、呆账管理办法：

乙方在甲方任职期间，若所接订单发生死帐、呆账的情况，视责任轻重，乙方承担该笔死帐、呆账货款的30%风险责任，甲方从乙方风险保证金中扣除（风险保证金不够扣除的则延迟至后期扣足为止），甲方则承担70%的风险责任。

五、离职管理办法：

1．若乙方未在甲方任职满2年但是乙方按公司的规定正常办理离职的，甲方需在乙方的工资或

风险保证金中扣除3000元作为补偿金。若乙方任何时间未经甲方逐级上司批准而自动离职的，则甲方不需给乙方支付任何工资、提成和留在甲方的风险保证金，且自动离职后的乙方的任何行为均与甲方无关。

2．乙方任职期连续三个月或一年内有六个月的销售额或利润额未能达到甲方的指标，甲方有权

辞退乙方，且不做任何的补偿，工资及其他项目的经济结算按《业务任职协议书》处理。

3．乙方在任职期间必须遵守甲方的规章制度，乙方如有违反，甲方则将按制度处理，乙方不得

有任何异议；乙方严重违反甲方规章制度达到开除条件，甲方将不予结算任何工资（包括提成和风险保证金）给乙方。

4．乙方在甲方任职期间不得在外界单位兼职，不得炒单（即利用甲方的名义或隐瞒甲方从其他

单位调取货品私自与另外一方交易），不得将自己或同事开发的客户转介绍给同行合作，也不得泄露公司机密，以上情况一经甲方调查属实，甲方将有权开除乙方，且不做任何补偿及不需发放任何工资、提成及风险保证金给乙方。

六、其他事项：

1.本协议有效期从年月日开始到年月日结束到期。如需修改，另

案协商，本合同到期时，若甲乙双方任何一方没有提出异议则本合同继续生效。

2.本协议一式两份，甲乙双方各执一份，复印件和传真件不具任何法律效力，乙方不可向任何

第三方泄露，如有争议甲乙双方友好协商解决，协商不成可向深圳本地法院起诉。

3.甲乙双方同意并签订此《业务任职协议书》后，甲乙双方必须遵守以上约定，如有一方违反

协议，另一方有权提出终止协议，并保留追溯权。此协议甲乙双方签字后立即生效。

甲方：乙方：(任职业务员)

盖章：身份证复印件：

日期：日期：

销售奖金管理办法

甲方：深圳市恒达光电子科技有限公司

乙方：(任职业务)

经甲乙双方协商达成协议如下：

一、销售总指标：

1．实际销售总金额

吃饭、唱K、旅游、机票、车船费、住宿等应酬费用）

2．乙方承诺201

1二、销售奖励办法：

1.乙方在售总金额0.5%的奖金；

2.乙方在度实际销售总金额

3.乙方在4.原每月度销售奖励方式同时终止。

5.若乙方严重违反甲方公司制度，特别是乙方在甲方任职时，在外私自调货、炒单、牟利等一

经查实，属乙方自动放弃奖金。

三、销售奖金发放办法：甲方每年年假前发一半销售奖金给乙方，余下一半于次年

给乙方。

甲方：深圳市恒达光电子科技有限公司

日期：-佣金-折扣-税金（开发票）LED器件

-业务费用（礼品、利是、礼金、万元（人民币）100%以上，乙方可享有本实际销80%以上且＜80%时，乙方不享有任何销售奖金。乙方：(日期： =销售总收入销售总指标为：； 实际销售总金额≥销售总指标 实际销售总金额≥销售总指标100%时，乙方可享有本年0.3%的奖金。实际销售总金额＜销售总指标 6月份发放任职业务员)

第五篇：安全监理实施细

重庆市园博园巴渝园工程

安 全 监 理 实 施 细 则

重庆联盛建设项目管理有限公司

园博园项目监理部

一、安全监理的依据：

1.《建筑工程安全生产管理条例》； 2.已批准的《监理规划》； 3.施工组织设计。

二、安全监理的具体工作：

1.严格执行《建筑工程安全生产管理条例》，贯彻执行国家现行的安全生产的法律、法规，建设行政主管部门的安全生产的规章制度和建设工程强制性标准；

2.督促施工单位落实安全生产的组织保证体系，建立健全安全生产责任制； 3.督促施工单位对工人进行安全生产教育及分部分项工程的安全技术交底；

4.审核施工方案及安全技术措施；

5.检查并督促施工单位，按照建筑施工安全技术标准和规范要求，落实分部、分项工程或各工序的安全防护措施；

6.监督检查施工现场的消防工作、冬季防寒、夏季防暑、文明施工、卫生防疫等各项工作；

7.进行质量安全综合检查。发现违章冒险作业的要责令其停止作业，发现安全隐患的应要求施工单位整改，情况严重的，应责令停工整改并及时报告建设单位；

8.施工单位拒不整改或者不停止施工的，监理人员应及时向建设行政主管部门报告。

三、施工阶段安全监理的程序

1.审查施工单位的有关安全生产的文件： ⑴《营业执照》； ⑵《施工许可证》； ⑶《安全资质证书》； ⑷《建筑施工安全监督书》；

⑸ 安全生产管理机构的设置及安全专业人员的配备等； ⑹ 安全生产责任制及管理体系； ⑺ 安全生产规章制度；

⑻ 特种作业人员的上岗证及管理情况； ⑼ 各工种的安全生产操作规程；

⑽ 主要施工机械、设备的技术性能及安全条件。

2.审核施工单位的安全资质和证明文件（总包单位要统一管理分包单位的安全生产工作）；

3.审查施工单位的施工组织设计中的安全技术措施或者专项施工方案： ⑴ 审核施工组织设计中安全技术措施的编写、审批： ① 安全技术措施应由施工企业工程技术人员编写；

② 安全技术措施应由施工企业技术、质量、安全、工会、设备等有关部门进行联合会审；

③ 安全技术措施应由具有法人资格的施工企业技术负责人批准； ④ 安全技术措施应由施工企业报建设单位审批认可；

⑤ 安全技术措施变更或修改时，应按原程序由原编制审批人员批准。⑵ 审核施工组织设计中安全技术措施或专项施工方案是否符合工程建设强制性标准： ① 土方工程：

A 地上障碍物的防护措施是否齐全完整； B 地下隐蔽物的保护措施是否齐全完整； C 相临建筑物的保护措施是否齐全完整； D 场区的排水防洪措施是否齐全完整；

E 土方开挖时的施工组织及施工机械的安全生产措施是否齐全完整； F 基坑的边坡的稳定支护措施和计算书是否齐全完整； G 基坑四周的安全防护措施是否齐全完整。② 脚手架：

A 脚手架设计方案（图）是否齐全完整可行； B 脚手架设计验算书是否正确齐全完整； C 脚手架施工方案及验收方案是否齐全完整； D 脚手架使用安全措施是否齐全完整； E 脚手架拆除方案是否齐全完整。③ 模板施工；

A 模板结构设计计算书的荷载取值是否符合工程实际，计算方法是否正确； B 模板设计应包过支撑系统自身及支撑模板的楼、地面承受能力的强度等； C 模板设计图包过结构构件大样及支撑系统体系，连接件等的设计是否安全合理，图纸是否齐全； D 模板设计中安全措施是否周全。④高处作业：

A 临边作业的防护措施是否齐全完整； B 洞口作业的防护措施是否齐全完整； C 悬空作业的安全防护措施是否齐全完整。⑤ 交叉作业：

A 交叉作业时的安全防护措施是否齐全完整； B 安全防护棚的设置是否满足安全要求； C 安全防护棚的搭设方案是否完整齐全。⑥ 临时用电：

A 电源的进线、总配电箱的装设位置和线路走向是否合理； B 负荷计算是否正确完整；

C 选择的导线截面和电气设备的类型规格是否正确； D 电气平面图、接线系统图是否正确完整； E 施工用电是否采用TN-S接零保护系统；

F 是否实行“一机一闸”制，是否满足分级分段漏电保护； G 照明用电措施是否满足安全要求。⑦安全文明管理：

检查现场挂牌制度、封闭管理制度、现场围挡措施、总平面布置、现场宿舍、生活设施、保健急救、垃圾污水、放火、宣传等安全文明施工措施是否符合安全文明施工的要求。

4.审核安全管理体系和安全专业管理人员资格；

5.审核新工艺、新技术、新材料、新结构的使用安全技术方案及安全措施； 6.审核安全设施和施工机械、设备的安全控制措施； 施工单位应提供安全设施的产地、厂址以及出厂合格证书 7.严格依照法律、法规和工程建设强制性标准实施监理；

8.现场监督与检查，发现安全事故隐患时及时下达监理通知，要求施工单位整改或暂停施工：

① 日常现场跟踪监理，根据工程进展情况，监理人员对各工序安全情况进行跟踪监督、现场检查、验证施工人员是否按照安全技术防范措施和操作规程操作施工，发现安全隐患，及时下达监理通知，责令施工企业整改； ② 对主要结构、关键部位的安全状况，除日常跟踪检查外，视施工情况，必要时可做抽检和检测工作；

③ 每日将安全检查情况记录在《监理日记》；

④ 及时与建设行政主管部门进行沟通，汇报施工现场安全情况，必要时，以书面形式汇报，并作好汇报记录。

9.施工单位拒不整改或者不停止施工，及时向建设单位和建设行政主管部门报告。

四、如遇到下列情况，监理人员要直接下达暂停施工令，并及时向项目总监和建设单位汇报：

1.施工中出现安全异常，经提出后，施工单位未采取改进措施或改进措施不符合要求时；

2.对已发生的工程事故未进行有效处理而继续作业时； 3.安全措施未经自检而擅自使用时； 4.擅自变更设计图纸进行施工时； 5.使用没有合格证明的材料或擅自替换、变更工程材料时； 6.未经安全资质审查的分包单位的施工人员进入施工现场施工时； 7.出现安全事故时。

2010年12月1日