顺川银个人客户协议书（5篇模版）

第一篇：顺川银个人客户协议书

温州顺川贵金属有限公司

个人客户协议

个人客户协议

甲方：

地址：

乙方（投资者）：

身份证号码：

地址：

根据中华人民共和国有关的法律法规、《顺川贵金属订货系统交易规则》以及其他相关文件规定，甲方作为温州顺川贵金属订货系统的授权单位与乙方就参与顺川贵金属订货系统白银买卖事项达成共识，并自愿签订如下协议。

第一章双方声明

一、甲方向乙方作如下声明：

1、甲方是一家依法在国家工商行政管理局登记注册的合法公司。

2、甲方拥有丰富的投资咨询经验，具有开展经纪业务的必要条件,能够为乙方的投资交易提供相应的服务。

3、甲方遵守顺川贵金属订货系统的交易规则及有关的法律、法规、规章。

4、甲方对乙方的开户资料、交易记录等资料负有保密义务,非经法定有权机关或乙方指示,不得向第三人透露。

二、乙方向甲方作如下声明：

1、乙方必须是具备从事交易主体资格，年满十八周岁、符合国家法律、法规的具有完全民事能力的公民，不存在法律、法规、规章和顺川贵金属订货系统交易规则禁止或限制其投资的情形。

2、乙方保证向甲方提供的所有证件、资料均真实、有效、合法，乙方保证其资金来源合法。

3、乙方已阅读并充分理解甲方向其提供的《风险揭示书》，清楚认识并愿意承担投资

风险。

4、乙方同意遵守顺川贵金属属订货系统的交易规则及有关的法律、法规、规章。

5、乙方已详细阅读本协议所有条款，并准确理解其含义，特别是其中有关甲方的免责条款。

6、本协议必须是由乙方本人签署或是由乙方的授权代表签署。

第二章基本事项

一、交易商品

温州顺川贵金属订货系统推出的所有交易品种。

二、交易产品价格

以伦敦贵金属现货市场价格为基础，综合国内贵金属市场价格及中国人民银行人民币兑美元基准汇率，连续报出顺川贵金属订货系统贵金属现货的人民币中间指导价。甲方根据《顺川贵金属订货系统交易规则》，在顺川贵金属订货系统人民币中间指导价的基础上，连续报出贵金属现货的人民币买入价和卖出价。

三、交易时间

北京时间周一早上07：00至周六凌晨04：30不间断交易（结算时间、国家法定节假日及国际市场休市除外）。开休市时间如果有变动以顺川贵金属订货系统的通知为准。

四、结算时间

每个交易日内的04：30至07：00。

五、交易方式

乙方可选择通过网络系统进行贵金属电子现货交易。顺川贵金属订货系统的电脑记录在交易过程中形成的记录均具法律效力。

六、保证金

电子现货交易采用保证金的形式进行，并委托银行对客户资金进行第三方托管。乙方托管的交易保证金不享有任何利息。

七、交易费用

乙方在参与交易过程中，需支付如下费用：加工费、递延费、入仓费、出仓费、质检费等等。

第三章开户及交易

1、乙方通过甲方在顺川贵金属订货系统开设一个交易帐户，交易帐户实行一户一码制（即一个身份证只对应一个交易账户）。

2、乙方开设交易帐户应提交本人身份证或其他证明本人身份的有效证件，并按甲方要求填写开户资料。

乙方保证提供开户资料的完整性、准确性和有效性，同时需要在顺川贵金属指定的银行开立同名结算帐户，用以实现与顺川贵金属订货系统保证金专用帐户之间的资金划转。由于乙方提供的上述资料有虚假或其他问题所引起的法律后果和法律责任由乙方承担。当乙方重要资料变更时，应及时书面通知甲方，并按甲方要求签署相关文件。

3、乙方所提供的所有资料必须乙方本人或乙方的授权代表签字确认。

4、乙方交易帐户密码如丢失，须填写密码重置申请表，提供其本人有效的身份证件并予以确认签字，信息核对无误后，方可重置交易账户密码。

5、乙方交易只限本人操作，不得转交他人操作，如乙方将账户转交他人操作所引起的一切纠纷和损失均由乙方承担。

6、乙方应妥善保存好本人的交易账号和相关的密码。通过客户账号及密码登陆进行的交易操作，无论是否本人交易，均视为是乙方本人操作。所有因密码遗失或被盗导致的利益上的损失，均与甲方及顺川贵金属无关，由乙方自行承担。

7、所有乙方通过网络发出的交易指令，一经发出成交后，均不得撤销或撤回。所有乙方通过网上交易系统发出的指令，以顺川贵金属订货系统电脑记录数据为准。

8、如乙方对当日的交易结算结果有异议，须在24小时内以书面形式向甲方质询。乙方逾期未对有异议的结算结果以书面方式向甲方办理质询的，视同乙方已确认该结果。

第四章免责条款

1、甲方郑重提醒乙方注意密码的保密。任何使用乙方密码进行的交易均视为有效的乙方交易操作。乙方自行承担由于其密码失密给其造成的损失。

2、由于地震、水灾、火灾、暴动、罢工、战争、政府管制、国际或国内的禁止或限制等不可抗力因素导致的交易中断、延误等风险，甲方不承担责任。

3、甲方并不能控制电讯信号的中断和连接以及互联网的畅通，也不能保证乙方自身网

络设备及电讯和稳定性，因甲方不可预测或无法控制的技术故障、电子故障、系统故障、设备故障、通讯故障、停电及停电等不可抗力因素导致的交易中断、延误等风险，甲方不承担责任。

4、本章2、3条发生时，甲方应在条件允许的范围内采取必要的措施防止乙方损失进一步扩大。

5、甲方及甲方工作人员向乙方提供的各种信息及资料，包括对市场的判断和操作建议仅作为投资参考, 甲方及其工作人员不会向乙方作获利保证或担保乙方不遭受损失，乙方据此交易产生的亏损由乙方自己承担。

6、乙方需清楚，甲方及甲方工作人员均不能以任何方式与乙方私下达成协议，从事代客理财代客操盘业务。若乙方私下委托甲方工作人员代为操盘，由此造成的损失甲方不承担任何责任。

7、由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台等导致乙方风险，甲方不承担责任。

第五章附则

1、甲方按照有关法律法规及顺川贵金属属订货系统交易规则的规定收取佣金。

2、本协议经双方当事人签字或者盖章后生效。

3、本协议签署后，若有关法律法规、规章制度及行业规章修订，相关内容及条款按新修订的法律法规、规章制度及行业规章办理。但本协议其他内容及条款继续有效。

4、本协议根据法律法规和顺川贵金属订货系统的规定如需修改或增补，修改或增补的内容将以邮件、传真、电子邮件、在顺川贵金属的网站上发布（以其中一种或多种方式）等方式向乙方发出变更通知。在变更通知发布一个星期内，若乙方不提出异议，则视为乙方接受变更。

5、乙方有权随时终止协议并向甲方申请办理销户。乙方必须转让所有合约、解决所有交割遗留问题、结清所有费用和欠款，且在终止协议当天无任何成交记录，乙方方可终止履行协议。

6、有下列情形之一的，甲方有权要求乙方限期纠正，乙方不能按期纠正或拒不纠正的，甲方有权终止协议，并强行转让乙方合约对乙方帐户进行清算：

①、甲方发现乙方向其提供的资料、证件严重失实；

②、甲方发现乙方的资金来源不合法；

③、乙方有严重损害甲方合法权益、影响其正常经营秩序的行为；

④、乙方交易行为违反国家有关法律法规以及顺川贵金属订货系统规章制度； ⑤、乙方有明显欺诈操纵市场及场外交易的行为；

⑥、乙方被人民法院宣告进入破产程序；

⑦、乙方资产被人民法院冻结；

⑧、乙方出现其它法定或者约定解除合同的情况。

7、甲方终止协议，需通知乙方，并说明理由。

8、乙方在收到甲方终止协议通知后应到甲方办理销户手续。

9、乙方交易账户余额为零且连续5天未进行交易时，甲方可以为乙方办理销户。

10、当双方出现争议时,将以友好协商的原则商议解决。经协商不能达成一致意见的，交由甲方当地法院进行仲裁。本协议最终解释权在甲方。

11、本协议的相关附件为本协议不可分割的部份，与本协议具有同等法律效力，乙方承诺已经充分阅读本协议附件内容。

12、本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

附件：《风险提示书》《温州顺川贵金属订货系统交易规则》等其他附件，为本协议各项条款的基础，作为本协议不可缺少的一部分，具有与协议同等的法律效力

甲方（签字盖章）：乙方（签字盖章）：

日期：年月日日期：年月日

第二篇：千禧银个人客户协议书

绍兴千禧珠宝有限公司

个人客户开户协议书

甲方：

地址：

乙方（投资者）：

身份证号码：

地址：

电话：

根据中华人民共和国有关的法律法规，《绍兴千禧网上订货与回购系统交易规则》以及其他相关文件规定，甲方作为绍兴千禧网上订货与回购系统的授权单位与乙方就参与绍兴千禧网上订货与回购系统白银买卖事项达成共识，并自愿签订如下协议。

第一章双方声明

一、甲方向乙方作如下声明：

1、甲方是一家依法在国家工商行政管理局登记注册的合法公司。

2、甲方拥有丰富的投资咨询经验，能够为乙方的投资交易提供相应的服务。

3、甲方遵守绍兴千禧网上订货与回购系统的交易规则及有关的法律、法规、规章。

二、乙方向甲方作如下声明：

1、乙方必须是具备从事交易主体资格，年满十八周岁、符合国家法律、法规的具有完全民事能力的公民，不存在法律、法规、规章和绍兴千禧网上订货与回购系统交易规则禁止或限制其投资的情形。

2、乙方保证向甲方提供的所有证件、资料均真实、有效，乙方保证其资金来源合法。

3、乙方已阅读并充分理解甲方向其提供的《风险揭示书》，清楚认识并愿意承担投资风险。

4、乙方同意遵守绍兴千禧网上订货与回购系统的交易规则及有关的法律、法规、规章。

5、乙方已详细阅读本协议所有条款，并准确理解其含义，特别是其中有关甲方的免责条款。

6、本协议必须是由乙方本人签署或是由乙方的授权代表签署。

第二章基本事项

一、交易商品

绍兴千禧网上订货与回购系统推出的所有交易品种。

二、交易产品价格

以伦敦贵金属现货市场价格为基础，综合国内贵金属市场价格及中国人民银行人民币兑美元基准汇率，连续报出绍兴千禧网上订货与回购系统贵金属现货的人民币订货价和回购价。

三、交易时间

北京时间周一早上07：00至周六凌晨04：30不间断交易（结算时间、国家法定节假日及国际市场休市除外）。开休市时间如果有变动以绍兴千禧珠宝有限公司的通知为准。

四、结算时间

每个交易日内的04：30至07：00，结算时间停止买卖。

五、交易方式

乙方可选择通过网络系统进行贵金属电子现货交易。绍兴千禧网上订货与回购系统的电脑记录在交易过程中形成的记录均具法律效力。

六、预付款

绍兴千禧网上订货与回购系统的现货商品交易采用预付款的形式进行，乙方的所有资金都必须通过银行系统进行支付。乙方的交易预付款不享有任何利息。

七、交易费用

乙方在参与交易过程中，需支付如下费用：加工费、递延费等，具体参照《贵州天贵网上订货与回购系统交易规则》执行。

第三章开户及交易

1、乙方通过甲方在绍兴千禧网上订货与回购系统开设一个交易帐户，交易帐户实行一户一码制（即一个身份证只对应一个交易账户）。乙方交易账户帐号由绍兴千禧珠宝有限公司统一编排，并接受绍兴千禧珠宝有限公司监管。

2、乙方开设交易帐户应提交本人身份证或其他证明本人身份的有效证件，并按甲方要求填写开户资料。乙方保证提供开户资料的完整性、准确性和有效性，同时需要在绍兴千禧指定的银行开立同名结算帐户，用以实现与绍兴千禧网订货与回购系统保证金专用帐户之间的资金划转。由于乙方提供的上述资料有虚假或其他问题所引起的法律后果和法律责任由乙方承担。当乙方重要资料变更时，应及时书面通知甲方，并按甲方要求签署相关文件。

3、乙方所提供的所有资料必须乙方本人或乙方的授权代表签字确认。

4、乙方交易帐户密码如丢失，须填写密码重置申请表，方可重置交易账户密码。

5、乙方交易只限本人操作，不得转交他人操作，如乙方将账户转交他人操作所引起的一切纠纷和损失均由乙方承担。

6、乙方应妥善保存好本人的交易账号和相关的密码。通过客户账号及密码登陆进行的交易操作，无论是否本人交易，均视为是乙方本人操作。所有因密码遗失或被盗导致的利益上的损失，均与甲方及绍兴千禧无关，由乙方自行承担。

7、所有乙方通过网络发出的交易指令，一经发出成交后，均不得撤销或撤回。所有乙方通过网上交易系统发出的指令，以绍兴千禧网上订货与回购系统电脑记录数据为准。

8、如乙方对当日的交易结算结果有异议，须在24小时内以书面形式向甲方质询。乙方逾期未对有异议的结算结果以书面方式向甲方办理质询的，视同乙方已确认该结果。

第四章 风险管理

１、甲方以持仓风险率来计算乙方的持仓风险，持仓风险率的计算方法：

风险率 =客户账户净值÷持仓所用的预付款×100%

客户账户净值 = 账户余额 + 浮动盈亏

２、当乙方的持仓风险率小于100 ％时，乙方交易预付款已不足以承担相应数量商品的浮动涨跌，需要追加交易预付款，否则乙方只能减少持有的仓位，直至乙方帐户风险率等于或者大于100%。当帐户风险率小于等于70%时，所有的未平仓合约将被全部强行平仓。在行情急剧变化的情况下或在出现跳空行情的情况下将会出现低于70%实现强制平仓，投资者应该充分了解并承担由此造成的全部损失。另外：止盈止损当天有效，持仓隔夜单如遇高/低开行情，该帐户将有可能低于70%被强行平仓，投资者应充分了解并承担由此造成的全部损失。

３、乙方因为违规或遇到紧急情况，甲方可以对乙方的未平仓合约进行强行平仓。４、由于国家法律、法规、政策的变化、商品交易规则的修改、紧急措施的出台等原因，甲方有权对乙方的未平仓合约进行全部强行平仓。

第五章免责条款

1、甲方郑重提醒乙方注意密码的保密。任何使用乙方密码进行的交易均视为有效的乙方交易操作。乙方自行承担由于其密码失密给其造成的损失。

2、由于地震、水灾、火灾、暴动、罢工、战争、政府管制、国际或国内的禁止或限制等不可抗力因素导致的交易中断、延误等风险，甲方不承担责任。

3、甲方并不能控制电讯信号的中断和连接以及互联网的畅通，也不能保证乙方自身网络设备及电讯和稳定性，因甲方不可预测或无法控制的技术故障、电子故障、系统故障、设备故障、通讯故障、停电及停电等不可抗力因素导致的交易中断、延误等风险，甲方不承担责任。

4、本章2、3条发生时，甲方应在条件允许的范围内采取必要的措施防止乙方损失进一步扩大。

5、投资者的成交单据是建立在自己的自主决定之上。甲方及甲方工作人员向乙方提供的各种信息及资料，包括对市场的判断和操作建议仅作为投资参考, 同时也不构成任何要约。乙方据此交易产生的交易风险由投资者自行承担。

6、乙方需清楚，甲方及甲方工作人员均不能以任何方式与乙方私下达成协议，从事代客理财代客操盘业务。若乙方私下委托甲方工作人员代为操盘，由此造成的损失甲方不承担任何责任。同时，绍兴千禧珠宝有限公司严格禁止其员工、授权会员等向您做出类似承诺及明确的交易操作意见，绝不允许进行代您操作交易等行为，如有发生，纯属其个人行为，绍兴千禧珠宝有限公司不承担任何责任。

7、由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台等导致乙方风险，甲方不承担责任。

第六章附则

1、甲方按照有关法律法规及绍兴千禧网上订货与回购系统交易规则的规定收取加工费，仓储费等。

2、本协议经双方当事人签字或者盖章后生效。

3、本协议签署后，若有关法律法规、规章制度及行业规章修订，相关内容及条款按新修订的法律法规、规章制度及行业规章办理。但本协议其他内容及条款继续有效。

4、本协议根据法律法规和绍兴千禧网上订货与回购系统的规定如需修改或增补，修改或增补的内容将以邮件、传真、电子邮件、在绍兴千禧的网站上发布（以其中一种或多种方式）等方式向乙方发出变更通知。在变更通知发布一个星期内，若乙方不提出异议，则视为

乙方接受变更。

5、乙方有权随时终止协议并向甲方申请办理销户。乙方必须转让所有合约、解决所有交割遗留问题、结清所有费用和欠款，且在终止协议当天无任何成交记录，乙方方可终止履行协议。

6、有下列情形之一的，甲方有权要求乙方限期纠正，乙方不能按期纠正或拒不纠正的，甲方有权终止协议，并强行转让乙方合约对乙方帐户进行清算：

①、甲方发现乙方向其提供的资料、证件严重失实；

②、甲方发现乙方的资金来源不合法；

③、乙方有严重损害甲方合法权益、影响其正常经营秩序的行为；

④、乙方交易行为违反国家有关法律法规以及绍兴千禧网上订货与回购系统规章制度； ⑤、乙方有明显欺诈操纵市场及场外交易的行为；

⑥、乙方被人民法院宣告进入破产程序；

⑦、乙方资产被人民法院冻结；

⑧、乙方出现其它法定或者约定解除合同的情况。

7、甲方终止协议，需通知乙方，并说明理由。

8、乙方在收到甲方终止协议通知后应到甲方办理销户手续。

9、乙方交易账户余额为零且连续5天未进行交易时，甲方可以为乙方办理销户。

10、当双方出现争议时,将以友好协商的原则商议解决。经协商不能达成一致意见的，交由甲方当地法院进行仲裁。本协议最终解释权在甲方。

11、本协议的相关附件为本协议不可分割的部份，与本协议具有同等法律效力，乙方承诺已经充分阅读本协议附件内容。

12、本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

附件：《风险提示书》《绍兴千禧网上订货与回购系统交易规则》等其他附件，为本协议各项条款的基础，作为本协议不可缺少的一部分，具有与协议同等的法律效力。

甲方（签字盖章）：乙方（签字盖章）：

日期：年月日日期：年月日

第三篇：中国农业银行银商通业务客户服务协议书

中国农业银行银商通业务客户服务协议书

（客户--银行联）

甲方：

姓名/名称：证件类型：证 件 号 码： □□□□□□□□□□□□□□□□□□

银行结算账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

交易市场名称：交易保证金账号：□□□□□□□货款结算账号：□□□□□□□

联系电话/手机：地址：

乙方：中国农业银行

联系电话：地址：

第一条依据有关法律法规并参照《大宗商品电子交易规范》（GB/T18769—2003），甲方同意使用乙方提供的银商通业务服务（以下简称本服务）。

第二条本服务是指甲方通过乙方提供的物理或电子渠道，实现大宗商品交易市场（以下简称“市场”）交易保证金/货款结算账户与其在乙方开立的个人/机构投资者银行结算账户之间资金划转的金融服务。

第三条甲方在乙方指定营业机构开通本服务时，若甲方为个

人投资者，需提供本人有效身份证件、在乙方开立的银行结算账户信息等资料；若甲方为机构投资者，需提供授权代理人的有效身份证件、工商营业执照原件及加盖公章的复印件或组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、单位法定代表人授权书原件、单位法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、在乙方开立的银行结算账户信息等资料。甲方须对所提供上述资料的真实性、有效性、完整性负责。

甲方应同时与其开户市场签署业务服务协议，并遵守市场的相关业务规定。

第四条甲方开通本业务后，乙方为甲方提供以下服务：

（一）将资金从银行结算账户转入资金账户；

（二）将资金从资金账户转入银行结算账户；

（三）变更本服务对应的银行结算账户，但乙方与甲方开户的市场另有约定的，从其约定；

（四）查询银行结算账户余额、资金账户余额。

第五条甲方向乙方支付服务费。收费方式、收费标准以乙方公告为准。

第六条甲方转账单笔最高限额、单日转出最多次数、转账开放时间等具体规定以甲方开户的市场规定为准。

甲方转账金额必须在甲方的银行结算账户或资金账户可取资金额度内，超过相应额度而导致资金无法划转的，乙方不承担责任。

第七条甲方通过乙方或甲方开户市场提供的交易委托渠道进

行转账交易时，必须使用甲方自行设定的相应密码。凡使用该密码进行的银商通交易，均视作甲方亲自办理。甲方应妥善保管各渠道交易密码，及时核对各账户余额，因甲方交易密码失密（包括但不限于该密码被破解、被盗取等原因）造成的损失，乙方不承担责任。

第八条甲方银行结算账户卡折或相关凭证遗失或被盗后，须及时办理挂失手续，因甲方未及时办理挂失手续而引起的责任或造成的损失，由甲方承担。

第九条甲方要求终止本服务的，应向其开户市场申请解约。乙方不受理解约业务。本服务终止之前，甲方不得将本服务对应的银行结算账户销户。

第十条甲方承诺：通过甲方开户市场向乙方发送的任何指令均已经甲方与市场协商一致，即乙方有理由相信对于市场发来的任何指令，甲方均已同意。乙方有权依据该指令对甲方银行结算账户、资金账户进行处理。

第十一条甲方如因下列原因不能正常使用本服务时，乙方享有免责权利。

（一）甲方资金账户或银行结算账户发生挂失、销户或被依法冻结等情形；

（二）因甲方资金账户或银行结算账户资金余额不足而导致委托交易不成功；

（三）由于非乙方因素导致的电子指令信息无法辨认、接收及处理的；

（四）银行结算账户或资金账户已销户或授权账户已撤销授权；

（五）因甲方开户市场与乙方解除银商通业务合作，而造成的损失；

（六）甲方在其开户市场规定业务时间之外下达指令的。

第十二条甲方资金账户或银行结算账户资金金额出现异常时，甲方不得支取或动用非正常部分资金，并应立即与乙方及甲方开户市场联系。如因甲方支取或动用该资金造成乙方损失的，甲方应负返还义务，返还包括支取或动用的非正常资金及由该资金所获得的收益，否则乙方享有对甲方资金账户、银行结算账户及持仓合约相应资金的处置权。

第十三条乙方已与甲方开户市场签订了《银商通业务合作协议》，共同为甲方提供银商通业务服务，甲方对该合作协议的内容及相关各方的权利、义务、责任均已知悉。

甲方与其开户市场的任何纠纷、争议由其与开户市场自行解决，与乙方无关。

第十四条双方在履行本协议的过程中如有任何反本协议条款的行为，守约方有权要求违约方承担违约责任及赔偿因其违约行为而给守约方造成的损失。

第十五条 因战争、自然灾害等不可抗力以及非当事人过错造成的网络故障、系统运行故障等情形，致使一方或双方无法履行本协议约定的义务的，不承担违约责任。

第十六条 因履行本协议所引起的及与本协议有关的纠纷，双方应友好协商解决；协商不成时，应向乙方所在地法院提起诉讼。

第十七条本协议经双方签字盖章，于乙方和交易市场为甲方成功开通本业务之日起生效。

第十八条若出现以下情况，本协议自动失效：

（一）经甲方申请，交易市场撤销本服务；

（二）甲方开户市场与乙方解除银商通合作关系；

（三）监管部门要求解除本服务；

（四）法律另有规定的。

第十九条本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等效力。

第二十条双方确认并声明：

（一）甲方具有合法的市场会员资格，不存在法律、法规、规章和交易规则禁止或限制其投资大宗商品交易的情形；

（二）甲方保证其资金来源合法，其向乙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时，甲方必须及时通知乙方并办理相关变更手续。

（三）甲方同意遵守有关法律法规及市场交易规则。

（四）乙方已提请甲方注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应甲方要求就本协议的相关条款进行了充分的解释说明。双方对本合同含义认识一致。双方理解并同意，今后所进行的一切银商通业务委托及相关业务活动均受本协议之约束；

（五）乙方已向甲方清楚揭示大宗商品交易的投资风险，甲方清楚认识并愿意承担大宗商品交易投资风险。

甲方（签字或签章）：

年月

乙方（业务专用章）：经办人（签章）：年月日日

第四篇：川银监通(2011)29号

特

急

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监通„2011‟29号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于

确认地方政府融资平台调出名单的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各信托公司，四川省银行业协会：

今年上半年，全省银行业机构按照银监会《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（银监发„2011‟34号，以下简称《通知》）的有关要求，积极推进融资平台贷款整改保全工作。省委、省政府高度重视和关注此项工作，省财政厅、金融办、国资委、发改委、国土资源厅等部委和各级地方政府对相关平台公司的公司化整改给予及时指导和大力支持。经各方努力，已有部分融资平台贷款达到银监会的退出条件，由牵头行向我局提出调

— 1 — 出名单申请。我局先后于2011年5月31日、6月14日、6月22日召集3次联合审查组会议予以审核，并上报银监会。现将融资平台调出名单和有关要求通知如下：

经审查，四川发展（控股）有限责任公司等87家融资平台公司（见附件）符合《通知》中“现金流全覆盖、各债权行均同意整改为一般公司类贷款、各债权行均已与融资平台及地方政府相关部门完成三方签字并就平台风险定性和整改措施达成一致意见”的“三项”退出条件，可调出“平台”类客户名单，纳入“整改为一般公司类”贷款客户进行管理。

今后，原则上鼓励各银行业机构以银团贷款形式对调出名单客户的大额资金需求予以信贷支持，并确保单户贷款集中度不超过审慎监管标准。各银行业机构要继续按照银监会关于地方政府融资平台清理规范工作的相关要求，对退出类平台客户建立监测制度和台账统计机制，密切关注整改后贷款风险情况，落实贷款审慎管理和风险防范措施。各银行业机构应继续争取地方政府及相关部门的支持，加强与平台客户的沟通与配合，尽快完成其余融资平台贷款的各项整改工作。

附件：调出融资平台公司客户名单（第一至第三批）

二○一一年八月一日

— 2 —

主题词：金融监管 政府融资平台 名单 通知

内部发送：筠权局长，泽平副局长，办公室，非现场处，准入处，各现场检查处，统信处。联 系 人：吴文成 联系电话：028—61886397 四川银监局办公室 二○一一年八月一日印发

（共印1份）

第五篇：川银监办发(2011)32号

中国银行业监督管理委员会 四川监管局办公室文件

川银监办发„2011‟32号

中国银行业监督管理委员会四川监管局办公室关于 四川银行业金融机构2010年信访投诉情况的通报

辖内各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、各外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处，各信托公司：

现将四川银行业机构2010年信访投诉情况通报如下：

一、基本情况

2010年，四川银监局信访举报中心共收到群众对辖内银行业金融机构信访投诉（含来信、来访和电话投诉）1137件，比上年同期减少62件。1137件信访投诉件中，群众来信279件，占信访投诉的24.54%；接待群众来访56批，占信访投诉的４.92%；电话投诉（含咨询）802次，占信访投诉的70.54%。

— 1 — 上述信访投诉中，按信访投诉总量分析，列信访投诉前三位的机构是：农村信用社、工行、农行，分别为163、142、121件。按投诉方式分析，来信前三位的机构是：农村信用社、农行、工行，分别为101、24、20件，其中农村信用社来信占全部来信的36.2%；来访前三位的机构是：工行、农行（并列第一），中行、建行、邮储银行、中信银行和成都银行（并列第二），渣打银行，分别为10、4、3批；电话投诉前三位的机构是，工行、农行、建行，分别为112、87、80次。

二、辖内银行业金融机构信访投诉主要内容

1137件信访投诉件中，按反映问题分析：反映银行机构违法违规经营的219件，占信访投诉件的19.26%，主要问题是违规贷款、违规经营、银行卡业务办理等；反映银行机构内部管理及服务态度的126件，占信访投诉件的11.08%，主要问题是排长队、服务质量差、服务态度差、未按时营业等；反映金融消费者与银行机构诉讼及服务纠纷的290件，占信访投诉件的25.51%，主要问题是存款业务纠纷、银行理财产品及代理保险产品宣传销售、银行卡业务、银行业务收费等；反映银行机构干部违法违规的62件，占信访投诉件的5.45%，主要问题是以权谋私、违规经营、贪污腐败等；金融咨询业务216件，占信访投诉件的19.00%；反映其他问题的224件，占信访投诉件的19.70%。

按机构类别分析：对国有大型银行的投诉主要是服务态度、服务质量、业务纠纷、代理保险产品销售等；对股份制银行的投诉主要是银行（信用）卡办理及收费、理财产品的销售和宣传等；对农村信用社的投诉主要是反映干部违规违纪、违规经营、内部管理等问题，如对农村信用社的101件来信中，有76件是对农村信用社高 — 2 — 级管理人员和各级领导干部违规违纪、内部管理方面问题的反映；对邮政储蓄银行主要投诉内容是服务态度、服务质量；对外资银行的投诉为银行理财产品的宣传和销售。

三、信访投诉中反映较为普遍的问题

1.信用卡问题。反映的主要问题：一是银行信用卡发卡环节把关不严，客户身份证审核制度及资信验证制度没有得到有效执行，信访人因身份证信息泄露，导致被人冒名办卡后透支引起投诉。二是信用卡透支金额累计复利和罚息过高，有的利息和罚息超过了本金，使持卡人不堪重负，从而影响还款并引起投诉。三是信用卡业务外包管理不到位，导致发生野蛮催收，侵害客户相关权益等情况。四是部分银行为不具备消费承受能力的客户（如学生和无业人员）办理多张信用卡或信用额度较大的信用卡透支后，其父母为其还债引发投诉。五是信用卡年费收取、还款通知服务等方面的纠纷。

2.代理业务问题。主要是代理保险产品宣传销售问题。部分银行基层营业机构在代理销售保险产品时，未对存款人加以正确引导，片面宣传购买保险产品可以获得比存款更多的收益，致使部分存款人（特别是老年人、不识字人员和外来务工人员）将存款购买成保险产品，而到存款人急需用钱时则因提前退保需支付一定的违约金，造成存款人实际利益受到损害而引起投诉。

3.银行业务收费和服务问题。反映的主要问题是：各银行机构收费标准不统一；部分银行机构收费项目未进行公告；部分服务项目收费较高；部分银行机构服务人员态度差、排长队等。

四、监管要求

针对上述存在的问题，辖内各银行业机构要进一步增强责任意识，按照“谁主管、谁负责”的原则，充分发挥银行业机构第一责

— 3 — 任主体的作用，认真妥善处理群众信访和投诉，共同维护辖内银行业秩序的稳定。一是畅通信访投诉渠道，制定统一规范的信访投诉处理程序，杜绝由于敷衍扯皮、处理不力，导致矛盾激化、扩大、转移和上交。二是及时研究分析信访投诉中的重点难点问题，主动深入排查分析可能出现的新情况，指定专门部门和人员掌握信访投诉工作新动向，有针对性地采取工作改进措施，努力将信访投诉解决在本机构，解决在基层。三是高度关注可能引起群访或赴京上访的事件，及时组织人员对事件缘由进行研究分析，对出现的苗头性、倾向性问题，务必快速反应、妥善应对，最大程度缓和、化解矛盾。四是进一步提高群体性事件的应急处置能力，建立健全快速反应机制，明确处置工作流程及处置措施，认真制定和完善群体性事件应急预案，有效应对事件发生。五是加强网络舆情的应对处置，对涉及本机构的热点焦点问题，要加强正面宣传，对出现的失实负面言论、报道，及时做出解释，澄清不实报道，消除公众误解。

特此通报。

二○一一年二月十四日

主题词：银行业机构 信访情况 通报

抄 送：四川省银行业协会。

内部发送：局领导，办公室，政法处，各监管处，监察室，信访中心。联 系 人：朱旭旭 联系电话：028-61886589 四川银监局办公室 二○一一年二月十五日印发

（共印2份）