房地产开发贷款项目封闭管理协议[★]

第一篇：房地产开发贷款项目封闭管理协议

房地产开发贷款项目封闭管理协议

甲方：

乙方：

为确保甲、乙双方签订的号《固定资

产项目贷款合同》及其担保合同的履行，完善甲乙双方对本借款合同项下权利义

务的约定，确保乙方发放的贷款资金全部按计划用于项目（以下简称开发项目），保证该开发项目按计划竣工，维护购房人的按揭贷

款客户的利益，确保乙方贷款有还款资金来源，保证信贷资金的专款专用、封闭

运行，甲乙双方经友好协商，达成如下协议：

一、甲方开发项目中，由乙方贷款项目对应的土地使用权、在建工程或竣

工房屋作为贷款的担保抵押给乙方，未经乙方许可上述资产不得向乙方以外第三

人设定抵押。

二、甲方承诺在足额清偿乙方的开发贷款和项目竣工之前，甲方自筹项目

建设资金、预售、销售、出租收入和乙方发放的开发贷款只能用于本协议项下约

定开发项目的开发建设，不得以任何形式抽逃、占压和挪用上述资金。

三、本协议项下约定的贷款开发项目涉及的个人房屋按揭贷款，甲方原则

上全部交由乙方办理，但因达不到乙方审批条件而未获批准的可交由其他金融机

构办理。

四、甲方在乙方开立以下账户：

（一）开立账号为的账户作为甲方在房地产开发项目贷款发放指定封闭专用账户（563科目，下称项目贷款账户）；

（二）开发项目达到预售条件后，甲乙双方签订《商品房销（预）售资金

监管协议》（以长沙市房屋产权管理部门要求为准），并在乙方开立账号为的账户作为该项目房屋销售资金监管专用结算账户（下称销售监管账户）；

（三）按借款合同约定开立账号为的账户作

为甲方向乙方发放的房地产开发项目贷款还款专户（下称项目还贷保证金账户）；

（四）办理本协议项下约定贷款开发项目涉及的个人房屋按揭贷款前，甲

乙双方应签订《房屋按揭合作协议》，依据协议乙方应在甲方开立账号为的账户作为个人按揭贷款保证金专户（下称按揭保证金账户）。

五、甲方对项目贷款账户内资金的使用承诺如下：

（一）甲方承诺下列资金进入项目贷款账户进行管理：

1、乙方贷款项目对应的开发项目的全部自筹资金；

2、乙方向甲方发放的本开发项目房地产开发贷款；

3、开发项目达到预售条件后，销（预）售收入、租金收入等全部项目收

入。

（二）甲方承诺该项目的资金支用全部在乙方监督下使用，包括：

1、与开发项目建设有关的款项支用，包括取得土地的款项（土地出让金

除外）、报建费用、工程建设款、设备费用、材料费用、各类税费；

2、转入项目还贷保证金账户归还乙方贷款；

3、其他支出。

六、甲方对项目还贷保证金账户内资金的归集和使用承诺如下：

1、甲方承诺按借款合同约定的本金和利息还款方式及还款计划，在不迟于每一个还款日之前存入资金至项目还贷保证金账户，保证有足额资金以备还款；

2、甲方授权委托乙方可在每一个约定的还款日从项目还贷保证金账户中扣收应归还款项，或在项目结算账户中转出资金至项目还贷保证金账户预备扣款；

3、甲方承诺本项目还贷保证金账户内全部资金仅可用于归还乙方发放的贷款本息，由乙方监督管理；

4、本协议项下开发项目达到预售或销售条件之后，每一可销售单元（户、套、室）销售款项须全额进入销售监管账户完成交易资金监管。甲方承诺对已完成全额资金监管的销售款项按每笔%转入项目还贷保证金账户，并授权委托乙方可逐笔通过系统自动划转等方式适时转账。

（三）对项目销售监管账户、按揭保证金账户的资金管理甲乙双方应严格按照双方订立的《商品房销（预）售资金监管协议》和《房屋按揭合作协议》约定，以及房屋产权管理部门和广东发展银行关于房屋销售资金监管和保证金管理的要求加强管理。

（四）本协议履行期间，甲方接受乙方对项目贷款账户、销售监管账户、项目还贷保证金账户及按揭保证金账户全部资金收入、支出的监督，及时提供乙方所需的相关资料，并对所提供资料的真实性、合法性负责。具体为：

1、从本开发项目合法取得预售许可证之日起，甲方须每天向乙方提供开发项目的销售（预售）情况表，包括已销售房屋套数、房号、价格及付款方式等情况，以便于乙方实施销售资金监管、了解开发项目资金来源。

2、甲方须按期向乙方提供财务报表（含月度、季度、年度报表），并配合乙方经办单位进行日常账务情况核查，如有需要还应提供账务处理原始凭证、明细账等资料。

3、乙方发放开发项目贷款前，甲方应提供乙方认可的项目资金支用计划，乙方根据项目进展情况对照支用计划，对项目贷款账户内资金支用情况进行总体监控，超出支用计划的资金款项，必须经乙方同意并确认。项目建设工程等如出现管理混乱、采购材料价格明显高于预算、支付与工程进度款不同步的，乙方有权要求甲方整改并拒绝办理款项支付。

4、甲方须将其与建筑承包商、材料与设备供应商和其他收款人签订的承包合同、材料及设备供应合同等合同原件以及中标通知书、工程进度计划送乙方审验，同时提供复印件供乙方留存。若项目贷款账户为甲方基本存款账户，甲方还应向乙方提供日常开支费用计划等资料。上述合同、资料作为甲方对外付款、乙方审核项目贷款账户支付款项的主要依据。

5、甲方根据项目建设工程实际进度，向乙方出示付款票据和乙方要求的其他资料，乙方根据上述合同及相关资料，对符合付款条件的予以签字确认。未经乙方指定签字人的签字确认，乙方会计部门有权拒绝按受理甲方提出的付款要求。同时按照甲乙双方的上述约定，乙方有权拒绝办理本协议项下项目贷款账户的不符合本协议约定范围的其他对外付款业务。

六、甲乙双方同意对借款合同约定的还款期限作如下补充规定：

在合同期限届满之前，当开发项目实现预计销售收入的%时，甲方偿还的乙方贷款不得少于贷款总额的%；当开发项目实现预计销售收入的%时，甲方偿还的乙方贷款不得少于贷款总额的%；当开发项目实现预计销售收入的%时，甲方偿还全部乙方贷款。

七、乙方承诺

（一）乙方承诺，甲方足额清偿乙方全部房地产开发贷款本息后，项目贷款账户及项目还贷保证金账户内资金全部解除封闭，甲方可自主支配；

（二）乙方承诺，开发项目全部正常销售完毕之后，销售监管账户内资金解除监管，甲方可自主支配；

（三）乙方承诺按照借款合同的约定按期足额发放贷款，但因甲方原因造成的延迟除外；

（四）在借款合同履行期间，乙方承诺按照有关法律法规作好资金结算服务，在甲方需要的情况下，对甲方项目资金的管理等提出合理化建议；

（五）乙方保证对甲方提供的有关财务资料、项目资料以及其他商业秘密保密，但法律、法规和规章另有规定的除外。

八、甲方违反本协议约定，乙方有权采取以下一种或几种措施：

（一）要求甲方限期纠正其违约行为；

（二）停止发放剩余贷款款项，停止项目贷款账户内资金支出；

（三）提前收回贷款本金及利息；

（四）要求贷款保证人履行保证责任，依法处置担保物；

（五）在新闻媒体公告甲方违约行为；

（六）向银行业协会通报甲方违约行为，会同其他银行实行联合制裁；

（七）按贷款本金的%向甲方收取违约金；

（八）甲方如严重违约，抽逃资金构成对乙方诈骗时，乙方将依法向公安机构报案，追究其刑事责任。

九、乙方违反本协议约定，甲方有权采取以下一种或几种措施：

（一）停止使用未使用贷款；

（二）提前归还贷款本息，并不承担由此给乙方造成的损失。

十、双方约定的其他事项：

十一、本协议经甲方法定代表人、乙方负责人或授权代理人签字并盖章后生效。

十二、本协议与甲乙双方签订的《固定资产项目贷款合同》及其担保合同具有同等法律效力。

十三、本协议未尽事宜，甲乙双方协商解决。

十四、本协议一式份，甲、乙双方及各执一份。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人（签名/盖章）法定代表人（签名/盖章）

年月日年月日

第二篇：房地产封闭贷款管理协议

附件二：

房地产开发贷款项目封闭管理合作协议

甲方：

乙方：中国建设银行股份有限公司 行

为确保甲、乙双方签订的 号《人民币资金借款合同》（下称借款合同）及其担保合同的履行，完善甲乙双方对权利义务的约定，确保乙方发放的贷款资金全部按计划用于 项目（以下简称开发项目），保证该项目按计划竣工，维护购房人和按揭贷款客户的利益，并确保乙方贷款有足够的还款资金来源，保证信贷资金的专款专用、封闭运行，甲乙双方经友好协商，达成如下协议：

一、甲方所开发项目的土地、在建工程或竣工房屋作为贷款的担保抵押给乙方，未经乙方许可，上述资产不得向乙方以外的第三人设定抵押。

二、甲方承诺在足额清偿乙方的开发贷款和项目竣工之前，甲方自筹项目建设资金、预售、销售、出租收入和乙方发放的开发贷款只能用于本协议项下约定开发项目的开发建设，不得以任何形式抽逃、占压和挪用上述资金。

三、本协议项下约定的开发项目涉及的个人住房贷款，甲方原则上全部交由乙方办理，但因达不到乙方审批条件而未获批准的可交由其他金融机构办理。

四、甲方在乙方开立帐号为 的帐户作为甲方在开 发项目中资金归集和资金使用的指定封闭专用结算帐户（下称指定结算帐户），并对该帐户内资金的归集和使用承诺如下：

（一）甲方承诺下列资金进入上述指定存款帐户进行管理： 1．甲方的项目自有资金；

2．银行贷款：乙方发放的房地产开发贷款；

3．全部预售和销售收入：包括定金、首付款、一次性付款、分期付款、个人住房贷款（不含个人住房贷款保证金）等全部该项目销售收入；

4．出租收入：甲方将开发项目用于出租经营的租金收入。

（二）甲方承诺该项目资金的支用全部在乙方监督下使用，包括： 1．与开发项目建设有关的款项支用：包括土地款（土地出让金除外）、报建费用、工程建设款、设备款、材料款、各类税费等；

2．归还乙方开发贷款本息的支用； 3．其它指出。

（三）在本协议履行期间，甲方接受乙方对指定结算帐户全部资金收入、支出的监督，及时提供乙方所需的相关资料，并对所提供资料的真实性、合法性负责。具体为：

1．从项目合法取得预售许可证之日起，甲方须每 天向乙方提供约定合作项目的销售（预售）情况表，包括销售（预售）的房屋套数、房号、价格等情况，以便于乙方监管资金来源。

2．甲方须按期向乙方提供会计报表月报、季报和年报（年报须经审计），并配合乙方进行日常帐务情况核查，包括提供帐务处理的原始凭证、明细帐、总帐等资料。3．乙方发放贷款前，甲方应提供乙方认可的项目资金支用计划，乙方根据项目进展情况对照计划对指定结算帐户内的资金支用进行总体监控，超出计划内支用的资金款项，必须经乙方签字确认。工程出现管理混乱、采购材料价格偏高、工程进度款支付不同步的，乙方有权要求甲方整改并拒绝办理款项支付。

4．甲方须将其与建筑承包商、材料与设备供应商和其他收款人签订的承包合同、材料及设备供应合同等合同原件以及中标通知书、工程进度计划送乙方审验，同时提供复印件供乙方留存，若指定结算帐户为甲方基本存款帐户的还应提供甲方的日常开支费用计划等资料。上述合同、资料作为甲方对外付款的主要依据。

5．甲方根据工程实际进度，向乙方出示付款票据和乙方要求的其他资料，乙方根据上述合同及相关资料，对符合付款条件的予以签字确认。未经乙方指定签字人的签字确认，乙方会计部门有权拒绝受理甲方提出的付款要求。同时，按照甲乙双方的上述约定，乙方有权拒绝办理本协议项下指定结算帐户的不符合本协议约定范围的其他对外付款业务。

五、甲乙双方同意对借款合同约定的还款期限作如下补充规定：在合同期限届满之前，当开发项目实现预计销售收入的 时，甲方偿还的乙方贷款不得少于贷款总额的 %；当开发项目实现预计销售收入的 时，甲方偿还的乙方贷款不得少于贷款总额的 %；当开发项目实现预计销售收入的 时，甲方偿还全部乙方贷款。

六、乙方承诺

（一）乙方承诺，甲方足额清偿乙方全部开发贷款本息后，指定结 算帐户内资金全部解除封闭，甲方可自主支配；

（二）乙方承诺按照借款合同的约定按期足额发放贷款，但因甲方原因造成延迟的除外；

（三）在借款合同履行期间，乙方承诺按照有关法律法规作好资金结算服务；在甲方需要的情况下，对甲方项目资金的管理提出合理化建议；

（四）乙方保证对甲方提供的有关财务资料、项目资料以及其他商业秘密保密，但法律法规和金融规章另有规定的除外。

七、甲方违反本协议约定，乙方有权采取以下一种或几种措施：

（一）要求甲方限期纠正其违约行为；

（二）停止发放剩余贷款款项，冻结指定结算帐户资金；

（三）提前收回贷款本金及利息；

（四）要求贷款保证人履行保证责任，依法处置担保物；

（五）在新闻媒体公告甲方违约行为；

（六）向银行业协会通报甲方违约行为，会同其他银行实行联合制裁；

（七）按贷款本金的 %向甲方收取违约金；

（八）甲方严重违约，抽逃资金构成对乙方诈骗时，乙方可依法向公安机关报案，追究其刑事责任。

八、乙方违反本协议约定，甲方有权采取以下一种或几种措施：

（一）停止使用未使用贷款；

（二）提前归还贷款本息，并不承担由此给乙方造成的损失。

九、其它约定事项：

十、本协议经甲方法定代表人、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。

十一、本协议与甲乙双方签订的 号借款合同及其担保合同具有同等法律效力。

十二、本协议未尽事宜，甲乙双方协商解决。

十三、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。甲方：（公章）法定代表人（签字）年 月 日

乙方：（公章）负责人（授权代理人）年 月 日

（签字）

第三篇：房地产开发项目贷款申请报告评估

房 地 产 开 发 项 目 策划单位：广州广兴实业公司

目 录

一、项目主办单位概况

二、项目概况

三、项目工程建议

四、市场营销评估

五、企业资信评估

六、投资总额及资金来源评估

七、项目财务效益评估

八、不确定分析

九、贷款风险评估

十、评估结论和建议

十一、附表 2

一、项目主办单位概况

1、主办单位名称、法定地址、营业范围 主办单位名称：北京BBB房地户开发有限公司。经济类型：中外合资经营企业。法定地址：北京市x区xxx街16号。经营范围：“在规划范围内对AAA项目的公寓及配套商业设施进行开发、建设、出租、出售及其物业管理，井提供相关的咨询服务”(见《京经贸资字[1997]xxx号》文)。

2、合资各方名称、注册国家、法定地址和法定代表人姓名、国籍(1)xxx总公司(简称：甲方)，是根据中国法律成立并在中国北京市注册登记的公司，法定地址为北京市XXX街16号，法定代表人xxx，中国籍。

(2)美国xxxx公司(简称：乙方)，是根据美国法律成立的公司，法定地址是美国马萨诸塞州波士顿市，法定代表人XXXX，美国籍。(3)北京XXXX工程有限公司(简称：丙方)，是根据中国法律成立并在中国北京市注册登记的公司，法定地址为北京市x区x x路11号，法定代表人xxx，中国籍。

3、项目总投资、注册资本、各方出资比例、出资方式(1)合资公司投资总额为5236万美元(合43456万元人民币)。(2)注册资本为1000万美元，其中： 甲方认缴100万美元，占注册资本的10%： 乙方认缴890万美元，占注册资本的89%； 丙方认缴10万美元，占注册资本的1%。(3)注册资本出资方式： 甲、丙方：以认缴额折合人民币现金出资： 乙方：以890万美元现金出资。截止到1998年3月，公司注册资本计折8300万元全部到位。(4)投资方贷款。除资本金和15000万元贷款外，项目的其余投资由股东按工程进度的需要贷款，不计利息。

4、合营期限、利润分配 合营期限50年。在合资经营期间，合营各方按注册资本出资比例分配利润和分担风险及亏损。

5、审批单位 该公司是1996年10月经北京市对外经济贸易委员会同意并报请北京市计划委员会批准建立的(见《京计基宇[1996年]第xx号》文)，1997年11月北京市人 3

民政府向该公司颁布了《外商投资介业介业批准证书》(外经贸京[1997]xx号)，1998年4门国家工商行政管理总局向该公司颁发了《企业法人营业执照》(企合京总副字第xxx号)。

二、项目概况

1、项日背景 AAA项日前身系北京市xx单位建设的综合业务楼，并已于1996年破土动工。由于建设资金不足，经北京市计划委员会批准，该项目于1996年10月转给北京BBB房地产开发有限公司继续开发建设与经营。1997午11月，经北京市计划委员会批准，该项日原综合业务楼的建设内容变更为公寓，项目名称变更为xxx花园。1998年l月6日经北京市地名办公室核准，取得“AAA公寓”《建筑名称核准证》。1998年4月，经首都规划委员会办公室认定，AAA为住宅项日。

2、项目内容 AAA项目位于北京市朝阳区。项目总占地面积为5126平方米，总建筑面积为56600平方米，其中：地上18-26层，共45776平方米；地下4层，共10824平方米。地下4层为汽车停车库，有车位237个；首层及2层为供住户使用的商务、办公、餐饮、健身娱乐及变配电、保安、消防等用房：地面3层以上(标准层)为住宅，共有9种户型计238套，属中高档住宅。该项目的住宅采取预售与现房出售，销售对象主要是外国驻华机构外资企业和国内企业等单位和个人。AAA项日开发、建设总投资为43456万元(除特别说明外，指人民币，下同)。北京BBB房地产开发有限公司自筹资金14941万元(包括注册资木8300万元和股东贷款6641万元)，占项目总投资的34%。1997年以来已投入7910万元。目前该项目土建工程已进入标准层施工阶段。AAA项日的设计单位是北京市xx设计研究院，施工单位是北京xx建筑工程公司，工程监理单位是北京xxxx监理公司。为销售AAA项日的住宅，北京BBB房地产开发确限公司已成立销售部，培训了销售人员，确定了销售策略和计划，聘请xxx先生担任市场总监。

三、项目工程建设

1、主体工程(1)工程概况。拟建高层住宅楼——AAA由北京市xx设计研究院设计，经北京市有关部门各级审定，并于1998年4月20日首都规划委员会办公室认定。现己完成主体结构工程地下4层和地上2层的施工，计划1998年底主体工程封顶，1999年11月全部工程竣下入住。工程总用地面积：5126平方米； 建筑面积：56600平方米(地上：45776平方米，地下：10824平方米)；

建筑层数：地上18层，23层，26层，地下4层； 建筑物最高处高度：86.8米； 绿化面积：810平方米，占总用地面积的16%； 容积率：8.9； 建筑密度：39%； 停车数：室内237辆，室外30辆。该建筑3层以上为住宅，设有四房二厅、三房二厅、一房一厅等9种户型，共有238套住房，其中主力户型为二居室，共152套。首层及2层为供住户使用的商务、办公、餐饮、健身、娱乐及变配电、保安、消防等用房。地下4层除设备及人防用房外，均为汽车停车库及自行车库房。建筑外形根据城市规划部门要求，结合该区环境特点，设计成北低南高台阶形，体型规整，气派典雅。(2)工程特点。1)地理环境优越。该工程基地周围已建成多座作为城市标志性的高层建筑：如长城饭店、京城大厦、燕莎中心、中日文流中心等，它们已构成门北京现代化城巾的新面貌，是目前北京的黄金地带，是高级商务、商业区。该项日所处地区空气质量为北京市仅有的两个二级标准地区，加之靠近东三环路交通十分便利，建成后对项日销售业务十分有利。2)区域内的人文环境较好。AAA项目建于北京第三使馆区和国际学校的对面。毗邻中日交流中心、凯宾斯基饭店，大部分为外国使馆和国内外宾客工作及生活的地区，人文环境较好，项目建立后最适合提供北京市国内外驻京机构人员居住。3)工程设计用地节约，平面布置紧凑，公用设施完善，户型齐全，户内功能分区合理，客厅规整，视野开阔，空间分隔灵活，可满足住户不同的要求。建筑外形典雅，具有欧陆色彩。项日建成后适合外销。4)该工程场地呈南北长、东西短，建筑主要朝向为东西向，设计上为了最大限度地提高用地效益和建筑面积的要求，对住户的朝向功能未能完美解决。因此，居室单朝向房间多，双朝向房间少，居室室内环境若不采取措施改善，会对销售产生一定影响。5)该工程内的厨房及卫生间均通过天开通风、采光。由于一部分天井的面积过小(3.7米*2.4米)和过高(89米)，难以满足卫生要求，井对消防不利。尽管设计己采取了相应措施，但今后在使用上必须加强专业管理。综上所述，AAA项目所处的地段及投资环境是良好的，如销售价格合理，5

销售前景看好。

2、公用工程 该工程项目所属地区的市政四源、电讯等基础设施较完善，给排水、供电、热力、天然气和通讯等管线齐备，升有充足的供应量，给工程项目创造了优越的条件。(1)给排水系统。1)该工程项目西侧，现有市政给水管线DN400通过。经市自来水给水规划审批，同意待工程竣工后，从上述DN400管线上引入两条直径100以上水管，供给该工程建成后所需的生活及消防用水。最高生活用水量 306立方米/天 室内消防用水量 30升/秒 室外消防用水量 20升/秒 自动喷洒灭火用水量 26升/秒 2)红线内设有生活污水及雨水排出管线，并分流排入工程建筑物北侧亮马桥路和西侧麦子店西路的市政雨、污水管网内。生活污水平均排水量为245立方米/天。(2)供电系统。该工程采用两路10KV电源仪电。经市供电局1998年7月2l日批准，由工程东侧光明公寓∏接室，引出埋地电缆入户。该工程建筑物一层设有刀闸室及变配电室。变配电室内设有两台1600KV·A干式变压器，正常时可同时运转，并互相为备用。工程总设备容量 4619.6KW 其中：动力设备

698.6KW 照明设备 3921.0KW 总计算容量

2368.7KW 需要系数 0.51 该工程主要用电为三级负荷用电：消防用电设备属一级负荷；背通电梯、生活水泵、公用照明及通风为二级负荷：住宅为三级负荷。

(3)热力系统。该工程所需采暖和生活热水均由市政热力管网提供。在工程两侧，麦子店西路有市政供热管线DN300，从上述供热管线向东引出管径为DNl50的管线进入工程建筑物西侧的地下一层的热力交换站。工程项目冬季采暖用热量 263万大卡/时 工程项目生活热水用热量 138万大卡/时 全年供热范围为：①冬季供给室内采暖、生活用热水及维持游泳池水温；②夏季仅供生活用热水。6

(4)天然气系统。该工程项目所需生活用燃气由市天然气公司供给。在该工程建筑物附近亮马桥一侧，现有直径400中压市政天然气管线通过。该工程拟引入管线，经调压箱降为低压天然气入户，供使用。(5)弱电系统。1)电讯：市政电信干线已设置在该工程楼前。为方便大楼管理部门需要，项目设有一个500门内部电话系统。大楼住宅部分均用市话，在各层预留电话配线箱，待住户人住后，可根据需要报装。2)工程设有共用电视系统、可视对讲电话系统、火灾自动报警系境、保安监视及停车场管理系统。(6)道路。该工程西侧麦子店山路尚未铺设，拟与沿线个单位合作集资建设，使人楼四周形成循环车道。综上所述，本工程项目的水、电、气、热力、通讯等公用工程基础条件基本落实，技术设备齐全、合理，能满足项目发展的需要。

3、环保与消防(1)该工程系高层住宅建筑物，居于交通干线两侧，在设计上要考虑环境噪声影响，选用噪声低的设备，井考虑消声隔离处理；对废气源车库与厨房，均设置机械送、排风系统，使废气向高处排放：对粪便、污水均考虑经化粪池后排入市政门水管网。(2)工程设有消火栓系统、自动喷洒系统、防排烟系统，以解决高层建筑的防火问题。工程考虑了环保和消防问题，但在竣工后需进一步核实，以免后患。

四、市场营销评估 AAA住宅顺口地处朝阳区燕莎商城附近繁华商业区，北邻开发中的第三使馆区，周围外资企业和国内商家云集，物业地理位置优越，这些都是住宅销售的有利条件。因此，开发商将本项目定位为中高档专项住宅，销售对象定为外国驻华机构、外资企业、港澳客商、东南亚客商和部分国内企业家，在综合考虑住宅的开发成本和客户的购买力后，开发商将住宅的起步销售价格定为1750美元/平方米(14525元/平方米)。若按此价格计算，项目的内部收益率高达46%。(1)中高档住宅的供给：1994午以来，北京市中高档住宅发展迅速，仅外销房总供给量高达100万平方米，目前仍有30余万平方米待销。2000年前竣工的外销房在建总面积仍高达50万平方米。若加上内销房部分中高档住宅的待销和在建面积，近期中高档住宅的总供给量可能会超过130万平方米。尽管如此，由于有上述的高额回报，不少开发商仍正寻找商机。因此，短期内中高档住宅的供应仍会保持上升趋势。7

(2)中高档住宅的需求：项目主要销售对象是外交人事和海外客商。海外客商在京购置地产的目的有二：投资增值和工作住房。投资增值量取决于资源的稀缺程度。目前市场中高档住宅供给量充足，购入的地产增值空间不大，回报率比前二年有所降低，买家观望者增多。尽管北京是中外商入驻最多的城市，但北京也是国际权威机构评定的全世界生活费用矗高的三个城市之一，其中包括住宅价格。因此，为降低经营费用，外商增加雇用本地高级管理人最，缩减驻京高级管理人员，减少了外销房的一部分客源。从功能和质量上来讲，外销房和内销房出入不大，价格却差2000-3000元(见表4-1)，这一价差也会抢走一些外销房的中外方客户。但是，我们也应看到，随着住房制度的改革，国内各个阶层人购买私房的常识增强，—部分成功的企业家和高级职员会在房屋市场低迷的时候买入适用的高档住宅，这样便增加一部分客户。因此，预计未来中高档住宅的需求会与目前大体持平。(3)市场现状：据1998年北京居民贷款购房展统计，预售的l0万平方米普通住宅平均价为4300元，预兽的3.4万平方米中高档住宅平均售价为7700元，预售的0.5万平方米别墅平均售价为10000元。表4-1为正在出售的类似于AAA项目的中高档住宅消价统计资料。表4-1 中高档住宅销价资料 住宅名称 位置 内外销 销售方式 价格(元/㎡)美惠大厦 二环路港澳中心南侧 外销 预售 12035 国际友谊花园 三元桥 外销 预售 12035 世方豪情 京成大厦 外销 现房 11000 罗马花园 中日友谊医院西 外销 现房 13280 阳光广场 亚运村 外销 现房 11000 宾都花园 长城饭店东 外销 现房 12500 锦绣园 工体北路 内销 预售 8588 世纪光华公寓 国贸中心北 内销 预售 9988 以上住宅和公寓的销售对象与AAA项目相同，地理位置也与该项目富竞争性，考虑都是同一档次的住宅，建筑结构、平而布局、内部装修等大同小异，因而价格是可比较的。从表4-1可以看出，目前外销房每平方米平均价格为12000元左右，现房比期房略高，内销房每平方米单价要比外销低2000-3000元。(4)评估价格建议：开发商销售部门主持人XXX先生是业内资深专家，有多年在美国、香港、广州和北京售房经验，谙孰房地产市场，为本项目制定了切实可行的销售战略，兼有训练有素的营销队伍，预计在未来市场销售上会有良好业绩。8 但是，综合考虑该项目自身的优势(如地理位置、专项住宅和优良的物业管理)，中高档住宅的供给显和可预见的需求量，对未来房地产市场复苏的期望，参考目前同类住宅的市场成交价，同时依照项目评估的稳妥原则，建议在本项目评估中楼盘销售价格以1450美元。(或12035元)起步为宜。

五、企业资信评价(1)北京BBB房地产开发有限公司是经我国政府批准的中美合资企业。中方股东有：XXX总公司和北京XXXX工程有限公司；美方股东是美国XXX公司。(2)北京BBB房地产开发有限公司的董事会亦由中美合资三方人组成。其董事会成员均有大学以上学历和管理能力，领导群体素质较高，在北京BBB房地产开发有限公司的工作中三方合作很好。(3)北京BBB房地产开发有限公司没有办公室、工程部、财务部和销售部。财务部的财务制度健全；财务部经理为乙方委派，具有大学以上文化水平，且有较高业务水平和管理能力。销售部的工作人员均为最近公开招聘的研究生和大学生；同时聘请香港某测量师行北京地区总经理担任市场总监。该公司已对销售人员进行了培训，并拟定了销售策略和销售计划。1998年l0月将大力开展销售活动，并做出了销售保证。(4)AAA项口是在建项目，也是北京BBB房地产开发有限公司唯一从事的项目。自1997年以来，该项目已投入7910万元，财务状况较好。由于项目尚在施工，未能销售，故无收入。

六、投资总额及资金来源评估

1、评估依据(1)北水市xx设训院编制的《AAA项目初步设计概算》；(2)北京BBB房地产开发有限公司《贷款申请报告》；(3)项目实施进度与实际投资使用情况；(4)末完工程所需投资的预测。

2、项目投资总额 该项目投资总额为43456万元，全部用于开发产品投资。开发产品成本中不含财务费用部分为41367万元，其中：土地开发费用16570万元；前期工程费用532万元；基础设施及配套工程费1379万元；建筑安装工程费19409万元；预备费1351万元。详见附表4-l。

3、项目建设及用款计划 该项目自1997年开始建设，计划2000年完工。资金使用计划4年，1997年已投资7910万元，1998年投资20955万元，1999年有着9792万元，2000年投资4214万元。9

4、项目资金来源 资金来源有注册资本金8300万元，股东贷款6641万元，拟向农业银行申请住房建设抵押贷款15000万元，以上约29000万元，其余部分可用商品房预售收入款解决，因此，资金来源可以说是可靠落实的。详见附表4-2。

七、项目财务效益评估

1、评估依据(1)建设部发布的《房地产开发项目经济评价方法》计划出版社，2000年；(2)《中国xx银行中长期贷款项目评估方法》；(3)北京BBB房地产开发有限公司的《贷款申请报告》；(4)国家现行的财税制度和有关法规。

2、主要数据的确定 评估用的基本数据经与借款方共同研究确定如下：(1)可销售的商品房面积56600千方米，其中：住宅42100平方米；服务用房4195平方米：汽车库车位237个/10305平方米。(2)贷款：向银行借款15000万，借款利率5%，项目第2年借款11000万元，第3年借款4000万元。全部借款在第4、5等本还款。(3)商品房的销售价格：住宅每平方米第1年1450美元、第2年1550美元、第3年1650美元(1美元=8.3元人民币)，折人民币分别为12035元、12865元及13695元。服务用房每平方米2000美元，折人民币16600元。汽车库车位每个250000元。(4)销售计划：住宅及汽车库车位进行预售，计划3年内售完，第2年销售15%，第3年销售50%，第4年销售35%：服务用房则于第4年销售。预售房分期付款，合同签订当年交50%，余款第2年交30%，第3年交20%。(5)项目计算期：根据房地产开发项目的特点，以商品房全部售完为限，计算期定为6年，从第2年起继续施工，3年内完工。

(6)税费率：营业税税率为5%；城市维护建设税税率7%，教育费附加费率3%；土地增值税税率按不同的增扣比为0~40%；企业所得税税率为33%，管理费用按建筑工程费用的3%提取；销售费用按工程费的5%提取；不可预见费为1351万元；职工奖励及福利基金、储备基金和企业发展发展基金均按5%提取，余下可供分配的利润在借款未偿还前暂不分配，留在企业，直至项目计算期末再分配。基准收益串Ie发定为15。

3、收入及成本 商品房销售收入共为67749万元，与之相对应的开发产品成本为43456万元。10 其中管理费用及销售费用分别为582万元及970万元，财务费用为2089万元。详见附表4-

1、附表4-3和附表4-4。

4、利润与税金 该项目经营税金为3726万元，土地增值税为6048万元，利润总额为14519万元，所得税为4791万元，减三项基金后，可供分配的利润为7490万元。详见附表4-4。

5、盈利能力分析 全部投资内部收益率：所得税前为21.1%，净现值为2868万元；资本金内部收益率为37.1%；投资各方的内部收益率都为15.7%；大大高于银行贷款利率及基准折现率。因此在财务上是可行的。投资回收期为4.1年。详见附表4-

5、附表4-6。

6、清偿能力分析 申请抵押贷款15000万元，约定从第4年起两年内偿还，其资金来源主要为可利用预售收入。经测算，预售收入除少量用于项目投资外，其余款项用来还款是富富有余的。详见附表4-7。项目资产负债率是比较低的，仅在第2年达到67%，其余年份均在37%~58%之间。详见附表4-9。

八、不确定分析

1、项目的敏感因素 影响项目收益的主要敏感因素为开发产品投资、售房价格和售房款回笼进度三项。详见表4-2和图4-1。表4-2 敏感性分析表 序号 项目

变动幅度(%)全部投资(所得税前)内部收益率(%)净现值(万元)投资回收期(年)0 基本方案 21.1 2868 4.1 1 开发产品投资 +10 14.6-191 4.4-10 28.7 5926 3.8 2 售房价格 +10 28.7 6563 3.8-10 13.2-826 4.5 3 预售款回笼进度 +10 22.8 3440 3.9-10 17.2 991 4.4 11

40200-40-30-20-10010203040-20售房价格预售款回笼进度基准收益率开发产品投资

从表4-2和图4—1来看，开发产品投资和售房价格是两大敏感因素，如果它们分别向不利方向变动10%，内部收益率分别下降至14.6%和13.2%，投资回收期也将分别增加至4.4年。相比之下，预售款回笼进度对项目影响不太大。由此看，项目有一定的抗风险能力。

2、临界点分析 为考察对开发产品效益有影响的因素变化的极限承受能力对开发产品投资、售房价格、土地费用和售房面积等因素作临界点分析，若期望的可接受内部收益率为15%，则开发投资临界点为47530

万元，增长4074万元；售房价格的临界点11041元，降低929元：土地费用的临界点为22138万元，增长5568万元；售房面积的临界点为50548平方米，下降6052平方米。从临界点分析可见(表4-3)，项目对土地费用变动的承受力最强。表4-3 临界点分析表 指标名称 基本方案结果 临界点计算 内部收益率(%)21.1 期望值 15.0 开发投资(万元)43456 最高值 47530 最低值 11041 售房价格(元/平方米)11970 最高值 22138 土地费用(万元)16570 最低值 50548 售房面积平(方米)56600 12

九、贷款风险评估

1、申请贷款的种类、金额、期限 项目主办单位根据工程进度用款情况拟向xx银行xx支行以抵押方式申请贷款15000万元，宽限期为2年，2年等本还款。

2、抵押物及其估价 抵押物为主办单位取得的《国有土地使用权证》。该抵押物办单位委托北京xx房地产咨询评估有限公司评估，估价内容为总建筑面积56600平方米，建设用地面积5126平方米。据该公司《估价报告》，房地产估价结果为34438.57万元。《估价报告》将价格定义为：委估物业市场价值包含地块的熟地地价和部分工程费用、部分设备费用。熟地价是委估地块达到七通一平，公寓用地70年土地使用权的市场价格。同时，含开发所支付的前期工程费(部分)、设备款(部分)及其他费用。

3、抵押贷款风险的评估

《评估报告》是1998年2月27日签署的。当时该项目正处于施工期，当年3~8月又投入建设资金约5000万元。该估价依据的市场价为2500美元/平方米，目前来看似偏高。上述两项相抵，抵押物原评估价值额仍应有所调低。按《评估报告》的估价值，按抵押率占50%及70%计，可贷款的本息额为17219万元至24000万元。该项目需贷款15000万元人民币，加利息共计为17400万元。如按抵押率70%计算，抵押物价值是可以接受的。

4、贷款偿还能力的评估 根据本报告财务效益评估，本项目的借款可以在约定的两年内归还，评估进一步分析了如销售受到影响，即使3年内销售率只达90%，亦不影响贷款的偿还。因此，贷款偿还能力是强的。

十、评估结论和建议(1)北京BBB房地产开发有限公司是经北京市人民政府批准的、具有企业法人资格的中外合资企业。其经营范围就是AAA项目的开发、建设、出租、出售与物业管理。该公司注册资本为8300万元，已全部到位。(2)北京BBB房地产开发有限公司的管理机构，特别是财务、销售等部门，机构简练，制度健全，工作严谨。(3)AAA项目设计外型典雅，住宅户型多，内部设施合理：施工质量—流，地下工程曾获1998年北京建委“长城杯”奖；工程监理严格。(4)北京市朝阳区是北京市规划的商务办公区，AAA项目正处于该区范围的中心地带，为外商机构、外资(合资)企业包围，又与北京新开辟的第三使馆区隔 13

路相望，交通便利，服务设施齐备，因此，相对于北京市其他中高档住宅而言，具有叫优越的地理环境，如销售适当，必然有较强的竞争力。(5)AAA项目是一项在建工程，已投入资金7910万元人民币，预计1998年年底结构封顶，1999年进行设备安装与内装修，于11月即可人住。目前是该项目工程使用资金较集中的时间，如能获得贷款支持，将有利于工程进展和投资效益的发挥。(6)经测算分析，AAA项目的财务效益好，抗风险能力较强。只要销售价格合理，营销得力，可以按计划完成销售任务，回收资金。因此，该项目偿还贷款是有保证的。详见表4-4。(7)该项贷款为抵押贷款，抵押率符合国家规定的范围。总之，该项贷款是可行的，安全度较高。建议在房地产市场特别是中高档市场竞争激烈的形势下，要加强营销工作，以合理的价格和优良的服务，去赢得用户。14

表4-4 主要经济指标 序号 名称 单位 数据 备注 Ⅰ 设计规模 1 房地产开发产品总建筑面积平方米 56600 2 商品房销售平方米 56600 其中：住宅平方米 42100 服务用房平方米 4195 汽车库车位平方米 10305 Ⅱ 经济数据 1 总投资 万元 43456 2 开发产品投资 万元 43456 其中：财务费用 万元 2089 资金筹措 万元 43456

其中：资本金 万元 8300 借款 万元 15000 4 经营收入 万元 13550 年平均 5 经营税金及附加 万元 745 年平均 6 总成本费用 万元 8691 年平均 7 利润总额 万元 2904 年平均 8 所得税 万元 958 年平均 9 税后利润 万元 1946 年平均 10 土地增值税 万元 1210 年平均 Ⅲ 财务评价指标 商品房投资利润率 % 33.4 商品房投资利税绿 % 55.9 商品房资本金净利润率 % 117.2 全部投资内部收益率(所得税前)% 21.1 全部投资投资回收期(所得税前)年 4.1 全部投资内部收益率(所得税后)% 15.3 全部投资投资回收期(所得税后)年 4.4 资本金内部收益率 % 37.1 长期借款偿还期(房地产投资)年 4.0 贷款期起 附表4-1 项目总投资估算表 单位：万元

序号 项目 金额 说明 1 开发建设投资 43456 1.1 土地费用 16570 1.2 前期工程费 532 1.3 基础设施建设费 1379 1.4 建筑安装工程费 19409 1.5 公共配套设施建设费 1.6 开发间接费 1.7 管理费用 582 1.8 销售费用 970 1.9 开发期税费 368 1.10 其他费用 206 1.11 不可预见费 1351 1.12 财务费用 2089 2 经营资金项目总投资 43456 开发产品成本 43456 固定资产投资经营资金 附表4-2 投资使用计划与资金筹措表 单位：万元 序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 总投资 43456 7910 20955 9792 4214 585 1.1 自营资产投资 1.2 自营资产投资借款建设期利息 1.3 自营资产投资方向调节税 1.4 经营资金 1.5 开发产品投资 43456 7910 20955 9792 4214 585 其中：不含财务费用 41367 7910 20675 9130 3450 203 财务费用 2089 280 662 764 382 2 资金筹措 43456 2.1 资本金 8300 4980 3320 2.2 预售收入 13515 2924 5792 4214 585 2.3 预租收入 2.4 其他(股东贷款)6641 2930 3711 2.5 借款 15000 11000 4000 2.5.1 固定资产投资人民币借款 15000 11000 4000 自营资产投资人民币借款 房地产投资人民币借款 15000 11000 4000 自营资产投资外币借款 房地产投资外币借款 2.5.2 自营资产投资建设期利息借款 2.5.3 经营资金人民币借款 16

附表4-3 售房收入与经营税金及附加估算表 单位：万元

序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 售房收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.1 可销售面积(㎡)56600 7861 26203 22537 1.2平均售价(元/㎡)10799 11466 12964 1.3 销售比例(%)100 14 46 40 2 经营税金及附加 3726 233 966 1393 813 321 2.1 营业税 3387 212 878 1266 739 292 2.2 城市维护建设税 237 15 61 89 52 20 2.3 教育费附加 102 6 26 38 22 9 3 土地增值税 6048 406 1597 2239 1300 506 4 商品房销售净收入 57975 3605 15005 21688 12661 5016 附表4-4 财务现金流量表(全部投资)单位：万元 序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 现金流入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.1 售房收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 租房收入 1.3 自营收入 1.4 其他收入 1.5 回收固定资产余值 1.6 回收经营资产 1.7 净转售收入 2 现金流出 55933 7910 21539 12849 8934 3414 1287 2.1 固定资产投资(方向税)2.2 开发产品投资(不含财务费41367 7910 20675 9130 3450 203

2.3 用)2.4 经营资金 2.5 自营部分经营费用 2.6 出租房经营费用 3726 233 966 1393 813 321 2.7 经营税金及附加 6048 406 1597 2239 1300 506 2.8 土地增值税 4791 225 1156 1852 1089 460 所得税 3 净现金流量 11816-7910-17295 4720 16385 11360 4556 累计净现金流量-7910-25205-20485-4100 7260 11816 4 所得税前净现金流量 16608-7910-17070 5875 18238 12458 5016 累计所得税前净现金流量-7910-24980-19105-867 11592 16608 计算指标 所得税前 所得税后 内部收益率(FIRR)21.08% 15.29% 财务净现值(FNPV)2868 134 投资回收期(年)4.07 4.36 基准收益率(Ie)15.00% 15.00% 17

附表4-5 财务现金流量表(资本金)单位：万元 序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 现金流入 74390 4244 24209 25319 14774 5843 1.1 售房收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 租房收入 1.3 自营收入 1.4 其他(回收股东贷款)6641 6641 1.5 回收固定资产余值 1.6 回收经营资金 1.7 净转售收入 2 现金流出 58508 7910 10842 9628 17386 11407 1334 2.1 资本金 8300 4980 3320 2.2 预售(租)收入用于开发产品投资 13515 2924 5792 4214 585 2.3 自营部分经营费用 2.4 出租房经营费用 2.5 经营税金及附加 3726 233 966 1393 813 321 2.6 土地增值税 6048 406 1597 2239 1300 506 2.7 所得税 4791 225 1156 1852 1098 460 2.8 长期借款本金偿还 15000

7500 7500

2.9 流动资金借款偿还 2.10 短期借款本金偿还 2.11 其他(股东贷款)6641 2930 3711 2.12 职工奖励及福利基金 486 23 117 188 112 47 3 净现金流量 15882-7910-6598 14581 7933 3366 4509 4 累计净现金流量

-7910-14508 73 8007 11373 15882 计算指标 内部收益率(FIRR)37.1% 财务净现值(FNPV)5879 基准收益率(Ie)15.00% 18

附表4-6 损益表 单位：万元 序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 经营收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.1 商品房销售收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 房地产租金收入 1.3 自营收入 2 经营成本 43456 2924 11503 16074 9333 3622 2.1 商品房经营成本 43456 2924 11503 16047 9333 3622 2.2 出租房经营成本(摊销)3 出租房经营费用 4 自营部分经营费用 5 自营部分折旧、摊销 6 自营部分财务费用 7 经营税金及附加 3726 233 966 1393 813 321 8 土地增值税 6048 406 1597 2239 1300 506 9 利润总额 14519 681 3503 5613 3328 1394 10 弥补以前亏损

应纳税所得额 14519 681 3503 5613 3328 1394 12 所得税 4791 225 1156 1852 1098 460 13 税后利润 9728 456 2347 3761 2230 934 职工奖励及福利基金 486 23 117 188 112 47 储备基金 778 36 188 301 178 75 企业发展基金 973 46 235 376 223 93 14 加：年初未分配利润 351 2158 2527 2122 15 可供投资者分配利润

351 2158 5054 4244 2841 应付利润 7490 2527 2122 2841 A方 749 253 212 284 B方 6666 2249 1889 2529 C方 75 25 21 28 17 年末未分配利润 2527 2122 351 2158 19

附表4-7 长期借款还本付息估算表 单位：万元 序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 长期借款偿还 1.1 年初借款本息累计 11000 15000 7500 本金 11000 15000 7500 建设期利息 1.2 本年借款 15000 11000 4000 1.3 本年应计利息 2089 280 662 764 382 1.4 本年还本付息 280 662 8264 7882 还本 15000 7500 7500 付息 2089 280 662 764 382 1.5 年末借款本息累计 11000 15000 7500 2 房地产投资人民币借款 2.1 年初借款本息累计 11000 15000 7500

本金

11000 15000 7500

建设期利息 2.2 本年借款 15000 11000 4000 2.3 本年应计利息 2089 280 662 764 382 2.4 本年还本付息

280 662 8264 7882

还本 15000 7500 7500 付息 2089 280 662 764 382 2.5 年末借款本息累计 11000 15000 7500 3 还本资金来源 456 8514 24504 27981 4556 3.1 上年余额 456 8514 17004 3.2 摊销 3.3 折旧 3.4 利润 369 3.5 可利用售房收入 456 8057 15621 10978 4556 3.6 其他 4 偿还等额还款本金 7500 7500 5 偿还长期贷款--本金能力 456 8517 4556 17004 20481 6 长期借款偿还期(年)5 20

附表4-8 资金来源与运用表 单位：万元 序号 项目 合计 1 2 3 4 5 6 1 资金来源 97690 7910 22275 21568 25319 14774 5843 1.1 商品房销售收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 房地产租金收入 1.3 自营收入 1.4 自营资产长期借款 1.5 自营资产经营资金借款 1.6 房地产投资借款 15000 11000 4000 1.7 短期借款 1.8 资本金 8300 4980 3320 1.9 其他(股东贷款)6641 2930 3711 1.10 回收固定资产余值 1.11 回收经营资金 1.12 净转售收入 2 资金运用 87639 7910 21842 20269 19913 13530 4175 2.1 自营固定资产投资(方向税)2.2 自营固定资产建设期利息 2.3 房地产投资(财务费用)43456 7910 20955 9792 4214 585 2.4 经营资金 2.5 自营部分经营费用 2.6 自营部分财务费用 2.7 出租房经营费用 2.8 经营税金及附加 3726 233 966 1393 813 321 2.9 土地增值税 6048 406 1597 2239 1300 506 2.10 所得税 4791 225 1156 1852 1098 460 2.11 应付利润 7490 2527 2122 2841 2.12 自营资产长期借款本金偿还 2.13 自营资产经营资金借款偿还 2.14 房地产长期借款本金偿还 15000 7500 7500 2.15 偿还其他应付款(股东贷款)6641 6641 2.16 短期借款本金偿还 2.17 职工奖励及福利基金 486 23 117 188 112 47 3 盈余资金 10051 433 1299 5406 1244 1668 4 累计盈余资金 433 1732 7138 8383 10051 21

附表4-9 资产负债表 单位：万元 序号 项目 1 2 3 4 5 6 1 资产 7910 26374 25963 19509 12005 10051 1.1 流动资产总额 7910 26374 25963 19509 12005 10051 1.1.1 应付帐款 1.1.2 存货 7910 25941 24230 12370 3622 其中：在建开发产品 7910 25941 24230 12370 3622 1.1.3 现金 1.1.4 累计盈余资金 433 1732 7138 8383 10051 1.2 在建工程 1.3 固定资产净值 1.4 无形及递延资产净值 2 负债及所有者权益 7910 26374 25963 19509 12005 10051 2.1 流动负债 2930 6641 3 2.1.1 应付帐款 2930 6641 2.1.2 短期借款 2.2 借款 11000 15000 7500 2.2.1 经营资金借款 2.2.2 固定资产投资借款 2.2.3 开发产品投资借款 11000 15000 7500 负债小计 2930 17641 15000 7500 2.3 所有者权益 4980 8733 10963 12009 12005 10051 2.3.1 资本金 4980 8300 8300 8300 8300 8300 2.3.2 资本金公积金 2.3.3 储备基金 36 224 525 704 778 2.3.4 企业发展基金 46 280 656 879 973 2.3.5 累计未分配利润 351 2158 2527 2122

比例指标 资产负债率(%)37 67 58 38 流动比例(%)270 397 速动比例(%)22

第四篇：房地产开发项目抵押贷款申请书文本

房地产开发项目抵押贷款申请书文本

1、企业简介

A、包括注册资金、股东及持股比例；

B、说明房地产开发企业资质等级；

C、公司或控股股东已开发项目简介。

2、项目概况

A、己取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑

工程施工许可证、商品房预售许可证或房屋所有权证的情况；

B、项目总投资及已投入资金额(包括土地出让金及在建工程投入资产)，项

目現状、项目己竣工或预计竣工日期，项目预期经济效益；

C、若项目分期滚动开发，分别说明项目每期的佔地面积、建筑面积及投入资

金金额。

3、贷款要求

A、申请贷款金额、期限、用途；

B、用款计划。

4、抵押和担保的具体措施

A、说明用於本次抵押贷款的抵押物名称、面积、评估价值，若抵押物没有作评估，需要写明项目方自己对抵押物作出的预估价值。

B、如果抵押物已作抵押，需要说明己抵押贷款的金融机构名称、抵押物、贷 款金额及还款日期，并明确是否同意在资金方确认放款的情况下，项目方运用过桥资金还清原来欠款。资金方不作第二顺位抵押权人。

C、对已取得商品房预售许可证的项目，需要说明当地主管部门对取得商品房预售许可证的项目办理抵押登记的规定，提出项目办理抵押登记或登记备案的方式。

D、担保措施

5、还贷方案

A、还款来源，还款方式、还款计划等。

B、对已取得商品房预售许可证，同吋主要依靠项目销售回款还清贷款的住宅地产项目，需要说明地方政府对商品房限购政策的有关规定。

说明：

贷款申请书可暂不盖公司印章，资金方同意贷款时再盖公司印章。

第五篇：房地产贷款封闭管理合作补充协议

房地产贷款封闭管理合作

补充协议

甲方：长沙市赞佳置业有限公司 乙方：中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行

甲乙双方签订的《房地产贷款封闭管理合作协议》中约定,乙方提供房地产开发贷款支持甲方“西城龙庭”房地产项目的建设，该房地产开发项目所涉及的个人住房贷款，甲方必须全部交由乙方办理。为进一步明确甲乙双方的权利义务，经友好协商，甲乙双方就《房地产贷款封闭管理合作协议》达成如下补充协议：

第一条、如果甲方将《房地产贷款封闭管理合作协议》项下约定的开发项目所涉及的个人住房贷款交由其他金融机构办理，乙方有权按每笔个人住房贷款不低于1000元收取违约金；因达不到乙方审批条件的个人住房贷款，经乙方书面同意放弃而交由其他金融机构办理的除外。

第二条、甲方应保证该房地产开发项目涉及的个人住房贷款真实合法，不得利用虚假资料套取乙方贷款。否则，乙方有权根据甲方违约情节的轻重采取如下全部或部分救济措施：

1、立即收回该笔贷款。

2、按房地产开发贷款的实际发放额收取3％至5％的违

约金。

3、通过司法机关追究甲方的刑事责任。

第三条、如有个人住房贷款的购房人在获得乙方个人住房贷款后退房的，甲方应及时通知乙方回收该笔贷款，在购房人未结清乙方个人住房贷款前，甲方不得将退房款退还购房人。如果甲方违反约定，在购房人未结清乙方个人住房贷款前将退房款退还购房人，乙方有权按第二条的约定追究甲方责任。

本协议一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人（签字）负责人（授权代理人）（签字）

年 月 日年 月 日