外汇基础知识总结(一)

第一篇：外汇基础知识总结(一)

外汇基础知识总结

1、外汇的概念：

抽象的：以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。

具体的：是一国拥有的一切以外币表示的资产。如：国外货币、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等）以及其他外汇资产。

2、外汇的应用：

⑴出国旅游。

⑵货物出口贸易。

⑶商品及劳务输入的业主以外汇计算输入款来支付，需要进行外汇。⑷买卖国外的证券或是不动产。

⑸从国外借入或借出外国资金。

3、外汇的重要性：

⑴认识上：外汇不仅仅体现在异国货币的兑换，还体现在贸易领域中，应提高对外汇的认识程度，了解其原理和外汇市场变化。

⑵使用上：根据外汇市场的变化，灵活运用外汇交易中的交易方法，避免外汇危机或是减少损失，使外汇资产增值。

⑶影响上：随着金融自由化，外汇交易中的汇率波动是毫无规律的，所以对进出口贸易和国际金融有着很大的影响。

4、外汇交易：

概念：外汇交易是一国货币与另一国货币进行交换的行为。外汇交易就意味着买卖契约的签订和现物的结算。做商品交易或资本投资的国家银行受人委托对外汇活动进行及中止的交易。

⑴参与者：

大客户：个人、企业

银行：中央银行、外汇银行

⑵目的：

获取利益

回避风险

通过买卖差额获利

⑶种类：

直接交易，有两种方式：

①银行间直接交易：

1、询价行自报行名。

2、询价行询价。

3、报价行报价。

4、成交。

5、证实。

②大客户和银行交易：个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。由于投资者必须持有足额的要卖出外币，才能进行交易，较国际上流行的外汇保证金交易缺少保证金交易的卖空机制和融资杠杆机制，因此也被成为实盘交易。

间接交易：

中间人交易：通过外汇经纪商。即专门从事介绍成交或代客买卖外汇，从中收取手续费的公司或汇兑商。

⑷通信手段：

电汇：即汇款人向当地外汇银行交付本国货币，由该行用电报或电传通知国外分行或代理行立即付出外币。

信汇：是指汇款人向当地银行交付本国货币，由银行开具付款委托书，用航邮寄交国外代理行，办理付出外汇业务。

票汇：是指汇出行应汇款人的申请，开立以汇入行为付款人的汇票，列明收款人的姓名、汇款金额等，交由汇款人自行寄送给收款人或亲自携带出国，以凭票取款的一种汇款方式。

⑸方式：

a.即期外汇交易：在二日之内进行交割的外汇交易，其所依据的汇率。有三种形式：①即日交割。②翌日交割。（交割日指营业日）③第二个工作日交割。四个步骤：即询价（Asking）、报价（Quotation）、成交（Done）及证实（Confirmation）

b.远期外汇交易：买卖双方现在签订买卖契约，仅提供若干保证金，未提供现货，约定在未来某日依照约定的汇率进行交割的外汇交易。由远期外汇的供求关系确定。有两种形式：①远期直接交易。②远期择期交易。

c.对冲交易（套利）：同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易。方向相反指两笔交易的买卖方向相反，这样无论价格向什么方向变化，总是一盈一亏。

d.投机交易：是指在期货市场上以获取价差收益为目的的期货引交易行为。投机者根据自己对期货价格走势的判断，做出买进或卖出的决定，如果这种判断与市场价格走势相同，则投机者平仓出局后可获取投机利润；如果判断与价格走势相反，则投机者平仓出局后承担投机损失。

e.套汇交易：是指利用同一时间不同市场的汇率差异进行贱买贵卖，套取差额利润的活动。分为：①地点套汇。两角（地）套汇，又称直接套汇，是指利用同一时间两个不同外汇市场上汇率的差异进行的贱买贵卖活动；三角（地）套汇，又称间接套汇，是指利用同一时间三地汇率上的差异进行的贱买贵卖活动。②时间套汇，也叫利息套汇，是指在两国短期利率出现差异的情况下，将资金从低利率的国家调到高利率的国家，赚取利息差额的行为。

f.换汇交易：换汇交易指买进或卖出某种货币的同时，卖出或买进相同金额但交割期限不同的同种货币的外汇交易。

①根据交割日的不同，换汇交易可分为3种类型：

a、即期对远期的换汇：即在买进或卖出一笔即期外汇的同时，卖出或买进同一种货币、同等金额的远期外汇，这是最常见的形式。

b、即期对即期的换汇:亦称“一日换汇”(One-day Swap)，即同时做两笔金额相同，交割日相差一天，交易方向相反的即期外汇交易。可分两种：

c、远期对远期的换汇：即同时做两笔交易方向相反，交割期限不同的某种货币的远期交易。

②依照交易对手是否相同，换汇交易可分为两大类：

a、纯粹的换汇交易:纯粹的换汇交易即同时向同一对象买进和卖出不同交割日的等额外汇的交易。

b、操纵性的换汇交易:操纵性的换汇交易是指包括两个交易行为，而两笔交易的对手并不相同的换汇交易。

⑹外汇头寸（持有额）：

超买：外汇交易结束以后，买入的外汇超过卖出的外汇，外汇的持有额超过了以外币计算的债务的时候，称超买，又称多头。在这种情况下，外汇买卖的差额，以实际的当日汇率为基础，当远期的自国货币价值下降，汇率升高，出现汇兑利益；反之，自国货币价值升高，汇率下降，出现汇兑损失。

超买：外汇交易结束以后，卖出的外汇超过买入的外汇，外汇的持有额超过了以外币计算的资产的时候，称超卖，又称缺头。在这种情况下，外汇买卖的差额，以实际的当日汇率为基础，当远期的自国货币价值下降，汇率升高，出现汇兑损失；反之，自国货币价值升高，汇率下降，出现汇兑利益。

平衡：外汇的买卖处在均衡的状态，持有的以外币计算的债务与资产一致。这种情况下，汇率的升高和下降，不会产生风险，也没有造成亏损。

第二篇：外汇基础知识

一、什么是外汇

外汇是指以外国货币表示的可以用于国际结算的各种支付手段。

二、什么是外汇市场

外汇市场是指从事外汇交易的各家银行、金融机构组成的交易网络。它是一个无形的市场、交易量巨大、24小时连续交易。

三、什么是汇价

汇价是指一个国家的货币与另一个国家货币之间的兑换比价,通常用两种货币之间的兑换比例表示。

例：EUR/USD=1.3305，表示1欧元等于1.3305美元。

四、汇价的表示方法

在外汇市场上，汇率通常用5位数字来表示。如：GBP/USD（英镑兑美元）＝ 1.9423

五、汇价的变化及盈利金额的计算

1、汇价的最小变化单位为“点”，汇 价 表 示 的 最 后一位数的一个数字变化，称为1点（1 oint）p。

例如：澳元兑美元（AUD/USD）从0.7727变为0.7732，我 们 说 澳元涨了5个点。

注意：在外汇交易中，所有货币的点数与美元的关系为：1个点等于10美元；黄金属于贵金属，它的点数与美元的关系为：1个点等于1美元。

2、盈利金额的计算方法：

外汇盈利金额的公式：盈利金额＝盈利的点数×10美元×手数 黄金盈利金额的公式：盈利金额＝盈利的点数×1美元×手数 做（Buy）盈 利 的 计 算 方法 ：以GBP/US为例，假 如 我 们 在1.9526做多GBP/USD一手（即买进一手GBP/USD，其成本价为1.9526。当GBP/US的 价 格 涨 到1.9600时 获 利平仓。此时我们就盈利了74个点（1.9600－1.9526＝74）；盈利的金额为：74×10美元×1＝740美元。如果我们刚才做的只是0.5手，那盈利金额则为：74×10美元×0.5=370美元。做空（sell卖单）盈利的计算方法：还是以GBP/USD为例，假如我们在1.9980做BP/USD一手（即卖出一手GBP/USD 其成本价为1.9980）。当GBP/USD的价格跌到1.990 0时获利平仓，此时我们就盈利了80个点（1.9980－1.9900＝80），那盈利的金额为：80×10×1＝800美元。如果刚才我们做的是0.2手，那盈利的金额为：80×10×0.2手=160美元

3、保证金比例的计算：保证金比例=已用保证金/净值×100%（若保证金比例低于100%，系统会强行平仓）。

六、投资外汇如何获利

利用外汇汇价的波动，通过各种货币之间的买卖赚取汇差。

七、什么是外汇保证金的交易

外汇保证金交易是指投资者在银行交纳一定数量的保证金后进行交易金额放大若干倍的外汇交易方式。

八、外汇保证金交易的优势

随着中国经济的发展和与世界金融的接轨，个人外汇投资成为了很多人关注和投资的新

兴渠道。特别是在中国股市经历了十几年难遇的大牛市之后，随着风险的增大，收益率的下

降，投资股市的吸引力会逐步降低，人们进而会转向外汇投资。相比较而言，外汇投资拥有很多其它投资方式所没有的优势：

（1）投资金额小，熊市牛市皆可获利，外汇保证金投资一般都是1%的保证金，本小利大；而期货要5%~10%的保证金；股票要100%的资金；房地产也要50%~100%的资金。

外汇市场是一个双向交易的市场，无论熊市还是牛市，投资者都有机会获利。由于外汇市场的波动比较频繁，很多短线交易者往往利用汇市每日的

波动，频繁进出市场，从而使得投资者能在一天内多次获利，而这一切完全都归功于外汇市场的作空机制。

（2）低交易成本，盈利最大化外汇交易为单向收费，它的手续费低于5‰，获利机会更高。相较于股票市场千分之三的交易成本而言，外汇市场的交易成本只有万分之一至万分之三，更小的交易成本，帮助投资者实现盈利最大化。

（3）24小时交易，股市休市后的投资新途径

外汇的交易时间为星期一的凌晨6:00至星期六的凌晨6:00，二十四小时不间断交易。

（4）瞬间交割，盈利及时况现众所周知，股票市场只能在第二天进行交割，使得投资者很容易错过最佳盈利点。而外汇市场的T+0交易方式，瞬间即可成交，随时兑现盈利。使得投资者在短短几分钟内，就能盈利。这也是股票投资者转投汇市或把外汇交易作为第二种投资手段的关键因素之一。

（5）市场更大更公平，技术分析形态分析更为可靠，外汇市场每日交易量超过2万亿美元，庞大的日交易量，使得市场遭人为操控的可能性几乎为零。因此，它的技术分析图形不受人为改变，最为可靠;期货的技术分析图形可人为改变，真实性较差;股票有上千只，评估很难，并且也存在庄家骗线的问题。此外，由于外汇市场的高流通性，也使得投资者盈利的机会相应增多。所以，外汇市场是全球最大最公平的投资市场，（6）更少的市场杂讯，更为可靠的技术指标 股市中有成百上千种股票，期货市场同样也有众多产品，导致市场杂讯繁多。特别对于股票投资者而言，选股成为一件十分头痛的事情。而在外汇市场，货币组合非常有限，这可以使投资者集中精力研究其中的某几个货币组合，并很快抓住他们的脉动及掌握其中的规律。

（7）风险完全由个人控制历史经验表明，外汇市场的波动小于股票、债券市场。并且，外汇的风险由本人自己控制，措施最完善，有限价单、止损单等，保障交易成交;期货的风险很高，市场机制不够 成 熟，风 险控制措施不夠完善;股票的风险也很高，如被高位套牢，资金占用时间长，政策市场的风险高，不容易防范。

九、各国货币代码

在外汇市场上，有多个国家的货币在进行交易，为了方便起见，每种货币都有一个标准的代号，即ISO代号，由三个英文字母组成，为国际标准组织所规定，其中最主要的几种代币代码如下：

美元：USD 欧元：EUR 日元：JPY 英磅：GBP 新西兰元：HZD 澳元：AUD 加元：CAD 瑞朗：CHF 黄金：GOLD

九、世界主要外汇市场及开市时间悉尼外汇市场为每天全球最早开市的外汇交易市场，交易时间为北京时间6：00-14：00通

汇率波动较为平静，交易品种以澳。元、新西兰元和美元为主。

东京外汇市场的交易时间约为北京时间8：00-11：00和12：30-16：00。交 易 品 种 较 为 单一，主要集中在日元兑美元和日元兑欧元。日本作为出口大国其进出口贸易的收付较为集中，因此具有易受干扰的特点。

伦敦外汇市场交易时间为北京时间17：00至次日零晨1：00。其交易 货 币 种 类众多，经常有三十多种，其中交易规模最大的为英镑兑美元的交易，其次是英镑兑欧元、瑞郎和日元等。伦敦外汇市场上，几乎所有的国际性大银行都在此设有分支机构，由于其与纽约外汇市场的交易时间衔接在一起，因此在每日的21：00至次日1：00是各主要币种波动最为活跃的阶段。

纽约外汇市场交易时间为北京时间21：00至次日4：00。是重要的国际外汇市场之一，其日交易量仅次于伦敦。目前占全球90%以上的美元交易最后都通过纽约的银行间清算系统进行结算，因此纽约外汇市场成为美元的国际结算中心。除美元外，各主要货币的交易币种依次为欧元、英镑、瑞郎、加元、日元等。（注意欧美国家实行夏时制）据统计，国际外汇市场每日平均交易额约为1.5万亿美元，其中纽约、东京和伦敦是世界最大的交易中心。以下是北京时间各主要外汇交易市场开市和收市时间：城市.......开市时间.....收市时间 惠灵顿......5：00........13：00 悉尼........7：00........15：00 东京........8：00........14：30 新加坡......930........16：30 法兰克福...15：30.....次日0：30 伦敦.......16：30.....次日1：30 纽约.......22：00.....次日5：00 成为外汇高手的几个阶段

第一阶段: 你刚进入市场，对市场里的一切只不过有个大概的了解，各个合约的规定你也不太清楚，要买什么要卖什么你也没什么主意，你的交易主要看各大网站上的评论，或者听听朋友的建议，你总觉得他们说得都有道理。你的交易主要是日内的短线，赚点钱你就急着平仓，生怕到手的利润飞了，亏了你就抱着，想着总有解套的时候。

第二阶段: 你开始知道什么是主力品种，盘中就不断游览网站信息。你也知道了一些技术指标，MACD、KDJ、RSI之类的，总觉得它们有时准，有时又不准。你也关心基本面情况，？你总是第一时间上网查查看。你的交易比较频繁，时赚时亏，但总的来说，帐户是亏损的。

第三阶段: 你在市场上已经交易了一段时间了，但总的来说帐户是亏损的。你觉得要在这个市场赚钱真的很难，你急着想翻本，可你不知道该怎么办。你看了一些关于交易的书，可你觉得他们说的是一回事，拿到这个市场中实际操作又蛮不是那么回事。你觉得还是指标不够精确，于是你试着调整参数，可它们仍然是有时准有时不准。你上论坛，希望得到高手的指导。可他们也是有时准有时不准。

第四阶段: 你有过大亏或者暴仓的经历了。你知道要在这个市场上生存不能听信那些个评论。于是你开始系统地学习，你把能找到的相关书籍都看了，希望能从中找到一个战胜市场的法宝。你也学习了波浪理论、江恩的测市法则、混沌理论之类的。你也知道了要顺势而为、亏损了要止损。可你搞不清这个“势”是怎么确定的，止损设在什么地方才好。你觉得要准确地知道市场何时反转真的太难了，你不相信在这个市场有人可以赚到钱，因为聪明的你都觉得面对市场束手无策，他们怎么可能赚到钱？

第五阶段: 你开始明白要在这个市场上赚钱必须要有一套交易系统。可你对这个交易系统具体都包括哪些东东还搞不太明白。你试着将几个指标组合成你的系统，根据它们提供的信号开平仓。可它们经常相互冲突，让你搞不明白此时到底该相信哪个。你试着长线交易，可有时你搞不清到底是回调还是要反转了。你也试着就做日内短线好了，每天赚个三五百块钱，一年下来应该也不少了。可关键是经常今天赚了三百，明天却亏了五百。你的帐单仍然是亏损的，你觉得做外汇真是太难了，实在不行的话，你考虑是不是该放弃了。

第六阶段: 你开始明白在这个市场上你没法预测价格走势，你不行，别人也不行。你开始有一套自己的交易系统，你知道自己只要严守纪律，长远的来看，你该能够赚到钱。你开始用概率来考虑问题，每一次进场，知道风险和报酬的比率各是多少。错了你会止损，盈利的单子你也开始能拿得住了。你的帐单时赚时亏，盈亏基本相当。有时你能按自己的系统交易，有时你不能。但你开始相信这个市场上有人可以赚到钱。你开始能够喊出好单，在论坛上你也开始成为大众关注的焦点。

第七阶段: 你开始能够稳定盈利，有自己的一整套交易系统。你已经解决了交易理念的种种问题，开始有了自己的交易哲学。对于技术性的东西你不太关心，你知道只要理念正确，即使是使用简单的移动平均线你也可以稳定获利。你知道哪些是关键的点位，你可以从容地进场，虽然你看不清以后的走势到底如何。某一天你可能先赚五百又亏了三百，但你能正确地执行止损，你知道这些亏掉的钱迟早又会回来。你的心态基本平静，但偶而面对行情的剧烈波动还是会有些起伏，特别是有单的时候。

第八阶段: 这时候赚钱对你来说是家常便饭，就象一名驾驶老手开车一样，遇到红灯就停、绿灯就行。交易对你来说完全是无意识的。你不再需要对着图形精确地定义止损的位置，拿着笔或计算器计算着风险和报酬的比率。你完全不关心各个国家的政治经济形势，因为基本面对于你来说毫无用处。

第九阶段: 这时候的你对世界经济了如指掌，你可以提前预知下一轮的经济走势。一年你只交易几次，也可能一单一拿就是几年。你很少有看盘的时候，多数时间你在打高尔夫或是在太平洋的某个小岛钓鱼。你从不和别人说起交易的事，因为你知道没人能明白！

第三篇：外汇基础知识宣传[定稿]

第一章 外汇基本知识

世界各国（地区）都有本国的货币，一国的货币通常情况下不能在另一国自由流通。但国与国之间的商品、劳务交易和资本的流动需要结算怎么办？这便引出了外汇问题。外汇是国际经济往来的重要媒介，不管企业进出口商品、对外借债和境外上市，还是出国求学、旅游、务工和就医等都涉及外汇的收入和支出，都需要和外汇打交道。外汇在便利百姓“走出国门”、享受国外的商品和服务方面发挥着不可或缺的作用。因此，同学们也需要了解一些生产、生活中常用的外汇业务知识。

一、外汇的概念

外汇的概念有广义和狭义之分。广义的外汇泛指一切以外国货币表示的金融资产；狭义的外汇概念是以外币表示的用于国际结算的支付手段。它必须具备三个特点：可支付性（必须是以外国货币表示的资产）、可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）和可兑换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）。平时我们老百姓经常提到的外汇是狭义上的外汇，即国外货币，如美元、欧元、英镑等。

二、目前在我国主要可兑换的外币的种类

目前在我国可兑换的外币主要包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、韩国元、泰国铢、菲律宾比索、新西兰元以及新台币、港币、澳门元等。除此以外的外币在我国是不能兑换的，特别要警惕一些不法分子在市场上兜售一些不能使用的旧外币，如五六十年代秘鲁、智利等拉美国家的旧币，千万不能购买，以免受骗。

三、外币兑换的价格

我国银行报出的外汇牌价一般分为四种：汇买（即现汇买，下同），汇卖，钞买，钞卖，四个数值均不同。汇（钞）买价是银行向您买入外汇（钞）的价格，汇（钞)卖价是银行向您卖出外汇（钞）的价格。

小贴士：

远离“网络炒汇”防止“一无所有”

“网络炒汇”是在网上进行操作的外汇保证金交易，目前在我国并没有合法身份，是一些不法分子借一些投资者“以小博大、一夜暴富”的投机心理，设立境外公司的境内投资咨询公司、境内代表处等机构，收集居民少量外汇，放大金额进行外汇买卖。通常，顾客都是委托公司的“操盘手”代为交易，“操盘手”通过频繁交易收取佣金，赚取大量非法资金。普通做法是由境外投资公司提供网络交易平台，经境内投资咨询公司或个人，哄骗居民从事外汇保证金交易的一种交易形式。一般情况下，居民大多采取西联汇款（国际汇款公司）或速汇金（个人间环球快速汇款业务）的方式向境外邮寄一定数额的外汇作为保证金，通过交易平台将保证金放大几十倍甚至上百倍进行外汇双向买卖。通常，居民在操作时会出现两种情况：一种是顾客在网络交易平台中进行交易，也许初期是赚钱的，但由于高额的手续费和佣金，居民账户最终以“血本无归”收尾，因为公司远在境外，居民很少有能力打一场代价昂责的跨国官司，只好咽下苦果；另一种是网络交易平台根本不存在，境外公司只是拿了居民的钱，制造了一个假象，让居民相信钱被“炒”亏了。由于“网络炒汇”行为本身不受法律保护，公司远在境外，居民损失难以追回。例如，张某通过朋友介绍，汇了100美元到国外一个公司，在电脑上打开该公司声称的一个网络交易平台的网址，用他的用户名和密码进去，发现他的账户有10万美元可以自由进行外汇买卖。开户仅3天，张某就被告知赚了1万美元。

不久，又被告知看错了走势，买了港元跌得很厉害，每天都在亏损，1个月下来，张某的资金被“炒”得所剩无几。张某立刻报警，经警方侦破发现，这个网络交易平台是该公司自己设计的，公司可以任意修改数据，完全掌控交易的赚赔。顾客在平台上不是真的在进行外汇买卖，实际上就是在玩单机版的“数字游戏”。

四、到哪些地方可将外币兑换成人民币使用？

如果您持有国内可以兑换的外币，可以到各外汇指定银行营业网点兑换。外汇指定银行是经国家批准可以经营外汇业务的各类商业银行，如中国银行、工商银行、农业银行和建设银行等。在外汇指定银行和法定外币兑换点之外的地方进行外币兑换属于违法行为。需要特别告知的是，县、区、镇等基层银行网点由于技术和人力所限，一般只能兑换美元、港元两种外币。其他外币的兑换建议到市级以上外汇指定银行办理。

专栏

汇率的常用术语

1.现汇：指由国外汇入的外汇或从国外携入的外币票据（支票、汇票），通过转账的形式，进到个人在银行的账户中。现汇又称为转账外汇。例如，老李有个儿子在美国定居，他从美国汇了1万美元到老李在银行开设的外汇账户中，给老李贴补家用，这1万美元就是现汇。

2.现钞：指具体的、实在的外国纸币、硬币。例如，张某要去马尔代夫旅游，他临走前换了10张10美元、5张100美元带在身上，便于在国外给付小费或者支付现金，这10张10美元、5张100美元就是现钞。

由于银行受理现钞交易的成本（银行收兑外币现钞所需额外费用包括管理费、运输费、保险费、包装费等）高于现汇交易，因此现汇的兑换价格一般都高于现钞的兑换价格。也就是说，1美元的现汇兑换的人民币数量多于1美元的现钞兑换的人民币。

3.现汇买入价：指银行买入外币现汇、客户卖出外币现汇的价格。

4.现汇卖出价：指银行卖出外币现汇、客户买入外币现汇的价格。5.现钞买入价：指银行买入外币现钞、客户卖出外币现钞的价格。6.现钞卖出价：指银行卖出外币现钞、客户买入外币现钞的价格。

第二章 汇率

日常生活中，我们经常需要把一种货币兑换成另一种货币，这就需要运用汇率进行核算，汇率的变动直接影响着兑换的多少，那到底什么是汇率呢？

一、汇率的概念

汇率又叫汇价，是一国货币折算 汇率： 成另一国货币的比率，或是用一国货 两种货币之间 币所表示的另一国货币的价格。的交换价格。

目前国际上常用的外汇标价方法有两种：

直接标价法和间接标价法。我国和国际上绝大多数国家（除英国和美国）都采用直接标价法。在使用直接标价法的时候，如同将外国货币看成商品，比如1美元可兑换7元人民币，那么将1美元看成是商品A，商品A值7元人民币。过了1个月，1美元可兑换6.8元人民币，那么商品A就值6.8元人民币，很显然，商品A“便宜”了，也就是美元贬值了。

二、怎样确定买卖外汇的价格？

中国人民银行公布当日外汇中间价，这个价格是外汇市场上的基准价格。商业银行大厅通常会有一个手写、打印或者电子显示的表格，标出了欧元、日元、美元等主要币种对人民币的买入/卖出价格，这个价格是每天实时变动的。客户要按照表中的外汇卖出价购买外汇，按照表中的外汇买入价卖出外汇。确定了价格，需前往柜台办理相关业务。在办理过程中有不明白的问题可以寻求大堂经理的帮助和指导。

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现汇买入价和现钞买入价为何不等值? 由于人民币是我国的法定货币，外币现钞在我国境内不能用来自由支付。因此外币现钞对银行来说更像是一种商品。银行在使用中需要将外汇现钞包装、运输到国外，需要支付包装、运输、保险等费用。而现汇作为账面上的外汇，它的转移出境只需进行账面上的加减就行了，没有实物需要包装、运输。所以现汇相对现钞来说，银行可以节省一定的现金保管和海外调运费用，故其价格会更高些。因此，现钞买入价总是低于现汇买入价。

专栏

现汇卖出价和现钞卖出价为何一致？

现汇卖出价和现钞卖出价是银行向客户卖出外汇的价格。不管是现钞还是现汇，目前都不能在中国境内用来自由支付，现汇和现钞都需要将外汇兑换成人民币才能使用，因此银行都是需要将等额外汇现钞包装、运输出去，进行平盘，顾客都存在向海外支付包装、运输、保险等费用。因此，银行给予现汇和现钞同一个卖出价格。

第三章 个人外汇业务

在生活中需要和外汇打交道时，应该怎样办理相关业务呢？下面我们就详细介绍基础外汇业务政策规定以及办理流程。

一、怎样在各金融机构购买外汇？ 境内个人要购买外汇，可以到已经开通了个人结售汇业务的银行网点柜面办理，也可以通过已开办电子银行结售汇业务银行的网上银行、电话银行、手机银行和自助终端进行办理。境内个人不能购买外钞辅币。境内个人购汇实行总额管理，总额为每人每年等值5万美元，个人总额内的购汇，可凭本人有效身份证件在银行办理；超过总额的，应符合相关法律规定并提供相关证明材料。也就是说从1月1日零时起至本12月31日二十四时，一个境内个人可以凭借有效身份证件直接购买累计不超过等值5万美元的外汇。境外个人购买外汇不实行总额管理，不论购汇金额大小均需提供相关证明材料。境内个人单次或者购汇超过等值5万美元，分经常项目和资本项目购汇进行管理。经常项目下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料在银行办理，资本项目项下需按照“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。境内个人也可以凭相关证明材料委托他人办理。委托他人办理的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供购汇用途的证明材料。

不同用途的购汇需要提供的材料不同：

1.自费出境学习学费或生活费需提供的材料：本人因私护照及有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）、境外学校相应或学期学费证明或生活费用证明。

2.自费出境学习保证金购汇需提供的材料：因私护照、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）、境外学校学费证明或（和）生活费用证明。

3.境外就医需提供的材料：本人因私护照及有效签证（或签注）、境内医院出具的附医生意见的证明及境外医院出具的费用证明。

4.境外培训需提供的材料：本人因私护照及有效签证（或签注）、境外培训费用证明。

5.缴纳境外国际组织会费需提供的材料：本人真实身份证明、境外国际组织缴费通知。

6.境外直系亲属救助需提供的材料：本人真实身份证明、有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料。

7.境外邮购需提供的材料：本人真实身份证明、广告或订单等收费凭证。

8.境外咨询需提供的材料：书面申请、本人真实身份证明、合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。

个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。

此外，个人可以在外币兑换机构和个人本外币兑换特许机构办理外币兑换，这些机构多设在机场、码头、边境、口岸、繁华商业圈等地，营业时间较长，甚至24小时营业。

专栏

外币代兑机构

外币代兑机构指与具有外币兑换（或结售汇）业务经营资格的境内商业银行及其分支行签订协议，经银行授权办理外币兑换业务的境内企业法人机构。经授权银行同意，外币代兑机构可为持本人有效身份证件的境外个人办理每人每日累计不超过等值500美元（含）的人民币兑换外币现钞的兑回业务。设立在境内关外场所的外币代兑机构，上述限额可调高至等值1000美元（含）。

专栏

个人本外币兑换特许机构

个人本外币兑换特许机构指经国家外汇管理局及其分支机构批准，为境内外个人办理人民币与外币之间的货币兑换业务的境内非金融机构。个人本外币兑换特许机构可为个人办理当日累计等值5000美元（含）以下的人民币与外币之间的货币兑换业务，具体包括境内个人在个人结售汇总额以内人民币与外币之间的兑换业务、境外个人在个人结汇总额以内外币兑人民币的业务、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外币的业务。

二、如何将国外务工外汇收入汇到国内？

客户在办理将国外务工外汇收入汇到国内时，应携带个人有效身份证件，到金融机构填写收汇申请书、涉外收入申请单（境内个人单笔收汇5000美元及以下无需填写），并提交办理。如收汇转存或收汇结汇转存的需要提供一张银行存折或银行卡。收汇申请书中应准确填写收汇的币种及金额、发汇国家/地区、汇款人信息、收款人信息等。涉外收入申报客户填写区域均需准确完整地逐一填写。

收汇、结汇需要填写个人结汇申请书。个人累计结汇金额超过等值5万美元的，境内个人需提供外币资金来源证明材料、境外个人需提供外币资金用途证明材料。客户办理结束后签字确认，留存客户证件、银行卡/折、现钞，以及收汇申请书、涉外收入申报单、个人结汇申请书和结汇水单（款项已到账证明）的客户留存联。

案例

海外汇款这样收

王某来到中国邮政储蓄银行网点（以下简称银行网点）兑付 一笔3500美元西联汇入汇款。王某的儿子在海外务工（未满一年），每月会给他汇生活费。王某希望兑付人民币，并转存绿卡通卡。

王某需要准备或填写并在办理时提交以下资料：收汇申请书、涉外收入申报单、个人结汇申请书、本人有效身份证件，银行网点需要审查并复印留存身份证件，确认国际收支申报交易编码和交易附言进行国际收支申报，确认结汇种类，登录外汇局结售汇系统审查王某结汇总额使用情况，审核通过后，登录银行外汇业务系统进行西联收汇、结汇转存绿卡处理。王某拿回留存单据和绿卡，业务办理完成。

三、个人外汇储蓄账户的开立

正如暂时不用的人民币资金可以存入人民币储蓄账户一样，个人从境外收到的外币资金如果暂时不用或者没有用完，也可以存入个人外汇储蓄账户以获取利息收入。比如张某从美国给父母汇的资金，张某的父母如果暂时不用的话，可以将这些钱存入银行。个人外汇储蓄账户是我国个人外汇账户的一种，是供普通百姓办理购汇、外汇存取、境内外外汇汇入或汇出等业务的账户。开立个人外汇储蓄账户手续十分简单，只需持本人有效身份证件即可在银行办理，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。

四、办理个人外汇业务的注意事项

1.办理个人外汇业务需提供的证明材料

●身份证明是办理任何个人外汇业务必须

提交的基本材料，必须保证其真实并在有效期内。境内个人有效身份证件可以是中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件。境外个人身份证明可以是护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。其他需要提供的证明材料应严格按照要求准备，并保证其真实、在有效期内。

●个人总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理，直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明材料指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证以及街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。对需出示直系亲属关系证明方能办理的业务，需将证明复印件留存；超过总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按外汇管理有关规定，凭相关证明材料委托他人办理。2.外汇存取款

●对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额分别为每人每年等值5万美元。是指公历年，不是农历年，总额不得跨年使用，对于上一未使用或未用完的额度不得转入下一使用。

●个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元及以下的，可以在银行直接办理；超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的“中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单”或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。

●个人在个人储蓄账户中提取外币现钞当日累计等值1万美元及以下的，可以在银行直接办理；超过等值1万美元的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的“提取外币现钞备案表”为个人办理提取外币现钞手续。

●个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理。3.个人手持外币现钞结汇

●本未超过结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元（含）以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；当日外币现钞结汇累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。4.对外贸易

●个人外汇结算账户是指个人对外 贸易经营者、个体工商户按照规定 开立的用于办理经常项目项下经营 性外汇收支的账户。个人外汇结算

账户购汇和结汇不受总额限制，无论金额大小都可凭真实贸易单据办理。个人外汇结算账户为外汇现汇账户，不允许提取现钞，按照单位活期存款计息方式计息。

●个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理： 个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。

个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签订的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，可通过本人的外汇结算账户收汇、结汇。结汇凭与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业的出口货物报关单办理。

境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。

小贴士

我不和“黄牛”打交道

“黄牛”是指活跃在各银行网点大厅的一些人，他们会不时地来到一些前来办理业务的居民 身旁，低声问：“要不要外汇？”这些人的背景可 能会是某一个“地下钱庄”、外汇“黑窝点”，他们 手上的外汇有可能是通过走私、骗取出口退税、洗 钱得来的，他们从事的是国家外汇管理局和公安部 联合严厉打击的非法外汇买卖。因此，我们既不要 受其哄骗和诱惑，去充当“黄牛”，也不要为图一 点小利，去和“黄牛”打交道。否则，冰冷的 手铐可能成为你毕生难忘的“手镯”。

第四篇：黄金外汇基础知识

黄金外汇

黄金：

黄金投资：实物投资（项链金条等）和虚拟投资（现货黄金和期货黄金）

现货黄金：伦敦金、国际现货黄金

即期交易，指在交易成交后交割或数天内交割。现货黄金是一种国际性的投资产品，由各黄金公司建立交易平台，杠杆比例的形式向坐市商进行网上买卖交易

保证金交易：又称虚盘交易、按金交易，就是投资者用自有资金作为担保，从银行或经纪商处提供的融资放大来进行现货黄金交易，也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小，一般由银行或者经纪商决定，通常为100倍

现货黄金交易：利用一盎司的价格购买一百盎司的黄金的交易权。

每天的交易量达20多万亿美元，资金量大，所以 没有任何一个财团或者机构可以控庄。市场规范法律健全

做市商（即国际四大金商）：英国汇丰银行、加拿大枫叶银行、美国共和银行、洛希尔国际投资银行。交易单位：1手=100 盎司，合约保证金 1800美金（1800美金可以买1手）1盎司=31.1035克

报价：国际计价单位，1536美金/盎司（328.18块/克）交易时间：周一早上6：00----周六早上5：00

交易机制：双向买涨买跌，T+0 即时撮合交易（股市竞价撮合交易）

点差：0.5美金

（交易商的成本等等）

全球几大黄金市场：伦敦（主要现货市场）、苏黎世、纽约、香港 影响因素：

供求（南非、美国、澳洲、中国）、金融危机/通货膨胀、美元及石油、全球政治局势、央行储备

外汇：

以外币表示的用于国际结算的支付凭证。广泛定义：①外国货币。包括纸币、铸币。②外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤其他外币计值的资产。

美元（USD）、欧元（EUR）、日元（JPY）、英磅（GBP）、澳元（AUD）、加元（CAD）、瑞士法朗（CHF）、纽元（NZD）等等。

汇率

汇率又称汇价、外汇牌价或外汇行市，即外汇的买卖价格。它是两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示另一国货币的价格。汇率的最小变化单位为一点（PIP），它是构成汇率变动的最小单位。

直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准来计算应付出多少单位本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。如美元/人民币、美元/日元、美元/瑞郎 间接标价法：以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。如欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元

直盘：所有跟美元相关的货币对，如EURUSD、GBPUSD、USDCAD、USDCHF等

叉盘：与美元无关，但中间需要经过美元转换的货币对，GBPJPY、EURCHF、AUDJPY等

四大洲 主要市场 开收盘时间 澳洲 惠灵顿

04:00－13:00 悉尼

06:00－15:00 亚洲

东京

08:00－15:30 新加坡

08:00－16:00 香港

10:00－17:00 欧洲

法兰克福 14:30－23:30 伦敦

15:30－00:30（次日）

北美洲 纽约

20:30－4:00（次日）

参与者：央行、银行、外汇经纪商、基金、个人投资者等 保证金交易（和黄金一样）

分析行情：基本面 + 技术面

基本面： 经济指标：

采购经理人指数(PMI)

采购经理人指数是以百分比来表示，常以50%作为经济强弱的分界点：即当指数高于50%时，被解释为经济扩张的讯号。当指数低于50%，尤其是非常接近40%时，则有经济萧条的忧虑。

生产者价格指数(PPI)来衡量制造商出厂价的平均变化的指数，它是统计部门收集和整理的若干个物价指数中的一个。如果生产物价指数比预期数值高时，表明有通货膨胀的风险。如果生产物价指数比预期数值低时，则表明有通货紧缩的风险。国内生产总值（GDP）

一定时期内(一个季度或一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，更可以反映一国的国力与财富。消费者价格指数（CPI）

是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI>3%的增幅时我们称为一般的通货膨胀；而当CPI>5%的增幅时，我们把它称为严重的通货膨胀。失业率

利率：利息率 欧元EUR：1.50% 英镑GBP：0.50% 澳元AUD：4.75% 日元JPY：0--0.10% 美元USD：0--0.25% 瑞郎CHF：0--0.25% 加元CAD：1.0% 人民币RMB：

货币特性：

美元：是全球硬通货，各国央行主要货币储备，美国政治经济地位决定美元地位，同时，美国也通过操纵美元汇率为其自身利益服务，有时不惜以牺牲他国利益为代价。美国的一言一行对汇市的影响重大，因此，从美国自身利益角度去考量美国对美元汇率的态度对把握汇率走势就非常重要。美国国债收益率的涨跌，对美元汇率也会有很大影响。如果国债收益率上涨，将吸引资金流入，而资金的流入将支撑汇率的上涨；反之，则相反。

欧元：占美元指数的权重为57.6%，比重最大，因此，欧元基本上可以看作是美元的对手货币，投资者可参照欧元来判断美元的强弱。欧元的比重也体现在其货币的特性和走势上，因为比重和交易量大，欧元是主要非美元币种里最为稳健的货币，如同股票市场里的大盘股，常常带动欧系货币和其他非美货币，起着领头羊的作用。

日元：日本国内市场狭小，为出口导向型经济，特别是近十余年的经济衰退，更使出口成为其国内经济增长的支柱。因此，经常性地干预汇市、使日元汇率不至于过强、保持出口竞争力，已成为日本惯用的外汇政策。

日本央行是世界上干预汇率最经常的央行，且日本外汇储备位居世界第二，干预汇市的能力较强。因此，对于汇市投资者来说，对日本央行的关注是必须的。日本干预汇市的手段主要是口头干预和直接入市，因此，日本央行和财政部官员经常性的言论对日元短线波动影响较大。

英镑：英国与欧元区经济、政治密切相关，且英国原为欧盟的重要成员国，因此欧盟方面的经济政治变动，对英镑的影响很大。相对于其他货币而言，英镑和欧元走得比较近。

英镑是曾经的世界货币，目前则是最值钱的货币，因其对美元的汇率较高，但其交易量又远逊于欧元，因此其货币特性就体现为波动较强。而伦敦作为最早的外汇交易中心，交易员的技巧和经验都非常丰富，这些交易技巧在英镑的走势上得到了很好的体现。

瑞郎：瑞士是传统的中立国，瑞士法郎也是传统的避险货币，政治动荡期间，能吸引避险资金流入。另外，瑞士宪法曾规定，每一瑞士法郎必须有40%的黄金储备支撑，虽然这一规定已经失效，但瑞士法郎同黄金价格仍具有一定心理上的联系。黄金价格的上涨，能带动瑞士法郎一定程度的上涨。

瑞士是一个小国，因此，决定瑞士法郎汇率更多的是外部因素，主要因素是美元的汇率；另外，因其也属于欧系货币，因此平时常跟随于欧元的走势。瑞士法郎货币量小，在特殊时期，特别是政治动荡引发对其大量的需求时，能很快推升瑞士法郎的汇率，且容易使该币值被高估。---是美元的死对头（避险）

瑞郎定律：

（1）由瑞士法郎领涨的上涨是有力度的上涨。（2）由瑞士法郎领跌的下跌是有力度的下跌。（3）瑞士法郎疲软的上涨是反弹行情。

（4）瑞士法郎坚挺的下跌，其下跌幅度将有限。

（5）主流盘局中瑞士法郎的强弱暗示着盘局的突破方向。

澳元：是典型的商品货币，澳大利亚在煤炭、铁矿石、铜、铝、羊毛等工业品和棉纺织品的国际贸易中占绝对优势，因此这些商品价格的上涨，对于澳元的正面影响很大。另外，尽管大洋洲不是黄金的重要生产国和出口国，但是澳元和黄金价格正相关的特征比较明显；而石油价格的升跌也会在很大程度上影响澳元的走势。同时，澳元是高息货币，美国利率前景和国债收益率的变动对其影响较大。

加元：也属于商品货币，是西方七国里最依赖出口的国家，其出口占其GDP的四成，而出口产品主要是农产品和海产品。同时，加元是非常典型的美元集团货币（美元集团指的是那些同美国经济具有十分密切关系的国家，这主要包括了同美国实行自由贸易区或者签署自由贸易协定的国家，以加拿大、拉美国家和澳洲为主要代表），其出口的80%是美国，与美国的经济依存度极高。体现在道指和美加的走势上面

表现在汇率上，就是加元对主要货币和美圆对主要货币走势基本一致，例如，欧元对加元和欧元对美圆在图形上保持良好的同向性，只是在近年美圆普遍下跌中，此种联系才慢慢减弱。石油价格的上涨对加元利好，导致美加下跌

第五篇：外汇入门基础知识

外汇入门基础知识为你打下交易基础

外汇交易平台，外汇知识，外汇入门，外汇入门基础知识是投资者进行交易的过程中，他们都需要掌握的重要内容，在外汇交易市场中，基础知识可以让投资者的交易更有基础，如果投资者有基础交易知识，他们的交易就会更成功，如果投资者的交易基础知识薄弱，投资者很有可能因此而受到损失或者是吃亏，因此，如果投资者想要成功的进行外汇交易，他们应该掌握外汇入门基础知识。投资者应该掌握的外汇入门的基础知识有什么呢?

投资者应该掌握的外汇入门基础知识有什么呢?外汇交易术语

如果投资者想要掌握外汇入门基础知识，他们应该对外汇交易术语进行了解，术语是外汇交易的基础，就像是人们学习英语的26个字母以及学习汉语的声母、韵母等，因此，外汇交易术语是投资者成功的学习外汇交易知识的基础，只有对外汇交易市场中使用到的不同的外汇交易术语进行了解，投资者才可以学习外汇交易文章以及外汇交易知识，他们才可以看书读报，学习外汇交易知识，理解有经验的投资者的交易，从外汇交易喊单中学习外汇交易知识，因此，对于外汇投资者来说，外汇入门基础知识是投资者应该学习的最基础的知识，投资者应该对所有的交易术语都进行学习并且可以熟练的掌握这样的交易知识。2 外汇交易平台的种类

如果投资者想要学习外汇入门基础知识，他们应该对交易平台的种类进行了解，在外汇交易市场中有不同的交易平台，投资者可以从中选择最有优势的交易平台，因此，在选择交易平台前，他们应该对交易市场中的不同的平台的优势以及他们的功能等都进行了解，从而就有机会选择最佳的交易平台进行外汇交易，比如，投资者可以对ECN 外汇交易平台以及MT4外汇交易平台进行了解，他们可以对这样的交易平台的功能以及他们的特征进行对比，看看投资者想要使用什么样的交易平台，比如，投资者希望进行自动外汇交易，他们就可以选择后者，因为后者可以支持投资者使用智能外汇交易系统，投资者就可以进行自动外汇交易，所以，如果投资者想要进行外汇入门基础知识的学习，他们需要对外汇交易平台的种类进行学习，这是投资者最应该掌握的外汇入门基础知识。外汇交易市场

如果投资者想要学习外汇入门基础知识，他们应该对外汇交易市场进行了解，这是投资者应该学习的重要知识，只有对外汇交易市场进行了解以及熟悉，投资者才可以更熟练的在该市场中进行外汇交易，投资者才可以更充分的利用该市场的优势进行外汇交易，总之，如果投资者想要成功的进行外汇交易，他们应该对外汇交易市场的内容进行学习了解，这是投资者应该学习的重要的外汇入门基础知识。