第一篇：农村合作金融机构员工学习读本--金融从业守法须知
基本信息
【书名】农村合作金融机构员工学习读本——金融从业守法须知
【出 版 社】中国社会出版社
【作者】景文娟 唐永贤
【页数】239 页
【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2
【出版日期】2008年1月
【开本】32开
【精 简 装】平装
【定价】19.00元
前 言
农村合作金融机构属于高风险的企业，同时它经营的是公众资金。一旦被犯罪分子侵害，不仅本身受到损害，客户、投资人也会受到损害，严重的甚至可能引发区域性的金融风险。因此，建立一个有章可循的、完备的规章制度和利用法律手段来加强企业内部的监督、制约显得非常重要。这样至少在客观上抑制了个别员工因法制观念浅薄，社会经验欠缺，识别能力差而经受不住金钱的诱惑，以身试法，所以提高员工的法律意识，让员工都能够知法、学法、懂法、守法显得十分重要。
本书主要根据《刑法》所涉及到的金融犯罪，注重了理论与实际相结合，采取通俗易懂的形式，以要案为例，用问答形式以案说法，由浅入深，重点突出，观点鲜明，力求体现出法律的权威性，告诫员工哪些是金融活动中不能触摸的高压线。
在学习这本书的同时，一方面告诉员工要学会用法律武器维护自身的合法权益，同时懂得用法律来约束自身的行为，使员工远离金融犯罪。
我们在整个编写过程中也参阅了一些参考文献，同时得到了有关部门和人士的鼎力相助，在此我们表示衷心的感谢。由于我们的水平有限，书中难免存在疏漏和不足之处，敬请读者批评指正，感激不尽。
编者
2007年7月
目录
第一章 金融犯罪的总体分析
1-1金融犯罪的概念是什么？
1-2金融犯罪有哪些表现特征？
1-3金融犯罪分为哪些类型？
1-4金融犯罪的一般原因是什么？
1-5金融犯罪的具体原因是什么？
1-6金融犯罪的特点和规律是什么？
1-7如何防范金融犯罪？
第二章 金融机构资金管理中的犯罪
2-1什么是出售、购买、运输假币罪？
2-2在什么条件下才能构成出售、购买、运输假币罪？
2-3出售、购买、运输假币罪应受到什么样的处罚？
2-4什么是金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪？
2-5在什么条件下才能构成银行或其他金融机构的工作人员以伪造的货币换取货币罪？ 2-6金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪应当受到什么样的处罚？
2-7什么是持有、使用假币罪？
2-8在什么条件下才能构成持有、使用假币罪？
2-9持有、使用假币罪将受到什么样的处罚？
2-10什么是逃汇罪？有什么危害？
2-11逃汇有哪些常见方式？
2-12逃汇罪应当符合哪些条件？
2-13加强外汇管理有什么意义？
2-14逃汇罪应当受到怎样的处罚？
2-15什么是洗钱罪？
2-16洗钱罪在客观上主要表现哪些行为？
2-17洗钱罪应当受到怎样的处罚？
第三章 违反中国人民银行法的犯罪
3-1什么是变造货币罪？
3-2变造货币罪有哪些特点？
3-3构成变造货币罪应当具备哪些条件？
3-4变造货币罪应当受到怎样的处罚？
3-5什么是伪造货币罪？有什么危害？
3-6为什么伪造假币的人员和数量都在急剧增长？
3-7伪造货币罪有什么新的特点？
3-8构成伪造货币罪需要具备哪些条件？
3-9变造货币与伪造货币有什么不同？
3-10伪造货币罪应当受到怎样的处罚？
第四章 金融机构筹资业务中的犯罪
4-1什么是集资诈骗罪？
4-2集资诈骗罪具有什么特征？
4-3怎样认定具有非法占有为目的的情形？
4-4集资诈骗罪与非法集资有什么区别?
4-5集资诈骗罪应当受到什么样的处罚？
4-6什么是非法吸收公众存款罪？有什么危害？
4-7非法吸收公众存款罪应当符合什么条件？
4-8认定非法吸收公众存款罪应当注意什么问题？
4-9非法吸收公众存款和非法集资有什么区别？
4-10非法吸收公众存款罪应当受到什么样的处罚？
4-11金融机构在办理存款业务过程中不得有哪些行为?对违者如何处理?
第五章 金融机构信贷业务中的犯罪
5-1什么是违法发放贷款罪？
5-2违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的构成特征是什么？
5-3怎样认定违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪？
5-4如何防范信用证诈骗罪？
5-6贷款诈骗有什么特征？
5-7通常诈骗行为分为哪些方式？
5-8构成贷款诈骗罪需要具备哪些条件？
5-9如何防范贷款诈骗？
5-10贷款诈骗罪应当受到什么样的处罚？
5-11什么是高利转贷罪？
5-12高利转贷罪应符合什么条件？
5-13我国信贷业务中高利转贷罪的特征是什么？
5-14对于高利转贷罪的追诉是什么标准？
5-15犯高利转贷罪应受到什么样的处罚？
第六章 金融机构卡业务管理中的犯罪
6-1什么是信用卡？
6-2什么是信用卡诈骗罪？
6-3构成妨碍信用卡管理的犯罪须符合哪些条件？
6-4妨碍信用卡管理的行为主要有哪些形式？
6-5为什么金融机构工作人员犯信用卡信息资料罪机率比较大？如何处罚？
6-6信用卡诈骗罪与普通诈骗罪有什么相同点？
6-7信用卡诈骗罪与贪污罪、职务侵占罪有什么关系？
6-8妨碍信用卡管理应当受到怎样的处罚？
6-9如何防范信用卡诈骗罪？
第七章 金融机构财会业务中的犯罪
7-1什么是对违法票据承兑、付款、保证罪？
7-2构成对违法票据承兑、付款、保证罪应符合什么条件？
7-3《刑法》如何对违法票据承兑、付款、保证罪处罚的？
7-4什么是非法出具金融票证罪？有什么危害？
7-5构成非法出具金融票证罪应满足哪些条件？
7-6非法出具金融票证罪具体有哪些表现形式？
7-7非法出具金融票证罪的认定标准是什么？
7-8应对非法出具金融票证罪处以什么样的处罚？
第八章 金融机构结算业务中的犯罪
8-1什么是信用证及信用证诈骗罪？
8-2信用证诈骗罪有哪些行为方式？
8-3《刑法》是如何对信用证诈骗罪处罚的？
8-4什么是金融票证诈骗罪？
8-5支票与汇票、本票相比有什么不同点？
8-6票据诈骗罪具体有哪些行为方式？
8-7根据《刑法》如何为票据诈骗罪定罪？
8-8构成伪造、变造金融票证罪应当符合哪些条件？
8-9伪造、变造金融票证罪包括哪些情形？
8-10什么是伪造、变造国家有价证券罪？
8-11构成伪造、变造国家债券罪应当符合哪些条件？
8-12根据《刑法》如何对伪造、变造国家有价证券罪作处罚？
第九章 银行系统的传统犯罪
9-2构成挪用公款罪应当符合哪些条件？
9-3如何防范与治理挪用资金罪？
9-4挪用资金罪将受到怎样的处罚？
9-5什么是贪污罪及银行工作人员贪污罪？
9-6银行工作人员贪污罪有哪些特点？
9-7银行工作人员贪污罪有哪些危害？
9-8《刑法》是如何对贪污罪进行处罚的？
9-9什么是金融机构工作人员受贿罪？
9-10银行系统中形成的受贿的原因是什么？
9-11如何防范银行系统中的受贿罪？
第十章 银行科技管理中的犯罪
10-1什么是非法侵入计算机信息系统罪？
10-2非法侵入计算机信息系统罪具有哪些构成特征？
10-3怎样认定非法侵入计算机信息系统罪？
10-4《刑法》是如何对非法侵入计算机信息系统罪作处罚的？
10-5什么是破坏计算机信息系统罪？
10-6破坏计算机信息系统罪具有哪些构成特征？
10-7怎样认定破坏计算机信息系统罪？
10-8利用计算机对银行进行犯罪的其他方式有哪些？
10-9银行科技管理中计算机犯罪有什么样的特点？
10-10如何预防银行科技管理中计算机犯罪？
第十一章 金融机构综合管理中的犯罪
11-1什么是擅自设立金融机构罪？
11-2设立商业银行分支机构，应当具备哪些条件？
11-3擅自设立金融机构的犯罪具有什么特征？
11-4擅自设立金融机构，《刑法》如何处罚？
11-5什么是伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪？
11-6构成伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪应当符合哪些条件？ 11-7伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件，《刑法》将如何处罚？ 11-8什么是非法持有枪支、弹药罪？
11-9非法持有枪支、弹药罪有哪些构成特征？
11-10银行综合管理中的非法持有枪支、弹药犯罪的根本原因是什么？
11-11什么是非法出租、出借枪支罪？
11-12非法出租、出借枪支罪有哪些构成特征？
11-13如何防范非法持有、出租枪支、弹药罪？
第十二章 违反财经纪律的行为
12-1《预算法》是怎样一部法律?
12-2《预算法》规定的预算共分几级?
12-3预算的范围包括哪些内容?
12-4各级政府预算草案编制的依据是什么?
12-5各部门、各单位编制年度预算草案的依据是什么?
12-6中央和地方各级政府预算编制的内容是什么?
12-7如何对预算的执行情况和决算进行监督?
12-8对私设小金库等行为如何处理?
12-9哪些事项必须办理会计手续、进行会计核算?
12-10如何进行会计监督?
12-11会计机构、会计人员的主要职责是什么?
12-12《会计法》对会计人员的基本要求是什么?
12-13对弄虚作假等违反《会计法》规定的行为如何处理?
12-14对会计人员不认真履行职责的行为如何处理?
12-15单位领导不接受会计机构、会计人员的意见造成损失或打击报复的如何处理? 12-16对违反财经纪律的行为如何处理?
12-17《统计法》是怎样一部法律?
12-18统计机构、统计人员是如何设置的?
12-19国家统计局及地方统计机构的职责有哪些?
12-20国务院和地方各级人民政府的各部门的统计机构或者统计负责人的主要职责是什么?
12-21统计人员在履行职责过程中有哪些权利?
12-22对在统计中弄虚作假的行为如何处理?
12-23对统计调查对象有违反《统计法》规定的如何处罚?
12-24对抵制弄虚作假的统计人员进行报复的如何处罚?
12-25《审计法》是怎样一部法律?
12-26审计机关和审计人员是如何设置的?
12-27《审计法》对审计人员从事审计工作是如何规定的?
12-28审计机关的负责人只有在哪些情况下才可撤换?
12-29审计机关的职责是什么?
12-30《审计法》规定的审计对象有哪些?
12-31《审计法》规定审计机关应对哪些国有金融机构进行监督?
12-32《审计法》规定审计监督的主要内容有哪些?
12-33审计机关对其他财政收支情况进行审计监督的主要内容是什么?
12-34审计机关在履行职责的过程中有哪些权限?
12-35被审计单位在审计机关进行审计监督时，应做哪些工作?
12-36被审计单位不履行有关职责应如何处理?
12-37对被审计单位转移、毁弃有关的审计资料的行为如何处理?
12-38对被审计单位转移、隐匿违法取得的财产的行为如何处理?
12-39《审计法》规定“被审计单位不得转移、隐匿违法取得的财产”都包括哪些资产? 12-40对正在进行的违反财政、财务收支行为如何处理?
12-41对被审计单位违法取得的财产如何处理?
12-42审计机关在哪些情况下可以向社会公布审计结果?
12-43如何执行审计决定?
12-44对审计机关作出的审计决定不服的应怎样复议?
附录1 中华人民共和国商业银行法
附录2 中华人民共和国中国人民银行法
附录3 中华人民共和国刑法修正案
（六）
第二篇：农村合作金融机构员工学习读本--计算机安全操作知识（精选）
基本信息
【书
名】农村合作金融机构员工学习读本——计算机安全操作知识 【出 版 社】中国社会出版社 【作
者】陈军 陈芳 【页
数】243 页
【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2 【出版日期】2008年1月 【开
本】32开 【精 简 装】平装 【定
价】19.00元
前 言
随着农村金融系统电子化建设的深入推进，各类金融业务处理系统、办公系统、决策系统等都严重依赖于计算机操作，而农村金融系统计算机操作人员在使用计算机时会遇到各类突发事件，这就需要操作人员能够正确处理这些问题，以保证各类系统的正常运行，保证数据安全、资金安全和信息安全。
全书结合农村合作金融机构员工在实际使用计算机过程中常见的各类问题，分为五个部分叙述，内容涵盖了柜台业务处理系统、办公系统、网络系统、操作系统及硬件维护等方面的安全知识，具有简单、易学、全面等特点。通过本书的学习，可以迅速掌握计算机安全操作的基本技能，从容应对在使用计算机时遇到的各类突发事件，做到能够迅速、正确地解决实际问题，提高农村合作金融机构员工使用计算机的操作水平，进一步提高员工的业务素质。本书也可作为员工计算机安全操作的速查手册，当信用社员工在使用计算机时出现了问题，可通过查询本书获得答案，使得该书成为员工的良师益友，成为员工在计算机安全操作方面的普及读物。
该书主要是为广大的农村金融系统各级员工编写的，也可作为其他金融系统员工的参考读物。
编者
2007年7月
目 录
第一章 硬件
1-1电脑设备开、关机流程有哪些？ 1-2如何设置开机密码？
1-3如何听懂电脑的报警声（AWARD）？ 1-4如何听懂电脑的报警声（AMI）？ 1-5电脑对环境的要求有哪些？ 1-6如何正确使用和维护电脑键盘？ 1-7密码键盘为什么不能发出声音了？ 1-8如何检测终端主口是否损坏？
1-9前置机无法启动的解决方案有哪些？
1-10怎样解决前置机与后台主机无法通讯的问题？ 1-11硬盘出现问题怎么处理？ 1-12怎样做好打印机的清洁工作？ 1-13如何安装打印机色带？
1-14电源引起的三无故障指的是什么？ 1-15光盘保护有哪两个误区？ 1-16关机后如何取出光驱中的光盘？
1-17如何找回“我的电脑”中丢失的U盘盘符？ 1-18光电鼠标灵敏度变差的原因有哪些？ 1-19对硬件会造成损伤的操作有哪些？ 1-20如何对监控录像机进行日常操作与维护？ 1-21UPS设备日常使用应注意哪些事项？ 1-22通讯设备应如何保养？ 1-23什么是USB接口？
1-24怎样解决液晶显示器的花屏现象？ 1-25如何让你的显示器更“温柔”？ 1-26如何处理显示器的磁化问题？ 第二章 操作系统
2-1如何建立两个管理员账号？ 2-2如何禁用GUEST账号？
2-3怎样才能不让系统显示上次登录的用户名？ 2-4如何设置屏幕保护密码？ 2-5怎样使用系统还原？ 2-6如何禁止访问“控制面板”？
2-7如何使用NTFS文件系统保证系统安全？ 2-8如何隐藏和加密Windows XP中的文件夹？ 2-9如何利用NTFS文件系统加密文件？ 2-10如何更改文件类型以保护文件？ 2-11如何将文件夹设为专人专用？ 2-12如何给文件或文件夹改名？ 2-13什么是注册表？ 2-14如何备份和恢复注册表？ 2-15如何清除“我最近的文档”记录？ 2-16如何清除TEMP临时文件夹记录？ 2-17如何清除“回收站”内容？ 2-18如何转移“我的文档”？ 2-19什么是备份？ 2-20如何共享打印机？ 2-21如何快速安装网络打印机？ 2-22磁盘整理要注意哪些安全事项？
2-23如何在Windows XP中创建启动盘？
2-24“确定”按钮与“应用”按钮的区别有哪些？ 2-25如何查看计算机开关机记录？
2-26Windows 2000的输入法漏洞及对策有哪些? 2-27IE浏览器漏洞指的是什么？ 2-28如何使用扫描器检查系统漏洞？
2-29如何从微软网站上给Windows XP打补丁和升级？ 2-30如何恢复被修改了的浏览器默认起始页？ 2-31如何清除Cookies？ 2-32如何禁用Cookie？
2-33如何清除浏览器的历史记录？ 2-34如何清除浏览器的临时文件？ 2-35如何让浏览器窗口大小适度？ 2-36浏览器不能打开新窗口该如何解决？ 2-37如何清除浏览过的地址？ 2-38误删IE图标如何恢复？ 2-39恶意网页对系统有哪些危害？
2-40如何锁定浏览器工具栏限制其他用户随意添加按钮？ 2-41如何设置浏览器阻止弹出窗口？ 2-42IE窗口强行关闭怎么办？
2-43重启时提示“NTLDR is missing”的解决方法有哪些？ 2-44安全模式为什么不可忽视？
2-45如何找回丢失的Windows XP语言栏？ 2-46如何在Windows XP中阻止访问？ 2-47怎样爱护你的Windows系统? 2-48Windows的“运行”命令有哪些？ 2-49Windows XP八种安全模式指的是什么？ 2-50如何为 Windows XP系统加一把牢固的安全锁？ 2-51UNIX系统中telnet的缓冲区溢出漏洞及对策有哪些？ 2-52如何利用UNIX日志进行安全管理？
2-53检测 Unix是否被入侵最快捷的方法是什么？ 2-54在UNIX系统中如何限制终端登录？ 第三章 网络
3-1什么是IP地址？
3-2怎样在Windows窗口中查看本机的IP地址？ 3-3如何知道对方的IP信息？ 3-4什么是黑客？
3-5启动系统时总是提示“IP地址冲突”怎么办？ 3-6黑客攻击基本步骤有哪些？ 3-7防范黑客要点有哪些？
3-8黑客为什么会对日志文件感兴趣？
3-9什么是入侵检测系统？ 3-10什么是拒绝服务攻击？
3-11安装防火墙后为什么浏览网页变慢？ 3-12如何防范网络钓鱼攻击？
3-13用户防范黑客攻击十大招式是什么？ 3-14网络是怎样被入侵的？
3-15计算机病毒的定义是什么？基本特征有哪些？ 3-16对病毒的错误认识有几种？ 3-17计算机病毒的传播途径有哪些？ 3-18计算机病毒的触发机制有哪些？ 3-19什么是蠕虫病毒？ 3-20什么是变种病毒？
3-21系统在启动一分钟后反复重启的原因是什么？ 3-22病毒发作时的表现形式有哪些？ 3-23如何有效预防病毒的侵害？ 3-24感染病毒后的解决方法有哪些？ 3-25查杀病毒时的注意事项有哪些？ 3-26如何选用杀毒软件？ 3-27什么是木马？ 3-28木马的分类有哪些？ 3-29木马是如何入侵的？ 3-30木马是怎样实现盗号的？ 3-31怎样清除木马？ 3-32八种致命的密码是什么？ 3-33密码选取的诀窍有哪些？ 3-34什么是FTP主要操作命令？ 3-35网络系统有哪些不安全的因素？
3-36网络安全方面普遍存在的四个误区是什么？ 3-37什么是端口？ 3-38怎样查看端口？
3-39如何让系统帮你进行端口控制？
3-40如何关闭Windows 2000系统中不必要的端口？
3-41Windows XP系统“本地安全策略”的四大应用技巧是什么？ 3-42如何定制IP安全策略？ 第四章 办公软件
4-1给Word文档加密有哪几种方法？ 4-2如何隐藏文档记录？ 4-3如何保护文档局部内容？ 4-4什么是宏病毒？ 4-5如何防范宏病毒？
4-6打开Word文档时提示“文件中含有宏”如何处理？
4-7如何设置Word文档的编辑权限？ 4-8Word文档损坏后如何修复？ 4-9怎样保护工作表？ 4-10怎样保护工作簿？
4-11如何设置Excel文件的保护密码？ 4-12如何隐藏Excel文件中的部分内容？ 4-13如何恢复Office文档？
4-14Office启动时总是提示插入安装盘怎么办？ 4-15怎样彻底清除Outlook Express邮件？ 4-16如何隐藏发信人的地址？ 4-17什么是邮件炸弹？ 4-18邮件病毒入侵后如何清除？ 4-19怎样安全阅读电子邮件？ 4-20怎样删除不安全的附件？ 第五章 金融操作
5-1如何管理营业网点计算机设备？ 5-2营业网点电脑日志记载的内容有哪些？ 5-3营业网点计算机运行环境装修有哪些标准？ 5-4如何处理营业网点终端死机的问题？ 5-5营业网点停电时如何处理业务？ 5-6如何处理储蓄业务的故障？ 5-7打印存折时应注意哪些问题？ 5-8如何处理“连接主机超时”的问题？
5-9如何处理跨信用联社通存通兑业务故障的问题？ 5-10一卡通业务差错应如何处理？ 5-11市辖联行业务的差错应如何处理？ 5-12如何处理实时清算系统故障？ 5-13如何管理柜员签到卡？
5-14数据中心故障排除后的业务如何处理？ 5-15银行电脑设备密码管理应注意哪些事项？ 5-16如何识别假冒网上银行？ 5-17什么是网银黑手的鬼把戏？ 5-18如何实现网上支付的安全？ 5-19如何保障银行内联网的安全？ 5-20怎样做到对网络的安全管理？ 5-21如何堵住来自网络内部的不安全因素？ 附录
银行数据保密及数据备份制度 银行计算机病毒防范制度
农村合作金融机构计算机安全人员管理暂行办法
农村合作金融机构计算机信息系统要害岗位人员管理暂行办法
农村合作金融机构计算机网络安全管理暂行办法 农村合作金融机构计算机信息安全管理暂行办法 农村合作金融机构计算机房安全管理暂行办法
第三篇：农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本
农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本
前言
自2006年10月中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监会、中国银行业协会有关合规风险的法律法规也在不断更新，为商业银行合规风险的防范工作提供了指导和借鉴。为使银行业做到实质性合规，将合规风险管理真正落实到银行的经营管理的理念中，内嵌到制度、流程和系统中，真正变成所有经营管理人员的合规实践，急需根据形势的新变化提供一本可供员工参考学习的知识读本。本书根据银监会、中国银行业协会的最新文件，在以前出版的合规风险知识读本的基础上，对合规风险法律法规和合规风险文化建设进行了扩充，并引入商业银行合规风险管理体系建设案例，列举了部分商业银行的合规管理体系建设的方法。本书还添加了近几年银监会、中国银行业协会制定的《商业银行公司治理指引（征求意见稿）》、《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《商业银行内部控制指引》、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》和《中国银行业文明规范服务工作指引（试行）》等相关文件。
本书在编写的过程中参考了国内外大量文献，为本书提供了很好的借鉴，在此深表谢意。编者
2013年3月
目录
第一章合规风险管理概述
1—1合规的由来及含义是什么?
1—2银行合规风险管理体制建设日益受到重视的背景是什么? 1—3合规管理模式变迁的基本逻辑是什么? 1—4合规管理模式呈现上述变迁模式的原因是什么? 1—5国际银行业合规风险建设的新动态是什么? 1—6有关“合规”的误区有哪些? 1—7有效的合规管理方案应当符合哪些要件? 1—8合规的必要性有哪些? 1—9商业银行合规的含义是什么? 1—10商业银行的合规具有哪些特点?
第二章合规文化建设
2—1什么是商业银行的合规文化? 2—2我国商业银行合规文化建设的现状是什么? 2—3商业银行应倡导和培育什么样的合规文化? 2—4合规文化在商业银行运营中起着什么样的作用? 2—5银行企业文化由哪些方面构成? 2—6商业银行合规文化的特点有哪些? 2—7合规文化建设的必要性是什么? 2—8合规文化中的“四个责任体系”指的是什么? 2—9上述“四个责任体系”包括哪“三个关系”? 2—10什么是诚信举报机制? 2—11怎样建立有效的诚信举报机制?
第三章合规与公司治理
3—1商业银行公司治理的定义是什么? 3—2商业银行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我国商业银行公司治理的基本准则有哪些? 3—4商业银行合规与公司治理的关系是怎样的? 3—5怎样切实有效地落实问责制? 3—6银行董事会和高级管理层应怎样履行好合规管理义务? 3—7企业社会责任的定义和内涵是什么? 3—8履行企业社会责任的重要意义是什么? 3—9商业银行肩负着什么样的社会责任? 3—10当前我国商业银行履行社会责任时存在哪些问题?
第四章合规与全面风险管理
4—1全面风险管理体系的定义与内涵是什么? 4—2全面风险管理计划的目标是什么? 4—3全面风险管理的原则是什么? 4—4全面风险管理的特征有哪些? 4—5商业银行确立和实施全面风险管理为什么是必要的? 4—6国有商业银行风险管理状况及存在的问题是什么? 4—7国有商业银行尚未形成正确的风险管理理念的表现有哪些? 4—8科学的风险管理体系尚未健全主要表现为哪些方面?
第五章合规与内部控制
5—1什么是商业银行的内部控制? 5—2我国商业银行内部控制主要包括哪些内容? 5—3国有商业银行内部控制存在的问题主要有哪些? 5—4完善我国商业银行内控制度应从哪些方面下手? 5—5合规管理与内部控制的区别是什么? 5—6合规管理与内部控制的联系有哪些?
第六章合规风险管理体系建设
6—1建立有序、高效的组织体系，应遵循的原则有哪些? 6—2我国商业银行亟须加强合规管理体系建设的必要性是什么? 6—3银行业加强合规风险管理的特殊意义是什么? 6—4什么是商业银行的合规风险? 6—5商业银行合规风险监测的主要内容是什么? 6—6什么是商业银行风险? 6—7商业银行风险的成因是什么? 6—8传统银行风险有哪些? 6—9合规风险和商业银行其他风险的关系是怎样的? 6—10商业银行合规管理的定义是什么? 6—11构建合规风险管理体系的重要性是什么? 6—12构建合规风险管理机制的有效途径是什么? 6—13流程银行的内涵是什么? 6—14为什么说商业银行目前还是部门银行而非流程银行? 6—15流程银行的本质与特征有哪些? 6—16商业银行合规风险管理需要重点做好的工作有哪些? 6—17合规风险管理体系应具备的主要特点是什么? 6—18合规风险管理体系的基本要素是什么? 6—19合规风险管理机制的构建必须突出强调哪些方面? 6—20中国银监会制定《商业银行合规风险管理指引》的指导思想是什么? 6—21《指引》颁布后，银监会对银行业金融机构合规风险管理的监管理念和方法有什么变化? 6—22我国商业银行构建合规风险管理体系的总体思路是什么? 6—23怎样构建有效的合规管理框架? 6—24保持独立性是合规管理有效性的基本保障，如何保持独立性? 6—25银行合规发展经历了哪几个阶段? 6—26商业银行合规政策的定义和要点是什么?
第七章合规管理部门职责
7—1合规管理部门的定义是什么? 7—2商业银行合规风险管理框架的设计思路是什么? 7—3在设计商业银行合规管理总体框架时，应当遵循的原则有哪些? 7—4合规管理的组织结构模式主要有哪些? 7—5合规部门应选择的组织结构模式及其原因是什么? 7—6为合规管理部门有效履行合规管理职能提供充分的资源以及配套机制。银行应该怎样做? 7—7合规部门的基本职责有哪些? 7—8合规部门工作怎样才能有效开展? 7—9组建合规管理部门应注意的问题有哪些? 7—10合规培训如何体现人本管理? 7—11商业银行董事会、监事会和高级管理层职权分别是什么? 7—12商业银行高层的合规管理职责是什么? 7—13合规管理部门与银行其他部门的关系是怎样的? 7—14风险管理部门的合规职责是什么? 7—15内部审计部门的合规职责是什么? 7—16为什么应明确内部审计与合规管理相分离的原则? 7—17法律部门的合规职责是什么? 7—18人事部门的合规职责是什么? 7—19各业务部门的合规职责是什么? 7—20银行员工的合规职责是什么? 7—21总行合规管理部及其职责是什么? 7—22《商业银行合规风险管理指引》中关于各业务条线和分支机构的合规管理部门的规定有哪些? 7—23分行管理层的合规职责是什么? 7—24分行合规管理部门的职责是什么? 7—25如何任命银行合规负责人? 7—26合规负责人合规管理的职责是什么? 7—27合规管理人员的任职资格有哪些? 7—28合规管理人员的主要职责是什么? 7—29什么是合规管理人员职务说明? 7—30银行合规人员职务说明的作用是什么? 第八章合规风险管理的识别与评估 8—1什么是合规风险识别? 8—2什么是商业银行合规风险的评估? 8—3我国商业银行合规风险识别和评估的思路是什么? 8—4商业银行合规风险评估的内容是什么? 8—5商业银行合规风险评估的方式是什么? 8—6合规风险识别和评估的步骤是什么? 8—7商业银行合规风险点包括什么? 8—8合规风险形成或产生的原因是什么? 8—9合规风险的评估依据和评估标准是什么? 8—10合规管理部门的合规风险监控、测试和报告是什么? 8—11合规风险监测系统的作用是什么? 8—12合规风险评估报告的路径是什么? 8—13我国商业银行风险评估不完善表现在哪些方面? 8—14对于我国商业银行，怎样建立健全风险评估和监测体系?
第九章合规风险监管
9—1如何实现外部监管与银行内部合规的有效互动? 9—2如何提高监管部门的透明度? 9—3为什么说实施银行内部自身严格监管势在必行? 9—4我国银行合规工作需要从哪些方面加强? 9—5以美国为主的现代银行业合规管理的主要特征和发展趋势是怎样的? 第十章合规风险管理法规
10—1《商业银行操作风险管理指引》中所涉及的合规要求有哪些? 10—2《中国银行业文明规范服务工作指引》所要求的银行业服务规范有哪些? 10—3《银行业金融机构从业人员职业行为指引》对关键岗位从业人员职业行为有何要求? 10—4《银行业金融机构从业人员职业行为指引》对董事、监事和高级管理人员职业行为有何特殊要求? 10—5《中国银行业金融机构企业社会责任指引》对企业社会责任管理有何要求? 10—6《中华人民共和国反洗钱法》所规定的金融机构反洗钱义务有哪些? 第十一章商业银行合规风险管理体系建设案例 11—1汇丰银行（中国）的合规机制建设
11—2北京银行：基于风险控制的ISO9000质量体系和合规体系的整合 11—3深发行：金融创新中的合规风险管理 11—4北京农商行：合规风险管理体系建设 11—5民生银行：“一图两表”技术在合规文件体系建设中的应用 11—6农业银行广西分行：合规风险的评估程序
第十二章关于合规风险管理的相关文件 第一部分合规与银行内部合规部门
第二部分《商业银行合规风险管理指引》
第十三章合规风险管理文件解读
1.关于巴塞尔《合规与银行合规部门》的解读
2.《商业银行合规风险管理指引》在我国银行业风险监管制度中的地位
附录1加强银行公司治理
附录2银行机构的内部控制体系框架 附录3操作风险管理与监管的稳健做法
附录4商业银行公司治理指引（征求意见稿）附录5国有商业银行公司治理及相关监管指引 附录6商业银行内部控制指引
附录7中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知
农村合作金融机构员工 合规文化建设知识读本
第四篇：黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法
黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法
第一章 总则
第一条 为促进员工依法合规履职，遏制违规违纪行为，有效防范风险，保障黑龙江省农村合作金融机构资产安全、稳健经营和健康发展，根据有关法律法规、规章和本系统相关制度，制定本办法。
第二条 本办法所称违规行为，是指黑龙江省农村合作金融机构员工违反国家法律法规、金融规章以及本系统相关制度，应受到处理的行为（以下简称“违规行为”）。
第三条 本办法适用于本系统所有员工（含劳务派遣人员）。第四条 处理原则：
（一）客观公正，人人平等；
（二）实事求是，程序规范；
（三）权责对等，惩教结合；
（四）保障权益，量纪适当。
第二章 处理方式及规则
第五条 处理方式：
（一）纪律处分：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同。
（二）其他处理：经济处罚、诫勉谈话、通报批评、免职、离岗清收、责令辞职。以上处理方式可以合并使用，也可单独使用。
第六条 受到纪律处分的员工，同时给予扣发效益工资的经济处罚。
（一）受到警告处分的，处分期限为6个月，扣发3个月的效益工资；
（二）受到记过处分的，处分期限为12个月，扣发6个月的效益工资；
（三）受到记大过处分的，处分期限为18个月，扣发9个月的效益工资；
（四）受到降级(职)、撤职处分的，处分期限为24个月，扣发12个月的效益工资；
（五）受到留用察看处分的，按当地政府规定的最低工资标准计发工资。留用察看的处分期限为12个月，留用察看期间安排非业务岗位工作。在留用察看期间表现不好，需要解除劳动合同的，按规定程序予以解除劳动合同。留用察看处分期满，表现好的，经考核恢复为正式职工，参照有关规定重新评定工资档次。
第七条 受到纪律处分的，从处分决定下达次月起按当年效益工资标准扣发效益工资。第八条 员工在处分期间有悔改表现，且没有再发生违规行为的，处分期满后，处分自动解除。在处分期间工作表现不好或拒不悔改的，由原处理单位研究决定，延迟解除处分。
第九条
受到降级（职）处分的管理人员，降级（职）幅度为一至二级，同时解聘专业技
——
术职务；受到撤职处分的管理人员，即为一般员工。解除处分不视为原岗位职务恢复。
第十条
对无级可降、无职可撤的员工，按记大过标准执行。
第十一条 员工违规行为触犯国家法律或涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。第十二条 受到纪律处分的员工，处分期内不得评先评优，不得晋升提拔使用。第十三条 对违规行为轻微的，应给予责任人每人每次50-5000元的经济处罚。第十四条 员工因违规行为给本系统造成直接经济损失的，除按照第六条规定处理外，要承担全部或部分赔偿责任。
第十五条 其他处理的相关规定：
（一）离岗清收期限一般为12个月，最长不超过24个月，期满后根据清收的实际效果，依据本规定给予相应处罚。
（二）依照本办法受到通报批评的员工，半年内不得晋升职务、职级，并取消当年评先评优资格；依照本办法免职、责令辞职的员工，12个月内不得担任与原职务相当或更高职级的职务，并取消当年评先评优资格。
第十六条 内退员工在岗期间有违规行为的，依照本办法给予处理，并承担赔偿责任。第十七条 已调离本省农村合作金融机构的员工，经查实在工作期间有违规行为的，按有关办法提出处理建议，移送其现所在单位或主管部门进行处理。
第十八条 在本省农村合作金融机构内部调动的员工，经查实在原单位工作期间有违规行为的，由原单位调查后提出处理建议，移送其现所在单位做出相应的处理。
第十九条 同一员工同时触犯本办法两种以上（含两种）违规行为应受纪律处分和其他处理的，合并处理，并按其违规行为应给予的最高处分，加重一档处分。
第二十条
有下列情形之一的，可视其情节免予处理：
（一）已按业务操作流程审慎操作，但以现有条件无法识别伪造变造身份证件、鉴章、票据、支付凭证、存单（折）、本外币等，形成风险或损失的；
（二）在业务操作中由于制度、系统缺陷形成风险或损失的；
（三）因不可抗力造成资产损失、损毁，全力挽回仍无法避免的；
（四）因国家法律、法规、宏观产业政策发生重大变化，导致资产劣变，但已积极采取相关措施的；
（五）形成资产损失或发生案件，但已按制度规定充分履行职责的，经确认没有直接责任或管理责任的；
（六）受到暴力胁迫时实施紧急避险行为的；
（七）有证据证明有抵制行为并向上级报告的；
——
（八）其他具有充分免责情节、证据的。
第二十一条 有下列情形之一的，可以在规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻或减轻处理：
（一）违规、失职后认错态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，并积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果，或有重大立功表现的；
（二）初次违规或非主观故意违规，且未造成损失的；
（三）主动检举揭发他人的严重违规或失职行为，经查证属实，有效避免或减轻损害后果的；
（四）主动赔偿因违规失职所造成损失的；
（五）有证据证明有抵制行为或向上级报告的；
（六）自查发现案件且有效控制嫌疑人和资金的，或案发后提供有价值破案线索及时抓获嫌疑人或追缴涉案资金的；
（七）自查发现违规问题并有效落实整改的；
（八）其他具有从轻、减轻处理情节的。
本办法所称从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理，是指在规定的处理幅度以外，减档处理。在警告处分最低档次进行减轻处理的，可予以经济处罚、诫勉谈话、通报批评；离岗清收按照信贷管理有关规定执行；免职、责令辞职按照领导干部问责有关规定执行。
第二十二条 有下列情形之一的，应当在规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理：
（一）发生违规、失职行为，不积极采取措施或措施不力，导致风险损失继续扩大的；
（二）经批评教育、诫勉谈话不予改正或整改不力，明知或应知其行为的后果有损于单位利益而实施该行为的；
（三）出现问题隐瞒不报的；
（四）阻挠、抗拒、干扰、抵制调查和处理的；
（五）伪造、毁灭、隐匿证据，或者阻止他人揭发检举、提供证据材料的；
（六）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；
（七）失职渎职、营私舞弊、屡查屡犯的，或在纪律处分期限内再次违规或者失职的；
（八）违规、失职后逃匿的；
（九）其他具有应当从重处理情节的。
本办法所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的 ——
处理幅度以外，加档处理。
第三章 违规认定
第二十三条 责任人包括直接责任人、间接责任人：
（一）直接责任人：不履行或不正确履行自己的职责、实施违规行为的当事人及对违规造成风险或不良后果起决定作用的人员。
（二）间接责任人：在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范违规行为的发生，对违规造成风险或不良后果起间接作用的人员。
第二十四条 后果包括不良后果和严重不良后果。
（一）不良后果是指下列情形之一：
1.累计形成不良贷款500万元（不含）以下的；
2.形成经济纠纷、诉讼失效、司法败诉或法律风险100万元（不含）以下的； 3.造成经济案件、责任事故、外部欺诈，50万元（不含）以下的； 4.造成资产损失20万元（不含）以下的；
5.对本系统形象、商誉造成一定负面影响，或造成办公、营业秩序混乱的； 6.造成人员伤残的； 7.造成其他不良后果的。
（二）严重不良后果是指下列情形之一： 1.累计形成不良贷款500万元（含）以上的；
2.形成经济纠纷、诉讼失效、司法败诉或法律风险100万元（含）以上的； 3.造成经济案件、责任事故、外部欺诈50万元（含）以上的； 4.造成资产损失20万元（含）以上的；
5.对本系统形象、商誉造成严重损害，或引发群体性事件的； 6.造成人员死亡的； 7.造成其他严重不良后果的。
第四章 违规行为及处理 第一节 对管理人员违规行为的处理
第二十五条 管理人员有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）违反规定或者越权制定、修改规章制度的；
（二）对监管规定和主管部门制定的规章制度不传达、不贯彻或抵制的。
——
管理人员有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）违反规定和决策程序，个人或少数人决定干部任免、资金调度、授权授信、大额贷款审批、财务收支、大宗物品采购等重大问题的；
（二）因内部管理失控，下级机构发生重大事故或严重违规违纪违法案件，或连续发生违规违纪违法案件的；
（三）分管领导不按规定对所辖单位进行常规性检查、不按时完成上级机构下达的专项检查，或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的。
管理人员有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）因内部管理失控，本级机构发生重大事故或严重违规违纪违法案件的；
（二）因内部管理失控，下级机构一年内连续发生重大事故或严重违规违纪违法案件的；
（三）应监督检查而未监督检查或监督检查不力，引发重大事故或严重违规违纪违法案件的；
（四）对发生重大案件、事故或重大违规行为隐瞒不报、处置不力，造成严重不良后果的；
（五）对员工实施违规违纪违法案件行为不制止、不报告或有意包庇的；
（六）对已发现的经济、刑事案件或其他重大违规事实未按规定移送或上报的；
（七）授意、指使、强令、胁迫员工违反规章制度办理业务；
（八）买官卖官、行贿受贿的；
（九）逆程序操作，用人严重失察、失误或为他人提拔调动施加影响，造成用人失察、失误的;
（十）未尽职尽责，致使矛盾激化，造成恶性事件的。
本办法所指管理人员，是指各级经营管理机构领导人员和其职能部门负责人，包括省联社领导人员及其职能部门负责人、各市地联社（办事处）领导人员及其职能部门负责人、县级联社（农村商业银行）领导人员及其职能部门负责人、信用社和信用分社（农村商业银行分支机构）及储蓄所负责人员。
第一节 违反财务规章制度的行为及处理
第二十六条 违反财务管理及核算规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
——
（一）未严格执行权责发生制核算原则，推迟或提前确认财务收支，影响损益真实性的；
（二）未经审核批准列支费用或超比例、额度列支费用的；
（三）未按规定计提折旧、摊销费用、提取各项准备金（及各项费用）等，随意调整利润，编造虚假利润或隐瞒利润的；
（四）报销凭证不合规、不合法的；
（五）低值易耗品账实不符的；
（六）提供虚假或隐瞒重要事实财务会计报告、统计报告的；
（七）不及时落实财政、税收等有利于本系统发展政策的。
违反财务管理及核算规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）不认真执行财务管理制度、不执行财务审批制度的；
（二）未及时清收应收款项，违规垫付其他应收款或违规挪用应付款项的；
（三）未经批准或超过批准金额对外捐赠的；
（四）乱挤乱摊成本，采取挂账或化整为零等手段逃避费用控制，擅自提高开支标准、扩大开支范围的；
（五）擅自减免利息和其他收入、虚列或转移利息和手续费的；
（六）未按规定标准或有关协议收取中间业务手续费、工本费、邮电费的；
（七）不按时限进行纳税登记、申报，导致被罚款的。
违反财务管理及核算规定，对应付的奖金、佣金、手续费等未按规定纳入财务核算，或隐匿、转移、私存私放、坐支、擅自用于员工福利的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
违反财务管理及核算规定，截留收入、转移收入、虚增收入、虚列支出、私设小金库或进行账外经营的，给予直接责任人记大过至留用察看处分，给予间接责任人警告至撤职处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
第二十七条 违反固定资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
——
（一）违规购置、租赁或出售本单位车辆的；
（二）在建工程竣工后未按规定及时进行决算，或固定资产已投入使用，符合入账条件但不按规定履行相关入账程序的；
（三）固定资产变更、报废后不按规定过户、销户，或变卖车辆不及时办理过户手续，造成经济损失的；
（四）未按规定核对固定资产账目，核算反映不实，造成账账、账实不符以及形成账外固定资产的；
（五）固定资产不按规定纳入账内核算，或巧立名目以非正规渠道资金来源购建固定资产，或从下属单位、贷款企业无偿调用的；
（六）未按规定执行“三长制衡”等有关固定资产采购、财务审批事项的。
违反固定资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未经批准，对已立项项目变更、置换或变更使用单位和用途的；
（二）未经批准处置、出借房产等固定资产的。
违反固定资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）已经交付使用的房产未及时办理土地使用证、产权证的；
（二）未经批准或超投资计划，擅自开工、复工或购置、维修固定资产的；
（三）在固定资产购置、处置、维修、装修中，未按规定程序进行公开招投标、拍卖，或在招标过程中走过场、暗箱操作的；
（四）对现有建筑物擅自改造，造成建筑物严重损坏不能正常使用的。
违反固定资产管理规定，因失职渎职，造成工程质量未能达到规定标准和要求的，给予直接责任人记大过至留用察看处分，给予间接责任人警告至撤职处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
第二十八条 违反利率及价格管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
——
（一）未按规定计收利息及复息或利息计算差错的；
（二）违规提高或降低存贷款利率的；
（三）违规提高和降低服务业务收费价格，或擅自制定、执行新业务价格标准的。第二十九条 违反股权管理规定，未按规定办理股权查询、挂失、转让、继承、赠与、拍卖、变更、质押担保、冻结的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。
第二节 违反会计结算规章制度的行为及处理
第三十条 违反现金出纳管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
（一）办理现金收款业务未做到当面清点，一笔一清的；
（二）未按规定处理长短款业务的；
（三）工作期间，现金操作不在监控范围内进行，临时离岗现金箱未加锁，营业终了未做到账实核对、日清日结，钱箱未按规定加锁入库保管并办理交接手续的；
（四）未核定柜员和机构库存限额或超限额部分未及时上缴的。
违反现金出纳管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）保险柜或金库钥匙保管和使用不符合规定，随意放置、丢失的；
（二）违反双人管库、双人临柜（柜员制除外）规定的；
（三）未按规定履行查库制度，查库流于形式，未执行库房钥匙分管分持和平行交接制度的。
违反现金出纳管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）违规强制管库员出库及非管库人员未经批准进入库房的；
（二）违规办理现金调拨、调剂业务或未按规定进行款项交接的。
违反现金出纳管理规定，擅自盗用、挪用库款或营业款及其他有价证券的，给予直接责任人解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
——
第三十一条 违反票币兑换和假币收缴规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
（一）发现假币不收缴，应报告而不报告的；
（二）假币实物与登记簿不相符的；
（三）不按规定标准兑换残币的。
违反票币兑换和假币收缴规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）截留或私自处理收缴的假币，或已收缴的假币重新流入市场的；
（二）利用工作便利，以假币换取真币的。
第三十二条 违反账户管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
（一）未按规定对开户资料真实性、有效性、完整性进行审核或工作疏忽等原因造成综合业务系统客户信息与开户资料、人民银行账户系统信息不一致的；
（二）未按规定与客户签订账户管理协议或未按规定对已开立的单位银行结算账户进行年检的；
（三）未按账户管理规定正确使用账户的；
（四）违反个人存款实名制规定办理开户手续或明知是单位资金而允许以自然人名称开立个人银行结算账户的；
（五）违反规定办理单位定期存款或擅自开办新的存款业务种类的；
（六）未按规定保管使用印、证、印鉴卡和签字样本的；
（七）未按规定建立、变更、保管和使用印模库的。
（八）为单位开立、变更、撤销账户，或为出租、出借账户提供方便的。
违反账户管理规定，伪造、变造客户证明材料或恶意修改客户信息的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第三十三条 违反会计核算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
（一）未按规定程序审验票据、凭证、预留单位签章、证明文件等真实性、完整性、有效
——
性的；
（二）将应当由本系统内部传递的凭证交由客户自带的；
（三）未按规定办理提前支取、挂失、查询、冻结、扣划手续的；
（四）未按规定办理抹账、错账冲正、挂账、销账业务的；
（五）未坚持当时记账、账折核对或记账程序不合规的。
违反会计核算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）账账、账款、账据、账实、账表、内外账、账卡、账薄不相符的；
（二）账簿建立不全、违规设置使用会计科目、账簿，或随意变更会计处理方法的；
（三）办理大额款项支付业务时，未坚持分级授权、换人复核、登记、报批的。违反会计核算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）违规划转保证金账户资金的；
（二）盗支、截留、挤占、挪用单位及客户资金的；
（三）伪造、变造会计凭证、会计账簿、会计报表、存单（折）、卡、签发虚假回单、签发空头票据、办理空头汇划款或为从事诈骗活动提供便利的；
（四）出具虚假资信、保函、验资证明或虚开存款证明的。
第三十四条 违反柜员管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）柜员岗位设置不符合规定，业务类型与岗位职责不一致的；
（二）未按规定要求设置密码、输入密码不实施物理遮挡、将密码告知他人或柜员卡保管不善致使其丢失的；
（三）临时离岗或午休、营业终了，款箱、印章、印鉴卡、柜员卡、重要空白凭证、有价单证不入箱、不加锁、不入库或擅自交他人代管的；
（四）营业机构未按要求进行网点签到、签退的；
（五）柜员短期离岗或调离时未按规定程序办理交接手续的；
（六）授权流于形式或未认真履行授权职责的。
第三十五条 违反支付结算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看
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处分：
（一）未按规定审核票据、记账凭证或未根据原始票据、凭证确认往账信息的；
（二）不及时处理往来账、发现未达账项不及时报告和处理的；
（三）违反规定拒绝、延误办理支付结算业务或压单、压票、不及时退票的；
（四）资金汇划业务未按规定实行经办、复核、授权相分离的；
（五）因违规操作致使汇划信息出现差错的；
（六）未按规定进行查询、查复或查询、查复中互相推诿，或差错处理不及时的。违反支付结算管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）伪造汇划信息的；
（二）对往来账户未按规定及时对账和换人复核，导致系统内资金被盗用的。
第三十六条 违反票据核算业务规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）因保管、处理不当等原因造成票据票面污损、撕毁，导致该笔票据不能获得付款的；
（二）未经批准擅自办理转贴现或其他票据业务的。
违反票据核算业务规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未按规定制作、发起、返回票据信息或回执的；
（二）影像交换系统运行环境或相关设备出现重大故障，未及时报告造成业务无法正常办理，影响资金使用的；
（三）未按规定办理票据挂失、查询、查复的；
（四）解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款人票据不符的；
（五）未按规定逐笔分户开立保证金账户，未建立逐笔对应关系，同一出票人的多笔银行承兑业务用一个保证金账户的；
（六）未按规定鉴别票据、印鉴真伪的。
第三十七条 违反重要空白凭证及有价单证管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人
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记过至留用察看处分：
（一）重要空白凭证、有价单证未按规定进行表外科目核算、设簿登记、销号控制、空白柜员卡未视同重要空白凭证管理的；
（二）违规代客户签发、填写凭证办理业务，或代客户保管重要空白凭证、有价单证、存单（折）、银行卡的；
（四）违规使用已作废或停用的重要空白凭证的；
（五）重要空白凭证或有价单证未实行专人保管的；
（六）违反重要空白凭证和有价单证印制、领缴、出售、收回、销毁等规定的。第三十八条
违反不相容岗位分离规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）印、证未按规定分管、分用的；
（二）事后监督（勾挑）岗位与前台业务操作岗位未分设的；
（三）记账岗位与对账岗位未分设的；
（四）中心库库房管理员处理综合业务系统现金账务或兼现金调拨员的；
（五）委派会计替班、顶岗的；
（六）其他违反不相容岗位分离规定的。
第三十九条 违反对账管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分。
（一）未按规定与客户进行对账的；
（二）未按规定对系统内往来、同业往来、人民银行往来等业务进行对账的；
（三）未达账项未逐笔核查并确认原因的；
（四）随意变更对账方式、降低对账频率、缩小对账范围的。
违反对账管理规定，发现差错事故和经济案件未及时处理和报告的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
第四十条 违反反洗钱规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后
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果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未按规定保存客户信息资料和交易记录，或客户信息记录上报要素不全的；
（二）未按规定审核客户基本信息和划分客户风险等级的；
（三）未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。
违反反洗钱规定，未坚持“了解客户”原则，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
违反反洗钱规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）参与洗钱活动或主动为洗钱活动提供方便的；
（二）拒绝、阻碍反洗钱调查、检查，或提供虚假材料的。
第三节 违反信贷规章制度的行为及处理
第四十一条 在贷款过程中，有以下行为之一的，给予直接责任人解除劳动合同处分，间接责任人撤职至留用查看处分：
（一）采用编造假名、冒用他人名义等手段，骗取贷款供自己或他人使用的；
（二）采取借名、搭名等手段，套取贷款供自己或他人使用的；
（三）发放虚假按揭贷款、虚假担保贷款的；
（四）内外勾结，利用票据融资套取单位资金的；
（五）贷款未还清前，违反规定解除担保手续的；
（六）与客户恶意串谋，提供虚假材料报批、骗取贷款的；
（七）帮助客户逃废单位债务的；
（八）授意、指使、强令下属违规办理贷款的；
（九）对违规授意和指令不抵制、不报告而违规办理贷款的；
（十）截留、挪用客户信贷资金的；
（十一）利用职权在贷款过程中吃拿卡要、收受好处的。
第四十二条 违反客户评级授信规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）擅自更改评级标准和指标，核定客户信用等级的；
（二）对生产经营发生重大不利变化或出现其他重大不利因素的客户，未及时下调信用等
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级和调整或终止授信额度的；
（三）未按规定对法人（含集团）客户统一授信、确定最高授信额度，或未按规定对法人信用风险实行集中统一控制的。
第四十三条 违反贷款调查规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分。
（一）未按规定进行调查评估、客户评价和担保评价的；
（二）未按规定对贷款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的；
（三）对不利于资金安全的客观情况有意隐瞒，误导贷款审查的；
（四）未按规定核实抵（质）押物、质押权利和保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备条件的，或重复抵（质）押的；
（五）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；
（六）抵、质押率未达到规定要求或认定抵、质押价格明显高于市场公允价值的。第四十四条 违反贷款审查规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）对未经调查的信贷业务进行审查并转入下一信贷业务环节的；
（二）未提出明确审查意见或未按规定反馈审查意见的；
（三）未按规定审查出调查报告或评估报告中足以影响信贷决策差错的；
（四）隐瞒审查中发现的重大问题的；
（五）未按规定审查调查部门送交的信贷资料、调查材料的完整性，或审查通过送审材料真实性具有明显缺陷的；
（八）未按规定审查借款人、担保人信用等级的；
（九）逆程序审查贷款并提交审查报告的；
（十）审查通过未明确调查责任人贷款的。
第四十五条 违反贷款审议规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
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（一）未按规定计票或虚假计票的；
（二）未对会议审议的事项如实记录的；
（四）投票表决前，会议主持人进行诱导性发言的；
（五）违反规定对信贷事项进行复议的；
（六）未达到规定人数而召开会议的。
第四十六条 违反贷款审批规定，有以下行为之一的，给予责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）审批发放须经贷款审批（咨询）机构审议而未审议的贷款的；
（二）审批发放贷款须经“三长会签”的而未会签的；
（三）审批发放贷款审批（咨询）机构审议未通过的贷款的；
（三）越权或变相越权审批信贷业务的；
（四）缺程序、逆程序审批信贷业务的；
（五）违规审批签发银行承兑汇票、票据融资的；
（六）违规审批超出统一授信额度发放贷款的。
违反贷款审批规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）贷款批复文件未按规定明确信贷业务品种、币种、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、限制性条款及信贷管理措施等内容的；
（二）审批未明确调查、审查、经营主责任人信贷业务的。
第四十七条 在贷款调查、审查、审议以及审批过程中，对不符合国家法律法规、产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务未进行风险提示、提出异议或审批通过的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分。
第四十八条 违反贷后管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：
（一）未按规定建立监测台账的；
（二）未按规定跟踪客户资金使用、业务经营收入情况，或未检查贷款限制性条件的落实
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情况的；
（三）未按规定撰写贷后检查报告或填制贷后检查表的；
（四）未按规定及时进行贷后管理责任移交的；
（五）未及时将贷后管理信息录入信贷相关管理系统的。
违反贷后管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）未按规定时限进行贷后检查或贷后检查流于形式的；
（二）贷后管理检查中应发现而未发现违规行为或发现问题未及时采取措施的；
（三）对风险预警信号处置不及时或处置不力的；
（四）违规办理贷款展期的；
（五）未经允许披露贷后管理信息的；
（六）违规对借款人实行贷款挂账停息，减收、缓收本息或豁免本息的；
（七）收贷收息推迟入账的；
（八）故意隐瞒贷后管理中存在的严重影响贷款安全的重大问题的；
（九）未按规定及时向借款人、担保人主张权利的；
（十）保管不当造成抵（质）押物毁损的，或擅自抽出或返还担保物权证、质物的，或违规退还保证金的。
第四十九条 违规办理贷款重组、借新还旧、以贷收息的，给予责任人撤职至解除劳动合同处分。
第五十条 违反贷款发放及担保管理等有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）向不具备贷款条件的客户发放贷款的；
（二）违规向关系人发放信用贷款或担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；
（三）未按规定执行审贷分离和授权审批制度的；
（四）未经审批或未落实贷款审批条件发放贷款，或擅自变更贷款限制性发放条件的；
（五）办理担保贷款时，未按规定办理担保相关手续或未核实其有效性的。
第五十一条 违反银行承兑汇票管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人
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撤职至解除劳动合同处分：
（一）向不符合条件的客户签发银行承兑汇票的；
（二）承兑没有真实性贸易背景的；
（三）超授信额度承兑银行承兑汇票的；
（四）未按规定收取和管理保证金或办理担保手续的；
（五）违规置换银行承兑汇票垫款的；
（六）违反规定程序签发、兑付银行承兑汇票的。
第五十二条 违反票据融资管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）对伪造或变造的票据应识别而未识别的；
（二）贴现没有真实贸易背景票据，或未按规定对票据真实性进行审查的；
（三）贴现票据缺少与原件核对一致的交易合同、发票复印件或其他证实交易背景的书面证明的；
（四）票据贴现、转贴现先贴后查或其他违规查询的；
（五）贴现、转贴现票据的承兑人不符合规定的；
（六）违反规定程序办理票据融资的。
第五十三条 违反贷款支付方式规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：
（一）按规定应采取受托支付方式而未采取的；
（二）按规定应采取转账支付而未采取的；
（三）按规定可以采取现金支付，未执行借款人本人柜台领款的。
第五十四条 违反贷款合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：
（一）未使用省联社统一贷款合同或使用合同不当的；
（二）未按规定签订借款合同、担保合同、借据、贷款承诺书、贷款意向书等法律文件，—
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致使法律文件无效或者出现对贷款人不利的条款；
（三）未按规定执行贷款面谈，借款合同面签制度的；
（四）未按合同约定对贷款资金的支付进行管理和控制，监管贷款资金未按约定用途使用的；
（五）违反规定，协助借款人采取化整为零方式规避受托支付的；
（六）未按合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并加强回笼资金进行管理的。第五十五条 在应用信贷管理系统过程中，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：
（一）对信贷管理系统中录入的客户信息、贷款申请信息、借据信息、贷后管理信息、保全信息等不真实或未及时登记、及时更新，造成系统数据信息不完整、不准确的；
（二）在信贷管理系统中对各项信贷业务申请未及时进行审批处理的；
（三）未按规定及时配置信贷业务审批流程的，未及时对机构、操作人员及角色、审批人员权限、系统菜单、系统参数、信贷产品等进行维护的，擅自修改操作人员角色及权限、信贷业务审批流程等行为的。
第四节 违反风险管理及资产保全规章制度的行为及处理
第五十六条 违反资产风险分类规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）明显违反分类标准进行分类或违规调整分类结果的；
（二）认定分类结果未按权限履行审批（咨询）的；
（三）分类数据统计或上报失真的；
（四）未认真执行日常监测管理制度的。
第五十七条
违反不良资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）放弃债权，丧失担保物权、超过诉讼时效和其他导致债权丧失的；
（二）不良资产的处置价格明显低于市场价值的；
（三）故意改变不良贷款形态或搞虚假盘活，套取奖励的；
违反不良资产管理规定，擅自更改处置方案，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果
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—的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
第五十八条
截留、挪用不良资产处置收入，或以虚假拍卖、竞标、竞价和协议转让等方式处置不良资产，牟取非法利益的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第五十九条 违反抵债资产接收管理规定，申报调查人、单位（部门）对拟收取资产调查申报不实的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。
违反抵债资产接收管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未按规定权限和程序审批（咨询）收取抵债资产的；
（二）抵债资产收取后，未及时入账或账外经营的；
（三）抵债资产收取环节因相关责任人主观原因造成抵债资产损失的；
（四）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；
（五）接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；
（六）抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理过户手续并进行账务处理的；抵债资产处置过程中，对方未付清变现款办理过户手续的。
违反抵债资产接收管理规定，恶意串通抵债人或中介机构，在收取过程中故意高估资产价值，造成损失的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第六十条
违反抵债资产保管管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）以部门或个人名义开立账户，截留、挪用抵债资产租金收入的；
（二）玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的。
（三）未对接收的抵债资产建立登记簿、台账，记录抵债资产相关要素并进行盘点清查的;
（四）抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外应收利息）时，其差额部分擅自放弃追索权的。
违反抵债资产保管管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严
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重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未按权限程序审批动用、自用、出租抵债资产的；
（二）抵债资产保管环节，未明确专人保管和相关责任人主观原因造成抵债资产发生盘亏的。
第六十一条 违反抵债资产处置管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）截留、挪用抵债资产处置收入的；
（二）恶意串通竞买人或中介机构等，编造虚假情况，在处置过程中故意低估价值，造成损失的。
（三）在抵债资产处置变现前，以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息（含表外应收利息）差额给抵债人的；
（四）抵债资产变现收入扣除取得和变现抵债资产时发生的有关费用支出后，按规定应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；
（五）未按规定时间处置抵债资产，造成抵债资产价值贬损的。
违反抵债资产处置管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未按规定权限和程序审批处置抵债资产的；
（二）对拍卖资金监督管理不力造成损失的；
（三）抵债资产处置环节相关责任人因主观原因造成抵债资产发生损失的；
（四）从事抵债资产处置业务人员、抵债资产项目审批人员、本系统担任领导职务人员及相关人员的直系亲属和利益关联人员，违规参与抵债资产购买的；
（五）违反抵债资产原则上不得自用的规定，未经有权部门审批，擅自转为自用的。第六十二条 未按规定要求，定期对抵债资产接收、管理、处置等情况进行监督检查，或发现抵债资产接收、管理、处置工作中的违规行为后未及时处理的, 给予责任人经济处罚，造成不良后果的，给予直接责任人记过至撤职处分，给予间接责任人警告至记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至撤职处分。
第六十三条 截留、挪用抵债资产经营收入、处置收入的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
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第六十四条 违反置换不良资产管理规定，不按规定对置换不良资产进行账务处理或违规处置置换不良资产的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
违反置换不良资产管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）违反规定将已置换不良资产由表外置换至表内的；
（二）未认真履行职责，导致置换不良资产丧失债权或诉讼时效的；
（三）伪造、篡改、隐匿、丢失、毁损置换不良资产档案的；
（四）截取、挪用、侵占收回置换不良贷款款项的。
第六十五条 违反核销呆账规定，对不符合呆账核销条件的债权或股权办理呆账核销的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
违反核销呆账规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未尽职追索的；
（二）未经责任认定与追究而进行呆账核销的；
（三）违反呆账核销申报、审查、审批程序规定的；
（四）超越呆账核销审批权限，违规核销的；
违反核销呆账规定，有下列行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）虚报、隐瞒实际情况办理呆账核销的；
（二）对应核销的呆账，隐瞒不报，长期挂账的；
（三）恶意串通债务人，借呆账核销之机谋取个人私利，损害本系统利益的；
（五）核销后收回呆账不入账的。
第六十六条 违反风险管理相关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至降级（职）处分：
（一）瞒报、指使或包庇他人瞒报风险事件的；
（二）隐瞒真实情况，风险事件报告内容与事实严重不符的；
（三）未及时上报风险事件；
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（五）风险水平自评价数据与实际差异较大，并严重影响风险水平评价结果的；
（六）发现或知悉重大风险事件，未及时采取应对措施，致使风险状况恶化；
（七）未在规定时限内通过规定报告方式报送各类风险报告；
（八）对接报的风险报告未按规定时限上报；
（九）未按规定时限和内容要求报告，未能准确揭示和评估风险的；
（十）未及时落实和反馈督办处置要求，不及时进行后续报告，延误处置时机；
（十一）对在风险监测、评估、计量、监控和缓释的方式方法上，对已存在的风险未提出适当处置意见的。
第五节 违反资金管理及中间业务规章制度的行为及处理
第六十七条 违反资金管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）违规对交易款项进行现金结算的；
（二）未经审批开立同业往来账户的；
（三）未按规定在系统内外办理资金往来业务的；
（四）虚增、隐匿存款的。
违反资金管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）违规拆借资金的；
（二）资金头寸透支的；
（三）未按规定缴足法定存款准备金的。
违反资金管理规定，管理不到位、报告不及时，发生挤兑事件的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第六十八条 违反投资业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）违反规定对外投资（购买股票、债券及其他金融衍生品）或对外投资不符合手续的；
（二）违反操作程序办理债券交易等投资业务的；
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（三）未按规定收集、保管投资业务资料的；
（四）未按规定对投资业务的权利凭证、有价单证移交、保管的。
违反投资业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未经批准办理债券交易、债券回购、存放同业、购买理财或权益性投资等业务的；
（二）与中介机构发生业务，未履行尽职调查与管理职责的。
第六十九条 违反代理业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）发生延误和差错时未按规定处理的；
（二）办理中间业务时，对投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性宣传的。违反代理业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）擅自提高或降低代理条件和费率的；
（二）违反规定或超越权限向委托人做出不当承诺、给委托人提供透支、垫款的；
（三）未按代理业务操作程序或违反代理协议办理业务的。
违反代理业务管理规定，代理人员未经授权或超过代理权限办理业务的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第七十条 违反评估业务管理规定，擅自委托或指定非合作评估机构提供评估服务的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。
违反评估业务管理规定，指使评估机构对委托资产进行不符实际价值评估的，或知晓评估机构不符实际价值的评估不报告的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
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第六节 违反电子银行及银行卡业务规章制度的行为及处理
第七十一条 违反银行卡业务管理规定，有下列行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
（一）违反规定为不符合发卡条件的个人或单位办理银行卡的；
（二）违反银行卡挂失和补换发规定的；
违反银行卡业务管理规定，有下列行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处理，给予间接责任人记过至解除劳动合同：
（一）违反规定使用和保管各种银行卡重要空白凭证、空白卡及待发出的银行卡；
（二）发现银行卡风险事件不上报、不处理或处理不当而造成损失或纠纷的；
（三）在办理银行卡业务过程中，未按规定履行岗位职责的。
违反银行卡业务管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）利用银行卡办理代理业务为持卡人或委托单位垫付资金的；
（二）对银行卡卡片管理不严，造成重大损失的。
违反银行卡业务管理规定，有以下行为之一，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）给持卡人开具虚假存款证明或者其他定期存单的；
（二）利用工作便利盗取或故意骗取客户银行卡密码，盗取或协助他人盗取客户银行卡资金的。
第七十二条 违反银行卡业务差错管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）对查询、查复未及时答复处理的；
（二）POS、自助设备的差错未及时上报和处理的。
第七十三条 违反自助设备管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
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（一）未按规定开关机、清机的;
（二）未按规定对自助设备进行巡查的；
（三）未对自动设备的运行状况和维护情况进行记录的。
违反自助设备管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未及时进行加钞、更换流水打印纸等影响正常业务的；
（二）发生自助设备吞卡，未按规定及时进行登记、处理的；
（三）自助设备现钞管理未严格遵守现金出纳制度规定，更换钞箱、清点现金未实行双人操作、换人复点的；
（四）自助设备密码和相关钥匙未分开管理的，备用钥匙未封装签章入库保管并进行登记的；
（五）自助设备发生长短款，未按规定登记和进行账务处理的；
（六）自助设备出现故障，未及时上报的。
违反自助设备管理规定，在自助设备中故意掺入假钞、少放钞或出现故障故意隐瞒不报的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第七十四条 在商户管理过程中，未按规定对商户进行培训、对账、巡查的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
在商户管理过程中，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未按规定调查、审查商户，违反规定发展特约商户的；
（二）未按规定对发现风险的商户进行终止受理银行卡的；
（三）未及时维护销售点终端（POS）的。
在商户管理过程中，与商户恶意串通，协助持卡人套现的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第七十五条 违反规定为客户开通、变更、注销电子银行服务的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用
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察看处分。
第七十六条 违反客服中心联动机制规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未在规定时间内将客服联动事件的处理结果反馈至客服中心的；
（二）未能如实反映实际情况，造成客服中心工作被动的；
（三）未及时更新并向上级单位联动人员上报本单位内最新业务信息及现有业务调整情况的；
（四）未向客服中心及时通知客服工作中涉及的新业务、现有业务规定调整、政策和制度改变等相关业务资料的；
（五）未及时向客服中心提供在接受客户咨询时所碰到的专业性疑难问题的解答的。
第七节 违反科技信息管理规章制度的行为及处理
第七十七条 违反项目管理办法有关规定，未经审批擅自立项建设和更改项目用途的，给予责任人警告至记大过处分。
第七十八条 违反科技信息管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
（一）在软件开发和系统维护过程中，故意预留后门、漏洞，设置非法程序的；
（三）利用系统漏洞，或通过系统修改业务数据，窃取资金、信息或达到其他非法目的的；
（四）擅自对账务、信息进行处理，或擅自编制、使用、修改业务应用程序、调整系统参数和业务数据的。
第七十九条 违反规定擅自开启、关闭关键业务系统、设备或擅自开启、关闭某项重要服务程序的，给予责任人警告处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理。
第八十条 违反信息安全管理规定，有以下行为之一的，给予责任人诫勉谈话或经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理：
（一）未按要求设置和更改进入各业务系统的用户及密码的，或导致用户及密码丢失的；
（二）在与第三方或外包单位合作时，未执行相关信息风险安全规定的；
（三）未按规定办理外单位人员对本系统设备及软件进行检查和维护等操作的。第八十一条 违反网络安全管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告处分；造成不良
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后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理：
（一）在生产经营用机上使用与业务无关的软件或者利用通讯手段非法侵入其他系统和网络的；
（二）未经审批，使用本系统内部网络直接接入和访问互联网的；
（三）通过擅自设置代理服务等形式为非批准用户提供互联网访问服务的；
（四）未经审批，将非本系统计算机设备接入本系统网络系统的；
（五）擅自修改网络系统安全设置的；
（六）擅自在本单位网络系统内开设游戏网站、论坛、聊天室等与工作无关的网络服务的。
第八十二条 有以下行为之一的，给予直接责任人警告处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过至解除劳动合同处分，给予间接责任人通报批评处理：
（一）擅自在生产用计算机上安装或使用没有正当版权的安装介质或软件包的；
（二）擅自变更生产用计算机的操作系统及其安全配置的（含操作系统版本、系统服务、用户权限、密码强度等）；
（三）盗用生产用计算机系统权限操作计算机及设备的；
（四）擅自在生产用计算机上使用漏洞扫描、网络侦听等软件或安装各类与工作无关互联网软件的；
（五）擅自卸载或屏蔽统一防病毒软件和桌面办公安全管理系统软件或变更其中配置的。第八十三条 在操作各业务系统时，由于违规操作，造成系统瘫痪时间超过监管要求或数据永久丢失等重大责任事故的，给予责任人记过至解除劳动合同处分。
第八十四条 违反运行安全管理规定，有以下行为之一的，给予直接责任人诫勉谈话或经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记过处分，给予间接责任人通报批评处理：
（一）计算机机房值班人员擅自离岗的；
（二）计算机机房运行值班人员未按规定流程和方法操作，使各业务系统的正常运行受到影响的；
（三）操作人员岗位变动后不及时更改其操作权限的；
（四）违反机房管理制度，允许无关人员特别是外来人员进入机房重地的；
（五）未按规定设置操作级别和权限的，操作人员未实行一人一码，相互借用、共用密码的，或未定期更换密码的；
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（六）违反系统升级、系统变更、应用软件投产规程和版本管理的；
（七）系统管理和操作人员离开主机或者终端时没有按操作规程退出系统的；
（八）重要业务系统未按规定进行数据备份、没有妥善保管备份数据或未对数据进行有效性检验的；
（九）其他危害本单位生产经营系统运行安全行为的。
第八十五条
未按规定做好应急管理工作的，给予直接责任人诫勉谈话或经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人警告至记过处分至记大过处分，给予间接责任人通报批评处理。
第八十六条 未经审批擅自修改、变更本单位计算机软件的，给予直接责任人警告处分；造成不良后果的，给予直接责任人记过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人记大过处分，给予间接责任人通报批评处理。
第八十七条 故意破坏计算机系统及关键配套设施的，给予责任人留用察看至解除劳动合同处分。
第八节 违反安全保卫规章制度的行为及处理
第八十八条 违反营业办公场所安全防范规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）营业前、营业终未按规定进行安全检查的；
（二）营业期间未执行业务及岗位安全操作规程的；
（三）营业室现金区通勤门未保持封闭状态，或非紧急情况下互锁联动门设置为双开状态的；
（四）允许手续不全或无关人员进入营业柜台、守库室、金库等重点部位，或违规接受安全检查的；
（五）违规存放易燃、易爆、易腐蚀等危险物品的。
第八十九条 违反值班守护规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未按时上岗或擅自离岗，或未经批准顶岗、替班的；
（二）未按规定进行巡查、报告和处置的；
（三）未按规定对出入人员及物品进行查验登记，在禁止时间内允许管库人员进入库房的；
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（四）未按规定执行双人守库的。
违反值班守护规定，在值守期间饮酒、玩牌、会客、留宿他人和赌博，或利用监控设施看电视、录像的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
第九十条 违反押运规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未执行双人押运，对1人押运准予提取现金，或在柜台外携款箱候车的；
（二）未认真检查车辆，致使押运途中发生故障、事故的；
违反押运规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）违反押运程序，执行押运任务擅离职守或取送款不到位的；
（二）酒后执行押运任务或在押运途中饮酒的；
（三）擅自改变押运时间、地点、行车路线的；
（四）执行任务时搭乘无关人员、装载无关物品、办理与押运无关事宜或将运钞车挪作他用的；
（五）守护押运人员执行任务时，未按规定随身携带枪支弹药、警械等防卫器械，或未戴头盔、未穿防弹衣的。
第九十一条 违反枪弹管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未落实枪支管理规章制度，对持（管）枪人员审查、把关不严；违规扩大配枪持枪范围，领导干部违规配枪、持枪的；
（二）执行任务违反枪不离身规定的；
（三）执行任务后未及时将枪弹入库、入柜，或枪弹未分存分管，枪柜钥匙未双人分管的；
（四）枪支未按规定保养、保管造成损坏、丢失或影响正常使用的；
违反枪弹管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）枪弹使用不当，无故鸣枪、枪支走火致人伤亡，或动用枪支威胁、伤害他人，或击
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发枪弹不按规定报告的；
（二）违规出租出借枪支、私带枪支外出或非公务用途携带使用枪支的；
（三）未经批准购置、调拨枪支或通过非正常渠道购置枪支的。
第九十二条 违反安全设施管理规定，安全设施设备不完善或存在故障隐患，不及时报告和整改的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。
违反安全设施管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分：
（一）新建改建办公楼、金库、枪库、营业场所、自助银行等安全设施及购置租赁安全设备，不符规定程序和安全标准的；
（二）违反规定管理、使用和维护防卫器械、消防器材及报警、通讯、监控设施，或擅自挪动、拆除、损坏消防和安全防护设施、器材的。
第九十三条 违反日常安全管理规定，出现安全事故、案件未采取有效措施控制，或处置失当的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
违反日常安全管理规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）落实安全责任制不到位，治保、联防、消防组织不健全，制度不完善，防范措施不落实的；
（二）对可预见的自然灾害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取预防措施的；
（三）守押等重点岗位人员不符条件上岗，未建立有效的操作规程、制定安全注意事项，未按规定办理安全登记或安全交接手续的；
（四）未按规定履行对社会化守押等外包服务的管理及监督职责的。
第九十四条 在消防管理、电气操作与维护、特种设备操作、危险物品管理等安全管理工作中，违反有关安全管理规章和操作规程的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
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第九节 违反稽核、监督检查规章制度的行为及处理
第九十五条 违反稽核、监督检查规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）无正当理由不执行稽核、监督检查工作部署及任务方案的；
（二）违反稽核、监督检查工作程序的；
（三）对违规问题的认定，事实不清、定性不准、内容失实的；
（四）对发现的问题未按规定督促整改、处理处罚的。
违反稽核、监督检查规定，未按规定进行序时稽核、专项稽核的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
违反稽核、监督检查规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）丢失被稽核、监督检查单位账簿、报表、凭证、文件等资料的；
（三）帮助被稽核对象徇私舞弊、隐瞒问题、弄虚作假，或擅自调整、修改和删除审计报告的；
（四）因不履职，对重大问题应发现未发现，或对发现的重大问题、线索隐瞒不报的。第九十六条 在接受稽核、监督检查过程中，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）阻挠、刁难检查的，或拒绝提供与检查事项有关的资料，拖延、隐瞒、谎报情况的，或对稽核人员人身攻击，恶意中伤的；
（二）采用不正当手段串通检查人员隐瞒事实或弄虚作假的；
（三）拒不执行处理决定和整改意见的。
第十节 违反人力资源管理规章制度的行为及处理
第九十七条 违反人力资源管理有关规定，不服从组织调动、干部交流、岗位轮换、亲属回避或强制休假等规定的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人免职、撤职处理，给予间接责任人警告至降级（职）处分：
违反人力资源管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严
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重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）在员工录用、调配、晋升和考察中，隐瞒或歪曲事实真相的；
（二）违反规定和程序提拔、选聘管理人员的；
（三）对明知有违法违纪、重大违规行为或正在受司法机关、监察部门立案调查的人员进行提拔重用的；
（四）在工作调动、机构变动时突击提拔管理人员或利用职权违反规定干预下属单位管理人员选拔任免的；
（五）利用职权阻挠组织考察，营私舞弊，跑官要官的，故意隐瞒或歪曲事实真相的；
（六）违反规定要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他亲属及身边员工的或有贿选、拉票行为的；
（七）违反规定标准、权限和程序，擅自招录、调入、辞退员工的，擅自动用自然减员指标增加员工或私招乱雇编制外员工的。
第九十八条 违反员工管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）对本系统负有到期债务经催收不还的；
（二）因公外事出访期间违反外事纪律，在境外发生有损国格、人格行为的；
（三）对有损本系统利益的重大事件或情况隐瞒不报的，或对员工的异常或违规行为，未及时报告或采取措施的；
（四）诬告陷害他人、搬弄是非、传播小道消息、袒护违规人员、掩盖事实，使其逃避制裁的；
（五）违规从事第二职业或中介业务的；
（六）采取不正当手段，骗取荣誉、奖励、学历、职务和专业技术职称的。
第十一节 违反综合管理规章制度的行为及处理
第一百条 违反公文处理规定，不按程序收发、传递公文或擅自修改已签发文件的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
违反公文处理规定, 伪造、变造公文或盗用他人身份使用办公自动化系统，从事非法活动
—
32—的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分。
第一百零一条 违反印章管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）未按规定收缴、销毁、废止印章的；
（二）未按规定领用、使用、保管、交接印章的;
（三）在空白信函、空白凭证、空白合同或其他空白证明文件上加盖印章的;
（四）保管不善造成印章丢失、被盗、被换，或未及时报告并采取有效补救措施的。违反印章管理规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）私刻、伪造或变造印章、私自复制电子印章的；
（二）擅自为他人的信函、保函加盖公章，造成损失的。
第一百零二条 违反档案管理有关规定, 有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未按规定收集、登记、装订、整理、保管和交接纸质、电子等归档文件的；
（二）违规调阅、查询、销毁、复制提供档案的；
（三）未按规定设立专人管理信贷档案的。（信贷）
违反档案管理有关规定, 有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）档案库和档案保管存在隐患，不及时报告并采取措施的，或造成档案遗失、损毁的；
（二）未按规定对合同档案进行移交、归档、保管，造成合同档案文本毁损、丢失的；（法规）
违反档案管理有关规定, 有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）违规销毁档案的；
（二）出卖档案牟利的；
（三）因严重失职或管理混乱致使档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的；
（四）故意篡改、隐匿、毁坏、拆取、伪造、变造档案资料的；
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3—
（五）擅自对外透露、出借信贷档案和相关资料的。（信贷）
（六）对抵债资产档案资料管理不善造成毁损遗失的，致使抵债资产处置变现困难或形成损失。（风险）
第一百零三条 违反宣传管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）制作、发布广告不符合企业文化要求的；
（二）擅自接受新闻媒体采访或对外宣传的；
（三）舆情监测控制不力的；
（四）制作、复制、传播、发布损坏本系统形象材料或电子文档的；
（五）擅自对外公布未经批准和未经核实的信息，受到监管部门批评或被新闻媒体曝光的。第一百零四条 违反后勤管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
（一）未按规定定期检查、保养车辆，致使车辆发生故障或事故的；
（二）违规使用公务车辆或私自将公务车辆交予他人驾驶的；
（三）隐瞒包庇交通肇事行为的；
（四）未按规定导致车辆及其他财产保险脱保的；
（五）因保管或使用不当造成本单位财产损坏、丢失的，或库房物品账实不符的；
（六）擅自分发单位物资，故意损坏本单位财产及其相关设施的；
（七）对调出人员不按规定办理交接手续，导致资产流失的；
（八）对办公设备、房屋等维护保养或使用不当，造成损失的；
（九）对物业管理等服务机构未履行监督检查职责的；
（十）没有及时办理、年检工商营业执照、企业代码证、税务登记证的；丢失金融许可证、工商营业执照、税务登记证、房产原始档案及其他有关重要证照资料的。
第一百零五条 违反信访管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分：
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4—
（一）办理信访事项推诿、敷衍，无正当理由未在规定期限内办结信访事项、反馈办理结果，或拒不执行上级信访处理意见的；
（二）对属于职权范围内的信访事项不予受理或未按规定程序办理的；
（三）未制定、及时修订信访应急预案的；
（四）对按要求应该预警的群访事件而没有预警的；
（五）突发事件发生后，未按规定报告并及时启动信访应急预案的。
违反信访管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）违规将信访人的检举揭发材料或有关情况透露、转给被检举揭发人员或单位的；
（二）对可能给本系统或社会造成影响的重大、紧急信访事项和信访信息，漏报、瞒报、谎报，或授意他人瞒报、谎报的。
第一百零六条 违反查办案件管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）对发生案件或发现案件线索及重大违规问题，不按规定报告或谎报、漏报、错报、瞒报的；
（二）未按规定及时控制涉案嫌疑人或有效控制涉案资金的；
（四）应查未查、应处理未处理涉案责任人，或调查处理严重失实的；
（五）对上级监察部门要求查办的案件或纠正的决定，拒不执行的。
第一百零七条 违反法律合规管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
（一）应提交进行合规审查或法律审查而未提交的；或提交的文本不真实、不完整、不及时的；
（二）在合规审查或法律审查中存在严重过失的；
（三）对合规审查意见或法律审查意见拒不采纳的。
第一百零八条 违反合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分：
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（一）合同文本要素填写不全或错误，从而影响合同效力的；
（二）擅自修改合同文本内容的；
（三）擅自变更、解除合同的；
（四）未按管理权限履行审批程序，或逆程序操作签订合同，或应签订合同而未签订合同的；
（五）未经审核，在对方当事人的法定代表人、负责人或其授权代理人、企业法人的分支机构未取得合法授权的情况下，即与其签署合同的；
（六）无正当理由，怠于行使合同重要权利、擅自放弃合同重要权利，或者不依据合同约定履行重要义务的；
（七）未按外部规定和合同约定履行登记等程序，影响合同效力的。
违反合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）未按合同文本内容规定履行合同的；
（二）未按规定签订对外产生权利义务关系的重大经济合同，或签订后擅自变更，致使本系统利益受损的；
（三）违反规定或越权开立保函、资信证明、存款证明、票据和对外提供担保的，或开具后未按规定履行监管责任的。
第一百零九条 违反诉讼管理有关规定，对经济纠纷案件费用违规列支或者对经济纠纷案件损失随意挂账、垫支的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人记过至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至留用察看处分。
违反诉讼管理有关规定，在诉讼案件调查取证或审理期间，拒绝配合法律中介机构、案件审理法院调查取证的，或者提供虚假证据、隐匿证据的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人警告至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人记过至解除劳动合同处分。
违反诉讼管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）不按规定上报、越权处理的；或逆程序聘请法律中介机构代理诉讼案件，致使诉讼案件结果失败，给单位权益造成损失的；
（二）在法律规定的期间内未有效主张权利，无故不出庭、不答辩，随意放弃诉讼权利的，或超出上诉期限、申请再审期限、执行期限、保证期限、债权申报期限的，致使本系统合法权益保护超过或丧失诉讼时效的；
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（三）代理诉讼案件过程中，与他人恶意串通损害本系统权益的。第一百一十条
违反仲裁管理规定的，参照诉讼管理有关规定执行。
第一百一十一条 违反保密管理有关规定，有以下行为之一的，给予有关责任人员记过至解除劳动合同处分：
（一）在案件纠纷管理或处理程序中泄露案件处理方案、证据材料等秘密的；（法规）
（二）违反办案纪律，办案程序不合法，泄露办案秘密的；（纪检）
（三）泄漏尚未处置资产保留底价的；（风险）
（四）违反呆账核销保密制度，对借款人和担保人泄露呆账核销情况的；（风险）
（五）擅自泄漏风险报告内容的；（风险，处分类型不一致）
（六）在操作和接触核心业务系统时，盗取或泄露客户信息的；（科技）
（七）将本单位涉密的计算机软件、文档、资料、客户信息等据为己有、复制或者借给外单位的。（科技）
（八）泄露押运秘密的（安全保卫）
（九）违反保密规定或未经授权，擅自向被审计稽核、监督检查对象和有关人员泄漏敏感事项和内容的；（稽核）
（十）违反组织原则，擅自泄露考核、任免机密的。（人事）
第一百一十二条 违反廉洁从业有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：
（一）利用职权无偿借用、占用单位或客户财产的；
（二）收受回扣或好处费的；
（三）收受客户赠送的现金、有价证券、支付凭证和礼品的；
（四）要求客户报销费用或者购买供应商提供的明显低于市场价格的房屋、车辆或其他商品的；
（五）对客户提出特殊要求，为本人、家属及亲友牟取私利的；
（八）具有商业贿赂、不正当竞争行为的；
（九）具有其他徇私舞弊、牟取私利的。
第一百一十三条 有以下行为之一的，给予有关责任人员记过至解除劳动合 同处分：
（一）无正当理由经常迟到、早退或者擅离职守，经批评教育无效的；
（二）在办公或营业场所无理取闹、打架斗殴，影响工作秩序和单位社会形 象的；
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（三）服务态度恶劣、故意刁难、侵占客户利益或多次被客户投诉的；
（四）工作推诿扯皮，对于下级的请示无正当理由未按规定给予答复的。
（六）以个人或亲属名义向有业务关系的客户借款，获取利益的。
（七）对他人进行恐吓、诽谤或实施其他影响工作秩序行为的；
（八）在与本系统有直接业务关系的单位兼职或参股，经商办企业的；
（九）对管理人员违规授意或指令不抵制、不报告，或迎合办理的。
第一百一十四条 有以下行为之一的，给予有关责任人解除劳动合同处分：
（一）经公安、司法部门认定，接受色情服务或参与卖淫、嫖娼、走私、吸 毒、贩毒、赌博的；
（二）贪污、挪用公款或收受、索取贿赂的；
（三）私分单位钱物或盗窃单位公私财物，构成案件的；
（四）参与并组织非法集资，（五）参与伪造、变造金融票证的；
（六）参与诈骗本系统或其他金融机构贷款或信用证、票据、保函、信用卡等诈骗活动的；利用工作之便为诈骗活动提供便利的;
（七）被依法追究刑事责任的。
第五章 处理权限及程序 第一节 处理权限
第一百一十五条 省联社、各市地联社（办事处）和县级联社（农村商业银行）分别按照员工管理权限对违规行为进行处理。
第一百一十六条 对员工违规行为应给予纪律处分的，处理权归监察部门。监察部门将处理决定抄送同级人力资源部门。
第一百一十七条 对员工违规行为应给予其他处理的，处理权归各职能部门。
第一百一十八条 市地联社（办事处）、县级联社对违规员工给予纪律处分的，应报上一级监察部门备案。
第二节 纪律处分程序
第一百一十九条 对违规人员进行纪律处分时，要事实清楚、证据确凿；要将违规事实告知被调查人，要听取被调查人的陈述和申辩。
第一百二十条 业务管理部门和其他监督部门在实施管理和监督过程中，发现需要给予纪律处分的，应移交监察部门，同时提交经调查人员签字的违规事实调查报告、证据材料、违规事实核实材料、责任人陈述材料等。
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第一百二十一条 纪律处分由各级监察部门依据违规事实提出处理意见，提交本级联社理事长办公会研究决定后，发出《处理决定书》，并办理相关手续。
第一百二十二条 给予违规人员解除劳动合同处分的，应由本级联社理事长办公会提出处理意见，经本级联社员工代表大会通过后执行，由本级联社人力资源部门将《解除劳动关系通知书》送达到被处理人并办理相应手续（劳务派遣人员退回劳务派遣公司），并报省联社人力资源部门备案。
第一百二十三条 对违规人员作出纪律处分后，监察部门应当将纪律处分决定送达被处分人；无法送达的，由送达人员在送达通知书上注明情况或在一定范围内进行公告。
第一百二十四条 对违规人员作出纪律处分后，同时由人力资源部门执行经济处罚。
第三节 其他处理程序
第一百二十五条
经济处罚由相应的职能部门向责任人下达《经济处罚通知书》，并同时抄送财会部门；扣减薪酬的要将《经济处罚通知书》或处理文件交人力资源部门执行。
第一百二十六条 经济处罚应纳入执行机构财务核算，列专户管理。经济处罚纳入营业外收入科目核算。
第一百二十七条 诫勉谈话由本级或上一级职能部门或监察部门负责施行；通报批评由县级联社以上（含）机构作出决定。
第一百二十八条 须责令辞职的，要求违规人员本人限期提出辞呈。拒不辞去职务的，应予以免职。
第四节 争议处理程序
第一百二十九条 因违规行为受到纪律处分的员工对处分决定不服的，可在收到处分决定之日起15日内，向作出处分决定的监察部门申请复审。复审部门应在受理之日起30日内作出复审决定。
被处分人对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30日内，向上一级监察部门申请复核，复核部门在受理之日起60日内作出复核决定。复核决定为最终决定。
第一百三十条 因违规行为受到其他处理的员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起15日内，向作出处理决定的部门申请复审。复审部门应在受理复审之日起30日内作出复审决定。
对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30日内，向复审部门的上级主管部门申请复核，复核部门在受理之日起60日内作出复核决定。复核决定为最终决定。
遇案情重大、复杂或者有其他特殊情况时，报经批准后，可以适当延长作出复审或复核决定的时间。
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第一百三十一条 违规行为受到处罚后发生劳动争议的，可向当地劳动争议调解机构申请调解，也可直接向当地劳动仲裁机构申请仲裁。
第一百三十二条 复审、复核、调解、仲裁期间不影响原决定的执行。
第五节 档案管理
第一百三十三条 各级农村合作金融机构要建立对违规行为员工进行处理的档案管理制度。从违规事实的调查、违规行为的认定、违规损失的确认到最后处理决定等程序的相关材料要全部装档管理。
（一）对员工违规行为进行的调查材料。包括：违规事实调查报告、证据材料、违规事实核实材料、责任人陈述材料和相关谈话记录等。
（二）对违规员工处理决定的相关材料。是指违规行为处理决定材料，包括：各种纪律处分决定书、纪律处分送达回执、各种其他处理决定书、济处罚通知书、相关处理意见的正式文件等。
第六章 附则
第一百三十四条 本办法施行前的违规行为，按照“从旧兼从轻”的原则执行。第一百三十五条 本办法自发布之日起实施，《黑龙江省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》同时废止。
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第五篇：农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查
农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查
小企业是增加就业、稳定社会的重要力量，也是促进经济增长的重要推动力。近年来，商洛市农村合作金融机构始终坚持“四个面向”的市场定位，高度重视小企业金融服务工作，不断加大对小企业的信贷支持力度，实现了自身效益和社会效益的双赢。到2011年4月底，我们存款余额为153亿元；当年累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；当年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。
一、小企业金融服务开展情况
1、健全机构，明确职责。为支持好小企业发展，解决小企业金融服务问题，商洛市农村合作金融机构积极落实促进小企业发展有关文件精神，把握重点，提高认识，把提高小企业金融列入信贷支农工作的重要议事日程。各联社、镇安合行分别成立了由联社主任（行长）为组长，业务、风险、财务、信息等部门负责人为成员的小企业授权授信领导小组，夯实工作职责，明确服务机构。分别在联社（合行）营业部设立了小企业贷款服务专柜，配备专职的客户经理，确保小企业各项信贷服务落到实处。
2、深入调研，确定目标。为了全面提高小企业信贷服务，各联社、合行不断调整经营理念，把小企业、小额信贷、个体工商户、农村经济组织作为信贷支持的“四大板块”，不断增强支持中小企业发展的自觉性和主动性。为了突出支持重点，全市组织开展了“百企万户”市场调查活动,深入
开展调查研究，确定支持规划，进一步明确了信贷支持的着力点，把“农业企业＋基地＋农户”的产业链经营模式作为支持的重点，深入开展信贷人员深入小企业送信息、送资金、送服务活动，做到人员、资金、责任“三落实”，着力促进小企业达产达效。
3、规范流程，加强管理。各联社、合行针对不同类型小企业的贷款需求和风险程度，积极创新信贷方式。在保证资金安全的前提下，落实好银监会提出的“六项机制”，不断规范小企业授信操作，简化贷款手续。一是制定了较为科学的企业准入门槛。坚持以“三有”即有市场、有效益、有信用为基础，制定切实可行的信用等级评定办法，采取定性为主、定量为辅，重点强调小企业基本素质和综合价值的评级办法，使评级工作更贴近实际。二是积极完善小企业贷款审批流程。在原贷款流程的基础上，制定了业务操作规程，坚持先评级、后授信、再用信的原则，注重对企业评级授信等基础工作的提前介入，为后期用信创造条件。同时简化工作流程，明确操作规程，方便小企业贷款操作。三是加强授权授信管理。各联社、合行进一步加强了授信限额管理，严格授权授信操作。对A级以上客户的申请积极受理，符合条件的及时授信。对A级以下客户积极创造条件，达标后提供授信支持，对于确实不符合条件的，严禁新增授信，进一步降低贷款风险。
4、创新方式，改进服务。为切实抓好小企业金融服务，确保信贷支持工作的有效开展，各联社、合行积极创新方式，优化服务。一是创新产品。为小企业量身定做信贷产品，先后推出了小企业信用贷款、担保贷款、抵（质）押贷款、流
动资金周转贷款等，进一步加大创新力度，优化信贷服务。二是创新授信机制。按照省联社对中小企业授信管理权限，在风险可控、流程严密、授权审慎的前提下，以服务客户为宗旨，以满足客户需求为核心，设立了高效的授信审批流程。三是创新服务。建立了全流程客户服务机制，设立专门的信贷办公室，如商州、洛南等成立了企业信贷部，负责受理客户业务咨询及预约、审批后回访客户、不定期进行客户满意度调查等工作，力求贴近客户需求，优化业务流程。同时，定期召开银企座谈会，积极和中小企业联络感情，共商发展大计，努力提高中小企业服务水平。四是着力打造专业化的服务队伍。各联社、合行选拔具有较强营销和财务技能的人员，充实到中小企业客户经理队伍中，同时不断加强业务培训，努力培育“一专多能”的复合型营销人才，适应支持小企业发展的形势需要。
5、严格考核，加大投入。为了确保信贷资金安全，各机构制定了《小企业贷款责任追究制度》，落实对企业贷款的风险问责制。在责任追究上，本着尽职免责的原则，制定科学的责任认定和处罚办法；在考核机制上，建立了独立的激励约束机制，实行工效挂钩，充分调动客户经理包抓小企业贷款的积极性。通过一系列措施，确保了小企业信贷资金需求得到有效满足。截止2011年4月底，我们存款余额为153亿元；累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；今年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。
二、小企业金融服务中存在的问题
通过近几年支持小企业服务的实践，制约小企业发展和金融服务提高的瓶颈，主要包括以下方面：
1、全市小企业发展起步低，自身经济实力不高，科技创新能力不强，自身对资金的吸纳能力较差。
2、小企业的诚信意识有待于进一步加强，由于信用状况差、诚信意识不强，从而造成小企业贷款中不良率较高，影响了金融机构投放的积极性。
3、小企业财务制度不规范，报表不够健全，财务管理相对粗放，难以适应现代金融企业管理要求，达到现代银行支持标准。
4、小企业自身积累薄弱，对申请授信中缺乏有效、足额的担保，担保难问题成为制约小企业授信业务的重要因素。
5、政府部门对支持小企业发展的优惠政策投入力度不大，缺乏对银行和小企业创新发展的财税优惠政策、涉农资金存放政策，没有形成政府、银行、小企业良性互动机制。
三、支持小企业发展的思路
1、解放思想，转变观念，在信贷投放上突出“三个目标”。全市农村合作金融机构要始终坚持“服务三农”的市场定位不改变，确立“四个面向”经营方针，坚持支持农户、个体工商户和中小企业发展并重的原则。一是突出抓好个体工商户发展。个体工商户发展潜力巨大，对促进经济发展起着举足轻重的作用，同时，当个体工商户规模发展一定的程度时，就会成为中小企业。目前，我市3.2万多户个体工商户有超过50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企业服务，促进中小企业由小到大，做大做强。三是加大中小
企业贷款投放，满足企业发展资金需求。今年全市农村合作金融机构计划投入小企业和个人经营性贷款5亿元，为小企业的生产经营提供及时、足额的资金保证。
2、开展评级，改善环境，抓好“三个层次”信用建设。抓好农村信用体系建设是支持中小企业发展的基础，也是提高中小企业融资能力的前提。一是切实抓好农户的信用评级工作。促进信用创建升级达标。二是要抓好信用乡镇的创建活动。要依靠政府支持，动员社会力量，着力打造信用乡、信用镇，推动社会信用状况的全面改善。三是切实抓好抓好中小企业的信用评级工作。重视和开展好中小企业建档、评级和授信工作。要通过三个层次的信用评级，推动社会信用环境建设，为信贷支持营造宽松的环境。
3、抓好营销，积极转型，强化中小企业信贷服务的“三级管理”。一是加强办事处管理。办事处要加强对中小企业管理和指导工作，配备专人，具体负责中小企业信贷服务的调研分析、计划考核、监督管理等工作，制定好服务方案，推进各县区中小企业信贷支持工作。二是加强对各联社（合行）管理。设立中小企业信贷部，配备专业人才，实行专职专责，制定管理制度、扶持方法，科学及时的审批中小企业贷款申请。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企业信贷服务小组，落实专职客户经理，抓好中小企业贷款营销，设立专门的服务柜台，做好中小企业信贷具体服务工作。
4、结合实际，优化服务，开展中小企业信贷“三项创新”。农村合作金融机构要进一步改善中小企业信贷服务工作，大力开展金融创新。一是要抓好服务方式创新。要加快
电子化建设步伐，结合农村合作金融机构开展的大小额支付、省辖通存通兑、自助柜员服务、POS业务和银联卡业务，积极为中小企业量身打造新的服务方式，满足中小企业信贷、结算等需求。二是抓好中小企业贷款方式创新。要积极开展适应中小企业需求的贷款方式，大力推出联保贷款、产成品抵押、库存物资保证以及产权质押贷款方式，方便中小企业贷款。三是抓好服务产品创新。要在传统信贷产品的基础上，依托“富秦家乐卡”等品种，推出中小企业信用贷款、信用证贷款、贴现贷款、保险单质押贷款等业务，同时，要大力开展利率浮动试点，促进中小企业信贷服务改善。
5、加强管理，强化考核，推行中小企业信贷“三项考核”。为了推进中小企业信贷服务开展，一是要做好中小企业数量和增速考核，提高中小企业支持面和信贷投放数量；二是抓好中小企业质量考核，要求客户经理在投放贷款的同时，做到包发放、包管理、包收回、包效益，注重从中小企业效益增长和农村合作金融机构信贷质量改善两个方面进行考核；三是抓好信贷人员的绩效考核，把中小企业信贷扶持与客户经理的绩效设定指标，从严考核，充分调动信贷人员积极性，全面落实银监会提出的“六项机制”，支持中小企业快速发展，推动农村产业升级和经济发展。
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