金融服务[精选合集]

第一篇：金融服务

扬十八大精神树金融服务新风

龙口农商银行海岱支行栾钧屹 2012年11月8日-11月14日中国共产党第十八次代表大会在北京隆重召开，党的十八大是在我国进入全面建成小康社会决定性阶段召开的一次十分重要的大会。报告强调坚持市场化改革方向，进一步提出加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式，对健全现代市场体系、提高市场配置资源的效率、加强宏观调控、深化金融体制改革、完善金融监管、加快发展资本市场、提高金融业国际竞争力、推进金融创新、维护金融稳定等提出了明确要求。

经济基础决定上层建筑，政治建设，文化建设，生态文明建设皆以经济建设为基础。，银行的发展是经济发展的有力证明。2012年，我国人民币存款余额91.74万亿元，同比增长13.3%，由此可见，我国经济在发展，民生在改善。如何更好的保证银行存款总额连年增长，保持国民经济平稳较快发展成为摆在我们银行人面前的严峻课题。

就在全国各行各业各族人民沉浸在学习贯彻十八大精神的浓厚氛围中时，银行业传来一声巨响，山东省农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)各项存款突破1万亿元,余额达到10031.73亿元,成为山东省首家存款规模过万亿元的金融机构，山东一跃成为第四个拥有存款过万亿单体金融机构的省份。回顾山东省农信社的发展历程，2004年山东省农村信用社联合社成立时,存款余额仅2000亿元。短短八年多时间,这个数字增长了4倍。存贷款余额连续八年居全省金融机构首位。成绩的背后,是省农信社践行普惠金融、全心服务“三农”的创业路。与此同时，山东省农信社始终坚持加强规范化服务。

去年，山东省联社荣获“2012年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位评选活动突出贡献奖”。山东省联社是全国10家获此奖项的单位之一，也是全国农信系统唯一一家获此殊荣的单位。

（一）继续立足于三农

对于“三农”金融越来越激烈的竞争环境，我们表示欢迎。但与此同时，我们也做好了充分的准备，将进一步扩大“三农”方面优势，并通过创新促进“三农”金融服务的商业可持续发展。服务“三农”有三个问题必须解决好。第一个是高成本，第二个是高风险，第三个是商业可持续性。要解决好这三个问题，需要在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。

（二）加强金融服务环境建设

客户对金融的认知程度越来越高，公共金融意识也越来越高，不像过去30年那样，银行推什么服务，客户就被动接受什么服务。客户希望进入银行营业厅，希望映入眼帘的干净的服务环境，方便的便民设施，有序的办理业务的顺序，享受上帝般的待遇。

（三）加快实现农村金融服务全覆盖。

不断拓宽农村电子化服务渠道，扩大ATM和POS等电子机具布设覆盖面。基本实现“电子机具村村通、家家用上银行卡”。加快电子银行的覆盖率。

（四）服务人员转变服务观念

银行业服务人员的服务理念应从“要我服务”，转变为“我要服务”。2012年11月20日，银监会银行业消费者权益保护局已正式成立。该机构的主要职能包括：制定银行业金融机构消费者权益保护总体战略、政策法规；协调推动建立并完善银行业金融机构消费者服务、教育和保护机制，建立并完善投诉受理及相关处理的运行机制；组织实施监督检查，依法纠正和处罚不当行为等。加强银行业消费者权益保护，是“为人民服务”的根本体现，是“对人民负责”的具体实施。

从大的方面讲,银行业成绩的取得是经济社会蓬勃发展的缩影,是国家经济发展形势持续向好、惠农政策大幅使农民收入提高的体现。我们只有认真贯彻落实十八大精神，树立金融服务新风，才能推动我们银行业继续向好发展，推动经济社会持续健康发展，为全面实现小康社会奠定坚实的经济基础。

第二篇：《金融服务营销》

营销概念

【1】

银行市场营销是以（）为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种赢利手段把可以盈利的银行产品和服务销售给客户。



A、金融市场 

B、商品市场 

C、货币市场 

D、债券市场

答案:A 【2】

营销是策划的过程，4Ps营销策略的四个要素是指（）。



A、产品 

B、定价 

C、人员 

D、促销 

E、分销

答案:A,B,D,E 【3】

市场营销是提供商品或服务满足顾客“需求”在核实的地点、合适的时间提供合适的商品，并保证消费者知道并了解这些产品。（）



正确 

错误

答案:正确

金融营销的特征

【1】

金融营销的性质是（）。



A、直接营销 

B、服务营销 

C、关系营销 

D、综合营销

答案:B

营销生命周期

【1】

银行处于（）阶段，多采取提高质量、增加服务、扩大产品、延伸利益等措施。



A、投入期 

B、成长期 

C、成熟期 

D、衰退期

答案:B

银行营销竞争的主要类型

【1】

银行营销竞争的主要类型有（）。



A、模仿创新型 

B、特色定位型 

C、联合进攻型 

D、迅速占领型 

E、稳定市场型

答案:A,B,C,D

银行营销的特点

【1】

银行营销的特点有（）。



A、银行的市场营销活动受银行本身影响力的主导 

B、服务贯穿于银行营销活动的整个过程 

C、非产品质量因素打造金融产品品牌



D、银行的市场营销活动不受银行本身影响力的主导 

E、金融市场的规范化是银行营销的前提

答案:A,B,C,E

营销人员职业的道德

【1】

优秀的销售人员应该具备的条件是（）。



A、学者的头脑 

B、艺术家的心 

C、技术者的手 

D、劳动者的脚 

E、鉴赏者的眼睛

答案:A,B,C,D

营销创造价值

【1】

营销可以创造的价值有（）。

A、客户满意 

B、利润最大化



C、有利于公司整体运作 

D、使公司立于不败之地 

E、实现一定社会责任

答案:A,B,C,E

21世纪营销系趋势

【1】

知识营销是向大众传播旧的科学技术以及它们对人们生活的影响，通过科普宣传，让消费者重新建立新的产品概念，进而使消费者萌发对新产品的需要。（）



正确 

错误

答案:错误

营销人员必备素质

【1】

金融服务营销在交易达成时或交易完成的短时间内可获得直观的效益。（）



正确 

错误

答案:错误 【2】

营销人员的ABC效能中的B指销售人员应有美丽的外表。（）



正确 

错误

答案:错误

一般营销和金融营销的比较

【1】

金融营销比一般产品营销的风险大。（）



正确 

错误

答案:正确

营销市场细分

【1】

金融市场细分的约束条件是（）。

A、客户需求的差异性和相似性 

B、客户需求的同质性 

C、客户需求的多样性 

D、客户需求的变化性

答案:A 【2】

商业银行所选择的细分变量应该是能用一定的指标或方法去度量的变量是市场细分的（）原则。



A、可衡量性 

B、可进入性 

C、差异性 

D、经济性

答案:A 【3】

对于银行来说，有力的国家政策、新的市场点、机制体制的改革等都构成市场竞争的（）。



A、优势 

B、弱势 

C、机会 

D、威胁

答案:C 【4】

银行把某种产品总市场分成若干个子市场后，从中选择两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个市场设计一个专门的营销组合是银行市场细分的（）。



A、集中策略 

B、差异性策略 

C、经济性策略 

D、关系策略

答案:B

市场定位策略

【1】

招商银行将市场定位在“高科技”上，花旗银行定位在“创新”上，这属于（）市场定位策略。



A、客户定位 

B、产品定位 

C、形象定位 

D、利益定位

答案:C 【2】

下列不属于银行市场定位原则的是（）。



A、银行目标驱动 

B、突出特色 

C、定位有形化 

D、利益定位

答案:D 【3】

通常采取实施业务多样化、成本优势、地理扩张战略措施的营销战略是（）。



A、市场领导者战略 

B、市场挑战者战略 

C、市场追随者战略 

D、市场补缺者战略

答案:A 【4】

市场追随者战略适合于（）。



A、农村信用社 

B、股份制银行 

C、城市商业银行 

D、四大银行

答案:C 【5】

市场挑战者战略有（）几种。



A、“迂回”战略 

B、合并战略 

C、有选择战略 

D、直接进攻战略 

E、有距离战略

答案:A,B,D 【6】

银行产品定位的方法有（）。



A、产品差异定位法 

B、利益定位法 

C、使用定位法 

D、分类定位法 

E、竞争定位法

答案:A,B,C,D,E 【7】

机构客户市场细分的标准主要有（）。



A、企业所处行业的因素 

B、企业规模因素 

C、企业性质因素 

D、企业信用等级因素 

E、企业地理因素

答案:A,B,C,D 【8】

个人客户市场细分的标准要考虑的因素有（）。



A、人口因素 

B、地理因素 

C、心里因素 

D、行为因素 

E、利益因素

答案:A,B,C,D,E 【9】

市场细分的区域环境分析主要对（）分析。



A、经济环境的稳定性 

B、市场规模 

C、市场需求 

D、市场发展趋势 

E、行业经营状况

答案:A,B,C,D,E 【10】

银行的定位应该略低于银行自身能力与市场需求的对称点。（）



正确 

错误

答案:错误

选择目标市场

【1】

确定目标市场的原则有（）。



A、金融产品和服务的对称性 

B、较长时间有效的较大的购买潜力 

C、有较大的竞争优势 

D、满足较小部分客户群 

E、较短时间内有效的较大购买力

答案:C 【2】

目标市场的选定应以充分发挥自身优势为前提。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行经营的是资金，以及由资金活动而带来的一系列服务，因此它的目标市场一定与资金有关系。（）



正确 

错误

答案:正确

营销生命周期

【1】

产品生命周期各阶段中，市场竞争最激烈的是（）。



A、投入期 

B、成长期 

C、成熟期 

D、衰退期

答案:C

STP战略的步骤

【1】

银行STP战略的步骤有（）。



A、产品满意度调查 

B、选择目标市场 

C、产品促销 

D、产品定位 

E、细分市场

答案:B,D,E

金融机构实施STP战略的意义

【1】

金融机构实施STP战略的意义有（）。



A、使银行的营销更具有针对性 

B、便于金融机构集中优势力量抢占市场 

C、提升金融机构的整体形象 

D、减低成本带来收益 

E、向客户提供优质的服务

答案:A,B,C,D,E

金融市场细分

【1】

细分市场选择目标市场并科学合理的定位，有利于降低营销的成本。（）



正确 

错误

答案:正确 【2】

客户的个人偏好往往影响到他的购买行为，但不会影响到他的金融交易行为。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

细分市场是根据产品品种、产品系列来进行的划分。（）



正确 

错误

答案:错误 【4】

政策的变化不属于银行在市场中的威胁。（）



正确 

错误

答案:错误 【5】

企业的性质因素是指按企业的属性及组织形式的不同来细分市场，如国有企业、民营企业两种不同性质的机构客户。（）



正确 

错误

答案:正确

银行服务营销概

【1】

以满足客户需求为导向，以服务为手段将金融产品销售给客户的各种经营活动是（）。



A、银行市场营销 

B、银行服务营销 

C、银行关系营销 

D、银行产品营销

答案:B

客户满意度

【1】

（）是客户预想效果与感知结果之间的比。



A、客户忠诚度 

B、客户需求度 

C、客户偏好度 

D、客户满意度 答案:D

银行服务营销的原则

【1】

最好的服务是让客户感觉不到服务的痕迹，这种服务称为（）



A、差异化服务 

B、亲情化服务 

C、先进化服务 

D、有形化服务

答案:B 【2】

先进化服务特点是（）。



A、服务战略等有超前意识 

B、经常给客户意外的惊喜 

C、运用先进的科技手段 

D、硬件设施上有区别 

E、服务态度有明显的区别

答案:A,B,C

管理佳境

【1】

（）是指银行与客户之间的感情处于一种没有障碍的状态。



A、零距离 

B、零成本 

C、零投诉 

D、零矛盾

答案:A

银行服务营销的创新

【1】

银行业多以延伸服务争取更多的客户，下列（）不属于服务领域的创新。



A、客户需求的延伸



B、服务内容的延伸 

C、服务场所的延伸 

D、服务理念的创新

答案:D 【2】

金融服务的创新主要体现在（）。

A、服务理念的创新 

B、服务手段的创新 

C、服务领域的创新 

D、服务种类的创新 

E、服务目标的创新

答案:A,B,C,D 【3】

以客户为中心是银行服务理念创新的突出标志。（）



正确 

错误

答案:正确

客户忠诚度

【1】

低重复购买、高频接触的客户忠诚度是（），

A、真正的忠诚 

B、潜在的忠诚



C、虚假的忠诚



D、没有忠诚

答案:B

银行内外部关系营销

【1】

（）是指通过积极的、目标导向的方法为创造顾客导向的业绩做准备，并在组织内部采取各种积极的、具有营销特征的、协作方式的活动和过程。



A、市场营销 

B、服务营销 

C、内部关系营销 

D、外部关系营销

答案:C 【2】

银行实施外部关系营销的途径有（）。



A、参与公益活动 

B、提供特色服务 

C、公开业务关系 

D、开展业务代理 

E、合作投入

答案:A,B,C,D,E 【3】 银行外部关系营销的焦点主要有（）。



A、与地方政府的关系 

B、与企业客户的关系 

C、与个人客户的关系 

D、与新闻媒体的关系 

E、与金融同业的关系

答案:A,B,C,D,E 【4】

银行实施内部关系营销的途径有（）。



A、树立“以客户为中心”的营销理念 

B、建立全员营销标准流程 

C、实施内部关系营销计价 

D、建立畅通的内部信息渠道 

E、建立内部对话机制

答案:A,B,C,D,E 【5】

银行内部关系营销存在的问题有（）。



A、领导决策层与营销部门的矛盾 

B、业务管理部门与营销部门的矛盾 

C、人力资源部门与营销部门的矛盾 

D、财务部门与营销部门的矛盾 

E、后勤部门与营销部门的矛盾

答案:A,B,C,D,E 【6】

沟通管理是一个持续的过程，而态度管理是一个相对独立的过程，这两个方面是相互影响的。（）



正确 

错误

答案:错误

银行服务营销特点

【1】

银行服务营销的特点有（）。



A、无形性 

B、非储存性 

C、异质性 

D、同质性 

E、循环性

答案:A,B,C,E

银行服务营销管理 【1】

SMARTSF法所要求的银行服务标准有（）。



A、明确性 

B、可衡量性



C、与客户的需求一致 

D、组织支持 

E、及时性

答案:A,B,C,D,E 【2】

银行不可能改变客户的期望值，所以要想提高客户的满意度，就必须提高客户对服务的感知效果。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行要想留住客户，让客户保持对银行的忠诚，最重要的是首先让客户满意。（）



正确 

错误

答案:正确

当前银行服务营销存在的问题

【1】

当前银行服务营销存在的问题有（）。



A、银行承诺与客户满意度之间的差距



B、银行客户经理的知识水平和业务技能与服务要求之间的差距



C、金融产品功能与客户理想之间的差距



D、对外服务水平的提高和内部组织机构的臃肿滞后之间的差距 

E、营销人员的服务与得到认可程度之间的差距

答案:A,B,C,D,E

最佳境界

【1】

服务营销最佳境界的零成本是指银行不用付出服务成本就可赢得和发展客户。（）



正确 

错误

答案:错误

客户经理制

【1】 中国第一家推行客户经理制的是（），该行于1997年末在厦门分行实习客户经理制。



A、中国工商银行 

B、中国农业银行 

C、中国银行 

D、中国建设银行

答案:D

客户的职责

【1】

经常听取和感觉客户的表面需求和潜在需求，研究分析这些需求，向银行及时反馈并提出解决的办法是银行客户经理的（）职责。



A、联络员 

B、服务员 

C、情报员 

D、推销员

答案:C

客户经理的绩效考核

【1】

对于末位淘汰的大多数人员采取的措施是（）。



A、淘汰下岗 

B、交流到其他岗位 

C、进行本岗位再培训 

D、派到低一级岗位

答案:B 【2】

绩效考核激励机制包括考核和（）两个方面。



A、分配 

B、奖励 

C、惩罚 

D、监督

答案:A

客户经理制的概念

【1】

客户经理是银行与客户之间的纽带，可以为客户办理授信业务、个人理财、财务顾问、业务咨询等一揽子服务。（）



正确 

错误 答案:正确

客户经理制的培训和绩考

【1】

客户经理绩效考核激励的原则有（）。



A、公平性 

B、合理性 

C、公开性 

D、全面性 

E、科学性

答案:A,B,D,E 【2】

客户经理的培训内容有（）。



A、专业适应性培训 

B、知识和和技能培训 

C、创新思维训练 

D、服务意识培训 

E、考核体系培训

答案:A,B,C,D,E 【3】

银行客户经理的培训方式有（）。



A、开展各类活动 

B、研讨 

C、自学 

D、外出学习

E、传帮带式学习

答案:A,B,C,D,E 【4】

香港商业银行客户经理的素质要求包括（）。



A、道德要求 

B、性格素质 

C、学历素质 

D、业务素质 

E、外表要求

答案:A,B,C,D 【5】

鉴于银行营销的特殊性和客户资源的珍贵，银行客户经理队伍应经常做出变动，保证客户经理队伍结构和质量的趋势。（）



正确 

错误 答案:错误 【6】

客户经理的业绩考核的关键是要做到长期利益与短期利益相结合。（）



正确 

错误

答案:正确 【7】

考核是根据银行事先预定的目标，确定客户经理的营销业绩。（）



正确 

错误

答案:正确 【8】

客户经理赏罚制度原则最重要的是要与考核结果紧密结合。（）



正确 

错误

答案:正确

客户经理制的优越性

【1】

银行实行客户经理制的优越性表现在（）。



A、加速银行从银行中心论到客户中心论的转变 

B、更好地为客户提供金融服务 

C、使银行营销更加专业化 

D、激发员工的营销积极性 

E、有利于金融产品的推陈出新

答案:A,B,C,D,E

营销分配与激励机制

【1】

（）营销分配与激励机制中开始有了管理的观念，开始实行一定程度的约束控制个体的行为，但却不是靠制度来管理。



A、原始式的 

B、人治式 

C、法治式 

D、人性化的

答案:B 【2】

（）营销分配与激励机制容易导致平均主义、重分配轻激励。

A、原始式的 

B、人治式 

C、法治式 

D、人性化的

答案:D 【3】

有典型的小农经济思想的原始式的营销分配与激励机制属于营销分配与激励机制的初级阶段。（）



正确 

错误

答案:正确

激励机制的五大理论

【1】

双因素理论认为不满意的对立面是（）。



A、满意 

B、没有满意 

C、没有不满意 

D、基本满意

答案:C 【2】

马斯洛的需求层次论构成所根据的三个基本假设不包括（）。



A、只有未满足的需求才能影响人的行为 

B、人的需求按重要性和层次性排成顺序



C、人的低层次需求未满足时也会追求高一层次的需求 

D、当人的低层次需求得到满足后才会追求高一层次得需求

答案:C 【3】

相比于国有商业银行，股份制商业银行特别是上市银行绩效工资比重一般（）。



A、相同 

B、较高 

C、较低 

D、太低

答案:B 【4】

基于期望理论，（）指个人对某一成果的价值估计，或达到目标对满足个人需要的价值。



A、动力 

B、效价 

C、期望值 

D、满意度

答案:B 【5】

激励--保健理论是（）提出的理论。



A、麦格雷戈 

B、马斯洛 

C、麦克利兰 

D、赫茨伯格

答案:D 【6】

我国商业银行员工的基本薪酬制度已从计划经济时期的完全固定工资制逐步转向（）。



A、基本工资制 

B、绩效工资制



C、基本工资加绩效工资制 

D、年薪制

答案:C 【7】

在满意和没有满意这个连续体间的因素称为（）



A、激励因素 

B、保健因素 

C、外部因素 

D、期间因素

答案:A 【8】

下列（）不是公平理论对管理者的教益。



A、用报酬或奖励来激励员工时应使员工感动公平

B、管理者应注意横向比较 

C、公平与否源于个人的感觉 

D、让员工有不公平感才能激励员工

答案:D 【9】

（）是指通过不提供个人所愿望的结果来减弱一个人的行为。



A、正强化 

B、负强化 

C、惩罚 

D、自然消退

答案:D 【10】

根据期望理论，高度的激励取决于（）这两个因素。



A、高度的效价和高度的期望值 

B、高度的效价和低度的期望值 

C、低度的效价和高度的期望值 

D、低度的效价和低度的期望值

答案:A 【11】

马斯洛的需求层次理论的五个层次需求中（）被称为较高级的需求。



A、生理需求 

B、安全需求 

C、社交需求 

D、尊重需求 

E、自我实现需求

答案:C,D,E 【12】

保健因素包括（）。



A、工作上的成就感 

B、公司的政策和行政管理 

C、工作本身的挑战和兴趣 

D、与高级主管的人事关系 

E、职位地位

答案:B,D,E 【13】

基于公平理论，当员工感到不公平时，可能会采取的做法有（）。



A、曲解自己或他人的付出或所得 

B、使他人的付出或所得发生改变 

C、改变自己的付出或所得 

D、选择其他的参照对象进行比较 

E、离职

答案:A,B,C,D,E 【14】

内部因素与工作不满意有关。（）



正确 

错误

答案:错误 【15】

在一段时间内居于主导地位的需求主导此人这一段时间内的行为。（）



正确 

错误

答案:正确 【16】

正强化和负强化都是增强行为的方法。（）



正确 

错误 答案:正确 【17】

期望理论的基本观点是人们预期其行为有助于自己的某个目标时，才会被激励起来去做某事，从而达到这项目标。（）



正确 

错误

答案:正确 【18】

当个人对某目标的达成毫无兴趣时，其效价为负数。（）



正确 

错误

答案:错误

薪酬体系设计与管理

【1】

银行薪酬体制改革的方向是（）。



A、以岗定薪 

B、薪酬与业绩相结合 

C、薪酬与业绩相分离 

D、更加注重长期激励 

E、更加注重短期激励

答案:A,B,D 【2】

薪酬制度制定的原则有（）。



A、对外具有竞争力 

B、对内具有公平性 

C、对个人的激励性 

D、最低成本性 

E、易于管理性

答案:A,B,C,E 【3】

薪酬奖励的现状是（）。



A、国有和股份制银行薪酬收入水平相差较大 

B、不同银行高管收入差距逐步扩大 

C、不同银行高管收入差距缩小 

D、银行高管薪酬与员工薪酬差距加大 

E、长期薪酬激励未落到实处

答案:A,B,D,E 【4】

薪酬系统设计的基本原则有（）。

A、公平原则 

B、竞争原则 

C、激励原则 

D、经济原则 

E、合法原则

答案:A,B,C,D,E 【5】

影响薪酬的因素有（）。



A、企业的负担能力 

B、人才价值观 

C、工作年限 

D、岗位差别 

E、现行工资率

答案:A,B,C,D,E 【6】

薪酬的内容包括经济性报酬和非经济性报酬。（）



正确 

错误

答案:正确

银行产品概念

【1】

下列属于银行产品的子产品的是（）。



A、存款 

B、支票 

C、定期存款 

D、外汇

答案:C 【2】

银行产品是指银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需求的、与货币相关的服务。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行卡、存折等并非真正意义上的银行产品，而只是银行产品的载体。（）



正确 

错误

答案:正确

银行产品的生命周期

【1】

下列描述属于成长期的银行产品的营销策略的是（）。



A、加强促销、增加客户对本产品的信任感和忠诚度 

B、开发新的市场、寻求新客户，重新为产品定位 

C、产品的在再推出，包括质量的提高和用途的扩展 

D、缩短战线，进行市场细分，获取尽可能多的利润

答案:A 【2】

下列属于银行产品衰退期的营销策略的是（）。



A、营销组合改革策略 

B、持续策略



C、可选择性渗透策略 

D、市场改革策略

答案:B 【3】

下列属于银行产品成熟期的营销策略的是（）。



A、营销组合改革策略 

B、持续策略



C、可选择性渗透策略 

D、密集型策略

答案:A 【4】

下列不属于银行产品衰退期的营销策略的是（）。



A、市场改革策略 

B、收缩战略 

C、持续战略 

D、撤退战略

答案:A 【5】

下列选项属于银行产品导入期的营销策略的有（）。



A、高价位高促销的双高策略 

B、密集型渗透策略 

C、可选择渗透性策略 

D、产品改革策略 

E、低价位低促销双低策略

答案:A,B,C,E

新银行的定价策略

【1】

下列选项中不属于银行产品尾数定价的效应的是（）。



A、便宜



B、省却了找零钱的麻烦，方便企业和顾客结算 

C、精确 

D、中意

答案:B 【2】

下列银行产品的心理定价策略中，通过将几种商品的价格定得非常之高，或者非常之低，引起消费者的好奇心理和观望行为之后，从而带动其它商品的销售的策略是（）。



A、整数定价 

B、声望定价 

C、招徕定价 

D、尾数定价

答案:C 【3】

对产品的基本价格作出一定的让步，直接或间接降低价格，以争取顾客，扩大销量的定价策略是（）。



A、撇脂定价 

B、适中定价 

C、心理定价 

D、折扣定价

答案:D 【4】

根据产品在消费者心中的声望、信任度和社会地位来确定价格的定价策略是（）。



A、整数定价 

B、尾数定价 

C、声望定价 

D、招徕定价

答案:C 【5】

下列选项中属于银行产品的折扣定价策略的是（）。



A、整数定价 

B、功能折扣 

C、季节折扣 

D、回扣与津贴 

E、招徕定价

答案:B,C,D 【6】 下列属于银行产品的心理定价策略的是（）。



A、现金折扣 

B、尾数定价 

C、声望定价 

D、招徕定价 

E、整数定价

答案:B,C,D,E 【7】

渗透定价策略是指在新产品上市之初将价格定的较低，吸引大量的购买者，扩大市场占有率。（）



正确 

错误

答案:正确 【8】

撇脂定价是指在新产品上市之初，将新产品价格定的较低，短期内通过增加销售量而获取厚利，尽快回收投资。（）



正确 

错误

答案:错误 【9】

撇脂定价可能会导致竞争者的大量涌入，仿制品、替代品迅速出现，从而迫使价格急剧下降。（）



正确 

错误

答案:正确 【10】

招徕定价是指将某几种商品的价格定得非常之高，或者非常之低，在引起消费者的好奇心理和观望行为之后，带动其他商品的销售。（）



正确 

错误

答案:正确 【11】

与撇脂定价或渗透定价法相比，适中定价法具有主动进攻性，有必要将价格定的与竞争者一样或者接近平均水平。（）



正确 

错误

答案:错误

银行产品的分类

【1】

下列哪项不属于银行中间业务产品（）。

A、结算 

B、汇兑 

C、担保 

D、按揭贷款

答案:D 【2】

银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那部分产品是（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:C 【3】

下列是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础的是（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:B 【4】

下列产品中（）是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的，为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:A 【5】

下列属于银行产品的是（）。



A、存款 

B、贷款 

C、贴现 

D、银行卡 

E、中间业务

答案:A,B,C,D,E 【6】

按照业务类型的不同，银行产品可分为（）。



A、负债业务产品 

B、资产业务产品 

C、中间业务产品 

D、核心产品 

E、外延产品

答案:A,B,C 【7】

从性能和表现形式上看，银行产品可分为（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产类业务产品 

E、负责类业务产品

答案:A,B,C 【8】

核心产品是为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。（）



正确 

错误

答案:正确

银行产品开发和创新的目的

【1】

下列选项中（）不属于银行产品开发和创新的目的。



A、满足客户需求 

B、提升银行形象 

C、增加银行产品数量 

D、增加收益

答案:C

银行产品开发和创新的方法

【1】

银行将其他非金融机构和一般企业公司的一些服务项目移植到银行经营上来，并根据银行经营的特点进行改造，使其具有银行业务特征，成为一种新的银行产品，这种开发和创新银行产品的方法是（）。



A、创新法 

B、移植法 

C、延伸法 

D、包装法

答案:B 【2】

下列属于开发和创新银行产品的方法的是（）。



A、创新法 

B、包装法 

C、延伸法 

D、组合法 

E、移植法

答案:A,B,C,D,E

银行新产品开发流程

【1】

下列选项中不属于筛选分析的内容的是（）。



A、目标市场的规模和结构、市场行为、盈利目标等 

B、成本、价格、推广策略、分销渠道以及第一年的营销预算 

C、长期成本效益分析



D、与竞争对手提供的产品相比，自己产品满足客户需要的程度和范围

答案:D

银行产品的特征

【1】

下列属于银行产品的特点的有（）。



A、无形性 

B、不可分割性 

C、增值性 

D、易模仿性 

E、可变性

答案:A,B,C,D,E

银行组合产品的营销策略

【1】

银行组合产品可以不经过投入期，直接进入成长期。（）



正确 

错误

答案:正确 【2】

银行组合产品策略的优势之一是低成本。（）



正确 

错误

答案:正确

银行CIS的概念

【1】

CIS是下列哪项的简称（）。

A、企业理念识别系统 

B、企业识别系统 

C、企业行为识别系统 

D、企业视觉识别系统

答案:B

美国CIS模式

【1】

下列选项中是美国CIS的特点的是（）。



A、注重企业管理的因素，偏重理性的制度条规管理 

B、并非单指CI视觉符号，而且是整体性，系统性的规划 

C、具有人性管理精神，以人为本 

D、注重企业实际调查研究

答案:A 【2】

下列不是美国企业强调的内容的是（）。



A、效率 

B、责任心 

C、团结生存 

D、创造力

答案:C 【3】

下列属于美国文化强调的内容的有（）。



A、效率 

B、家庭模式 

C、团结生存 

D、创造力 

E、责任心

答案:A,D,E 【4】

美国的CIS模式最主要用于外部宣传，是一种以行销为导向，以最终消费者为诉求对象，而对公司形象加以精致包装的宣传策略。（）



正确 

错误

答案:正确

日本CIS模式

【1】

下列哪项不属于日本CIS模式的特点（）。

A、并非单指CI视觉符号，而且是整体性，系统性的规划 

B、具有人性管理精神，以人为本 

C、注重企业实际调查研究



D、注重企业管理的因素，偏重理性的制度条规管理

答案:D 【2】

日本模式CIS单纯强调CI视觉符号上的表现，不是特别强调整体性、系统性的设计规划。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

日本CIS的精髓是强调企业形象的一致性和整体性。（）



正确 

错误

答案:正确

银行整合营销传播

【1】

银行整合营销的手段与方式是（）。



A、广告 

B、直接营销



C、一个声音，一个形象 

D、公共关系

答案:C 【2】

下列选项属于银行整合营销传播的原则的有（）。



A、银行形象的一致性 

B、选择目标客户 

C、银行产品的客观性 

D、以市场需求为主导 

E、成本、费用的合理性

答案:A,B,C,D,E 【3】

下列选项属于中国银行业整合营销传播存在的问题的有（）。



A、缺乏整体感 

B、急功近利 

C、临时抱佛脚 

D、内容和手段单一 

E、促销痕迹明显

答案:A,B,C,D,E 【4】

银行整合营销传播是以银行为核心，综合协调的使用各种传播方式，传递一致的信息，从而更为有效地达到产品传播和产品营销的目的。（）



正确 

错误

答案:错误

CIS在中国银行业的发展

【1】

在中国，首先导入CIS战略的银行是（）。



A、中国建设银行 

B、中国工商银行 

C、中国农业银行 

D、中国银行

答案:A

银行企业文化

【1】

下列选项中（）是银行企业文化的特点。



A、稳定性 

B、普遍性 

C、特殊性 

D、导向性 

E、浸润性

答案:A,B,C,D,E

银行导入CIS站略的定位

【1】

下列哪项不属于银行导入CIS战略的定位（）。



A、银行经营哲学和战略目标的定位 

B、银行整合营销的定位 

C、银行视觉形象的定位



D、通过员工的行为准则和工作规范体现企业定位

答案:B 【2】

下列属于银行导入CIS战略关键性的三个定位的是（）。



A、银行经营哲学和战略目标的定位 

B、银行视觉形象定位 

C、通过员工的行为准则和工作规范体现企业定位 

D、培育高层次的银行文化的定位 

E、银行整体营销策略的定位

答案:A,B,C

品牌的概念

【1】

消费者感受一个产品的总和是（），它是一个在消费者生活中通过认知、体验、信任、感受，建立关系，并占得一席之地的产品。



A、品牌 

B、广告 

C、服务 

D、营销

答案:A

品牌效应的作用

【1】

下列哪项不是品牌的要点（）。



A、不能只强调品牌的属性 

B、只强调品牌的某些利益也有风险 

C、创造差别使自己与众不同



D、品牌的实质应包含其价值.、文化和个性

答案:C 【2】

下列不属于品牌对消费者的作用的是（）。



A、品牌便于消费者辨认、识别和选购商品 

B、品牌有利于约束企业的不良行为 

C、品牌有利于维护消费者利益



D、品牌有利于促进产品改良，有益于消费者

答案:B 【3】

下列不属于品牌对营销者的作用的是（）。



A、有助于促进产品销售，树立企业形象 

B、可以保护企业合法权益 

C、有利于约束企业的不良行为 

D、有助于减少产品组合

答案:D

品牌营销 【1】

下列说法中正确的是（）。



A、做产品就是做品牌



B、成功的品牌有其独特的核心价值和个性 

C、品牌是靠广告打出来的 

D、品牌可以任意延伸

答案:B 【2】

商标等于品牌。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

银行“一牌多品”战略是指银行的多种产品或全部产品公用一个品牌。（）



正确 

错误

答案:正确 【4】

品牌化的根本是创造差别使自己与众不同。（）



正确 

错误

答案:正确 【5】

做品牌就是做名牌。（）



正确 

错误

答案:错误 【6】

品牌的知名度可在短期内达到，但品牌的忠诚度则不是短期广告所能达到的。（）



正确 

错误

答案:正确 【7】

品牌可以任意延伸。（）



正确 

错误

答案:错误 【8】

企业竞争档次按从低到高的顺序为：产品竞争、服务竞争、品牌竞争和品牌联盟。（）



正确 

错误

答案:正确 【9】

劣质品牌在行业成熟期脱颖而出的机会增加，难度减少。（）



正确 

错误

答案:错误 【10】

做广告创意就是做品牌，品牌是靠广告打出来的。（）



正确 

错误

答案:错误 【11】

当市场趋于饱和、相对成熟的时候，产品和营销方法都不断趋于同质化，市场细分的难度增加，竞争的难度也随之加大。（）



正确 

错误

答案:正确 【12】

品牌营销不仅是品牌的树立，更重要的是品牌的维护，使顾客产生品牌偏好，达到品牌忠诚的效果。（）



正确 

错误

答案:正确 【13】

品牌命名是个性化营销的起点。（）



正确 

错误

答案:正确

品牌的含义

【1】

品牌的最重要的载体是（）。



A、产品 

B、品牌使用者 

C、品牌代言人 

D、品牌创始人

答案:A

小品牌的营销策略

【1】

下列选项中不属于小品牌的营销谋略中的名人效应的是（）。



A、请名人代言 

B、借住公有资源 

C、名人借势方法



D、与名人合作开发名人资源

答案:B 【2】

下选项中（）属于小品牌的营销谋略。



A、细分市场 

B、感性营销 

C、品牌联盟 

D、挑战领导品牌 

E、名人效应

答案:A,B,C,D,E 【3】

在小品牌的营销谋略中，细分市场常用的细分变量有（）。



A、地理变量 

B、人口变量 

C、心里变量 

D、行为变量 

E、市场变量

答案:A,B,C,D

品牌各性构成要素

【1】

下列属于品牌个性构成要素的是（）。



A、产品特征 

B、品牌代言人 

C、价格因素 

D、品牌历史 

E、公关赞助;答案:A,B,C,D,E

CRM在银行业的应用

【1】

最早把CRM引入银行业的是（）。



A、花旗银行 

B、中国工商银行 

C、汇丰银行 

D、渣打银行

答案:A 【2】

花旗银行引入CRM是通过设立分支机构的形式。（）



正确 

错误

答案:错误 【3】

商业银行客户关系管理的实质是及时满足客户需求，在提高客户价值的过程中提高自身价值。（）



正确 

错误

答案:正确 【4】

CRM的实施使花旗银行从“客户为中心”的模式转移到“以产品为中心”的模式。（）



正确 

错误

答案:错误 【5】

挪威联合银行基于CRM的理念，提出了“由一家银行变为一百万家银行，一个客户就是一家银行”的经营理念。（）



正确 

错误

答案:正确

银行实施CRM的内外部条件

【1】

下列属于银行实施CRM的外部条件的是（）。



A、要有先进的科技网络支持 

B、要进行业务流程再造



C、要有一家技术过硬的CRM软件供应商 

D、要有一个与之相适应的内部组织

答案:C 【2】

下列属于银行实施CRM的内部条件的是（）。



A、要有银行决策管理层的认同



B、要进行业务流程再造



C、要有一个与之相适应的内部组织 

D、要有先进的科技网络支持 

E、要有较强的管理和技术力量

答案:A,B,C,D,E

CRM的含义

【1】

CRM指的是（）。



A、企业识别系统 

B、客户关系管理 

C、银行理念识别 

D、企业视觉识别

答案:B 【2】

CRM的内涵是以客户为中心。（）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行CRM系统软件包括两个部分，触发中心和挖掘中心。（）



正确 

错误

答案:正确 【4】

CRM系统软件的触发中心帮助营销人员鉴别、赢得、留住和发展客户。（）



正确 

错误

答案:错误

银行CRM的应用效果

【1】

根据马莱特法则，（）的利润是由（）的客户创造的。



A、60%，40% 

B、70%，30% 

C、80%，20% 

D、90%，10% 答案:C 【2】

下列选项中（）是银行CRM的应用效果。



A、鉴别客户 

B、赢得客户 

C、全面实施 

D、留住客户 

E、发展客户

答案:A,B,D,E 【3】

根据记忆曲线原理，客户的最初离去到最终失去是一个由慢到快的过程。（）



正确 

错误

答案:错误

大众营销

【1】

大众营销的核心是（）。



A、市场份额 

B、顾客份额 

C、产品份额 

D、其他

答案:A

对一营销

【1】

下列不属于银行“一对一”营销的优点的是（）。



A、满足消费者个性化需求 

B、以销定产，减少库存积压 

C、有利于促进企业不断发展 

D、技术和信息的更新换代快

答案:D 【2】

下列不属于银行“一对一”营销的实施程序的是（）。



A、识别顾客 

B、赢得客户 

C、顾客差别化 

D、双向沟通

答案:B 【3】

下列选项，（）是银行“一对一”营销的缺点。



A、满足消费者个性化需求 

B、以销定产，减少库存积压 

C、经营成本和风险加大 

D、技术和信息的更新换代快 

E、促进企业不断发展

答案:B,C 【4】

银行“一对一”营销最终实现的目标是为单个顾客定制一件实体产品。（）



正确 

错误

答案:正确 【5】

银行“一对一”营销的核心内容是顾客份额，指的是一家企业在一个顾客的同类消费中自己所占的比重。（）



正确 

错误

答案:正确

银行实施CRM的步骤

【1】

下列选项属于实施银行CRM的步骤的有（）。



A、咨询、调研和分析 

B、策划和管理



C、完成系统的配置和集成 

D、稳定性和压力测试 

E、系统维护和修正

答案:A,B,C,D,E

第三篇：金融服务建议书

金融服务建议书

中信实业银行西安分行

第一部分中信实业银行简介

一、中信实业银行

中信实业银行组建于1987年，是我国改革开放过程中最早成立的新兴商业银行之一。隶属于中信集团（由荣毅仁先生创建的中国国际信托投资公司演变发展而来）下的中信金融控股公司。中信金融控股集团是集银行、证券、保险、基金、信托等金融业务的综合金融公司。作为中信金融控股集团核心子公司，中信实业银行与证券、基金、保险、信托等子公司业务互补，密切协作，发挥中信金融的全面服务优势，可为客户提供全方位，“一站式”高效率的金融服务。

十多年来，中信实业银行始终把服务经济建设作为自己的神圣使命，坚持“稳步发展，争创一流”方针，积极探索，开拓创新，勇当改革先锋，在我国金融发展史上写下多项第一。1987年与美国普惠证券投资有限公司合作，在我国首次成功地为中国民航租赁引进客机；1992年5月与美国运通公司合作，在中国设立第一台外汇自动取款机；1994年3月与美国运通公司签订速汇即付业务协议，成为我国首家开展这项业务的银行；1995年4月在我国首次以出口买方信贷方式，为国有企业向国外出口生产线项目提供贷款993万美元；1995年11月与美国雷曼兄弟公司共同担任承销美国福特汽车公司2亿美元小龙债的主干事，开创了中国金融机构参与承销外国公司债并担任主干事的先例。

目前，中信实业银行拥有9000余名高素质的员工，已在上海、深圳、大连、南京、青岛、杭州、广州、成都、郑州、重庆、福州、武汉、天津、长沙、昆明、沈阳、西安、石家庄等大中城市设立了分行，拥有340余个分支机构，并与世界上70多个国家的700多家银行总分机构建立了代理行关系，业务遍布全球。位列全球1000家大银行第291位。

二、西安分行

顺应西部发展的大潮，中信实业银行西安分行于2001年8月成立。经过一年多的经营，截止2002年12月底，分行本外币存款折合人民币27.95亿元，各项贷款余额24.31亿元，实现利润1546 万元，发行中信卡24.66万张，拥有分行营业部、4家支行、7 家自助银行和大量的ATM机，以及100余名富于创新和进取精神的高素质员工，具备了为企业和个人提供高质量金融服务的知识技术和经济能力。

西安分行开业以来，积极贯彻总行经营战略，积极支持企业的发展。在西安地区已同数千家企业建立了良好的银企合作关系，其中包括省高速公路管理局、省天然气公司、西安石化总厂、西飞集团、西电集团、中国联通陕西分公司、大唐电信、利君制药、东盛科技、捷瑞集团等本地知名企业，也包括大量发展中的中小企业和创业企业。

西安分行积极支持企业建设面向市场的信用能力，增强企业信用观念，推进信用环境建设，拓宽企业融资渠道。有17家企业经我行推荐支持，列入人民银行西安分行确定的2002年商业承兑汇票试点企业名单，占到名单全部企业数的近半成，核定的商业承兑汇票再贴现额度5.25亿元，占到总额度的三分之一强。

西安分行以极高的办事效率，为中铁一局集团有限公司、路桥集团第二公路工程局、中国水利水电第三工程局等企业提供经营活动中所需要的各类保函和信贷证明，获得了客户的信任和好评。仅仅经过一年多的经营，西安分行在该类业务的市场占有率已近三分之一。

西安分行的个人零售业务独树一帜，出国代理和金融服务为我行所独有，免担保的信用卡业务为我行首推，汽车贷款和住房贷款帮助客户提前实现心中梦想，中信理财宝和理财联名卡为客户提高了存款收益率，西安分行现已经为25余万个人提供了各类金融服务。

支持西安分行业务高速发展的是高素质的员工队伍，他们既能以专

业知识为基础设计产品方案，为客户提供量体裁衣式的个性化服务，又能依靠信息技术的支持为客户提供标准化的高效率服务。我们的服务为客户创造着价值，客户需要在西安分行得到全方位的满足。

第二部分金融服务建议

咸阳市商业银行（以下简称“贵行”）是在咸阳市城市信用社基础上，于2002年初组建而成的新兴的股份制商业银行，在咸阳市的金融环境中发挥着重要的作用。我行认为，伴随着西咸经济一体化大潮的到来，积极的与贵行展开业务上的合作，能够极大的促进双方银行业务的发展，带来较好的经济利益。

根据贵行与我行的具体情况，我行愿意在以下方面为贵行提供服务：

1、综合授信。我行可为贵行提供综合授信服务，在授信额度内

为贵行提供多种有敞口信用品中的综合优质服务。

2、票据代开业务。我行具有较为成熟的代开票据的业务经验，可以为贵行代理开立银行承兑汇票，增加贵行的业务品种和

营销服务手段，扩大贵行的存款规模，增加贵行的利润。

3、同业资产合作业务。我行可根据贵行的业务需要，和贵行在同业资产业务上展开合作。如银团贷款、同业资产转让等多

方面展开深层次的合作。

4、中间业务。我行可利用自身业务品种较全的优势，为贵行提

供各类中间业务的代理业务，如：代开保函、代开信贷证明、出国金融服务、个人留学保函等业务。

5、国际业务。我行有良好的国际业务结算网络，国外代理行众

多，在国际上享有良好的信誉，可为贵行提供全面优质的国

际业务代理服务，增加贵行的业务品种，更好的为客户服务。

6、业务经验共享。我行在汽车保兑仓、出租车权证质押贷款、委托贷款等多项业务领域有较为丰富的经验，我行可以与贵

行共同分享这些经验，更好的开展业务。

7、客户资源共享。伴随西咸经济一体化进程的加快，我行与贵

行在客户资源共享方面的业务合作机会也大大增多。我行可

与贵行在集团客户营销，上下游客户组合营销方面展开深层

次的合作。

8、零售银行业务。我行可与贵行在银行卡业务、营业网点延伸

方面展开合作，实现双方共赢。

通过与贵行的合作，我行真诚的期盼能够有效的促进双方银行的业务发展，实现“双赢”，共同探索出一条金融同业机构合作的新路。

中信实业银行西安分行2003年 11 月 17 日 地址：西安市高新技术产业开发区科技路34号欧锦园一层

邮编：71007

5电话：029-230168

4客户经理：李劼、于鹏

第四篇：金融服务先进集体

长城国盛金融服务先进案例

长城国盛自2009年正式开展担保业务，虽然运营时间不长，但是充分发挥自身优势，比素质、拼服务，迅速站稳脚跟，并进入深圳担保市场的三强之列。同时发展创新思维，以灵活的运作模式为企业提供服务，进行了许多开创性的尝试，并取得良好的效果。

1、深圳市中意集团有限公司（简称中意橱柜）融资服务。

中意橱柜是一家专业从事整体厨房配套产品生产、开发、销售的大型现代化企业，于2009年向我司申请一笔2000万元一年期融资担保，这是长城国盛成立以来最早运作的融资担保项目之一。我司本着对企业认真负责的态度，以支持企业发展为目标，以风险把控为原则，以与企业共同成长为责任，扎实做好对企业的融资服务，同时积极为其提供金融、财务、法律等方面的顾问与咨询，与企业建立了良好的业务关系并奠定了长期合作基础。

该笔贷款于2010年11月到期后，我司鉴于企业运营良好，同时也出于为企业持续性经营发展需求的考虑，为支持企业成长再次其为提供融资担保服务，并主动放大担保额度，从2000万元扩大到2800万元。

自为企业提供金融服务以来，中意橱柜发展迅速，主营业务收入从2009的4亿元猛增到2010年的6.5亿元，净利润从2009年的5300万元到2010年突破7000万元。市场占有率更是进一步扩大，目前已经基本垄断深圳地区的整体配套厨房设备市场，在广东地区占

市场主导地位，并与万科、金地、中海、珠江、广州城建等知名一线开发商建立合作关系，在全国快速扩张，特别是北京、广州、武汉、长沙等地区发展迅速。中意橱柜自09年期进行全国布局，先后设立了北京、广州、东莞、成都、长沙、上海等八个分公司。目前企业在我司的帮助下正积极进行上市准备工作，计划用3年左右时间在深圳证券交易所上市。

目前我司将中意橱柜列为重点考察对象，研讨对其进行长期投资的可行性，并进一步为其做好金融服务工作，推动其上市进程，达到与企业共同发展。

2、深圳线路板行业的行业性金融服务拓展。

自2010年起，长城国盛开始了对行业性客户的思考，将金融服务范围从单一个体客户扩展到为整体行业提供综合性服务。通过对市场的综合调查并结合深圳的产业结构实际，确立了以深圳线路板行业作为试点，大力提倡为中小型高科技企业服务，做企业健康稳健发展的助推器。深圳是全国电子行业的中心，而线路板是电子产品的关键电子互联件,有“电子产品之母”之称，是任何电子设备、产品的生产基础。目前中国的线路板产量已经占到全球的一半以上，又占到全国线路板总产值的1/3，生产企业600余家，配套企业250余家。目前行业内很多企业面临着融资难，财务不规范，金融法律意识薄弱等问题，长城国盛针对其需求开展了融资、财务、法律、金融顾问、经济辅导等多方面综合性服务。

我司在2010年先后运作了耀德精密组件科技发展（深圳）有

限公司、深圳市东方宇之光电子科技有限公司、深圳玛斯兰电路科技实业发展有限公司三家企业的融资担保项目。其中耀德精密组件科技发展（深圳）有限公司拥有全国最先进的柔性印刷线路板生产线，被评为国家级高新技术企业，产品90%进行出口，并曾被中央电视台经济频道作为典型进行过报道。深圳市东方宇之光电子科技有限公司是深圳线路板行业协会的副会长单位，其产品技术含量高，市场反应好，产品供不应求。在长城国盛的帮助下，目前几家企业发展非常迅速，企业规模稳步扩大。

通过三笔业务的开展，我司深入了解了线路板行业的行业特点和运营模式，为深圳线路板行业金融服务的开展奠定了基础，并与深圳线路板行业协会建立了良好的合作关系，探讨合作建立行业内企业互保机制，以行业为单位开展集群授信担保，以行业为单位进行金融综合服务，以协助企业规范健全财务机制，推动企业健康稳定发展，为企业的可持续发展做好支撑服务。

3、积极扩展金融服务范围。

2010年，长城国盛与深圳发展银行、中债信用增进投资股份有限公司、云南省投资担保有限公司合作，参与云南省企业债企业票据发行项目，是我司在债券担保领域的一次积极尝试，为我司的多领域拓展打开先河，并扩大了我司的金融服务范围，提升了我司的综合性专业金融服务水平。

第五篇：金融服务贸易

近年来，国际服务贸易发展迅速，金融服务贸易作为国际服务贸易的重要组成部分，日益成为世界各国经济发展的重要支撑。由于金融服务贸易的发展水平直接反映了一个国家参与国际金融业的基础情况，因而也成为衡量一个国家金融业国际竞争力甚至是衡量一国综合国力的重要指标。

韩国于与中国同处于东北亚经济圈，作为亚洲发展中国家经济发展的主导力量和新兴经济体的杰出代表，因其在金融服务业领域有着较快较好的表现而备受关注。本文选取韩国作为比较对象，原因在于两国同是亚洲发展中国家和新兴经济体的代表，在发展水平上属同一梯队，对比的意义较为明显。通过对比非常有助于发现我国金融服务贸易发展过程中存在的弱项和不足，有利于提高我国金融业在东北亚以及亚太地区的国际地位，从而实现我国建立国际金融中心的综合战略目标。对我国金融服务贸易的发展有着重要的借鉴意义。

近年来，我国学者主要从中国金融服务贸易国际竞争力的现状、决定金融服务贸易比较优势的因素等方面对我国金融服务贸易进行了相关研究。但不同的专家、学者在研究这一问题时的视角会不一样，即便是同一视角进行研究，他们所得出的观点也是各不相同。aa在研究提升金融服务贸易国际竞争力问题时采用多种方法将我国金融服务贸易国际竞争力分析的相当清晰；bb从东北亚经济圈的角度分析中国如何吸收借鉴日本、韩国金融服务贸易发展的优势，并很好的借鉴其将二者的优势变为自身发展的资源;cc通过中国与东亚及世界金融服务贸易西方国家之间的比较分析，研究提升中国金融服务贸易的对策。dd认为竞争优势理论适用于金融服务贸易国际竞争力的研究，他分别对证券行业和银行业进行了分析，并有针对性地提出了提升金融服务贸易国际竞争力的对策。e在对金砖四国金融服务贸易指标的对比中发现，我国的金融服务贸易不仅远远低于世界的平均水平，在金砖四国中比较中也处于明显的劣势地位。

金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动，是世贸组织的12个服务部门之一。按照世界贸易组织《金融服务附件》的规定，金融服务包括两个分部门: 保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务(保险除外)。下文中引用相关数据，分别对中韩两国的保险服务贸易和金融及其他服务贸易做比较分析，可以从中得到中韩两国的金融服务贸易呈现不同特征。

我国近年来在金融服务业发展迅速，但规模仍然偏小，为了去除国际金融危机的影响，本文选取2007年及其以后4年即到2000年的相关数据。

我国的金融服务贸易的进口额偏大，出口额偏小，进而造成我国金融服务贸易进出口差额，即维持着出口逆差，且逆差每年逐步扩大。银行保险服务贸易额的增长速度明显高于金融服务贸易的增长速度，保险服务贸易对我贸易总量的提高发挥着较重要的作用。表中统计数据来看，金融服务贸易出口额占服务贸易出口总额的比重一直相对平稳，这反映了我国的金融服务贸易出口问题有待解决。我们还可以看到银行金融服务贸易占金融服务贸易进出口总额的比重还是相对比较小，这说明我国金融服务贸易类型结构暂时发展的不平衡，需要进一步

调整和优化。

近几年来，韩国在推动本国金融服务业自由化上做了很大努力，为了能够成为东北亚地区域性的金融中心，其金融服务贸易的发展同样是非常迅速的。从表

【2】可以看出，韩国金融服务贸易进出口总额从2007年的8.1亿美元增长至2010年的11.85亿美元，年均增长率为46.3%,世界排名升至11位。世界金融危机后，韩国金融服务贸易出口速度开始放缓。在世界主要金融服务贸易国家和地区中，韩国进出口总额发展较为稳定。与中国一直处于逆差相对的是，韩国的金融服务贸易始终维持着较大的且逐年扩大的顺差，尤其是2007 年顺差高达33 亿美元。另一方面，韩国金融服务贸易总额占服务贸易总额的百分比也呈逐年增长，金融服务贸易对整个服务贸易总额贡献比重逐年提高。

不管是从总体还是从结构上进行对比，中国和韩国在金融服务贸易上都有不小的差距。这些差距主要体现在：首先，同韩国相比，中国金融服务贸易总值较低，尤其是出口额远远小于韩国。另一方面，随着中国金融服务贸易鼓励对外出口的这一政策的努力实施和金融危机的影响韩国出口缩水的双重影响，中韩金融服务贸易出口额的差距在逐步缩小。虽然差距的绝对值仍然较大，但是从2007年开始两国的差距渐渐减小。而作为韩国优势产业中的金融服务业，造成这一优势的主要原因有以下几个方面： 金融服务进出口总额逐步提高，成为发展速度最快的行业之一，同时也是仅次于运输服务的第二大顺差的经济来源。金融服务行业加大重组合并力度，民营化程度逐步提高。为了调整金融结构，提高银行的对外信誉度，提升国家信用等级，韩国将金融业的盈利指标化，同时将自有资本充足率基准引入到银行经营中。政府资金力推金融改革。政府注入资金主要通过两大机构进行：一是韩国储蓄保险公司，主要负责向金融机构重新注资，弥补亏损，保护存款人利益；二是韩国资产管理公社具体执行清理不良债权工作并负责收购不良资产。银行业务逐渐向证券、投资业等金融衍生行业延伸。近几年，韩国银行正致力于拓展其业务范围，金融产品的创新，增加衍生金融产品的销售与服务。金融业正从传统业务逐渐向金融衍生业务转移。

金融服务贸易竞争力的差异影响着未来中韩FTA中金融服务部门自由化的水平。为了反映中韩两国在世界市场上的竞争力状况，本文选用了贸易竞争优势指数(TC）、显性比较优势指数（RCA）两个指标来进行具体的对比。

显然可以从表【3】中看出，韩国贸易竞争力明显高于中国。韩国银行服务贸易始终维持顺差，特别是TC指数显示，中国的保险服务贸易逆差相对偏大，而韩方逆差较小。TC指数在0 70左右，而中国的TC指数则为负数，所以根本没有与韩竞争的优势。RCA指数也可以看出相同的问题，中、韩两国的差距明显，这说明我国银行金融服务贸易呈现出明显的竞争劣势，国际竞争力较弱。通过RCA指数对比，虽然中国和韩国在金融服务贸易上的竞争力都是没有比较优势的国家，韩国有一定波动但其总体相对平稳，和中国整体相差不多，并没有明显优势。中国RCA指数虽较低，但总体却呈上升趋势且逐步超越韩国，这说明我国在保险服务贸易领域上具有一定的发展潜力。

利用上述两指数作为指标对中韩两国的金融服务贸易国际竞争力进行对比分析，得到以下主要结论：中韩两国的金融服务贸易竞争力整体呈提高的趋势，但提高速度并不显著，尽管中国金融服务贸易净进口额近几年有所下降，但因为我国在国际市场的占有率仍十分低，金融服务贸易净进口没有得到改善，这在国际金融服务贸易市场上几乎上没有竞争力。

通过对两国现状进行对比分析，利用相关数据,通过计算TC指数、RCA指数比较两国国际竞争力，发现相对与韩国我国竞争力的远远不足，基于提升我国金融服务贸易竞争力的基础上，结合我国金融服务业现有的基本特征提出以下若干对策：

1．完善金融体制，优化发展方式

我国金融服务业尚未完全市场化，市场机制仍不完善，政府在这方面的监控 管理能力仍有待提高。因此，中国应继续保持有序、自主的开放策略，分阶段逐 步对金融服务贸易实现自由化改革。调整我国的金融结构，建立相对有竞争力的 金融体系，与此同时我国政府应提高在金融服务贸易中的引导作用，针对我国当 前经济结构和所有制结构调整的趋势,应加大股份制、合作制中小银行的建设, 同时通过设立金融租赁公司、创业投资基金等一些非银行金融机构,满足广大中 小企业,特别是高新技术企业的融资需要。当前银行业应把出发点和落脚点放在 如何更好地满足实体经济需求上，紧紧围绕加快转变发展方式这一主线，不断提 高金融服务的多样性、有效性和普惠性。在有效支持实体经济转型过程中，增强 银行业综合实力、核心竞争力及防风险能力。

2．加强政府及机构间交流，强化贸易关系

中韩应该加强金融机构在对方市场的渗透，这不仅成为两国贸易、投资等实 体经济运行的润滑剂，而且也是金融合作的一种重要形式。宏观上两国金融当局 之间加强合作的同时，金融机构更要积极加强在对方金融市场的扩张和发展。在 韩资金融机构与欧美金融机构合作共同开发中国金融市场的同时，中国金融企业 也应该加强在韩国的业务活动，中国金融企业也开始逐步以香港等地为跳板走向 国际化，在国际化过程中，中资金融机构不应忽视韩国，毕竟韩国经济规模巨大。

3．增强创新能力，开发优势金融产品

由国际金融服务业发展的经验来看，金融业自主创新能力是促进金融服务业发展的关键因素。因此，我国可以积极增强金融服务业的创新能力，并将其作为提升金融服务贸易附加值的主要手段，以此来提高国际竞争力。首先要加快发展模式转型，提高金融服务的多样性。发展战略转型就是要明确合理的市场定位，积极培育核心客户群和利润增长点，建立差异化发展战略。同时，着力开发多样、富有特色的金融产品，提高产品研发的市场应急速度和产品研发的深度，以此来满足客户的不同需求。要加快信贷结构调整，提高金融服务的针对性。

4．优化人才培养机制，建立良好培养环境

我国目前在金融相关的领域人才培养数量多但是质量不精，缺少高层次复合型的高素质人才，传统体制加上陈旧的教材下培养出的金融人才与现代金融企业需求不匹配，存在严重的结构性矛盾。因此教育机构及社会要立足将培养与引进互相结合，进一步也可以把业务骨干送到外国金融企业培训和实习来提高员工的素质；同时在引进方面，通过建立优越的人才吸引和激励机制，可以引进高素质、经验丰富的国际专业人才，打造一支全球化与本土化相融合的高水准管理工作团队，从而更好地为我国金融服务业做贡献。金融服务传统上属于劳动密集型产业,现代金融服务业正逐渐变成知识密集和人力资本密集的产业。人力资本的密集度和信息资源的多寡在现代金融业中基本决定着金融企业创造价值的能力,以及金

融企业的生存和发展前景。因此,有必要继续实施金融人才战略,多渠道加强金融人才的培养,改革现行人事管理制度、业务考核办法和收入分配制度,建立一个有利于培养、发现、吸引和留住人才的环境。