银行业员工年终总结

第一篇：银行业员工年终总结

工作总结

转眼间，我进入xx行工作已经两年零两个月了，不经历风雨，怎么见彩虹，从最初的新手成长为分理处的会计，再进入公司业务部，这其中有辛酸，有汗水，当然，更多的是喜悦。回顾已过去的20xx年，我用3个词来进行总结：珍惜、进步、成长。

一、珍惜

态度决定一切，银行业因为特殊的性质决定了其从业人员应该有更高的素质，从踏上银行工作岗位的第一天起，我就提醒自己要对得起所从事的这份职业：在思想上严格要求自己，生活上保持艰苦朴素的作风，在工作中勤勤恳恳，积极向上，刻苦专研业务知识与技能，能够较好地完成领导和各级部门安排的各项任务，从而体现出自身的价值。

二、进步

通过对以往缺点的改正，不断完善自身。我从小就有点小马虎，做事情丢三落四的，这样的毛病对银行从业人员来说可谓是大忌，特别是从事柜面业务，为此，我时刻用胆大心细四个字来督促自己。两年的柜面工作，我累计出错过一次，当时是一位客户来取款300元，我因为一时疏忽，把存取搞反，最后操作成存款300元，还好及时发现错误，通知客户返回网点，在充分得到客户的谅解后更正了出错的款项。金融工作难免会出错，贵在怎么吸取教训并在今后加以避免，这次事件虽然金额不大，但是足够给我敲响了警钟。工作应以稳为本，在此基础上不断提高业务速度。

三、成长

逆风的方向，更适合飞翔，只有面对挑战，才能不断地成长。在20xx年x月末正式接手xx分理处会计岗位之前，我一直从事简单的柜面操作，对会计方面的业务不熟悉，能否胜任它对我来说是个不小的挑战。当时正值过年期间，是一年的业务旺季，彷佛所有事情一下都堆起来了，白天要办理柜面业务，晚上整理传票及其他资料。那段时间加班到11点是很正常的事，但我仍感觉有做不完的事，每天都被传票所累。我知道会计的工作远不止传票而已，但如果能及时有

效地整理好当天的传票对会计工作又是相当重要的，因为这样既能为相关会计后续工作打下良好的基础，又能腾出大量的时间。

20xx年xx月x日，我有幸从分理处脱颖而出，进入支行公司业务部上挂学习，这对我来说是一次相当难得的机会。一年来的种种经历都是巨大的收获与财富，从最初的记账到现在的信贷，岗位的变动让我对银行业务有了更进一步的了解与掌握，通过之前两年在网点的表现，我证明了自己能胜任记账这个岗位。进入支行公司部3个月以来，我接触到了全新的信贷业务，从第一天开始我就告诫自己需要尽快适应从柜面人员到客户经理的角色转变。通过这三个月的工作和学习，我对公司信贷业务的操作流程有了整体上的一个了解，掌握了相关一些营销技巧。在进步的同时，随着对目前工作的不断理解和总结，我认识到自己还有许多不足：

1、业务技能不够精细，虽然已从事记账岗位两年，但会出业务仍未精通。现在从事了全新的公司信贷岗位，首先要有肯学肯钻的态度，其次任何岗位都不可能在短时间内就能做到精通，因此我已经做好长期努力的准备。保持一贯踏实的作风，克服性格上内向的缺点，努力成长为一名优秀的现代商业银行客户经理。2、20xx年，在争做最大的零售支行的目标指引下，更多的中间业务需要大力推广开，如手机银行，基金，网银，信用卡等，这就要求银行客户经理具备足够的业务知识与技能，我需要加强专业知识的储备积累和进一步提高营销技巧。今天的xx行欣欣向荣，作为xx行的一员，我感到无比自豪，在新的一年工作中，我将更加勤奋地工作，刻苦学习，努力提高各方面的业务素质技能，适应农商行的发展需要，踏实进取，克服不足，把工作推上新的台阶。

hm

二0xx年 x月 x 日

第二篇：银行业员工积分考核办法

银行业员工积分考核办法

**行员工业务行为规范积分管理办法

第一章 总 则

第一条 为了维护**行的正常经营秩序，规范各岗位操作程序，确保各项法规制度的贯彻执行。根据国家金融法规和上级管理部门的规章制度及本行内控制度，制定本办法。

第二条 本办法适用于本行各岗位人员。各岗位人员违反国家金融法规和各项规章制度，但未构成刑事犯罪及不够行政和党纪处分的，依照本办法相关规定处理。

第三条 **行编制《员工行为规范积分管理卡》，扣分由稽核监察部登记执行，总行其他职能部门和支行行长、委派会汁、分理处主任、会计在检查中发现对员工违规行为，进行登记后按月报送稽核监察部依照本办法实行扣分处理。对检查中应发现而未发现的员工违规行为，将加倍扣检查责任人的分

第四条 稽核、检查人员及其他职能部门在执行扣分管理时，应严格执行规章制度和本办法，做到坚持原则、客观公正，实事求是、不徇私情、及时准确。

第五条 构成违规违纪处理处罚标准的，按本行及上级对于违规违纪的处理办法和制度处分、处理、处罚，并相应扣分；对年内累计扣分达到一定数额的进行相应处分处理：达到20分以上（不含20，下同）者由总行职能部门进行诫勉谈话，考核不得评优； 达到30分者给予通报批评；达到40分者给予警告处分，考核为基本称职；达到50分者给予记过处分； 达到60分者给予记大过处分；达到70分者给予降级处分；达到80分者给予限期调出处理；达到90分者解除劳动合同。

第二章信贷类

第六条 违反贷款管理制度有下列情形之一的，每笔扣责任人3分：（1）、未按审批程序审批、备案发放超权限贷款的；（2）化整为零发放超权贷款垒大户的；（3）发放冒名、借名、假名贷款变相垒大户的；（4）未经总行批准违规发放跨区域贷款的；（5）向不符合贷款条件的借款人发放贷款的；（6）对已形成呆滞、呆账贷款的借款人继续发放信用贷款的；

（7）对逃避悬空农合债务的借款人和已关停、破产企业发放贷款的；（8）向已进入诉讼程序的借款人发放贷款的；（9）自批自贷的；（10）擅自退回贷款质押品或中途更换质押品的；

（11）向借款人吃、拿、卡、要、报销发票或类似行为的；（12）超比例发放最大单户和最大十户贷款的。

第六条 对有下列行为之一者，扣责任人2分：（1）对不按审批程序以一人或少数人的审批贷款的；（2）违反利率政策，擅自提高或减免利息和未执行加罚息的；（3）弄虚作假、倒约换据掩盖贷款风险的；（4）发放贷款用于收取利息的。

第七条 违反贷款发放操作程序，有下列情形之一的，每笔扣经办人1分：（1）借款人及担保人未亲自到场或未出具授权委托书，信贷人员凭个人关系办理贷款的；（2）无《借款申请书》或《借款申请书》填写不真实、内容不齐全的；（3）万元以上贷款（含1万元）无《贷款调查报告》或调查报告内容严重不实或有欺诈行为的；（4）不签订《借款合同书》，或《借款合同书》使用错误的；（5）贷后检查监控不力，贷款人资金转移导致贷款不能如期收回的，第八条 有下列情形之一的，每笔（每项次）扣经办人0.5分：（1）借款合同和放款凭证手续要素不全的（借款合同和凭证要素包括：借款人姓名、住址、身份证号码、签名、借款合同编号、借款用途、利率、期限、日期、金额、借款单位章、经办人签章（手印）、担保抵押单位章、担保抵押人身份证号码、担保抵押人手印、出质人的身份证号、出质人签字、出质人手印，借款合同章、放款人章和审批人章等）；（2）贷款凭证和借款合同利率书写不规范，借款金额大小写不符的；（3）贷款展期无《展期申请书》或不符合展期期限规定的；没有经原担保人、抵押人同意办理展期手续的；（4）贷款到期前和到期后未送达和签收《贷款到期催收通知单》和《贷款逾期催收通知书》的。

第九条 违规发放担保、抵押、质押贷款的，按下列规定处罚：（1）担保单位（人）不具备担保条件发放贷款的，每笔扣2分。（2）为逃避贷款权限发放互借互保贷款的，每笔扣2分。（3）单位担保未出示担保法人资格证明发放贷款的，每笔扣1分。（4）出质人未亲自到场办理质押手续，造成质押无效的，每笔扣1分。（5）抵押物不符合国家法律政策规定造成抵押无效的，每笔扣1分。（6）无《财产抵押物品清单》，办理房屋、汽车等财产抵押贷款未办他项权证或未登记、需公证而未办理公证的，每笔扣1分。（7）未按抵押（质押）规定比率发放贷款的，每笔扣1分；（8）、存单（折）等有价证券质押，未经存款人（或存款人的监护人）和存款行（社）签章（或手印），密码存款缺少密码号的，每笔（项次）扣1分。（9）他行（社）存单（折）质押，经办人未亲自到存款行办理签证手续，每笔扣1分。

（10）抵（质）押贷款到期后没有向抵押人、出质人送签《处理抵（质）押品通知书》，擅自处理抵（质）押品的，每笔扣1分。（11）（质）押贷款到期后没有及时扣收抵（质）押品的，每笔扣2分；（12）企业贷款不坚持《贷款证》登记，对企业贷款担保方也不进行登记和注明账、据贷款证号码的，每笔扣1分。

第十条 违反贷款五级分类相关规定，未及时调整贷款占用形态的，或在调整贷款形态时弄虚作假人为调整贷款占用形态的，每笔扣经办人0.2分。

第十一条 发放贷款未明确贷款第一责任人和第二责任人的，每笔扣经办人0.5分。第十二条 收回贷款本息当日或次日上班后未交会计人员入账的，每笔扣责任人1分；私自占用或转移的，扣责任人3分。

第十三条 违反呆账贷款核销程序和收回处理规定有下列情形之一的，每笔扣经办人3分：（1）未履行审批程序私自核销呆账贷款的；（2）将违规贷款、不符合核销条件和职工亲属贷款申报核销的；（3）借核销呆账贷款之机搞非法交易的；（4）收回已核销贷款不入账挪作他用的。

第十四条 对管理部门及总行检查出的信贷管理方面的问题，不重视，不及时落实整改，造成严重后果的，扣行长、分理处主任1－3分。

第十五条 有下列情形之一者，扣责任人3分：（1）收回的抵债资产由自己使用的；

（2）借款人或保证人有偿还贷款能力，故意收借款人抵贷资产的；（3）抵债资产未按规定严格管理，私自外借、自用，造成抵债物品流失，账实不符的。

第十六条 违反借款合同档案管理规定，对借款合同档案资料未建档登记；逾期以上贷款无催收通知书、延期还款协议书；依法诉讼贷款法院判决书、调解书等资料未及时存档登记的，每笔扣责任人及行长、分理处主任1分。

第三章 会计类

第十七条 帐务没有做到日清月结，每日结账，总分核对和内外账定期核对的，每次扣责任人1分；没有达到“五无”和“六相符”，每差错一项（次）扣1分；弄虚作假弥平账目的或造成账务长期混乱的，扣责任人1－3分。

第十八条 用支票支取现金时，未折角验印的，扣责任人1分。

第十九条 换日印章未按时更换日期的，每次0.5分。离职不办理印章交接、业务终了印章和柜员卡不入库保管以及业务用章（包括个人名章）随意放置或任他人代盖的，每次扣责任人1分。

第二十条 不按规定使用会计科目或使用不规范的，每错一个科目扣责任人2分。第二十一条 违反会计操作规程和规定的下列情形之一的，每笔（项、次）从责任人扣0.5分：（1）收到外来凭证未对诸要素及内容详细审查，2#回复 作者：天堂手拉手回复日期：2010-3-24 10:14:00

第二十二条 违反联行印、押、证、机分管制度的，未达账不及时查找和错账不按规定纠正的，每笔2分。

第二十三条 未按规定建立和使用各表外科目以及各种账簿的，以及登记内容不全，领取人签字不全的，每次扣责任人1分。

第二十四条 并有下列情形之一者，扣责任人1分:(1)未按规定管好贷款账、借款合同等信贷档案，造成合同不完整、总分、账据不符和催收通知归档不及时的;(2)表外科目管理不规范和已核销贷款总分、账据不相符的;;(3)收回贷款本息、吸收存款及各项收入，未按规定及时入账的;(4)收取的工本费、手续费、房租费等未按规定进行账务处理，存入个人储蓄账户或单独保管的。

第二十五条 有下列情形之一者，扣责任人3分：（1）截留或转移收入、私设账外账（小金库）、私分财务收入的；（2）擅自扩大开支范围、提高开支标准、滥发奖金实物、补贴及加班费的；（3）未按规定提取清收不良贷款手续费或未按标准发给职工挪作他用及从手续费科目列支其它费用的。

第二十六条 自制凭证与所附原始凭证不符、不真实或缺少附件及虚列费用或列支用于违规活动费用的，扣责任人2分。

第二十七条 利息计算错误的限期纠正，并按笔数、金额合并计算的办法对责任人进行处罚，差错金额每笔在100元以下的，扣0.5分，差错金额在100元以上的扣1分。第二十八条 有下列情形之一者，扣责任人3分：（1）存贷比例超过上级管理部门规定的；（2）未经批准违规拆出拆入资金的；（3）未经批准擅自购买有价证券的；（4）利用农合行资金搞第三产业或搞账外经营的；（5）违规为私人或单位垫付、外借资金的；（6）违规列支应收、应付款项的；（6）收回已核销呆账贷款未按规定进行账务处理的，或挪作他用的；（7）未经允许擅自为他人或单位开具两证一函（资信证、存款证明、担保函）等证明的；（8）未经批准擅自购建或维修固定资产的；（9）管理不善造成固定资产损毁的；（10）在年终决算中收入不入账、虚计应收利息、费用甩下年等弄虚作假行为的。

第二十九条 上报虚假报表的，扣责任人2分；报表不按时或提留不准的扣1分，差错每处扣0.5分。

第三十条 未按规定设立、使用各种登记簿或设立或不全的，每少一项扣责任人1分。

第三十一条 会计档案管理不符合规定要求，传票装订、入档不及时的，扣责任人1分，造成档案丢失、虫蛀、鼠咬或霉烂等缺损的，扣责任人2分。

第三十二条 未经批准外借或档案造成泄密的，扣责任人2分。

第三十三条 支行行长、分理处主任组织员工集中学习每月少于4次每次扣1分；主管会计、分理处会计未定期组织内勤人员学习会计、出纳、储蓄等业务知识和制度，以及上级行下发的有关文件（要求有学习记录），并组织落实执行的每次扣1分。

第三十四条 工作人员调离或调换工作岗位，未办理交接或交接不清的及离岗后发现有违规违纪行为的扣1分。

第三十五条 不按规定建立《重要空白凭证领用登记簿》、《重要空白凭证使用登记簿》、登记《重要空白凭证销号单》和进行表外科目核算的，每项扣1分；对领用不记载号码、使用不进行逐笔销号、作废不按规定处理的，每次每项扣1分；对不按规定监督分理处重要空白凭证使用的，每次扣1分。

第四章 储蓄存款类

第三十六条 违反岗位操作规程，有下列情形之一的，扣责任人1分：（1）未坚持“双人临柜，交叉复核”基本规定，对经办的账、卡、证、簿等未认真核对、换人复核的；（2）未坚持“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”的规定，未登记现金券别的。（3）

对存折（单）存、取款凭条未认真审验的；现金交出纳前未清点或接出纳配款未复点；未加盖个人名章；未进行微机存、取款记账处理等情形的；（4）定期存单大小写金额不符的。第三十七条 有下列情形之一者，每项（次）扣责任人1分：（1）办理存、取款业务时未审验存折（单）、存、取款凭条的；存款现金未复点、取款配款未清点的；未加盖个人名章及相应业务章的；未登记现金券别的；未按规定登记现金日记账的；传票未交给记账员等情形的；（2）需凭印鉴或密码支取存款的，未核对预留印鉴或密码办理的；（3）定期储蓄存款提前支取时，未审核储户或代理人有效身份证明，未登记证件名称和号码办理的；

（4）办理挂失手续存在未审核储户有效身份证明和摘记内容要点；未审核挂失申请书；未与储户底账核对并标明“挂失止付”字样；挂失后未到7天办理支取等情形的。

第三十八条 违反操作规程造成存款透支的，每笔扣2分；故意透支、开空头存单（折）或出具假存单做抵押证明的，扣3分。

第三十九条 重要空白凭证填错未盖“作废”戳记且不随当日传票装订的，每次0.5分。丢失重要空白凭证的，扣责任人2分。

第四十条 在储蓄业务中弄虚作假或搞虚增（减）储蓄的，按虚假金额扣责任人和单位负责人3分。在办理业务中弄虚作假或搞虚增业务量的，除按规定处罚外，还按每笔扣责任人3分

第四十一条 每日业务终了，未按规定备份、打印相关报表、进行相应核和做日终处理的，扣责任人1分。

第四十二条 办理人民法院等司法部门查询、冻结，扣划单位、个人储蓄存款业务时，未查验相应的工作证、执行公务证、协助查询通知书、法院冻结裁定书、协助扣款裁定书以及生效法院文书副本的，未积极协助执行，并将相关法律文书随会计档案永久保管的，每项次扣1分；造成被处罚等损失的扣经办人3分。

第五章 出纳类

第四十三条 办理现金收付业务有下列情形之一的，每次扣1分：（1）发生收付假币、款项不符等问题的；（2）未坚持凭证和现金二者数据相符，有疑虑未复点、复查的；

（3）收付大宗现金，未做到先点捆、卡把、核准封签、散把点数、拆捆细点的；（4）未经复点的成捆、成把现金的封条、腰条随意丢弃的；（5）未坚持一日三碰库制度和日清日结的；

（6）收入现金时，收款员未审查交款单并清查现金是否一致；付出现金时，付款员未审查凭证要素及有关人员是否签章；未按业务发生顺序编号登记现金账，并加盖“现金付讫章”及个人名章的；（7）未按时整理散币、残币和及时上缴，造成散币、残币挤占库存，影响库款整洁和清点的。

第四十四条 现金账记载未达到清晰整洁、书写规范工整、摘要简明完整、科目归属准确、错账更正按规程处理的，每项次扣0.5分。

第四十五条 违反双人管库制度存在一人出入库；出库未打乱金库密码；出入库款项、实物双人没有共同办理和相互复核的，扣责任人1分，行长、主任安排一人管库的，扣责任人2分。

第四十六条 白条顶库[包括：购货发票、未记账的支款凭证（含现金付出传票）、未支取的存款单折（单）或股金证及批条等的，扣当事人2分； 库存超限额的，每次扣1分；未建立或未登记大额现金支取登记簿办理大额现金支取的，每次扣0.5分。

第四十七条 私自动用库款、营业款项、联行资金、有价证券和其他款项的，扣责任人3分；行长、主任、委派会计没有坚持每月查库制度的，每漏查一次，扣1分，屡次漏查或流于形式的，扣2分。

第四十八条 重要空白凭证管理存在未设立或未登记领用、使用簿的；领用未填制领用单；领用人未在领用登记簿上签字；

第三篇：银行业优质服务总结

精神统领 文化生发 典型引路 层级推进

全面开展以文明规范服务为核心的服务文化创建工作

##省农村信用社联合社

为客户提供文明规范服务是银行生存、发展的根本，也是社会文明的重要体现。2005年7月20日，##省农村信用社挂牌成立。面临千头万绪的工作任务，我们把文明规范服务作为企业发展的推动力量，作为改善农村信用社社会形象、推动改革向纵深发展的基础性工作来抓。特别是自2006年参加全国和全省银行业文明规范服务竞赛以来，我们积极开展创优工作，以“管理年”活动为载体，不断创新服务管理方式，完善服务创优措施，深入开展“服务创优工程”，叫响 “2007优质文明服务年”口号，使我省农村信用社服务工作初见成效。截至五月末，全省完成了文明规范服务“百佳营业网点和百名服务标兵”的评选表彰工作，其中有42家网点分获全国银行业、省银行业文明规范服务示范单位、金牌单位和先进单位荣誉称号。

现将我们认真贯彻中银协工作安排，着力开展全系统文明规范服务工作，创建企业服务文化的主要做法汇报如下。

一、以企业核心价值观为统领，全面开展服务文化创建工作

##省农村信用社经过50多年的发展，在不断壮大自身的同时，为农业和农村经济发展提供了巨大的金融支持。但由于历史原因造成的管理体制不顺、资金运用效率低、服务手段落后等问题，严重制约着信用社的发展。省联社成立后，将“同生共赢”作为全省农村信用社的核心价值观，追求企业与员工的同生，创造企业与社会的共赢；把“笃学、厚德、自强、济世”传统文化精髓作为企业文化理念，构造了外层、中层、内层相结合的企业文化体系。我们把全省农村信用社服务文化创建，作为企业整体文化的重要组成部分，将其作为企业核心价值观与企业文化理念的有效表现方式，进行典型引路，开展层级推进，在激烈的市场中得到了壮大与发展。

1.以核心价值观为统领，高起点开展服务文化创建。各级的学习教育培训活动做到了有制度、有计划、有记录、有检查、有考核，干部员工有学习笔记和心得体会。同时，各级机构还结合文明规范服务拓展培训活动，认真查找服务与管理方面的薄弱环节，及时完善堵塞漏洞、减少服务差错率，防范服务投诉现象的发生。

1.开展制度培训，提高服务意识和服务能力。省联社以各项规章制度的学习培训为重点，采取分级集中培训和业务培训相结合的方式，全面组织开展了规章制度学习培训活动。截至目前，仅就文明规范服务方面进行的培训就达到了13000人次，并进行了上岗考试，收到了较好效果，同时，按照银行业协会的要求，组织全体员工认真学习了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业从业人员道德行为公约》等相关文件，全省农村信用社参加本次测试人员有3191人，有力促进了员工文明规范服务意识和优质高效的业务##操作能力的提高。

2.开展骨干人员强化培训，建立服务管理核心团队。省联社在注重全员培训的基础上，十分注重骨干人员的强化培训，先后进行了优质文明服务500名骨干师资培训，又对全省推选的百名服务示范人员、百名服务标兵、百名辅导员进行了能力拓展型的强化培训，采取“请进来、走出去”的方式，既有他行的典型示范，又有自身的标兵展示，目前这些骨干人员再次采取“送教上门”的方式，逐一营业网点进行文明规范服务工作的辅导工作。

3.丰富培训素材，创新学习模式。为使上述学习教育活动更有针对性与时效性，省联社负债管理部先后编写了《##省农村信用社优质文明服务规范》、《##省农村信用社优质文明服务监督检查办法》、《##省农村信用社优质文明服务培训教材》，紧紧围绕建设社会主义新农村和构建和谐##的主题拍摄了《##省农村信用社优质文明服务宣传教育示范片》，撰写了《##省农村信用社柜台人员优质文明服务手册》，印发了《##省农村信用社优质文明服务工作的推进意见》和《##省农村信用社优质文明服务五年发展规划》，汇编了《##省农村信用社服务创优工程工作指引手册》等文件，丰富了学习培训素材，通过上述教材，采取“重点集中，骨干先行，标准示范，送教上门，自学为主，集中提升”的学习培训新模式，用新理念教育职工，用标准化的服务助推企业的成长，效果十分显著。

三、以制度落实为着力点，强化服务的监督管理工作

省联社针对服务工作反弹性强，管理中存在的诸多薄弱环节，有针对性地提出了文明规范服务的重点和措施，强化了层级推进和层级管理工作。

1.强化服务管理，建立服务工作的“五个机制”。一是建立了层级的服务管理机制，各级管理机构都成立了优质文明服务工作领导小组与监督检查工作领导小组，主要领导亲自挂帅，靠前指挥，做到了组织领导机制的充分到位。二是建立全员的自我约束机制，通过建立和落实服务责任制、首问负责制等办法，加强全员，尤其是一线人员的服务评价和监督机制。三是建立业务部门自律监督机制，分专业包服务优化工作，层层设立服务监督员，实行前后岗相互监督，上下级相互监督，事后监督贯穿全过程，专业领导负总责的业务管理部门自律监督机制。四是建立了检查、评价和督办机制，各级服务管理部门除按月、按季组织文明规范服务检查和评价外，加强了对营业网点的明查和暗访，并对违规行为进行处罚和督办，做到凡查必有记录，凡查必有通报，有章必循、违章必究，敦促服务管理工作落实到位。五是纳入专业绩效考核范畴，变服务管理的“软手段”为“硬手段”，强化对各级服务管理部门的量化考核工作，引入固化的评价分值体系，奖优罚劣，达到对管理者的再管理，对监督者的再监督，形成服务管理的考核评价机制。

2.完善监督检查，实行检查评价“三挂钩”。一是不断完善《##省农村信用社优质文明服务监督检查办法》，做到因需而变，将各级机构能否因地制宜制定服务监督检查实施办法与考核评价挂钩。二是将对员工的服务评价与绩效工资挂钩，违规违纪的员工，除给予相应的纪律处分外，还要扣发绩效工资，保障服务工作的制度化。三是将全年的监督检查工作制度化，以“拉网式检查，定点式处罚”为检查原则，将对监督检查工作的评价作为对各级机构工作评价的重要组成内容，形成“以检防险，以检促优”的工作机制。

3.进行“拉网式”检查，有效促进服务提升。省联社成立以来，服务管理工作严格按照“靠制度管人、管事、管风险”的管理机制，强化制度的执行力和约束力，各县级联社按要求进行了三次“拉网式”检查，市联社、办事处进行了三次“过细化”复查，省联社成立了专门检查组历时44天，分三个组对34个县级联社，72家营业网点进行了“过筛式”抽查。检查涉及优质文明服务的全面内容，包括职业道德、语言规范、服务态度、服务行为、职业形象、服务技能、服务效率、服务纪律、服务环境和设施、受理客户投诉和业务处理等内容，详细列举了受检单位存在的问题及风险隐患，处理处罚相关责任人215人。省级检查工作结束后，省联社组织参检人员对检查工作进行了系统总结，对各地区的服务管理差异进行了归纳，印发了《辽宁省农村信用社关于优质文明服务检查情况的通报》，并要求各市对检查出的问题进行了认真整改，上交整改报告，有效促进了服务水平的提升。2007年我们根据新的情况，对全省农村信用社的服务工作再次进行“拉网式”的检查，以期通过反复的高质量检查，达到服务深入人心，服务成为自觉行动的根本目的。

四、以典型引路，进行层级推进，全面开展服务创优工程

按照中国银行业协会与省银行业协会服务创建的原则要求，结合##省农村信用社实际，我们确立了“夯实基础，稳步发展，大力提升，典型引路，层级推进，全面发展”的文明规范服务工作方针，全面开展服务创优工程。

1.全力做好基础夯实工作，服务创优工程稳步发展。一是从制度完善入手，形成了涉及营业网点与员工个人服务质量、服务态度、服务环境等的制定标准，形成“大服务”的格局，夯实服务工作的制度基础。二是从检查入手，切实解决服务中存在的各类问题，有效解决存在的隐患，夯实服务工作的检查基础。三是从人员入手，全面提升服务技能，形成外有压力，内有动力的竞争格局，省联社成立以来，通过诸多行之有效的措施，开展了大量基础性工作，为高起点参赛与服务创优工作奠定了基础。

2.文明规范服务工作成绩显著，服务工作能力大幅提升。

第四篇：银行业员工合规知识试卷

一、填空题（20分，每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政

策和程序的一致性。

2、合规是商业银行所有员工 的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

4、监事会应监督董事会 和高级管理层合规管理职责的履行情况。

5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规 和惩处违规的价值观念。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方

法应包括对合规风险的评估。

8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于

8%。

二、单项选择题（20分，每题1分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户 D，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程 B、做出口头说明 C、提出书面申请 D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括 D。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C。A、合规绩效的考核 B、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的 B 个工作日内，应向银监会报告离任

原因等有关情况、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ D A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围

C、分支机构的业务规模 D、人员的数量

7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照 B 的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的是 C。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频

率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组

织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分

类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件 D

A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网

11、商业银行以 A 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自

我约束。

A 安全性、流动性、效益性 B 安全性、商业性、效率性 C 稳定性、流动性、效益性 D 稳定性、商业性、效率性

12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。

A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则

D、平等、自愿、公平的原则

13、以下不属于法律风险的是 A。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事

责任的风险

C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承

担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是 D

A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动 C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误

15、金融创新应当以 C 为中心。

A、市场 B、盈利 C、客户 D、风险

16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于 A

Ａ、４％

Ｂ、６％ Ｃ、８％

Ｄ、１０％

17、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息

在交易结束后，应当至少保存 A A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资

料。

19、下列对物权的表述中不正确的是 C A、物权是绝对权 B、物权是对世权 C、物权是对人权 D、物权是支配权

20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 C

A、20% B、30% C、60% D、80%

三、多项选择题：（20分，每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营

活动与 ABCD 相一致。A、法律 B、法规 C、准则 D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是 ABCD

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设

D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括 ABCD

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管

理指引》？ ABCD A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行 D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括 ABC A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 ABCD 的风险。

A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失

7、商业银行应建立与其 ACD 相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围 B、员工水平C、组织结构 D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？ ABCD A、特定政策和程序的实施与评价 B、合规风险评估 C、合规性测试 D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD

A、要素 B、格式 C、具体内容 D、频率

10、关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的 AB A、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。

B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。

D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。

四、判断题（10题，每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（×）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何

记录或档案材料的权利。（√）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全

体员工。（×）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（×）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操

作指南。（√）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（×）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（×）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（×）

9、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（×）

10、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授

信业务，应申请回避。（×）

五、简答题（30分，每题15分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

答：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？ 答：首先要加强学习，提高认识。要认真学习国家法律法规、信用社规章制度和上级各项精神，努力提高合规意识，树立正确的合规理念；

其次要加强培训，提高能力。要积极参加各种业务培训，熟练掌握业务操作办法

和程序，不断提高合规操作能力；

三要从自身岗位做起，防止各类风险。要遵纪守法、按规操作，使合规成为个人的自觉行动和良好习惯；

四要积极宣扬合规文化，积极参与各项合规文化建设活动。

第五篇：银行业务实训总结

银行业务实训总结

在暑气腾腾的七月上旬，我们通过研硕商业银行系统进行了为期两天的商业银行业务实训。在此期间，我们对银行业务进行了模拟操作，了解了银行日常业务的基本流程，熟悉了各种票据的填制方法和需要注意的事项，也加深了对于《金融学》这门课程相关内容的理解。

在此次实训中，我扮演的是普通柜员的角色，主要任务是根据系统所给出的案例填制与完善的各类票据。实训的日常业务分为个人业务和对公业务两个部分，每一部分又按照银行日常业务办理的常见程度与难易程度分为十个左右的模块，每个模块有具体的操作步骤，非常清晰明了，极易上手。因此，在整个过程中，只要严格按照要求操作，就不会有太大的问题。这对于我这个习惯按部就班、喜欢看到所有事情都井井有条的“强迫症患者”来说，非常令人满意与舒心。

在进行所有操作之前，每个普通柜员都需要做的是签到，其次是现金出库和凭证出库，虽然我们只是进行上机操作，但在现实的银行业务中，出库的现金和凭证应该是放在钱箱与票箱里，在需要的时候拿出来以备使用。

接下来就是日常业务操作。在个人业务这个部分里，分别有活期储蓄、定期整存整取、定活两便、零存整取、存本取息、个人通知存款、个人消费贷款、个人小额质押贷款、代理国债、外币兑换、和个人特殊业务这11个模块。首先，每项业务操作开始之前，必须进行的是核对案例所提供的票据，保证其准确性，然后才能根据这些原始凭证进行填制。这项操作看似简单但却必不可少，因为若是一时疏忽，很容易在填制过程中出现错误。虽然大部分时候系统会自动提示有误，可如果是原始凭证的数据有误就很难发现了，也会给接下来的工作造成很大的困扰，甚至需要放弃案例重新来过，这样实在浪费了很多的时间。其次，每个模块又分为顺序固定的几个步骤，每个步骤都由不同的代码代表，每次操作都需要严格按照这些步骤进行，即按照顺序输入代码，否则系统不予认可。而我经常忘记先输入代码，所以总是填好一张凭证后才被系统提示“步骤错误”，因此总是懊恼地重新输入数据。以上这两种错误，是在我的整个操作过程中出现最多的。我认为，会有这样的失误，主要是因为我太过粗心，不够认真细致，另外，对操作系统地理解不到位、对银行实际业务的不了解也是造成失误的重要因素。

对公业务里，有单位活期存款、单位贷款、商业汇票、同城结算业务提出、清差划拨、电子汇兑往账业务、电子汇兑来账业务和银行汇票8个模块。相比之前的个人业务，对公业务往往涉及到的是一个单位、公司或者企业的钱款往来，所接触的钱款数额更加巨大，票据复杂程度也是个人业务所不能比拟的。因此，更需要柜员的耐心和细致完成相关工作，否则，若造成失误，其产生的不利因素影响到的范围会很大，造成的麻烦也很难善后、无法很快解决。我在对公业务的操作中，遇到的问题基本于个人业务相同，总体来说，对于银行业务的生疏与急于求成而不顾细节是我最大的障碍与最需要改进的地方。

当然，在这段不算很长的历程中还有其他一些挫折，在第一天的操作中，我没有携带自己的电脑，学校机房电脑的浏览器与我们的实训系统不够兼容，所以总是出现错误提示，为此我还换了好几台电脑，但系统依旧无法正常显示，于是，缺乏耐心的我因此直接放弃了当天的操作。后来，当我回到宿舍准备用自己的电脑操作时，却无奈地发现系统已经关闭，只好作罢，第二天火急火燎地赶完了两天的任务量。这样的经历让我很是遗憾与懊恼：首先，我没有估计到非人力因素所造成的干扰；其次，我惰性发作，将应该分别按时完成的任务拖到最后一天做，是对自己不负责任的表现。别人都是按部就班保质保量完成，而我却是加班加点地赶任务，心态上不够淡定，完成度肯定不够好。对此，我觉得我应该深刻检讨，以后遇到困难一定要去积极寻找解决办法而非暂时抛开，再也不能拖延到最后才草草了事。另外，作为一名经济学专业的学生，金融学本就是我们的专业课之一，银行相关业务操作也是我们未来极有可能从事的职业所需要具备的基本技能。因此，我非常感谢这样的训练。

总之，通过这两天的银行业务实训，我对之前学过的对商业银行部分的理论知识的理解更加深刻，也更清楚银行业务的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营的认识，特别是这使我对此的了解从理论层面延伸向了实际操作层面。更重要的是，我更加清楚地认识到，如果以后想从事这方面工作，就需要不断提升专业知识储备，更要对一切事物都本着认真严谨负责的态度，才能为今后步入岗位奠定坚实的基础。