差异化竞争是企业生存竞争之本 中小企业主调研报告

第一篇：差异化竞争是企业生存竞争之本 中小企业主调研报告

差异化竞争是企业生存发展之本

——中小企业主调研报告

随着改革开放的不断深入，中小企业在促进我国经济增长、推进城市化进程、缓解就业压力、方便群众生活、推动技术创新、促进国民经济和社会发展等方面发挥着越来越重要的作用。然而，伴随着中小企业的快速发展，中小企业的发展出现了许多问题，有国家宏观经济环境影响、政策运用不平等等外部环境的原因，也有中小企业内部管理不善、技术落后、信息和人才缺乏等内部原因，更有对中小企业提供贷款的融资渠道不完善等原因。为了解中小企业的生存现状，笔者分别对三家处于不同行业的中小企业进行了采访和调研，形成本调研报告。

笔者分别对一家位于广州市白云区的东北餐馆、一家位于广州市白云区的酒业公司和一家位于广州市荔湾区的五金制造公司进行了调研。在调研过程中发现，无论是从事餐饮行业，还是从事烟酒业，企业的生存与发展之本都在于差异化竞争。

基于企业竞争，差异化竞争有着独特的战略价值。哈佛商学院著名教授迈克尔.波特所提出的三种基本战略，差异化战略就是其中极为重要的一种。在低成本战略越来越难以实施，细分化战略越来越不奏效的当今时代，企业最终只能依赖于以差异化为特征的竞争。

而在差异化竞争当中，产品作为企业之根、营销之本，企业的任何差异化战略都需要通过特定的产品或服务来体现。如果没有具体可感的差异化产品及服务，差异化战略就无法落到实处，企业的竞争也必将受阻。那么，创造产品差异化靠的是什么？笔者认为，只要理清思路、明确目标，我们就会发现，要创造差异化的、有竞争力的产品，有三种战略方法值得中小企业思考和实践。

一是技术创新。实际上，随着科学技术的不断进步，技术创新越来越成为产品创新及其差异化竞争的重要手段。而且每一次重大的技术进步，对于营销价值的增加、产品功能的完善、竞争差异化的都是革命性的推动。以作为本次调研对象之一的五金制造公司为例。该公司的主营业务是接外国订单，制造五金零件。而该公司所处行业已基本上处于成熟阶段，各家公司的主营业务和所采取的技术都高度类似，已渐渐沦为价格与成本的竞争。尽管所调研的公司在这样的竞争中

处于相对优势的地位，但该企业主表示，利润率已经越来越低，明显感受到企业的生存与发展到达了一个似乎不可突破的瓶颈。而笔者认为，在如此激烈的成本竞争中，只有通过技术创新，革新现有技术，以新技术降低成本、开发新产品、推出新款式，吸引更多的订单，才能在竞争中脱颖而出，超越同行，并获取更高的利润空间。

二是品牌创新。在充分竞争的西方市场，品牌创新早已成为企业创造产品差异化的核心思想和方法。在产品高度同质化的竞争环境下，唯有品牌的创新才能为产品建立最终的细分市场。实际上，依赖技术创新带来的产品差异化总是有限的，而且产品的创新总要受到多种因素的制约，而品牌的创新总会存在更大的市场空间。如果没有现代营销，没有品牌理论，人们可能无法想象商业世界里将会有多少同质化的产品在无效甚至恶性竞争，更不可想象每天会浪费企业及社会的多少资源。以作为本次调研对象之一的酒业公司为例。该公司主营进口红酒，从自己卖断的国外小酒庄直接购进红酒，通过海运运回国内分销。作为一个刚建立一两年的酒业公司，该公司已在业内取得非常良好的信誉，受到业内人士的推崇。尽管如此，该企业主仍然表示，现阶段公司员工仍然太少，不便于树立自己的品牌。他的想法是，通过树立自己的品牌而达到差异化竞争的目的。具体的做法是，通过定期印发红酒杂志、举办品酒会等活动，在推广红酒价值及文化的同时，推广自己的品牌，让业内人士更多地了解到该公司的文化，从而树立自己的品牌价值。

三是顾客偏好及细分。我国人口众多，地域文化东纷呈，顾客偏好丰富多样。因此，准确地把握顾客偏好及其消费习惯，进行有效的顾客偏好细分，并有针对性地营造不同的消费文化，满足并创造新的顾客需求，也是企业创造产品差异化的重要途径。尤其对于食品、餐饮行业的为细分产品，这一方法有着更大的市场空间。以作为本次调研对象之一的东北餐馆为例。顾名思义，该餐馆主要的菜色是东北菜，是该地段仅有两家东北餐馆之一。在这种情况下，该餐馆开业六年仍能屹立不倒。尽管通货膨胀对该餐馆的营业额影响颇大，但其企业主表示，只要做好自己的菜，坚持自己的原则，让客人吃上放心饭菜，还是能留得住客人的。这与差异化竞争的战略目标不谋而合。在中国食品问题安全日益严峻、通货膨胀日益加剧的今天，人们越来越偏向于在家里做饭而少外出吃饭。如此一来，经营

餐馆就必须更加有针对性地满足顾客对食品安全的要求，推出品质高、口味好的菜色，才能经受得住挑战和考验。

实际上，现阶段中国市场的成熟度、不同地域的差异化、消费者构成的多样性等，都呈现出更大的多变性与复杂性。因此，把握以上三种差异化的战略思维与营销手段，是当下企业摆脱产品同质化的激烈竞争，赢得未来市场的重要途径。

第二篇：基于差异化竞争的江西省通用航空企业的发展战略研究调研报告

基于差异化竞争的江西省通用航空企业的发展战略研究 一．差异化竞争策略

竞争市场中公司实现利润最大化的途径, 公司会在市场中进行决策规划，究其原因就是为了获得更大程度上的利益空间，获得更多的利润。而在市场中能实现利润最大化的主要途径 就是以下几个方面：一，根据市场需求和整体产量，进行有效的价格调整，根据市场发展需求不断调整公司的产量。二，重视产品的质量的改造，对产品的成分、颜色、功能、设计、研发都作出有效的调整和改变。三，通过大众媒介的传播，以广告或者促销等其他形式来实现更大的市场占有率，扩大市场份额。第二种和第三种方法属于重视差异化竞争，不是利用价格手段，而是主要通过产品的差别化来实现竞争优势，吸引消费者目光，获得市场青睐。

差异化竞争是竞争的长期均衡的要求, 在竞争的决策规则中重视差异化竞争，究其原因就是为了满足在竞争中的长期均衡发展的要求。竞争的长期均衡的要求是价格高于边际成，本以及过剩生产能力。在市场的竞争过程中，会存在着一定数量的生产公司，这些公司由于会在竞争中产生过剩的生产力，当过剩生产力不断的发展，就会在整个市场范围内形成一种资源的浪费，这在一定程度上都是不利于公司发展的。因此，要在市场内形成具有长期稳定性的均衡性的发展，就需要公司在决策中实现差异化竞争。

提高产品的质量或增加广告支出，其目的在于提高购买者对本产品的认同，在产品的同质性与异质性之间求得一种微妙的平衡，从而在竞争中获胜。

为了在竞争中争取顾客，竞争公司的产品应具备两个特点：该公司所出售的商品并非与其他竞争性商品截然不同，因此，消费者会试着来购买该公司的产品，而不是只购买其他竞争者的产品；该公司出售的产品，在某方面可能优于其他竞争者的产品。

二．江西省通用航空企业的发展现状

江西目前拥有航空事业单位65家，拥有教练机、强击机、直升机、无人机等较完整的产品体系，预计今年江西航空产业营业收入将突破500亿元。根据相关发展目标，到2017年，力争全省航空产业实现年主营业务收入800亿元，到2020年，实现航空产业总收入1400亿元。

（一）代表性企业

中国航空工业昌飞隶属中国航空工业集团公司，始建于 1969 年，是我国直升机科研生产基地和航空工业骨干企业，具备研制和批量生产多品种、多系列、多型号直升机和航空零部件生产的能力。

中航工业江西洪都航空工业集团有限责任公司（简称中航工业洪都）是新中国第一架飞机的诞生地，创建于1951年，原名为南昌飞机制造公司，前身为国营洪都机械厂，为我国“一五”时期156项重点建设项目之一。

江西景航航空锻铸有限公司始建于1970年，是中国航空工业集团公司所属的上市公司——中航重机股份有限公司旗下一家集研发、制造于一体的国有控股航空锻铸专业化企业，主要从事航空飞行器结构部件、发动机零部件、民用机械零部件的锻造、铸造及其深加工业务。

江西长江通用航空有限公司办公室地址位于享有东方“爱丁堡”之美誉的南昌市，公司已经公司发展壮大的21年，愿与社会各界同仁携手合作，谋求共同发展，继续为新老客户提供最优秀的产品和服务。

（二）优势与劣势分析 1.优势

第一，体系完备

建航空制造、民航运输、通用航空、临空经济“四位一体”协同发展的产业体系。以南昌临空经济区为重点，大力发展临空高端装备制造、航空运输与物流、临空商务、临空都市农业等临空指向型产业和关联产业，延伸发展总部经济、跨境电商等高端服务业，把南昌临空经济区打造成为昌九一体化发展的战略支点和强力引擎。同时，发挥赣州黄金机场、宜春明月山机场、上饶三清山机场等有一定规模的机场对地方经济的辐射作用，多点分布，培育壮大机场周边临空指向型产业和临空配套产业。

第二，资源丰富

江西拥有丰富的航空产业发展资源。“十三五”期间，建设共青城、龙南等一批通用机场，到2030年全省规划建设40个左右通用机场。南昌航空城北区已完成并交付使用，南区已开工建设，瑶湖机场将于今年年内开工建设；景德镇直升机研发生产基地昌飞总装园厂房建设已全面开工；北京通航江西直升机公司总

装厂房今年5月竣工；江西德利直升机运营基地已完成一半建设内容；高安航空产业园、安福航空产业园等基地也正在按节点加以推进。围绕教练机、直升机、无人机、通用飞机以及大飞机等五大飞机项目，深入对接中航工业、中国商飞分工布局调整，积极参与全球航空制造业分工合作，大力吸引航空发动机制造企业和维修企业落户江西。逐步建立发动机总装、发动机大修、国际合作转包及其产业集群配套体系，形成整机制造与航空配套产业协调发展的新局面。

第三，科技支撑 ●洪都集团

全国重要的通用飞机制造企业，先后生产了运－5多用途运输机、农5A农林飞机，目前在研通用飞机包括农5B型农林飞机和L7型运动教练机。拥有海豚直升机，EC-155B型直升机，EC-135P2型直升机，A109POWER直升机，米171直升机以及S76C+型直升机等先进的直升机群。取得了中国民航和欧洲航空安全局（EASA）维修许可证、欧洲直升机公司授权维修中心及多种型号直升机的维修许可认证、TURBOMECA发动机维修中心资格、美国ROCKWELL COLLINS公司销售和售后维修代理商资格、美国GOODRICH绞车部门销售和维修代理资格等国内国际经营许可。

●昌飞公司

研制生产的AC313、AC311等型号民用直升机已获国家民航局颁发适航证。C919机身项目技术攻关取得突破，一批重点型号研制成功。

●直升机设计研究所

成功研制的U8无人直升机将进入产业化阶段。2.劣势

第一，人才流失

通用航空专业人员培养周期长、技术标准高，导致从业人员较实际需求缺口较大，业内各企业人才争夺战激烈，公司在专业人员上具有较大优势，会成为部分通航公司挖人目标，面临人才流失风险。公司应强化人才储备工作，优化薪酬管理、绩效考核机制、激励和奖惩制度，完善人才培养体系，稳固人才队伍。

第二，业务量较小

白龙马航空科技公司、金头盔航空科技公司等新兴力量虽然近年来发展势头

良好，但类似的通航企业户数少、体量小，总体力量仍然十分薄弱。目前我省较大部分通航业务是由外省通航公司来承担，如航空护林站的林区巡护、火情侦察、机降灭火、农业植保、测绘局的测绘业务等。

三．江西省通用航空企业的发展战略

（一）品牌战略

品牌在企业发展过程中有着至关重要的作用，企业应该要建立属于自己的品牌，这是企业在获得市场占有率在市场竞争中获得优胜的根本保证，为了企业能更好的发展，企业必须具备品牌经营的战略意识，只有用正确的方法好好经营品牌，我国企业才能与国外企业竞争，拥有自己的市场。下文针对我国企业在品牌经营战略中存在的问题和误区提出了相应的战略对策。

1树立品牌战略意识，分析自我价值

为了创建优秀的品牌，赢得市场竞争，企业的经营者首先要树立品牌意识，分析企业的自身价值。对于企业经营者和管理者，应该不断提高自己在现代商业方面的知识和能力，了解国内外商业发展的趋势，树立强烈的品牌战略意识，及时抓住机遇，将自己的品牌打入市场。

2对品牌文化和品牌形象进行市场定位

通过详细的市场调查，企业要对自己的品牌文化和品牌形象进行市场定位。这是品牌经营战略的关键，因为只有定位了自己的品牌文化和品牌形象才能对其进行经营和管理，才能实施后面的品牌战略。企业要从自己的实际情况出发，利用自身的优势，开发创造并发展一两个优势产品，塑造自己的品牌形象，发展自己的品牌文化，打响自己的品牌。

3注重品牌价值，营造品牌文化

如果一个品牌对于消费者而言仅仅只是一个区别于其他商品的符号或标志，那么这个品牌便是失败的，难以在激烈的市场竞争中立足。但如果一个企业拥有自己的品牌价值，自己的品牌文化，带着这样的品牌内涵参与市场竞争定然是事半功倍。好的品牌应该要能使消费者看到品牌的第一眼就联想到品牌的文化、品牌的形象、品牌的其他类商品。

（二）成本控制战略

企业是以赚取高额利润为目的的社会团体，降低成本增强产品竞争力，从而

获取更多的利润是每个企业管理的目标，成本控制是现代企业财务管理的主要方面，是衡量企业能否进一步发展的关键因素。随着社会经济的高度发展，国际经济的一体化，激烈的市场竞争和信息高度发展使价格越来越透明化，现代企业要想在市场上有一片立足之地就要做好成本控制。

1.成本管理账目清晰，帐表齐全

在管理成本控制方面，江西省通用航空企业会计系统采用了比较科学的管理方法，能够为成本控制提供正确的信息，基本可以全面反映企业经营的全部过程。在成本控制上的会计账目，帐表科目等比较清晰，这样的会计系统比较有利于整个企业经营战略的制定，企业事先的成本预算能够得到比较正确的实施。除此之外，江西省通用航空企业公司的成本控制对象也不仅限于产品财务方面的信息，还能够给管理人员提供所需的其他资源，例如原材料、生产、销售市场等非财务方面的信息，这对江西省通用航空企业公司全面成本的控制带来了有利的影响。

2.成本控制能够落实到每个部门

江西省通用航空企业将成本控制落实到每个部门，相应地制定了部门规章制度。销售环节的人力、物力的成本控制。江西省通用航空企业在销售终端的市场营销队伍、营销策划方案、现场安装、维修等各个环节要做好成本控制工作，实现人力、物力资源的最大化利用，降低销售成本。

3.实现成本控制信息化

江西省通用航空企业财务应引进电子信息化系统，采用科学的管理方法，制定清晰、完整的帐表科目，并分类汇总，在账簿管理方面，做到公司总账、各部门明细账，现金流水账记录完整、正确、有据可查，并实现电子信息化。采用金蝶或者用友、速达软件，将原材料进出、生产消耗、销售数据等各个环节的资金进行统一规划，便于发展是哪个环节阻碍了成本控制，实现电子信息化后，也便于公司各个部门实现资源共享，便于库存控制和成本预算。

（三）信息化战略规划

企业信息化战略规划是以整个企业的发展目标和发展战略、管控模式和业务流程等为基础，结合本行业信息化方面的实践和对信息技术发展趋势的掌握，提出适合企业战略发展相匹配的信息化战略、信息化策略、信息化建设蓝图和目标、实施策略和保障措施、按投入产出、风险控制等进行全面分析与规划。信息化战

略规划是企业信息建设的纲领性文件，用以指导和帮助企业信息技术的协调发展、满足企业信息化建设的需要，达到有效地、充分地利用企业的信息资源。

1总体规划、分步实施

企业信息化是一个具有广泛范围的，极其复杂的集成化的应用。因此企业信息化建设必须坚持“总体规划、分步实施、需求牵引、效益驱动、重点突破”的二十字方针，合理制订项目具体的实施及阶段目标，保护项目的投资。

2强调内外合作策略

由于信息化项目是一个多学科的系统集成，因此必须充分发挥各行各业的人才、资源优势，将专业化咨询服务公司、研究机构、学校的专家教授、学者及企业相关资源，进行相应的资源整合，形成具有协同集成的综合咨询平台。

三．差异化竞争策略

公司竞争主要分为价格竞争与差异化竞争，差异化竞争是在市场中满足均衡发展需要的，要做好差异化竞争 就需要从以下几个方面来发展：

（一）实现产品创新

在市场竞争中，无论是面对怎样激烈的市场环境，要重视产品的差别化的竞争，实现差异化竞争，就要要生产公司在社会社会经济迅速发展的时代中，重视技术创新、重视产品创新，来满足当前人们日益增长的物质文化需求。当单一或者守旧的产品已经无法满足人们的日常生活需求，就会造成，即使是价格下降，也无法扩大市场占有率的现象，提高产品的创新性就显得尤为必要的。

（二）产品个性化建设

现代消费市场，要最大程度上吸引消费者，不仅需要从价格上实现 有力的措施，还要在产品的个性化作出重要的建设。当产品在设计上、在外观上、在功能上都具有别具一格的特点的时候，就会在同类型产品中形成一种与众不同的优势，也就能在很大的程度上吸引消费者的注意力。

（三）产品优质服务

在产品的竞争上，产品的质量和价格都是其中重要的部分，但是优质的售后服务同样也不能忽视。在公司实现自身的差异化竞争优势的时候，需要充分发挥产品优质服务的作用，做到个性化、人性化、知识化

（四）广告宣传

公司自身的形象和业界的口碑都是对其差异化竞争具有重要意义的。要实现良好的公司形象的树立，必要的宣传和广告上就显得尤为重要。在市场竞争中产品的宣传对于有效扩大市场占有率也具有重要的影响。随着市场稳定，消费者对于产品以及公司形象的认知很大程度上都是来源于对公司产品的宣传和广告来认知的，这就造成了广告宣传对于产品销量产生的重要影响。当产品的宣传和广告是以树立良好的公司信誉和形象，来赢得消费者信赖的重要手段的时候，就能给差异化竞争带来优势。

四．结论

在市场经济环境中，受到市场经济规律的影响，有市场，就有竞争。即使是在垄断竞争中，凭借价格优势也只能获得短期的利益均衡，要实现长期的利益均衡，就需要重视产品差异化竞争中的非价格优势，不断发挥非价格优势。差异化竞争并不是约定俗成的，是没有统一的标准和模式来借鉴和使用的，需要企业在发展过程中，从自身发展的具体情况，从市场不断变化的情况中，改善自己的经营管理策略，不断实现战略结构调整，从根本上摆脱市场过度竞争的困扰，在产品结构调整和品牌创新、新产品开发上多下功夫。用非价格优势来代替价格优势，将产品的优势放置于价格优势之上，利用产品的质量、服务、宣传等多种手段来实现有利吸引消费者的目光和青睐获得更高的市场占有率。

第三篇：中小微企业综合调研报告

为及时了解和掌握我区中小企业特别是微型企业发展的突出困难和问题，提出解决问题的政策建议，推动中小微企业健康发展，北仑区工商联根据省、市、区党委政府开展“进村入企”走访活动和省、市工商联开展小型微型企业“保生存、谋发展”调研活动的要求，结合我区实际，通过发放问卷、召开座谈会、走访企业等多种形式，对XX区部分中小微企业现状和发展中存在的问题进行了实地调研，召开企业家座谈会3次，走访区内企业XX余家，并在各个基层商会发放调查问卷XX份，收回有效问卷1XX份。现将有关调研情况报告如下：

一、XX区中小微企业调查问卷汇总分析

1、企业的基本情况

从9个基层商会收到的165份有效问卷中的企业注册资金和职工人数可以看到，我区小微企业的比重较大。注册资本在2000万以上的企业有XX家，占17.6%；2000万以下的企业有XX家，其中500万—1999万有XX家，占28.5%；100—499万有XX家，占23%；100万以下的企业最多，有XX家，占30.9%。再从企业职工人数划分看，企业职工人数处于XX人以下的为57.0%，XX人的为32.4%，职工人数在XX以上的企业占10.6%。

在受调查企业的产业分布中，第二产业比较集中，有XX家，占XX%，主要是机械设备制造业、化工、服装等，第一产业和第三产业分别占2.5%和10%。

2、企业生产经营情况

受调查企业在收入对比中，呈增加的趋势。有82家企业销售收入增加，占近50%；59家企业销售收入持平，只有24家是减少的。虽然从调查情况上看，企业销售收入持续增加，但利润与2010年相比，呈下降趋势。利润增长的仅占23%，减少的占58%，基本持平的占19%。

通过对企业利润下降原因的调查结果统计，劳动力成本的上升以及原材料、能源价格的增加是主要原因，分别有87家和75家选择这两项，其次是融资成本的上升和销售的减少，分别有36家和31家企业认同。

图5 企业利润下降原因的调查结果（企业样本数93家）

3、企业融资贷款情况

问卷调查企业2011年融资额与2010年相比，基本持平的占主流，有85家，占59%；增加的有46家，占32%；减少的有13家，占9%。说明九成企业对融资有稳定和增加的需求。2011年融资成本比2010年有较明显增长趋势，增长的有57家，占43%，基本持平的有69家，占52%，减少的有7家，仅占5%。企业融资渠道及方式调查结果表明，区内中小企业的融资途径也相当的单一，以资产抵押的方式从银行等金融机构贷款是企业最主要的融资渠道和方式，企业从银行等金融机构贷款有120家，占89%，其中资产抵押占89%，信用和担保仅占2%和9%。民间贷款有13家，占9%，其它渠道占1%。几乎很少有企业通过发行债券，私募等新型的融资方式进行资金的募集。

4、企业负担情况

问卷调查企业有58%（95家）认为企业税费负担较重，是影响企业扶持健康发展的主要困难。2011年企业纳税额与2010年相比，呈增长趋势。有63企业纳税额增加，占43%；另有63家企业基本持平；减少的有21家，占14%。2011年涉税种类平均有6项，与2010年基本持平。2011年企业缴纳各项行政事业性收费总额与2010年相比，也呈增长趋势。36家企业收费总额增加，占60%；基本持平的有15家，占25%；减少的有9家，占15%。2011年企业涉及缴纳费用的种类平均约为4项。

5、企业用工情况

受调查企业2012年企业用工与2011年相比，虽然用工人数大致持平，少部分的企业有所增加，但是职工平均薪酬普遍增加。在调查的163家企业中有122家企业认为职工平均薪酬有所增加，占八成左右；30家企业认为大致持平。职工薪酬的普遍提高在很大程度上增加了企业负担，压缩了利润空间。在企业招工难的主要原因调查结果看，在北仑的生活成本高居首位，占60%，其次是子女就地上学问题，占37%，薪酬问题占32%。

6、企业对形势的判断及应对措施

受调查企业对当前经济发展趋势的总体判断是不容乐观，有70%认为“不好说”，认为“已经见底、趋向好转”和“已经开始好转”的占21%，有9%企业持悲观态度，认为还将“继续恶化。

面对当前复杂的经济形势，多数企业积极采取各项应对措施，如近50%的企业选择“调整产品结构”和“削减生产经营成本”，49%企业有技术改造计划，12%企业“减少投资”，11%企业加大融资力度。但也有21%的企业信心不足，持观望状态，选择“没有改变，和往常一样”。

7、企业对持续稳定发展的诉求

受调查企业中有82%（135家）当前最盼望的政府帮扶措施是

出台相关优惠政策，并保持政策的稳定和延续性（62家），近七成（113家）企业希望减税，近五成企业（80家）希望降息，三分之一企业（55家）希望能扩大融资渠道。企业对政府出台的普惠性的政策类帮扶措施呼声较高，而对政府开展的入企个性化服务及培训服务等措施反应平淡，仅占6%（10家）和10%（17家）。

对我区经济发展环境调

查，企业回应率不高，除有48%（79家）认为政府服务最满意外，其它选项比例均未超过20%。认为我区经济发展环境中最满意的依次是：政府服务48%（79家）、市场环境17%（28家）、金融服务13%（22家）、商业法制9%（15家）、社会服务7%（12家）；最不满意的依次是：市场环境17%（28家）、金融服务16%（26家）、教育科技13%（21家）、政府服务9%（14家）、商业法制7%（12家）、社会服务6%（10家）。

二、我区中小微企业面临的主要困难和问题

综合本次参加问卷和走访、座谈的企业反映的情况和问卷分析，我们认为当前我区中小微企业发展中存在“三荒”和“三高”，即资金荒、用工荒、市场荒及高税负、高成本和高风险。主要困难和问题如下：

1、企业负担较重，后劲不足。

一是成本上升过快，已成为当前企业面临的最突出的问题。问卷调查中有133家企业认同这点。由于劳动力、原材料、土地、房租、公共资源（水、电、气等）、环保等成本上升及人民币升值等多重因素叠加，共同推高企业生产经营成本，压缩企业利润空间。同时因国家落实节能减排目标，也提高了企业生产成本。二是税费负担较重，加重企业困难。本次调研中，企业普遍认为当前的税费负担较重，2011年的税和费的缴纳总额比2010年增加的企业占总样本的43%和60%。税费负担的增加对中小企业发展的负面影响十分明显，参与调研的企业认为，当税费成本上升时，作为在行业中极少有定价权的小微企业来讲，无法通过提高价格来消化成本，或者通过减员或减薪来压缩成本，只能通过减少利润来面对激烈的市场竞争，企业发展后劲不足。

2、企业用工环境日趋恶化，信心降低。

一是招工难。我区大多数中小企业属于劳动密集型行业，用工需求较大。调查中有46%企业反映用工短缺已成为企业发展的瓶颈，既缺大量的产业工人，又缺高素质的企业管理和技术人才。在国家西部开发、中部崛起、振兴东北老工业基等政策措施的推动下，一些劳动力输出地区获得了较多的发展和就业机会，同时，北仑高企的生活成本、子女就地上学困难等问题及不算丰富的生活功能配套，使北仑对于人才和劳动力的吸引力正在日渐削弱。二是用工难。企业普遍反映新生代的农民工普遍缺乏上一代吃苦耐劳的劳动者本色，员工不讲诚信的随意频繁跳槽现象较多，加剧了企业用工紧张的局面。三是用工贵。为应对用工短缺问题，大多数企业采用提高工资薪酬、福利待遇等措施，劳动力成本上升明显。据调查显示，2011年，近80%企业的工人平均工资比2010年增加，增幅普遍在10%左右。即使如此，招工难、用工难的问题仍不同程度的存在，使得企业家在企业生产经营中信心明显降低。

3、企业融资难、融资贵仍较为突出。

近年来特别是今年以来，区委区政府及有关部门就改善我区中小企业融资难问题可谓是动足了脑筋，如设立了总规模为2亿元的应急专项资金、区财政安排5000万企业贷款风险等重点向小微企业倾斜、引进融资担保公司、区工商联与民生银行推出中小企业“共同风险资金体”项目等举措，解决了部分企业的部分资金需求。但由于金融组织体系、产品体系、服务体系不健全和中小企业管理制度不完善、抵押担保能力不足等原因，中小企业贷款覆盖率及融资规模比重仍然比较低，远不能满足快速发展的中小企业需求。中小微企业融资难还表现在融资渠道单一，贷款附加条件多。中小微企业融资的主要渠道是通过银行间接融资，而银行考虑风险因素，除放贷利率偏高外，同时对中小企业贷款增加了“配比”、企业联保等诸多附加条件，增加融资难度。问卷调查中95%企业的融资成本比上一年没有减少。一些企业反映，银行融资年利息综合成本已超10%，借款企业沦为银行的“打工者”。过高的融资成本抽走了企业有限的利润，打压了中小微企业发展的信心。

4、外贸出口企业风险增大。

我区外向型经济蓬勃发展，既推动了中小企业的快速发展，同时也使外贸出口企业面临严重的挑战。受全球经济复苏缓慢、欧洲主权债务危机、人民币汇率升值等因素影响，目前一些企业正遭遇的困境可以用“两头夹击”来形容：对外接单难，对内经营成本高。一方面，国际市场需求增长疲软，出口企业面临的需求不足、竞争压力和贸易摩擦问题突出，企业订单大幅减少，另一方面在原料价格波动、劳动力等要素价格上涨、工厂的利润正越来越低，有些订单没钱赚不愿意接。受市场变数增多的影响，有企业反映以前合作很守信用的海外合作伙伴也开始出现不守信的情况，比如超期付货款、临时大幅压价等，许多企业也不敢接长单、大单。此外，人民币汇率波动，增大了企业的成本风险。随着人民币对美元汇率的不断提升，以及升值压力的继续存在，一些以外贸出口企业汇兑损失较大。出口产品以美元结算，资金回收期长，而原材料来自国内，人民币待续升值加大了企业成本压力从而加大了企业的成本风险。

5、企业转型升级困难重重。

一是企业“低、小、弱”问题突出。从行业分布来看，我区的劳动密集性传统行业、低附加值的产业主要集中在中小微企业这个群体，企业规模小，产品附加值低，品牌与研发相对薄弱。企业间缺少分工与协作，没能形成紧密的产业链。二是企业创新能力和经营能力较弱，由于企业原创性、自主性产品少，缺乏自主创新的专利技术标准的话语权和产品定价权，企业应对市场、产品变化能力不足，竞争力不强。三是企业经者整体素质不高，缺乏现代管理知识，“小富即安”意识浓，遇到危机应对无策，在转型升级方面往往处于“无心转、无力转、无处转”境地。

三、解决我区中小微企业发展困境的对策建议

量大面广的中小微企业是实体经济的主体，是我区经济发展的生力军，吸收就业的主渠道，是社会和谐的稳定器，是创业创新的重要源泉，也是大企业和企业家成长的摇篮，促进中小微企业健康发展意义重大。要解决当前中小微企业发展困境，应坚持充分发挥市场机制作用与政府因势利导相结合的原则，加大政策引导扶持力度，优化发展环境，加快企业转型升级。

1、优化政策服务，提振发展信心。

近年来各级党委政府出台了一系列扶持中小微企业发展的政策措施，但调研中多数企业反映能享受的很少。为让优惠政策发挥最好的政策效果，建议一是尽快出台政策的配套措施和实施细则，提高政策的可操作性。探索建立小微企业扶持政策的评估体系，评估政府在制定产业发展政策中，充分考虑小微企业在产业链中的生存环境，不以绝对的规模化区别对待，引导和支持小微企业向“精、尖、特、优”和产业集群化方向发展，加大政府对中小微企业政策支持力度。二是多形式积极宣传政策。通过网站、媒体、政策宣讲会等形式加大政策宣传的力度，让企业及时了解优惠政策信息动态，解决企业对优惠政策不了解而不能享受的问题。三是加大政策落实和执行力度。开展相关政策检查督促专项行动，确保已有各项政策措施能落到实处。四是畅通企业反映问题的渠道。开辟企业反映政策落实情况的通道，让政府及相关部门能及时了解企业的呼声和需求，及时调整充实有关政策。

2、加大金融创新力度，缓解融资困难。

加快发展村镇银行、小额贷款公司、担保公司、融资租赁公司等中小金融服务机构，是缓解中小企业融资难的重要出路。建议一是拓宽融资渠道。放宽准入，适度放松村镇银行的设立条件，鼓励更多民间资本进入。探索金融创新途径，开展非上市公司股份转让试点、中小企业集合债券发行等金融创新，拓宽融资渠道。二是完善差别化监管政策，允许小银行提高存贷比的容忍度，拓展小额贷款公司的融资渠道，改善经营环境。三是改善金融服务。完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法及实际操作程序，实现动产、应收账款、仓单、股权和知识产权等抵质押方式，解决中小企业贷款抵质押不足的矛盾。

3、减轻企业税费负担，帮扶企业渡过危机。

对中小企业，特别是微型企业来说，合理减税是当前最直接、最有效的扶持政策。加快推进结构性减税改革，从根本上减轻中小微企业负担，提高小微企业税收起征点，并不设优惠期限，增强企业发展的信心。按照能免则免、能减则减的原则，开展清理与行政许可相关的行政事业单位收费和中介服务收费。建立多种涉企收费维权机制，完善企业维权投诉网络，强化信息公开和社会监督；充分发挥行业协会的作用，依法维护业内中小企业的共同权益。

4、创造和谐用工环境，解决企业用工问题。

一是要完善职工社会保险制度，引导企业规范用工，改善工作环境，增强中小企业就业吸引力。二是要加强职工道德教育，提高员工对企业的忠诚度。加快建立劳动用工信用档案，并在用工环节运用，改善部分职工随意解除用工合同的现象，优化企业用工环境。三是探索建立培训经费直接补贴到企业的做法，分层分类对中小企业经营管理者、技术工人、普通职工开展培训服务，提高职工素质。四是推进区引进、使用高层次人才和高级技工政策的宣传和落实，帮助解决他们住房、就医、子女就学等难题。

5、打造公共服务平台，推进企业转型升级。

一是打造共性技术研发和应用服务平台，促进中小企业技术进步和结构调整。通过税收减免、资金补贴等措施引导、扶持科研机构、科技型企业和技术服务机构发展，为中小企业提供技术研发和中介服务，鼓励设备融资租赁业务，帮助中小企业加快设备更新，加快传统产业升级步伐。二是打造市场拓展服务平台。支持以产业龙头企业为依托，联合众多中小微企业组建产业联盟，争取更多订单。定期组织开展大企业和中小企业之间、制造业企业和服务业企业之间的项目、技术、供需、营销等对接活动，为大企业和中小微企业之间、生产企业和商家之间开展经济技术、产品、市场营销合作提供便利。支持和帮助中小微企业参加国际国内各类大型产品、技术展览展会和合作交流活动，帮助中小微企业开拓国内外市场。三是打造信息服务平台。建议政府及有关部门建立健全企业信息服务网络中心，及时向中小微企业发布最新法律、政策和有关信息，帮助中小微企业获取信息。支持各类信息运营服务机构创新信息服务模式，为中小企业提供电子政务、电子商务、网上融资、市场营销等信息化服务。四是打造小微企业统计监测服务平台。目前小微企业信息统计基本处于空白状态，统计部门只统计规模在2000万元以上的工业企业，规模以下的小微企业没有纳入统计范围。建议按照新的企业划分标准，尽快建立小微企业统计监测服务体系，为小微企业形势分析和科学决策提供基础性的公共数据平台。

第四篇：中小微企业及民营经济调研报告

中小微企业及民营经济调研报告

接到调研情况通知后,县民企局高度重视,会同县工商联、工商局形成调研小组,对县域小微企业发展情况和存在问题进行了调研,先后座谈、走访企业40多家,发放并收回调查问卷50多份。所调查企业涉及基本信息、用工、市场、融资、技术创新、政策环境等方面。总体来看,小微企业在吸纳社会就业、增加居民收入、优化经济结构、社会和谐稳定等方面发挥了重要的作用,做出了积极的贡献,但由于受经济运行内外部复杂形势的影响,当前小微企业的发展面临着不可忽视的困难和问题。现将有关情况报告如下:

一、基本情况

全县小微企业主要分布在农、林、牧、渔业计143户,采矿业计56户,制造业计165户,电力、燃气及水的生产供应业计43户,批发和零售计206户,建筑业计22户等共17个行业。其中,XX年1-11月份,全县中小微企业总量为13796户,其中,工业类中型企业为7户;小微型企业为13789户,占企业总量的%(含个体工商户)。

XX年1-11月份,中小微型企业总量取得了较高速的增长。全县个体工商户达12805户,比上年同期增加1161户,同比增长%。注册资本金90802万元,比上年同期增加45995万元,同比增长%。全县私营企业达991家,比上年同期增加私营企业233家,同比增长%。注册资本金335476万元,新增加92158万元;同比增长%。企业从业人数9913人,同比增长%。

XX年1-11月份,我县中小微企业税收合计35605万元,其中,国税收入:规模以上企业13300万元,小微企业5050万元;地税收入:规模以上企业7284万元,小微企业9971万元。

某种意义上讲,中小微企业就是民企的主体,是民营企业的代名词。中小微企业已成为我县解决社会就业主力军和经济发展的重要推动力量。

二、我县小微企业发展面临的主要问题

尽管我县小微企业取得了长足发展,但由于自身的草根经济特征,规模小、抗风险能力差,特别是近年来,受世界经济和国内经济运行的不稳定、不确定因素影响,小微企业在发展中还存在着诸多问题和困难,而我县小微企业特点是偏向劳动密集型的企业占绝大部分,占比约%,这些企业普遍存在融资难、用地难、招工难的”三难”情况,加之近年我县正着手退城进园事宜,对原工业园内企业的发展存在较大的制约,主要表现如下:

(一)工业基础薄弱,企业规模小,缺乏龙头企业的带领。

我县民营企业多数属于“微型化”的类型,市场竞争能力较弱,且传统产业多,高新技术产业较少。主要集中在一些技术简单、投资少、易于模仿、便于进入的行业如小型服装鞋帽企业等。

(二)融资难是制约小微企业发展的“瓶颈”

调查走访显示资金短缺是企业生产经营面临的主要问题,一是准入门槛高,云顺竹木有限公司,投资苗木基地,延长产业链,但基地投资建设周期较长,基地投资建设又不纳入银行贷款抵押范畴,而公司内部资产贷款抵押有限,导致资金流动压力很紧张,二是贷款手续太繁琐小微企业的资金需求要求“短、频、快”,银行贷款手续比较繁琐。由于企业资金严重不足,加上融资渠道缺乏、贷款难、贷款成本高,严重地影响了小微企业的再生产,金士果业有限公司在银行办理短期流动贷款,每次还贷续贷时,银行办理周期一般2-3个月,严重影响企业流动资金管理。

(三)生产要素的提高使小微企业生产经营举步维艰

小微企业在生产经营方面存在的主要困难中,要素成本也是主要问题。一方面原材料价格逐年上涨,近年来人民币一直处于外升内贬状态,致很多原材料价格处于“水涨船高”状态;另一方面劳动力成本快速上涨,各地连续较大幅度上调最低工资标准,加之近年政府加大对城市建设投入对用工进行了很大的吸纳。今年好多小微企业的用工工资基本XX元/月以上,县中昌建筑材料有限公司员工每人基本达到4000元/月以上。同时,小微企业的场地租金普遍上涨,运输成本明显增加。这些因素的叠加,使小型微型企业利润空间和生存空间受到了严重挤压。

(四)用地对小微企业制约明显

受工业园调区扩区,退城进园影响,很多小微企业对土地要素需求反映非常强列,一是原工业园内企业发展受制约。县里XX年开始着手工业园调区扩区,退城进园事宜,已经对所有园内企业进行了评估,评估后不能再原厂扩大固定资产投资,以便更好搬迁。美好食品有限公司属原工业园企业,企业现行产量远不能满足目前的市场需求,很多大订单不得不推掉,再者原工业园内企业因为涉及退成进园,银行对其资产抵押率都进行了下调由原来的70%下调到60%,影响了园区内企业扩大再生产。二是入园门槛高。现行的入台商创业园标准是每亩投资强度要达到200万元以上,而很多小微企业无法达到这个标准。鲜良米粉有限公司和金昌食品有限公司都要求入驻台商创业基地,两企业虽提供的就业岗位较多,但两企业上缴税费及投资强度均不够入园标准。

三、促进我县小微企业健康发展建议

(一)进一步加强对小微企业的领导和支持。小微企业在增加就业、促进经济增长、社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用,县委、县政府要把支持小微企业健康发展摆在更加重要的位置,要加大招商引资力度,重点引入一批科技含量高、产业链长、节能环保的大企业大项目,充分发挥龙头企业的示范作用。

(二)强化宣传督导,确保优惠政策落实到位。加大对《关于优化小微企业金融服务的实施意见》和“小微信贷通”等扶持小微企业发展政策的宣传力度,形成全社会共同关注小微企业发展的良好氛围。加大成长性企业的扶持力度。激励原规模企业技改扩能,提高产品市场竞争力;扶助成长性企业,在政策、资金等方面给予支持帮助发展,促使进入规模企业行列。强化督导,确保将各项优惠政策落实到位,切实解决政策“棚架”问题,切实减轻小微企业负担,增强企业抗风险能力。

(三)部门联动,多管齐下,解决小微企业融资难问题。要通过多项财政支持政策,鼓励和引导金融机构增贷救急,拓宽小微企业融资渠道,财政担保公司要实质性为促进企业发展真正起到担保作用,劳动就业局要加大提供再就业小额贴息贷款额度,同时充分发挥小额贷款公司的作用,切实解决小微企业融资难,银行贷款门槛过高、利率上浮、审批时间过长等制约小微企业贷款的主要问题。

(四)健全小微企业社会化服务体系。一是加快小微企业服务体系建设,民企局继续以创业大学为载体开展以创业促就业提高企业员工素质的各类培训,县就业局要积极为符合条件的中小微企业提供小额担保贷款及就业培训支持,来解决小微企业人才、管理和创新能力不足的问题。二是小微企业用地倾斜。在工业园扩区调区中县里对有发展后劲的中小微企业在台商创业园用地指标上给予适当倾斜,解决小微企业用地无保障的现实问题,为中小微企业提供发展平台,加快中小微企业发展。

第五篇：关于金融服务中小微企业调研报告

关于金融服务中小微企业调研报告

一、调研背景

中小微企业作为我国经济社会中最基层、最活跃的特殊群体，近年来受到党和政府以及社会各界的广泛关注和高度重视。为加大金融对中小微企业的支持力度，在人民银行等有关部门的大力推动下，县域银行金融机构在支持中小微企业发展中取得了明显成就，但支持力度还远远不能满足小微企业发展需求。中小微企业融资贵、融资难的问题一直是困扰地方经济发展的大问题，东川区中小微企业也面临这个问题，中小微企业是地方上的主要税源，为地方政府解决了大批劳动力就业问题。但中小微企业在激烈的市场竞争中显得特别的脆弱，中小企业技术问题、资金问题是制约其发展的两大瓶颈，目前，在央行降息的宽松货币政策刺激下，如何更好地引导县域金融机构优化信贷结构，如何解决中小企业融资难问题已经日益凸显，切实加强和改进金融服务和金融产品创新，是当前政府面临的主要任务，是各级政府亟待解决的问题。

二、调研范围与调研内容

中小企业的划分依据

根据国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知精神，根据营业收入、从业人员、资产总额等指 标，划分大中小微企业标准如下表：

行业类别单位大型中型小型微型

农、林、牧、渔业营业收入(Y)万元Y≥XX0500≤Y<2000050≤Y<500Y<50

工业*从业人员(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

营业收入(Y)万元Y≥40000XX≤Y<40000300≤Y<2000Y<300

建筑业营业收入(Y)万元Y≥800006000≤Y<80000300≤Y<6000Y<300

资产总额(Z)万元Z≥800005000≤Z<80000300≤Z<5000Z<300

批发业从业人员(X)人X≥XX0≤X<2005≤X<20X<5

营业收入(Y)万元Y≥400005000≤Y<400001000≤Y<5000Y<1000

零售业从业人员(X)人X≥30050≤X<30010≤X<50X<10

营业收入(Y)万元Y≥XX0500≤Y<20000100≤Y<500Y<100

交通运输业*从业人员(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

营业收入(Y)万元Y≥300003000≤Y<30000200≤Y<3000Y<200

仓储业从业人员(X)人X≥XX00≤X<20020≤X<100X<20

营业收入(Y)万元Y≥300001000≤Y<30000100≤Y<1000Y<100

邮政业从业人员(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

营业收入(Y)万元Y≥30000XX≤Y<30000100≤Y<2000Y<100

住宿业从业人员(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

营业收入(Y)万元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

餐饮业从业人员(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

营业收入(Y)万元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

信息传输业*从业人员(X)人X≥XX100≤X<200010≤X<100X<10

营业收入(Y)万元Y≥1000001000≤Y<100000100≤Y<1000Y<100

软件和信息技术服务业从业人员(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

营业收入(Y)万元Y≥100001000≤Y<1000050≤ Y<1000Y<50

房地产开发经营营业收入(Y)万元Y≥XX001000≤Y<200000100≤Y<1000Y<100

资产总额(Z)万元Z≥100005000≤Z<100002000≤Z<5000Z<2000

物业管理从业人员(X)人X≥1000300≤X<1000100≤X<300X<100

营业收入(Y)万元Y≥50001000≤Y<5000500≤Y<1000Y<500

租赁和商务服务业从业人员(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

资产总额(Z)万元Z≥1XX08000≤Z<120000100≤Z<8000Z<100

其他未列明行业*从业人员(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

根据东川区工商局、就业局、税务局提供的数据来看，东川区1545户企业，满足大型企业条件的没有，都可划分为中小微企业，其中中型企业8家，小微企业1537家，涉农企业195家。

XX年全区共有37家企业有融资需求，需求总额为86000万元；XX年全区共有11家企业有融资需求，需求总额为32500万元。

中小微企业的就业情况

东川全区共有人口31万，登记的从业人员33953人，其中机关工作人员2692人，事业单位从业人员6334人，企业从业人员24927人，占比73.42%，以上数据说明，东川的中小微企业解决了大部分劳动力的就业问题。

地方中小微企业的税收情况

据地方税务局统计，XX年1-10月份，东川区地税总收入40009万元，东川全区企业1—10月共纳税37347万元，占比93.37%，东川地方税务基本由中小微企业贡献，1545户企业中，年上税300万元以上的企业共27户，上税额25600万元，占比68.55%，小微企业131户，纳税8.9万元，占比0.024%，其余企业纳税11738.1万元，占比31.43%，大部分税源集中在极少数的企业上，税源结构严重不合理。

银行业金融机构、小贷公司支持企业情况

东川共有银行金融机构6家，分别是工商银行东川支行、农业银行东川支行、农业发展银行东川支行、富滇银行东川支行、邮储银行东川支行、中成村镇银行。信用社1家：东川信用联社。小贷公司5家：环宇小贷公司、瑞成小贷公司、荣瑞小贷公司、玉泰小贷公司、祥玉小贷公司。

截止XX年10月份，银行业金融机构共贷款590913万元(余额)，其中放贷给中小微企业(含农林牧渔业，采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业，批 发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业)共361109万元，占比61.11%。东川各家银行针对中小微企业XX年1——10月放贷情况如下表：

银行1—10月放贷资金放贷资金占比不良贷款

不良贷款占比

工商银行1735083.46%00%

农业银行6700100%00%

农业发展银行289100%00%

富滇银行21003.240%00%

信用联社1149253.38%74003.81%

邮储银行124919%00%

中成村镇银行83255.9%00%

合计58915.253.62%74003.06%

从上表可以看出：银行对中小微企业的放贷情况还可以，放贷资金达到了贷款总数的一半，中小微企业贷款中不良贷款的比例也不高，为3.06%，低于商业银行5%的控制比例，证明中小微企业还贷能力不错，征信状况良好。

截止XX年10月份，小贷公司放贷余额累计为21113.5万元，其中对小企业贷款仅为3笔，贷款余额为280万元，占比1.33%，因为小贷公司放贷利率明显高于银行，对企业来说融资成本太高，且融资的额度有限，所以中小微企业很少采用这个融资渠道融资。

中小微企业融资情况

1、东川中小微企业融资情况：

从调研采集的信息来看，中小微企业的融资情况如下：

融资用途：环保治理、项目建设、市场开拓、技术改造、资金周转

融资额度：1000万元——XX0万元不等

融资方式：银行贷款

融资所遇到的困难：抵押物不足，担保困难，即使满足了条件，但银行审批时间太长，审批额度不足。

需要政府帮助解决的问题：简化办理证件程序，缩短办理时间；技术、信息方面的支持；政策方面给予优惠。

2、东川地区银行对中小微企业的信贷要求情况：

各家银行对中小微企业的信贷政策和放贷条件如下表：

银行信贷政策放贷条件1—10月投放资金

工商银行

1、符合工信部企业花型标准的中小企业

2、房地产企业、学校、出版社、医院、电视台及纳入合并报表的关联小企业不在内

1、在我行开立一般账户、结算账户、有一定的存款或结算业务，企业经营情况正常并具备一定的盈利能力。

2、经工商部门核准登记，并办理年检手续。

3、持有人民银行核发的贷款卡

4、有必要的组织机构，经营管理制度和财务管理制度。

5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录。

6、有固定的经营场所和产品市场，合法经营

7、能遵守国家金融法规政策

8、我行信用等级在A-级以上

9、提供担保17350万元

农业银行

1、一般企业短期流动资金贷款

2、简式快速信贷业务

1、企业持续经营正常，且经营性现金流能覆盖贷款本息。

2、有权属清晰，无经济纠纷，权证齐全，能办理抵押登记，变现能力较强的房地产。6700万元

农业发展银行

1、《中国农业发展银行农村基础设施建设和农业综合开发贷款办法》的通知

2、《开办县域城镇建设贷款业务的通知》

3、《中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法》《中国农业发展银行固定资产贷款管理办法》

项目符合国家产业政策，持有贷款卡、信用等级达到规定标准，能提供有效担保，能提供贷款所需的项目资料，资本金达到规定比例，必要的项目支撑文件等。289万元

富滇银行《富滇银行XX年信贷指引》4月30日富滇银发【XX】80号）

1、符合国家产业政策、符合区域资源特色，盈利能力强、销售稳定、现金流充足的企业。

2、区域内核心企业、重点项目配套产业链上的上下游生产型、服务型和贸易型企业。

3、具有国际国内竞争优势的制造类小企业以及有资源、成本、订单优势突出的外向型生产企业。

4、有品牌、渠道、服务优势的物流和商贸企业。

5、具有高科技含量、高附加值，市场前景明朗的科技类企业。

6、经营规模先进、业绩突出，在区域乃至全国市场有一定影响力的服务型企业。

7、符合国家十二五规划的节能减排、低碳环保、新能源投资等新兴产业企业。

8、经营状况良好，还贷来源落实的区域内骨干型企业，劳动密集型企业，非公经济。

9、在重要商贸市场和优质商贸市场正常经营的优质小微企业及非公经济体。

10、与本行有稳定合作关系，信用记录良好，综合贡献度较高的小微存量客户。21003.2万元

信用联社《XX市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法》、《XX市农村信用社园区中小微企业贷款管理办 法》、《省联社关于支持民营经济发展的指导意见》

1、借款人经工商行政管理机关核准登记，注册经营期在一年以上，且持续办理年检手续，经营管理正常。

2、经营项目符合国家法律法规和产业政策的规定，且产品有市场、经营有效益。

3、主要经营场所及注册地在贷款人服务的辖区范围内。

4、在贷款人营业网点开立结算账户。

5、持有人民银行核发的有效贷款卡。

6、企业产权关系明晰。

7、企业及企业出资者最近三年内无不良信用记录，且具有履行合同、偿还贷款的能力。

8、信用评级在A-级以上。11492万元

邮储银行昆邮银办发【XX】528号，中国邮政储蓄银行XX市分行办公室文件：转发总行关于印发《中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法》等三项制度的通知

1、企业征信及企业主征信良好。

2、企业行业类型不属于国家及相关政策命令规定退出行业，经营稳定，近二年内利润为正值。

3、有稳定的现金流。

4、有足值的抵押品。1249万元

中成村镇银行信贷品种：助业速捷贷、创业速捷贷、速捷足值贷、房产速捷贷、个人经营贷款、个人流动资金及投 资项目贷款。在本地稳定经营一年以上，有固定营业场所，进货及销售渠道稳定，所在行业不属于“两高一剩”行业，不属于金融机构禁入行业。832万元

从上表的各家银行的信贷政策、放贷条件来看：虽有国家、地方政策支持，但放贷条件并不宽松。应该说：银行金融机构对中小微企业设置的贷款门槛还是不容易跨过。

三、措施及建议

与中小微企业有关的部门应提高办事效率，加大信息、技术方面的支持，出台相应的奖补政策，为中小微企业的发展创造宽松的环境，提供有力的保障。

鼓励地方法人金融机构的金融创新，充分利用好地方法人金融机构的灵活性、自主性，适当放宽中小微企业贷款条件，建立中小企业贷款风险补偿机制。鼓励条件成熟的的小额贷款公司升级为村镇银行。

探索更多的融资渠道和方式。如：银团贷款、企业信用卡业务、法人客户商用房按揭、票据融资、金融信托、贴现、金融租赁业务、应收账款质押等；二是发展个人经营贷款；三是有条件的地方法人金融机构可根据自身的情况，组建资产管理公司，整合有关资产，提升资产的抵押率。

发展地方担保公司，增强中小企业融资担保机构的保证能力，探索建立相互担保体系。协调解决好土地等抵押手续，引进有资质的担保公司、投融资平台等等，打击乱收费。

创造条件，积极引进和发展本土中小型金融机构，推动民间资本运作，加强民间借贷管理，使民间借贷阳光化、规范化，为中小微企业融资创造新的通道。

加强对中小企业财务的监督和管理，提高中小企业整体素质，尤其是要提高法人和管理人员素质。中小企业自身要培育自己的品牌，避免低水平重复建设，加强精细化管理。

确保经济小环境与大环境产业政策同步，积极推动东川经济转型，着力于“三农”、中小企业、旅游行业、东川特色文化、节能环保等方面的政策引导和支持。如烤烟、洋葱、面条和土豆等特色农产品的种植支持，推动形成一套完整的农业产业化生产、加工和销售链条，并加大税收、政策返补等方面的支持力度。以旅游业为重点，不断整合旅游资源，逐步建成“吃、住、行、游、购、娱”为一体的东川特色旅游服务体系。

综上所述，中小企业贷款难问题，事关地方经济发展的兴衰，更需要银企、银政、银银、政企等多方协作，努力寻找有效途径和最佳着力点，同心协力，少关注短期利益，多立足于长远，才能切实解决中小企业贷款难问题。