保理融资

第一篇：保理融资

保理融资

所谓的保理业务是指销售企业通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，由银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保综合性金融服务。

保理的分类

（1）、以是否对卖方有追索权，分为有追索权的保理和无追索权的保理。（2）、以应收账款转让后是否通知购货商，分为明保理和暗保理。（3）、以是否向供应商提供融资，分为融资保理和到期保理。申请保理需要的材料

（1）、供应商企业须提供材料：《国内保理业务申请书》；公司的证明文件（包括公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡（证）、法定代表人资格和身份证明）。（2）、购货商企业需提供的材料：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照、公司近期财务报表。（3）、应收账款资料：购销合同原件或经证实为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，表明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证明。（4）、银行需要提供的其他材料。

第二篇：什么是融资租赁保理？

什么是融资租赁保理？

融资租赁保理，是指融资租赁合同中的出租人将其对承租人的应收账款（租金）转让给保理商，由保理商提供预支价金、信用担保、账务催收、账务管理等服务的一种方式。

融资租赁有可能成为仅次于银行的第二融资渠道；保理也是一种新型的金融工具，可以解决广大中小企业融资难的问题。因此，融资租赁与保理的结合，潜力无限。

第三篇：普通融资租保理业务流程

普通融资租保理业务流程

普通融资租赁保理

是指在租赁公司与承租人签订的融资租赁合同生效、租赁公司已履行合同项下义务的情况下，保理商受让租赁公司和承租人交易过程中形成的未到期应收租金，并为租赁公司提供相应的保理服务。

普通融资租赁保理的业务流程如下 ：

1、租赁公司与供货方、承租人分别签订供货合同和融资租赁合同且上述合同已生效；

2、租赁公司将约定的租赁物出租给承租人；

3、租赁公司向保理商申请保理业务；

4、保理商为租赁公司核定授信额度；

5、保理商和租赁公司将应收租金转让事宜通知承租人；

6、保理商受让合格的应收租金后向租赁公司提供保理融资；

7、承租人按期支付租金至保理商指定账户；

8、租赁公司按约定的还款计划偿付保理商的融资本息及费用。

第四篇：中小企业信贷融资保理调查报告

关于有限公司

300万元回购型国内保理的调查报告

有限公司向我行申请回购型国内保理300万元，期限9个月，拟采用应收帐款质押担保方式。现将调查情况报告如下：

一、企业基本情况

信用等级AA级，注册资金为700万元，实收资本700万元，其中投资648万元，占投资总额的92.57％，投资52万元，占投资总额的7.47％。法人代表：薛永玉。

主营业务：加工销售带钢、冷轧钢、打包带等。

主要财务指标：该企业成立于2005年7月8日，至目前生产经营正常，效益较好。2010年末资产总额6959万元，固定资产2371万元，负债总额2829万元，资产负债率40.65%；净资产4130万元；实现销售收入7481万元，净利润588万元。截至2011年6月末资产总额7786万元，固定资产2361万元，负债总额3276万元，资产负债率42.08%，实现销售收入5619万元，净利润380万元。

二、企业信誉情况

经查询法人客户信用报告和个人客户信用报告，显示企业信用状况正常，无不良信息记录。同时经调查核实，该企业按时归还贷款本息，缴税、用水、用电等情况正常，工资发放及时，与其客户也保持着良好的合作关系。

三、企业现有融资情况

截止目前，该企业融资总额3139万元，其中我行贷款1280万元（房地产抵押410万元、存货质押500万元、保理370万元）；银行承兑汇票429万元（已剔出承兑保证金286万元），由盛泰农化保证。农联社短期贷款220万元，由盛仁纺织保证；浦发银行潍坊分行短期贷款750万元，由盛德纺织保证。

征信系统查询借款人对外担保2920万元，经核实，借款人实际对外担保1420万元（与征信查询数据不一致有些担保已经到期，人行系统未及时更新），其中为瑞源纺织担保270万元，为盛仁纺织担保300万元、为卓恩特贸易担保100万元、为盛德纺织担保750万元。对外担保较为分散，且截止目前被担保单位生产经营正常，对外担保不会对企业造成不良影响。

四、销售收入归行情况

有限公司在我行开立一般结算帐户，经我行尽职调查，该公司2010年实现销售收入7481万元，剔除收到的承兑和易货交易等因素，合计归行6281万元，归行率83.96%，其中归我行5280万元，占比84.06%；截止申请日前12个月实现销售收入9815万元，合计归行8231万元，归行率83.86%，其中归我行7653万元，占比92.97%；截止申请日前3个月实现销售收入3239万元，合计归行2980万元，归行率92%，其中归我行2089万元，占比70.1%。企业在我行的归行占比超过贷款占比。

企业综合贡献分析

截至2011年6末，该公司货币资金496万元，其中银行存款268万元，分布如下：

高密工行30万元；高密农联社20万元；浦发银行188万元；潍坊银行30万元。

因该企业在我行的融资都是抵质押担保方式，在他行的融资担保方式全部是保证，其他银行要求交存一定比例的保证金；如果剔出保证金存款，则我行存款占比高于融资占比。

五、担保情况

经调查人落实，该公司拥有土地11113平方米，房产5000平方米，已在我行办理抵押。本次业务担保方式为应收帐款质押，是有限公司向青岛地恩地机电科技股份有限公司胶州分公司销售带钢而形成的应收帐款412万元、向日照市帅发工贸有限公司销售带钢而形成的应收帐款100万元，经调查购销双方有良好稳定的业务往来，履约记录良好；该应收款的回购意愿及回购能力较强，权属明确，账龄在9个月以内，结构合理，购货方付款意愿较强，付款能力及购货方的回购能力较强。购货方确实收妥货物，并出具了收到货物的证明；购销合同、应收帐款发票和出入库单等资料真实合法，本交易和应收款具备真实的贸易背景。该应收帐款我行认定价值512万元，最高担保额度307.2万元，本次申请保理融资300万元，质押率58.6%。

六、融资用途

该公司拟购进带钢等原材料600吨，共计价值360万元，企业自筹60万元，向我行申请贷款300万元。

七、业务定价意见

本笔业务执行利率为同档次贷款基准利率上浮10%，另收取保理手续费、托管费合计2.952万元，折合利率上浮20%，合计利率上浮30%，符合小企业定价有关规定。

八、风险分析

经调查，本笔业务具有真实的贸易背景，购销双方关系良好，履约情况良好，我行融资风险较小。

九、调查意见

拟同意为有限公司办理回购型国内保理300万元，期限9个月，担保方式应收帐款质押。

二○一一年八月十八日

第五篇：结构性融资租赁保理介绍及业务流程

结构性融资租赁保理介绍及业务流程

结构性融资租赁保理

是指在租赁公司与供货方、承租人分别签订供货合同和融资租赁合同的情况下，保理商依据上述融资租赁关系中即将形成的租金为租赁公司提供保理融资；在取得保理商融资后，租赁公司对供货方履行付款义务，促使上述合同生效，租赁公司由此获得租金收取权，并以其应收租金偿还保理商的融资本息。结构性融资租赁保理的业务流程如下：

1、租赁公司与供货方、承租人分别签订供货合同和融资租赁合同，供货合同中约定付款后交货；

2、租赁公司向保理商申请保理业务；

3、保理商为租赁公司核定授信额度；

4、保理商和租赁公司将租金转让事宜通知承租人；

5、保理商受让合格的应收租金后向租赁公司提供保理融资；

6、租赁公司向供货方支付货款；

7、供货方发货给承租人；

8、承租人按期支付租金至保理商指定账户；

9、租赁公司根据合同约定向保理商支付保理融资利息及费用。