综合柜员工作内容及职责)

第一篇：综合柜员工作内容及职责)

综合柜员工作内容及职责

1、对私储蓄业务：私人储蓄存款、开销户、挂失等基本业务，按照中

行服务礼仪标准为客户服务。

2、按业务性质做电脑交易，做到“上机签到，离机签退”，妥善保管

和发出重要空白凭证，营业结束，扎实对相符后，章、证、现金按规定经

后台盘点确认移交或入库，必须按照行里有关规定合规操作。

3、对公业务：现金支票取现，转账支票转账，电汇，营业终了扎帐、流水的勾对。

4、5、搞好团队协作，加强与大堂、低柜的配合，发现潜在客户及时推荐。向客户适时推介销售产品，做好交叉销售，在办理业务时想客户递

送宣传折页，并开展“一句话”营销，做好产品台账和客户台账的登记。

6、7、每月至少参加场外营销或定向开发一次。每月至少与网点内同事配合对潜在客户进行“一对一”店外约访两

次，并及时向负责人汇报约访进展。

8、9、维护20户以上个人重点客户，维护对公客户，做好登记和维护工作。搞好高柜区得环境卫生，搞好文明优质服务。

10.全面完成支行下达的全员营销任务。

a)负责打印对公客户计息清单，对账单等。协助开立借记卡、贷记卡、网上银行、手机银行等批量业务。

b)负责凭证，现金库存的足额使用。现金做到不超限额，凭证。现金

不 足及时向大厅经理反映，及时进行配送。

13.完成支行布置的其他任务。如有不懂或不会的问题，及时向业务经

理，条线部门反映、咨询，用最短的时间为客户解决问题，不得推诿。

14.联网核查及外汇结售汇系统的使用。

第二篇：综合柜员职责

中国邮政储蓄银行综合柜员业务职责

(一)、负责业务管理。业务管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、审核监督、钥匙管理、章戳管理、报表管理、档案管理、合规及反洗钱工作等基本内控管理和监管职责，以及新业务中有关规定职责；

(二)、负责安全管理。综合柜员（会计主管）负责对网点的监控设备、安全设施进行检查，对网点人员执行安全操作管理规定进行监督，负责报告有关异常情况和对发现的风险隐患提出整改建议；

(三)、负责督促内控隐患整改。综合柜员（会计主管）协助网点负责人对发现的隐患及各级监督检查部门检查发现的问题及时进行整改，督促整改的实施情况；

(四)、负责业务指导。综合柜员（会计主管）要熟识业务规章制度、内控制度和操作流程，指导营业人员正确办理业务，提高营业人员业务水平，协助或辅导解决营业过程遇到的业务问题。协助网点负责人做好业务培训工作；

(五)、负责业务授权和监督。综合柜员（会计主管）按储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责。负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；

(六)、与综合柜员（会计主管）职能相应的其他相关职责。

第三篇：银行柜员工作内容

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险;按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

一、银行柜员的工作岗位与工作任务

（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。

（二）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。

（三）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。

（四）低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。

（五）大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。

二、综合柜员的主要职责

1.领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交;2.负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记;3.处理与管辖行会计部门的内部往来业务;4.监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所结息;5.监督柜员工作班轧帐;6.银行科技风险识别与控制 7.办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督;8.编制营业日、月、季、报表。

三、柜员的主要职责

1.对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等;2.办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿;3.办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿;4.掌管本柜台各种业务用章和个人名章;5.办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

四、银行柜员-薪酬待遇

在四大国有银行当中，大多数柜员实际上是银行聘请的非正式员工，也就是说，他们并不是编制内人员。除了工资外，柜员领到的过节费、享受的住房公积金等，几乎都低于正式员工。另有一位银行基层管理人员对柜员的处境表示同情，柜员的收入比正式员工低，劳动强度通常却比正式员工高。工行、建行等银行在其股改上市后，提高员工薪酬水平，估计柜员的收入也会水涨船高，但涨幅不会太大。

银行柜员薪酬基本包括三部分：基本工资+绩效工资(或叫奖金)+业务提成(银行根据柜员每月的业务笔数、营业额、代销理财产品等的提成)各银行的基本工资通常在600元至900元之间，每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的区别而拿到不同的薪酬。

重要因素：业务提成绩效工资跟基本工资大体相当，或者略多一些。上述这两种工资加起来，就是大多数柜员月薪的最主要部分，而且，每个柜员在这方面的差别不太大。业务提成是柜员提高自己收入的重要来源。

随同因素：储蓄所营业额柜员收入也跟其所在的储蓄所的整体效益有关，储蓄所的营业额高了，获得的利润多了，柜员的收入也会相应多一点。因此，同是一个级别的柜员，在不同的储蓄所，其收入可能也有差别。

“高”收入秘笈：除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销能力。柜员要想提高收入，就必须从服务水平、办理业务的速度及准确性、推销能力等各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜员也通过跳槽来提高自己的收入。当自己的业务能力足够强的时候，柜员可以选择收入情况更好的银行去应聘。

五、临柜人员必须具备的基本素质

（一）品德素质

1、忠于职守

2、严守信用

3、廉洁守法

4、竭诚服务

5、顾全大局

（二）业务素质

1、银行专业基础知识

2、柜员业务基本知识与基本规定

3、专业基础技能（数字书写、点钞、传票、五笔、货币反假）

4、临柜行销能力

5、良好的效益观念与风险意识

（三）心理素质

1、能从失败中迅速恢复

2、心里平衡

3、自信、自夸、自贬

4、感悟感恩

六、从事银行工作需要具备的技能

（一）点钞技术

（二）货币鉴别技术

（三）居民身份证及护照识别技术

（四）数字书写与错数订正技术

（五）计算器和计算机小键盘的使用

（六）传票算与账表算

（七）文字录入

（八）文字录入礼仪

七、银行实行柜员制存在的主要风险

(一)柜员能力风险

银行是全的现金出纳中心,现金出入频繁,特别是对公业务,常常单笔金额较大,综合柜员制要求柜员具备较全面的业务知识和较高的操作技能,知识和技能不适应必然造成操作失误的增加;单人为客户提供服务是综合柜员制的基本要求,其表现形式为单收单付,柜员与客户“一对一”,因是单人临柜,柜员稍有疏忽大意就会发生差错,柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大｡

(二)监控设施及出纳机具存在的问题

实行综合柜员制后,对现金的复核完全依赖于机具,我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂,这对点､验钞机的性能提出了很高要求｡若出纳机具的性能不过关,将给临柜人员造成误导,给客户或自己造成损失｡另外,目前银行采取的是录像监控和配备相应数量的复核员等措施｡录像监控难以做到多方位监控,在监控时间上也不同程度的存在盲点｡这样,在对违规违纪行为的硬件监督上,就存在着一定的风险｡多数数字监控效果达不到要求,丧失了监控的取证价值,而且售后服务一般,维护很不及时,经常出现故障｡

(三)业务授权风险

如储蓄网点人员多在5人以下,每班3人,作为授权人的储蓄所主任常常因公不在岗,而委派柜员相互授权,这样,既办理业务又授权,容易造成失控｡而且,主管人员虽不直接面对客户经办业务,但由于有授权的权力,对下控制多个柜员,如果主管人员违背,只需突破下线中的一点即可形成联手做案｡另外,授权操作也存在隐患,授权在记账柜员终端机上进行,使用记账柜员打开的界面,授权密码暴露在他人视线之下,存在泄密危险,风险极大｡再有柜员之间还存在着互不防范､责任心不强等问题｡如授权是在柜员键盘上输入密码,有的在柜员面前直接输入,没有任何防范意识和措施,且密码不按规定及时修改,这极易给有意作案的人以可乘之机｡

(四)柜员道德风险

综合柜员制下的现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程,没有专人复核,多收少付､错款错账隐瞒不报､转移现金等现象就有发生的可能｡如果柜员本身素质不过关,道德水准偏低,视规章制度于不顾,更可能利用内控存在的漏洞自我作案或与客户联手作案｡

(五)应用程序风险

综合柜员制业务的应用程序设计,必须能够满足综合柜员需要受理｡､出纳､储蓄､中间､代收等种类繁多的业务综合处理的需要｡综合柜员制是金融业务发展､金融科技进步以及金融服务创新的必然产物｡在实行综合柜员制的过程中,电算化水平的高低,科技力量的支撑是至关重要的,否则也容易给柜员造成风险｡

八、建议

(一)完善规章制度,狠抓制度落实

首先,要不断修订和完善制度,使之更加规范化､科学化｡重点是对业务操作进行的实时监督｡其次,要对相关配套制度和措施的完善｡改革分配制度,明确经营责任,量化考核目标,严格奖惩制度, 要在认真落实制度上下功夫,加大对违规 操作的查处力度,形成遵守制度､按章操作的良好和氛围｡

(二)加强稽核监督,强化内部控制

上级主管部门要在完善健全柜员制管理制度的基础上,强化稽核监督,保障各项规章制度执行到位,一是建立起柜员岗位制约为主的第一道防线,做到责任到岗,落实到人,相互制约,互相监督,以减少一线的风险;二是全面落实财会监管员､监督中心､坐班主任“三位一体”监管体系的第二道防线,充分发挥其作用,使内部监管走向规范化､制度化｡对柜员经办的每一笔业务

及时进行审查监管,落实检查责任,严肃处罚,切实达到发现问题,堵塞漏洞,消除隐患的目的;三是加强事后监督,完善监控系统的功能,实现监控系统联网集中管理,加强对监控信息的分析利用,充分发挥第三条防线的作用｡四是发挥作用,加大再监督力度｡要充实审计部门的力量,提高内部审计的频率,加大内部审计的查处力度,充分发挥再监督的作用｡

(三)加强岗位轮换和强制休假制度

柜员轮休､短期离岗,必须办理交接手续,工作交接应在监交人员监督下进行,交接双方要认真核对账款､有价､重要空白凭证及有关事项,核对相符后登记交接登记簿并盖章备查｡

(四)加强人员培训,提高员工素质

应建立系统的､长期的出纳会计人员培训制度,以人为本,在提高业务素质的前提下,加强对临柜人员的法制､职业道德教育｡提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识,在柜员中形成依法核算,按规定处理业务的自律行为｡

参考文献

【1】 邓世敏

《银行中间业务》

中国金融出版社

2000 【2】 宁欣

《中国建设银行加强防范银行业务风险》 【3】 高颖

《欠发达地区银行中间业务为何反战缓慢》 【4】 扬宜等

《商业银行业务管理》 机械出版社2004

第四篇：银行柜员工作职责

银行柜员工作职责

前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

一、综合柜员的主要职责

1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；

2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；

3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务；

4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所结息；

5．监督柜员工作班轧帐；

6．办理储蓄所结转载自百分网http://www.xiexiebang.com，请保留此标记帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；

7．编制营业日、月、季、报表。

二、柜员的主要职责

1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；

2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；

3．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

4．掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

5．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交***手续，凭证等会计资料交综

银行柜员主要包括现金柜员和非现金柜员。岗位名称：现金柜员 主要职责任务： 1.贯彻执行国家金融法令和法规制度，加强银行柜面审核和监督，负责办理本外币现金、有价单证的收付、兑换、整点、调运、保管及残损票币的回收兑换等工作，合理匡计库存现金头寸,保证对外支付。做好爱护人民币的宣传活动和反假工作。积极宣传推荐客户尽量使用转账支付结算，减少现金交易。

2.认真贯彻实名制原则，不得为客户开立匿名账户和假名账户。个人客户申请开立存款账户办理结算的，必须要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；代理他人开立个人存款账户的应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件进行核对，并登记被代理人和代理人身份证件上的姓名和号码。建立健全个人客户信息数据档案，全面掌握个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。核实所有申请本机构提供金融服务的客户的身份，核对客户的真实身份信息，不得为身份不明的客户提供金融服务。

3.遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。负责办理储蓄、银行卡和个人贷款入账等业务，根据外币储蓄有关制度规定办理个人外币业务，注意钞、汇标志，确保资金往来、业务处理的正确。

4.根据委托协议,将需要代发或代扣的款项准确无误的采用转账形式划入指定的账户或从指定的账户扣出。

5.代理国债、基金、黄金、三方存管、外汇买卖等业务，根据实名制要求为客户开通或办理相关业务，增加客户投资渠道。经办人员要根据人民银行的制度规定，按照“了解你的客户”的原则，建立客户身份登记制度。

6.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息，对符合报送条件的信息，应按规定及时补录系统或通过联络员报送。具体岗位描述：

1.坚持现金收入,先收款后记账;现金付出,先记账后付款;当面点清,一笔一清,盖章确认,职责分明，严格做到日清日结。

2.对公20万以上现金收付款应做到当场换人复核及授权,5万以上现金收付应按人行规定做好大额现金审批备案工作；当日办理个人存款业务单笔金额在人民币20万元或等值1万美元（含）以上或同一存款人存款超过人民币100万元（含）的业务，并摘录存款人身份证件；办理个人取款业务一次性提现人民币5万元、等值1万美元（含）以上，应由取款人提供身份证件，并经业务主管人员审核。他人代理大额存取款业务还需提供代理人身份证件。

3.柜员持证上岗,做好反假宣传、指导和收缴工作。做好残缺票币的兑换及破旧票币的挑剔工作；做好有价单证的收缴工作,做到账实相符；规范完成现金轧账要求，严格执行差错上报制度；严格执行双人会同装开箱制度；现金调运时,严密交接手续,及时完成账务处理；办理现金业务必须在录像监控的范围内；对客户填写凭条的，应审核凭条的内容，对免填凭条的，必须要求客户签字确认。岗位名称：非现金柜员 主要职责任务：

1.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息，对符合报送条件的信息，应按规定及时补录系统或通过联络员报送。按照人行各项账户管理规定，将开户资料交事中监督审核后，进行各类对公结算账户开户操作。人民币账户开户成功后，应及时将信息上报账户管理员输入人民银行账户管理系统。开户单位账户的信息变更，按规定报人民银行进行核准或备案。

2.认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性。审核内容包括：票据金额；日期；收（付）款人名称；签章；背书、凭证上应编的密押、压数；凭证是否错用、错填、伪造、变造；贷款凭证是否经有权人审核签章；凭证的内容、联数、附件是否完整齐全等。

3.对于大额款项进出等受理必须坚持由支行授权人签章并落实双热线联系。4.对于公转私存的业务必须按照国家现金管理办法进行处理，审核出具的证明文件，按照大额审批办法经有权人审批。5.规范票据凭证的传递和交接手续。

6.坚持审核盖章负责原则，对审核后的票据凭证必须加盖经办名章以明责任。7.业务用章必须符合规定：转讫章用于转账业务；清算章用于提出借方凭证；业务受理章使用在提出贷方凭证、回单等。

8.业务的记账复核必须根据本行业务范围内合法、有效原始凭证或文本按照系统操作规定，选择正确的交易代码输入业务信息。对宕账性科目、表外科目、备忘科目及常有需要备查的业务必须详细录入摘要。输入业务信息后，系统根据交易代码进行账务处理。对有专用画面进行账务处理的，必须使用专用画面记账；对没有专用画面的，应经有权人审批后，按对转关系将原始凭证通过万能交易成套记账输入。业务处理顺序：资金划收，先收报后记账，资金划付，先记账后发报；转账业务，先记借后记贷，代收他行票据，收妥入账。

9.对冻结或解冻款项、暂封或解封账户、柜员权限设置、已生成账务信息修改、补打印交易、调整积数、调整利率、调整起止息日等特殊业务操作，均须凭会计主管签发的操作任务书并经有权人授权后才能操作。

10.错账处理：当日输入的账务数据发生错误时，应经会计主管授权后由柜员根据柜员流水号进行抹账。系统内跨机构抹账交易由原业务发起行经会计主管授权后发起处理。隔日错账、跨年错账的冲正必须填制错账冲正传票，经会计主管授权后由柜员使用冲补账交易进行处理，在输入错账冲账传票时必须输入冲账内容和错账日期。本年错账以同方向红字冲正，上年错账以反方向蓝字冲正。11.负责对凭证出售、保管、登记、核对等工作。

12.负责对票据出票人（承兑人）、结算凭证签发人（申请人），以及银行本汇票最终背书人签章的验印，确保以上签章与预留银行印签的一致；负责对银行本汇票专用章的验印，确保以上签章与有关印模的一致。

13.柜员暂离岗位必须将业务终端作临时签退、凭证与业务用章人箱上锁；柜员密码不得泄露并定期进行修改。

14.负责核对提出交换打码信息、负责交换提出、提回和清算资金核对，负责提出票据的次日收妥入账。

15.负责客户提交的现代支付往账业务的发出、现代支付来账业务的入账、现代支付业务的查询查复。往账发出和来账入账做到各要素正确无误、处理及时，保证银行和单位资金的安全。

16.外汇汇款审核电汇申请书上是否内容齐全、字迹清楚、英文含义明确，货币符号正确，大小写一致，收款人账号及汇入行地址银行清算代码是否填写完整。17.托收的票据记载事项内容齐全，大小写金额一致，收付款人名称，背书真实，出票日在有效期内，符合票据托收范围。

18.外币付款凭证必须记载大小写金额、收付款人名称、收付款行名，付款人签章等事项。

19.补发入账证明申请书核对预留印鉴、收付款人账号、户名、币种、金额等要素是否填写完整准确。

20.对于在本行签有代发协议的企业，将其提供的代发资料交予事中人员审核，并核查代发企业提供的身份证件。按照规范要求为其批量开立卡、折、存单等账户，并且在确保资金收妥的情况下，按照协议签发事项为其定期或一次性代发各类款项。

21.受理客户提交的光票托收、结汇、售付汇业务，对单据合规性进行审核。22.结售付汇的账务处理、SWIFT来报的入账、SWIFT查询查复报文的处理，打印兑换水单，出具出口收汇核销联等。

23.根据国家外汇管理局对涉外收支申报规定，完成相关信息的申报工作。24.负责各类业务报表的数据采集，统计分析，编制上报。对报表数据的采集，要求真实、及时、完整。

25.按照业务需求分别设置手工账簿，根据合法有效凭证，序时登记账簿，逐日结计余额，并做到内容完整，数字准确，摘要简明，字迹清晰。

第五篇：综合柜员工作流程

综合柜员业务操作流程

一、营业前准备

（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品是否齐全。

（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常。（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当日重要工作事项。

（4）柜员执行业务系统柜员签到。柜员打印来账清单，查看支付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。

二、日间业务处理

（一）现金业务处理

1、现金业务基本规定

（1）坚持“一日三次核库（箱）”制度。营业前，柜员必须检查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须核对现金实物与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审核无误后，双人加锁入库（箱）保管。

（2）现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。

（3）柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。

2、现金收付业务

（1）现金收入业务。

柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证（银行卡、存折等）。

填单业务应审核客户填写的现金收款凭证必须要素齐全，日期收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次凭证各联次金额一致，无涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。（2）现金付出业务。

柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客户递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。

客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致；金额、日期、收款人名称不得更改，现金支取应符合现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否与原预留印鉴相符。（3）授权现金收付业务。

柜员应受理客户提交的现金存取款凭证，审核客户填写的现金存取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别，将完整准确的相关凭证及要素信息提交远程授权中心进行复审。（4）现金调剂业务

营业期间内，柜员尾箱现金余额不足或超限额，可口头向库管员申请现金调剂，调出、调入柜员在监控下当面清点款项，确保款项调剂无误。（5）票币兑换业务

办理票币兑换时，必须坚持“先收款后兑付”的原则。残损人民币兑换必须严格执行《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定。（6）假币收缴业务

柜员在办理现金收付业务时，如发现假币必须由两名以上柜员同时认定后予以收缴，并向持有人说明情况，在假币正面和背面加盖“假币”戳记。

（二）转账业务处理

1、个人转账业务

柜员应审核客户转出账户取款凭证，转入账户存款凭证或储蓄凭条。审核客户填写的转账凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。符合授权要求的转账业务需提交远程授权中心进行复审。

2、对公转账业务

柜员应审核客户转出账户转账凭证、转账票据的真实性、准确性，完整性，转入账户户名、账号、大小写金额一致无涂改，核对凭证、票据加盖印鉴与企业预留印鉴是否相符。

3、挂账业务退汇及手工入账

柜员应审核来账业务凭证的记账标志，核对账户户名及账号中的差错，准确的对挂账业务进行处理。挂账业务系统未进行查询查复确认的，做系统退汇处理。系统进行查询查复确认的，按照查复的相关要求进行处理。

（三）特殊业务处理

综合业务系统中的特殊业务包括存单（折）、鹤卡密码挂失、更换存单、司法查询、冻结、扣划、密码重置、存款证明等。

1、柜员办理挂失业务应严格审查客户有效身份证件，识别客户身份信息，办理凭证挂失的申请阶段，如为代理人办理客户应提交代理人及客户本人的有效身份证件，密码挂失、凭证密码双挂、凭证挂失的处理阶段应审核是否客户本人办理挂失业务，柜员应审核挂失申请书本人签字情况是否属实。

2、柜员办理更换存单业务时应审核客户有效身份证件，确定客户本人办理，更换业务完毕后应将客户原存单收回，并进行剪角处理。

3、审核有权部门签发的查询、冻结、扣划款项手续合规性，与会计主管双人经办，将结果登记《协助查询冻结扣划登记簿》，并将查询、冻结、扣划款项手续粘贴于该登记簿指定位置，永久保存。

4、柜员办理密码重置业务时，应审核客户有效身份证件，确定客户本人办理。

5、柜员审核办理公私客户申请开具存款证明手续是否合规，存款证明申请书填写要素齐全、完整与存款凭证信息是否相符，证明事项与存款账户是否一致，单位账户核对申请书中加盖印鉴与预留银行印鉴相符，代理人证件是否与存款证明申请书填写一致。

6、由于柜员操作失误引起的差错业务，柜员应向会计主管提出错账冲正的申请，会计主管审核签批后，柜员必须在原错误记账凭上用红字批注抹账原因，进行当日冲销处理。

（四）开销户业务处理

1、个人存款开户业务

（1）柜员应审核客户有效身份证件是否符合实名制要求。如果是他人代理，需同时提供存款人和代理人有效身份证件。并对其客户身份信息进行识别。

（2）审核开户申请书及储蓄凭条的相关背书要素是否齐全，是否涂改。

（3）核对转账凭证金额或对现金款项进行清点，核对金额与凭证是否相符，如发现不符当面交客户复核。

2、个人存款销户业务

（1）按照客户身份识别的要求本息合计5万元 以上（含5万元）需审核客户有效身份证件，并审核储蓄凭条背面证件类型及号码信息。如为他人代理，需同时审核存款人和代理人有效身份证件。

（2）转账销户应审核收款方存折（卡）或审核转账存款凭证要素是否齐全，无涂改。

3、单位存款开户业务

单位存款人按照用途开立银行结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

柜员收到客户开立账户的申请，需将客户提交的相关开户资料及相关证明文件及两份A4纸复印件转交指定部门或指定人员，指定部门或指定人员进行真实性审核后，再将相关资料递交经办柜员。

柜员对单位开户的法人身份信息及代理人身份信息进行身份识别。

4、单位存款账户撤销

柜员应审核客户提交的公函、撤销银行结算账户申请书、销户凭证和各种重要空白凭证、结算凭证及开户许可证正本。如有为用或作废，但无法收回的凭证，公函中应说明，并声明由未交回凭证引起的责任自行承担。

柜员应审核销户申请书填写是否正确，手续是否健全，客户凭证使用的情况，是否与公函中记载相符。

三、日终业务处理

（1）停止营业，立即按照一日三核库的要求进行日终核库。（2）日终扎账，等待会计主管进行日终查库。

（3）关闭库（箱），与会计主管同时加锁交回领取款包。（4）进行柜员签退。

（5）柜员签退后，禁止重新登录综合业务系统，如有特殊业务处理，向会计主管申请重新签到，业务处理完毕后立即进行柜员签退。

（6）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否关闭。、