客户贷后管理分析报告(参考)

第一篇：客户贷后管理分析报告(参考)

附件2

**客户贷后管理分析报告（参考模板）

一、客户基本情况

主要内容：简要介绍客户组织架构及财务管理模式；主要管理人员、行业区域政策、生产经营、上下游企业和市场环境、项目进展、主要财务指标等的变动情况（以上内容如未发生明显变化可简略说明）。

二、银企合作及客户资信状况

主要内容：我行与该客户的合作情况，以及我行在存款、贷款、中间业务方面获得的主要收益；客户在我行及他行的评级、授信和用信情况，对外担保情况，客户信用履约情况。

三、客户贷后管理情况

主要内容：信贷方案、信用发放条件、贷款使用条件和管理要求的落实情况；现场检查、资金账户监管、押品价值重估、担保能力测算等客户贷后管理的主要工作情况；信贷业务主要风险点和风险变化情况。

四、贷后管理例会决议落实情况

主要内容：前次贷后管理例会决议的落实情况。

五、客户风险评价

主要内容：对客户面临的主要风险进行分析，并对客户风险做出总体评价。

六、贷后管理措施建议

主要内容：针对客户主要风险点或风险隐患，提出贷后管理措施建议。

客户经理签字：客户部门负责人签字：

年 月 日

第二篇：客户分析报告

XXX 客户分析报告编写：复核： 报告日期：

客户分析报告 模板

客户分析的目的：

-与客户产生共鸣，让我们从他们的视角看问题，也就是说，当我们更充分地理解他们的需求并知道如何帮助他们时，我们就可以更好地为他们服务

-判断该客户对我们的有多大的吸引力，也就是说，我们是否值得花费更多的时间和资金赢得和推动与该客户的业务发展呢？

-判断我们有多大的可能性赢得和推动与他们的业务发展，也就是说，我们的资源和能力是否充分；我们自身的成长情况，是否足以持续地向提供客户需要的产品、服务和满足其他方面的要求。

-使我们掌握了解和分析客户情况的方法,获得查询信息的广泛渠道。

客户基本信息：

-公司名称：

-国家：

-业务类型：

-员工数

-营业额：

-增长率：（过去5年的每营业额）

-经营场地和资产情况：

-股本结构和主要股东及其背景资料：

-客户的企业组织结构：

-与我司联系人：（姓名、年龄、性别、个性、爱好等）

-采购决策流程及相关人员：

-分支机构：

-其他方面：

客户关系：

-与我司联络起始时间：

-与我司首份合约起始时间：

-历年来按月的出货统计：

-上和本客户来访中国的人员和时间：

-历年来客户重大投诉和索赔情况：

-其他方面：

业务信息：

-产品线及产品组合情况：

-向我司采购产品情况：

-对产品的特殊要求、设计和品质标准等：

-交货时间：

-支付条件：

-定价情况：

XXX 客户分析报告编写：复核： 报告日期：-物流情况：

-历年来每年的平均每个订单的金额:

-客户对其供应商的要求：

-竞争对手情况及其在客户方的地位：

-其他方面：

促销和采购节奏：

我方满足客户需求的能力：

-数量：

-交货时间：

-定价：

-质量：

-设计/特殊要求：

-符合其它要求：

-有助于客户的业务发展：

-相对与客户的要求，我方供应厂商所必须具备的能力：

-与竞争对手相比的优势和不足：

-其他方面：

深入剖析：

-客户的客户（如零售商-细分市场及其定位）：

-客户的价值主张：

-客户的主要竞争对手：

-客户目前的业绩：

-客户的市场地位和份额：（包括其整体产品和服务的情况，我司相关产品的情况）-客户的关键成功因素：

-客户对供应商要求和期望：

-近期财务年报：

-近期媒体报道：

-其他方面：

客户评估：

-对我们公司的吸引力：

-如何巩固和增进客户关系：

-赢利成长性：

-保持长期业务来往的可能性：

-我方资源和能力的适应性、改进和提高要求：

-其他方面：

本分析报告的修订计划：

第三篇：客户管理案例分析

客户管理案例分析

——德尔塔航空公司

08市场2班 高敏秋 020308226

案例：Wallace Hakwes三世是一家位于洛杉矶的工程公司URS Greiner的董事，他也是德尔塔航空公司最尊重的顾客之一。Hakwes不是一般的顾客，在他的董事职业生涯中，平均每年60万英里的航空旅行无疑是个人商务开支中最大的项目，这上面的花费远远多于在食品、住宿、乘车和其他服务项目上的开支。而于其他项目的开支相比，这笔花费又花在了极少数的商家手里，德尔塔航空公司无疑是最大的受益者。

自1993年以来，他已经乘坐德尔塔航空公司的航班机飞行了970万英里。德尔塔航空公司内部的客户资料显示，发现Hakwes已经在公司消费了近200万美元，这是多么好的一个客户啊，公司开始执行它的最有价值顾客方案。为此，Hakwes得到了最好的礼物和服务:一位私人代表亲自在舱门口迎接他，帮他拎行李袋并将他领到他在头等舱的座位上并为可能会有几位乘客坐在他前面而向他道歉。每年，他都会得到航空公司送给他的礼物，飞机模型、机长的帽子、电动地球仪、放在他办公室的头等舱真皮飞机座椅等等。他还能带上他所有朋友免费乘坐飞机到香港。但是，与德尔塔航空公司从Hakwes先生身上赚取的260万美元收入相比，航空公司的这点花费真是微乎其微。

遗憾的是，某Hakwes将他的荣誉输给了Ernst&Young公司的CEO David Shafer 他成为了德尔塔航空公司的头号顾客。小心！一旦竞争对手发现了Hakwes，德尔塔航空公司将由可能失去他。如果德尔塔能成功地留住他，公司能赚取140万美元。

案例分析：

这是一个典型的客户管理案例，是一个关于最有价值客户的挖掘与维护案例。

德尔塔航空公司通过自己的客户资料库找到了他们最有价值的客户Wallce Hakwes 三世，而且针对其特点提供了相应的服务，如一位私人代表亲自在舱门口迎接他，帮他拎行李，将他领到他在头等舱的座位上并为可能会有几位乘客坐

在他前面而向他道歉等。

后来德尔塔航空公司最有价值的客户发生了变化，Ernst&Young公司的CEO David 成为了他们的最有价值客户。从这一点我们可以看出来，德尔塔航空公司的客户资料管理体系是在不断更新与比较之中，也正是因为这样，德尔塔航空公司才抓住了他们最有价值的客户。

从上面的案例中，可以总结出寻找最有价值客户的方法。首先，要认清最有价值客户的特征，例如：案例中的两位最有价值客户的最大的共同特征是他们都是职业经理人，都为德尔塔航空公司提供了大量的利润。其次，使用其特征开展有针对性的服务营销和顾客忠诚计划。只有这样才能使这类顾客永远忠实于你的产品和服务。

在一般的客户管理过程中，识别最有价值客户是非常重要的事情，途径有2种：第一，在通过销售过程中获得顾客档案及消费资料；第二，通过建立一定数量的顾客档案和跟踪消费调查，来建立自己的小型消费者数据库。做好识别最有价值客户之后，需要学会顾客身份鉴别的方式，鉴别的方式也有2种，第一，认真记录某个销售周期内的消费频率和消费量；某个消费周期内的消费额；某个消费周期内的消费利润，以尽量减小期间广告、促销活动给鉴别最有价值顾客带来的影响。第二，明确最有价值顾客的多层面共通类特征。如顾客的消费特征（包括消费诱因、消费频率、单次消费量，在多个品牌间游弋消费的原因及特征等）、顾客身份特征反应（如消费价值观，媒体偏好，广告、促销偏好，个性化服务需求内容，消费利益受到侵犯时的反应等。）

根据此案例，我所说的寻找最有价值的客户是有针对性的。例如说，服务器的，这样的做法是正确的，因为我们客户只能从明年有购买服务器预算的人里面产生。换个角度，在电子商务的B2C领域，可能所有具备消费能力的人都应该是B2C最有价值的客户。所以我们在实施我们的最有价值客户的挖掘与维护的过程中，一定要注意我们的行为和我们企业的特殊情况，分析清楚该挖掘怎么样的顾客，才是我们真正要寻求的最有价值的顾客。

寻找到最有价值的客户并保证他们的忠诚度是保证企业利润的很重要的因素之一。顾客是平等的，顾客又是不平等的。顾客的不平等来源于他们对企业的利润的贡献度是不同的。我们的所要设定的行动计划将要指导我们寻找到这样的最有价值的客户。

1.明确企业寻找最有价值客户的含义，并形成这样的观察意识。

2.建立自己的客户资料库，并根据依据特征对客户进行分类。

3.从资料库中寻找到最有价值客户群，并制定忠诚客户报告计划。

4.实践忠诚客户服务计划，并关注客户的反应，及时地修正措施。

总之，需要分析最有价值顾客特征的多元化与类似性，如顾客的消费特征包括消费诱因、消费频率、单次消费量，在多个品牌间游弋消费的原因及特征等，有很多顾客的这些特性是相似的。并且针对其特征开展服务营销和顾客忠诚计划，以留住和扩大最有价值的顾客群。

要做好客户管理关系，不仅仅要找到目标客户群体，找到最有价值的客户同时，必须要求我们自己养成一种换位思考的方法，就是把自己当成是自己的客户，站在客户的角度去思考问题：我们所提供的产品和服务是否能够让顾客满意，或者我们还有哪些是需要提高的，哪些是竞争对手做到而我们是没有做到的。只有使自己具备站在客户角度看问题的能力，提高对客户的敏感度，我们才能更好地为客户服务，从而争取到更多的客户。

第四篇：宋城的客户管理的分析报告

宋城的客户关系管理分析报告

一、宋城的背景：

如果你去杭州，那个地方是你最想去的？大部分人都会不由自主的说西湖。是的，那时候，杭州还是西湖一统天下。在几个平方公里内，分布着几十个著名的景点，虽然都是有这千百年历史文化的积淀，但都是走走看看的单纯观光浏览的东西，已经不能满足旅游者多样化的休闲旅游需要了。所以我们可以看得出，传统景观已失去了魅力，已处于危机之中，休闲旅游的天下开始需要新的创意。

正是在这种机遇，宋城集团总裁黄巧灵来到了杭州，他认为一个人或者一个民族国家总会回首过去，而杭州最值得骄傲的最为印象深刻的历史恰恰就是宋朝南渡定都杭州这一段历史，这段历史需要挖掘并以新的表现形式呈现给大众。于是就出现了宋城这个以宋文化为主题的新型旅游景区。

二、宋城的介绍：

宋城位于浙江，宋城是最大的民营旅游投资集团，长期致力于打造大型旅游文化综合体，主营业务涵盖主题公园、旅游演艺、主题酒店等领域。宋城以“创建中国旅游休闲第一品牌”为目标。旅游休闲业是宋城集团的主业，“建筑为形、文化为魂”是宋城集团开发项目的宗旨。

三、宋城的发展过程：

1996推出第一个创意经济项目（宋城主题公园）----美国城和杭州乐园的相继成立---大型休闲社区（正在规划建设中的世界休闲博览园和21世纪庆典城都）自1994年成立以来，宋城集团就一直致力于挖掘和利用杭州悠久的历史文化资源。集团的第一个创意经济项目——宋城主题公园的灵感，就发端于杭州深厚的宋代历史文化。之后，又开发了美国城和杭州乐园两大主题公园。从单纯的主题公园，到大型休闲社区，可以说，休闲社区的提出，是对主题公园最好的补充与完善，也是为休闲时代的加速到来加了一把力。

从宋城的发展过程，我们可以看得出宋城的发展力量不断壮大，从单纯的主题公园到大型的休闲区的建立，这一系列的旅游产品都顺应时代发展的潮流，迎合了大众的口味

四、重点产品：

1、杭州宋城

杭州宋城旅游景区是中国最大的宋文化主题公园。它使杭州宋文化旅游得到了定位。依据宋代杰出画家张择端的“清明上河图”画卷，再现了宋代都市的繁华景象。景区里面推出的表演节目《宋城千古情》于2004年荣获杭州市政府颁发的文艺创作突出贡献奖，成为杭州旅游市场的一大黄金品牌，是游客人每晚必不可少的观赏节目。

2、杭州乐园

杭州乐园是杭州地区唯一的主题游乐园。由古老的玛雅部落、惊险刺激的冒险岛、神秘的失落丛林、梦幻般的童话王国等构成，个性鲜明的主题包装，丰富多彩的游历空间，给游客带来最新奇刺激的全新体验。

五、客群分析:

宋城的主要客群分析:

宋城景区投入4年便接待游客700万人，三年内，收回全部投资。2000年“五一黄金周”，宋城集团所属景区接待游客42万人次，门票收入2200万元，首次超过西湖景区，占杭州旅游总收入的40%，开创了杭州及浙江旅游的新格局。我们可以看得到，宋城受到很多游客的欢迎，从上面的调查资料可以分析一下它的两大客群：

国内游客：在1996年，宋城推出了宋城主题公园，打破了人们对杭州只有西湖可玩的看法，因此在开园之际收到国内特别是本地游客的追捧，但之后呈现下降的趋势，回头客比较少，主要有两个原因：

1、是杭州本地游客大多在宋城开园时游玩过，对本土的旅游文化有比较深的了解

2、是大多杭州本地游客在节假日会选择到外地旅游，希望能看到外面新奇的事物。

国外游客:宋城的国外客源主要有日本、新加坡、美国等国家，他们认为宋城推出的具有历史价值的宋文化很新奇，他们想了解中国的文化，宋城作为一个体现古代历史文化的主题公园就刚好提供了这样的平台，它可以比较直接的表现中国两宋的文化精髓。

所以，我们可以看得出：宋城更多的是受到国外游客的追捧，但是光满足外国人显然是不够的，更大的消费群体还是在周围，所以艺术必须是大众的。

六、宋城客户关系管理基本情况：

（1）宋城集团销售人员总结经验，创立客户类型

宋城集团的销售人员在多年的实战中总结经验，把客户分为九大类型，分别为理智型客户、贪婪型客户、任务型客户、综合型客户等

作用：从它的客户类型的划分，我们可以看的出宋城客户类型划分明确，它针对不同类型的游客采取了不同的措施，从而发展新的客户，即维护大客户关系，这种模式也创下不少的业绩;并且销售人员每年都对这些新老客户进行跟踪和维护。他们也发现其中也有一些散客根本没听说过宋城景区或者只看过它的广告宣传，因此，针对这些零散的游客，宋城景区也制定出一系列措施来吸引这些潜在的游客

（2）两个“补充” ：对游景模式的补充；对日游模式的补充;

1、对游景模式的补充

现代旅游需要什么？千百年来的旅游传统都是观光览景，游客只是游览，同时人们缺的是参与和体验，身临其境般的感受。

所以，宋城针对这一个情况，紧紧抓住宋文化做文章，它能让游客仿佛来到了宋代，来到了宋朝喧嚣的市井民巷。这些都是在原有杭州旅游资源中没有的，是对传统游景模式的补充和完整。

2、对日游模式的补充

“白天看庙，晚上睡觉”，绝大部分的旅游目的地都存在着这样的问题，旅游景点在设计模式都是日间游玩的，很少或者基本没有能在晚上游玩的项目，正是夜间旅游市场的巨大空白，让宋城集团看到了巨大的商机。“宋城”主题式文化公园旅游内容之一就是晚上开演的《宋城千古情》，它把宋朝的文化都演绎出来，迎合了游客的口味。

作用：这一个创新措施，改变了杭州原来的观光旅游格局，带动了５０万游客量的杭州夜游市场消费，还促进了相关服务行业的产生。这不断是对游客白天所游西湖人文的一种再现，对杭州日间游览模式的一种很好的补充。另一方面也是对“宋城”本身景区的一种辅助。

（3）与大型的互动娱乐媒体企业盛大网络合作

2004年3月25日，盛大网络在杭州宣布，要借“五一”黄金周之机，借力于中国最大的民营旅游投资集团宋城集团，与其旗下的杭州著名旅游景点宋城及杭州乐园全面合作，进行一次为期七天的“游在杭州，论剑西湖--盛大游戏嘉年华”

活动。

作用：活动吸引了很多游客，宋城客流增多了，同时，它又借助了网络力量为自己做了宣传，从而去逐步去打造“中国第一旅游休闲”的品牌。

（4）给游客备好1000多个免费车位

随着客流量的增加，宋城想方设法，那就是增设了四个大型的停车场，而且是免费的，一次可停放1000多辆私家车。

作用：这一个举措方便了游客，解决了客流流动问题，它重视了游客的感受，赢得了游客的心，使游客感受到宋城对游客的重视。

虽然宋城在客户管理这方面采取了很多有效的措施，但在实际运作管理过程中，仍有一些有待改进之处，具体来说，表现在演出质量、客户的维护、门票价格的制定、附加产品的研发等方面。1，演出质量，因为游客量大，所以表演的场数也就增加了，这必定会影响他们演出的质量。《宋城千古情》在暑期一天连演三场，中间只隔半个小时，所以第三场的演出质量就大打折扣，演员的热情和投入程度明显大幅度下降。2，客户的维护，游玩的回头客很少。我们就拿宋城集团下的宋城主题公园来说吧，虽然每位游客看过之后都说节目很精彩，但为什么回头客这么少呢？因为不注重游完后的信息反馈，有调查才有发言权，下面我们来比较一下宋城和东京迪士尼乐园的固客率

3，附加产品很少例如旅游纪念品。在宋城，很少能够宣传宋城的旅游纪念品，附加产品没开发，最基本的光碟也没有，其实很多游客是非常愿意买与演出相关的纪念品。但宋城在这方面做得很不足。

七、针对宋城的客户关系管理情况我提出了几点建议：

一、《宋城千古情》可以根据游客数量制定合理演出场次，但是各场次之间要有足够时间让演员休息，虽然会增加成本，但这种成本是为了保证演出质量；

二、针对宋城缺少与游客沟通我觉得宋城应专门成立收集客户信息的部门，让客户随时都能了解到景区的变化和感受到景区对他们的关心，让客人感觉的到宋城有细致入微的人性化服务；

三、宋城可以针对本身景区所特有的旅游景点特色，生产加工具有宋城旅游文化价值的纪念品满足游客的需求，也有宣传宋城的作用，提高知名度；

四、更高层次的，让文化真正能促进旅游宋城不断发展壮大的力量，不断靠新的创意开拓市场让文化产生价值，是宋城要不断做得工作。深圳的锦绣中华主题公园，是世界上最大的中国文化主题公园，专家指出国内主题公园一般生命期为5年，而锦绣中华主题公园17年不衰，接待海内外游客500万人次，靠的就是中华民族博大精深的传统文化的传播与旅游特色的相结合；

最后，我觉得旅游企业应结合旅游行业特点，确定合适的目标，正确设置实施CRM的流程，在企业内部形成以“以客户为中心”的理念和文化，再根据游客的需求，制定合理的措施，提升顾客忠诚度，同时也应该多向全球各地优秀的企业学习和借鉴，取其精华，去其糟粕。

第五篇：贷后管理

合规教育考试题库 ——贷后管理部分

一、单选题

（A）1.授信审批后超过（）才申请首笔出账的，应收集客户最近期财务报表，并对客户最新情况有无重大变动进行调查，并出具出账前调查报告。

A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.十二个月（D）2.在工商登记部门打印的查询信息在出账前（）天内有效。A.当天 B.3日内 C.7日内 D.15日内

（A）3．（）是指我行在不良贷款清收过程中，为尽快、尽可能多的收回贷款，经综合评估，在确定已最大限度维护我行权益的前提下，对债务人所欠的贷款利息给予全部或者部分豁免。

A、不良贷款利息减免； B、平移重组； C、债权转让； D、呆账核销。

(B)4.对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少？

A.每月至少应进行两次 B.每月至少应进行一次 C.每季至少应进行两次 D.每季至少应进行一次

(A)27.下列哪一项的说法是正确的？

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过2年 D.贷款展期利率仍然按照原贷款利率执行

（A）5.（）是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的各类实物非货币财产或财产权利，既包括根据我行相关业务会计核算的有关规定，已经纳入有关会计科目核算的资产，也包括虽然尚未纳入有关会计科目核算，但我行已经依据有关协议或法律文书取得了实际控制权的资产。

A、抵债资产；B、转让资产；C、核销资产；D、抵押物。

（C）6.比照贷款“五级分类”法，抵债资产经评估或按市场价处臵，其价值已使原贷款本息损失（）的，列入“次级”类。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核销标准的债权是（）。

A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，经办行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

B、法院依法宣告借款人破产后1年以上仍未终结破产程序的，经办行对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权；

C、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力，经办行依法对其财产或者遗产

进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

D、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，经办行对其财产进行清偿和对担保人进行迫偿后，未能收回的债权。

(A)8.关注类贷款的划分，主要体现“ ”，即实施风险分类的人员通过调查分析，认为该笔业务的风险达到一定程度，足以对归还贷款本息和其他债务带来一定的潜在威胁，应分为关注类。

A.潜在缺陷

B.信贷资产安全 C.明显缺陷

D.部分损失难以避免

（B）9.对于逾期贷款，银行应及时发送()。

A.逾期还本付息通知单 B.催收通知单 C.宽限通知单 D.违约起诉书（D）10.授信后检查实行业务经营部门的检查与信用风险监控部门检查相结合的“、”检查模式。

A.双线 B.平行 C.独立

D.双线、平行（B）11.对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少？

A.每月至少应进行两次 B.每月至少应进行一次 C.每季至少应进行两次 D.每季至少应进行一次

（B）12.预控性处臵发生在()。A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前 C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前 D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后

（A）13.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C.财务报表应含有资金运用表

D.对于关键数据，主要进行纵向比较

(C)14.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

(D)15.贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。

A.依法诉讼

B.抵押物处臵变现 C.贷款重组

D.提前收贷、追加担保

(D)16.借款人办理借新还旧业务，需在贷款到期前多少天提出书面申请？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一项的说法是正确的？

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过2年 D.贷款展期利率仍然按照原贷款利率执行

二、多选题

（CDE)

1、不良贷款利息减免的范围为我行已列为（）（含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外）所对应的利息。

A、正常类； B、关注类； C、次级类； D、可疑类； E、损失类。

（ABCD）

2、不良贷款利息减免必须遵循以下原则：（）A、最大限度、维护权益的原则； B、区别对待、合理减免的原则； C、先批后收、先收后免的原则； D、严格保密、维护声誉的原则； E、先免后收、透明公开的原则。

（ABCD）

3、减免不良贷款利息必须满足以下条件：（）

A、借款人或保证人进行资产重组、经营管理体制发生重大变化或财务状况严重恶化，且借款人、保证人及其他还款责任人无法偿还全部贷款本息；

B、我行已将贷款列为次级类、可疑类、损失类贷款（含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外）；

C、借款人、保证人或其他还款责任人以现金、实物或现金实物组合方式偿还贷款本金和利息，我行原则上仅接受以现金方式全部或部分偿还不良贷款本息。如确实需以实物抵债，抵债金额应以评估价值和扣除各项成本后的金额为准。实物抵债职能为一次性，现金还本付息行为可以是一次性，也可以是分期进行；

D、以物抵债方式减免利息的情况另作规定。（ABCDE）

4、以物抵债管理应遵循（）的原则。A、严格控制；B、合理定价；C、妥善保管； D、及时处臵；E、公开透明。

(AD)

5、下列不可用于抵偿债务的财产是（）。

A、法律规定的禁止流通物； B、抵债资产无欠缴和应缴税费； C、资产权属明确无争议；

D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等。(ABCD)6.下列哪些情况可以办理展期贷款？

A.原定贷款期限与企业或项目生产经营周期不符合，应借款人要求，为降低利率档次而导致原贷款期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的

B.由于自然条件变化、不可抗拒力等客观原因，造成借款人主营业务遭受影响，不能如期产生经济效益或贷款项目建设期延长、投资增加，借款人按合同约定还贷暂时有困难

C.企业不能按期还款，但通过办理贷款展期，能降低贷款风险的 D.已落实借款人以综合效益或综合效益之外的其他资金来源还贷，但不能按原合同约定期限即期到位

（CDE）

7、不良贷款范围包括本行规定程序和标准认定为（）的贷款和已核销的账销案存贷款。

A、正常；B、关注；C、次级；D、可疑；E、损失类。（ABCD）

8、不良资产转让工作应坚持（）原则。

A、依法合规；B、公开透明；C、竞争择优；D、价值最大化。（ABD）

9、下列不良资产不得进行转让：（）A、债务人或担保人为国家机关的贷款；

B、在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款； C、抵押物足值的贷款；

D、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款； E、距贷款到期日超过一年以上的贷款。

(ABD)10.对发生以下情况的授信客户原则上应直接列入授信风险监控名单：

A.关联企业、主要股东出现问题导致集团性风险蔓延

B.授信主体或担保主体在他行贷款逾期或欠息30天以上的 C.信用等级下降的

D.授信主体或担保主体在其他银行的借款被诉讼(ABC)11.担保的补充机制包括()A.追加担保品 B.确保抵押权益 C.追加保证人 D.降低授信额度

(ACD)12.对存在以下情况的贷款（但不限于），原则上至少应分为可疑类： A.债务人主营业务处于停产、半停产状态，基本没有收入来源或来源不稳定。

B.债务人已资不抵债或主要经济指标下降，出现大额亏损

C.出现贷款合同、凭证等法律文件存在错误或缺失等情况，可能影响贷款偿还的法律责任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各类贷款

(ABC)13.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：

A.增加有效担保 B.更改合同条款 C.增加约束条件 D.立即启动司法程序

(ABC)14.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：

A.增加有效担保 B.更改合同条款 C.增加约束条件 D.立即启动司法程序

(ABCD)15.授信经营部门对风险信息、预警客户的发现和处臵负有第一责任，具体的职责包括：

A.负责对已知的风险信息及时进行调查、设计应对方案并及时报告

B.对应向资产保全部门移交的授信客户，在移交前继续做好风险监控、清收等工作

C.负责落实授信后管理部门和风险管理委员会制定的计划措施 D.负责及时发现、及时报告风险信息

三、判断题

（√）1.正常四档（A.4）：借款人整体经营状况稳定，偿债能力较好，没有理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还。

（√）

2、贷后管理部门或者资产保全部门负责对不良贷款减免利息方案的合法性、合规性、合理性和可行性进行审查，重点审查借款人和贷款是否符合不良贷款利息减免的范围和条件，全面分析减免利息的必要性和可行性，充分揭示减免利息方案存在的风险点，并提出风险控制措施和管理要求，撰写审查报告。

（×）

3、减免不良贷款利息在上报总行前，无须经分行风险管理委员会审议通过

（√）

4、抵债资产净值是指抵债资产账面余额扣除抵债资产减值准备后的净额。

（√）

5、不良资产转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。

（×）6.业务经营部门应在授信业务到期前十五个工作日向客户提示还款。（√）

7、以物抵债及抵债资产管理与处臵实行申报审批制度、日常管理专人负责制度、处臵损失核销认定核准制度。

(√）

8、不良资产的转让方式包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。