麟龙软件：退休家庭独立财务如何打理（5篇范例）

第一篇：麟龙软件：退休家庭独立财务如何打理

退休家庭独立财务如何打理

以退休家庭来说，虽然家庭有一定的收入，但是由于收入的大幅度减少一定程度上会影响家庭的生活质量，而这种家庭也相对有一定的资金积累，为了应对家庭退休之后的生活压力，保证家庭的生活质量，退休家庭就应该制定合理的投资理财规划，有效的对家庭资产进行投资，确保家庭的投资收益。

王女士目前刚刚退休，老伴也即将面临着退休，子女都已经成家，并不需要老两口操心。目前家庭银行存款30万元。王女士的家庭目前每个月的收入为6000元，退休后两人退休金约4000元。虽然王女士的家庭收入减少，但是目前家庭生活质量并没有影响，但是以长期来看，王女士就应该通过投资理财来有效的保证资金的保值增值。

专家认为，王女士的家庭在退休之后收入相应的减少，虽然家庭有一定的资金结余，但是相对家庭退休生活所需的资金来说相对不足。因此而对于家庭的投资方式应该以稳健型的投资方式为主，尽可能的控制投资风险在可承受范围之内。

首先，对于家庭的储蓄资金应该考虑重点配置货币型基金和债券型基金。货币基金是一种用于家庭流动资金储备的投资方式，投资安全性较高，而且具有较高的流动性，同时这种投资方式还经常用于抵御通货膨胀的投资方式，完全能够保证资金的保值增值。而债券型基金又被称为固定收益基金，投资收益虽然比较少，但是比较稳定，主要具有低风险，低收益、起点低、收益稳定等特点。债券型基金作为稳健型的投资方式适合于长期投资，而且长期收益要高于银行储蓄。

对于家庭风险类的投资方式，由于王女士家庭的时间相对比较充裕，可以考虑投资股市，张女士可以考虑选择低价蓝筹股入市，并且买进低价蓝筹股后，做中长期投资，通过长期的波动来有效的保证投资资金的安全性，同时通过获得相对比较稳定的投资收益。

此外，由于王女士的家庭有一定的资金积累，可以考虑通过具有一定投资起点的银行类理财产品来进行投资，通过投资中长期的理财产品，有效的规避投资风险，获得比较稳定的投资收益，保证资金的保值增值。

第二篇：麟龙软件：教师家庭的教育金规划（定稿）

教师家庭的教育金规划

向女士今年33岁，目前生活在重庆，是一所高中的数学教师，她希望自己能够在55岁时退休。向女士的女儿今年5岁，目前正在上幼儿园。向女士每年税后总收入在2.4万元左右，而她每年的生活指出则为1.2万元。家庭目前有现金及活期存款1万元，一套自住房价值20万元。

目前向女士没有购买过任何的保险，因此他们家庭在风险保障方面还是有所欠缺，这也将会导致他们家庭成员处于高风险之中。理财规划师认为他们还需要在社保的基础保障之外再购买一定的商业保险作为补充，由于社保是一种最基本的保障机制，具有低水平广覆盖的特点，保障水平十分有限，一般家庭还应当配置一定的的商业保险作为补充，只有足额的保险保障才能充分转移家庭所面临的风险。作为家庭主要收入来源的向女士应当作为优先保障人，麟龙专家建议向女士自己购买一份10万元的重大疾病保险和10万元的定期寿险加10万元的意外险，此外她应该再为自己的女儿购买一份少儿险作为保障。

由于向女士的女儿今年才5岁，而向女士已经在自己的理财目标中提到了为自己孩子准备教育金，有这种意识是非常值得称赞的。而在教育阶段的费用主要是分为基础的教育阶段以及高等教育阶段。而在基础教育阶段，前九年是义务制教育，向女士在这一阶段的花销并不大，而高中阶段的学费需要自己去承担。至于大学阶段，可以说是一个家庭抚养孩子开支最大的一个阶段。高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出，具有强制性，没有我们讲价的余地。在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，每月从收入中拿出400元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在6%左右，根据财务计算器可计算出14年后至孩子读大学时，账户金额可积累到10.5万元。

第三篇：麟龙公司：丁克家庭的退休养老规划

丁克家庭的退休养老规划

现在的家庭越来越重视家庭生活质量的维持，很多的家庭为了保证较高的生活质量，选择成为丁克家庭，虽然在家庭成长过程中保证了家庭一定的生活质量，但是在家庭退休阶段，家庭无疑也要承受一定的压力。为了更好的保证家庭在退休之后，家庭收入的减少同样保证较高的生活质量，家庭应该通过合理的投资理财规划，有效的保证资金的积累。

吴先生的家庭收入比较稳定，家庭现在每个月的收入为2万元，虽然吴先生已经过了不惑之年，但是家庭为了保证更好的生活质量，家庭一直没有养育孩子，但是随着未来家庭退休之后，家庭就会在一定程度上的压力加大，因此，吴先生就应该希望投资理财有效的保证资金的积累，确保家庭生活质量的维持。

目前吴先生的家庭不仅有较高的工作收入，同时家庭还有近6000元的房产投资收益，现在吴先生的家庭银行定期存款60万元，活期存款20万元，股票市值35万元。

专家认为，吴先生的家庭总体财务状况良好，家庭收入较高而且比较稳定。不过家庭资产抗通胀与增值能力不强，投资方式较单一，房产投资在家庭资产较高，同时银行储蓄也相对过高，家庭保障却明显不足，家庭应该进行适合的调整资产投资比例，保证家庭投资收益的积累，保证家庭生活质量。

目前吴先生的家庭保障明显不足，家庭应该通过办理意外险以及重疾险完善家庭保障，确保家庭的抗风险能力，保证家庭的成长。为了家庭实现富足的养老生活，吴先生应该以稳健为主进行分散投资。考虑到退休后收入会降低，投资应转向风险较低的债券型基金、保本型货币基金和存款。由于吴先生的家庭收入较高而且比较稳定，住房租金足以支付房贷所需还款额。

首先为了维持家庭日常生活中的质量，能够很好的应对家庭日常生活中遇到的紧急情况和突发事件造成的经济影响，家庭就应该准备一定的流动资金，通过银行活期存款以及货币基金的方式进行储备，不仅能够有效的抵御通货膨胀，保证资金的保值增值，同时还能确保资金能够具有应急的安全息给你以及流动性。

第四篇：退休家庭的高品质生活麟龙讲解如何计划

退休家庭的高品质生活麟龙讲解如何计划

随着现在家庭生活质量的提高，人们对于退休之后生活质量的享受越来越重视，对于一些退休家庭来说，家庭有一部分的闲置资金，但是家庭收入的减少以及家庭开支的增加，很大程度上会影响家庭生活质量。因此，家庭应该通过制定投资理财规划来有效的保证资金的保值增值，从而保证家庭的生活质量。

胡先生现在退休在家，现在家庭银行存款80万元，为了让家庭以后的生活有所保障的同时，能够更好的抵御通货膨胀，有效的保证资金的保值增值，胡先生希望通过投资理财对家庭资产进行配置投资。

由于老年人难免在什么时候就会用到资金，因此胡先生决定在手头存款上预留40万元出来，作为应急资金，余下的40万元打算用来投资理财。另外，胡先生还打算拿出其中的10万元，希望麟龙投资顾问给个建议，让资金在保值的基础上增点值。可以做一些比较激进的投资，获得更多的投资收益。

老年家庭进行投资理财，不仅可以获取更高的理财收益，还可以充实老年人的晚年生活。不过老年家庭的投资风险承受能力相对较弱，因此应该尽可能的保证资金的安全性，合理的构建资产配置，进行家庭投资。

对于胡先生的投资，可以考虑对于银行的固定收益类理财产品进行中长期投资，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。国债就是不错的选择，国债 是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。而且国债收益相对平稳，还不需要纳税。

另外建议老年人采用稳健投资的方式进行投资，应选一些容易投资、风险较低的理财产品。像货币基金就有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。货币基金不仅投资风险低，还具有投资成本低、资金流动强和收益率较高的特点，一直备受老年人青睐。

此外，胡先生希望拿出10万元做风险投资，但是考虑到老年人风险承受能力相对较弱，为了更好的保证资金的安全性，胡先生可以通过长期的投资方式进行投资具有一定风险但是收益较高的理财产品。

第五篇：麟龙软件：家庭投资保证孩子留学金

家庭投资保证孩子留学金

随着现在孩子成长以及教育方面的开支越来越大，现在家庭都希望为孩子的成长做好充足的准备，通过制定投资理财规划，有效的积累家庭财富，更好的减轻由于家庭成长带来的家庭压力，保证孩子教育以及成长方面开支的同时，保证家庭生活质量。

陈小姐的家庭属于中产家庭，家庭收入也比较稳定，家庭每年的收入为50万元，家庭目前有现金及活期存款60万元，股票投资50万，但是由于亏损现在还有市值30万元，夫妻两人有基本社保。为了更好的缓解家庭工作压力，每年全家旅游1到2次，花费在2万元左右。由于现在陈小姐的孩子即将上小学，为了让孩子享受更好的教育，陈小姐打算在孩子高中以后让孩子出国留学，为了更好的积累资金，陈小姐希望通过投资有效的积累资金，并保证资金的保值增值。

专家认为，目前总体上来看，陈小姐的家庭财务情况较好，但是很明显的家庭流动性资产过高，股票等高风险投资占比过高，不仅投资风险较大，而且家庭资产不能有效的保证保值增值，为了更好的保证家庭的成长，陈小姐应该在保证家庭具有一定抗风险能力的前提下，保证资金的投资收益，保证资金的保值增值。

以现在陈小姐的家庭情况来看，陈小姐的家庭活期存款占比较高，虽然投资安全性以及流动性较高，但是并不能有效的保证资金的保值增值。对于家庭流动资金的积累，陈小姐可以考虑以3-6个月的日常生活费用作为标准，以活期存款和货币基金的方式进行结合投资，在保证资金能够应急的基础上，保证资金的保值增值。

而对于家庭为孩子教育金的储备积累，由于教育费用相对储备时间较长，为了更好的保证资金的积累，陈小姐可以考虑通过定投基金的方式进行投资，有效的保证资金的积累的同时，由于获得比较稳定的投资收益，完全能够保证资金的保值增值。

而对于家庭的投资，以现在的家庭投资来看，投资方式过于单一，而且投资风险较大，为了更好的保证资金的安全性，陈小姐应该采取分散投资的方式有效的分散投资风险，保证投资资金的积累。