麟龙公司：如何做好财务账

第一篇：麟龙公司：如何做好财务账

如何做好财务账

刘先生今年已经40岁了，在商海中沉浮了多年，自己的公司也是越开越大，目前刘先生的公司已经运营了好多年，每年能够为刘先生提供将近200万的净收入。刘先生的太太今年35岁，平时就在公里死协助刘先生一起打理一些日常的琐碎事务。刘先生夫妇育有一子，今年10岁，目前正在一所贵族小学念4年级。

刘先生有现金300万，定期存款200万，外币存款100万，股票价值300万，类固定收益价值100万（年化收益率11%）。刘先生家庭月支出5万元，父母赡养费每月为1万元。此外，夫妇俩都没有社保，于是他们找保险经纪公司为全家做了一份全面、合理的保险规划，每年需缴纳保费16万元。

夫妇俩现在拥有三套房产，市值共1100万元。目前其中的一套已出租，租金每月6000元，另一套市值600万的商用房正在出售，预计7月份办理完手续，12月份200万收入到帐。另拥有奔驰车一辆，价值97万。

紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需，一般应准备3-6个月的家庭固定开支。刘先生一家每月的固定开支为6万元，鉴于开销比较大，留存紧急预备金为36万元。现有300万现金，不但不能产生收益，更无法抵御通货膨胀，麟龙专家建议保留36万作为家庭应急储备基金，其余274万可做适当投资。紧急预备金可以购买货币市场基金，年收益一般高于活期存款，进出免费，基本上隔日到帐，可满足资金的紧急需求。

由于大学教育在时间上没有弹性，建议将现有资产进行整笔投资。按照当前在国外读书的费用25万/年/人，学费增长率5%，投资回报率7%，儿子在10年后去英国读本科和研究生来计算，现在要为儿子建立80.50万元的教育准备金。理财投资顾问建议投资于开放式基金，投资组合的收益率大致为7%，满足十年以后儿子的大学教育费用的需要。

刘先生夫妇没有社会养老保险，为了保持现有的生活水平，现在就要做好充足的养老规划。刘先生打算60岁退休，退休以后，子女已经独立，相关的应酬费用有所降低，旅游和健身保健的费用增加，要保持现在的生活质量，每个月的开支大概是现在的80%，即4万/月。之前，保险经纪公司已经为刘先生建立的养老金专户。

第二篇：麟龙公司析家庭理财实施规划

麟龙公司析家庭理财实施规划

吉先生现在现已38岁了，当前在一个政府部门作业，他的太太本年36岁，是一家中学的老师，他们有一个女儿，本年才刚满一岁，当前吉先生夫妇二人的作业相对来说比较稳定，“五险一金”完全。当前他们两人的年收入加起来在80000元摆布，而他们家庭每个月固定的生活开销为3000元摆布。家庭持有基金现值22万元，计划长期出资。具有房产3套，一套自住125平方米，现价为70万元，另两套现价70万元，房款均已付清，现每年房钱收入20000元。两人均未投商业保险。吉先生期望做一个全方位的家庭理财计划，以完成三个方针：3年后换一套130万元的房子，装饰20万元；2年后采购8万元的汽车；孩子读到硕士提供教学资金。

归纳剖析吉先生家庭财政状况，麟龙公司的理财出资顾问以为，该家庭储蓄习气杰出，出资认识强，偿债能力强，但财物归纳收益率偏低；该家庭对作业收入依靠程度较大，当前还远没有达到财政自在的境地；该家庭出资个性趋向保存，未充分利用信贷杠杆加快财物的保值和增值，并直接影响到将来理财方针的完成。

依据吉先生的收入及理财方针，麟龙专家向他提出了如下几点主张：1．以吉先生家庭将来25年开销以及孩子教学金测算，主张吉先生及其太太各采购20万元定时重疾险，附加20万元意外险及住院补贴，估计年缴保费为5000元；2．依据现阶段高等教膏火用，联系膏火成长率测算，吉先生每年需提存预备金8431元（每月约700元）；3.依据当前的通胀率及工资水平，吉先生退休时的退休金只能掩盖其开销的50%，因而，为使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭当前每月可提存1000元为养老作预备；4．吉先生预备在2年后买8万元的小车，则吉先生可将这两年的积累留足预备金后用于采购银行稳健类理财产品，估计年收益率为5%，这两年每年需提存3.9万元。而买车后每年费用开支预算为15000元；5.吉先生预备3年后换房，方针现值130万元，装饰20万元。到时可售出现有出资房产用于首付，再加上3年公积金节余和基金节余，运用公积金借款还贷，则每年需还款约4万元。

第三篇：麟龙公司：信用卡使用者必读

信用卡使用者必读

昨天，专家发现，信用卡取现的费用各家银行的收费标准是完全不同的，几家国有银行的手续费较低，而工行本地取现是免手续费的；而股份制银行的手续费则比较高，其中浦发银行的手续费最高，如果取100元的话则需要收取30元的手续费。

张先生告诉小编，前几日他出门的时候没带现金只带了一张信用卡，因为他急需用钱所以他就在ATM中拿了100块钱，在取现的时候也没有关于手续费的提醒，后来回家查询了之后才发现自己被收了20元的手续费。100元要收20块的手续费，这可以说比高利贷还要贵啊，张先生如是说。之前她也经常用建设银行的信用卡取钱，但是每次手续费也就2元。昨天，小编给这家银行的客服打了电话，客服告诉小编信用卡提取现金是按照取现金额的百分之二来进行收取，手续费最低为20元，而且除了这笔手续费之外，还需要收取每天万分之五的利息。

之后，小编通过拨打各家银行的客服电话或者是登录银行的官网查询了解到11家银行有关于信用卡取现的收费标准，每家银行都会收取提现金额的日万分之五利息，但是手续费各家银行的规定有所不同，因此差别非常的大，其中最高的是浦发银行，按照取现金额的3%收取，手续费最低则为30元。工商银行信用卡中心的有关人士告诉小编，在当地办理的工行信用卡在当地ATM机取现，免收手续费。

以本地透支取现1万元、期限30天为例，收费标准最低的工行，收取费用为150元；而收费标准最高的浦发银行，除30天利息150元外，还要支付300元手续费，加起来要450元；取现1万元，即使第二天就还，也要缴费305元。

目前由于套现导致信用卡被盗刷的事件也频频发生，因此专家建议急需现金的市民，可选择信用卡现金分期业务，目前在榕多家银行都有推出类似业务，无需支付利息，只需支付手续费。

现金分期就是银行将信用卡授信额度通过转账，将该笔款项以分期形式计入申请人账户中，提供变相的资金套现。昨日下午，记者拨打两家银行客服电话了解到，其中一家最少期限为3期，手续费共2.4%，也就是说1万元分3个月还，手续费共240元；另一家最少期限是一个月，手续费为1%，1万元只需100元。

第四篇：财务账合同书

财务账代理记账合同书

甲方：________________________乙方：兹乙方接受甲方委托，执行代理财务账记账业务，现经甲乙双方充分协商，达成了如下协议,共同遵守。

一、服务期限：自_______年_____月起至_______年_____月止。

二、服务范围：建账记账、结账计税、编送报表、提供财务会计和税务日常咨询。

三、服务收费及支付方式

收费标准：￥________/月，包含：代理记账：￥_______/月，报送报表：￥______/月。收费时间：______________________________________________________________。

四、双方的权利义务

（一）、甲方的权利与义务

1、甲方不得要求乙方违背《企业会计准则》及《企业会计制度》、《会计基础工作规范要求》和国家其他有关财务会计法规的规定进行账务处理。

2、甲方安排专职人员按乙方要求的提供原始凭证（资料）清单内容，每月号前向乙方提供会计原始凭证及其他会计资料，同时向乙方人员介绍其经营管理情况，提供为完成委托事项所需要的有关会计政策及内部控制制度的文件资料以及委托代理记账期限之前必要的会计记录（凭证、账簿、报表等）。

3、甲方提供委托代理记账期限之前的会计记录以及委托代理记账期间每月记账所需原始凭证及其他资料的真实完整、合理合法性由甲方负责，且甲方保证所有应记录于会计报表体系的实际发生经济业务事项的会计信息均已向乙方予以书面形式提供反映。

4、甲方提供委托代理记账期限之前的会计分录、期末余额、会计政策等方面无重大失误和偏差、错报漏报且不影响到本期报表的披露报送或正确理解，否则乙方有权要求甲方进行调整、修改、披露。无论甲方是否或拒绝调整、修改、披露，乙方不承担因此而产生的任何责任。

5、乙方如为甲方提供建议和意见时，不应代替甲方作出决策或认同某些业务的执行。

6、甲方因未能按照乙方要求内容和时限提供委托代理记账期限之前的会计记录以及委托代理记账期间每月记账所需原始凭证及其他资料，或未能据实答复乙方就代理记账业务工作内容必要的有关询问，从而影响乙方记账计税、编制的报表的真实完整、合理合法、及时性，相应责任由甲方承担。

7、甲方应指定专职人员对乙方每月完成的凭证、账本及报表进行检查复核并签章确认。如对乙方登记的账簿和编制的报表存在任何疑问，可要求乙方作出解释。所有需要对外报送资料必须由甲方盖章先行确认。

8、甲方必须依时足额向乙方支付服务费。甲方未依时足额向乙方支付服务费，乙方经催示甲方付款而无效后有权停止相关服务并追偿，因此造成的相应责任由甲方承担。

（二）、乙方的权利和义务

1、乙方在委托代理记账期间必须保持独立、公正、客观基本原则，同时根据一贯性原

则延续委托代理记账前后期间账务处理。对委托方提供的资料必须办理签收手续。

2、根据甲方提供的委托代理记账期限之前的会计记录以及委托代理记账期间每月记账

所需原始凭证及其他资料，乙方指定专职人员遵循《企业会计准则》及《企业会计制度》、《会计基础工作规范要求》和国家其他有关财务会计法规的规定进行会计核算、填制凭证、登记账簿、编制报表，并及时向报送并妥善保管相关资料。

3、乙方对甲方提供的委托代理记账期限之前的会计记录以及委托代理记账期间每月记

账所需原始凭证及其他资料的异常情况（真实正确完整、合理合法性方面的异常）有权要

求甲方进行补充、更换或完善，甲方应该积极配合。

4、如无另外约定，乙方没有义务审核、清理、调整、修改甲方委托代理记账期限之前的会计记录、期末余额、会计政策等。

5、乙方应严格保守在执行业务过程中知悉的甲方商业秘密；对甲方提供的任何资料，未经甲方确认，乙方不得向外报送。

6、乙方对甲方提出财务会计和税务方面日常咨询应予及时正确、客观公正答复。乙方

可以应甲方要求对会计及其相关业务存在的问题，提供合理的建议意见。

7、甲方按照乙方要求内容和时限提供委托代理记账期限之前的会计记录以及委托代理

记账期间每月记账所需要原始凭证及其他资料，或据实答复乙方的有关询问，而乙方未能

按《企业会计准则》及《企业会计制度》、《会计基础工作规范要求》和国家其他有关财务

会计法规的规定进行会计核算、填制凭证、登记账簿、编制报表，从而影响账表的真实完

整、合理合法、及时性，乙方应承担相应的责任。

五、本合同服务范围不包括协助甲方进行税务登记（含一般纳税人登记）、发票领购填

开等非纳税申报事宜以及非属于甲方直接范围的服务内容。甲方另行或代为委托乙方协助

办理非纳税申报事宜以及非属于甲方直接范围的服务内容，乙方接受委托后给予办理，收

费标准从优。

六、双方终止委托合同应当办理的会计交接事宜

合同终止，双方应就代理业务涉及的资料进行清点并办理交接手续，由双方签字确认。

七、其他补充条款：

八、本合同一式两份，甲、乙双方各执一份，自双方签字之日起生效。合同生效后，乙方仅对所收到的款项所对应的义务承担责任。在执行过程中遇特殊情况，双方应协商解

决，协商不成，则按《中华人民共和国合同法》及其他相关法律、法规解决。

甲方：（签章）乙方：（签章）

地址：地址：负责人：负责人：

业务联系人：业务联系人：

联系电话：联系电话：

签订日期：年月日签订日期：年月日

第五篇：规划理财人生麟龙公司理财讲堂

规划理财人生麟龙公司理财讲堂

金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。

金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。

理财出资参谋以为金先生家庭的危险保证仍显不足。虽然金先生的公司为其供给了五险一金，可是这样的基本社会稳妥并不足以应对各种意外的发作。例如，一旦金先生退休，其收入水平将会发作锐减，恐怕不足以坚持当前的日子水平。又或许，一旦本人发作重大疾病，基本医疗稳妥不足以付出悉数医疗费用，加上收入中止，积储较少，很快会堕入家庭财政窘境。对于当前仍是独身的金先生来说，将来能够还将面对置业、结婚、生子等较大日子开销，财政压力不小。即便将来继续独身下去，也需要为将来退休后的日子堆集大量财富，做好必要的保证。金先生应尽早开端对自个的财政进行从头梳理，使自个的财富进入一个快速增长的轨迹上来。