如何计划让资产增值麟龙公司分析

第一篇：如何计划让资产增值麟龙公司分析

如何计划让资产增值麟龙公司分析

邹女士今年27岁，目前在一所初级中学担任语文教师，一个人在外地生活，目前还没有结婚。邹女士的工作比较稳定，五险一金齐全。父母对于她还是比较关心，在她工作的城市里面给她购买了一套面积在93平方的住房里面，目前房屋价值在50万元左右。此外还给她买了商业险，年保费1万元。父母都是事业单位退休人员，医保社保齐全，还分别购置了大病险。他们在家乡有自住房一套，家庭月收入总计超过1万元。具体收入方面，她每月应发工资4000元，实发工资3000元，月公积金账户入账1100元，年末时有各种补贴6000元，公积金账户现有余额1.5万元。但她每月都存不住钱，还有信用卡负债1万元，另外借给别人2000元。

邹女士家庭条件较好，父母不需供养，自己有稳定的工作，五险一金及商业保险已按时缴纳。工作总收入4.2万元一年，每年无任何结余。支出大部分用于购物。资产配置为自己名下一套93平米住房，一万元信用卡负债，2000元借款。针对目前的情况，如不做任何改变想实现她的短期目标还是比较困难。虽然她现在的自住房无需还贷，但要偿还债务，还希望有2万元储蓄，总计3万元，而她的全年收入加上借款总共4.4万元，结余为1.4万元，平均到每月开支为1100元。至于长期目标，只要她立即改变观念、杜绝随意消费，进行适当投资，还是可以实现的。改变消费观念，杜绝随意消费，注销信用卡，养成每日记账的良好习惯。如果确实有信用卡的需求，可以适当降低额度，在保障开支的同时慢慢改变理财方法。

麟龙公司表示，想投资房产，不妨改为出租自己的另一间住房，两人共同居住93平方米的房子感觉不会拥挤，又多一分温馨，又能补助自己日常生活开支，何乐不为。至于父母提供的5万元首付钱，可以留出少部分购买货币基金作为应急资金，另一部分购买保本型基金及债券型基金，风险比较小，收益可观。增加基金定投的投资，每月根据自己的实际情况进行投资，长期投资，积少成多，复利增长，不仅可以达到积累资金作用，还可以在投资期间让资本金增值，对于“月光族”更是达到强制储蓄的目的。

第二篇：保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

赵先生今年33岁，目前在一家证券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30岁，是一家公司的文职人员，月收入3000元，此外再加上一些加班费以及奖金等等，他们两人每年税后的工资收入能有12万元。两人都交有三险一金，住房公积金每月合计3000元。每月日常开销：1000元交给父母、1000元养车、500元保险、家庭其他开支每月3500元。夫妇两人目前与父母合住。赵先生夫妇目前有10万元国债，一万多美元的3年期外汇理财产品(预期收益3%)，10万元买了两年期信托产品(预期收益4%)。此外，两人还买了大病保险，意外保险。准备在妻子35岁前，要一个孩子，并计划最近三年再购买一套100平方米的房产。

麟龙公司根据赵先生家庭目前的经济情况来看的话，理财咨询师建议他们在备用金储备这一方面额度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8万元。这部分储备金可以从家庭年结余中进行支取。赵先生家希望在五年后再购置一套100平方米的住房，这种做法是非常明智的选择。鉴于小孩的出生，家庭日常花销会大幅度上升，赵先生家庭目前可以采取基金定投方式累积第二套房的首付款。假设房屋总价为100万元，首付款金额为20万元。再加上其他税费，合计25万元。采用基金定投方式进行储备，假设年收益率为8%，每月需要固定投入约3402元，5年的时间即可实现首付款。

在选择贷款期限以及月供时，需要考虑到将来孩子上大学时，会有较大额度的教育费用开销，因此，建议选择15年的还款期限。假设贷款利率为5%，则每月需要偿还5279元左右的贷款，比较符合赵先生家庭的财务状况。赵先生家庭的投资品种较为保守，应该适当调整家庭资产的配置，具体的投资规划如下：建议赵先生家庭拿出10%的收入进行股票投资，在大盘股、蓝筹股、绩优股等之间进行适当的调整；其次建议赵先生家庭拿出10%的收入购买基金产品，具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为45%左右，以及偏债类基金，比例为55%左右。预计投资组合的整体收益率为平均每年8%左右。

如果赵先生目前对于股票投资还不太熟悉，可以考虑先到股票理财网站学习一下炒股基础知识。

第三篇：买车计划如何实施麟龙公司分析

买车计划如何实施麟龙公司分析

王先生今年22岁，刚从大学毕业半年多的时刻，平常业务做的也还算不错，每个月除了最为根本的薪酬2000元之外，一般还可以拿到3500元的将近。王先生平常的日子比较简单，每个月的日子开支食宿交通费加起来只要800多元。可是他却是一个对兄弟十分大方的人，常常招待兄弟，终究让自个变成一个月光族。不过，小王的另一个身份是一校园邻近小酒吧的老板，虽然是和同学合伙的，还负债5000元，但每月也能给他带来数百元到数千元不等的收入。而且，小王仍是个“有志之士”，由于家里将“资助”住房，所以他计划在三年内给自个买辆小车，将自个的小酒吧扩大运营，这究竟该怎么完成呢？

理财规划师认为王先生当时最为重要的疑问即是要赶快堆集自个的财物。从上文中咱们可以很明显的看出他的不合理花费仍是会集在了应付这一方面，因而理财规划师主张王先生可以尽量削减一些不必要的应付，或者在集会的时分可以选用AA制的方法。还可以思考将应付活动多安排在自个的小酒吧内，不只可以股动酒吧人气，还可以为酒吧添加一些收入。同时，树立收支储蓄表，为每笔收入和开销挂号，尽量做到“不月光”。还得学会合理运用信用卡，避免花费过度，形成还款压力。经过养成杰出的理财习惯，小王最好能将自个的月均匀开销降为2000摆布。

买车现在已经变成了王先生最为重要的理财方针了。当时一辆经济型的轿车价位大概在7万元摆布，加上上牌的费用大概在8万元摆布。而在调整了收入分配的方法之后，王先生每个月可以供其运用的理财资金大概在3000元，每个月投入其间的2000元，假定出资的回报率吕在5%，3年后可以积累近8万元的资金，这样满意满意他的购车规划。麟龙软件主张理财装备为债券基金或偏股基金定投组合，当时均匀年化收益率5.5%摆布。依照当时酒吧盈利水平，小王将每月酒吧收入均匀分配，假定均匀每月可出资金约2000-3000元，可供理财资金还结余的1000元摆布，小王每月可投入的理财资金至少有3000-4000元，出资回报率约6%，每月投入，3年后可以积累自己扩业资金约12-15万元。

第四篇：麟龙公司：资产管理比制定理财计划更复杂

资产管理比制定理财计划更复杂

顾先生今年54岁，是一家外资企业的高管，每年收入在20万元左右。他的妻子是一名医生，每月的收入在4000元至6000元之间，目前顾先生家庭拥有存款60万元以及价值30万元的轿车一辆。家中的三口人都已经购买了健康保险和意外保险。他们的儿子今年已经27岁了，已经决定于后年结婚，由于他的儿子是博士毕业，所以暂时无固定收入，两人将为孩子准备结婚的一切费用和房子。目前两人的想法是为儿子结婚购买一套复式住宅，等两人几年以后都退休之时可以搬与儿子同住。而刘女士的父母全部在国外生活，顾先生父母则已经去世。平时顾先生还有收藏古董的爱好，这也是顾先生的一大固定支出。两人还想在适合的时候更换一部高档私家车。虽然顾先生夫妇的收入和存款虽不少，但要完成一些目标和想法还是需要进行妥善地理财。以家庭目前的状况，他们在理财中需要注意哪些问题？是否可以在基金或者股票上面展开理财投资？如果需要贷款的话，他们应以何种方式进行贷款？除了基金和股票之外还可以投资哪些方面？

由于顾先生一家现有存款60万元活期银行存款，现行利率很低，顾先生作为公司高管，平时工作比较繁忙，因此无暇打理自己的资产。而夫人由于职业特性欲追求稳健投资；另外家庭积蓄主要是为儿子结婚及购房所备，更加不想承担任何风险，故专家建议顾先生50万元购买人民币理财产品。目前本市多家银行相继推出了收益率、期限不一的理财产品，但结合顾先生一家的需求，并且考虑到今后1-2年有可能存在银行存款利率上调的情况，建议顾先生以购买一年期人民币理财产品为佳。

货币市场基金与银行理财产品一样，都是用于投资央行票据、国债、金融债、协议存款等。该产品也主要针对那些不愿承担投资风险，又望获得比储蓄更高收益者。但申购起点都在1000元左右，门槛比银行理财产品低许多，且不需要配售等附加条件。根据笔者对近一段时间货币市场基金的走势观察，其中有10只左右货币基金7日年化收益率都在3%附近。

第五篇：不惑之年理财方式麟龙公司分析

不惑之年理财方式麟龙公司分析

以家庭的周期来讲，家庭理财方法会跟着家庭的生长逐步的转变为稳健出资。关于中年家庭的来说，中年家庭现已积累了必定的财富，并且相对来说，这类家庭愈加注重的是财物的保值增值，而不是经过较为较为活跃的出资方法进行出资，以取得较高的出资收益。有必定出资经历的大家都晓得，出资商场并没有彻底没有危险的出资，一切的出资方法均具有必定的出资危险，那么怎么出资理财才能在出资商场中取得更为稳健的出资收益，是中年家庭理财思考的首要疑问。

关于中年家庭来讲，家庭现有的家庭压力并不是很大，可是跟着家庭的生长，家庭相同需求拟定新的理财方针，除了孩子的日子生长计划之外，即是关于本身的确保以及将来家庭的退休日子计划。

中年家庭尽管具有必定的抗危险才能，可是关于平常日子中的家庭应急金仍是需求进行预备的，家庭应急金首要是为了应对家庭在生长进程中所遇到的紧急情况带来的经济疑问，一般是以平常日子开销的3-6个月作为规范，一起思考到通货膨胀的影响，家庭能够思考在短期内的储藏经过银行活期存款进行储藏，能够确保资金的安全性以及流动性，可是因为银行利率略低，长时间出资显然会因为通货膨胀形成资金的价值降低。而家庭假如想要进行长时间的储藏，那么就能够思考经过货币基金进行储藏，其出资收益彻底能够确保资金的保值增值，并且其流动性以及安全仅仅略低于银行储蓄，相同能够起到应急的效果。

而关于家庭确保，遍及的中年家庭都处理了意外险以及重疾险等商业保险，可是为了今后更高的日子质量，家庭还应该思考经过处理定时寿险或许终身寿险来进一步完善家庭确保的一起，并确保资金的保值增值。

而因为中年家庭都现已积累了必定的家庭财富，因而，主张关于中年家庭的理财方法能够思考经过一些出资起点较高的出财物品进行出资，中年家庭能够思考经过采购银行理财商品来进行出资，银行理财商品出资危险较低，并且收入也比较稳定，中年家庭不只能够思考出资具有必定出资危险的权益类信任理财商品以及股权类信任理财商品来获取较高的出资收益，还能够挑选较低危险出资的借款类信任理财商品。