XX县2019年推动扶贫小额信贷健康发展实施方案

XX县2019年推动扶贫小额信贷健康发展实施方案

为充分发挥扶贫小额信贷政策在脱贫攻坚工作中的作用，根据《XX省人民政府办公厅印发关于财政支持脱贫攻坚实施意见等两个脱贫攻坚配套文件的通知》（X政办〔2016〕8号）、《XX省人民政府办公厅关于深入推进扶贫小额信贷工作的实施意见》（X政办〔2017〕36号）文件精神，按照省、市金融精准扶贫工作推进会议精神，着力解决我县扶贫小额信贷工作中的难点、阻点问题，深入推进2019年度全县扶贫小额信贷工作，促进全县扶贫小额信贷健康发展，助推全县脱贫攻坚工作提质增效，经县政府同意，提出以下实施方案。

一、总体要求

坚持扶贫小额信贷政策基本要求，贷款发放对象为有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款能力的建档立卡贫困户；坚持贫困户自愿、贫困户参与原则，坚持户贷户用户还方向；瞄准扶贫小额信贷资金投向，坚持扶贫小额信贷资金使用方向为从事种植、养殖、加工、运输、劳务输出、农家乐、乡村旅游、电商等生产经营性投入，防范用于建房、偿债、就医等非生产经营性投入，防范闲置资金和坐收利息；坚持贷款额度5万元以内，合理确定贷款额度；坚持3年期以内，尽量缩短贷款期，防范风险；坚持免抵押、免担保，坚持先授信，后放贷，规范贷款申请、审核、放贷、使用、收贷流程；坚持财政资金按基准利率及时贴息，并按比例及时补充扶贫小额信贷风险补偿资金。强化扶贫小额信贷贷后监管，坚持扶贫小额信贷投放和贷后监管两手抓、常态抓。

二、目标任务

有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款能力的建档立卡贫困户，应做到“应贷尽贷”，推动2019年度我县扶贫小额信贷工作健康发展。加强扶贫小额信贷借款人和带动主体贷前、贷中、贷后跟踪监测检查，严防首笔不良贷款发生。

三、主要措施

（一）加强需求摸排，做好扶贫小额信贷政策解释工作

动员各乡镇、村、各帮扶责任人，结合年度“一户一方案，一人一措施”帮扶落实情况，上门入户宣传扶贫小额信贷政策，调查建档立卡贫困人口信贷资金需求，对有效资金需求的建档立卡贫困户健全帮扶档案，及时组织扶贫小额信贷申报申请工作。

（二）严格审核授信放贷程序，规范扶贫小额信贷办理流程

主办银行对有扶贫小额信贷资金需求的及时开展评级授信，明确评级授信标准、流程、工作要求，合理确定贷款额度和贷款期限。通过公开评级授信，公开贷款服务，构建阳光信贷金融服务机制，实行县乡村三级公示。发挥村级评议工作组、乡镇审查工作组、县评级授信工作组作用，严格按照《XX县人民政府办公室关于加强扶贫小额信贷发放及贷后监督管理工作的通知》（五政办秘〔2017〕72号）要求，规范扶贫小额信贷的申请审批程序。

（三）明确投放模式，提升产业扶贫带动效益

坚持贫困户自愿和贫困户参与两项原则，坚持户贷户用户还方向，准确把握扶贫小额信贷政策落实对象。在坚持基本原则和要求的情况下，注重产业带动效果，助推产业扶贫健康发展。2019年全县继续推广XX省扶贫小额信贷“一自三合”模式。

一是户贷户用自我发展模式。

即，有自主发展能力和发展条件的贫困户，通过户贷户用“自我发展”扶贫产业，独立生产经营实现增收脱贫。

二是户贷户用合伙发展模式。

即，贫困户与贫困户，或与一般农户，或者与能人大户、农民合作社、致富带头人等新型农业经营主体开展代种代养、租赁、托管、订单生产等合伙生产经营，通过互帮互助带动贫困户共同发展产业，形成抱团发展的合力。

三是户贷社管合作发展模式。

即，贷款贫困户加入或抱团成立特色种养业、手工业专业合作社，合作社提供产前培训、产中指导、产后销售等一条龙服务，让贫困群众在参与中学有标杆、干有标准，学习技术、学会经营，变“输血”为“造血”，形成脱贫致富长效机制。

四是户贷社管合营发展模式。

即，贷款贫困户加入或抱团成立农民合作社，与龙头企业等新型经营主体协作合营，成立新的经营主体，并确立抱团贫因户的主体地位和合作社的经营主导权，引入和发挥龙头企业等新型经营主体的资金、技术、信息、销售和服务优势，充分发挥新型经营主体的带动作用，保证合作社和贫困户资全安全、稳定收益和生产就业能力的提升。

（四）加强贷后监管，定期开展专项督查

各乡镇人民政府、扶贫小额信贷主办银行是扶贫小额信贷监督管理的责任主体。各乡镇要建立扶贫小额信贷台账以及“三合”模式所参与的合作社、新型经营主体等相关台账，每月要实地查看带动主体的生产经营状况、资金使用情况，对于发现带动主体有经营不善等其他风险苗头的，及早预警、早做处置。县市场监督管理局、县农委等新型农业经营主体管理单位对通过扶贫小额贷款带动贫困户的新型经营主体法人变更等情况及时通报乡镇。驻村工作队、主办银行要通过实地调查核实，加强对扶贫小额贷款的使用监督检查，对资金闲置、坐收利息的，不按照规定用途使用资金的贫困户和带动主体，一经发现，主办银行可根据扶贫小额信贷借款合同要求收回贷款资金，县扶贫局、县财政局不给予贴息补助，主办银行停止对其扶贫小额信贷的支持。驻村工作队、主办银行对掌握到贷款人死亡或因嫁出、清退等原因不再为建档立卡贫困人口的，要及时处置。

四、工作保障

（一）加强组织领导，建立联席会议制度

县级建立扶贫小额信贷工作联席会议制度，县政府分管扶贫工作的领导为召集人，县政府办、发改委、财政局、农业农村局、市场监督管理局、县财政局（县金融管理局）、银监办、扶贫局、人行XX支行、县农商银行、永泰村镇银行、邮储银行XX支行、农业银行XX支行等单位负责人为成员。人行XX支行负责协调金融部门，县扶贫局负责协调部门及乡镇。联席会议由召集人召集，或者成员单位建议召集，不定期召开联席会议，协调推进扶贫小额信贷相关工作。

（二）加大政策支持，引导信贷资金投入

强化财税政策支持，改革相关资金投入方式，落实省市风险补偿、贷款贴息、保费补贴、税收优惠、奖励补贴等政策，县财政及时按规模存入风险补偿金，引导金融机构加大对扶贫小额信贷投入。全面落实农户贷款税收优惠、农村金融机构定向费用补贴、县域金融机构涉农贷款增量奖励和农业保险保费补贴等政策。实施差异化监管政策，对扶贫小额信贷支持力度大、金融服务质量优的银行业金融机构，实施倾斜性监管政策，在监管评级中给予适当加分。推动银行业金融机构建立健全扶贫小额信贷业务尽职免责制度，适度提升对不良贷款的容忍度。

（三）加大宣传力度，提高政策知晓率

各乡镇、各驻村工作队、各帮扶单位、各主办银行要通过多途径、多形式、多渠道，大力开展扶贫小额信贷政策知识的宣传培训，努力提高镇村干部和贫困户对扶贫小额信贷目的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与扶贫小额信贷工作的积极性和主动性。要加强信用体系建设，通过制定完善村规民约、加强普法教育等形式途径，引导贫困户树立诚信意识、信用意识、用贷意识，用诚实守信规范贫困户的贷款行为，尤其要引导贫困户区分财政扶贫资金和扶贫小额贷款，引导贫困户积极用贷、合规用贷、及时还贷。

（四）加强监测考核，确保政策落地

县扶贫小额信贷工作联席会建立扶贫小额信贷投放统计分析制度，及时了解扶贫小额信贷工作进展情况和存在问题，根据工作需要，由县扶贫开发领导小组实行每月一通报。对各乡镇、各主办银行推动扶贫小额信贷工作情况开展考核，既考核扶贫小额信贷的发放情况，也考核扶贫小额信贷贷后监管情况、到期贷款的清收工作情况，共同促进扶贫小额信贷健康发展。县人行、县财政局（县地方金融监管局）、县扶贫局将主办银行扶贫小额信贷工作推进情况纳入“金融机构支持地方经济发展”考核内容，对推进扶贫小额信贷工作不力、贷后监管不力出现突出问题的主办银行，不纳入“先进单位”。县财政局根据各主办银行扶贫小额信贷推进情况，适时增减主办银行财政资金账户余额。各乡镇、各主办银行要加强镇村干部和银行经办人员的管理，严格扶贫项目实施的纪律，坚决防范弄虚作假、虚报冒领、违规操作等违法违纪行为发生。