个人理财-职业道德和投资者教育课后测试答案（大全）

第一篇：个人理财-职业道德和投资者教育课后测试答案（大全）

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测试成绩：71.43分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.近年来，()逐渐成为国际上金融理财领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。√

smallBulb A CFP

smallBulb B CFA

smallBulb C CCBP

smallBulb D CIIA

正确答案： A

2.中国银行业协会于()年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。√

smallBulb A 2004.0

smallBulb B 2005.0

smallBulb C 2006.0

smallBulb D 2007.0

正确答案： C

3.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。√

smallBulb A 职业道德水准

smallBulb B 职业操守水平

smallBulb C 职业纪律规范

smallBulb D 从业基本原则

正确答案： A

4.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。√

smallBulb A 向同事打听客户的个人信息和交易信息

smallBulb B 做专业分析和统计时用了某个客户的信息

smallBulb C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

smallBulb D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

正确答案： A

5.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。×

smallBulb A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

smallBulb B 商业银行未按客户指令进行操作

smallBulb C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的smallBulb D 挪用单独管理的客户资产的正确答案： D

多选题

6.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格有()。√

smallBulb A 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

smallBulb B 具备相应的学历水平和工作经验

smallBulb C 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

smallBulb D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

smallBulb E 具备相关监管部门要求的行业资格

正确答案： A B C D E

7.从业人员与同业人员关系协调处理原则包括()。√

smallBulb A 同业竞争

smallBulb B 商业保密

smallBulb C 知识产权保护

smallBulb D 团结合作

smallBulb E 利益冲突

正确答案： A B C

8.按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。√

smallBulb A 可以

smallBulb B 经内部职责调整可以

smallBulb C 经过适当批准可以

smallBulb D 紧急情况可以

smallBulb E 特殊情况可以

正确答案： B C

9.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改的，银行业监督管机构依据有关法律法规可以采取下列措施()。√

smallBulb A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

smallBulb B 取消商业银行从事开展个人理财业务的资格

smallBulb C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

smallBulb D 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

smallBulb E 建议商业银行调整其高级管理层

正确答案： A C D

10.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。√

smallBulb A 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的smallBulb B 将一般储蓄类存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的smallBulb C 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的smallBulb D 未按规定进行风险揭示和信息披露的smallBulb E 未按规定进行客户评估的正确答案： A B C D E

判断题

11.商业银行个人理财业务从业人员的行业资格是指通过公司主管部门组织的考试或认可而取得的从事该行业工作所具备的资格。()×

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

12.一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。()×

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

13.银监会于2009年9月20日颁布了《关于规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，以规定商业银行因违反相关规定的处罚问题。()×

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

14.投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。()√

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

第二篇：时代光华_个人理财规划_课后测试

课后测试

测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.理财投资最终的目标就是： √

A B C D 实用

获利

赚钱

使金钱不贬值

正确答案： D 2.理财的最高目标是一种： √

A B C D 境界

自由

智慧

自由自在高品质的生活

正确答案： D 3.21世纪最有发展前途的是： √

A B C D 市场经济

计划经济

调配经济

知识经济

正确答案： D 4.影响投资决策的因素不包括： √

A B 投资的长短

财务状况的差别 C D 时间 税收

正确答案： A 5.资产配置是： × A B C D 找到适合自己的投资系统

根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额

以上都是

正确答案： C 6.资产配置的过程不包括： √

A B C D 明确资产组合中应包括的资产类别

确定资产组合的有效边界

选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合

通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合

正确答案： D 7.积极投资不包括: √

A B C D 资产配置

行业配置

时间长短

个股选择

正确答案： C 8.债券的特点不包括： √

A B C 风险性

返还性

流动性 D 安全性

正确答案： A 9.要对发行机构支付一定的佣金的是： √

A B C D 纪念性金币

纸黄金

黄金期货

黄金凭证

正确答案： D 10.世界上最大的黄金市场是： √

A B C D 纽约

华盛顿

伦敦

香港

正确答案： C 11.世界最大的黄金期货交易中心是： √

A B C D 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所

伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所

香港商品交易所和芝加哥商品交易所

纽约商品交易所和芝加哥商品交易所

正确答案： D 12.股票从根本上来讲反映企业的： √

A B C D 实力

业绩

前景

资金 正确答案： B 13.目前比较流行的技术分析理论是： √

A 波浪理论

B 巴菲特理论

C 红利理论

D 道氏股价波动理论

正确答案： D 14.成长型基金追求的投资目的是： √

A 资本的良性投资

B 资本的循环利用

C 资本的短期获利

D 资本的长期成长

正确答案： D 15.证券市场出现异常时稳定成长型基金回避风险的方式是：A 选择权交易的方式

B 投机交易的方式

C 卖出所持基金方式

D 以上都是

正确答案： A

第三篇：第十章 职业道德和投资者教育

第十章 职业道德和投资者教育

考纲要求

10.1 个人理财业务从业资格简介

10.1.1 境外理财业务从业资格简介

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件

10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1 从业人员基本行为准则

10.2.2 从业人员岗位职责要求

10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则

10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则

10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则

10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则

10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则

10.2.8 从业人员的限制性条款

10.2.9 从业人员的违法责任

10.3 个人理财投资者教育

10.3.1 投资者教育概述

10.3.2 投资者教育功能

10.3.3 投资者教育内容

一、个人理财业务从业资格简介

（一）境外理财业务从业资格简介

近年来，注册从业人员（Certified Financial Planner，CFP）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。

在美国，经过多年的发展，已有一支训练有素的专业理财队伍从事个人财务策划业，并且有专门的个人财务策划顾问公司。

（二）境内银行个人理财业务从业资格

中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证（Certification of China Banking Professional，CCBP）制度。

CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设认证专家委员会和认证办公室。专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

（三）银行个人理财业务从业人员基本条件

按照CCBP的要求，结合《办法》的规定，在充分借鉴国际市场各种认证标准并兼顾国内金融发展实际的基础上，商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：

1.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。

4.具备相应的学历水平和工作经验。

5.具备相关监管部门要求的行业资格。例如CCBP资格等。

6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

《办法》还明确要求，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评估等管理制度。

二、银行个人理财业务从业人员的职业道德

在国外，银行业普遍重视员工职业操守规范。中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。

1.从业人员基本行为准则：

①诚实信用。从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。

②守法合规。从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

③专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

④勤勉尽职。从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。

⑤保护商业秘密和隐私。从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

⑥公平竞争。从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

⑦职业形象。在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力，而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力，突出热情、从容干练、专业的行业特点。

（二）从业人员岗位职责要求

1.熟知业务。加强学习、不断提高业务知识水平。

2.岗位职责。遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。

3.信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。

4.信息保密。妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。

5.内幕交易。遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

6.协助执行。执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

（三）从业人员与客户关系协调处理原则

1.了解客户。从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2.礼貌服务。

3.公平对待。

4.风险提示。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

5.利益冲突。从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

6.礼物收送。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。

7.娱乐及便利。银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时，应当遵循合理适当、无损于所在机构声誉等原则。

8.客户投诉。坚持客户至上、客观公正原则，耐心、礼貌、认真并及时处理

（四）从业人员与同事关系协调处理原则

强调理解、信任、合作的团队精神

（五）从业人员与所在机构关系协调处理原则

1.从业人员对所在机构应当忠于职守。

2.商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。

3.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

4.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

（六）从业人员与同业人员关系协调处理原则

1.同业竞争。坚持同业间公平、有序竞争原则，2.商业保密与知识产权保护。

（七）从业人员与监管机构关系协调处理原则

1.从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。

2.从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。

3.反洗钱。及时报告大额和可疑交易。

（八）从业人员的限制性条款

（九）从业人员的违法责任

三、个人理财投资者教育

（一）投资者教育概述

1.投资者教育概念

银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。

内容包括有关个人理财相关知识和经验。

目标是：协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质

银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。

2.投资者教育对象：是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

3.投资者教育实施主体

投资者教育作为一项普惠全社会的活动，其实施主体不应仅是商业银行，还应包括监管机构、行业协会以及其他组织，甚至需要全社会各方面的力量来共同参与。

（二）投资者教育功能

1.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观：提高对创新产品的认知能力；增强客户的信心；增强客户自我保护能力。

2.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

3.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。

（三）投资者教育内容

银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面：

1.普及理财基础知识

2.宣传相关的政策法规

3.揭示理财相关风险

4.介绍理财业务

5.传递经营机构的基本信息

6.接受客户咨询、处理客户投诉

第四篇：银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--职业道德和投资者教育

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职业道德和投资者教育

本章预测试题

一、单项选择题1．近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A．CFP B．CAP C．CPA D．CCBP 2． 中国境内银行业的基本从业标准是（）。A．注册金融规划师 B．注册会计师

C．中国银行业从业人员资格 D．中国人民银行从业人员资格

3． 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A．守法合规 B．诚实信用 C．专业胜任 D．勤勉尽职

4． 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（）。A．民事责任 B．吊销从业资格 C．行政处罚 D．刑事处罚

二、多项选择题1． 按照CCBP的要求，结合《商业银行个人理财业务管理办法》的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（）。A．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求

B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则 C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D．掌握并熟练使用一门外语 E．具备相关监管部门要求的行业资格

2． 下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（）。A．从业人员应当熟知业务

B．从业人员应当确保客户交易的安全

c．从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 D．从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定

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E．从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案 3． 个人理财投资者教育的教育对象是（）。A．银行个人理财客户 B．潜在银行个人理财客户 C．潜在银行投资者 D．商业银行 E．中国银行业协会

参考答案及解析

一、单项选择题1． A[解析]近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。2． C[解析]中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。

3． B[解析]从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。

4． C[解析]根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。

二、多项选择题1． ABCE[解析]根据相关规定，D项不是我国个人理财业务从业人员应当具备的基本条件。除了选项中的四个正确选项，我国商业银行个人理财业务从业人员还应当具备的基本条件有具备相应的学历水平和工作经营、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。2． ABCD[解析]从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产，因此E项说法错误。3． AB[解析]银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。

第五篇：个人理财考点习题：第十章 职业道德和投资者教育-中大网校

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个人理财考点习题：第十章 职业道德和投资者教育

总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题

(1)近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A.CFP B.CAP C.CPA D.CCBP

(2)中国境内银行业的基本从业标准是（）。A.注册金融规划师 B.注册会计师

C.中国银行业从业人员资格 D.中国人民银行从业人员资格

(3)商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A.守法合规 B.诚实信用 C.专业胜任 D.勤勉尽职

(4)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（）。A.民事责任 B.吊销从业资格 C.行政处罚 D.刑事处罚

二、多项选择题

(1)按照CCBP的要求，结合《商业银行个人理财业务管理办法》的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（）。A.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D.掌握并熟练使用一门外语

E.具备相关监管部门要求的行业资格

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(2)下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（）。A.从业人员应当熟知业务

B.从业人员应当确保客户交易的安全

C.从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

D.从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定

E.从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案

(3)个人理财投资者教育的教育对象是（）。A.银行个人理财客户 B.潜在银行个人理财客户 C.潜在银行投资者 D.商业银行

E.中国银行业协会

答案和解析

一、单项选择题(1):A近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。(2):C 中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。(3):B 从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。(4):C 根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。

二、多项选择题(1):A, B, C, E 根据相关规定，D项不是我国个人理财业务从业人员应当具备的基本条件。除了选项中的四个正确选项，我国商业银行个人理财业务从业人员还应当具备的基本条件有具备相应的学历水平和工作经营、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。(2):A, B, C, D 从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产，因此E项说法错误。

(3):A, B 中大网校

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银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。

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