新产品落地(对公理财业务)交流材料

第一篇：新产品落地(对公理财业务)交流材料

给力新产品落地生根 推进对公理财业务快速发展

2011年以来，*县支行积极转变营销观念，狠抓新产品落地，坚持将对公理财产品作为发展中间业务、稳定和争取中高端客户资源的突破口，加大市场拓展力度，深挖客户资源，强化业务宣传，使新产品在中高端客户中落地生根，对公理财产品销售取得突破性进展。截至12月31日，累计销售理财产品13.08亿元，其中对公理财产品8.56万元；开立国内信用证120万元；办理信用卡分期7笔310万元。年末理财产品余额29905万元，其中对公理财产品余额25650万元，实现理财产品业务收入16.2万元，居全市农行首位。回顾我们的营销经历，可以用“变、精、活、优”四个字进行概括。

一、从转变观念入手，激发组织活力，产品落地突出一个“变”字 近两年来，随着银行业市场化进程的加快，各家商业银行推出的新产品如“雨后春笋”般不断丰富和增多。尤其是在2011年，农业银行的产品创新步伐明显提速。我们深刻的认识到，传统业务已不能满足于客户需求，也不利于同业争主流的竞争需要。总行推出的金钥匙〃本利丰（安心快线、“天天利滚利”、安心得利）、金钥匙〃汇利丰等新的对公理财产品，既是我行业务收入的一个新的增长点，同时又对留存客户资金、提高客户忠诚度有着非常巨大的作用。为此，我行高度重视新产品落地工作，积极转变营销观念，强势推进对公理财产品销售。一是加强营销组织体系建设，搭建“三级联动”营销架构。进入四季度以后，支行及时搭建了新产品落地组织体系，成立了以行长为组长，分管行长为副组长，前台业务部室负责人和各营业网点主任为成员的落地推广营销

组织。行长作为新产品落地的指挥员，主要发挥总决策、总安排、总推动作用；前台业务部室承担新产品落地的产品培训、专业指导、营销支撑、营销督导考核等职能；网点负责人负责新产品的传导与“播种”、客户的营销与维护等职责。二是深化新产品落地传导，培育专业营销精明能干的“耕耘者”。新产品的“落地生根”需要精明强干的“耕耘者”。一方面我行及时邀请分行相关部门领导到支行开展信用卡分期、对公理财产品等新产品的专题培训。支行领导也在会议上多次强调信用卡分期、对公理财产品等新产品营销的重要性，并将理财产品客户群体庞大、风险分散、资本占用低、盈利空间广阔的特点，把收益帐算深算透，在全行员工进行传导，使全行对新产品的落地销售认识有了很大程度提高。特别是营销人员对公理财产品在应对部分客户存款不稳定时，营业网点既可以运用理财产品来提前锁定客户存款，又能够增加中间业务收入的认识已入脑入心。另一方面加强业务学习，提升营销技能。随着现代商业银行业务的发展，理财业务知识不断更新，客户需求不断变化，我行紧紧握住新产品落地“这把犁”，着力强化对公理财产品营销队伍建设和培养。在学习内容上，针对个性化产品、高端理财产品的特点、适应的客户、营销技巧和产品计价等方面，通过集中学习、营业网点晨会、夕会等形式的详细讲解，让营销人员熟练掌握各个产品的性能和特点，增强了产品营销的针对性和有效性。保障了人人能营销、人人会营销。营销观念转变了，思想认识到位了，产品知识掌握了，新产品的落地难题也就迎刃而解了，对公理财产品销售也成为了全行员工的自觉行动。

二、从分析市场入手，捕捉客户信息，业务营销突出一个“精”字 产品落地见效需要有适应的客户作为丰厚的“土壤”。我们根据金 2

钥匙〃本利丰、金钥匙〃安心得利、金钥匙〃汇利丰的保本保证收益、非保本浮动收益等特点，针对投资理财谨慎性、稳健性、进取型、激进型等不同客户类型，结合账户资金变动情况，与客户需求对接，做到了“精”、“准”营销。一是认真识别筛选客户，有的放矢开展营销。根据我行推出的对公理财产品特点，对100万元以上的客户列出清单，结合客户平时资金流量、存量等信息，逐一进行比较分析，把不同的理财产品营销给不同的客户。比如，对大额短期闲置资金且投资稳健性的客户，营销人员根据“安心快线”产品具有期限灵活、实时到帐、收益相对较高的特点，进行重点营销。如支行营业部有一客户存款账户经常保持有3000万元的不动资金，当了解到该单位有增值保值的投资需求时，营业部主任即刻运用“对比法”算账，向该客户推介了本利丰保本理财产品。该客户抱着试一试的想法，首次购买了3000万元、期限21天的本利丰产品，到期赎回多获利71750元。当该客户尝到甜头后，经常购买该产品，仅2011年四季度就购买了4期，投资收益达30多万元，成为了我行对公理财业务的重点高价值客户。犹如此类客户的*县城投公司已是我行东岭分理处的“常客”，目前购买的理财产品余额达4000余万元。二是实行名单制管理，提高营销目标的精确度和有效性。支行各营业网点对筛选的重点客户，分别落实到营销人员，逐户详细了解客户的资金动向，提前对客户资金流动进行了解，在重点时点提前就资金安排与客户达成共识，当有新的理财产品发售时，营销人员在第一时间与客户联系沟通，不失时机进行营销。如**移民站在我行**分理处开立有一般存款账户，2011年因移民内安，县财政将陆续拨付3亿余元资金用于移民安置，而该客户同样是逐步支付移民内安资金。为了确保客户存款能更多留存我行，该处主任对其持续营销，该客户在去年11月将10400万元存款购买 3

了2012年1月末到期的理财产品。最终在不影响客户资金使用的情况下，提前将该笔存款转化成理财产品，锁定了一笔大额存款。

三、从完善机制入手，焕发营销激情，产品营销突出一个“活”字 一是加大新产品落地的激励力度。将信用卡分期、对公理财产品等新产品营销作为维护和拓展中高端客户、构建内生型存款增长机制的重要手段和渠道，提高新产品营销的考核力度和“加码计价”，支行还在原有考核基础上对于超额完成对公理财产品销售指标的网点增加额外奖励，实行“谁营销、谁受益”，以激励全行营销人员的积极性。支行三个营业网点的员工，人人都争抢营销自主理财产品，最多的累计营销达2.4亿元，最低的也营销150万元。支行营业部一柜员充分利用自身的客户资源关系，去年累计营销对公理财产品2.42亿元，获得计价工资3.04万元。通过明显的收入差异对比，大大提高了全员营销动力，营造了你追我赶的竞争氛围。二是推行综合营销机制。大力开展“1+N”营销模式，将企业网银、现金管理平台、电子对账、账户挖潜的业务进行综合营销，既推进对公理财产品营销与存款账户资金增量的有效链接，又带动了对公存款与理财产品的快速发展。三是建立信息沟通机制。我们通过行长班子成员、前台部室经理、营业网点主任三个层面的客户资源，加大沟通交流和市场信息的捕捉，抢占信息制高点，抓住资金和信息源头，不失时机地抢占市场，扩大市场份额。对已捕捉的信息采取“盯”字战略，保证已有重点客户的资源的巩固和提升，突破新增客户对新产品的拓展和落地。支行各网点建立了对公理财客户库，并不断补充和更新，以此形成一套良好的对公理财沟通机制。四是建立理财产品营销每周例会制度。定期对主要客户存款的大额资金进出情况进行分析，对有营销潜力的客户进行重点拜访，特别是对重点大户，支行领导定期进行 4

走访，关注客户理财产品到期日与对公存款月末、季末、年末时点的衔接，实现了对公存款和理财产品良性互动，推进了理财产品营销从补充式业务向基础性业务的转变，从被动营销向主动营销的转变，从推销产品向培育客户的转变，唤发了全员营销对公理财产品活力。截至去年年末，支行对公理财客户共计21户，实现对公理财产品销售8.56亿元，在全县金融同业位列第一。

四、从营销转型入手，满足客户需求，服务客户突出一个“优”字 为创造新产品落地良好氛围，推进对公理财产品快速发展，我行把营销的工作重心迅速调整到“围着产品转、围着客户转”的营销策略上来，把营销改进作为价值创造的营销模式强力推进。一是建立分层服务的产品销售渠道。对存款在50万元以上的对公客户，AA级以上法人客户及金融资产10万元以上的个人客户，实行“一对一”的个性化营销服务，按照网点功能分区的要求，专享贵宾客户服务通道，营销人员与客户进行面对面沟通，让客户感受到倍受尊敬。二是提供贴心的服务。一方面通过举办“贵宾客户理财知识讲座”，向客户广泛宣传理财产品的相关知识、特点、收益等，解答客户疑问，打消客户疑虑；另一方面，与客户心贴心，站在客户角度，实事求是推介农行自主理财产品，算好收益帐，做客户的理财顾问、消费顾问和生活顾问。三是做好客户跟踪维护。站在为客户创造价值的角度，及时关注客户理财产品到期日，提醒客户到期赎回；通过电话访谈、上门访谈等方式，及时向客户推介不同时期发售的理财产品特点、了解客户新的投资理财需求。心贴心的服务和农行自主理财产品的独特优势，吸引了部分客户将他行的存款“搬家”到了我行。

第二篇：中国农业银行对公客户经理(理财业务)题库附答案

中国农业银行对公客户经理（理财业务）

岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础

第一章 理财业务概述

一、判断题

1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。答案：错

2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。答案：对

3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。答案：错

4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。答案：错

5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。答案：错

6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。答案：对

7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对

8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。答案：对

9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。答案：对

10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。答案：错

11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错

12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。答案：错

13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。答案：错

14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。答案：错

15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。答案：对

16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。答案：对

17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。答案：错

18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。答案：错

19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。答案：错

20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。答案：错

二、单选题

1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？

A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率

答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。

A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨

B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。

A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务 答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。

A．理财顾问 理财顾问 B．理财产品 理财顾问 C．理财顾问 理财产品 D．理财产品 理财产品 答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。

A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。

A．利率

B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统 答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。

A．顺差 本币汇率贬值 B．顺差 本币汇率升值 C．逆差 本币汇率升值 D．逆差 外币汇率贬值 答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。

A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率

D．银行间同业拆借利率 答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。

A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格 答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。A．产品风险

B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计 答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。

A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票

B．债券 C．外汇 D．货币市场 答案：C

三、多选题

1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。

A.投资管理 B.融资管理 C.流动资金管理 D.财务规划 答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。

A.最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B.第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务

C.第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务

D.最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财

答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。

A.政治、法律与政策环镜 B.经济环境 C.社会环境 D.技术环境 答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？

A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。

A.综合性 B.系统性 C.复杂性 D.全面性 答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A.客户对理财业务的认知度

B.商业银行理财业务定位

C.其他理财机构理财业务的发展 D.中介机构发展水平答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A.理财业务萌芽时期

B.理财业务形成时期 C.理财业务发展时期 D.理财业务成熟时期 答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。A.银行理财产品

B.保险 C.债券 D.基金 答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A.萌芽起步期

B.拓展与规范阶段 C.创新与加速发展阶段 D.行业转型期 答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？

A.多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B.重视借鉴国外银行业的做法 C.注重品牌宣传

D.产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上

E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发等方面均不占优势 答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》 答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？

A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品

B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移

C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态

D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。

A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人 答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现

B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本

C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理 答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。

A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券 答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。A.法定存款准备金率

B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。A.经济发展阶段

B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案：ABCD

第二章 理财业务理论基础

一、判断题

1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。答案：错

2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。答案：错

3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。答案：错

4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。答案：对

5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。答案：错

6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。答案：错

7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。答案：对

9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。答案：对

11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。答案：错

12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。答案：错

13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。答案：对

14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。答案：错

15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。答案：错

16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。答案：对

17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。答案：错

18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。答案：对

20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。答案：错

21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。答案：错

22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。答案：错

23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。答案：错

24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错

二、单选题

1.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是()。A.1号理财产品的收益相对较高

B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低 答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是()。

A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为()元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是()。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。

A.方差 B.标准差

C.预期收益率 D.变异系数 答案：D 8.20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛

C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔 答案：B 9.在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 10.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（）关系。

A.正相关 B.负相关

C.线性相关 D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为()。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在()中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 15．在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是()。

A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控

C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。

A.时间

B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 答案：D 18.必要收益率的构成不包括()。A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率 答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。

A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿 答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是()。

A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置

B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()。

A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀 答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为()。

A.12.31% B.24.62% C.26.13% D.19.31% 答案：B 23.()一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率 答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（）。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置

D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 答案：C

三、多选题

1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有()。A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合

D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合 答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括()。A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有()。A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有()。A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有()。

A.两个基金的期望收益率相同

B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有()。

A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B.在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息

C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等

D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 答案：BD 7.追求市场平均收益水平的机构投资者会选择()。A．市场指数基金

B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理 答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于()。A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理 答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（）。A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场 答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有()。

A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由()构成。A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率 答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的()。

A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为()。A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平

D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有()。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。答案：ABCD 15.投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（）。

A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整 答案：ABCD

第三章 理财目标市场

一、判断题

1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。答案：错

2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。答案：对

3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。答案：对

4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。答案：错

5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。答案：错

6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。答案：错

7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。答案：错

9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。答案：对

10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。答案：错

11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。答案：错

12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。答案：错

13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。答案：对

14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率(SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。答案：错

15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。答案：对

16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。答案：错

17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。答案：错

18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。答案：对

19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。答案：对

20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。答案：错

21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。答案：错

22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。答案：对

23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。答案：对

24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。答案：对

25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。答案：对

26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。答案：错

27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。答案：错

28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。答案：错

29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。答案：错

30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。答案：错

31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。答案：对

32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。答案：对

33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。答案：错

34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。答案：错

35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。答案：错

36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。答案：错

37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。答案：错

38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。答案：对

39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。答案：错

40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。答案：错

41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。答案：错

42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：对

43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。答案：错

44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。答案：错

45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：错

46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。答案：对

47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。答案：对

48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。答案：错

49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。答案：错

50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。答案：错

51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。答案：对

52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。答案：对

53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。答案：错

54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。答案：错

55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。答案：对

56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。答案：错

58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。答案：错

59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。答案：对

60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。答案：错

61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。答案：对

62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。答案：错

63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。答案：对

64.金融互换是通过银行进行的场外交易。答案：对

65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。答案：对

66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。答案：错

67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。答案：错

68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。答案：错

69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。答案：对

72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。

73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。答案：对

74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：错

75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。答案：错

76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。答案：对

77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。答案：错

78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。答案：错

79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。答案：错

80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。答案：对

81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。答案：对

82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。答案：对

83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。答案：对

84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。答案：对

85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。答案：对

86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。答案：错

87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。答案：对

二、单选题

1.下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？

A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用 答案：D 2.（）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：A 3.()与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。A.银行

B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所 答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能 答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：B 8.金融市场中的（）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。

A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：D 9.（）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。

A.货币市场 B.资本市场

C.金融衍生品市场 D.外汇市场 答案：D 10.（）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A.货币市场 B.资本市场

C.金融衍生品市场 D.外汇市场 答案：A

11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。

A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.交易量大、交易频繁

D.参与方不断扩大，参与形式多样化 答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。

A.期限短 B.成本低 C.方式单一 D.利率敏感 答案：C 13.商业票据的市场主体包括()。

A.发行者、投资者和销售商

B.发行者、担保人、投资者和销售商 C.发行者、中介商、投资者和销售商

D.发行者、担保人、中介商、投资者和销售商 答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。

A.违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B.违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C.违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D.违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。A.不记名 B.金额较大

C.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D.利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。

A.股票市场 B.债券市场

C.证券投资基金市场 D.二级市场 答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。

A.政府股 B.法人股 C.社会公众股 D.国家股 答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。

A.普通股股票 B.优先股股票 C.政府股票 D.法人股票 答案：C 19.我国上市公司股票中（）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（）进行。

A.证券公司 B.交易商协会 C.买方市场 D.卖方市场 答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。

A.积聚资本 B.转让资本 C.资产折价 D.股票定价 答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。

A.偿还性 B.流动性 C.不确定性 D.收益性 答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。

A.利息收益

B.投资者通过债券交易取得的买卖差价 C.债券利息的再投资收益 D.多种债券的组合投资 答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。

A.私募债券 B.超短期债券 C.长期债券 D.国际债券 答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（）。

A.分期还本付息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.附息债券 答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。

A.零息债券 B.定息债券 C.浮息债券 D.附息债券 答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。

A.融资功能 B.价格发现功能

C.微观调控的重要场所 D.宏观调控的重要场所 答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。

A.股份有限公司 B.个体工商户 C.有限责任公司

D.国有独资企业或国有控股企业 答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。

A.发行利率、发行期限、发行价格 B.发行利率、发行期限、发行费用 C.发行利率、发行价格、发行费用 D.是否含权、有无担保、发行费用 答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。

A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.协议发行 答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。

A.公众评价 B.市场利率

C.通货膨胀率预期 D.票面金额 答案：D 命题认知程度：记忆 难度：难

命题依据：教材第一部分，第三章，第三节

32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。

A.股权衍生品 B.利率衍生品 C.期货衍生品 D.货币衍生品 答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（）。A.基本标的资产的价值 B.市场预期价值 C.未来价值 D.历史价值 答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：

A.可复制性 B.不可复制性 C.平衡特征 D.波动性 答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：

A.转移风险 B.价格发现 C.降低交易效率 D.优化资源配置 答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：

A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：

A.金融远期市场 B.金融期货市场 C.金融期权市场 D.汇率互换市场 答案：D 38.金融远期合约的优点是：

A.标准化合约 B.柜台交易 C.规避价格风险 D.有履约保证 答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A.标准化合约 B.非标准化合约 C.没有履约保证 D.柜台交易 答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A.强行平仓制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.逐户报告制度 答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度

A.会员结算准备金余额等于零 B.交易所的紧急措施应予强行平仓 C.持仓量接近其限仓规定 D.持仓量低于其限仓规定 答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：

A.风险对冲 B.空头套期保值 C.持仓限额

D.及时追加保证金 答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：

A.基础资产 B.期权的中介方 C.执行价格 D.期权费 答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（）。

A.远期期权 B.即期期权 C.外汇期权 D.期货期权 答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（）美元。

A.10、20 B.10、10 C.20、10 D.20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是

A.空间统一性 B.方向一致性 C.空间分散性 D.时间跳跃性 答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（）。A.纽约 B.东京 C.香港 D.伦敦 答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是

A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.运用操作技术全面消除外汇风险 答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：

A.有固定的营业日和开盘、收盘时间 B.买卖都是用电话、电报及其他通讯工具

C.由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D.交易不受时间和空间的限制 答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：

A.交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B.交易对手由政府决定

C.对每笔交易的最高限额有严格限制 D.交易实质上受到官方控制 答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限

A.30天 B.60天 C.90天 D.2年 答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：

A.发现汇价

B.防范化解汇率风险 C.外汇投机

D.期限多样，从30天至2年不等 答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：

A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行同业之间的外汇交易

C.商业银行与中央银行之间的外汇交易 D.中央银行与客户之间的外汇交易 答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：

A.保险合同 B.投保人 C.保险标的 D.保险险金费率 答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:

A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D.保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：

A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金

D.受益人可享受高额利息回报 答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A.营利性 B.社会公平性 C.非强制性 D.高收益性 答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：

A.保险公司经营水平B.保险公司投资水平

C.或有事项发生的不确定性 D.被保险人的主观预期 答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：

A.350-430盎司 B.350-400盎司 C.300-400盎司 D.300-430盎司 答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。

A.13.5千克 B.12千克 C.12.5千克 D.12.2千克 答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：

A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率

D.黄金价格预期 答案：D

三、多选题

1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。

A.利率价格 B.汇率价格 C.各种证券价格 D.渠道费用 答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。

A.它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等

B.它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等

C.它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制

D.它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（）、（）、（）以及其他金融工具。

A.货币 B.资金 C.信用

D.货物所有权 答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。

A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.金融机构 答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外汇和金融衍生品等。

A.同业拆借 B.票据 C.债券 D.股票 答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括

A.融资功能 B.财富管理功能 C.避险功能 D.交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（）。

A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）、（）、（）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

A.货币市场 B.资本市场 C.权益市场

D.金融衍生品市场 答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（）的优点。

A.限制少 B.成本低

C.清算结算便利 D.交易离散 答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：

A.金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B.金融市场的风险敞口逐年扩大

C.金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D.金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化 答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。

A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.交易量大、交易频繁

D.参与方不断扩大，参与形式多样化。答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（）。

A.期限较长 B.成本较高 C.方式灵活 D.信用度高 答案：AB 13.商业票据的市场主体包括()。

A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.中介商 答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。

A.违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B.违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C.违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D.违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。

A.不记名 B.金额较大

C.利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。

A.股票市场 B.债券市场

C.证券投资基金市场 D.二级市场 答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（）和（）。

A.普通股股票 B.优先股股票 C.记名股票 D.无记名股票 答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。

A.政府股 B.法人股 C.社会公众股 D.国家股 答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。

A.S股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。

A.时间优先原则 B.价格优先原则 C.协议优先原则 D.需求优先原则 答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。

A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.股票定价 答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。

A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 答案：ABCD 23.债券的收益来源有（）。

A.利息收益

B.投资者通过债券交易取得的买卖差价 C.债券利息的再投资收益 D.多种债券的组合投资 答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为()等。

A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.国际债券 答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（）。

A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.国际债券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A.分期还本付息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.附息债券 答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。

A.零息债券 B.定息债券 C.浮息债券 D.附息债券 答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。

A.融资功能 B.价格发现功能

C.微观调控的重要场所 D.宏观调控的重要场所 答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。

A.股份有限公司 B.个体工商户 C.有限责任公司

D.国有独资企业或国有控股企业 答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。

A.发行利率 B.发行期限 C.发行价格 D.发行费用 答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。

A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.协议发行 答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（）等因素影响。

A.评价 B.市场利率

C.通货膨胀率预期 D.票面金额 答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。

A.股权衍生品 B.货币衍生品 C.利率衍生品 D.期货衍生品 答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。

A.场内交易工具 B.场外交易工具 C.场前交易工具 D.场后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。

A.可复制性 B.不可复制性 C.平衡特征 D.杠杆特征 答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：

A.转移风险 B.价格发现 C.提高交易效率 D.优化资源配置 答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：

A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：

A.金融远期市场 B.金融期货市场 C.金融期权市场 D.汇率互换市场 答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：

A.非标准化合约 B.柜台交易

C.无法规避价格风险 D.无履约保证 答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A.非标准化合约

B.履约大部分通过对冲方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：

A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.逐户报告制度 答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：

A.多头套期保值 B.空头套期保值 C.持仓限额

D.及时追加保证金 答案：AB 45.金融期权的要素包括：

A.基础资产

B.期权的买、卖双方 C.执行价格 D.到期日 E.期权费 答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：

A.欧式期权 B.美式期权 C.中式期权 D.日式期权 答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。

A.现货期权 B.即期期权 C.外汇期权 D.期货期权 答案：AD 48.外汇市场的特点包括

A.空间统一性 B.时间连续性 C.空间分散性 D.时间跳跃性 答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（）,亚洲地区最大的外汇交易中心是()活跃的外汇市场是（）。

A.伦敦，北美洲最B.纽约 C.东京 D.中国 E.苏黎世 答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：

A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险 答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：

A.有固定的营业日和开盘、收盘时间 B.买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C.交易方式为封闭式

D.交易不受时间和空间的限制 答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有

A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 E.1年 F.2年 答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：

A.发现汇价

B.防范化解汇率风险 C.外汇投机

D.期限多样，从30天至2年不等 答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：

A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行同业之间的外汇交易

C.商业银行与中央银行之间的外汇交易 D.中央银行与客户之间的外汇交易 答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：

A.保险合同 B.投保人 C.保险标的 D.被保险人 答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D.保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：

A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金

D.受益人可享受高额利息回报 答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：

A.公益保险 B.社会保险 C.商业保险 D.企业保险 答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A.非营利性 B.社会公平性 C.强制性 D.高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：

A.直接保险 B.间接保险 C.再保险 D.永续型保险 答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：

A.保险公司经营水平B.保险公司投资水平

C.或有事项发生的不确定性 D.被保险人的主观预期 答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：

A.>99.99% B.>99% C.>98% D.>99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。

A.伦敦 B.纽约 C.苏黎世 D.上海 答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：

A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 答案：ABCD

第四章 对公理财产品营销与客户管理

一、判断题

1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。答案：对

2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。答案：对

3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。答案：对

4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。答案：对

5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。答案：错

6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。答案：对

7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。答案：对

8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。答案：错

9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。答案：对

10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。答案：错

11.商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。答案：对

12.在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。答案：错

13.商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。答案：对

14.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。答案：对

15.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。答案：错

16.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。答案：对

17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。答案：错

18.商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。答案：对

19.商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。答案：对

20.产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。答案：对

21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。答案：对

22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。答案：对

23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。答案：对

24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。答案：对

25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。答案：对

26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。答案：对

27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。答案：对

28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。答案：对

29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。答案：对

30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。答案：对

31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。答案：对

32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。答案：对

33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。答案：对

34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。答案：错

35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。答案：对

36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。答案：对

37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。答案：错

38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。答案：对

41.结构化理财产品都是保本的理财产品。答案：错

42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。答案：对

43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。答案：对

二、单选题

1．从发展趋势看，（）营销和（）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。

A．细分 补缺 B．个别化 补缺 C．细分 本地化 D．个别化 本地化 答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）

A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理财产品由总行（）部门统一研发。

A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部 答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（）。

A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意 答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（）方式为其提供适合的理财产品。

A．营销常规理财产品

B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制

D．一半营销常规产品，一半定制 答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（）产品优先满足其理财需求。

A．常规理财产品

B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）

D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（）产品满足其理财需求。

A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列

C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）D．汇利丰B款 答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（）产品最为适合。

A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线 答案：B 9．（），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超过（）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（）完成风险承受能力评估。

A．一 网点

B．二 网点或其网上银行 C．一 网点或其网上银行 D．二 网点 答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（）的过程。

A．控制

B．评估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A．操作

B．声誉 C．市场 D．信用 答案：A 19.理财业务（）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。A．信用

B．声誉 C．市场 D．流动性 答案：B 20.（）是风险管理的最基本要求。A．适当的风险计量

B．及时的风险监测

C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制 答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（）担任。A．基金公司

B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司 答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（）得到的。A.客户风险承受能力评估

B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定 答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品 答案：C 25.()个月以内的产品称为超短期理财产品。A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（）。

A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类

B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类 答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户

B．谨慎型客户 C．稳健型客户

D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户 答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单

一、理财资金运用方式也单

一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品

B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品 答案：D 39.（）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。A．结构性理财产品

B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品 答案：A 40.（）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。

A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品 答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品 答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债

B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据 答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品

D．未上市企业股权 答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（）。A．证券化资产

B．金融债

C．私募股权基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债

B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债 答案：B

三、多选题

1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（）。

A.个性化 B.追求增值性 C.综合性 D.主动性

E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。

A.销售理财产品的使用价值 B.销售理财产品的差别优势 C.销售客户需求的满足 D.销售理财产品的品牌 答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（）。

A.银行的实力

B.银行理财产品的特点 C.竞争对手的状况 D.市场的特点 答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A.销售时间差异化

B.产品设计基础资产的差异化 C.期限多样化，合理配比收益率 D.严格分层化服务 答案：BCD

。）

第三篇：中国工商银行对公业务

对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。

（二）对公业务 1.支付结算体系 1.1 熟悉账户管理业务

一、基本概述 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银行 账户发生。我行单位账户按照币种可分为人民币账户和外币账户，按照开立账户主体可分为单位账 户和个人账户，单位账户可分为单位银行结算账户和单位其他存款账户、个人账户可分为个人结算 账户和储蓄账户。其中，人民币单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账 户等类别。外币账户按用途可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

二、主要单位银行账户类

（一）人民币结算账户 1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户。单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，可以办理提取现金和转账业务。可以申 请开立基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实行预算管理的事业单位、外地常设机构 开立的账户、单位设立的独立核算附属机构（仅指食堂、幼儿园、招待所）开立的账户、具有社会 团体法人资格的工会组织、个体工商户等。2.一般存款账户：一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开立的，如果单位客户已经 在某一银行营业机构开立了基本存款账户，就不能同时开立一般存款账户。一般存款账户仅可以办 理转账业务。3.专用存款账户：指单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。在银行办理的很多代理业务中，都涉及到开立专用存款账户： 在代理国库集中支付（银财通）业务中，财政预算单位开立零余额账户； 在代理证券结算中（码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，还需要向金融机构递交当地外汇局的核准件(核准件要项 为“账户开立”)。目前我国已经取消对经常项目外汇账户的限额管理，由境内机构根据自身经济活 动来决定。境内机构由于经济活动的需要，可以在非注册地开立境内机构异地经常项目外汇账户，除了营 业执照、组织机构代码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，向非注册地开户银行同时提供注册 地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“异地开户备案”）和 非注册地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“账户开立”）。2.资本项目外汇账户：指用于资本项目项下外汇收付的外汇账户，其收入为中外投资方以外汇 投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。如外 债专户、资本金账户等。3.离岸账户：银行为非居民开立的账户就是离岸账户，非居民包括自然人和法人。离岸银行业 务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构类国际组织及其他经济组 织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的货币。非居 民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。开设离岸银行账户的好处有以下几个方面： 1

（1）资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由 调拨资金，不受国内外汇管制。（2）存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率 优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。（3）免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益 更为可观。（4）提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行 业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。（5）境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

（三）其他存款账户 1.单位定期存款账户：其起存金额为 1 万元；期限灵活，包含三个月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取时，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金额的应一次取完）； 支取时，只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得提取现金。贷款资金和预算资金不得存 入定期存款。2.单位协定存款账户：是指开户银行与存款人签订�6�1协定存款合同�6�2，约定期限、商定其结算账 户需保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计 息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 个月定期存 款利率的协定存款利率给付利息的一种存款业务，且需要在开户行以存款人名义开立的账户。协定 存款起存金额由双方协商确定，基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度部 分的存款按协定存款利率计息。3.单位通知存款账户：单位通知存款分1 天通知和7 天通知两种。单位通知存款为记名式存款，最低起存金额50 万元，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，按照实际的存期、适用利率计 算利息。支取时，可一次或分次支取，每次最低支取额为10 万元，支取存款利随本清，支取的存款 本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。

三、账户管理要求 1.核准。金融机构为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立 的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及 人民币结算资金账户（以下简称“QFII 专用存款账户”）时，须报中国人民银行核准后方可核发开 户许可证。上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。核准类银行结算账户由金融机构将单 位客户开户申请资料报送人民银行上海总部、当地分支行核准。2.备案。金融机构为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，上述银行结算账 户统称备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类银行结算账户由金融机构通 过账户管理系统向人民银行上海总部、当地分支行报备。备案类银行结算账户，无须报送纸质资料。3.账户生效日。单位银行结算账户自正式开立之日起、3 个工作日后正式生效，生效后方可办 理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在 账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。“正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地 分支行的核准日期；对于备案类银行结算账户，“正式开立之日”为开户行为单位客户办理开户手续 的日期。4.单位结算账户名称的规定。单位客户开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文 件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长,可使用规范化简称，但必须与预留银行 的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上对简称予以约定。非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使 用其隶属单位的名称。单位客户独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名 称。个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。5.预留签章的规定。单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单 位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不 同的签章组合所对应的支付权限。注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银 行在“银行结算账户管理协议”中约定的出资人名称。无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX 证券有限公司”）或财务专用印章（如 “XX 证券有限公司财务专用章”）。单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与 账户名称保持一致。6.现金支取的规定。单位客户主要通过基本存款账户办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务。开户银行应当根据实际需要，为单位客户核定 3 天至5 天的日常零星开支 所需的库存现金限额；边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于 5 天，但不 得超过15 天的日常零星开支。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户、临时存款账户提取现金需要在开户时向人民银行申请并获得核准，支取时要按 照国家支取现金的有关管理和符合其他监管部门的要求。7.异地结算账户。由于企业经济活动的需要，在符合人民银行账户管理办法有关规定的前提下，企业可以根据需要在异地开立单位结算账户。最常见的是，与我行签订相关协议，并在我行开立基 本存款账户的企业集团客户，其以集团总部名义在异地申请以总公司名称或法人单位名称加所属机 构名称开立一般存款账户、收入汇缴和业务支出专户的，开户行可根据该企业集团客户提交的证明 文件和基本存款账户开户许可证的复印件办理开户手续。证明文件和基本存款账户开户许可证的原 件由基本账户行代为审核，开户行如有疑问，应通过实时清算系统向其基本账户行查询，基本账户 行应及时予以查复。企业集1

团总公司将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公 司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交至承办行。承办行将以上 证明文件审核后，总行以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要 求下发各营业机构。企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，则 可提供相关证明文件的复印件。复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或 集团内的法人单位公章。企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开 户银行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查。未经上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账 户。8.查、冻、扣的规定。军队、武警保密单位的特种预算存款账户及其存款，原则上不得采取冻 结、扣划等诉讼保全措施。证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金、证券公司在存管银行开设的客户交 易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金和新股发行验资专用账户中的资金，人民法院 不得冻结、扣划。表2-4-1 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 单位名称 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个 人 单位 个人 人民法院 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 税务机关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 海关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 人民检察院 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 公安机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 国家安全机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 军队保卫部门 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监狱 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 走私犯罪侦查机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监察机关（包括军队 监察机关）有权 有权 无权 无 权 无权 无权 审计机关 有权 无权 无权 无 权 无权 无权 工商行政管理机关 有权 无权 暂停结 算 暂 停 结 算 无权 无权 证券监管管理机关 有权 无权 无权 无权 无权 无权

四、账户信息服务

（一）余额、明细查询服务 客户可以通过持有关身份证明材料（如法人授权书、印鉴卡）随时到我行网点查询、持账户自 助服务卡在同城任一工行网点的对公自助终端、登陆网银或电话银行查询相应银行账户的余额以及 发生明细等账户信息。

（二）银行回单、对账单服务 1.传统回单：我行将为客户的每笔银行业务提供详细的纸质回单以供客户的查询以及账务处理。同时，还可以为客户提供日后的回单补制等服务。2.电子回单柜：我行通过银行对公自助化服务设备，为客户提供回单的“无匙化”自动管理，方便客户自助获取回单、对账单以及进行相关信息查询。3.网上银行电子回单：我行通过网上银行向客户提供的含有校验功能的电子回单的下载及打印 功能，方便客户的回单查询、获取及管理。4.上门取（送）单：我行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作 人员到客户的办公场所为客户取（送）票据和结算凭证的服务产品。5.个性化明细、对账单定制：我行可以根据客户的需求，通过银企互联等方式，为客户提供特 定格式的账户明细、对账单等个性化服务。6.MT940 对账单服务：我行可按照客户要求，每日自动向客户指定的银行发送MT940 格式的SWIFT 对账单报文，方便客户跨地区的账户集中管理。

（三）账户提醒服务 工行信使是我行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。银行通过手机短信或电子邮件（Email）两种方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。客户可以根据个性化的需求与我 行签订“余额变动通知”、“昨日余额提醒”、“余额不足通知”三种不同类型的提醒服务，其中“余 额变动通知”和“余额不足通知”可以设臵个性化的通知额度。

（四）资信证明服务 资信证明服务是我行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立资信 证明，以确认委托人与我行在所委托事项范围内业务往来状况。包括单位资信证明（存款证明、贷 款证明、结算证明、信用卡以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务等）、询证函回函及股 东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。提醒您 对于委托人有特殊需求而标准模版不能涵盖的资信证明和资信调查业务，经上级行资信业务主 管部门审查、法律事务部门确认后，方可对外出具资信证明书或资信调查书，严禁资信证明书中出 现与我行业务无关以及我行不能确认的内容。我行目前提供的资信证明主要有：单位开户证明、单位销户证明、单位存款余额证明、单位存 款发生额证明、单位贷款余额证明、单位贷款状况证明、单位贷款发生额证明、单位信用卡守信状 况证明、单位结算纪律证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明、单位缴资证明等。

五、账户监管服务 账户监管服务是我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或 目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。

（一）账户收支管理 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的 收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。1.账户收支方向管理。账户收支管理可协助客户实现：指定账户的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即仅可向指定账户收款）、定向付款功能（即仅可向指定账户付款）以及指定账 户的收支方向组合的综合收付款功能。客户可以通过全球现金管理系统、银企互联专业版由系统自动实现该项功能。2.账户支付额度控制。账户支付额度控制方式包括：指定账户单笔支付额度的控制、累计支付 额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。对指定账户进行额度权限管理，可以由全球现金管理系统、银企互联专业版等渠道实现。3.账户支付时限管理。账户支付时限管理主要包括账户对外批量支付功能以及账户预约支付服 务。客户可以通过我行电子银行渠道实现该功能。

（二）账户余额管理 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协1

助客户对其账户余额进行不同要求的控制，实 现企业银行账户资金头寸的最优化管理。1.账户零余额管理：每营业日终将账户的全部余额划入指定账户，保持该账户日终余额为零。2.保留指定余额管理：每营业日终保留指定余额后，其余全部资金划入指定账户。3.上划指定余额管理：指每营业日终将指定金额上划至指定账户。客户可通过全球现金管理系统、网上银行企业贵宾室以及银企互联等渠道实现账户余额管理。

（三）账户组合印鉴 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限 及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。1.任意组合印鉴：我行根据客户预留的印鉴组合中的任一种组合即可对外支付的服务。2.有条件组合印鉴：我行根据客户预留的不同印鉴组合，提供不同支付额度、用途等支付权限 管理的服务。

（四）账户资金监管 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当 密押员索押后出票。2.付款（1）系统内转账银行汇票付款。代理付款银行接到在本行开户的单位持票人直接交来的银行汇 票、解讫通知和进账单时，应按有关规定审查各要素。如有疑问，应通过系统向出票行发出查询，确认汇票真实性。审核无误，核对密押无误后，办理付款。（2）系统内现金银行汇票付款。代理付款银行接到持票人交来的现金银行汇票、解讫通知和进 账单时，应要求持票人提交身份证复印件留存备查，按有关规定进行审核无误后，由相关柜员作汇 划发报处理，款项收妥后，办理现金付款。（3）跨系统银行汇票的付款。银行接到本行开户的持票人或未在本行开账户的个人持票人交来 的跨系统银行汇票和解讫通知二联进账单时，应按有关规定审查各要素，将汇票和解讫通知按当地 人民银行同城票据交换的有关规定提交同城代理付款行审查支付，待超过交换抵用时间后入账。3.退款 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款的，应向出票行交回汇票及解讫通知。申请 人为单位的，应由单位出具公函说明原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件，审核无误后办 理退款。申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户，申请人为个人且交存现金的，可凭本人身份证 支取现金。4.挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票挂失，失票人可到兑付行或签发行办理挂失。兑付行或签发 行收到持票人提交的“挂失止付通知书”，审核无误确未付款后方可受理。受理挂失后，如在 12 日 内收到法院的止付通知书，应按要求继续止付，如未收到，自 持票人无条件付款，对出票人尚未支付的汇票金额垫款并按照每天万分之五计收利息。10.银行承兑汇票的持票人可以向银行办理贴现。贴现银行可持未到期的汇票向其他银行转贴 现，也可向中国人民银行申请再贴现。11.贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的，应向其前手追索票款，追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。

（三）业务处理流程简介 1.承兑行业务处理（1）承兑。出票人向银行申请承兑时，由信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例，审查相关的单据、合同后，与出票人签订银行承兑协议，通过信贷台账完成审批流程。会计部门收妥保证金后，根据信贷部门的书面通知及审查合规的承兑协议和银行承兑汇票审批 书，向申请人出售空白票据，承兑申请人按协议内容签发银行承兑汇票，承兑行编押、签章承兑后 将票据交付申请人并登记相关表外登记薄。（2）到期处理。银行承兑汇票到期后，承兑行按保证金划回相关手续办理保证金划回。承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片、承兑协议 副本及其他资料，审查汇票及委托收款凭证各要素无误后，如承兑申请人账户可用余额足够支付票 据金额的，承兑行应及时扣收票款于汇票到期日或到期日之后的见票当日，将票款划转至收款人开 户银行。若承兑申请人账户余额小于票据金额时，由承兑行垫款并收取罚息。垫付款项由信贷部门 按预期贷款程序处理。（3）挂失处理。已承兑的银行承兑汇票挂失，失票人应向承兑银行提交挂失止付通知书，银行 审核无误并与原保管的资料核对相符确未付款的，办理挂失止付。2.持票人开户行受理汇票的处理（1）持票人委托开户行向承兑银行提示付款时，应填制委托收款凭证，连同汇票一并送交开户 行，柜员认真审查票据各记载事项后，办理发出托收并登记相关表外登记薄。（2）持票人开户行接到承兑行划回的票款后，按照委托收款划回的相关手续，划入持票人账户。

三、本票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，在我国仅指银行本票。银行本票是由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票只适用于个人。

（一）产品特点 银行本票使用方便、信誉度高、支付能力强，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支 付，均可使用银行本票，在银行本票提示付款期限内见票即付。

（二）使用规定 1.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。2.签发银行本票必须记载下列事项包括：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定 的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。3.提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票银行说明原因请求付款。4.银行本票见票即付。根据�6�1支付结算办法�6�2 收款人是否确为本单位或本人；银行本票是否在提示付款期限内；必须记载的事项是否齐全；出票 人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；出 票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。收款人 可以将银行本票背书转让给被背书人。被背书人受理银行本票时，除审查以上内容外，还应审查背 书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单是否按规定签章及背书人为个人的身份证件。7.银行本票挂失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。

（三）业务处理流程简介 1.签发。受理银行审查客户提交的业务委托书，如为现金本票，应先收妥现金、手续费，签发 人员在本票上划去“转账”字样；如签发转账本票，借计客户账户，签发人员在本票上划去“现金” 字样。复核员复核无误后进行索押填写在本票 1.转账支票（1）持票人、出票人均在我行开户的处理 受理银行对支票、进账单审查，如为密码支票，使用通存通兑交易进行账务处理，款项收妥后 在支票及进账单上加盖业务清讫章及有关人员签章，回单及受理回执交客户。如为非密码支票，按 同城交换或程序处理。（2）持票人、出票人不在同一系统银行开户的处理 ①持票人开户银行受理持票人送交的支票 受理银行审核支票、进账单，审查无误的，在 5.支取现金的，凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。转账支付的，只能转入单位或个体 工商户的存款账户，严禁转入储蓄账户，除工资和劳务费外的款项严禁转入信用卡账户。6.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，对已经汇出的款项可以申请退汇。汇入银 行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤 销或退汇。

（三）业务处理流程简介 1.汇出行的业务处理（1）柜员受理客户提交的电汇凭证（或业务委托书），应按规定对凭证各要素进行审核。凭证 审核无误后，按收款人开户银行不同分别处理。收款人在系统内开户的，通过实时清算系统处理； 收款人在系统外开户的，通过人民银行现代化支付系统处理。（2）客户提出撤汇需求的，则柜员需查明款项确未汇出，收回原电汇（或业务委托书）回1

单，再作撤销业务处理。2.汇入行的业务处理（1）汇入款项如账号、户名与收款人一致，系统自动入账，汇入行补打回单并签章后交客户； 对账号、户名不符等原因不能直接入账的款项系统自动挂账，汇入行查明原因后手工销账贷记客户 账。（2）汇款人要求退汇时，如收款人在汇入银行开立存款账户的，由汇款人与收款人自行联系退 汇；如收款人未在汇款银行开立存款账户的，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未 支付，并将款项汇回汇出银行。汇入银行对于收款人拒绝接受的和向收款人发出取款通知经过 2 个 月无法交付的汇款，汇入银行应主动办理退汇业务。

六、托收承付 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承 认付款的结算方式。

（一）产品特点 托收承付是一种传统的结算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项的 结算；托收承付必须具有真实的商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，因此具有监督 严格和信用度较高的特点。

（二）使用规定 1.使用托收承付的收付款单位，必须是国有企业、供销合作社及经营管理较好，并经开户银行 审查同意的城乡集体所有制工业企业。2.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代 销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。3.托收承付业务的起点金额为1 万元，新华书店系统每笔的金额起点为1 千元。4.客户在办理托收承付业务时，应重合同、守信用，如收款人对同一付款人发货托收累计 3 次 收不回货款的，收款人在我行的开户营业网点将暂停向该付款人办理托收，付款人累计 3 次提出无 理拒付的，付款人在我行的开户营业网点将暂停其向外办理托收业务。5.对下列情况，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分拒绝付款：（1）没有签订购销合 同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；（2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因 逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；（3）未按合同规定的到货地址发货的款项；（4）代销、寄销、赊销商品的款项；（5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；（6）验货付款，经查验货物与合同规 定或与发货清单不符的款项；（7）货款已经支付或计算有错误的款项。

（三）业务处理流程简介 收款单位填制托收承付凭证并加盖预留银行签章，将相关凭证作附件（如购销合同、商品却已 发运的证件等），交由开户银行审查无误后一并邮寄至付款单位开户行，由付款行审核并经付款单位 同意后付款。1.托收。收款人填制并向委托银行提交托收承付凭证，附商品交易发货证明，开户行审核后办 7

第四篇：对公理财复习题

附件

考试参阅材料

 单选题

一、外部监管

监管部门《商业银行理财产品销售管理办法》

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行的宣传销售文本应由商业银行（A）负责统一管理和授权。

A:总行

B:省分行

C:市分行

D:网点

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称应恰当反映产品属性，含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例应达到理财产品规模的（C）（含）以上。A:30% B:40% C:50% D:60% 3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级结果应以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A:3 B:4 C:5 D:6 4.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级至二级的理财产品，销售起点金额不得低于（A）万元人民币。A:5 B:10 C:20 D:50 5.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为三级至四级的理财产品，销售起点金额不得低于（B）万元人民币。A:5 B:10 C:20 D:50 6.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为五级的理财产品，销售起点金额不得低于（C）万元人民币。A:5 B:10 C:20 D:50 7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行宣传理财产品的渠道不应包括（B）。

A:海报 B:电视 C:邮件 D:短信

8.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应向销售人员提供每年不少于（B）小时的培训。

A:10 B:20 C:30 D:40 9.现行《商业银行理财产品销售管理办法》由（B）负责解释，并于2012年1月1日起施行。

A: 中国银行总行 B: 中国银监会

C: 中国银行间市场交易商协会 D: 中国人民银行总部

10.风险评级为三级的理财产品，单一客户购买起点不得低于(C)万元。

A:1 B:5 C:10 D:20 11.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产名称应达到该产品规模的(C)以上。

A:30% B:40% C:50% D:60% 12.商业银行销售风险等级为(D)级以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则应该在商业银行网点进行。

A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

13.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》是何时颁布的？（D）

A: 2007年5月1日 B: 2006年7月1日 C: 2006年9月1日D: 2006年4月1日 14.代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受（B）的委托以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。A: 商业银行 B: 境内机构和居民个人 C: 国家 D: 境内非居民 15.（A）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。

A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局 16.（D）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局

17.有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是：（C）(1)商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度；(2)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度；(3)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度；(4)商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。A: 全部正确 B:(2)和(4)不正确 C:(2)不正确 D: 全部不正确 18.中国银监会于（A）颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。

A: 2007年5月10日 B: 2007年4月30日 C: 2007年5月31日 D: 上述时间均不正确

19.商业银行开办代客境外理财业务，下述产品中哪一项不属于投资范围？（A）

A: 商品类衍生产品 B: 公募基金 C: BBB及以上评级的债券 D: 股票 20.在代客境外理财业务中，投资的风险由（C）承担。

A: 发售产品的商业银行 B: 产品的托管银行 C: 客户（投资者）D: 国家

21.对商业银行来讲，下列有关代客境外理财业务的说法中，正确的是：（A）(1)代客境外理财业务是商业银行的表外业务；(2)代客境外理财业务里的投资收益不归商业银行所有，商业银行只按事先约定的比例收取一定的费用；(3)代客境外理财业务属于中间业务。

A: 全部正确 B:(1)和(3)正确 C:(2)正确 D: 全部不正确 22.在代客境外理财业务中，进行境外投资的全部资产由（B）保管。

A: 管理人 B: 托管人 C: 注册登记机构 D: 注册登记机构 23.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：（C）

A: 由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售 B: 由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售

C: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资

D: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品

24.我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：（C）

A: 管理费 B: 托管费 C: 管理费和销售费 D：管理费和托管费 25.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：客户要购买我行的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是：（B）(1)办理购买开放式基金所需的相关开户手续；(2)与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；(3)按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？

A:（1）B:(1)和(2)C:（2）D: 都不能省略

26.中国银行在代客境外理财业务中，是通过何种手段保证客户资金与银行资金的有效分离的？（D）

A: 建立由托管人、管理人与客户之间的资产管理架构，保证客户资金与银行资金的分离操作

B: 独立的表外会计核算体系，使客户资产和银行自身资产完全分离

C: 按照严格区分前、中、后台的职能的原则完善业务流程，在客户资金的投资与银行自营投资之间设置放火墙 D: 以上全是 其他相关办法

27.银监会2009年65号文规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（A）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。A:10 B:20 C:30 D:50

二、内部管理办法及相关销售知识

《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》

28.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》，办法中所指的理财产品是（A）。

A：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构客户销售的我行自营理财产品

B：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构和个人客户销售的我行自营理财产品 C：面向机构客户销售的我行自营及代销理财产品 D：面向机构客户销售的我行代销理财产品

29.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）的适用范围是（B）。

A：中国银行总行 B：中国银行总行及境内各级分支机构 C：中行境内各级分支机构 D：中国银行总行及境内外各级分支机构

30.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），(D)是全行机构理财产品的产品研发、管理部门和销售管理部门。

A：公司金融部 B：金融机构部 C：全球市场部 D：投资银行与资产管理部 31.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品宣传销售文本分为（B）类？

A：一 B：二 C：三 D：四

32.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），经机构客户盖章签字确认的销售文件，（C）。

A：仅需我行留存 B：仅需客户留存

C：我行和客户双方均应留存 D：我行和客户均无需留存

33.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品的销售文件中，与产品特性和具体内容相关的发售通知、《产品说明书》及配套相关文件，（D）

A：由总行公司金融部统一拟定示范文本

B：各级机构可根据实际需求自行修改相关要素 C：各级机构不得修改任何条款

D：由总行投资银行与资产管理部统一拟定示范文本

34.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），以下哪种销售行为是不允许的？（B）A：对客户进行详细的风险揭示

B：采取抽奖、赠送实物等方式销售理财产品

C：要求客户阅读产品说明书，并签署总协议书等文件

D：拒绝客户要求代理理财产品认购、申购、赎回等交易的委托 35.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），对于理财销售过程中出现的通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；私自为产品出具保本承诺；私自销售未经批准的产品或其他不当销售和误导销售的行为，应根据（C），对违规责任人和违规机构负责人进行处理和问责。A：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》

B：《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》

C：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》

D：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》

36.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）面向的机构客户指（D）。

A：金融机构客户 B：公司客户

C：一般工商企业 D：金融机构客户和公司客户

37.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），（A）是机构客户关系部门。

A：总分行公司金融部和金融机构部 B：总行投资银行与资产管理部 C：各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部 D：各级分支机构、销售网点

38.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），在产品结束或终止时，产品信息披露内容不包括（D）。

A：投资资产种类 B：投资管理费 C：客户收益 D：本期销量 39.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财销售人员每年参加理财产品和服务的培训时间不少于（B）小时。

A：10 B：20 C：30 D：40 《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》

40.《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》的解释权属于（A）。

A: 总行投资银行与资产管理部 B: 省分行资金业务部 C: 二级分行公司业务部 D: 网点理财经理

41.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责表内理财业务的管理和运作的部门是总行的（A）。

A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部

42.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责制定表内理财业务的会计核算办法、进行行内资金转移定价部门是总行的（D）。A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部 43.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行可按照（B）原则，在总行投资银行与资产管理部授权下进行表内理财产品创新和产品研发等业务活动。

A: 协同管理、合格审核 B: 统一管理、合格审核 C: 协同管理、严控风险 D: 统一管理、严控风险 44.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应根据规定及时向（B）及当地银行业监督管理机构报告，并接受其监督检查。A: 中国人民银行 B: 银监会 C: 中国银行间市场交易商协会 D: 发改委

45.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应（D）承担。A: 完全由客户承担 B: 完全由银行承担

C: 客户与银行共同承担 D: 由客户或客户与银行按照约定方式承担

46.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付（A）收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付（）收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A: 固定，最低 B: 固定，最高 C: 浮动，最低 D: 浮动，最高

47.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（A）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。A: 客户 B: 商业银行 C: 客户和商业银行 D: 政府

48.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付（A），并不保证客户（）安全的理财计划。

A: 收益，本金 B: 本金，收益 C: 本金和收益，本金 D: 本金和收益，收益 49.产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示（A），说明最（）的投资情形和投资结果。

A: 风险，不利 B: 收益，有利 C: 风险，有利 D: 收益，不利 50.理财产品风险评级1的含义是（A）

A: 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品

B: 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品 C: 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品 D: 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 51.理财产品流动性级别中的含义是（B）

A：本产品到期期限或赎回频率在六个月（不含）以上的理财产品

B：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到六个月(含)的理财产品 C：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到三个月(含)的理财产品 D: 本产品到期期限或赎回频率在一个月（含）以内的理财产品

52.（A）是银行职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其他一系列职业道德规范

A: 诚实信用 B: 爱党爱国 C: 业务精通 D: 甘于奉献

53.银行应将客户资产与银行资产（A）管理，理财产品与本行储蓄存款（）强制性搭配销售

A: 分开，不可以 B: 分开，可以 C: 统一，不可以 D: 统一，可以 54.自2015年5月起，中行暂停了金融机构购买我行（C）。

A：按期开放 B：指标挂钩 C：日积月累 D：期次类产品 55.当理财币种与授信币种相同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为2级的理财产品担保，折算率不高于（A）。

A：100% B：90% C：85% D：80% 56.当理财币种与授信币种不同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为1级的理财产品担保，但未锁定汇率风险，折算率不高于（C）。

A：100% B：90% C：85% D：80%

其他行内合规 市场相关

57.国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指（C）。

A: LIBOR B: LIBID C: 联邦储备基金利率 D: 美国国债收益率 58.下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（B）。

A: 商业银行向FED借款 B: 商业银行间借贷储备金 C: 商业银行向最好的客户放款 D: 财政部向公开市场借款 59.请问LIBOR是（C）的利率形式

A: 国内银行间同业资金拆入利率 B: 伦敦银行间同业资金拆出利率 C: 伦敦银行间同业资金拆入利率 D: 纽约银行间同业资金拆入利率 60.下面那些指数是属于亚洲市场股票指数？（B）

A: S&P500 B: 恒生指数 C: DAX D: DJI 61.中国央行从2015年1月1日至4月30日期间一共降息多少次？（B）

A: 1次 B: 2次 C: 3次 D: 4次 62.有关风险和收益的描述中不正确的是：（C）

A: 收益越高的产品其风险也越大

B: 最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化

C: 好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化 D: 如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了

63.下列哪些风险是在境外投资中可能会涉及到的？（D）(1)利率变动的风险(2)股票价格波动的风险(3)信用风险(4)汇率风险(5)流动性风险 A:（1）B:(1)、(3)和(4)C:(1)和(3)D: 全部是

64.有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是：（A）

A: 由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险

B: 根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的 C: 个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险

D: 代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势

65.如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风险最大？（B）

A: 五年 B: 十年 C: 两年 D: 一年

66.债券的评级不同，则其信用风险的大小也不同，下述信用评级所反映的信用风险由低至高排列为：（D）

A: AAA-BBB-AA-A B: BBB-A-AA-AAA C: A-AA-AAA-BBB D: AAA-AA-A-BBB 67.下面哪张债券的流动性最好？（A）

A: 评级为AAA，发行量为20亿美元的政府债券 B: 评级为A，发行量为20亿美元的公司债券 C: 评级为A，发行量为10亿美元的政府债券 D: 评级为BBB，发行量为10亿美元的公司债券

68.目前AUD/USD报价为0.7406/09。兑换5,000,000美元你将支付（D）A: AUD3,704,500 B: AUD6,748,549 C: AUD3,703,000 D: AUD6,751,283 69.高收益债券是指债券评级（C）

A: A或以上 B: C至CCC C: BB或以下 D: BB和B 70.中央银行降低存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（A）

A: 上升 B: 下降 C: 不变 D: 无法确定 71.负利率是指（B）

A: 名义利率低于零 B: 实际利率低于零

C: 实际利率低于名义利率 D: 名义利率低于实际利率 72.商业银行办理票据贴现业务的实质是（B）

A: 负债 B: 放款 C: 购买不动产 D: 为企业提供无偿服务 73.商业银行经营活动的一个突出特点是（A）

A: 高负债经营 B: 大资金运作 C: 做无本生意 D: 赚可靠利润 74.银行为客户办理转账结算业务，主要的条件是（C）

A: 银行有充足的货币资金 B: 银行与客户有经常的业务往来 C: 客户在银行有足够的存款 D: 客户有支付要求 75.造成通货紧缩的根本原因是（B）

A: 利率偏高 B: 有效需求不足 C: 人们的消费欲望不强 D: 经济发展速度减慢 76.现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（C）

A: 法定存款准备金率 B: 再贴现率 C: 公开市场业务 D: 窗口指导 77.在国际收支平衡表中，某一项目如果出现收入大于支出，有贷方余额时，我们称之为（B）

A: 逆差 B: 顺差 C: 亏损 D: 盈利 78.证券回购协议实际上是（D）

A: 证券买卖 B: 短期借贷 C: 有抵押的证券买卖 D: 有抵押的短期借贷 79.《巴塞尔协议》是关于(A)A:银行资本金问题 B:共同抵御银行的风险 C:银行间相互代理支付问题 D:银行信用卡联网

80.中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策(B)A:紧缩 B:放松 C:配合财政政策 D:不确定 81.金融工具的流动性与偿还期限(B)A:成正相关 B:成反相关 C:成倒数关系 D:不相关 82.货币供应量一般是指(C)A:流通中的现金量 B:流通中的存款量

C:流通中的现金量和存款量之和 D:流通中的现金量与存款量之差 83.目前，世界各国大多实行(D)A:金本位制 B:黄金准备制 C:外汇准备制 D:不兑现的信用货币制度 84.非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点(C)A:资金来源的主渠道不同 B:资金运用的基本范围不同 C:经营目的不同 D:信用创造功能不同

85.以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不足标准问题的方法(B)A:增加利润积累 B:加大投资力度 C:减少资产总额 D:降低高风险资产的比例 86.中央银行调低利率的政策效果不包括以下哪项(C)A:货币需求量上升 B:货币供给量下降 C:物价水平下降 D:股票价格指数上升 87.固定资产投资规模的扩大将导致通货膨胀(A)A:进一步恶化 B:受到抑制 C:不受影响 D:上述都不对 88.提高利率，对货币供求的作用是(D)A:货币供给与货币需求同时增加 B:货币需求与货币供给同时减少 C:货币供给减少，货币需求增加 D:货币供给增加，货币需求减少 89.通货膨胀的实质是(B)A:物价上涨 B:货币供给超过货币需求 C:经济发展过快 D:职工收入增长过快 90.某股份公司因破产进行清算，公司财产在支付完破产费用后，其偿付的优先顺序依次是(B)A:优先股股东、债权人、普通股股东 B:债权人、优先股股东、普通股股东 C:优先股股东、普通股股东、债权人 D:债权人、普通股股东、优先股股东 91.下列财政、货币政策中，通常会造成股价上升的是(C)A:中央银行提高法定存款准备金率 B:中央银行提高再贴现率 C:中央银行通过公开市场业务大量买入证券 D:政府大幅提高税率 92.2003年5月27日，下述哪家机构成为首家获批的QFII(B)A:花旗银行 B:瑞士银行 C:日本野村证券 D:美林证券

93.我国现行法规规定，银行业金融机构可用自有资金及中国银监会规定的可用于投资的表内资金进行证券投资，但仅限于投资(A)A:国债 B:股票 C:基金 D:证券衍生产品

94.证券持有者可以获得一定数额的收益，这是投资者转让资金使用权的报酬，此收益的最终源泉是(C)A:买卖差价 B:利息或红利 C:生产经营过程中的资产增值 D:虚拟资本价值 95.一般情况下，虚拟资本的价格总额总是(A)实际资本额

A:大于 B:小于 C:等于 D:无法确定

96.在下列哪种市场中，组合管理者会选择消极保守型的态度，只求获得市场平均的收益率水平(D)A:无效市场 B:弱式有效市场 C:半强式有效市场 D:强式有效市场 97.以下哪类公司能够发行股票(A)A:股份有限公司 B:合伙公司 C:独资公司 D:有限责任公司

98.1981-1994年，我国面向个人发行的国债一直只有一种，这种国债是(B)A:记名国债 B:无记名国债 C:凭证式国债 D:记账式国债 99.短期融资券的期限为(A)A:1年以下 B:2年以下 C:大于1年小于1年半 D:1年半以下 100.债券持有人具有按约定条件购买债券发行公司新发行的普通股股票的选择权的是(A)A:附新股认购权条款的债券 B:附有出售选择权条款的债券 C:附可转换条款的债券 D:附交换条款的债券 101.一般来说，期限较长的债券，(D)，利率应该定得高一些。

A:流动性强，风险相对较小 B:流动性强，风险相对较大 C:流动性差，风险相对较小 D:流动性差，风险相对较大 102.股票现值是指将(A)按必要收益率和有效期限折算成今天的价值

A:股票期值 B:股票内在价值 C:股票市价 D:股票账面价值 103.其他条件不变的情况下，如果利率下降，那么(A)A:对固定收益证券的需求减少，资金流向股票市场 B:对固定收益证券的需求增加，资金流向股票市场 C:对固定收益证券的需求增加，资金流出股票市场 D:对固定收益证券的需求减少，资金流出股票市场 104.证券投资基金的主要投资风险不包括(C)A:市场风险 B:管理风险 C:汇率风险 D:巨额赎回风险 105.基金的托管费用通常按照基金(A)的一定比例提取

A:资产净值 B:资产总值 C:现金余额 D:现金流量总额 106.目前，我国证券交易所的证券回购券种主要是(A)A:国债 B:股票 C:可转换债券 D:信用债 107.从国际上来看，金融期货主要有三种。下面的（A）不属于金融期货

A:期权期货 B:外汇期货 C:利率期货 D: 股票价格指数期货 108.变动收益证券的具体形式有（B）

A:优先股股票和普通股股票 B:普通股股票和浮动利率债券 C:优先股股票和浮动利率债券 D:普通股股票和无价证券 109.中央银行参与金融市场与其他参与者有着本质的不同，其参与目的是（D）

A:拥有剩余资金 B:盈利 C:弥补资金的不足 D:宏观调控 110.同业拆借市场在金融市场体系中属于（D）范畴

A:资本市场 B:中长期信贷市场 C:贷款市场 D:货币市场 111.机构投资者主要有（B）。

A:政府机构 B:金融机构和各类基金 C:企事业单位 D:以上都是 112.美元兑瑞士克朗的中间价为1.5770,澳元兑美元的中间价为0.7270,澳元兑瑞士克朗的中间价是多少（B）

A:0.4610 B:1.1465 C:2.1692 D:以上都不是 113.以怎样的年利率进行投资能够令该投资7年之后翻一番（B）

A:14.29% B: 10.41% C:8.27% D:取决于初始的投资额

114.1-2年利率2.75%,3-5年利率3.125%,第6年利率3.25%。如果想六年以后获得$250,000,000，今天的投资额应为（D）

A:209117152.86 B:208863600.71 C:208866266.52 D:209119437.75 115.美元计价的欧洲债券（国家债券、离岸债券）指（A）

A:以美元计价的债券，但在美国之外发行且不必在美国证监会(SEC）登记 B:美国发行的债券，在美国证监处(SEC)登记，欧洲出售 C:美元计价的债券，非美国发行人，仅供美国居民购买

D:美国发行人发行的欧元计价的债券，在美国销售，海外投资者享有免税优惠 116.在最终到期日之前可以由投资者选择赎回的债券被称为（B）

A:零息债券 B:可赎回债券 C:可卖出债券 D:提前摊还债券 117.关于债券价格的描述，下述正确的是（A）

A:按到期收益率贴现的未来现金流现值的和 B:未来现金流的和除以到期收益率 C:票息除以到期收益率 D:以上均不正确 118.下述哪个属于零息永久性债券（A）

A:捐赠 B:固定分红率的优先股 C:可转换债券 D:变动利率的抵押债券 119.相较于欧式期权，美式期权的特点是（C）

A:期权买方在到期日只能卖出标的物 B:期权买方只能在到期日执行权利

C:期权买方可以在期权有效期内任何时间执行权利 D:期权买方只能在美国金融市场交割 120.自然失业率是下述那种情况下的失业率（A）A:充分就业 B:结构性失业减去摩擦性失业 C:合理就业 D:100%就业率 121.以下那些因素会影响短期供给曲线（D）

A:资源价格短期变动 B:主要粮产区大面积洪涝灾害 C:OPEC停产限价 D:以上都是

合规相关 122.理财产品销售人员有义务提醒客户有关理财产品的风险，一般不包括（C）

A: 市场风险 B: 信用风险 C: 操作风险 D: 流动性风险 123.银行在披露理财产品相关信息时，可能的途径包括（D）

A:银行官方网站 B: 短信通知 C: 银行营业网点备查 D: 以上方式均可 理财相关 124.理财产品认购和申购的区别可以概括为（A）。

A:认购是产品成立前的购买，申购是产品成立后的购买 B:认购是产品成立后的购买，申购是产品成立前的购买 C:认购针对对公客户，申购针对对私客户 D:认购针对对私客户，申购针对对公客户

系统相关 125.目前我行上传对公表内理财认购委托书的方法为（B）。

A:NOTES发送 B: X-PAD-C系统中上传 C:扫描传真 D:不用上传 126.在X-PAD-C系统中叙做表内理财业务时，对于省行退回的交易，若不再叙做，需（C）。

A:重新发送 B:修改 C:撤销 D:无须任何操作 127.X-PAD-C系统中，一笔表内理财叙做成功时，交易状态应为（D）。

A:省行审核中 B:省行复核中 C:后线处理中 D:已成功 128.理财客户经理可以在哪种电脑的X-PAD系统中为客户购买日积月累产品？（A）

A:BL终端 B: NBL终端 C:办公电脑 D:外网电脑

A：1亿 B：5亿 C：10亿 D：20亿

三、产品相关 129.中银平稳智荟理财计划的理财份额面值为（A）

A: 1元 B: 10元 C: 100元 D: 1000元 130.中银平稳智荟理财计划，投资者资金于理财计划结束后的（B）个工作日内到账？

A:1 B:2 C:3 D:4 131.中银基智通理财计划在认购期间怎样为投资者计息？（A）

A:活期存款利率 B: 理财计划收益率 C: 同期限定期存款利率+100BP D: 没有具体规定 132.某机构投资者欲购买中银基智通理财计划2015年第X期产品，该机构准备下列多少资金可以全额认购？（C）

A: 5000元 B: 500500元 C: 550000元 D:40500000000元 133.中银智荟理财计划到期日至资金到账日期间如何计息？（C）

A: 当期活期利率 B: 理财计划收益率 C: 不计息 D: 没有具体规定 134.中银智荟理财计划认购期结束后投资者是否可以追加投资？（B）

A: 可以 B: 不可以 C: 有的可以，有的不可以 D: 没有具体规定 135.中银智荟理财产品的风险由谁承担？（C）

A: 中国银行股份有限公司 B: 信托公司 C: 投资者 D: 借款人 136.中银平稳理财计划-直通系列产品的投资方向不包括（D）

A: 信用债 B: 同业存款

C：债券优先级 D；内部风险评级高于本产品的本行理财产品等 137.中银平稳理财计划-直通系列筹集的资金可投资于全国银行间市场的国债、金融债、央行票据等，投资比例不高于（D）

A: 20% B: 30% C: 40% D: 50% 138.某客户于2014年9月21日购买了中银集富理财计划，该理财计划于同月29日成立，并于2015年9月21日到期，则该期理财计划的存续期间为：（C）A: 365天 B: 366天 C: 357天 D: 358天 139.总行发行中银平稳、中银基智通、中银智荟等理财计划的销售系统为：（D）

A: 国债销售系统 B: 基金销售系统 C: 汇聚宝 D: X-PAD/X-PADC系统 140.中银平稳智荟理财计划的投资者收益分配方式为：（A）

A: 现金分配 B: 理财份额分配 C: 自动转投资 D: 没有明确规定 141.中银基智通理财计划的认购费用收费比例为：（A）

A: 不收取认购费用 B: 0.15% C: 0.2% D: 依照具体情况确定 142.中银集富理财计划的投资者获取本金与收益的方式为：（A）

A: 理财计划到期后一次性获取本金与收益

B: 理财计划存续期间按季分配收益，到期获取本金 C: 理财计划存续期间按月分配收益，到期获取本金，D: 理财计划到期后一次性获取本金，获取收益的方式由投资人在签署理财认购协议时选定 143.某期中银集富收益理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财计划正常到期，投资者投资金额为5万元，则投资者收益为（D）A: 2027.78元 B: 1972.6元 C: 52027.78元 D: 2000元 144.某期中银平稳智荟理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财计划提前到期，实际存续期为100天，投资者投资金额为5万元，则我行返还投资者的资金金额为：（D）

A: 2000元 B: 2027.78元 C: 547.95元 D: 50547.95元 145.中银智荟理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益（D）

A: 按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人 B: 全部归投资人所有 C: 全部归信托公司所有

D: 以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行）146.中银智荟、中银基智通理财计划属于我行理财产品的类型为：（A）

A: 表外理财 B: 表内理财 C: 两者皆有 D: 无明确规定 147.表内理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？（D）A: 客户承担理财资金运作的全部风险 B: 产品只能发售非人民币系列产品 C: 产品必须是高风险非保本的 D: 客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险 148.目前美元按期开放理财产品销售起点金额为（C）美元。A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 149.目前港币按期开放理财产品销售起点金额为（A）港币。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 150.目前澳元按期开放理财产品销售起点金额为（C）澳元。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 151.目前我行外币按期开放理财产品中除开美元、欧元、港币、英镑、澳元、日元外的其它外币品种，在销售起点金额以上，以（C）单位货币单位进行累进销售。A: 1 B: 100 C: 1,000 D: 10,000 152.按照满足客户流动性需求，下面哪种产品最为合适？（C）

A: 中银平稳 B: 按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 中银智荟 153.我行先后推出很多指标挂钩型理财产品，这些理财产品的投资收益可以是与利率、汇率股票价格、股票指数、期货价格等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益。这些挂钩型理财产品的优势主要是什么？（D）I,可根据不同客户的风险偏好设计不同产品 II,可挂钩全球市场，实现客户资产全球配置 III,可实现保本的客户需求 IV,大幅提高客户潜在收益率

A: I, IV B: II, IV C: II, III, IV D: I, II, III，IV 154.下面哪种产品通常不是客户可以每个工作日认购的（D）？

A: 按期开放 B: 日积月累-收益累进 C: 日积月累-日计划 D: 中银基智通 155.下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（C）

I,中银平稳 II,全球智选 III,按期开放 IV,中银基智通 A: I, IV B: II, IV C: II, III D: I, III, IV 156.机构客户表内理财涵盖的产品范围有哪些？（B）

A: 日积月累、债市通 B: 按期开放、全球智选 C: 汇市通、精选基金 D: QDII、中银平稳 157.某款理财产品期限为1年半，年收益最高可达10％，客户可能拿到的最高绝对收益为：（C）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 158.某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为：（D）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 159.某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6％，客户认购10000美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为：（D）A: 11000美元 B: 10600美元 C: 10180美元 D: 11800美元 160.我行面向机构客户发售的“按期开放”产品属于下列哪类产品（A）

A: 保证收益型 B: 保本浮动收益型 C: 非保本固定收益产品 D: 非保本浮动收益产品 161.客户A和B欲认购美元按期开放类理财计划。客户A认为美元短期利率在一年内持续低迷，并有可能继续向下调整；客户B则认为利率在短期内会快速上扬。目前市场有两个产品可供选择：产品M，3年每半年可赎回，年收益率2.30%；产品N，3年每季度可赎回，年收益率2.20%。请问您将建议客户分别做如何抉择：（D）

A: 客户A选择产品M，客户B选择产品N B: 客户A选择产品N，客户B选择产品M C: 客户A和客户B均选择产品M D: 客户A选择产品M，客户B持币等待 162.我行目前已经发售过的全球智选产品尚未与下列哪个指标挂钩：（C）

A: 欧元/美元 B: 黄金/美元 C: Brent原油/美元 D: 美元/日元 163.中银日积月累-日计划产品与普通人民币活期存款的不同之处在于：（C）

A: 期限长短不同 B: 购买主体不同 C:风险特征不同 D: 币种不同 164.一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息总收入一样，如果分别采用A/360,30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为：（D）

A: C-B-A B: C-A-B C: B-A-C D: B-C-A 165.银行拥有提前终止权的“按期开放”理财产品在下述哪种情况下可能被提前终止：（D）

A: 市场利率大幅上扬 B: 市场利率温和波动 C: 市场利率温和上扬 D: 市场利率大幅下跌 166.中国银行发售的理财类产品不包括（D）。

A: 按期开放 B: 日积月累 C: 债市通 D: 灵通快线 167.中国银行发售的投资风险较低的外汇理财产品是（B）。

A: 中银汇增 B: 外币按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 汇市通 168.目前中银平稳理财计划-智荟系列公募产品的发售频率大约是（B）

A: 每日1期 B: 每周2期 C: 每月1期 D: 每季度1期 169.外币按期开放理财产品的风险不包括（D）？

A: 流动性风险 B: 政策风险 C: 中国银行主体信用风险 D: 汇率风险 170.投资者购买中银平稳理财计划-智荟系列产品，对于相关计息问题，以下说法正确的是：（B）

A: 认购期间和理财计划到期日至到账日期间不计息

B: 认购期间按照活期利率为投资者计息，理财计划到期日至到账日期间不计利息 C: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者

D: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后折算成理财计划份额参与投资 171.人民币按期开放产品的收益计算基础为（B）。

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D:A/A 172.下面四种理财产品中，购买哪种产品的投资者具有赎回权？（D）

A:按期开放 B: 中银基智通 C: 中银平稳 D: 以上都没有赎回权 173.下面四中理财产品中，哪种产品通常没有少于3个月的投资期限？（D）

A: 按期开放 B: 全球智选 C: 中银平稳智荟系列 D: 中银平稳直通系列 174.下面四种理财产品中，哪种产品的流动性评级为高？（C）

A: 按期开放 B: 全球智选 C: 日积月累-日计划 D: 中银平稳 175.下面哪种产品是保本的？（A）

A: 按期开放 B: 债市通 C: 日积月累 D: 汇市通 176.某投资者用现汇购买了美元按期开放产品，认购资金返还，投资收益以（A）支付。

A: 美元现汇 B: 美元现钞 C: 人民币 D: 欧元现汇 177.按投资领域分类，属于利率市场类产品的是？（D）

A: 按期开放 B: 按期滚动 C: 全球智选 D: 以上都是 178.按期开放产品在宣传收益性时，比较的基准不包括：（D）

A: 活期存款利率 B: 3个月定期存款利率 C: 6个月定期存款利率 D: 6个月SHIBOR 179.按期开放系列产品的投资范围不包括：（D）A: 债券回购 B: 金融机构债 C: 央行票据 D: 开放式基金

180.中国银行目前在售的人民币按期开放产品按收益类型和风险评级划分属于（A）A：保本收益型，风险评级1

B：保本浮动收益型，风险评级1

C：保本浮动收益型，风险评级2

D：非保本浮动收益型，风险评级3 181.理财产品到期日至投资者资金到账日之间（A）

A: 不计利息 B: 按照活期利率获得利息

C: 按照金融同业存款利率获得利息 D: 按照七天通知存款利率获得利息 182.按期开放产品T+0和T+１交易截止时间分别为（A）

A: 15：00/17：00 B: 15：30/17：00 C: 16：00/17：30 D: 16：30-17：30 183.我行发售的美元“按期开放”产品认购起点金额为（A）

A:20万美元 B:30万美元 C:40万美元 D:50万美元 184.客户在我行认购人民币“按期滚动”产品，约定期数为5期。第1期约定客户收益率3.0%，若滚动到第3期时分行成本价变为2.6%，则分行正确的做法是（C）。A:不做任何操作 B:直接将交易取消

C:与客户协商调低客户收益率，客户同意则继续滚动，否则向省行请求提前终止 D:继续按3.0%的收益率正常滚动，差价0.4%由中国银行补足 185.全球智选产品的计息基础为（B）

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D: A/A 186.理财产品的认购价格应以（C）为准

A: 产品说明书中相关条款 B: 产品介绍中相关条款 C: 交易凭证 D: 银行网站公告 187.假定某投资者的投资金额为100万元人民币，投资于“按期开放”理财产品—该产品的投资收益率（年率）为3.1％，2014年7月10日起息，2014年7月17日到期，则投资者到期可获得（A）元投资收益

A: 594.52 B: 602.78 C: 679.45 D: 849.32 188.有关外币按期开放产品描述正确的是（C）

A: 总行不提供参考报价 B: 有T+0和T+1两种起息方式 C: 采用单笔单报价形式 D: 叙做期限以中长期为主 189.某理财产品所挂钩指标如果在基准日无法获得价格，则以下说法正确的是（B）I,直接由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 II，如果基准日之后连续N个工作日（N由产品说明书规定，N>=2）无法获得该挂钩指标价格，则由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 III，以最近下一个可以获得该挂钩指标价格的工作日所公布的挂钩指标价格为准 IV，价格必须是市场价格，不能有由计算行确定 A: I B: II,III C: III D: IV 190.对公挂钩型理财产品的基准日通常是（C）

A: 销售截止日后一个工作日 B: 起息日前一个工作日 C: 起息日当天 D: 起息日后一个工作日 191.下列不属于人民币理财产品的是（C）

A: 按期开放 B: 日积月累-日计划 C: 汇市通 D: 债市通 192.以下属于保本固定收益产品的是（C）

A: 债市通 B: 汇市通 C: 按期开放 D: 全球智选 193.针对有超短期资金需求，追求产品高流动性的投资者，可向其推荐（B）产品

A: 中银平稳 B: 日积月累-日计划 C:中银基智通 D: 汇市通 194.对于持有一定数量外币存款，风险承担能力中等，追求稳健收益的投资者，可向其推荐（A）产

A: 外币按期开放 B: 人民币全球智选 C: 汇市通 D: QDII 《中银稳健增长》 195.中银稳健增长（R）从运作方式和产品类型来看，属于（C）产品。

A: 开放式、股票型 B: 开放式、债券型 C: 开放式、配置型 D: 封闭式、保本型 196.中银稳健增长（R）的主要投资对象不包括：（D）

A: 美元债券 B: 美元货币市场工具 C: 开放式股票基金 D: 新兴市场股票 197.中银稳健增长（R）用什么货币购买？（C）

A: 美元 B: 港币 C: 人民币 D: 美元和人民币均可 198.客户首次申购中银稳健增长（R）单笔最低限额为（C）

A: 10000元 B: 50000元 C: 100000元 D: 300000元 199.中银稳健增长（R）申购费率按申购金额采用递减比例费率，如果客户的申购金额为200万元，则申购费率为（B）

A: 1.20% B: 0.90% C: 0.60% D: 0.30% 200.中银稳健增长（R）赎回费率按持有年份的增加而递减，如果客户持有年份为3年，则赎回费率为（D）

A: 1.00% B: 0.50% C: 0.20% D: 0.00% 201.客户如赎回中银稳健增长（R），资金将于（B）到账。

A: T+3日，最晚T+6日 B: T+4日，最晚T+7日 C: T+4日，最晚T+6日 D: T+5日，最晚T+7日 202.有关中银稳健增长（R）申购及赎回原则的描述，不正确的是（D）

A: 申购及赎回价格采用“未知价原则” B: 申购以金额申请

C: 赎回以份额申请 D: 当日的申购、赎回申请一旦提交则不得撤消 203.中银稳健增长（R）的债券投资不包含下述哪一种工具？（A）

A: 评级为BBB的政府 B: 评级为AAA的按揭 C: 评级为A的公司债券 D: 评级为AA的资产抵押证券 204.下列哪一类股票不是中银稳健增长（R）所选择的股票基金的主要投资对象？（C）

A: H股 B: 红筹股 C: A股 D: 香港本地企业股 205.中银稳健增长（R）股票基金和债券的投资比例上限分别为（B）

A: 60%和80% B: 75%和95% C: 50%和50% D: 75%和75% 206.中银稳健增长（R）预期的风险水平和收益水平（A）

A: 高于债券类产品，但低于股票类产品 B:既高于债券类产品，又高于股票类产品 C: 既低于债券类产品，又低于股票类产品 D:高于股票类产品，但低于债券类产品 207.中银稳健增长（R）在每日公布的份额净值中已扣除了管理费和托管费，而管理费和托管费的计算标准为（B）

A: 0.5%/年和0.3%/年 B: 0.6%/年和0.2%/年 C: 0.5%/年和0.2%/年 D: 0.6%/年和0.3%/年 208.客户投资中银稳健增长（R）承担的主要风险中不包括下列哪一项？（D）

A: 股票价格波动的风险 B: 利率风险 C: 信用风险 D: 汇率风险 209.关于中银稳健增长（R）的收益分配原则，不正确的是（D）

A: 产品收益分配采用现金方式 B: 只有当产品份额净值高于面值时方可进行收益分配 C: 产品分配后产品份额净值不能低于面值 D: 每年分配一次 《日计划》 210.中银日积月累-日计划的投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 211.中银日积月累-日计划的投资期限为：（D）

A:6个月 B:1年 C:2年 D:无期限 212.中银日积月累-日计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（C）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性高 D:风险评级3，流动性高 213.中银日积月累-日计划的投资领域不包括：（D）

A:国债 B:金融债 C:大额可转让定期存单 D:可转债 214.中银日积月累-日计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 215.中银日积月累-日计划，管理费用收取方法：（C）

A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 216.中银日积月累-日计划，管理费率：（D）

A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 217.中银日积月累-日计划，申购费用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 无 218.中银日积月累-日计划，赎回费用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 无 219.中银日积月累-日计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 220.中银日积月累-日计划，募集规模上限：（C）

A:100亿元 B:200亿元 C:1000亿元 D:500亿 221.中银日积月累-日计划，投资收益分配日（遇节假日顺延）：（C）

A:每月1日 B:每月10日 C:每月15日 D:每月20日 222.中银日积月累-日计划，投资收益分配到账日：（A）

A:2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，分配日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，分配日与到账日期间计息 223.中银日积月累-日计划，每个交易日受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 224.中银日积月累-日计划，实际申购赎回清算时间：（A）

A:T+0 B:T+1 C:T+2 D:T+3 225.中银日积月累-日计划，申购起点金额：（B）

A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 226.中银日积月累-日计划，追加申购金额规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 227.中银日积月累-日计划，当（D）时，中行有权暂停接受当日赎回申请。

A:赎回申请超过上日份额的5% B:赎回申请超过上日份额的10% C:赎回申请超过上日份额的15% D:赎回申请超过上日份额的20% 228.中银日积月累-日计划，适合的客户类型为：（A）

A:有较高流动性要求的投资者 B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 229.下列不属于中银日积月累产品投资方向的是（D）。

A:资产支持证券 B:国债 C:债券回购 D:A股 230.中银日积月累-日计划产品对客户付息日为每月（C），遇节假日顺延。

A: 1日

B: 10日

C: 15日

D: 最后一日 231.中银日积月累-日计划产品客户申购起点金额为（A）。

A: 5万元 B: 10万元 C: 50万元 D: 100万元 232.客户2014年4月2日（星期一）在我行购买中银日积月累-日计划产品100万元，4月10日赎回，则期间客户应计息天数为（C）。A: 6天 B: 7天 C: 8天 D: 9天 233.以下理财产品流动性最高的是（D）。

A: “按期开放”产品 B: “全球智选”产品 C: 中银精选基金 D: 中银日积月累-日计划 234.2014年2月24日起，中银日积月累-日计划客户预期收益率为（D）。

A:1.68% B:1.8% C:2.1% D:2.8% 235.关于中银日积月累-日计划产品，以下说法不正确的是（A）。

A:属于表内理财产品 B:客户可在A网点申购产品而在B网点将其赎回 C:客户实际收益率最高不超过预期收益率 D:产品类型描述为“非保本浮动收益类” 236.下列(A)属于开放式理财产品。

A:日积月累日计划 B:中银集富 C:中银智荟 D:中银平稳智荟

《收益累进》 237.中银日积月累-收益累进的投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 238.中银日积月累-收益累进，实际申购赎回清算时间：（B）

A: 申购T+0，赎回T+0 B:申购T+0，赎回T+1 C: 申购T+1，赎回T+1 D: 申购T+1，赎回T+2 239.中银日积月累-收益累进对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（B）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级2，流动性中 D:风险评级3，流动性高 240.中银日积月累-收益累进的投资领域不包括：（D）

A:国债 B:金融债 C: 大额可转让定期存单 D:可转债 241.中银日积月累-收益累进，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 242.中银日积月累-收益累进，管理费用收取方法：（C）

A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 243.中银日积月累-收益累进，管理费率：（D）

A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 244.中银日积月累-收益累进，认购费用：（D）

A: 0.2% B: 0.5% C: 1% D: 无 245.中银日积月累-收益累进，开放认购情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 246.中银日积月累-收益累进，募集规模上限一般为：（A）

A:1000亿元 B:200亿元 C:100亿元 D:500亿 247.有关中银日积月累-收益累进产品描述正确的是：（A）

A：该产品属于无固定期限产品，产品收益率随持有时间分档提升 B：每月15日（遇节假日顺延）为客户计算投资收益 C：最低剩余份额1000份

D：赎回本金和收益T+1到账，赎回日当日不计收益 248.中银日积月累-收益累进，每个交易日受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16:00 249.中银日积月累-收益累进，认购起点金额：（B）

A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 250.中银日积月累-收益累进，认购金额步长规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 251.中银日积月累-收益累进，适合的客户类型为：（B）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得相对高收益、对预期资金安排明确的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《中银智荟》 252.中银智荟理财产品，相关费用收取方法：（C）

A:只收取销售服务费 B:只收取浮动管理费 C:收取销售服务费+浮动管理费 D:不收取管理费 253.中银智荟理财产品，投资收益分配到账日：（A）

A:2个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，到期日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，到期日与到账日期间计息 《平稳直通》 254.中银平稳直通理财产品的投资期限通常为：（D）

A:1个月以内 B:1至3个月 C:3至6个月 D:6个月以上 255.中银平稳直通理财产品，开放认购情况为：（D）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 256.“平稳直通”目前可对接的资产不包括（D）

A：同业存款 B：结构化债券产品优先级 C：债券 D：股权 257.“平稳直通”涉及的分行费用不包括（A）

A：咨询服务费 B：产品销售费 C：产品操作费 D：资产提供费 258.“平稳直通”的产品销售费计算比例一般是（B）。

A：0%-0.1% B：0%-0.15% C：：0%-0.2% D：：0%-0.25%

《基智通》 259.中银基智通理财产品对其风险性和流动性，中国银行内部评级通常为：（B）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性低 D:风险评级3，流动性高 260.中银基智通理财产品，每个交易日柜面受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-17:00 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 261.中银基智通理财产品，机构客户一般认购起点金额：（A）

A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:100万元 262.中银基智通理财产品，认购金额步长规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 263.我行中银基智通和中银智荟理财产品销售服务费率一般为(C)A:0.05% B:0.1% C:0.2% D:0.3%

《平稳智荟》 264.中银平稳智荟理财产品，适合的客户类型为：（B）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有长期闲散资金，希望获得相对稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《精选基金》 265.中银精选基金，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 266.中银精选基金，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 267.中银精选基金对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）

A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级4，流动性高 268.中银精选基金投资范围不包括：（D）

A:二级市场股票 B:二级市场债券 C:证券投资基金 D:美元国债 269.中银精选基金，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 270.中银精选基金，申购费用不可能为：（A）

A:0.2% B:0.5% C:0.6% D:0.9% 271.中银精选基金，赎回费用不可能为：（D）

A:0 B:0.25% C:0.5% D:0.75% 272.中银精选基金，管理费率及托管费率年化共计：（C）

A:0.15% B:0.35% C:0.55% D:0.75% 273.中银精选基金，申购赎回开放情况为：（C）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 274.客户不能在以下时间申购中银精选基金：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 275.中银精选基金，机构客户申购起点金额：（D）

A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:300万元 276.中银精选基金开放申购赎回日通常为每个月（B）。A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日 《中银创富A》 277.中银创富A理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 278.中银创富A理财计划的风险内部评级为：（B）

A:风险评级2 B:风险评级3 C:风险评级4 D:风险评级5 279.中银创富A理财计划投资范围不包括：（C）

A:结构化产品优先级份额 B:分级基金 C:银行承兑汇票 D:可转债 280.中银创富A理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 281.中银创富A理财计划的认购起点为：（B）

A:个人10万，机构10万 B: 个人20万，机构20万 C: 个人10万，机构100万 D: 个人20万，机构200万 282.中银创富A理财计划投资者本金与收益于理财产品到期日后几个工作日内到账：（B）

A:3天 B: 5天 C: 10天 D: T日当天到账 283.中银创富A理财计划涉及工作日是指：（C）

A: 指中国银行营业之日

B: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所共同营业之日

C: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、香港联交所共同营业之日 D: 上述说法都不准确 284.中银创富A理财计划通过多项措施防控投资风险，以下哪项不属于创富A风控措施：（B）

A:优先次级的结构化设计

B:所投资货币市场工具及固定收益工具比例不低于50% C:预警止损机制

D:所投资短期融资券的公开债项评级在A-1级（含）以上，且主体评级AA-（含）以上

《中银成长组合》 285.中银“成长组合”理财产品，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 286.中银“成长组合”理财产品的风险评级为（C）

A:2级 中低风险 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 B:3级 中等风险 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大 C:4级 中高风险 本金亏损概率较高，收益波动性较大 D:5级 高风险 本金亏损概率高，收益波动性极大 287.中银“成长组合”理财产品的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 288.中银“成长组合”理财产品的购买起点为：（D）

A:个人5万，机构50万 B:个人10万，机构100万 C:个人20万，机构200万 D:个人30万，机构300万 289.客户申购500万中银“成长组合”理财产品，适用的申购费率为（B）

A:0.2% B:0.3% C:0.5% D:0.6% 290.中银“成长组合”理财产品，产品份额净值的计算，精确到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 291.中银“成长组合”理财产品主要通过信托间接投资于阳光私募基金产品，以下关于阳光私募的描述不正确的是：（C）

A:阳光私募基金产品是我国证券市场的重要组成部分。

B:阳光私募是指私募投资顾问公司依托信托平台进行规范化运作，投资运作业绩公开透明、交易结构符合有关监管法规的要求。

C:许多私募基金经理出身于明星公募基金经理，投资历史业绩优秀，投资经验丰富，投资阳光私募基金一定可以获取高于公募基金的稳定回报。D: 由于经过数年的发展，阳光私募行业逐渐成熟。292.中银“成长组合”开放申购赎回日通常为每个月（D）。

A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日

《债市通》 293.中银债市通理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 294.中银债市通理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 295.中银债市通理财计划的投资期限为：（D）

A:7-14天 B:20-50天 C:30-100天 D:无固定期限 296.中银债市通理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）

A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级3，流动性高 297.中银债市通理财计划投资范围不包括：（D）

A:企业债 B:金融债 C:国债 D:银行承兑汇票 298.中银债市通理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 299.中银债市通理财计划，申购费用不可能为：（D）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 300.中银债市通理财计划，赎回费用不可能为：（C）

A:0 B: 0.1% C: 0.2% D: 0.3% 301.中银债市通理财计划，管理费率年化为：（C）

A: 0.2% B: 0.4% C: 0.6% D: 0.8% 302.中银债市通理财计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 303.客户不能在以下时间申购中银债市通理财计划：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 304.中银债市通理财计划，申购起点金额：（B）

A:5万元 B:10万元 C:个人5万元/机构300万元 D:个人10万元/机构300万元 305.中银汇市通理财计划，投资币种为：（D）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 306.假设2014年3月22日，客户在我行申购中银债市通产品100万元，则计算其申购份额时应依照2014年（C）的产品净值。

A: 2014/3/1 B: 2014/3/21 C: 2014/3/22 D: 2014/3/23 307.中银债市通产品申购费按（B）分档，赎回费按（）分档。

A: 申购金额；赎回份额额 B: 申购金额；存续期间 C: 存续期间；赎回份 D: 存续期间；存续期间 308.关于中银债市通产品，以下说法不正确的是（C）。

A:按金额申购 B:按份额赎回

C:申购、赎回时依据“已知价”原则 D:客户可能蒙受亏损 309.以下哪种产品收益不确定性最大（D）。

A:“按期开放”产品 B: 中银平稳理财 C:中银日积月累 D:中银债市通

《汇市通》 310.中银汇市通理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:有相产投资经验，能承受较大风险，追求较高收益的投资者 311.中银汇市通理财计划的第一个封闭期限为：（C）

A:2个月 B:3个月 C:6个月 D:1年 312.中银汇市通理财计划投资范围不包括：（D）

A:固定收益类资产 B:非美元外汇敞口 C:美元存款 D:A股市场 313.中银汇市通理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 314.中银汇市通理财计划，申购费用为：（B）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 315.中银汇市通理财计划，赎回费用为：（B）

A:0.1%-0.2% B:0.2%-0.3% C:0.3%-0.4% D:0.4%-0.5% 316.中银汇市通理财计划，管理费率年化为：（C）

A:0.3% B: 0.4% C: 0.5% D: 0.6% 317.中银汇市通理财计划，申购赎回开放情况为：（D）

A:每日开放 B:每周开放1次 C:每月开放1次 D:每季开放1次 318.客户不能在以下时间申购中银汇市通理财计划：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 319.中银汇市通理财计划，申购起点金额：（D）

A:1.3万美元 B:1.4万美元 C:1.5万美元 D:1.6万美元 320.以下理财产品有封闭期的是（C）。

A: 中银日积月累-日计划 B: 中银债市通 C: 中银汇市通 D: 以上皆无

《稳健增长》 321.中银“稳健增长”理财计划，投资币种为：（A）A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 322.中银“稳健增长”理财计划，R的含义：（B）

A:Registered（注册的产品）B:RMB（人民币产品）

C:Risk（风险类产品）D:Redeemable（可赎回类产品）323.中银“稳健增长”理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 324.中银“稳健增长”理财计划的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 325.中银“稳健增长”理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 326.中银“稳健增长”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（C）

A:25%，75% B:40%，60% C:50%，50% D:75%，25% 327.中银“稳健增长”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）

A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行

C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 328.中银“稳健增长”理财计划，管理费用为：（B）

A:0.4% B: 0.6% C: 0.8% D: 1% 329.中银“稳健增长”理财计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 330.中银“稳健增长”理财计划，投资组合最多可以保留___的人民币资金：（C）

A:5% B: 8% C: 10% D: 15% 331.中银“稳健增长”理财计划，投资组合类型：（C）

A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型）D:货币市场型 332.中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资股票基金为：（D）

A:首域中国增长基金和富达中国焦点基金

B:摩根斯坦利新兴市场股票基金和邓普顿新兴四强基金 C:邓普顿新兴四强基金和东方汇理大中华基金 D:富达中国焦点基金和东方汇理大中华基金 333.中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（A）

A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数

D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 334.中银“稳健增长”理财计划，T日产品的估值依据为：（B）

A:产品管理人T日北京时间10:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 B:产品管理人T日北京时间12:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 C:产品管理人T日北京时间14:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 D:产品管理人T日北京时间16:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 335.中银“稳健增长”理财计划，人民币投资期限不超过：（A）A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 336.中银“稳健增长”理财计划，人民币投资范围：（D）

A:商业票据 B:贴现票据 C:回购票据 D:银行存款 337.中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的：（C）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 338.中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 《新兴市场》 339.中银“新兴市场”理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 340.中银“新兴市场”理财计划，R的含义：（B）

A:Registered（注册的产品）B:RMB（人民币产品）

C:Risk（风险类产品）D:Redeemable（可赎回类产品）341.中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 342.中银“新兴市场”理财计划的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 343.中银“新兴市场”理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 344.中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（D）

A:25%，75% B:50%，50% C:40%，60% D:75%，25% 345.中银“新兴市场”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）

A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行

C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 346.中银“新兴市场”理财计划，托管人费用为：（D）

A: 0.05% B: 0.4% C:0.1% D:0.2% 347.中银“新兴市场”理财计划，产品份额净值的计算，精确到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 348.中银“新兴市场”理财计划，投资组合最多可以保留（C）的人民币资金：

A:5% B: 8% C: 10% D:15% 349.中银“新兴市场”理财计划，投资组合类型：（C）

A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型）D:货币市场型 350.中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资股票基金不包括：（D）

A:首域中国增长基金 B:摩根斯坦利新兴市场股票基金 C:邓普顿新兴四强基金 D:富达中国焦点基金 351.中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（D）

A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数

D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 352.中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为：（B）

A: 10:00 B: 12:00 C: 14:00 D: 16:00 353.中银“新兴市场”理财计划，人民币投资期限不超过：（A）

A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 354.中银“新兴市场”理财计划，投资组合汇率敞口不超过资产总额的：（C）

A:1% B: 2% C: 5% D: 10% 355.中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 356.中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的：（D）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95%

《按期开放》 357.现行《商业银行理财产品销售管理办法》中将银行理财产品分为5个风险等级，我行理财产品中属于1级的是（A）。

A: 按期开放 B: 中银债市通 C: 中银日积月累-日计划 D: 中银精选基金 358.在“按期开放”产品约定的提前终止日有理财产品提前终止权的是（A）。A: 中国银行 B: 客户 C: 中国银行和客户都具备 D: 中国银行和客户都不具备 359.我行某日“按期开放”产品分行成本价报价：30天3.2%，61天4.0%。则45天产品分行成本价为（C）。

A: 3.2% B: 3.6% C: 4% D: 无法叙做 360.客户叙做“按期开放”产品时相当于向中国银行（D）了一个市场利率（）期权。

A: 买入；看涨 B: 买入；看跌 C: 卖出；看涨 D: 卖出；看跌 361.客户每次叙做“按期开放”产品时，都需与我行签订（C）。

A:《总协议书》 B:《产品说明书》 C:《产品认购委托书》 D:《客户交易信息确认表》 362.关于“按期开放”产品，以下说法正确的是（D）。

A:客户有权在到期日前提前赎回产品 B:属于表外理财产品

C:计息基础为A/360 D:产品类型描述为“保证收益类” 363.若央行宣布10日后降低商业银行存款准备金率0.25%，则10日后短期限表内理财报价最可能的走势是（C）。

A:普遍升高 B:基本不变 C:普遍降低 D:各期限对应提高25BP 《全球智选》 364.我行为客户定制人民币“全球智选”产品，设我行成本收益率4.0%，保留分润0.4%，购买的期权价格（可认为是高收益理论实现概率）为50%，若客户低收益率为3.0%，则高收益率应为(C)。

A: 3.80% B: 4% C: 4.2% D: 4.4% 365.某“全球智选”产品约定：观察期内，若EUR/USD曾大于或等于基准价格+0.2300BPS，则客户获得低收益率，否则获得高收益率。则我行应购买的期权类型是（B）。A: One Touch B: No Touch C: Double No Touch D: 欧式期权 366.我行“全球智选”产品挂钩的汇率以（A）公布的相应时点的数字为准。

A: 彭博（Bloomberg）B: 路透（Reuters）C: 万得（Wind）D: 中国银行官方网站 367.关于“全球智选”产品，以下说法不正确的是（D）。

A:属于结构性理财产品 B:客户实际收益率取决于市场状况 C:可挂钩AUD/GBP等交叉汇率 D:嵌入期权为普通欧式期权 《汇增》 368.关于中银汇增理财计划，以下说法不正确的是（D）。

A:属表外理财产品 B:以美元、欧元等外币募集 C:投资于境内外美元固定收益和货币市场产品 D:无固定期限和预期收益 369.“中银汇增”系列目前分行报价原则上需多长期限以上？（C）

A：1个月 B：3个月 C：6个月 D：1年 370.“中银汇增”系列目前分行报价原则上必须保证资产提供行分润大于多少？（B）

A：5BP B：10BP C: 15BP D:20BP 371.“中银汇增”系列一般的发售频率是（A）。

A：周二发售，周五起息 B：周五发售，下周一起息 C：周一发售，周三起息 D：周四发售，下周一起息

《表内理财》 372.表内理财产品非正常终止，需向省分行发送（A）。

A:特殊情况处理申请表 B:认购委托书 C:客户承诺书 D:只须口头告知省行 373.表内理财分行的分润率来自（B）。

A:总行成本价与对客报价之差 B:分行成本价与对客报价之差 C:销售管理费 D:申购赎回费

《中银集富》 374.下列理财产品投向包括企业债权资产的理财产品为(B)A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟

 多选题

一、产品相关 375.中银日积月累-日计划产品具有以下特点（ACD）。

A:每个工作日可申购赎回 B:纳入核心存款考核 C:申购赎回费率为0 D:申购赎回可即时到账 376.目前我行在售以下币种的“按期开放”产品（ABCD）。

A:港币 B:英镑 C:澳元 D:加元 377.某“全球智选”产品起息日为2012年3月1日，到期日为2012年4月19日，期权T+2日交割，若不考虑节假日因素，则该产品观察期可以为2012年3月1日至2012年（AB）。

A: 3月26日 B: 4月17日 C: 4月19日 D: 4月20日 378.我行以下产品以中国银行主体信誉提供本金100%保护：（AB）

A:“按期开放”产品 B: “全球智选”产品

C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 379.以下理财产品我行收取申购、赎回费的有（BC）。A:中银日积月累 B:中银债市通 C:中银精选基金 D:中银平稳收益理财计划 380.以下理财产品属于净值型产品的是（AC）。

A:中银成长组合 B:中银智富 C:中银精选基金 D:中银基智通 381.我行理财产品中主要投资于境外市场的有（CD）。

A:中银债市通 B:中银精选基金 C:中银稳健增长 D:中银新兴市场 382.2015年4月2日（星期四），某客户欲用1000万元闲置资金购买我行理财产品，但客户本月的某个星期四可能将有1000万元的资金支出需求（若有，付款日前一日可知），则该客户可购买我行（BCD）产品。

A:30天“按期开放”产品 B: 7天“按期开放”产品

C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 383.客户认为，1个月之内澳元兑美元将会持续下跌，则其在我行定制“全球智选”产品时应选择对应期限AUD/USD（BC）期权结构。

A:向上One Touch B:向上No Touch C:向下One Touch D:向下No Touch 384.客户可以在（ABCD）通过网银购买中银平稳收益理财计划（认购期内）。

A:星期一 B:星期五 C:星期六 D:星期日 385.以下属于“全球智选”产品特点的有（ABD）。

A:保证客户本金 B:保证客户低收益 C:保证客户高收益 D:资金实时到账 386.中银平稳理财收益计划的主投资标的可以是市场公开主体长期信用评级为（ABCD）的债券。

A:AAA B: AA+ C:AA D:AA-387.分行销售中银日积月累-日计划可获得的中间业务收入包括（ABD）。

A:固定管理费 B:浮动管理费 C:申购、赎回费 D:其他奖励性分润 388.以下币种“按期开放”产品中计息基础为A/360的有（ABCD）。

A:美元 B:欧元 C:日元 D:澳元 389.客户处理中银日积月累-日计划产品红利的方式包括（AC）。

A:现金分红（红利发放）B:红利转投收益累进 C:红利再投资 D:红利转增面值 390.中银平稳收益理财计划可以投资的领域有：(ACD)A:信用债 B:股权 C:国债 D:央票 391.投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，则(BC)A:管理人收取浮动管理费 B:管理人不收取浮动管理费 C:投资者获得比预期低的投资收益 D:投资者获得预期投资收益 392.目前我行在售的理财产品包括(ABCD)。

A: 按期开放 B:中银平稳 C:中银基智通 D:中银日积月累 393.客户购买以下（BD）产品时，需要填写“认购委托书”？

A：日积月累 B：按期开放 C：中银智荟 D：全球智选 394.客户购买以下（BCD）产品时，需要填写《中国银行理财产品风险揭示书及机构客户交易信息确认表》？

A：按期开放 B：中银集富 C：中银基智通 D：日积月累

二、外部监管

《商业银行理财产品销售办法》 395.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品应做到（ABD）。

A:成本可算 B:风险可控 C:盈利可期 D:信息充分披露 396.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的宣传销售文本包括（AB）。A:宣传材料 B:销售文件 C:风险排查报告 D:备案文本 397.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行宣传材料的有（ABCD）。

A:宣传手册 B:电话 C:海报 D:短信 398.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行销售文件的有（ABCD）。

A:理财产品销售协议书 B:理财产品说明书 C:风险提示书 D:理财权益须知 399.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应在醒目位置提示客户（ABC）。

A:理财非存款 B:产品有风险 C:投资须谨慎 D:收益有保障 400.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应包含专页客户权益须知，至少包括以下内容：（ABCD）

A:理财产品办理流程 B:信息披露方式 C:客户投诉方式和程序 D:银行联络方式 401.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应载明（ABC）。

A:投资范围 B:投资资产 C:各类投资资产比例 D:资产管理人资历证明 402.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于（ABCD）。

A:理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B:理财产品期限、成本、收益测算 C:本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D:理财产品运营过程中存在的各类风险 403.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品方式不可以为（ABCD）。

A:与存款搭配销售 B:采取投资、回扣或实物赠送 C:利益输送 D:代客户签字 404.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立健全销售人员的（ABCD）等管理制度。

A:资格考核 B:继续培训 C:跟踪评级 D:绩效考核 405.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立包括（ABC）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。

A:理财产品风险评级 B:客户风险承受能力评估 C:销售活动风险评估 D:售后客户反馈分类 406.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立（ABCD）的客户投诉处理体系。

A:全面 B:透明 C:快捷 D:有效 407.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行理财业务有下列情形之一的，应及时向中国银监会或其派出机构报告：（ABCD）

A:发生群体性事件、重大投诉事件 B:所用客户资金或资产

C:投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损 D:理财产品出现重大亏损 408.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应中国银监会的规定对理财产品销售进行定期统计分析，且在编制本理财业务发展报告中应至少包括：（ABCD）A:产品销售情况 B:产品投资情况 C:产品收益分配 D:客户投诉情况 409.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向机构客户销售理财产品不同于向个人客户销售理财产品最主要在于（BC）。

A:不必提供协议文本 B:不必进行客户风险承受能力评估 C:不必要求客户抄录风险确认语句 D:不必核对印鉴信息 410.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为(AD)。

A:保证收益理财计划 B:保本浮动收益理财计划 C:非保本浮动收益理财计划 D:非保证收益理财计划 411.商业银行公司理财业务人员，应包括(ABC)。

A:为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B:销售理财计划或投资性产品的业务人员

C:其他与公司理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 D:银行对私柜台柜员 412.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件可以是(ABCD)。

A:对理财计划期限调整的权利 B:对最终支付货币的选择权利 C:对理财计划币种转换的权利 D: 对最终支付工具的选择权利 413.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明(ABCD)。

A:资产变动 B:收入 C:期末资产估值 D:费用 414.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应(ABCD)。

A:了解客户的风险偏好 B:风险认知能力和承受能力

C:提供合适的投资产品由客户自主选择

D:向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 415.商业银行公司理财业务人员应满足以下资格要求(ABCD)A:对公司理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B:遵守监管部门和商业银行制定的公司理财业务人员职业道德标准或守则

C:掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D:具备相应的学历水平和工作经验 416.商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，除(AC)外。

A: 法律法规另有规定 B: 报总行主管部门批准 C:经客户书面同意 D:经客户口头同意 417.以下关于商业银行公司理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，正确的是(ABC)。

A:商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B: 客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关公司理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

C:如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供公司理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则 D:一般产品销售和服务人员可以单独向客户提供理财建议 418.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等公司理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解(ABCD)。

A:所销售的银行产品 B:代理销售产品的性质 C:风险收益状况 D:市场发展情况 419.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，以下说法正确的是(ABCD)。

A:应了解客户的财务状况、投资经验、投资目的 B:应了解客户对相关风险的认知和承受能力 C:应评估客户是否适合购买所推介的产品 D:应将有关评估意见告知客户，双方签字 420.关于产品部门提供的宣传、介绍材料和风险评级，以下说法正确的是(ABD)。A: 应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

B: 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

C: 产品的风险评级信息应当由个人金融部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级

D: 产品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级，提供个人金融部门 421.关于理财人员进行产品销售的说法，以下正确的是(ABD)A:销售人员在进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级

B:销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

C:销售人员可以将理财产品与一般储蓄产品简单地进行收益率的比较，进行大众化推销 D:销售人员不得误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品 422.在产品售后服务中，产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信息披露，包括(ABCD)等内容。

A: 定期公布产品终止和赎回情况 B:市场资讯信息 C:产品收益情况 D:客户盈亏情况 423.各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于(ABCD)A: 客户确认的风险承受能力测试结果 B: 客户签署的风险认知声明 C: 客户财务状况及分析资料 D: 客户购买产品的申请表及协议 424.为控制法律风险，在设计产品时，产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有下列特点的称谓(ABCD)A: 误导性 B:片面性 C: 诱惑性 D: 承诺性 425.对于销售人员的销售行为的下列描述中，正确的是(AC)A:为客户办理业务时不得“一手清”

B:私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料 C:不得私自接受客户委托处理产品的有关交易

D:告诉客户其感兴趣的一款浮动收益产品的最高收益一定能实现 426.销售人员应坚持客户(ABC)的三项原则，不得擅自替客户做决定。

A:自主选择 B:自担风险 C:逐笔委托 D:收益分成 427.下列哪些属于销售人员培训的内容？(ABCD)A:产品内容 B:规章制度 C:销售技巧 D:道德操守 428.非保证收益理财计划可以分为(AC)两类。

A:保本浮动收益理财计划 B:保本固定收益理财计划 C:非保本浮动理财计划 D:非保本固定收益理财计划 429.银行职业道德的基本规范包括(ABCDE)A:爱岗敬业，忠于职守 B:遵守法规，依法办事

C:廉洁奉公，不谋私利 D:恪尽职守，专业胜任 E: 客观公正，无私奉献 430.商业银行不得销售(ABC)的理财产品

A:无市场分析预测 B:无产品（计划）期限 C:无风险管控预案 D:无固定收益 431.商业银行应该禁止理财业务人员下列哪些行为？(ABC)A:将理财产品当成一般储蓄品，进行大众化推销

B:误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品

C:利用有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等欺骗手段销售理财产品 D:主动提示产品的风险信息

二、行内管理规定及销售相关 432.中国银行理财客户经理的岗位职责包括(ABD)。

A:根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的公司财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B:遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C:负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D:收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。433.下列哪些行为会产生人员操作风险？(ABCD)A:相关人员对金融产品和流程缺乏深入了解 B:因人手短缺或任务繁重导致过度超时工作 C:因各种原因导致注意力分散而产生错误或疏忽 D:故意欺诈行为导致的风险 434.我行应向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险，主要包括(ABC)A:理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达 B:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C:对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D:无义务详细的风险告知，风险由客户自行判断 435.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供(ABC)A:理财计划预期收益率的测算数据 B:测算方式

C:测算的主要依据 D:无须向客户详细测算 436.理财产品因市场发生重大变化或投资运作中出现突发情况，受让主体或目标企业遭遇突发事件或不可抗力事件影响偿付能力或盈利能力，我行应(ABCD)A:向投资者进行风险提示

B:可能或已引起投资者群体性投诉、赎回或其他负面影响的，个人金融部门、资金业务部门、公司业务部门应及时反应，按我行个人理财业务突发事件应急预案的规定，及时采取保全措施降低损失

C:回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，做好善后事宜 D:及时按监管部门的要求进行报告 437.如预期年投资收益率为A，日利率计算基础为A/365，则预期投资收益的计算公式为(AB)A:预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 B:预期投资收益＝投资本金金额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 C:预期投资收益＝理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 D:预期投资收益＝理财份额面值×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 438.理财产品的利率风险主要指(AB)A:若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会的风险

B:因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险 C:市场利率下降的风险

D:因物价指数下降、通货紧缩的风险 439.理财产品风险评级及含义正确的是(AB)A:1级 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低

B:2级 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 C:3级 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 D:4级 本金亏损概率高，收益波动性极大的产品 440.关于投资者购买中银理财计划，需要签署的文件，以下说法正确的是：(AC)A:需要签署一次《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》，一年内再次购买理财产品时不需签订

B:每次购买理财产品时，都要签订《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》 C:每个不同的理财产品，都有不同的《产品说明书》需要投资者签署

D:《产品说明书》只需要签订一次，以后再次购买其他种类的理财产品时不需签订 441.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行对公表内理财业务的服务对象包括(ABCD)。

A:企业法人 B:事业法人 C:社会团体 D:金融机构 442.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内理财产品按发售方式的不同，可分为(AB)。

A:公开募集产品 B:客户定制产品 C:总行发售产品 D:省行发售产品 443.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内理财业务管理与操作涉及总行和分行的各个部门，包括(ABCD)。

A:投资银行与资产管理部 B:公司金融部门 C:运营服务部门 D:财务管理部门 444.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行资金业务部门的职责包括(ABCD)。

A:牵头辖内表内理财业务管理 B:制定辖内表内理财业务发展策略和操作细则 C:对相关业务风险进行管理和监控 D:负责表内理财产品面向辖内机构客户的推广 445.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应在产品协议书、委托书和说明书中向客户披露产品(ABC)等相关信息。A:提前终止 B:自动终止 C:产品不成立 D:产品冲正 446.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，分行开办表内理财业务，须符合以下条件：(ABC)A:对表内理财业务设置专人、专岗管理 B:有健全的内控制度 C:业务开展符合当地监管机构的要求 D:保证一定的收益水平447.以下产品在X-PAD-C系统中销售的有：(ABCD)A: 按期开放 B:全球智选 C:日积月累 D:中银平稳 448.客户之前在我行认购过表内理财产品，但第一次在我行申购日积月累-日计划产品，应签署的文件包括(BC)。A:理财产品总协议书

B:日积月累-日计划产品说明书

C:客户交易信息确认表（申购、赎回交易）D:客户交易信息确认表（申购、赎回外的其他交易）449.下列属于表外理财的理财产品包括(ABCD)A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟 450.下列理财产品投向包括债券的理财产品为(ABCD)A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 451.下列理财产品不能投资企业债权资产的有(ACD)A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 452.风险等级为(AB)的理财产品，单一客户销售起点不得低于5万元人民币

A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 453.理财产品说明书披露的内容应包括(ABCD)A:投资资产种类 B:投资比例 C: 销售费 D:托管费 454.销售人员从事理财产品销售活动应遵循以下原则(ABCD)A:勤勉尽职 B:诚实守信 C:公平对待客户 D:专业胜任 455.下列可通过网银销售的产品包括(ABC)A:日积月累 B:中银集富 C:中银智荟 D:代理信托计划 456.以下理财产品销售行为错误的是(BCD)。

A:充分揭示产品风险 B:夸大我行历史业绩 C:采取抽奖方式销售 D:代客户签署文件 457.风险等级为2级的理财产品有（BCD）

A：按期开放 B：中银基智通 C：中银智荟 D：中银平稳-智荟 458.我行理财产品销售管理组织体系主要由（ABCD）构成。

A：总行产品管理与研发部门 B：理财产品销售管理部门 C：总分行客户关系部门 D：各级产品销售网点 459.各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部门，负责（ABD）。

A：制定辖内机构机构理财产品推广计划 B：制定本行理财业务培训计划 C：制订产品销售文件

D：组织并参与本行机构理财销售市场推广活动 460.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》中所指的

产品宣传材料包括（ABCD）

A：宣传单、手册、信函 B：电话、传真、邮件 C：报纸、海报 D：电子显示屏、互联网 461.对我行理财产品宣传材料的描述正确的是（ABC）

A：由总行投资银行与资产管理部统一制作或授权各一级分行理财产品销售管理部门制作

B：各一级分行在授权范围内自行设计的宣传材料需在与广告商定稿前报备总行

C：各一级分行产品销售管理部门在制作理财产品宣传材料时，可广泛征求客户关系部门和销售网点的意见

D：不可授权一级分行制作 462.对理财产品推广销售过程中不得采取以下行为（BCD）

A：对客户进行详细的风险揭示，并介绍产品特点 B：代替客户进行投资决定

C：提供各类保证、担保，并承诺承担理财产品的风险 D：通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 463.机构客户在我行首次购买理财产品时，可以由（AB）签署总协议书并加盖公章 A：法定代表人 B：法定代表人授权的签署人 C：公司财务经理 D：前来银行办理业务的经办人员 464.理财产品销售人员的理财产品销售资格须满足下述两项条件之一？（AD）

A：通过总行相关部门组织的理财产品销售知识测试，并取得“合格”及以上成绩；具有理财产品个人销售资格、综合客户经理任职资格和综合柜员任职资格的予以免试

B：在理财销售岗位上任职时间超过两年

C：全年参加理财产品销售培训累计时长超过20小时

D：取得监管机构、银行业协会、人力资源和社会保障部及其他监管机构认可的理财业务资格证书

465.下列关于机构定制理财销售标准错误的是：（BCD）

A: 一般情况下，单一机构客户定制起点不低于5000万元（或等值外币）。B: 定制理财产品统一由一级分行审核、定制。

C：定制分行理财产品一级分行可自主决定产品期限、价格。D：机构客户定制理财起点不得低于5000万元（或等值外币）。466.下列关于X-PAD-C系统的描述，错误的是：（ABD）

A：该系统仅支持公募理财产品销售。B：该系统销售面向全辖对私、对公客户。C：该系统可支持定制理财产品销售。D：该系统不支持开放类理财产品销售。467.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》，（CD）A：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户销售管理部门。B：各一级分行销售管理部门负责产品研发、制定产品销售文件。C：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户关系部门。

D：各一级分行销售管理部门负责制定辖内机构理财产品推广计划。468.根据《中国银行业监督管理委员会令（2011年第5号）》，下列描述中错误的是（）

A：分支机构可自行制作和分发宣传销售文本。

B：商业银行可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。C：商业银行可通过电话、电视、电影等介质宣传推介理财产品。D：商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。

第五篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结 上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。

二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行公司业务部2013年上半年工作总结

xx支行公司业务部2013年上半年工作总结 2013年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：

一、主要业务指标完成情况

（一）存款业务

截至2013年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元，超额完成全年计划。

（二）贷款业务

截至x月x日，我部累计贷款投放 x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。

（三）票据贴现业务

截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。(四)国际结算业务

截止至2013年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。

（五）企业年金业务

成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前

完成全年任务指标。

二、主要工作举措及亮点

（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整

今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实基础。同时，公司部部对人员进行了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新鲜血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。体现了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。

（二）业务发展迅速，对公业务取得较好成绩

随着我部队伍建设的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务取得长足进展。截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，取得了良好的成绩。

同时，我行还进一步夯实客户基础，对公业务储备稳步提高。在行领导的支持下，公司部全体员工锐意进取，对公业务的市场开拓取得明显成效，客户结构进一步优化，不但使原有客户的忠诚度不断提高，还从农行、深发行等竞争对手手中抢占到了不少客户资源和业务机会。截止到x月，以x股份有限公司、y设备有限公司、z房地产开发有限公司等为代表的对公授信业务客户有所增加，中型客户占

比不断提升，是对公业务储备实力大幅提高。

四、存在的问题

（一）存款结构需进一步调整 虽经前期努力，一些富有实力的公司落户我行，但部分存款未落到实处，客户基础工作需进一步加强。

（二）队伍建设需要进一步加强

目前我部员工的思想认识力、学习创新力、战略思维力、执行力和综合力等能力素质离总行、省行和我行的战略发展目标还有差距，队伍的整体综合能力特别是市场能力和技术能力及业务经验在将来的发展和竞争中存在明显不足。专业队伍建设需进一步加强，岗位设置、职责细化仍需进一步完善，员工的销售也还需进一步提升。

五、下阶段工作安排

（一）认真贯彻x支行“三年发展规划”目标及要求，引导部门员工认清市场竞争形势，正视发展中暴露的问题，积极抢夺市场、抢抓机遇，继续加大力度抓开源、抓基础、抓营销、抓服务、抓绩效，大力推进经营发展实现新飞跃。进一步扩大业务规模，多开辟资金来源渠道，推动核心存款增长。以拓展新增客户为导向，挖潜存量客户为基础，结合部门实际情况，制定下半年工作的实施方案。精心组织客户调研，根据行业性质、客户特点和金融服务需求对存量客户及目标客户进行分类维护和营销，深入分析客户结构，实施差别营销、服务和管理，建立完

整的客户营销服务体系。做好组织、管理，合理配置资源，以重点客户为首要营销目标，加大产品组合交叉营销的力度，有效拓展优质客户资源，提升我部整体客户质量，按质按量完成支行下达的各项任务指标。

（二）为加快实施专业队伍建设，进一步优化岗位配置和人员结构，明确专业化队伍工作职责，完善绩效管理体系和激励约束机制，主要做到以下几点：一是要培养年轻员工的重任，引导年轻员工做好职业生涯规划，学会激发年轻人的工作热情，发挥他们的主动性、积极性、创造性，要严格要求，引导他们把自我价值和全行战略目标结合起来，放手锻炼，主动培养；二是要进一步加强部门团队合作意识，形成你追我赶、互相帮助、互相合作的部门氛围；三是要从严管理、从严要求，无论是从思想上、责任意识、能力上还是工作上都要“压担子”，促进全面、快速成长。五是要强化队伍的培训力度，有针对性的组织员工进行各项业务和营销技巧等培训；派员工到省行相关部门学习交流，将先进、高效工作经验引入我部并加以改善运用。

（三）针对目前正在叙做或上报的贷款项目，加快材料收集进度，尽快确定授信方案，撰写贷前调查报告，跟踪报批进度，力争早投放、早收益。

（四）充分发挥条线管理职能，对各网点做好业务发展辅导工作，持续提升条线管理的效能。

公司业务部 2013年6月19日篇三：2015银行对公柜员年终总结

2015银行对公柜员年终总结

第1篇：银行对公柜员年终总结

今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xx-xx年工作会议确定的认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xx-xx年主要工作开展情况汇报如下：

一、各项指标完成情况

截止到十二月三十一日，我部全口径存款 万元，比去年同期增加 万元，其中：企业存款余额 万元，比去年同期减少 万元，个人存款余额 万元，比去年同期增加 万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为 万元(不含票据中心及保全部的数据)，五级分类口径不良率为 %。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达 万元，五级分类口径不良率为 %;累计发放公司类人民币贷款 万元，回收公司类人民币贷款 万元，发放美元贷款 万，回收公司类外汇贷款 万美元，发放信用证 万美元，签发银行承兑汇票 万元，回收 万元。实现收费类收入 万元。实现报表利润 万元，实现税后净利润 万元。

二、主要工作

(一)顺利通过总行零售网点转型验收

我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的存取款业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：

1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。

2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。

3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。(二)大力开展旺季营销活动。

1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。

2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报 期，个人存款日均新增 万元，完成旺季营销计划的 %，营销乐当家理财卡白金卡 张，完成旺季营销计划的 %，个人消费贷款余额新增 万元，完成旺季营销计划的 %;个人网上银行 个，电话银行 个，完成电子银行业务交易量 笔，交易额为 万元。(三)、细分市场，强化市场营销。

市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构

及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。

1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。

2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元

3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好代发工资、贷记卡、pos商户、vip客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今 今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。(四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以代理发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入 万元，完成全年计划的 %，完成去年全年计划的120%。全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。

(五)大力加强合规文化建设

为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。

1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使xx-xx成为每个员工应有的价值取向和行为准则。

2、与省行开展的星级网点创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对 以客户为中心理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。

(六)强化风险管理，打好清收不良贷款攻坚战。

1、对个贷实施精细化化管理。

2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段，对其催收，包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况，分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理：早晚各调度一次催收情况;建立工作日志，及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。

3、对于公司类不良贷款，以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机，努力化解风险。利用减免息政策，成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。(七)进一步加强内部管理，提高内部控制水平

1、为贯彻盛市行持续推进双标管理的会议精神，根据体系文件要求，我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等，使基础管理步上一个新的台阶。

2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况，及时对场所文件修改、补充、完善，使场所文件切实体现了持续改进的精髓，也提高了员工对场所文件的掌握程度，增强了对双标管理标准和理念的理解，帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点，有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。(八)对于各项检查发现的问题认真整改，追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统，建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题，我部高度重视，召开专题会议分析存在问题的原因，研究整改措施，并组织全体员工深入学习合规及内控知识，要求从班子成员做起，全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义，工作中从每一个操作环节入手，把内部控制贯串于工作的全过程，并以此为戒，举一反三，杜绝类似问题的再度发生;同时，按照权责相一致的原则，对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。(九)进一步加强绩效考核工作，强化员工的行为考核。今年以来，对于绩效考核工作，营业部领导班子结合上级的

政策，进行了多次研究，基本思路恰与省行吻合，目前办法初步成形。(十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范，坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为，坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查，开展深入细致的思想政治工作，领导干部直接与员工

交流沟通，及时化解改革中出现的矛盾和问题，消除各种不稳定因素。具体措施有： 1是各部门认真组织学习省行攻坚战方案，明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点，高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善，制定具体的贯彻实施方案。

2是对xx年以来内外部检查发现的问题严格执

行问责制，加大责任追究力度。建立层层抓防控，级级抓落实的工作机制，明确各项工作的责任人，对攻坚战方案落实不力，整改不到位，出现屡查屡犯，屡整不改的，按照积分与处罚并行的原则，从严追究责任人和部门负责人的责任。3是加强员工教育，增强全员合规管理和风险防范意识，让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[xx-xx]51号文件的员工十三条禁止性规定。4是变被动为主动，组织一次双排查工作。以十三条禁令的内容为重点，在全部开展一次全员行为排查，切实筑牢合规依法经营的防线。(十一)开展标准化服务服务活动

根据中国建设银行股份有限公司 01号—10号零售网 点转型指引的通知以及网点转型的相关文件精神，经主任办公

会研究决定，我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》，详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。(十二)企业文化建设渐入佳境 1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体，并计划统一回收体检记录，建立员工个人健康档案。2在 6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中，市行营业部支部选送的女声小合唱：《红色娘子军连歌》喜获二等奖。

二、存在的问题(一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放，分析风险防范风险的能力还需进一步提高。(二)业务之间发展不平衡。(三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好，但波动幅度过大。(四)持续发展能力不足，存款受制于几个大户，公司

类资产业务的优质客户太少，贴现业务与兄弟行相比有较大差距，国际业务尚未建立稳定的客户群体。

三、明年工作安排与打算

针对以上存在的问题，在明年，我部将在市行党委的领

导下，从我部实际出发，进一步深化各项改革，力求工作平稳快速发展。基本工作思路是：

重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势，以公司业务为突破点，促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头，拓展新的形势下的综合理财业务，提升我行竞争力;以vip客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有：(一)继续狠抓存款工作不放松，确保我部存款工作

稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点，个人存款以保持稳定年初存款余额和发展代发工资业务为重点。

(二)、提高员工服务意识，优化服务环境，推动服务工作向纵深发展。(三)、继续强化风险防范工作，确保各项业务健康发展。(四)、突出收费类业务优先发展地位，继续促进我部收费类业务快速发展。(五)、加强领导班子建设。

第2篇：银行对公柜员年终总结 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——对公柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热 血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。第3篇：银行对公柜员年终总结 20xx年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。篇四：银行支行对公业务发展情况汇报材料 银行支行对公业务发展情况汇报材料 为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户： 大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位： 邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。

年一月七日篇五：银行员工2013工作总结 2013 工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2013年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼

得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。