银行招聘时事政治之小微企业融资难

第一篇：银行招聘时事政治之小微企业融资难

银行招聘时事政治之小微企业融资难

小微企业是当前国民经济迅速发展的主要推动力，成为地方财税收入的重要力量和创造社会就业岗位的重要渠道，在地方经济中发挥着日益重要的作用。但由于规模小、抗风险能力弱等内因作用，以及结构调整、节能减排、成本上升、货币政策等外部环境变化，多数小微企业面临严峻的生存压力，特别是融资难等金融服务缺失的现实问题，成为较长的一段时期内小微企业生存和发展的瓶颈，建议金融机构必须采取有力措施积极推进，才能有效发挥金融对小微企业的支持作用。

小微企业融资难的主要原因是企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征与银行商业特性的不对称。一方面，大部分小微企业多处在原始积累阶段，一般服务性企业多、生产型企业少，粗加工企业多、科技型企业少，而且规模偏小，结构单一，生产设备简陋，专业人才匮乏，缺乏综合竞争力。更重要的是目前小微企业普遍缺少实物抵押，存在财务管理不健全等情况，直接造成融资难问题无法解决。另一方面，在宏观政策偏紧的大环境下，各家银行资金普遍较为紧张，考虑到小微企业存在信用等级低、信用意识差等实际问题，不愿轻易向其发放贷款。目前由于中介服务机构数量少、不规范、功能不健全，难以为小微企业在融资担保、审计财会、资产评估等方面提供完善的、价格低廉的服务，特别是贷款担保体系发展相对滞后，担保机构资本金规模偏小，不能提供有效的抵押，这都在一定程度上导致了小微企业的金融服务缺失。

从根本上解决小微企业融资难题，需要从制度安排、金融创新等多个方面，动员和引导各类资源主动向小微企业倾斜。为此提出以下建议：

一是为金融支持小微企业发展创造良好的环境。加大信贷倾斜、降低融资成本、完善金融服务网络、推进资本融资等方面制定具体可操作的政策;金融监管部门应适当制定具体的考核指标，加强对有关政策落实的监管，使小微企业实实在在地享受到国家政策的优惠。政府主管部门应定期召开小微企业融资协作洽谈会，向金融机构推荐生产经营好、发展潜力大、贷款风险小的优秀企业。对小微公司贷款实行营业税与所得税优惠。

二是改善金融生态环境，在保护银行债权、防止逃废银行债务、处置抵贷资产、合法有序进行破产清算等方面给予积极的支持。制定金融支持小微公司的考核奖励办法，提高金融机构发放小微公司贷款的积极性。加快推进小微公司信贷专营机构的组建，按照小微企业特点设计审贷流程和定价机制，优化信贷业务流程，简化信贷办理手续，提升对小微公司的金融服务水平。

三是加快中小企业金融产品和服务方式创新。各银行业金融机构要针对小微企业的产权性质和业务特点，采取灵活的抵押担保方式，大力推进金融产品创新，积极开办商标权、专利权、著作权质押贷款，仓单质押贷款，企业联保贷款，有价证券质押贷款等，努力解决小微企业贷款难问题。要积极改善服务环境，大力推广“信贷工厂”模式，对小微企业贷款的设计、申报、审批、发放、风险控制等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，提升小微企业金融服务效率。为小微企业提供更方便、快捷、安全、优质的金融服务。

四是建立和完善沟通协调机制。建立金融支持中小企业发展专业工作委员会，搭建信息交流平台，定期召开专题会议，加强协商交流与信息共享，通过召开银企对接会等多种方式，积极向金融机构推荐重点项目，向小微企业介绍金融产品，实现银企双赢。采取多种形式开展中小企业帮扶活动，深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，做好融资顾问，帮扶中小企业破解经营困境和融资难题。

五是进一步提升对小微企业客户的服务水平。根据小微企业分布地区广泛、个体差异大的特点，对不同地区、不同行业、不同类型和不同规模的小微企业区别对待，分层分类支持，形成多层级的融资服务体系，进一步完善小微企业服务渠道。金融机构发挥综合优势，提高小微企业服务深度，为小微企业提供贷款的基础上，全面提供包括账户服务、贸易融资、财务顾问、“走出去”、上市中介推荐、上市后资金管理、保险(放心保)在内的全面增值服务，拓宽服务领域，扩大服务深度，帮助小微企业提高自身管理水平和发展能力，增强小微企业持续发展的内生动力。以科技为引领，提高小微企业服务效率。银行业要紧跟市场、客户和技术发展趋势，强化客户关系管理、产品管理和渠道管理的职能整合，满足信息时代客户对金融服务的需求。

第二篇：小微企业融资难调研报告

小微企业融资难调研报告

小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。

一、小微企业的融资难问题

2011 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国，除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为：

1、内部融资不足。目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。

2、通过金融机构融资困难。有关资料反映，当前70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷” 和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。

3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区，民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约，具有很高的风险。

4、融资成本高，困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括： 一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上； 二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；三是担保费用，一般年费率在3%；四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1 年期贷款为例，中小企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款率的40%以上。

二、小微企业融资难的原因分析

（一）内部原因———小微企业自身因素

1、经营风险较大，资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高，其发展极易受到经营环境的影响，抗风险能力较弱，影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外，小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少，融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。

2、信用状况不佳。相比于大中型企业，一些小微企业缺乏信用观念，财务制度不完善，缺乏完整的信用记录，对融资信用的重视不够，频频出现拖欠贷款的现象，甚至出现坏账或逃废债，信用状况较差。

3、信息不对称，道德风险问题突出。银行及其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称，导致逆向选择和道德风险，信贷风险较高。大多数小微企业财务状况的透明度不高，使得金融机构和投资者无从正确地判断小微企业的经营状况和财务风险。

4、缺乏担保物。由于大部分小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，仅有有限且价格低廉的房产和机器设备，使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施，直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发放。

（二）外部原因———小微企业融资环境因素

1、政府因素。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展，导致金融信贷也向国有大型企业倾斜。长期以来，政府对小微企业扶持力度不够，没有为小微企业融资搭建更多更好的平台。

2、金融机构因素。银行方面：银行在贷款方面偏好于大中企业，对小微企业不够重视； 银行对小微企业的贷款条件设定过高，过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步；银行创新不足、产品单一，缺乏适合小微企业的融资平台和信贷产品。证券机构方面：目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段，总体规模不大，并且上市融资程序多、控制严，绝大多数小微企业难以上市直接融资；债券市场发展滞后，能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少。信用担保体系方面：目前我国小微企业信用担保体系还不完善，制约了小微企业担保融资业务的扩展，如缺乏为小微企业提供贷款担保的机构，担保基金 的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求，担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥，民营担保机构无法和银行形成共担机制，信贷管理政策缺乏针对性，信用体系的缺失。

3、法律因素。长期以来，我国在中小企业和微型企业法律法规的制定和管理机构的设立方面都很不完善，不能为中小企业和微型企业的融资提供有效的法律保护。如我国虽已于2003 年出台了《中小企业促进法》，但该法仍存在局限性，一些地方也没有制定贯彻落实《中小企业促进法》的具体办法，不能很好地维护中小企业的权益，相关的法律保障体系还有待改善，特别是有关微型企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题。

三、缓解小微企业融资难的对策

针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题，国务院于2011 年10月12 日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施，必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用。同时也要看到，小微企业融资难是由多种因素造成的，缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举。

（一）强化政府支持与引导

1、建立和完善对小微企业融资的扶持政策体系。一是规范金融市场秩序，对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治，为小微企业融资营造良好的市场环境。二是支持商业银行设立小微企业贷款专营服务机构。三是对小微企业的融资提供支持，加强财税扶持，如财政补贴、税收

优惠等。四是加快建设银企合作网络平台，鼓励各级政府建立对小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度。

2、引导民间借贷规范健康发展。认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求，加强对民间借贷的调查与分析，强化对民间借贷的监督与管理，防止民间借贷的信用风险和道德风险，有效抑制民间借贷高利暴利倾向，严厉打击非法集资和金融传销等违法行为，增加小微企业融资正规渠道，降低小微企业融资成本与风险。

3、推进小微企业信用担保体系建设。鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保业。充分发挥政府相关部门在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用，积极发展小微企业信用担保机构，大力开展小微企业信用担保业务。建立小微企业信用担保基

金，专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款，对担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿。规范小微企业信用担保程序，保证担保体系的正常运行。在现有信用担保体系的基础上筹建分支机构，为银行规避金融风险和小微企业获得贷款创造必要条件； 建立贷款保险机制，积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险。

4、推进社会信用体系建设。发挥政府主导作用，大力开展信用单位、信用市县等创建活动，加强金融信贷环境监测与分析，改善区域金融生态环境，提高小微企业信用水平。加大小微企业信用征集力度，完善信用档案，为小微企业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件。

（二）完善融资市场体系，优化金融服务

1、加大银行对小微企业的金融服务力度。银行业金融机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见，不断完善各项机制，以满足小微企业对信贷资金的需求。严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降低小微企业实际融资成本。

2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场定位。大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构，对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。

3、大力开展股票市场融资。推动小微企业股份制改革，充分发挥股份制融资的作用。各地都要着重指导和培育一批成长性较好、主业突出、科技含量较高的小微企业上市融资。积极扩大中小企业板和创业板的融资规模，提升科技型小微企业的经营理念和管理水平，完善

小微企业信息披露机制，努力为有潜力的科技型小微企业获得直接融资机会。

4、大力开展债券融资。发展小微企业债券市场，积极拓宽债券融资渠道，大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。放宽对小微企业债券融资的额度限制，扩大发行规模。

5、大力开展创业风险投资。建立健全风险资本筹集机制和循环机制，以民间资本为主体，政府资金为引导，风险资本运作机制市场化。完善风险投资退出机制，强化国家法规政策支持。积极发展私募股权投资，大力发展创业风险投资，努力为小微企业创业发展提供融资支

持。

（三）加强自身建设，提升企业形象

1、小微企业要推进管理创新，完善内部治理结构，加强企业文化建设，提高企业运营效率与质量。

2、小微企业要走创新发展之路，着力满足消费者需求和市场变化，强化技术进步与创新意识，不断开发新技术、新产品。

3、小微企业要加强资金流管理，开展资本经营，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能力和还贷能力。

4、小微企业要树立品牌意识，大力培育自有品牌，提高市场的认知度。

5、小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。

6、小微企业要牢固树立信用意识，充分认识企业信用是企业核心竞争力的关键所在。努力将信用理念制度化，渗透到企业的各个层面和生产经营的各个环节，不断提高企业的信用度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。

（四）健全法律法规体系

借鉴国外成功经验，根据近年来我国中小企业和微型企业发展面临的新情况新问题，以及国家将中小企业划分新标准，适时对我国《中小企业促进法》进行修订，相关部门及各地要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规，形成完善的法律法规体系。适应缓解小微企业融资难的实际需要，尽快研究出台金融支持小微企业发展的专门法律法规。

第三篇：探讨小微企业融资难的困境

探讨小微企业融资难的困境

随着阿里贷、合时代、宜信、有利网等互联网P2P平台逐渐趋于成熟，蓬勃发展的P2P正在“搅动”着传统金融格局。据相关数据统计，目前我国的互联网贷款规模已经达到千亿元，其中大部分借款人都是中小微企业主。

根据《小微企业发展现状及融资建议》报告显示，目前我国小微大概占到了上缴利润的40%，经济总量的60%，就业人数的75%，在解决就业、增加收入、促进民营经济发展方面起着不可替代的作用。尽管今年银行业的小微金融开始爆发式增长，小微企业“融资难、融资贵”的现状却依旧严峻，在制约我国经济发展的同时，也受到了各级政府和金融服务部门的关注。针对这一现状，在前不久举办的第15届北大光华新年论坛上，来自国家外汇管理局中央外汇业务中心主任—殷勇在“金融服务实体经济的思考”议题中，他表示：在我国，由于政府的管制和规模效应导致传统金融机构长期处于垄断地位，在追求利润最大化的同时，出现了金融体系与实体经济不匹配、不和谐的情况，银行体系未能照顾到实体经济的运行;加之信息的不对称，使得传统金融机构未能将中小微企业纳入借款对象，享受到金融服务。

除上述原因外，小微企业缺少抵押物、信用数据不齐全，管控风险高，加之传统的融资方法程序复杂、审批较慢，也是造成其“融资难、融资贵”的重要原因。

第四篇：小微企业融资难调研报告(精)

小微企业融资难调研报告

小型企业和微型企业数量大、活力强,对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大,是推动我国经济发展的重要力量。目前,影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题,中小企业融资难主要是指小微企业融资难,缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展,是我国经济领域的一项重要任务。

一、小微企业的融资难问题

2011 年7 月,国家制定了《中小企业划型标准规定》,将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨,又有利于区分中小微企业的不同情况,实施更有针对性的政策措施,特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国,除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外,小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为:

1、内部融资不足。目前,我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累,内部融资是小微企业融资的主要渠道,但受利润率和积累期的限制,其融资能力相当有限。据统计,我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金,私营企业中的小微企业这一比例更高。

2、通过金融机构融资困难。有关资料反映,当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹,通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上,已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会,但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构,均有利于小微企业筹集发展资金,但规模不大、作用有限。

3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高,民间资本充裕,特别是在一些经济发达地区,民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态,缺乏必要的法律和制度的规范和制约，具有很高的风险。

4、融资成本高,困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示,中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括:一是贷款利息,包括基本利息和浮动部分,浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用,一般占融资成本的20%;三是担保费用,一般年费率在3%;四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时,以预留利息名义扣除部分贷款本金,中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1 年期贷款为例,中小企业实际支付的利息在9%左右,约高出银行贷款率的40%以上。

二、小微企业融资难的原因分析(一内部原因———小微企业自身因素

1、经营风险较大,资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高,其发展极易受到经营环境的影响,抗风险能力较弱,影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外,小微企业贷款主要是满足流动资金需求,贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少,融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。

2、信用状况不佳。相比于大中型企业,一些小微企业缺乏信用观念,财务制度不完善,缺乏完整的信用记录,对融资信用的重视不够,频频出现拖欠贷款的现象,甚至出现坏账或逃废债,信用状况较差。

3、信息不对称,道德风险问题突出。银行及其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称,导致逆向选择和道德风险,信贷风险较高。大多数小微企业财务状况的透明度不高,使得金融机构和投资者无从正确地判断小微企业的经营状况和财务风险。

4、缺乏担保物。由于大部分小微企业的规模较小,缺乏可供抵押的固定资产,仅有有限且价格低廉的房产和机器设备,使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施,直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发

放。

(二外部原因———小微企业融资环境因素

1、政府因素。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展,导致金融信贷也向国有大型企业倾斜。长期以来,政府对小微企业扶持力度不够,没有为小微企业融资搭建更多更好的平台。

2、金融机构因素。银行方面:银行在贷款方面偏好于大中企业,对小微企业不够重视;银行对小微企业的贷款条件设定过高,过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步;银行创新不足、产品单一,缺乏适合小微企业的融资平台和信贷产品。证券机构方面:目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段,总体规模不大,并且上市融资程序多、控制严,绝大多数小微企业难以上市直接融资;债券市场发展滞后,能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少。信用担保体系方面:目前我国小微企业信用担保体系还不完善,制约了小微企业担保融资业务的扩展,如缺乏为小微企业提供贷款担保的机构,担保基金的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求,担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥,民营担保机构无法和银行形成共担机制,信贷管理政策缺乏针对性,信用体系的缺失。

3、法律因素。长期以来,我国在中小企业和微型企业

法律法规的制定和管理机构的设立方面都很不完善,不能为中小企业和微型企业的融资提供有效的法律保护。如我国虽已于2003 年出台了《中小企业促进法》,但该法仍存在局限性,一些地方也没有制定贯彻落实《中小企业促进法》的具体办法,不能很好地维护中小企业的权益,相关的法律保障体系还有待改善,特别是有关微型企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题。

三、缓解小微企业融资难的对策

针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题,国务院于2011 年10月12 日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施,必将对缓解小

微企业融资难发挥重要作用。同时也要看到,小微企业融资难是由多种因素造成的,缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举。

(一强化政府支持与引导

1、建立和完善对小微企业融资的扶持政策体系。一是规范金融市场秩序,对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治,为小微企业融资营造良好的市场环境。二是支持商业银行设立小微企业贷款专营服务机构。三是对小微企业的融资提供支持,加强财税扶持,如财政补贴、税收

优惠等。四是加快建设银企合作网络平台,鼓励各级政府建立对小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度。

2、引导民间借贷规范健康发展。认真落实国务院关于 对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求，加强对民间借 贷的调查与分析，强化对民间借贷的监督与管理，防止民 间借贷的信用风险和道德风险，有效抑制民间借贷高利暴 利倾向，严厉打击非法集资和金融传销等违法行为，增加 小微企业融资正规渠道，降低小微企业融资成本与风险。

3、推进小微企业信用担保体系建设。鼓励和支持社会 资本、民间资本和民营企业进入担保业。充分发挥政府相关 部门在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作 用，积极发展小微企业信用担保机构，大力开展小微企业 信用担保业务。建立小微企业信用担保基 金，专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款，对 担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿。规范小微企业信 用担保程序，保证担保体系的正常运行。在现有信用担保体 系的基础上筹建分支机构，为银行规避金融风险和小微企 业获得贷款创造必要条件； 建立贷款保险机制，积极发展 小微企业贷款保证保险和信用保险。

4、推进社会信用体系建设。发挥政府主导作用，大力 开展信用单位、信用市县等创建活动，加强金融信贷环境 监测与分析，改善区域金融生态环境，提高小微企业信用水平。加大小微企业信用征集力度，完善信用档案，为小微企 业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件。

（二）完善融资市场体系，优化金融服务

1、加大银行对小微企业的金融服务力度。银行业金融 机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓 励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的 信贷产品。根据小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持 重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小 企业信贷指导意见，不断完善各项机制，以满足小微企业 对信贷资金的需求。严格执行金融机构对小微企业信贷的税 收优惠政策，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务 收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降 低小微企业实际融资成本。

2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要 为小微企业提供融资服务的市场定位。大力培育和发展与小 微企业金融支持相适应的各类小金融机构，对小金融机构 严格执行较低存款准备金率的政策。

3、大力开展股票市场融资。推动小微企业股份制改革，充分发挥股份制融资的作用。各地都要着重指导和培育一批 成长性较好、主业突出、科技含量较高的小微企业上市融资。积极扩大中小企业板和创业板的融资规模，提升科技型小 微企业的经营理念和管理水平，完善 小微企业信息披露机制，努力为有潜力的科技型小微

企业获得直接融资机会。

4、大力开展债券融资。发展小微企业债券市场，积极 拓宽债券融资渠道，大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。放宽对小微企业债券融资的额度限制，扩大发行规模。

5、大力开展创业风险投资。建立健全风险资本筹集机 制和循环机制，以民间资本为主体，政府资金为引导，风 险资本运作机制市场化。完善风险投资退出机制，强化国家 法规政策支持。积极发展私募股权投资，大力发展创业风险 投资，努力为小微企业创业发展提供融资支 持。

（三）加强自身建设，提升企业形象

1、小微企业要推进管理创新，完善内部治理结构，加 强企业文化建设，提高企业运营效率与质量。

2、小微企业要走创新发展之路，着力满足消费者需求 和市场变化，强化技术进步与创新意识，不断开发新技术、新产品。

3、小微企业要加强资金流管理，开展资本经营，提高 资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能 力和还贷能力。

4、小微企业要树立品牌意识，大力培育自有品牌，提 高市场的认知度。

5、小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。

6、小微企业要牢固树立信用意识，充分认识企业信用 是企业核心竞争力的关键所在。努力将信用理念制度化，渗 透到企业的各个层面和生产经营的各个环节，不断提高企业 的信用度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支 持。

（四）健全法律法规体系 借鉴国外成功经验，根据近年来我国中小企业和微型 企业发展面临的新情况新问题，以及国家将中小企业划分 新标准，适时对我国《中小企业促进法》进行修订，相关 部门及各地要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规，形成完善的法律法规体系。适应缓解小微企业融资难的实际 需要，尽快研究出台金融支持小微企业发展的专门法律法 规。

第五篇：小微企业融资难融资贵报告

关于小微企业融资难融资贵的报告

小微企业是经济发展中不可缺少的组成部分，但小微企业融资难融资贵问题也一直困扰着其发展壮大，现分析小微企业融资难的原因如下：

第一，小微企业自身具有规模小、资金少、抵抗风险能力差、经营能力弱、信用缺失等特点，这是小微企业融资难得本质原因。如某企业电话咨询贷款业务，经了解，该企业为新成立企业，目前暂无经营及销售收入，借款主要用于生产车间建设。该企业未来经营具有较多不确定性因素，抵抗风险能力差。

第二，担保措施弱。处于防控风险考虑，对贷款要求提供抵押担保或是较有效的保证担保。然而，小微业务自身规模小，其所属房地产价值低，另其无法提供经营规模、效益良好的企业为其担保。第三，小微企业融资贵

大多数小微企业融资贵原因如下：第一，小微企业贷款相比较大型企业风险较高，高风险必然要求较收益，故导致其贷款利率处于较高水平。第二，小微企业贷款担保方式多为担保公司担保或是抵押，担保费及相关抵押费等中间费用，间接增加了其融资成本。