银行卡诈骗

第一篇：银行卡诈骗

关于防范银行卡诈骗的提示

近年来，银行卡诈骗的案件逐渐增多不仅使广大金融消费者的合法权益受到损害，而且使得银行业金融机构的声誉严重受损。为此，银监会提醒各发卡银行和持卡人注意防范。

一、目前发现的银行卡诈骗种类

（一）网络银行诈骗。主要是指通过国际互联网络等载体，通过骗取持卡人的账号和密码，造成持卡人、发卡人损失的行为，其主要手段有以下两种：一是开设假银行网站或假购物网站；二是利用计算

机病毒进行诈骗。

（二）利用手机短信进行诈骗。不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送诸如：“客户银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话，与银联部门联系”、“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功，如有疑问，请立即拨打XXX电话，与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。

（三）伪卡欺诈。伪卡欺诈也称克隆卡欺诈，是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。

（四）在ATM上骗卡。不法分子在自动取款机上做手脚，设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞没”，然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从

ATM机中拉出，将资金盗取。

（五）以办理银行透支信用卡为名实施诈骗。不法分子在媒体上刊登广告，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。

二、银行监管部门提示

广大持卡人要妥善保管好个人的银行卡及密码；对来历不明的短信或电话提高警惕，任何情形下都不要轻易向他人透露账户信息，更不能通过ATM机向不明账户进行转账；如果接到可疑电话、短信、邮件、通知，可直接通过发卡行统一的客户服务电话进行确认；办理

信用卡应前往有关银行网点。

第二篇：如何预防银行卡诈骗

如何预防银行卡诈骗

现在银行卡已经越来越多地应用于人们的日常生活中，在给人们带来极大方便的同时，也因使用不当或被犯罪分子利用而带来一些麻烦。尽管各发卡机构在预防、打击银行卡欺诈、保护持卡人权益方面一直在努力，但您自己应采取必要的措施加以防范：

一是保护银行卡账户信息安全。您拿到新的银行卡后，要立即修改初始密码，不能设置过于简单的弱密码，任何情况下不要向任何人透露您的银行卡密码。记下自己的密码，不要将密码写在纸上。不要用自己的生日或电话号码作为密码。不定期更改自己的密码，若银行卡丢失或失窃，应立即向银行报失。注意保护个人信息等资料，防止不法分子盗用，如：不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人，不要轻易在网页上留下真实个人身份，办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途等。此外，定期检查银行帐户的交易纪录，若发现可疑交易，应尽快与银行联络。如感觉银行卡日提款额度过高，可要求银行降低额度限制。

二是使用自助银行(ATM)时应注意以下事项：一定要留意周围是否有可疑人，操作时应避免他人干扰。输密码时，可以用另一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥密码。若发现银行提款机或商家的刷卡机上安装可疑设备，切勿使用。用卡时不要轻易相信他人，不要拨打机具旁粘贴的可疑电话号码，不要随意丢弃打印单据，另外刷卡门禁是不需要输入密码的。用卡时如遇到吞卡、未吐钞等情况，请您不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打发卡行的客户服务热线进行求助。

三要注意手机短信诈骗案件，遇到虚假短信或电话诈骗应这样处理：任何情况下不要透露您的银行卡密码，无论是银行还是公安机关都不会提出索要密码的要求。任何情况下不要向不知名的账户转款。收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，切勿贪图小便宜，也不要紧张害怕。如有疑问应直接到发卡机构柜台去询问，或拨打发卡机构热线服务电话。笔者总结出了容易发案的几种诈骗方式：

1、以银行名义提醒你的银行卡在某商场刷卡消费，金额将于近期从银行卡账户扣除，如有疑问请与本行客服中心联系。

2、以银行卡的名义提醒你的银行卡被犯罪分子盗用，账户存在风险，为确保你的资金安全，请将账户的资金存入某账户。

3、以某公司的名义称可低价代开本市各种发票，税点低，保真，税网可查，验证后付款。

4、信息称您的家人在某地生病或发生意外，急需用钱，让您把钱打到指定的银行账号。

5、低价出售充值卡，某公司与电信制卡部门联合推出移动等充值卡，低价诚招各地代理经销商。

6、发短信称“爸妈我和异性朋友在宾馆同宿被抓，速打××元到××银行卡号××某某的卡上，过期后果很严重，现在不便联系，出来再说。”

四是如果不小心落入不法分子设下的骗局，应这样减少损失：及时拨打发卡行热线电话或直接向银行柜面工作人员报告欺诈交易，要求银行冻结银行卡账户。对已发生损失或情况严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关或发卡机构做好调查取证工作。

第三篇：如何防范银行卡诈骗

自己的银行卡仍在身上，而卡内的存款却被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等!广州白云警方本月摧毁一个“克隆”银行卡犯罪团伙，抓获嫌疑人吴某、余某等4名，缴获摄录机、读卡器、手提电脑等作案工具一批，审破银行卡诈骗系列案30余宗。

白云区公安分局前段时间连续接到多名事主报案称，卡内存款莫名被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等。

警方调查发现，被盗事主均是在京溪某银行的同一ATM机、同一时段进行操作后，不久银行卡内的资金就被盗取或消费掉。办案民警经调查分析，锁定该系列案系江西省余×县籍人员组成的犯罪团伙所为。经进一步调查，警方发现该犯罪团伙不仅在广州市作案，且不时到省内及江西、浙江等地流窜作案，行踪不定。

11月初，团伙成员潜回广州准备继续作案，专案组民警动手收网，在白云区太和镇大源村万胜旅店内抓获犯罪嫌疑人吴某、余某等3人，当场缴获赃款现金6万多元及读卡器3台、摄录机2台、手提电脑1台等作案工具一批，随后又在京溪街犀牛角村抓获嫌疑人余某(女)。经审查，4名嫌疑人均为江西省余×县人，均供认在ATM机安装读卡器及摄录机，获得事主银行卡信息及密码后，立即伪造一张假银行卡，然后就持假银行卡和密码盗取事主账户上的或刷卡消费，今年以来在全国各地共作案30多宗，涉及金额100多万元的犯罪事实。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在进一步审查中。

伪造银行卡诈骗今年有上升趋势

办案民警介绍，此类以地缘性纠集一起利用高科技手段伪造银行卡诈骗犯罪的案件，今年以来有上升的趋势。警方提醒使用银行卡的群众：

一是如果ATM机旁边贴有通知称故障，要求群众通过某账号转账时，不要轻信，要向银行查证。

二是在ATM机存取款时要注意观察ATM机是否有异常现象，如有无安装与平时不同的设备等。

三是注意周边有无可疑的人员，如有无一些人盯着自己取存款。

四是输入银行卡密码时，要用手遮挡住键盘，避免密码泄露。

五是大额的存款账户尽量少用或不用银行卡存取款，使用时尽量通过银行窗口办理。

第四篇：银行卡诈骗防范宣传手册

银行卡诈骗、电信诈骗

安全防范宣传手册

二0一四年八月二十八日

昭阳公安分局治安大队

中国农业银行昭通分行 联合印发

近年来，银行卡诈骗、电信诈骗案件呈上升趋势，犯罪手段不断翻新，一些不法分子冒充公安、司法机关、银行公职人员等编造一些谎言，利用自动取款机、电话、手机、QQ、微信和互联网为作案工具，以拨打电话和群发短信的方式获取对方的信息，不与受害人正面接触，利用受害人的虚荣心攻击对方的心理防线，使广大客户按照其设置的圈套钻，很多身受其害后看不出破绽，迫使受害人在最短时间内作出决定，将资金转移或汇入到犯罪分子指定的帐户上，给广大客户财产安全造成了重大损失，此类案件欺骗性极强。为此，农行和民警为您逐一解密各类诈骗术，以防上当受骗。

一、电信诈骗。

1、以公安、检察机关破案为名进行诈骗。犯罪分子冒充公安、检察、司法机关等部门工作人员，以受害人银行账户涉嫌洗钱、走私、贩毒案件为由，以冻结账户为借口，要求受害人把账户内存款转到所谓的“国家安全账户上保存”，当受害人按照犯罪公子指令操作后，实际上自己银行卡的现金早已转入到犯罪分子的账户去了。

2、购车退税诈骗。我是国家税务总局(或财政部、车管所的工作人员)，现在国家下调了购车附加税率(或购房契税)，向你退还多交税金。犯罪分子通过打电话的方式联系上受害人后，冒充税务、财政、车管所工作人员要退还您多交税金，请你提供银行卡号，直接到银行ATM机查询获得的退税金。当你到银行ATM机后，犯罪分子称自助银行退税系统只支持英文界面，请你按照我说的方法或电话提示操作，然后将受害人银行卡上的现金转走。

3、电话冒充熟人诈骗。喂，你猜猜我是谁？我是你老朋友呀！还没听出来吗？你真是贵人多忘事，连我都记不得了？既然你忙改日再给你联系吧?当事人往往想不起对方的身份，这时犯罪分子顺势提出近期将前来看望本人。三日后犯罪分子编造在来看望的途中发生车祸、嫖娼、朋友吸毒被抓等谎言，向受害人借钱，请帮忙将钱汇到××账户,我开着车不方便,下午到后就还你。

4、免费提供长期贷款，无担保，立可办理，联系人电话××。犯罪分子通过手机号段或报纸、网站发布信息，称能提供免费担保贷款，如果你需要请与此电话联系，声称贷款必须先付少部份保证金或利息，你要先到银行办理一张银行卡，先打一笔企业验资款到我账户上。犯罪分子利用新开办银行卡的初始密码，把受害人卡上的钱转走。

5、盗劫QQ号诈骗，冒充QQ好友借钱。骗子使用黑客程序破解用户密码，然后张冠李戴冒名顶替向QQ好友借钱，如果对方没有识别很容易上当。需要当心的是一些冒充熟人的网络视频诈骗，都是通过盗取图像视频的方式与您聊天，遇到这种情况，最好先与朋友取得联系，您可千万别上当被骗。

6、恭喜您获得我公司十周年庆典抽奖活动一等奖，公司还推出炒股票保证盈利，电脑预测彩票中奖，电话××。犯罪分子利用人的投机心理，通过邮件、网络、电话、短信群发等途径，向你发送虚假中奖信息或刮刮卡，或投资股票盈利等方式诱人上当。花言巧语骗你入会，如有兴趣包中大奖。当你拨通电话后，会有人核实你的身份，然后告诉你需缴纳的会员费、税费和少量的服务费等进行诈骗。

7、打电话威胁家人和孩子被绑架或意外伤害、突发急病、车祸等要做手术，要想免灾，速汇款到××账户，并且不许报警。犯罪分子利用孩子上学或家人远在他乡工作等时机，自称是黑社会组织成员，最近掌握到你的行踪、家庭住址、干了什么坏事等为由,直接拨打家长电话，谎称其孩子被绑架，索要大量赎金，不给就砍掉你妻子、孩子的胳膊、腿。或编造其孩子在外出车祸、突发急病、求速汇款做手术,否则有生命危险。速将钱(少则千元、多则上万元)存入到××的银行账户。许多家长救子心切，未经核实，便把钱汇到嫌疑人的账户。

8、短信汇款诈骗、网上交友诈骗、让你分不清真假的钓鱼网站。犯罪分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息，在购物网站设置精美的低价商品出售，吸引受害人上钩，当你点击后，就进入了一模一样的假冒网站。在网络和电话交流沟通中，以甜言蜜语蒙被受害方，请把钱直接汇到××银行账号，我要检验你是否对我真心，或直接告诉对方称在来访途中,带给朋友的礼物属文物, 受害人做梦都不会想到自己已掉进了陷阱，收到此类诈骗信息后，不要直接把款汇走,必须立即报警,以防被骗。

二、利用自动取款机诈骗。

1、掉包换卡。犯罪分子在客户进行自助交易过程中偷窥密码，并伺机转移客户注意力，将客户正在进行操作的银行卡掉包而获得受害人的信用卡和密码，从而进行转账或者套现诈骗。

2、制作伪卡。犯罪分子在ATM机的设备上加装读卡装置获取客户银行卡信息，利用加装假密码键盘、用望远镜偷窥密码等手段获取客户密码，以克隆银行卡等手法制作伪卡进行转账或者套现诈骗。

3、设障诈骗。在自助设备出钞口加装挡板或用胶水封住出钞口，造成客户取款下账不吐钞，并通过在自助设备上张贴伪造的“业务告示、温馨提示、安全使用须知”等内容，诱骗客户拨打指定电话，通过电话对客户进行转账诈骗。

4、临时起意。受害人在操作完成存取款业务后，因疏忽大意未取走银行卡而遗落在设备中，犯罪嫌疑人偶然发现后，利用受害人遗落的银行卡继续取款或转帐实施盗窃。

5暴力抢劫。犯罪分子趁受害人单独进行存取款业务之际，使用暴力手段胁迫受害人交出银行卡并说出密码实施抢劫，或者对正在办理业务的受害人进行暴力攻击使受害人逃离，直接在设备上进行转账或者套现洗劫。

温馨提示

凡是接到陌生人要求转账、汇款的短信或电话，请您做到不听、不信、不转账、不汇款，告知家人核实情况，并立即拨打110报警，以防上当受骗。

客户凡在银行自动取款机上办理存取款业务、现金交易、转帐、帐户查询等业务时。首先检查自动取款机上是否加装读卡装置和加装假密码键盘，随后再检查自动取款机出钞口是否加装挡板或用胶水封住出钞口，待确认后在办理相关业务，如有疑问请在自动取款机前及时按下紧急报警求助按钮，或及时拨打110报警求助，以防上当受骗。

请广大客户熟记防范宣传手册知识，严禁将银行卡密码泄露给他人，不要与陌生人在电话里交谈，严禁将款汇给不认识的人，夜间取款要提高警惕，希望您与家人、朋友共同分享，提高自我防范意识。农行咨询电话：95599。

第五篇：银行卡诈骗大盘点：不法分子伪造银行卡

银行卡诈骗大盘点：不法分子伪造银行卡

[摘要]近年来，卡片被伪造的案件屡见不鲜。犯罪分子仅需窃取持卡人账号、密码等信息，即可伪造复制一张银行卡，并利用新卡窃取资金.近年来，我国银行卡业务取得了跨越式发展，银行卡已成为个人使用最频繁的非现金支付工具。然而，随着持卡人群体的迅速扩大，银行卡诈骗

手段也不断翻新，让很多持卡人防不胜防。如何识破犯罪分子的作案手法，提高银行卡用卡风险防范意识，是每个持卡人所关注的内容。为此，北京青年报记者对常见的银行卡诈骗情况一一进行盘点，同时，邀请交通银行北京市分行电子银行部专家为持卡人破解骗术并为防诈骗支招。诈骗大盘点：新老骗术“齐上阵”

ATM机上做手脚

近年来，卡片被伪造的案件屡见不鲜。犯罪分子仅需窃取持卡人账号、密码等信息，即可伪造复制一张银行卡，并利用新卡窃取资金。

此前曾有一伙犯罪分子在ATM机上安装读卡器及摄录机，伪造假银行卡盗取金额或消费，其中3名犯罪嫌疑人分工在ATM机上作案，1人挡住银行摄像监控设备，1人在银行卡入口处用万能胶粘贴读卡器，另一人则迅速在键盘上方安装小型摄像机，获取持卡人账号、密码等全套信息。

制造伪卡盗刷巨款

一些不法分子将目光对准了超市、酒店等消费场所。经调查，盗刷银行卡一般是到某大型超市或酒店应聘收银员，利用银行卡信息采集器在顾客刷卡消费时盗取银行卡磁条信息，并通过针孔相机记录下银行卡密码，伪造银行卡，然后再到异地盗刷。

而许多持卡人在输入密码时安全意识不强，甚至到餐厅等公共场所消费，为图方便，经常将卡片交由餐厅服务员到柜台刷卡结账。而卡片在离开持卡人视线时，一些装有复读设备的POS机便将卡片信息测录下来，犯罪分子凭此信息可用来复制卡片进行盗刷。

靠短信行骗江湖

当短信诈骗猖獗之时，上述两种行骗方式似乎显得有些“过时”。最近，不少网银客户因为收到不法分子关于“网银升级”的短信通知，误登录钓鱼网站，导致账户中的巨额资金不翼而飞，损失惨重。有银行客户反映，他们收到关于“因系统升级改进为确保账户安全请登录该网站升级”的短信，要求其输入某网址，当其按网上指令操作后，账户上的资金瞬间即被转走。冒充小

三、房东、交警、银行、航空公司，各种诈骗短信纷至沓来。

目前，这类诈骗形式多样，普遍分为三种：一种是让受骗者误以为在缴纳税、保证金，直接打款给对方；第二种则冒充网购网站中奖，短信中附带一个钓鱼链接网址，用户点进去后，按要求输入身份证、手机号码、账号密码等信息，最终被骗；第三种同样是通过短信中的钓鱼链接，诱骗手机用户下载恶意程序，输入身份证、手机号码、银行账号等，最终导致银行卡被盗刷。

（山西投资担保-尚诚财富）

破解：专家破解骗术

专家介绍，目前常见的电信诈骗主要依靠两个手段：

骗术之第一利器——伪基站

“伪基站”即假基站，是犯罪分子私自组装生产的一种高科技仪器，可伪装运营商基站，强制连接一定范围内的手机，任意冒用他人或公共服务号码强行向用户手机发送诈骗信息。

“您的账户积分已经达到兑换213.5元话费的标准，详情见wap.xx.10086.cn”、“您的手机银行客户端需要进行升级，请登录xx网站下载更新”、“xx银行邀请您参加做任务赚积分的活动，详情请点击http：//t.cn/xxxx”这一类的诈骗短信相信很多人都曾经收到过，也产生了一定的戒备心理。然而，如果信息显示的来源是手机运营商或银行的官方短信号码呢？这就是银行卡盗刷升级版，利用伪基站进行短信诈骗，如上述冒充银行客服电话或移动客服电话等诈骗行为。

骗术之第二暗器——钓鱼网站

上述网站即为我们常所称的“钓鱼网站”。对此普通银行客户应注意以下几点：

首先，一般情况下银行不会因为自身系统升级、改造等原因，要求客户输入密码等个人信息，也不会要求客户进行模拟交易。

其次，不要轻易登录不明网站，更不要在不明网站上输入银行卡及密码信息。

最后，发现资金被盗后，应立刻联系银行进行确认，并采取冻结银行卡、修改交易密码等措施，同时应及时向公安机关报案。

支招：交行教你如何正确使用银行卡

密码设置不要过于简单

(山西投资理财-尚诚财富)

密码设置是安全用卡的第一关，交行提醒持卡人在设置密码时不要设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。此外，不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。刷卡消费不要离开视线范围

外出吃饭、购物，很多人喜欢用银行卡支付。对此，交行提醒持卡人，刷卡时不要让银行卡离开你的视线范围，要留意收银员的刷卡次数；输入密码时，应尽可能用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视；拿到收银员交回的签购单及卡片时，请认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否确为您本人的卡片。

ATM操作注意提防周围的人

交行提醒持卡人，在进行ATM 操作时，要注意提防周围的人。此外，输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。如果 ATM机出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行卡客户服务热线进行求助。离开 ATM 前，也要取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。

登录网上银行不轻易透露账号和密码

交行建议持卡人直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至收藏夹，方便下次使用。不要通过其他网站链接访问网银网站，如果发现仿冒银行网站，应立即向银行举报。不要向任何人透露账号、密码信息，不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行修改密码，或致电客服热线重置您的密码。此外，尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行，完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。（山西p2p理财-尚诚财富）

网上购物注意保护个人隐私

随着网上购物人群的增多，在购物而引发的支付纠纷也在增多，交行提醒持卡人在网站进行购物时，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），验证商户的真实可靠性。

在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为“https://”，并且IE浏览器右下角状态栏上显示图案，这个标志表明你的交易受到加密措施的保护。此外，由于购物网页随时有可能更换，交行建议持卡人将订单及网页上有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来，万一受骗，可及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。

在这个卡片满天飞的时代，太原投资理财-尚诚财富提醒大家，时刻留意自己银行卡的刷卡环境，不要轻易相信诈骗信息，保护好自己的银行卡，以防自己辛辛苦苦的挣来的存款不翼而飞。