银行卡作业

第一篇：银行卡作业

1.近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：

第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。

第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。

第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。

通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。

一，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是发卡机构、收单机构、银行卡组织以及其他专业化机构巩固客户关系、拓展增量市场的基本手段。发卡机构、收单机构和专业化服务机构都将在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡，可根据使用主体的不同，可以配合私人定制等类型的发卡方式，可以考虑单一或者特定群体范围。随着人们社会生活水平的不断提高，人们对“自己”的意思不断加强，都希望自己的东西被贴上“独特，个性化”的标签，从而刺激人们的消费欲望，所以，如何考虑更加有独特的产品范围，是银行卡下一步的发展方向。

二，以银行卡为载体的电子货币替代现金，是信息技术发展的必然结果。银行卡从最初的单一磁条卡到现在的芯片磁条复合卡，带动了我国信息技术产业的发展，及银行卡应用技术的提高。银行卡产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。

三，从目前新兴的支付方式来看，随着智能手机的不断发展，手机作为随身的个人终端设备，通过网络支付的支付方式最具发展潜力。在线支付的规模和电子商务共同成长，通过信用卡、借记卡及其他银行卡可以支付水、电、煤气、电话、手机费等公共事业性收费，保险、纳税、违章罚金的缴纳等其他定向支付业务在互联网上的支付通道也在逐步打开。

银行卡作为现代化交易支付工具，凭借其安全、方便、快捷的特点，成为日后支付和结算的主要工具是国际金融业务发展的趋势。

4）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道？从持卡人使用者的角度探讨和比较这些服务渠道的优势与劣势，并阐述银行卡组织可以如何更好地做好客户服务。

中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，作为银行卡的持卡人，我使用的银行服务渠道有以下几个方面：传统营业网点，自助设备，pos刷卡，网上银行，手机银行等。

1.传统营业网点是发卡行发行银行卡、办理银行卡存款、转账、取款、挂失、换卡、代理缴纳各种费用、买卖基金等业务的一个直接为客户服务的窗口。发卡行服务水平的好坏，给予客户的第一印象非常重要。操作人员业务技能的高低，解答问题的水平，银行卡办理手续及领取的时间、等一系列细节，都会在客户的心中留下一定的印象。但是传统网点营业地点时固定的，有些银行卡后续业务需要到开户行办理，存在一定的不方便性，而且在传统大额取现以后，容易造成安全风险。建议，建立金融业务交易处理的大同城体系，全面推进银行卡跨行业务处理系统的建设，提高一线柜员的业务素质和业务水平，进一步一高服务质量，2.自助设备包括ATM机及自助多媒体终端，包括了现金的存款取款，转账，账务查询，打印账单等各种便民业务。但ATM案件经常发生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安装卡掐、摄像头、假键盘或张贴假通知与假提示等，以盗取持卡人银行卡及密码，或骗取持卡人存款，或在存款机上存入变造币，而且自助设备根据机器设置的不同，操作人员的操作，会出现吞卡，吞钞，卡钞等现象。建议扩大ATM及自助多媒体设备的使用宣传，安排专人对机器负责维修维护，做好ATM日常的维修机保养，定期组织学习相关业务知识，认真做好ATM外围安全检查，提高警惕。

3.POS刷卡，POS机是发卡行为改善用卡环境，方便持卡人消费、缴费和方便特约单位受理银行卡，在特约商户或收费单位安放的用于收款、结算的一种专用电子设备，是使用广泛的银行卡服务渠道。POS刷卡的结算方式，为人们的消费带来了大大的方便性，减少了人民币现金的流通，不过通过POS方式结算，容易被不法分子复制银行卡并盗取银行卡密码，有些人还利用pos机套取信用卡现金。建议收单行应做好对特约单位POS操作员的培训、辅导，保证操作准确、规范，减少POS故障，提高收单水平。做好对POS系统特殊交易的控制，增加POS交易的安全性。

4.网上银行和手机银行是目前新兴的一种支付渠道，网上银行系统是一个覆盖全国乃至全球范围的网上银行业务自助服务系统，其宗旨是为企业客户、个人客户提供安全、便捷的网上交易通道，使客户在单位或家里就能通过互联网进行银行业务交易，充分享受商业银行提供的金融服务，实现足不出户就可以理财的目的。而手机银行比网上银行操作更方便，简单，还有加密传输，安全可靠、异地漫游，覆盖面广的特点。但是网上银行和手机银行由于时电子产品，容易出现一些系统的安全漏洞，遭到黑客攻击，进而盗取持卡人的持卡信息。建议对以上两种渠道，商业银行应重视客户应用务的安全性，严防黑客恶意攻击及病毒入侵，注意引进并运用最新科技成果，优化系统功能，增强监控能力，做好产品的压力测试，发现系统有技术缺陷或制度缺陷的产品要及时修改完善。提高系统的纠错功能，特别是加强对系统运行中出现通信中断等一些异常情况的控制。管理部门要有专人负责对银行网站的检测，收集有关最新的网络犯罪信息并研究对策。根据系统软件的更新，提高安全性，采用多渠道进行使用验证，包括短信验证，动态口令验证等方式。

第二篇：银行卡作业

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

自从20世纪50年代，第一张信用卡大莱卡的出现突破了传统的支付结算方式，就注定了银行卡在以后的日子里会逐步成为整个社会最重要的个人支付方式之一。1952年，银行信用卡的出现、20世纪80年代借记卡的出现、20世纪70年代储值卡的兴起，以及期间的科学技术和网络信息的不断发展为期奠定了强大的科技基础，而ATM机网络的不断完善更是为银行卡的普及提供了良好的条件，同时，银行卡其自身具有安全、高效、便利、快捷等特点，这些都决定了银行卡必然会成为现代社会最重要的个人支付方式。银行卡对社会经济的发展具有重要意义，它可以有效地降低全社会支付成本，提高支付效率；促进商业银行个人金融业务发展；拉动居民消费，促进经济增长；提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；推动制造业等相关行业发展等等。可见，银行卡的普及和推广对全社会经济发展具有重大意义，于个人、于国家、与社会其重大意义可见一斑。由此，我们可以发现，银行卡发展在未来的几十年里依然很有前景。

从银行卡的普及程度，美国的个人支付体系比较完善，银行卡支付笔数、金额、银行卡支付占比等都处于不断持续增长的模式，欧盟、澳大利亚、亚洲等也是如此，可见，银行卡支付未来还是会保持不断增长的状态，银行卡支付方式会逐渐发展成为个人最主要的支付方式。同时，银行卡支付方式要保持不断增长使势头，就必须要不断丰富银行卡产品，这也是银行卡的发展方向。银行卡发行对象应不限于个人，发行对象可以是个人、机构（企业、政府、事业单位等）；使用功能可以使取款、存款、查询、转账、支付、信贷等；应用领域可以是消费、票务、理财、缴费、缴税、捐款、汇款、资金汇集等；交易渠道可以是ATM、POS、柜面、固定电话、手机、互联网、自助终端、机顶盒等等；银行卡在信息储存介质方面，可以是磁条卡、芯片卡、虚拟卡。随着科技的不断更新，在未来的日子里，银行卡更应注重安全性。同时对远程支付如手机银行、微信银行、网上银行提出更高要求。

2、选答题（四选一，要求：不低于800字。）

3）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道，从持卡人使用者的角度探讨这些服务渠道的优势与劣势，并分别进行比较。

中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，我会通过以下客户服务渠道：纸质账单、电话人工、自助服务、网上银行、网站查询、电子账单、自助短信、网店及ATM等。

从持卡人角度，我认为以上客户服务渠道既有优势，也有劣势：1、2、3、4、5、6、7、8、纸质账单：优势——其功能有应还款查询、明细查询、营销活动等。年龄大的客户可以一目了然，信用额度越高的客户方便核对账务。劣势——没有余额查询、未出账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议等功能。效率低，成本高，邮寄账单需要时间，不能第一时间送达，由于邮路问题，账单无法及时收到或收不到的情况，邮寄账单稳定性较差，业务量大的时候会有延后情况。同时邮寄账单有可能造成个人信息泄露，有一定风险。

电话人工：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议等。能7×24小时全天候提供服务，电话普及率高，使用方便。可以实现客户服务中心双向服务。劣势——无授权金额查询、营销活动功能等，成本较高，偶尔不稳定，有季节性和时段性特点，在高峰时间有时候难以接通，没有面对面的直接沟通体验，覆盖范围有一定局限。由于安全等原因，银行提供的银行产品和服务比较有限。

自助服务：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议等。能7×24小时全天候提供服务，电话普及率高，使用方便。稳定性较好，很少出现故障。拓展了用户享受服务的空间和时间，可以实心全天候不间断服务。劣势——无授权金额查询、账务争议、投诉建议、营销活动等功能。与网点柜台一样是固定于某个场所，客户需亲临现场，才能享受相关服务。网上银行：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询、还款、购汇等。稳定性较好，很少出现故障。以互联网为依托，不受时间、空间限制，可以提供更快、更好的服务。劣势——无授权金额查询、约定账户设置、账务争议、投诉建议等功能。系统缺乏稳定性，较传统网点容易发生故障和损失，因此一部分客户不敢也不愿意用；依然受到空间限制，用户必须通过各种途径连接互联网；安全性受到挑战，目前网络钓鱼、病毒入侵、黑客攻击、网上洗钱是网上银行面临的主要安全问题。

网站查询：优势——其功能有余额查询、应还款查询、未出账单查询、明细查询。稳定性较好，很少出现故障。劣势——没有余额查询、未出账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议、营销活动等功能。依然受到空间限制，用户必须通过各种途径连接互联网。

电子账单：优势——其功能有应还款查询、明细查询等功能。劣势——没有余额查询、未出账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议、营销活动等。不稳定，目前存在容量限制。依然受到空间限制，用户必须通过各种途径连接互联网。

自助短信：优势——其功能有余额查询、应还款查询功能。劣势——没有余额查询、未出账单查询、授权金额查询、还款、购汇、约定账户设置、账务争议、投诉建议、营销活动等功能。偶尔不稳定，由于客户信息错误或者短信滞后，有时无法为客户提供及时的反馈信息。

网点及ATM：优势——有余额查询、还款、约定账户设置、投诉建议、营销活动等功能，稳定性较好，很少出现故障。与客户直接面对面接触，可利用柜台提供专家理财等增值服务。劣势——服务提供方式受到地点和时间的极大限制。

第三篇：2014银行卡从业考试作业

3）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道，从持卡人使用者的角度探讨这些服务渠道的优势与劣势，并分别进行比较。

答：

一、商业银行网点

网点是发卡行发行银行卡、办理银行卡存款、转账、取款、挂失、换卡、代理缴纳各种费用、买卖基金等业务的一个直接为客户服务的窗口。发卡行服务 水平的好坏，给予客户的第一印象非常重要。操作人员业务技能的高低，解答问题的水平，银行卡办理手续及领取的时间、有无用卡指南等一系列发卡细节，都会在 客户的心中留下一定的印象。

不足之处：①下挂储蓄账户的借记卡，日常业务都可以在同城网点办理，而信用卡则只办理存款、取款、查询和部分转账等业务，销户、挂失、换卡等业务需要在发卡网点办理，给客户带来不便。②异地有关银行卡业务的处理还没有全部放开，如异 地挂失、异地换卡、异地销户、异地卡转异地卡、异地申购和赎回基金、异地支取国库券、异地销户等业务。③跨行之间银行卡业务，只在部分商业银行之间开展，业务开通的面比较窄，实际效果并不理想。④网点工作人员对各类银行卡业务处理不熟悉。

二、ATM

统计数据显示，目前国内ATM总量已达到8万多台，可7×24小时为持卡人提供跨行查询、取款业务以及本行同城与本行异地的存款、取款、转账、查询、密码修改等业务，是持卡人使用频繁的电子自助服务渠道。

1.不足之处 ：①ATM案件经常发生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安装卡掐、摄像头、假键盘或张贴假通知与假提示等，以盗取持卡人银行卡及密码，或骗 取持卡人存款，或在存款机上存入变造币。②ATM服务功能需要优化。目前，工商银行的ATM也仅能提供存款、取款、转账、查询、密码修改业务，只有部分行开通了代理交费、申请质押贷款等创新增值业务，跨行ATM只能提供取款和查询业务。③发卡行在ATM上张贴有关使用须知、常见ATM案件宣传折页或ATM安全防范多媒体画面的情况较少。④对ATM的日常管理不到位，包括ATM安置的地段选择、日常保养维护等。

三、POS

POS是发卡行为改善用卡环境，方便持卡人消费、缴费和方便特约单位受理银行卡，在特约商户或收费单位安放的用于收款、结算的一种专用电子设备，是使用广泛的银行卡服务渠道。

不足之处：①犯罪分子通过POS盗取信用卡信息。犯罪分子利用特约商户管理疏忽或与商户内部工作人员勾结，在商户POS中安放侧录装置或更改POS直拨

电话号码，获取持卡人卡片信息，克隆持卡人信用卡作案。②银行内部员工监守自盗或与特约商户及持卡人内外勾结，进行诈骗犯罪。某商业银行分行信用卡部门负责人利用工作之便，在单位内部安装一台转账POS，申请了100多张信用卡，非法转账取现150多万并用于赌博 和消费。

四、网上银行

网上银行系统是一个覆盖全国乃至全球范围的网上银行业务自助服务系统，其宗旨是为企业客户、个人客户提供安全、便捷的网上交易通道，使客户在单位或家 里就能通过互联网进行银行业务交易，充分享受商业银行提供的金融服务，实现足不出户就可以理财的目的。经过几年的发展，目前网上银行业务已成为商业银行一 个重要的电子服务渠道，涵盖商业银行大部分的对公与对私业务，显示出强大的生命力。截至2005年底,工商银行网上银行已累计发展个人网上银行客户 1485.7万户,企业网上银行客户32.5万户,网上银行年交易额达到42.2万亿元,网上银行已经成为工商银行为客户提供优质金融服务的重要渠道。

不足之处：网上银行作为一种开放式的银行业务处理窗口，容易成为网络黑客和犯罪分子攻击的对象。商业银行网站遭到侵袭而致使客户资金受到损失，说明国内的网上银行业 务目前还存在如下问题。①商业银行网站的安全防范措施不严密，还存在漏洞。②客户账户密码特别是商业银行为客户批量发行的银行卡及储蓄账户初始密码设置简 单。③从管理方面看,商业银行对网上银行的管理，特别是对网上银行安全操作及有关案例的提醒不够细致。

五、自助终端

自助终端是商业银行电子自助服务系统的一个组成部分，为客户提供金融信息查询、储蓄服务查询、企业账户查询、补登存折、对账单打印、电子转账、自助缴 费等功能。自助服务设备主要放置在银行大堂和营业网点内，全天24小时为客户提供服务。犯罪分子在自助终端作案的现象较少。

不足之处：目前自助终端支付产业发展不成熟，所提供功能不足。

六、手机银行

手机银行是商业银行与电信集团公司联合推出的一种利用GSM/GPRS/CDMA移动通信网络短信息平台，与银行计算机系统连接,通过发送特定格式的 短信，为客户提供银行产品和服务的一种新型移动支付服务渠道。手机银行具有使用简单、操作方便、加密传输、安全可靠、异地漫游、覆盖面广的特点。目前，商 业银行推出的手机银行业务主要是借鉴网上银行的B2C业务，包含账户查询、金融信息查询、转账、个人外汇买卖、挂失、证券、基金、公用事业缴费、信用卡还款、电子汇款等业务。随着手机技术的发展与应用,手机支付将会提供更多的个人金融业务和对公金融业务。届时，客户可用手机在商店购物消费，在ATM上取款。

不足之处：安全性差，与网银一样，容易被不法分子利用。

七、客户服务中心

目前，客户服务中心已成为商业银行服务客户和了解客户需求、提高客户满意度、推销金融产品的一个重要渠道。商业银行通过客户服务中心了解客户需求，将 来自客户对本行产品和服务的不满和愿望，依据不同的分行、不同的业务种类进行分类管理，及时反馈给管理机构、职能部门及其员工，并采取相应措施进行改善，有助于有效提升客户的满意度。

第四篇：银行卡从业人员专业认证培训作业 - 副本

银行卡从业人员专业认证培训作业

1、必答题

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。答：

中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。

银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势。

（一）银行卡在支付体系中的地位将继续提升

（二）借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥

（三）对银行卡账户信息安全的重视日益加强

（四）发卡主题走向多元化

（五）第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大

（六）区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强

（七）银行卡介质将走向多样化

（八）发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律

银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。

2、选答题 5）自2011年起，人民银行开始大力推进IC卡升级步伐，陆续发布了一系列重要政策文件，金融IC卡发卡量开始爆发式增长。根据政策要求，到2015年，经济发达地区的银行新发卡必须是IC卡。请简述金融IC卡的特点，列举至两种身边用到的金融IC卡产品，分析他们的产品类型，并结合亲身经历或者实际案例来描述他们的功能和特点优势。答：

近年来，随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多，银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次，而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能，为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。不过由于银行IC卡的迁移成本较高，同时，银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行业准入壁垒，因此，在较长的一段时间内，银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。为了提高防范伪卡欺诈的能力，为了推动银行卡多应用的实现，传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比，银行IC卡有以下几个特征。

1、安全性高

银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施，并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。

2、支持离线支付

银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能，同时银行IC卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此，银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付，从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性，减轻银行交易系统的压力，大大缩短交易时间。

3、功能应用多

与磁条卡相比，银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外，还因其采用CPU芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此，银行IC卡可与不同的行业应用相结合，向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷的多应用服务，从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。

在日常生活中，我所用的是带电子现金的IC借记卡：在标准IC借记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付；带电子现金的IC贷记卡：在标准IC贷记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付。

与传统的磁条卡相比，金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限，新技术很容易攻破其安全门槛，只需要简单的盗录设备与制卡设备，磁条卡就能被克隆与复制，犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷，不断制造假卡盗取客户与银行资金，给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。

第五篇：银行卡从业人员认证考试作业讲解

近年来,随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多,银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次,而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能,为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。

不过由于银行IC卡的迁移成本较高,同时,银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行

业准入壁垒,因此,在较长的一段时间内,银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。

为了提高防范伪卡欺诈的能力,为了推动银行卡多应用的实现,传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比,银行IC卡有以下几个特征。

1、安全性高

银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施,并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。

2、支持离线支付

银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能,同时银行IC 卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此,银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付,从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性,减轻银行交易系统的压力,大大缩短交易时间。

3、功能应用多

与磁条卡相比,银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外,还因其采用CPU 芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此,银行IC卡可与不同的行业应用相结合,向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷 的多应用服务,从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。在日常生活中,我所用的是带电子现金的IC 借记卡:在标准IC借记卡产品的基础上,增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种,支持脱机交易和非接触式快速支付;带电子现金的IC贷记卡:在标准IC贷记卡产品的基础上,增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种,支持脱机交易和非接触式快速支付。

与传统的磁条卡相比,金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限,新技术很容易攻破其安全门槛,只需要简单的盗录设备与制卡设备,磁条卡就能被克隆与复制,犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷,不断制造假卡盗取客户与银行资金,给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。