平安银行全套供应链融资解决方案

第一篇：平安银行全套供应链融资解决方案

平安银行全套供应链融资解决方案

2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网 来源：和讯 网友评论 0 条

9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力 “供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。

助力中小企业走出紧缩困局

9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力 “供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。

精益求精，打造完美供应链金融服务

深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。

采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。

供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。

平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。

工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。

四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。

携手合作，共同提升供应链融资服务品质

除了众多客户代表之外，中国交通协会、深圳物流与采购协会、中远国际货运、中外运发展、平安产险等供应链融资的协作企业一起参加此次深圳平安银行供应链融资产品发布会。

中远和中外运是国内最强的物流企业，拥有覆盖全球的物流服务网络，并具备多年开展供应链物流金融服务的经验。正是由于全国性物流企业的参与，才使银行供应链融资业务具备了物流全程融资能力。保险公司的参与帮助银行分散了应收款的融资风险，简化了业务流程。

深圳平安银行与物流、保险等大量协作企业一起，合力为共同的客户提供服务。在服务的过程中，供应链融资提升了供应链整体价值，形成授信客户和所有业务参与方的多嬴、共嬴。

响应号召，积极探索中小企业融资新模式

中小企业是经济发展的生力军，但融资问题长期以来困扰中小企业融资发展。今年以来，受美国次贷危机、国内人民币升值、劳动力和原材料价格上涨、出口退税政策调整等多重因素影响，中小企业发展遇到前所未有的困难。特别是银根紧缩，使企业资金缺口加大，资金链绷紧，中小企业融资难的问题进一步加剧。

为促进中小企业发展，解决中小企业融资问题，中央制定了“有保有压”方针。人民银行上调了商业银行的信贷规模，重点用于小企业、三农和灾后重建项目。银监会下发了《关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知》，“针对当前和今后较长时期内小企业经营所面临的困难，为缓解小企业融资难问题，„„改革创新，求真务实，进一步改进对小企业的金融服务，加大对小企业的信贷支持力度。”

深圳平安银行以零售、信用卡和中小企业为主要目标市场。自成立以来，响应政府和监管部门号召，一直致力于中小企业金融创新，努力成为中小企业金融服务领先银行。

紧紧围绕“六项机制”建设，深圳平安银行制定了《中小企业业务发展战略规划》，明确了近期和中长期发展目标；在总分行设立了专门的中小企业管理部，建立了专门的中小企业业务中心和专业支行，对中小企业客户经理进行专项考核，对中小企业业务实行专业化的管理；针对中小企业融资特点，开发了中小企业小额信用贷款、房产快易贷、有机贷（机器设备按揭抵押贷款）、联保贷款、信保融资等一系列标准化产品，强化授信流程管理，提高服务效率。在营销过程中，积极与行业协会合作，有针对性地开展“分行业批量营销”，在深圳、上海等地分别拓展了、服务了一批重点行业客户。

下半年，深圳平安银行加快产品创新步伐，进一步整合信贷资源，将全行新增13亿信贷额度全部用于支持中小企业发展。

产品创新，供应链融资破解中小企业融资难题

解决中小企业融资问题的核心在于金融创新。供应链融资是当前国内商业银行的重点创新领域。实践证明供应链融资业务对解决中小企业融资问题具有突破性的作用。

首先，供应链融资在风控理念上对银行授信有重大突破。银行对企业不再是进行一对一的考察，而是把企业纳入其上下游企业构成的供应链整体，重点了解供应链整体的健康程度。对企业经营状况的分析也从主要依赖分析财务报表变成对企业贸易背景的了解。如果一家企业，自身规模不大，负债比例较高，缺乏必要的品牌和知名度，甚至财务报表也欠规范，将难以得到银行的授信支持。但它作为一家大型企业的分销商或者是供应商，每年的销售量或供货量都在增长，服务具有竞争力，上下游企业对它的评价很好，就符合供应链融资的要求。

其次，供应链融资扩大了企业担保品范围，为中小企业融资创造了空间。供应链融资以企业的存货或应收款作为担保手段，主要通过控制企业的物流和资金流来控制授信风险，扩大了企业担保品的范围，提升了企业的融资能力。企业把经营过程中的库存和在途商品质押给银行，或者把尚未到期的应收款转让给银行，盘活了流动资产，加快了流动资金的周转，使原来做一份生意的钱能够做两份生意。特别是对于中小企业而言，大多缺乏符合银行要求的担保或者不动产的抵押，以流动资产作为担保手段，彻底解决了中小企业的担保困难。

第三，供应链融资解决了中小企业融资的效率和成本问题。中小企业融资具有“短、小、快、急”的特点。除了风险控制的要求，银行开展中小企业融资业务的成本控制也同样是重要的瓶颈因素。按照传统银行授信管理模式，投入的人力物力与产出效益很难平衡。供应链融资通过银行与物流企业、专业市场、大的买方企业等的协作，发挥各自的供应链中的服务职能，能够有效的简化流程，降低管理成本。并且供应链融资业务通过对供应链一个节点的突破，能够用相同的模式拓展一大批客户，形成批量营销。通过供应链融资业务，银行授信与企业的生产经营紧密结合起来，形成长期稳定的业务关系，也相应降低了授信管理成本，提高了业务效率。

与会各界人士高度评价了深圳平安银行在中小企业金融服务方面的尝试和探索，并认为平安“嬴动力?供应链融资”产品在服务方案设计、产品的深度和广度上都具有领先水平，体现了平安“专业、价值、服务”的理念追求，会进一步推动中小企业金融创新的发展。

背景材料一：

供应链融资“W计划”介绍

供应链融资“W计划”定义

供应链融资“W计划”是深圳平安银行立足客户融资需求，通过服务手段和风险控制技术的创新，开发组合30余款贸易融资产品，推出的客户服务解决方案。通过上述服务解决方案，“W计划”能够为供应链内企业提供全方位（whole range）、全过程（whole process）和全增值（whole value-added）的金融服务。这也是“W计划”命名的涵义。

“W计划”由“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”和“工程承包企业信用支持方案”等四项企业专署融资服务解决方案构成。

供应链融资“W计划”特点

全方位（whole range）是根据供应链中处于上下游不同环节的供应商、采购商、进出口企业、工程承包企业等不同客户的融资需求，量身定做专署业务服务方案，对供应链融资需求形成全方位覆盖。

全过程（whole process）是指针对企业国内外采购、销售、生产、物流等各个经营环节，安排了不同的融资产品，覆盖企业生产经营的全过程。

全增值（whole value-added）是指“赢动力?供应链融资”在有效解决供应链内企业融资需求的同时，帮助企业实现减少流动资金占用、优化财务报表结构、稳定上下游企业关系等增值服务功能。进而加快供应链整体的资金周转速度，优化资金结构，降低资金成本，实现供应链整体的价值提升。

供应链融资“W计划”具体方案

－采购商融资解决方案

“采购商融资解决方案”主要解决企业采购商品或原材料，组织备货或生产时的融资需求。构成采购商融资解决方案的产品包括票据承兑、仓单和动产质押、工贸银三方合作协议等融资产品。采购商融资解决方案的特点是以所采购商品的提货权或商品本身做担保，不需要提供额外的担保手段，帮助企业最大限度盘活库存，减少流动资金占用，并且充分利用市场波动机会，降低经营风险，扩大企业经营规模，提高赢利能力。

－供应商融资解决方案

“供应商融资解决方案”主要解决企业因为采用赊销方式，形成大量的应收账款，占压流动资金而形成的融资需求。构成供应商融资解决方案的产品主要包括国内保理、应收账款质押融资、买方信贷和各种灵活的票据贴现安排等。供应商融资解决方案的特点是以应收账款或买方企业信用作为主要担保方式，帮助企业提前实现销售资金回笼，降低销售财务风险，改善企业财务报表结构。

－进出口企业融资解决方案

“进出口企业融资解决方案”是专门为了从事国际贸易的企业解决进出口过程中的资金需求而开发的金融服务方案。“赢动力?供应链融资”的进出口融资方案除了一般银行常见的信用证、进出口押汇、打包放款、福费庭等传统国际贸易融资产品外，特别安排了出口前（装船前）融资、进口货物动产质押融资等国际、国内贸易融资结合产品，实现进出口企业内外贸环节的结构化、无缝化融资服务安排。方案除了解决企业进出口资金需求外，还能够帮助进出口企业锁定汇率成本，降低汇率风险提高外汇资金收益。

－工程承包企业信用支持方案

“工程承包企业信用支持方案”主要解决建筑施工、软件开发等工程服务企业在投标、工程进度和质量保证等方面的融资和信用保证需求。它主要以投标保函、工程质量保证保函、预付款保函等各类保函产品以及“有机贷―机械设备按揭贷款”等产品为服务手段。

背景材料二：

努力成为中小企业金融服务领域的领先银行

深圳平安银行中小企业业务简介

深圳平安银行为中国平安集团旗下重要成员，是中国平安集团综合金融服务平台的重要组成部分。作为一家跨区域经营的股份制商业银行，总行设在深圳，营业网点目前分布于深圳、上海、福州和泉州四地。截止到2007年底，深圳平安银行注册资本为人民币54.61亿元，总资产超过1400亿元。

作为中国平安集团三大业务支柱之一，深圳平安银行依托中国平安集团强大的综合金融服务平台，致力在零售业务、信用卡以及中小企业等主要目标市场成为业绩骄人、整体管理上具有国际先进水平的全国性一流银行。

深圳平安银行在成立伊始就把中小企业确立为未来发展的重要业务支柱，中小企业业务在实现深圳平安银行的发展战略中起着举足轻重的作用。深圳平安银行董事会专门审议通过了《中小企业业务发展战略规划》，力争在未来10年内，成为国内中小企业金融服务领域的领先银行，在品牌、区域市场份额、盈利能力等方面成为市场领先者，在产品、服务、效率、风险管理和创新等方面成为国内银行业的典范。同时，深圳平安银行针对中小企业业务在政策上加大倾斜，在资源上加强配置，在制度上予以保证。

围绕中小企业业务的发展，深圳平安银行在组织架构、团队建设、产品开发方面做了一系列改革创新。

在组织架构方面，为加强中小企业业务的专业化管理，深圳平安银行搭建起总、分、支的专业化管理架构。在总行分管中小企业业务副行长之下，设立中小企业业务管理部，负责全行中小企业业务的规划分析、营销管理、产品开发、交叉销售管理等工作；分行设立的中小企业部门负责辖区中小企业业务的营销推动及管理工作，并设立了专业的中小企业营销支持中心，对地区的中小企业业务提供销售服务支持；支行一级建立了中小企业专业支行和中小企业业务中心，并组建了一支素质过硬的中小企业客户经理队伍。围绕流程银行的要求，建立了分工明确的专业化销售团队和支持团队。通过总、分、支三级，实现对中小企业业务的专业化管理。

在产品创新方面，深圳平安银行针对中小企业需求，推出了小额信用贷款、有机贷（机械设备按揭贷款）、信保融资（国内贸易信用保险项下融资）、联保贷款、标准化房产抵押贷款等一系列创新产品，受到了市场的广泛欢迎。深圳平安银行的中小企业专业产品最大限度的满足中小企业全方位的需求，主要体现在：

一、提供全过程金融产品服务。产品贯穿了中小型企业成长的全过程，通过对企业在创业、成长、成熟、持续发展等不同生命周期阶段的特点及金融服务需求的细致分析，规划开发出多样化的金融服务产品。

二、提供全流程金融产品服务。产品贯穿了中小企业采购、生产、销售等各个经营环节的全流程，提供全程服务，以解决不同企业不同环节的需求。

三、提供全方位金融产品服务。产品覆盖了中小企业多方面的金融服务需求。为中小企业提供包括融资、结算、理财、财务顾问等全方位的金融服务。要根据不同行业、不同区域、不同类型的中小企业特点，提供有针对性的产品和服务。

品牌方面，深圳平安银行专门建立了中小企业专业服务品牌――“赢动力?中小企业金融”，其内涵是“专业、创新、价值”。赢，依托中国平安集团综合金融平台优势，在银行、保险、证券、投资等金融领域，通过专业化管理、专业化团队、专业化产品，为客户提供专业、优质、高效的服务，帮助企业提升核心竞争力。动，因客户而变，因市场而变，一切以客户需求为中心，以最快的市场反应，最符合市场需求的流程，打造中小企业的业务平台。力，通过向客户提供结算、融资、现金管理、网上银行、投资理财、财务顾问等全方位的支持，帮助客户获得资金支持，改善管理水平，提升企业价值，取得源源不断的前进动力。

深圳平安银行全力打造技术领先、效率领先和综合金融服务的专业化中小企业服务平台，使“平安相伴，成长资道”的品牌形象深入人心。技术领先是基础，通过技术提升，实现强大的后台支持；效率领先是标准，以高效、快速为目标，优化流程管理；综合金融服务是独有的核心竞争力，依托平安集团优势，从银行、保险、证券、信托、资产管理、企业年金等各领域，为客户提供综合化金融服务。

深圳平安银行努力为中小企业提供各种服务，包括：帮助客户解决短、中、长期的融资；帮助客户提高资产负债表的规模和质量；帮助客户有效管理应收/应付帐款，加快交易速度、减轻财务负担；帮助客户获得最新的设备和市场信息；帮助客户提高技能和效率，做好决策咨询和财务规划。最终，帮助客户增加收入、减少支出、提高盈利，在行业的激烈竞争中取得优势。深圳平安银行中小企业业务的价值主张是：

一、帮助企业达成自己的目标；

二、深入各个行业，促进行业发展；

三、支持地区经济，为区域经济发展做出贡献。

千里之行，始于足下，深圳平安银行向着做“国内中小企业金融服务领域的领先银行”的远大目标迈进。立足根本、锐意进取、创新发展、苦练内功，深圳平安银行将以更深厚的底蕴、更专业的理念、更完善服务为中小企业提供更强有力的支持。深圳平安银行与广大中小企业共同成长！

背景材料三：

如何看待中小企业融资问题

近来，各方面对部分中小企业出现经营困难、现金流偏紧的问题比较关注。中小企业融资难问题不是暂时现象，而是历史上一直没有解决的难题。当前中小企业的融资难问题并非单纯的融资困难，既是其经营出现困难导致资金紧张等现状的反映，也是现阶段我国乃至全球经济调整中诸多矛盾的综合体现。

中小企业融资难问题长期存在，一方面受制于我国直接融资不发达、金融机构体系不完善，另一方面也与中小企业的自身特点有关。我国中小企业融资长期主要依赖银行贷款，缺乏直接融资手段。中小企业规模小，收益不稳定，抗风险能力差，缺乏合格抵押担保品，也在很大程度上影响了银行对中小企业的贷款支持力度。此外，我国中小企业主要集中在纺织、印染等传统制造业，且很多为高耗能或高污染行业，产业结构不合理，这也成为制约中小企业融资的一个重要因素。

当前，经济运行中出现的一些新情况对中小企业经营及融资也产生了较大影响。一是受美国次贷危机影响，外部市场萎缩，出口销售放缓，这对江浙粤等出口依存度高、中小企业较多的沿海地区影响相对突出。企业盈利下滑，一方面自身收入减少，另一方面也制约其通过银行获取贷款的能力。二是在能源原材料价格上涨、劳动力成本上升、节能环保要求提高、出口退税和加工贸易政策调整以及人民币汇率升值等多因素影响下，经济结构调整压力更多集中到劳动密集型的下游中小企业。这些问题单靠增加贷款不能完全解决，还需要其他支持结构调整、产业升级的政策配合。中小企业自身也需要加快转变粗放发展模式，适应结构优化要求。

近年来，商业银行改革不断深化，在通过市场化机制做到扶优限劣、有保有压方面进行了有益的探索，积极提升对中小企业的金融服务水平。一是保持对中小企业的贷款支持力度。不少商业银行将中小企业贷款作为战略重点和未来利润增长点，积极培育和大力发展，其中部分立足于服务中小企业的股份制银行2008年上半年新增中小企业贷款已超过上年全年增量。人民银行最近对民营工业企业贷款情况的调查显示，前5个月民营中小企业新增贷款占全部新增贷款的比重为16.2%，比上年同期高1.6个百分点。中小企业贷款覆盖率也在稳步提高。二是票据承兑保持较快增长。除了贷款和票据贴现外，票据承兑也是中小企业获取信用并增强支付能力、保证经营活动正常进行的重要渠道。2008年以来，银行承兑汇票余额和累计发生额继续快速增长。上半年，银行承兑汇票增加3846亿元，累计发生4181亿元，分别同比多增2121亿元和1858亿元。三是针对中小企业的专门化金融服务在逐步发展。部分银行从自身战略转型要求出发，进一步增强服务意识，根据中小企业贷款时间急、金额小、用信频、期限短等特点，主动建立起有别于大型企业贷款的中小企业信贷流程和管理制度，简化中小企业信贷流程，下放审批权限，提高审批效率，创新担保方式和中小企业产品，完善激励机制，建立专门的风险管理体系。有的银行设立了专门的中小企业部门。为中小企业量身定制的最高额抵押贷款、循环额度贷款、小企业联合保证贷款、法人账户透支、动产质押等业务也在不断推出。但也要看到，目前很多中资银行贷款管理理念仍停留在关注抵押担保、短期效益及财政补贴等方面，与中小企业的特点尚不完全适应。

解决中小企业融资难问题，既要重视其短期困难，也要运用综合手段构建长效机制。一是要培育和发展中小金融机构体系，大力发展村镇银行、小额贷款公司、贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构。二是进一步加大金融创新步伐，鼓励金融机构发展并创新中小企业贸易融资手段和信贷产品，进一步提高中小企业贷款覆盖率。三是构建多层次的中小企业融资体系，拓展中小企业直接融资渠道。四是加快推进担保体系和信用体系建设。采取多种形式促进担保机构发展，建立健全中小企业的地方担保体系。改善社会信用环境。五是加大对小企业的财政支持力度，发挥财政资金的引导作用。更为重要的是，中小企业也要加快转变原有的粗放发展模式，适应结构优化要求，增强自身抗风险能力，同时，进一步规范内部管理，提升经营管理水平，完善财务制度，增强信用观念，加快技术进步，提高市场竞争力，创造满足融资需求的良好条件。

*资料来源：中国人民银行：中国货币政策执行报告（二○○八年第二季度）

背景材料四：

中国银监会关于认真落实“有保有压”政策

进一步改进小企业金融服务的通知（节选）

银监发【2008】62号

机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管信托公司、财务公司、金融租赁公司：

根据党中央、国务院领导同志对促进和改善小企业金融服务工作的重要批示精神，以及下半年经济工作要求，针对当前和今后较长时期内小企业经营所面临的困难，为缓解小企业融资难问题，银行业金融机构要按照科学发展观的要求，改革创新，求真务实，履行责任，有所突破，进一步改进对小企业的金融服务，加大对小企业的信贷支持力度。现将有关要求通知如下：

二、要进一步增强小企业金融服务功能。各银行业金融机构要结合自身实际，选择合适的经营模式和组织架构把“六项机制”落到实处，实现小企业授信的商业性可持续发展。各大中型银行要增强服务意识，根据小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，进行组织架构和流程再造，推进小企业授信事业部制，抓长效机制建设。要建立专门的小企业授信管理部门和专业队伍，建立分类管理，分账核算，单独考核的制度和办法，建立适应小企业授信特点的授信审批、风险管理、激励机制、人才培训和内部控制制度。各地方性银行机构要充分发挥服务小企业的功能优势，结合自身特点致力于县域和社区金融服务，在满足审慎监管要求、确保稳健经营的前提下，可充分运用所增加的信贷资源加大对当地小企业的信贷支持力度。各银行业金融机构在民营经济相对活跃、民间资本雄厚、金融需求旺盛的地区可适当增设机构网点；按照“低门槛、严监管”的原则，适当扩大村镇银行等新型金融机构的试点范围，加快审批进度。同时，要进一步规范和疏导民间借贷活动。

三、要加大力度推动金融创新。一是要创新小企业贷款担保抵押方式，在法律法规允许的范围内探索权利和现金流质押等新的担保方式，包括存货、可转让的林权和土地承包权等抵押贷款，以及知识产权、应收账款等质押贷款，推进股权质押贷款等。二是要在加强监管、控制风险的前提下，发展信托融资、租赁融资、债券(资讯,行情)融资和以信托、租赁为基础的理财产品，拓宽小企业融资渠道。要在规范管理的基础上，逐步推进小企业信贷资产证券化业务。三是要发展并创新小企业贸易融资手段，特别是扩大信用证项下贸易融资，探索非信用证项下贸易融资，鼓励将一般性应收账款用于支持小企业，包括发展应收账款融资，提供融通资金、债款回收、销售账管理、信用销售控制以及坏账担保等综合金融服务；鼓励仓单质押、货权质押融资，拓展供应链融资。四是要与保险公司加强互动。将银行融资与保险公司的信用保险紧密结合，银行凭借交易单据、保单以及赔款转让协议等文件，为企业提供贸易融资，利用保险公司分担风险能力较强的优势，扩大小企业融资的能力。五是要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，捆绑营销，为小企业提供全面的金融服务。同时，要加强小企业融资财务顾问和咨询服务，为小企业提供理财服务，并帮助小企业规范运作，有效避免各类经济金融诈骗，保证资金安全。

六、要切实转变作风努力为小企业融资办实事、办好事。各单位、各银行业金融机构要改变工作方法简单、作风浮躁的问题。由领导带头深入小企业做调查研究，做到贴近业务，贴近客户，贴近市场，要真抓实干，真正为小企业发展办实事、办好事，办解燃眉之急的事，办雪中送炭的事。要从银行自身发展战略、市场定位出发，培养一批优秀的小企业作为将来忠实的优质客户群体。单位和机构负责人一定要走出办公室，走出会议室，深入基层，深入企业，开展进厂入店的调研活动，切实调查了解新情况新问题，倾听基层意见，倾听企业呼声，面对面的商量办法，研究措施，以真实的服务、真切的情感、真正的支持，塑造良好的银行形象，赢得社会的回报，赢得公众的信赖，为社会经济发展勇担社会责任，做出更大贡献。

二零零八年八月二十九日

第二篇：平安银行供应链贸易融资

平安银行供应链贸易融资

平安银行独创的“自偿性贸易融资”授信评级体系和产品群，在业界居于领先地位。我行的供应链贸易融资产品，充分考虑了全球供应链竞争的发展趋势，以及供应链“1+N”交易结构，资金与信用不均衡，众多配套中小企业融资需求迫切等交易特点，在国内贸易融资方面独树一帜，并将传统认为的贸易融资即指“国际贸易融资”的业务领域大大拓宽到国内贸易融资新领域。

1、先票/款后货标准授信：

产品概述：

先票/款后货标准授信是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。产品功能：

可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；

企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣； 企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险；

货权归属企业，不影响其日常经营。

2、先票/款后货担保提货授信：

产品概述：

先票/款后货担保提货授信是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信向我行承担退款责任的融资方式，又叫卖方担保买方信贷模式或未来货权质押。

产品功能：

可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；

企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣； 企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险；

不对所采购货物实施第三方仓储监管，减少操作成本；

货权归属企业，不影响其日常经营。

3、标准仓单质押融资：

产品概述：

标准仓单质押融资是指企业以自有的标准仓单作为质押物，我行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足其正常生产经营流动资金周转，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。

产品功能：

企业可以在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，从银行获得授信，相比传统现货质押业务，减少核货、监管环节及监管费用，手续简便，融资成本低；

可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题；

通过银行授信资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本；

充分利用杠杆效应，有效扩大企业经营规模；

标准仓单所有权不进行转移。

4、动产（抵）质押授信：

产品概述：

动产（抵）质押授信是指企业以我行认可的货物为抵（质）押申请融资。企业将自有或第三人合法拥有的存货交付我行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权，我行据此给予一定比例的融资。

此项业务有静态或动态抵（质）押两种操作方式。静态方式下客户提货时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下客户可以用以货易货的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。

产品功能：

企业在没有其他抵质押品或第三人保证担保的情况下即可获取银行融资，从而可以扩大生产销售。

将原本占压在存货上的资金加以盘活，加速资金周转。

可根据需要采用逐批质押、逐批融资、逐批提取的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货换货的方式提取货物。

此业务不转移货物所有权，企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。

5、国内保理：

产品概述：

国内保理是指我行受让国内卖方因向另一方在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收款，并在此基础上为卖方提供应收账款账务管理、应收账款融资、应收账款催收、承担应收账款坏账风险等一项或多项的综合金融服务。产品功能： 企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持；

可盘活应收账款，加快现金回笼，提高资金周转速度；

企业可将应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表；

可获得专业的应收账款管理及催收服务，降低运营成本，避免影响与下游客户的关系。

6、国内保理应收账款池融资：

产品概述：

国内保理应收账款池融资是指企业将一个或多个不同买方、不同期限和金额的应收账款转让给我行，由我行为企业提供应收账款融资、账务管理、账款催收等一项或多项的综合金融服务，此业务可解决企业存在买方分散、交易频繁、账期不一等应收账款难题。产品功能：

蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收账款积聚而成，用以企业融资；

一次通知：卖方将我行认可买方的应收账款全部转让给我行，我行向买方一次性发出转让通知；

循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在我行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需求。

专业管理：我行为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。

7、信用保险项下国内保理：

产品概述：

信用保险项下国内保理是指企业在投保信用保险的前提下，将国内贸易中形成的应收账款转让给我行，由我行为企业提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。产品功能：

企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持；

有效解决续作保理业务时，买方信用不足或卖方信用状况不透明等问题； 盘活应收账款，加快现金回笼，提高资金周转速度。

企业可将投保信用保险后的应收账款卖断给我行，我行基本可以不保留追索权，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。

可获得专业的应收账款管理及催收服务，降低运营成本，避免影响与下游客户的关系；

保理额度核定方式灵活，可能高于保险公司累计赔偿总限额；

即使保险公司只赔付出险账款的90%，我行仍有可能按100%赔付。

8、融资租赁保理：

产品概述：

融资租赁保理业务是指租赁公司向承租人提供融资租赁服务，并将未到期的应收租金转让给我行，我行以此为基础，为租赁公司提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担承租人的信用风险等一项或多项综合金融服务。

产品功能：

获得银行融资支持；

盘活存量应收账款，加速现金回笼，扩大融资租赁规模；

获得专业的应收帐款管理及催收服务，降低运营成本和业务风险；可将应收账款卖断给银行，规避承租人的信用风险，优化财务报表。

承租人范围广：我行接受的应收租金，其承租人可以为企业、事业单位、政府、学校，也可以是个人；

融资期限较长：租赁保理融资期限可长达5年，大型项目可以适当放宽；产品丰富：可叙做无追索权型保理，可提供暗保理业务服务；还款方式灵活：可结合租赁业务实际设定配套的分期还款方式

第三篇：平安商铺解决方案

项目背景与市场需求

随着经济的发展和人们安全防范意识的提高，中国的安防行业得到了迅猛的发展，加之“平安城市”口号的提出，更给了安防业以强有力的推动，致使中国的安防行业进入了“黄金时期”国家已出台的一系列相关政策为我国安防视频监控企业提供了良好的政策环境。随着各项产业政策的实施安防视频监控产业将进一步得到推动和发展。随着高清摄像机成本的下降和大规模的普及将被用于替代传统的模拟摄像机城市监控系统将会大规模升级至高清系统。当前绝大部分已建视频监控系统都只能提供标清图像，越来越高的安防需求将直接带动视频监控系统，从前端采集到视频监控管理平台的全面升级。所以高清化及智能化是城市视频监控系统的两大发展趋势。以上两大需求直接带动了城市视频监控管理平台的产品更新和应用扩展并且带来了巨大的市场需求。所以安防产业再近些年会有很大的发展空间。

店铺、连锁店、商铺作为现代城市不可缺少的一部分，以其灵活、方便实用等特点在当今社会中逐渐成为大众购物的主流，其购物的随意性、灵活性、方便性、实用性提供了市民的方便，但与此同时也潜藏了相当一部分的安全隐患，某些素质较差的社会人员便利用了这些潜在的安全隐患，进行不法的行为活动，另有用心的黑手便利用这个安全漏洞，频频的出手，其结果给店铺/连锁店/商铺带来了一定的损失。所以如何建立一套高效实用地解决这些安全隐患的安防系统显得尤为重要。本公司与海康威视、中国移动共同合作为用户提供一套完善的解决方案。

现代网络安防系统与传统安防系统的功能特点

传统安防系统 传统联网报警系统由室内红外探测器、压力探测器、烟感探测器以及报警主机组成，监控中心端由接警服务器等构成。系统根据前端报警设备类型的不同，提供不同的报警服务，包括红外探测、门禁控制、烟感探测等，这些数据通过报警主机经由电话线路上传至联网报警中心。传统联网报警系统虽然起到了积极的作用，但其有着很明显的缺点，比如：由于没有有效的控制机制，无法处理误报警，出现误报现象多；报警信息通过电话线路上传，按时收费会产生高额的电话费用；传统视频监控用户无法远程查看实时视频，报警产生时，如果不支持手机终端用户无法第一时间得到报警及视频图像资料提示；没有有效的存储机制，报警及视频资料记录不便查询。两个系统完全以独立的子系统方式存在，独立敷设信号线缆，增加用户成本。

现代网络安防系统

针对传统联网报警系统存在的一些弊端，基于报警与视频监控联动的智能视频联网报警系统应运而生。智能视频联网报警系统前端主要由告警设备和视频监控设备组成，系统中心端主要由平台服务器和监控客户端组成。智能视频联网报警系统在功能上更强大，比如提供实时视频查看业务防止误报；备有告警联动功能，如移动侦测报警，设备异常掉线报警，联动抓拍，联动录像等；支持移动手机业务，用户可通过手机浏览视频，接受短信告警信息等；通过监控客户端，当告警事件发生时，能精准确定相应的告警位置；具有海量的存储能力，能有效存储3-5年告警资料,方便可查；此外，原有报警系统无缝对接新系统平台，无需修改便可接入新系统。

网络安防系统的组成与功能

该系统主要由三部分组成：前端(摄像监视端)、中端(信号、图像传送媒介)、后端(中心控制端)。

为了使整个监控系统能够满足用户实际应用的要求,避免重复建设造成不必要的浪费，本系统充分考虑了以后系统扩充以及和各级远程数字监控网络的连接等。

系统拓扑图

用户前端设备

前端摄像机采用海康威视旗下品牌萤石的产品，该产品简约轻巧的设计，功能丰富而强大。采用最新的数字宽动态技术，即使在逆光的条件下也能保证画质的清晰度。拥有高清的画质可以轻松捕捉每一个细节。集成了麦克风和扬声器，在观看视频的同时也能进行双向的语音对讲，采用网络传输可以随时随地的进行远程视频观看，具有红外夜视功能，晚上也能看得清，还集成了专业的红外移动侦测技术和视频移动侦测技术，只要有人进入侦测范围就会产生报警相应的消息会通过网络传输到后台接警中心与用户手机，同时用户可以在手机上进行系统的撤布防。

传输部分

采用中国移动的专线网络，凭借着中国移动专线网络的带宽与稳定的优势，能够很好的保证每个用户的视频与报警信号能够实时安全的传输到后台接警指挥中心与用户手机上。

后端接警指挥平台

接警指挥平台由中心服务器、接警中心管理软件、等组成。当联网用户发生警情或需要求助时，报警信号通过移动专网自动报告到接警中心，系统软件实时显示报警用户的视频画面并对现场进行录像取证存储，同时弹出用户地址、姓名、电话等用户信息栏，中心及时通知公安巡警救助、处理险情，保护联网用户财产安全。

行业前景与展望

从宏观环境方面来看

党和政府的大力倡导建设：和谐社会、平安城市、平安社区、平安家庭、平安商铺。

发展联网报警，地方老百姓人身，财产更加安全了，地方政府有政绩了。城市联网报警是国家党和政府的大力倡导建设：和谐社会、平安城市、平安社区、平安家庭、平安商铺的大环境下产生，它是衡量地方政府在这方面建设的一个的一个标志。

从人类内在的需要方面

第一层次：生理需要，第二层次：安全需要，第三层次：社交的需要，第四层次：尊重的需要，第五层次：自我实现的需要。安全、吃、穿、住、行，永远是人们关注的主题，随着社会经济的高速发展和贫富差距的进一步拉大，入室盗窃、绑架暴力犯罪行为，煤气泄露意外事件引起爆炸频繁发生。安全已成为人们起居生活最为关注的事情，拿钱买安全（保护人身安全，财产安全）继拿钱买健康之后成为全世界最大的消费趋势。失去安全，何谈健康，没有健康，我们的地位，名誉，金钱，爱情，亲情，等等我们所拥有的一切都是为零！

其实偷盗是人类社会发展的必然产物，尤其是在当今浮华无实的物质社会，随着资本的聚合效应，贫富悬殊日益加大，近年又恰遇全球金融危机，国内经济发展迟缓，使得部分地区社会治安呈恶化趋势，偷盗、刑事案件呈上升趋势，国家“平安城市”、3111试点工程的推广，无不昭示着社会经济的发展需要安全可靠的治安保障体系。

家庭被盗、损失惨重，多数被盗家庭都有过再被盗的不幸发生，人们对安全防盗的需求也日益提升，迫切需要一个安全、和谐、文明的工作和生活环境；店面、单位被盗也是此起彼伏，自己看守难难熬寒冬酷暑与孤独，请人值班，费神费力、劳民伤财仍然忧心忡忡。无论是家庭、店面还是单位，迫切需要一种省心、放心的保安托管服务。怎样解决“无人看店，担心，找人看店挂心，支付工资疼心，发生被盗烦心，遇上事故揪心”的难题，由此，城市联网报警系统产生了，受到社会的广泛关注和推崇，建立县市、社区接警中心，被业 内称为是可持续发展、市场潜力最大的事业机会。

从发展联网报警产生的社会效益方面

A：为构建和谐社会，平安城市奠定了基础，为国家各地公安部发生警情，出警减轻了负担实现了科技强警，电子化，信息化。同时各地公安部，在国家建设平安，和谐社会，建立“军功章“提高了当地政府官员的政绩！B：可以带给本地众多商铺，家庭，企业的安全。这是社会的基础呀

C：社会治安的要求是达到：人防，物防，技防三防合一，人防是指一但有警情治安队，保安公司要迅速出警，物防是指为办理过联网报警的用户办理保险，如果联网报警的用户一但家中被盗，按联网用户的入网合同，和保险公司签定的合同在符合保约条款规定的情况下即可得到保险公司的赔偿。技防指的是城市联防报警系统。这样，发展城市联防报警系统带动了中国保险事业的发展，发展城市联防报警系统带动了生产联防报警系统的企业和厂家，促进了中国技防的发展，带动了生产联防报警系统的企业和厂家。D:发展城市联防报警系统就需要有运营机构，这就给社会提供了很多就业岗位。

总之：发展城市联防报警系统是为保一方平安，是家庭，商铺，企业安全的内在需要，是多种行业共赢的内在需要，社会发展的必然产物。发展城市联网报警系统是顺势而为！城市联网报警系统是一个安全防范系统，是城市现代化安全建设的基础设施。联网服务中心的成立，进一步提高城市社会治安防范水平，全面推进平安城市建设服务再添一重保障。它的诞生标志着安全技术防范战线的又一新战果，将为广大民众安居乐业，为和谐社会，平安城市建设作出新的贡献

第四篇：冷链物流监控解决方案

冷链物流监控解决方案

第一章 行业概括

近年来，随着人们物质生活水平的提高，人们对冷链食品的消费需求也逐年提高，消费品市场快速扩大，初级农产品、各类水产品、速冻食品、包装熟食、奶制品、花卉等物品的仓储和配送过程中需要冷藏或冷冻，相关的冷链物流运作也越来越受到关注。冷链物流一般遵循3T原则，即产品最终质量取决于在冷链链中贮藏和流通时间(Time)、温度(Temperature)和产品耐藏性(Tolerance)。

当前，消费者对冷链物流公司的预期越来越高，对应的行业监管标准也越来越多，全球化进程不断加快，导致冷链物流行业运营越来越复杂。冷链货运网络也急速扩大成为一个规模庞大的、设备专业性强、涉及行业广泛、从业人员众多的产业。为了实现冷链物流的信息处理及时、配送流程优化，以及存取选拣自动化、物流管理智能化，冷链物流迫切需要信息化技术作为辅助手段。现阶段我国还缺乏行之有效的食品药品冷链物流的管理方法，原有监测技术手段滞后是最大的技术瓶颈。现阶段我国技术手段的主要症结是：人工测量和纸面记录、无统一数据系统支持，实时性差、监管脱节；取证困难、无法确定责任；无法进行预警、损失率大等。

第二章 系统效益

此方案根据车辆定位追踪技术、温度传感技术和门磁传感技术，将货况信息数据自动传输给云平台。在运送过程中利用车辆定位追踪技术和温度传感器，可以为企业提供准确的数据采集及跟踪反馈等有效的解决手段，在物流企业的车辆追踪、所运送物品追踪和供应链的身份识别与位置定位等方面都可协助企业充分有效地解决目前冷链物流企业中货况运输管理中存在的问题。

第三章 系统概述

奥雷科技冷链物流云平台应需求而生，并根据实际应用情况在软件平台和硬件设备方面做出各项优化、增加相应的功能模块和业务接口，更为贴合现场应用环境和后台管理控制。

系统由车载终端和冷链物流云平台组成，其中车载终端有车载主机(四路传输)、定位天线、GSM/GPRS天线、电源线、监听话筒、报警按键、温度传感器、门磁传感器等实体设备等组成。冷链物流云平台由调度监控系统、应用管理系统、数据库、报表管理系统组成。其中车载监控终端又称车机、GPS终端、GPS监控终端，它负责接收、发送GPS定位信息、状态信息及控制信息，冷链物流云平台则是实现车辆与调度监控中心信息交换的载体，一般指GSM/GPRS/CDMA基站及Internet，冷链物流云平台是整个信息系统的通讯核心，负责与车载GPS监控终端的信息交换、各种内容和控制信息的分类、记录和转发。

系统通过各类冷链运输车辆实时回传采集数据，管理部门可实时了解所属车辆行驶状况、位置信息、温度湿度等相关情况，实现客户和合作伙伴间业务的高度协同，增强冷链物流服务的应变和监控能力，提高冷链物流效率，降低成本，实现对冷链物流运作的统一调度与监控，实现运输路线最优、库存质量最佳、货物组配最合理、物流成本最低的目标，为客户提供及时准确的冷链物流服务。

第四章 系统结构图

第五章 系统主要功能

 车辆定位： 实时查询车辆的位置和行驶数据信息：按照设定的时间间隔让车载GPS终端上报信息，对于选中车辆的实时位置信息和行驶数据信息（包括车辆信息、速度、方向、空/载车等）将向中心上传报告。

 历史轨迹上传及轨迹回放： 监控平台根据存储的历史数据，可通过监控平台选取时间，查询历史数据，平台管理人员可通过该功能，回放车辆历史行车轨迹，掌握车辆的历史行程。 温度监控：通过高灵敏度温度传感器，可对车内温度进行实时上传，并可设定最低或最高温度进行预警，超过温度范围时，监控中心自动报警，并将报警信息发至车辆管理者手机上，对产品的新鲜度、品质进行细致地、实时地管理。

 远程温度控制：监控中心管理人员，可以根据车辆实时温度状态以及货物温度标准要求，远程控制冷藏车的制冷设备，调节冷藏车箱的内部温度。（此功能实现的前提是冷藏车压缩机有数据接口）

 报警功能：车载终端设备具有监测车门开关状态，以及设定车门开关报警功能。在有紧急情况如遇劫、求助等情况发生时，在司机连续按下报警按键三秒钟后，摄像头拍摄车内照片，并将报警信息和照片一同发送到调度中心/运营商，在核实报警真实性后将报警车辆的行驶位置、线路等信息通知给110，照片将作为采集的案发现场证据供公安机关使用。

  语音播报： 车辆违章后中心可以直接发送语音调度信息对驾驶员喊话。油耗统计分析功能：（选配油量传感器）通过加装油量传感器实时记录当前油箱的油量在某段时间的油耗量，在输入百公里参数情况下,可计算出百公里油耗量、剩余行驶里程通过GPRS/CDMA通讯模块实时将数据传送给远程的监控平台上，详细直观地对车辆行驶及燃油消耗情况进行分析管理；通过管理平台分析系统的配合，对采集数据进行分析和处理，提供各条路线在各种情况下的油量消耗数据分析，油量消耗曲线及数据备份功能；为超耗原因分析，优化异常油量的监督和公司的管理操纵水平，为公司管理质量分析提供 一个科学的、准确的定量数据。

 图像监控：（选配摄像头）最多支持4路摄像头，车厢监控的摄像头对准车厢，可监控车厢是否安全，路况监控的摄像头对准挡风玻璃前面路况，判断是否塞车和路况，司机监控的摄像头对准驾驶室，可以检查当班司机和驾驶操作是否违章。

 语音监听：（选配麦克风）当某些特殊情况发生后如劫警，按下紧急报警按钮，终端会自动启动监听系统，使监控中心可以监听车内情况；或由中心主动拨号监听车内声音。（终端可设置：允许任何监听或者仅允许报警后监听）

  越界报警：车辆超出规定的行车范围后报警并自动生成车辆所有报警记录文档。黑匣子——车辆行驶记录仪（选配黑匣子）：车载终端设备可按照要求增加记录仪，可设置时间间隔上传车辆的状态信息，存储的时间间隔可以由监控中心通过无线方式动态设定，所存储的信息可通过GPRS/CDMA网络方式传输到管理中心。

 车载电话(选配通话手柄)： 车载终端配备通话手柄和免提通话装置，使用者可以通过手动拨号和接听方式使用电话功能，亦可通过免提方式对来电自动接听，免提通话方式为驾驶人员在驾驶过程中通话提供便利，从而确保了驾驶人员和乘客的安全，免提通话系统可直接接拨于车内音响系统。 远程遥控断油断电：（选配断油断电器）车载终端可配备断油断电装置，管理中心在确认警情发生或其他特殊情况下，可以向车载终端发送断油断电指令，车载终端在接收到指令后在保证人车安全的前提下将执行断油断电的动作，车辆将无法点火。

第六章 系统配置要求

中心服务器：安装通讯软件、数据库软件、应用软件。

IDC（互联网数据中心）（可选）

地图引擎

网络组件：后备电源、主机配件等

GPS客户端监控软件

投影仪、监控电脑、标准柜机、电话机、监控室（可选）

车载终端（车载主机、SIM卡、通话手柄、调度屏、摄像头、LED等等）

第五篇：银行融资

银行“徘徊”万亿保障房融资

来源：21世纪经济报道 发布时间：2011-03-23 作者：郑智 编辑：季节

温暖

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“介入保障房融资，不再仅仅是银行履行社会责任的问题，而是必须抓住的市场机会。”一位银行行长表示。

随着1000万套保障房今年开建，保障房供应量将首超商品房，国内住房供应格局将发生显著变化，逐步向“双轨制”过渡。

与此相对应，房地产金融格局将发生重大变革。1000万套保障房总投资1.3万亿，至少需要向金融机构融资1万亿元。“介入保障房融资，不再仅仅是银行履行社会责任的问题，而是必须抓住的市场机会。”一位股份制银行行长对本报表示。

保险、信托资金也跃跃欲试。两大保险巨头——中国人寿总裁杨超和中国平安董事长兼首席执行官马明哲2011年“两会”提案都包括利用保险资金支持保障房建设。一家信托公司总经理则对本报称，“如果被银行、保险抢占了先机，信托业将错失形成核心盈利模式的机遇。”

不过，保障房融资仍然障碍重重，特别是受制于地方融资平台过高的负债率，银行既朦胧地感觉到了市场机会，又徘徊不前。1月12日，银监会曾召开新闻发布会，工农中建交和国开行集体表态支持保障房建设，但仅国开行称计划贷款1000亿元，其它银行都没有公布信贷指标。

银行“徘徊”不前的原因在于，保障房建设主要靠地方财政投入。而目前全国地方融资平台贷款余额已高达9万亿元，地方政府已透支了未来若干年财政收入。并且，银监会2010年统一部署对地方融资平台贷款实行“解包还原”，重新落实抵押担保物。时至今日，“大多数地方，能抵押的资产都悉数抵押给了银行，拿什么来为新的融资抵押？”一家国有大行公司部人士称。

同时，公租房将是今后保障房建设的重点，而各类金融机构对公租房融资都没有经验。公租房投资回报周期长，至少需要20-30年，除国开行、建行等少数大银行，大多数银行根本没有期限如此之长的贷款品种，且银行资金来源多为短期负债，发放长期贷款，期限高度不匹配，也无法对冲利率风险。难在公租房

保障房1.3万亿元总投资，从地方政府投融资的实践来看，一般仅能筹集到项目资本金。目前保障房项目的最低资本金比例要求为20%，需要项目资本金0.26万亿，剩下1.04万亿需要外部融资。

住建部提供的数据称，1.3万亿投资中，有8000多亿要通过社会机构投入和保障对象以及所在的企业筹集。剩余的5000多亿的资金，将由中央政府和省级人民政府以及市县政府通过各种渠道来筹集。

业内人士分析，前述8000多亿中的绝大部分将向金融机构融资，5000亿元政府投入中，除中央财政投入的1000亿元，剩余4000亿元中的绝大部分也需向金融机构融资。两者相加，估计在1万亿左右。

细剖各类保障房建设任务可发现，经济适用房、两限房融资较容易，棚户区改造融资难度亦较低，真正难的是公租房。

住建部称，1000万套保障性安居工程中，经济适用房和两限房（限套型面积、限销售价位）有近200万套，所需投资约5000亿元。经济适用房和两限房建成后都配售给特定的保障对象，低于市场价格，但能完全覆盖建房成本（包括财务费用），且可以利用在建工程抵押，建设周期短。因而，“融资不难，银行也有成熟的操作模式。”前述大行公司部人士称。另有400万套是各类棚户区改造，所需投资5000亿元左右，中央财政将提供400亿元补助，加上省级、市级财政补助后，须由工矿企业和参与改造的职工筹集的资金为3400亿元。

前述大行公司部人士分析，这3400亿元中，工矿企业和职工自己能筹集的预计在1400亿元左右，剩余2000亿元需要向金融机构融资。

这部分资金缺口可能主要由银行贷款解决，目前国开行、建行、工行、交行等都有此类贷款品种。棚户区改造一般联动土地一级开发，可以用相应的土地运营收益抵押，或财政等第三方提供担保，加之期限也较短，银行资金进入难度不大。

融资真正困难的是廉租房和公租房。按规划，今年要新开工建设廉租房160多万套、公租房近220万套。住建部未透露廉租房和公租房分别需要投资的金额，但在1.3万亿的保障性安居工程总投资中，除去经济适用房、两限房及棚户区改造，可知廉租房和公租房所需投资在3000亿-4000亿元。其中，廉租房主要靠财政投入，来源包括住房公积金增值收益、土地出让净收益中按10%提取的部分等。而公租房则除了政府筹集的项目资本金外，全部需要向金融机构融资。

今年公租房建设已经明显提速，去年还仅为40多万套，今年的目标则是220万套。在“十二五”规划的3600万套保障房中，公租房的占比还将进一步提高。徘徊之因

经济适用房、两限房建成后能以等于或略高于成本的价格销售，现金流有保证；棚户区改造联动土地一级开发，土地运营收益加上政府补贴也基本能够覆盖成本。因此，这两类项目融资本不应太难。

但前述大行公司部人士指出，若承建主体为地方融资平台，则其高企的负债率，以及抵押担保物的缺乏，将对银行信贷资金介入产生掣肘。公租房融资难，也是受制于此。

一位股份制行公司部负责人表示：“假如政府能给银行过硬的担保物，银行是没有多大顾虑的，银行首要关注的是资金的安全，能不能按时收回贷款本息。”

从实践来看，地方政府进行公租房融资，开出的贷款条件都较苛刻，如重庆市开出的条件是：信用贷款、资本金比例20%，期限12年、基准利率下浮10%。

地方政府拿不出过硬的担保物，靠公租房本身的租金收益收回成本又期限太长，是银行资金徘徊不前的主因。

按目前公租房租金收益水平，靠租金收回建房成本（土地由政府划拨不计算在内）至少需要20-30年。这使得银行信贷资金面临两个难题，一是期限不匹配，二是利率风险无法对冲。

银行的负债来源多为5年期以下的存款，贷款期限若长达二三十年，短借长贷，对银行的流动性管理带来挑战。

其次，目前国内金融衍生品市场不发达，长期贷款的利率风险无法对冲，而银行业预期，未来利率市场化的步伐会显著加快。

不过对保险资金来说，则正需要寻找安全性较高的长期资产配置渠道。“保险资金和公租房，可以说是一拍即合。”一家保险资产管理公司人士说。

保险资金投入公租房，现成的金融工具是“债权投资计划”。其实质是一种私募债券，相当于发放一笔长期贷款。3月10日，太平洋资产管理公司（下称“太保”）宣布，其发起设立的“太平洋-上海公共租赁房项目债权投资计划”通过保监会备案。太保通过该债权投资计划募集资金40亿元，与上海地产（集团）有限公司合作，用于指定的公租房建设。

太保此举受到保监会的肯定，但保监会亦随后要求，太保应制定切实可行的风险防范触发机制，确保投资计划收益和本金按时足额偿付。“这反映了保监会的审慎态度，既希望保险资金投入公租房建设，又对可能存在的风险心存忌惮。”前述保险资产管理公司人士称。

银监会的态度和保监会类似，银监会在今年2月10日下发的《关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知》中称，“仅允许平台贷款在有偿还能力的保障性住房建设领域（公租房、廉租房、棚户区改造）适度新增。”为保障房建设贷款开了“绿灯”，但同时要求“要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房建设”。

各地负责保障房建设的融资平台在2010年的清理中被保留，但银监会对地方融资平台的偿债风险保持高度警惕。

因此，依靠传统的贷款模式解决公租房融资，难度很大。前述大行研究部人士认为，要撬动银行信贷资金，银监会需要出台差别化的信贷政策，如投向公租房的贷款打折计算信贷规模，在计算风险资产时给予特殊的政策，少占用风险资产，少计提拨备等。

一位信托公司总经理则认为，金融创新才是解决问题的根本之道，建议尽快推出针对公租房的REITs（房地产信托投资基金）产品。

一位房地产公司财务总监则对本报表示，通过建立财政补贴和税收优惠机制，加上公租房的土地由政府免费划拨，“合理设定租金水平，让公租房能实现商业可持续才是关键。”