2016年农商银行小微企业自评报告[范文大全]

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第一篇:2016年农商银行小微企业自评报告

******农商银业银行

关于小微企业信贷政策导向效果自评报告

为进一步改进和完善小微企业金融服务,促进信贷资金更多的流向小微企业,根据人民银行有关文件精神,我行成立了由总行行长****同志为组长,计划信贷部********同志为成员的小微企业信贷政策导向效果自评小组,根据小微企业信贷政策规定,对我行实施小微企业信贷政策效果进行了综合评价,现将自评结果报告如下:

一、我行支持小微企业发展情况

2016年度,我行各项贷款同比增速为****,其中涉农贷款同比增速*****,比各项贷款增速多*****,小微企业贷款同比增速为****,比各项贷款增速多*****;小微企业贷款余额达*****万元,企业户数***户,较同期增加****万元,户数增加****户,极大的支持了县域小微企业的发展。

二、推动小微企业信贷所作的主要工作及成效

(一)主要工作措施

1、创新服务品牌,实施个性化服务。

积极创新服务品牌,开发和创新金融新产品,满足客户个性化融资需求,提升差别化服务竞争能力。******农商银行以“风险可控、简化程序、提高效率、增强竞争力”为指导思想,在有效控制风险的前提下,结合市场调研,选定目标市场,细分客户群体,着力开发了“林权抵押、机械设备抵押、土地使用权抵押、住宅抵押、社团贷款

系列融资产品”,为小微企业融资贷款开通“绿色通道”,满足了多层次、多结构小微企业客户需求,在一定程度上解决了小微企业的融资难问题;根据小微企业“短、频、快”的融资特点,对有相应资产提供担保和经农商行评级授信的小微企业,推行“最高额抵押担保”方式,采取“一次担保抵押、总额控制、周转使用、随用随贷”的办法,给予信贷支持;建立灵活科学的利率定价机制,为小微企业“量体裁衣”。为实现小微企业贷款业务的可持续发展,根据风险程度,从综合效益和市场竞争等方面综合分析,灵活合理地确定贷款利率,适当减轻小微企业的贷款成本。

2、创新工作机制,推行“阳光信贷”。

针对小微企业资金需求“短、频、快”的特点,******农商银行创新了信贷审查决策机制,大力推行“阳光信贷”,公开业务操作流程和办贷程序,公开监督部门电话,实行小微企业贷款审批程序和时间的承诺制度。只要企业提供的手续齐全,将贷款的每一个审批环节和需要等候的最长时间承诺于客户,客户在充分了解贷款程序的同时,对具体办理人员进行监督。实行审贷分离制度,贷款发放“快受理、快审查、快投放”,平均审批时间不超过15天;推行了“精细化”服务,实行信贷员“一站式”服务和“首问”负责制;简化了办贷流程,适度下放了信贷审批权,为小微企业提供优质快捷的信贷服务;开展信贷“窗口”指导服务,设立业务咨询台,义务为小微企业提供信贷服务,让小微企业了解信贷流程和产品,科学选择信贷产品。

3、创新营销手段,推行全员营销。

根据小微企业缺资金“求贷无路”的实际情况,及时调整信贷营销思路,推行了走出去、请进来的上门营销模式,开展全员推介信贷活动,建立奖惩激励机制。采取挂片领导负责,信贷人员进社区、进企业,客户经理进商户、进农户的形式,大张旗鼓开展为小微企业“送信息、送资金”活动。

4、创新管理方式,实行动态考评。

总行制定了《大额贷款管理办法》,完善了小微企业客户考评体系,根据小微企业管理水平、市场潜力、盈利状况,建立了小微企业“黄金客户”库,对小微企业 “进步度” 进行定期考核,大力培植小微企业客户群体。推行优质信贷服务,对“黄金客户”实行“贷款优先、利率优惠、审批简化”信贷服务,让小微企业享受优惠服务。

5、适时调控,支持优化产业结构调整。在积极贯彻宏观调控政策的过程中,我行实施”有保有压、稳进快退”的信贷策略,立足于创新、方便于管理、优化于结构,把支持小微企业发展作为信贷结构调整的机遇,用足用好信贷规模,对符合国家产业政策、有市场、信誉度高、有效益的小微企业大力扶持,对“两高一剩”等有违产业政策、有悖于节能减排要求的小微企业贷款及时退出,腾出更多的信贷计划和可用规模,投入到农业龙头企业中去,促进企业增效、农民增收。

(二)取得的成效

1、小微企业融资需求得到满足。“贷款难”的核心是“门槛高”。由于开办了多种金融新品种,贷款的门槛大大降低。过去没有房产抵

押担保无法从银行获得贷款,现在只要生产正常、信用良好都能或多或少取得贷款,方便了广大小微企业,融资难问题得到了有效缓解。

2、减轻企业负担,打造了核心客户群体。“阳光信贷”实施后,小微企业贷款的利率水平总体得到降低。同时,由于贷款可以随借随还,循环使用,对比过去固定的借款时限,减少了贷款的占用时间,降低了企业的利息支出,搭建了社企良性互动的交流平台,诚实守信、互利双赢的合作伙伴关系得以建立。

3、发展了一批具有带动作用的龙头企业。通过大力扶持符合产业政策,发展前景较好的小微企业,特别是成长期和成熟期的小微企业,为小微企业发展巩固根基。同时,结合农业产业结构调整,大力支持农业产业化龙头企业发展。形成了以地区资源为依托、以公司带农户为主要形式的产供销一条龙、贸工农一体化经营的模式,实现龙头带基地、基地带农户的良性循环,推动农业产业化、市场化。

4、农商行、小微企业关系进一步紧密,实现双赢。农信社信贷资金有效缓解了小微企业发展中资金不足的问题,增强了县域经济发展的后劲,有力地促进了小微企业的健康发展,实现了企业增收、信用增效、县域经济发展“三赢”的发展目标。

二、支持小微企业存在的困难及建议

(一)存在的困难

1、企业的评级授信工作难。

由于众多的企业都是个体私营性质,企业没有规范的财务报表,且很多的小微企业不单独生产某一品种,评级数据无法采集,且数据

采集表内容多,填写的数据难以取信,上级监管部门对评级授信要求较高,农商行对小微企业数据采集困难多,时间长,人员少,评级授信工作难。

(二)支持小微企业发展的几点建议

1、创建信用环境,强化约束机制。增强小微企业诚实守信观念,树立良好的社会信用环境。让小微企业充分认识到市场经济是信用经济,只有讲信用,企业才会得到发展,要把自身信用当作无形资产来看待,定期向农商行提供全面准确的财务信息。在方便小微企业取得贷款、严格明确贷款责任的基础上农商行对现行的信用企业贷款审批程序可参照农户小额授信的管理办法进一步进行简化。开展个人信用意识教育,建立健全个人信用和社区信用评价、失信惩罚机制,积极配合人行、银监办加大打击小微企业逃废债务的力度,强化对不良客户的监管约束机制,严厉打击逃废金融债务行为,政府、司法等部门要全力支持农商银行维护债权,加大不良贷款清收和抵贷资产处置,加大对违约行为的惩罚,增加企业贷款违约成本,遏制违约发生。

2、建立健全小微企业贷款担保体系,解决担保难的问题。一方面发展互相担保,小微企业集资组建互相担保基金会,将基金存入参与担保基金的农商银行,小微企业可取得总额高于存款金额数倍的贷款。另一方面可建立小微企业贷款信用担保公司,公司实行自主经营,为交纳了担保基金的小微企业提供担保,改善其金融环境。在此基础上进一步建立与之相适应的信用辅助制度,对相关小微企业的贷款担保基金的担保提供再担保,从根本上提高小微企业贷款担保基金的抗

风险能力,共同打造诚信金融,确保信用社与小微企业步入良性循环发展轨道,实现社会双赢。

3、健全风险补偿机制。对小微企业不良贷款,给予一定风险补偿,化解历史包袱,确保农村信用社信贷资金的良性循环;

4、构建和谐的发展环境。建立税收、行政性收费等方面的优惠政策,给予一定的税收减免,降低抵押物评估登记收费标准。构建新型的政、银、企关系,加强三者之间的沟通和协作,维护区域金融稳定,改善金融服务,促进农村金融经济和谐健康发展。

三、2017年小微企业金融服务的工作思路

(一)拓宽贷款渠道,优化客户结构,大力支持“农业产业化”模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业,在有效抵押手续的前提下,扩大授信额度,加大营销力度,对客户全部以授信的方式发放贷款,不但要方便客户,而且要防控风险。

(二)加大信贷支农力度,不断丰富订单农业贷款。我行组织辖内各支行大力推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式,切实解决农民贷款难的问题,满足当地农民发展生产的需求。为县域“三农”经济的持续健康发展做出了巨大的贡献,进一步巩固和发挥农商行作为农村金融主力军的地位和作用。

二○一七年三月六日

第二篇:农商银行小微业务发展调研

##农商银行小微业务发展调研

##农商银行本着“立足社区、服务三农、服务中小企业”的宗旨,结合市域经济发展特点及本行实际,在江西省农村信用社率先推出小微贷款业务,着力调整信贷结构,创新金融服务,大力支持小型微型企业,为支持地方经济发展发挥了不可替代的重要作用。

一、小微业务总体情况

截至##年底,小微贷款共发放676笔,累计发放1.18亿元,贷款余额9855万元。

(一)小微贷款定位

小微贷款是以个体工商户和微小企业业主为借款主体,以个人经营收入及家庭收入为第一还款来源,贷款额度为5千元至50万元、期限为3个月至2年,无需抵质押的经营性保证贷款。

小微贷款的目标客户是从事生产经营活动、且具备三个月以上经营历史的个体工商户和微小企业。从我行小微贷款客户的所属行业分布来看,小微贷款投放主要集中在副食批发、零售、五金建材等与人民群众生活息息相关的行业。

(二)小微贷款专营体系

##年初,##农商银行设立微贷业务部(现小微业务部),将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中,实行集约经营、专营管理。小微业务部内设营销管理中心和风险管理中心,##年先后设立了渝水、城南、城北、新钢和分宜5个营销片区,##年增设了高新、仙女湖2个营销片区。由小微业务部派

驻客户经理团队到各支行开展小微贷款业务。

(三)小微贷款业务特点

1、处理时效快。小微贷款是劳动密集型的信贷业务,针对小微贷款客户资金需求“短、频、小”等特点,应用可不断复制的信贷分析技术,提高分析效率,从而降低贷款成本。每个业务处理环节都有时效规定,以效率为生命,满足客户资金需求

2、准入门槛低。小微贷款采取保证人担保的方式,不需要客户提供抵押品,且实际经营期限满三个月即可(申请金额10万以上需经营期限一年以上)。

3、开展营销主动。主动营销是小微贷款与传统信贷业务最大的区别之一。小微贷款业务要求客户经理根据所在市场区域,主动开展上门营销进行陌生拜访,走访各类型潜在客户,了解资金需求与行业特点。客户经理每人每周必须有一定量以上的营销时间和营销户数,不允许等客上门。同时,小微贷款注重多种营销手段的有机结合,如短信营销、行业营销、媒体营销、口碑营销等,达到综合性的营销成效。

4、贷款调查真实。小微贷款调查以“实地眼见、审慎保守”为基本原则,首先了解客户基本信息,通过偏差分析了解客户的社会成熟度,即“软信息”。其次客户经理必须在客户的经营场所进行实地调查,了解其真实经营信息,并要求提供相应凭证予以核实,并拍照存档。通过现场汇总调查信息,进行逻辑检验、交叉检验,只有情况基本相符,实地调查才完整结束,并由客户经理自行编制资产负债表

等,确保调查的真实性。

5、注重第一还款来源。小微贷款以客户的正常经营所形成的、可支配的真实现金流作为第一还款来源。客户经理通过实地调查,根据客户的实际财务状况分析其现金流和偿债能力,从而确定其是否符合贷款标准,改变了传统信贷业务对抵押品的过分依赖的情况,以确保客户具有实际偿债能力。

6、贷后监控严谨。小微贷款要求客户经理在贷款发放后15天内必须落实贷款用途,并定期实地回访客户,监控其经营状况,及时发现客户异常情况。注重监控贷款具体用途和去向。改变了传统贷款重贷前、轻贷后的做法。在关注客户经营情况的同时,建立起与客户良性互动,提高客户的还款意识,增强信用观念并持续进行拓展营销。

7、强大IT技术支撑。小微贷款金额小、笔数多,同时贷款各环节都有时效规定,如营销统计、工作进度、客户还款提醒、风险预警提示等。在强大IT技术的支撑下,系统处理代替人工进行预警、记录、分析、统计等工作,节约了成本,降低了风险。

(四)小微贷款的工作成效

1、满足小型微型企资金需求。小微贷款业务是面向个体工商户和微小企业的贷款,在国家宏观政策趋紧而“求贷无门”的情况下,我行及时推出的小微贷款业务,满足了这部分客户群体的信贷需求。

据统计,截至##年6月底与##农商银行建立小微信贷业务的133位客户中,有120位客户是第一次获得金融机构的正规金融服务。根据贷后监控及续贷的情况来看,客户经营规模和经营利润较去年同

期增长了30%以上。小型微型企业由于财务管理制度不健全,财务管理不规范缺乏有效抵押品与信誉度等原因曾经被传统信贷业务一直拒之门外。当他们获得了小微贷款的资金支持后,进一步扩大生产规模,提高盈利水平,进而改善经济状况,增加更多的就业岗位。充分发挥了金融的杠杆作用,为缓解就业压力和促进地方经济发展作出贡献。

2、提升社会形象。小微贷款业务自开办以来,以上门营销的方式了解客户需求,从根本上转变了传统信贷业务等客上门的工作作风,以高效快捷的调查与审批模式解决客户的燃眉之急,转变效率低下的工作作风;在还款方式上,改变传统的到期一次性换本付息方式,根据客户现金流科学设置还款计划,在有效控制风险的同时,帮助客户合理支配资金;以严格的行为规范构建新型客户关系管理模式,强化客户经理的职业性。

小微贷款以实事求是的贷款调查方式逐渐为客户所接受,严谨的贷后监控逐步为客户所理解,规范的审批流程为客户所信赖,规范化的员工行为准则为客户所赞赏,方便快捷的服务为客户雪中送炭,优质的信贷服务为树立##农商行的社会形象发挥了重要作用。

3、培育新型信贷文化。客户经理严格遵守“实地眼见”的审慎原则,无法核实的各类资产均列入表外。同时,强化廉洁自律,遵守从业准则,客户经理办理业务过程中严格遵守“不喝客户一滴水”、“不拿客户一针一线”等小微贷款客户经理从业准则。在贷款发放环节延伸了“面谈、面签”内涵,由业务主管确认客户经理流程操作是

否合规。对内强管理,对外树形象,积极营造风清气正,干事创业的工作氛围,培育创新型信贷文化。

二、小微贷款发展中面临的问题

##位于江西中部,因钢设市,人口112万,其中市区常住人口近50万,形成了钢铁、新能源、新材料三大支柱产业为核心的经济体系。经过近一年的探索实践,现就业务开展面临的问题总结如下:

(一)外部环境局限

如前所述,##城区面积较小,城区人口较集中,围绕三大支柱产业的大型企业集中度较高。2010年,工业经济占全市GDP的比重达57.1%,全市80.63亿元的财政收入中,工业经济提供的税收占58.2%。围绕人民群众衣食住行的服务行业、贸易行业仅满足辖内基本需求,未形成立足##,辐射周边地市的优势产业集群。并且由于地理位置的限制,目前还不具有物流、贸易集散地的客观条件。

(二)标准客户群体较小

在外部环境的局限下,小微贷款业务所面向的目标客户群体较小。##市区常住人口50万,其中机关、企事业单位职工占较大比重,从事小生意的个体工商户占比相对较小。##矿产资源丰富,很多个体工商户、私营业者都存在风险投资偏好。随着袁河新区建设、高铁项目的相继上马,围绕工程项目开展的土建、工程类业务成为民间投资追逐的热点。对小微贷款而言,此类客户尽管从事多年主营业务,但是主营业务之外的多项投资经营将会极大的影响客户的现金流。因此很多客户不符合小微贷款的投向与准入门槛。种种内外因素的交替作用下,小微贷款的目标客户群体进一步缩小。

(三)业务量饱和度不足

小微贷款在平稳增长的发展趋势下,##年年末达到贷款累计投放1.17亿元,完成了原定经营计划投放8000万的目标。按照小微贷款户均额度15万元计,发放笔数676笔,25名客户经理(不含专职后台)人均放款笔数为27笔。而一名客户经理经过培训期、实习期、见习期三级进阶,必须达到放款45笔才能成为一名合格的客户经理。完成放款100笔,一名小微贷款客户经理才可能达到业务较为成熟的发展阶段。但是以目前的市场需求和放款进度来看,客户经理的业务饱和度远远不够,业务水平提升较慢。

三、小微业务的发展思路

(一)技术创新

##年9月,##农商银行启动了小微贷款技术移植筹备工作,组织相关人员对小微贷款技术进行模块化分析,对技术的核心流程营销、调查、风险管控等技术环节进行标准化设置,根据贷款担保方式的多种;类型进一步细化、优化了贷款流程中的关键步骤,如调查尽职指引、贷款分析表格、到逾期处理等。经过反复的讨论研究,贷款技术定型基本完成。为小微贷款技术复制做好了准备工作。

##年1月31日,启动了小微业务专营计划,小微业务部作为专营机构,负责全行200万元以下(含)的经营性贷款,不包括消费贷款、不良贷款、下岗再就业贷款、农区贷款和二级支行管理的贷款。根据方案要求,在规定时间内完成移交存量贷款,并负责受理全行

200万元以下新增贷款。

##年2月6日-9日,全体客户经理组成工作小组,统一行动,利用3天时间,完成了431笔、近2.34亿存量贷款的档案移交工作。

##年2月10日-30日,为确保平稳过渡,小微业务部组织客户经理对所有已移交的贷款客户开展上门面谈,明确贷款服务流程、客户经理行为准则等内容。面谈内容由客户签字确认,实现客户面谈率100%,并随后进行了电话回访,确保工作要求执行到位、规范管理监督到位。

(二)产品创新

为了适应市场需求,小微业务部根据目前小微业务贷款种类与分布,对特色贷款产品进行了定位。在延续原有小微贷款的知名度与美誉度的基础上,小微业务部主营贷款品牌增加了快速抵押贷款、商贸链贷款、担保公司担保贷款、自然人保证贷款、联保贷款等。通过深入调研,对各片区进行了特色定位,新钢和城南片区作为快速抵押贷款的试点片区,充分发挥区域优势,主力推广快速抵押贷款产品,取得显著成效。截至##年5月1日,小微业务贷款已累计发放1218笔,累放3.75亿元,余额3.32亿元,其中发放快速抵押贷款99笔,余额4657万,打响了品牌推广的第一战。

通过小微业务贷款专营,进一步落实了监管部门要求的小型微型企业金融服务“六项机制”。

利率风险定价机制,以风险权重设置利率水平,体现利率杠杆作用;独立核算机制,建立以内部转移价格为基础的独立核算机制和内

部合作考核机制。专项业务指标单独考核小微业务的成本和收益;

高效审批机制,通过优化审批流程,小微业务专营的贷款审批流程简洁高效,实行了差别授权管理。小微贷款(50万元以下自然人保证贷款)审批权限下放至小微业务部,其他小微业务贷款在总行信贷授信业务集中管理中心进行审批;

激励约束机制。绩效薪酬以综合贡献度与到逾期管理为基础,确保业绩优异的客户经理薪酬与业务量成正比专业化队伍建设和人员培训机制,从全行员工中选拔出5名职员,经过上岗培训充实到客户经理队伍,并持续不断的对全体客户经理开展业务技能培训;

违约信息通报机制。通过人行征信系统和本行信贷管理系统,将信用记录不佳的客户列入“黑名单”。

(三)体制创新

小微业务部以小微贷款这一产品为核心进行产品标准化设计及流程化设置,以市场为导向,将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中到小微业务部,实行集约经营、独立核算,并对全部经营活动和盈利状况负责。通过事业部制管理模式,小微业务部实现了精细化管理、流程化管理、专业化管理,实现了可持续发展。通过创新探索实践,对产品事业部制实践有了更加深刻的认识和体会。体制的活力同样可以运用在其他以产品为核心的管理部门,对本行现有的零售业务进行体制创新,逐步探索以零售业务产品为核心,进行产品标准化设计及流程化设置。将产品的营销、服务量化成各项具体指标,实现流程标准化、操作规范化、管理科学化、考

核精细化。

(四)项目输出

以小微贷款产品为核心,逐步在全省农村信用社系统内试点法人单位进行整体项目输出。以技术为核心,以人力资源为依托,通过人员、技术、培训等资源整合,对小微贷款产品进行整体打包输出。

深入开展市场需求调研的工作基础上、因地制宜地开展市场营销,明确当地标准客户群体特征;建立和培养小微贷款客户经理团队,导入小微贷款技术,逐步积累行业经验,提高客户经理在实地调查、客户分析和风险识别等方面的业务能力;构建完善的风险管控体系,确保合规经营。通过可复制、可改造的项目输出逐渐实现小微贷款实现可盈利、可持续发展。

第三篇:农商银行小微支行党支部事迹材料

构筑坚强支部堡垒 推进业务融合发展

临清农商银行小微支行党支部

临清农商银行小微支行党支部由小微信贷中心管辖的7家支行组成,共有党员(含预备党员)17名。支部自成立以来,严格按照省联社、聊城办事处和总行党委标准化党支部建设统一要求,坚持“一个支部就是一个堡垒,一名党员就是一面旗帜”的理念,创新思路,强化措施,以支部建设标准化、学习教育立体化、发挥作用经常化为着力点,努力加强自身建设,打造过硬队伍,扎实开展各项工作,把党建优势转化为业务发展的动力。小微信贷中心通过对7家管辖支行的业务督导、产品研发、制度建设、授信与风险管理、团队建设等,逐步在工作中探索出一套管理营销新模式,实现了各项业务大发展。今年以来小微支行业务实现全面突破,存款较年初增加23873万元,贷款户数增加668户,贷款余额增加22206万元。

一、支部建设标准化,打造过硬基层党组织

小微支行党支部在做好“三亮六有十上墙”以及制定党支部“三会一课”、组织生活会、谈心谈话等制度规定动作的基础上,结合自身实际,着力从组织建设、阵地建设、档案管理、组织生活等基础工作入手,打造标准化党支部,实现了支部有核心、议事有场所、活动有痕迹、组织有保障,增强了党员的归属感、光荣感和责任感。一是组织建设标准化。“火车离不开车头,帆船离不开舵手”,一个党支部没有一个好的班子,则是一盘散沙,失去战斗力。为此,小微支行党支部把强化班子建设作为支部建设的首要任务。一方面坚持充分酝酿,民主选举。支部成立大会召开前到每家支行与党员进行座谈,进行选举前酝酿,推荐候选人,通过民主选举,把党性高、责任心强的5名同志选进了支部班子,为今后工作的开展打好了人才基础。另一方面强化核心,筑实堡垒。班子成员认真学习政治理论和党的基础知识,带头参与党内活动和业务工作,走在前,做表率。同时坚持集体讨论,民主决策,严格落实重要工作支部委员会讨论决定制度,在制定党建、思想政治工作计划、措施、员工队伍建设、党员教育管理、贯彻执行上级党组织的决定、指示和支部党员大会的决议等问题上,均由支部委员会集体讨论决定,确保支部生活有序进行。二是阵地建设标准化。在办公场所紧张的情况下,小微支行党支部在辖内运河支行设立了党员活动室,配备了档案柜、报刊架、投影仪器,将党建制度、党员承诺、学习情况、党员考核、党务公开、最美党员、党建掠影等统一上墙展示,购买了党务工作手册、实用教材、十九大精神材料等系列图书30余册。在营业厅、走廊和楼道设立“两学一做”、党的发展历程、党风党纪展板,营造浓厚的党建活动氛围,使党员随时随地都能接受党性教育。三是档案管理标准化。设置了党员大会、支部建设规划、支部学习记录、“8+X”主题党日、党课、支部管理等21个档案盒,将支部组织生活开展情况资料及影像记录及时归档。认真组织党员参加总行党委举办的支部日常管理实务培训,每月定期对标准化党支部建设标准整改完善,使党建工作有目标、有跟踪,支部党建工作的规范化水平不断提升。4月中旬参加了办事处组织的标准化党支部管理培训班,现场观摩了枣矿集团高煤公司党支部流程化管理。通过学习先进党支部经验,完善支部管理工具,实现了档案管理标准化。四是组织生活标准化。坚持抓经常、抓日常,今年以来累计召开党员大会5次,上党课2次,开展“8+X”主题党日活动6次。年初组织召开组织生活会,支部班子成员之间、班子成员和党员之间、党员之间深入开展谈心谈话,相互开展批评与自我批评,党员在相互帮助、相互监督中增强了党员意识和党性修养,改进了工作作风,凝聚起了团结奋进、攻坚克难的合力。

二、学习教育立体化,筑牢思想建党根本

小微支行党支部充分利用每月2次集中学习、每月一次“8+X”主题党日、每季度一次讲党课、党员轮训、实地参观学习等各种学习载体,灵活学习方式,结合总行开展的两大活动,实施固定学、自主学、现场学、随时学,拧紧了支部党员世界观、人生观、价值观这个“总开关”.一是将支部学习与“合规管理深化年”活动学习相结合。将支部积极分子、非党员员工纳入支部学习中,重点学习习近平年来主要监管政策法规、整治银行业市场乱象监管规定、案件防控监管政策规定、省联社领导讲话及内部规章制度。利用“集中学习”、“8+X”主题党日固定学。年初制定了学习计划和“8+X”党日主题,今年以来已集中学习了《党章》、《总书记十九大报告》、《总书记的10个重要论述》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》,开展了“学习十九届三中全会精神”、“廉政建设”、“不忘初心、方得始终”等主题党日活动。利用微信公众号、微信群自主学。持续用好总行“临清农商合规微讯”微信公众号、临清农商行党建工作群推送的总书记系列讲话精神、党建应知应会知识、微党课、微党务、党建每日一练等资源,党员在工作中可随时随地学党建。二是将支部学习与“大学习、大调研、大改进”相结合。围绕学习党的十九大精神、习近平新时代中国特色社会主义思想、全国“两会”精神及监管规定,深入开展“大学习、大调研、大改进”.截至目前组织集中学习4次、专题研讨会4次、基层调研2次。利用开展革命文化教育现场学。先后组织党员赴烈士陵园参加“清明祭扫”活动、赴中国共产党原清平县第一党支部旧址(临清市魏湾镇李圈村)开展“弘扬革命精神、传承红色基因”主题党日活动,接受革命文化教育。利用集中研讨会随时学。将重要讲话、党建知识、上级精神等分为不同专题,每月由普通党员讲心得、谈体会。先后召开学习廖俊波事迹、十九大精神,临清农商银行“金纽带春天行动”、临清农商银行“三大战役”活动等专题研讨会4次。

三、发挥作用经常化,推进党建业务融合发展

紧紧围绕业务抓发展,抓好党建促发展的党建思路,充分发挥党员模范带头和支部战斗堡垒作用,积极开展各项业务。一是实行网格化管理。明确各支行网格化营销责任,制定每个网格化区域党员帮包、每名员工有党员帮扶两个制度,要求业务发展党员先行,每名党员主动深入一线、深入市场、商场、小区、沿街商铺,跟其他员工共同营销、拜访客户,把市场信息、员工的动态第一时间向党支部反映,以采取有效措施进行改进和创新,通过信息反馈改进了客户经理二次考核办法、员工奖励兑现标准,积累了批量化的营销思路,探索出了“链式营销”、“精准营销”、“集中营销”、“源头营销”、“一揽子营销”等营销方法,网格内的3013户商户已全部信息采集完毕,并建档,为今后业务发展奠定了基础。二是创新业务发展。结合网格化管理,积极推广家庭银行服务模式,深挖客户需求源,不断创新贷款产品,以新理念、新方法、新产品,全面对接当下经济发展新常态、同业竞争新业态和客户需求新动态,先后研发推出了 “薪酬贷”、“家居贷”、“车位贷”、“成长贷”、“大棚贷”等4大类12种贷款产品,极大地满足了不同客户的资金需求,提高了临清农商银行在本地金融市场上的竞争力和客户占有率。三是贯彻落实各级党委工作部署。积极贯彻地方党委政府关于乡村振兴战略和新旧动能转换重大工程系列部署要求,组织召开银企对接会,优化担保方式,推进银企深度合作。今年以来针对在临清农商银行没有贷款业务的优质小微企业,组织党员与员工共同上门邀请各企业老总参加对接会,详细介绍新推出的家庭贷和微型企业主贷款产品,进一步阐明农商银行在利率定价、担保方式、业务流程等方面的比较优势,取得良好成效。截至目前累计召开对接会7场,吸引小微企业80余家,进一步提高了银企合作水平,实现了互惠共赢。四是深入开展“1+1”支部共建。组织到临清市地方税务局党员活动基地参观学习,与古楼社区党支部建立了党建联系机制,党员主动到古楼社区学习取经。结合“1+1”支部共建行动,与共建支部合作,以开展主题党日、讲党课等形式,积极在辖内村庄社区开展家庭银行推介会、产说会,累积授信105户、760万元。活动的开展得到客户的一致好评,为农商银行树立了新形象,增强了品牌效应,提高了客户黏性和忠诚度,带动了业务的全面发展。五是助力精准扶贫。支部辖内小微支行大力开展扶贫宣传活动,在营业部、南关支行、运河文化广场悬挂扶贫宣传横幅,所有网点LED显示屏滚动播放金融扶贫政策、扶贫知识等;打破传统模式,推出了便捷、实用、多样化的小额信贷产品,精准帮助贫困户解决了家庭创业、孩子上学等资金难题。六是开展党员“一带二”活动。每名党员与2名非党员员工建立相互结对帮带关系,带思想,共同进步;带技能,共强素质;带作风,共树形象;带业绩,共促发展。利用业余时间开展业务宣传进社区,走商户、进小区、访企业深耕市场。七是开展“党员在行动”活动。组织党员先后开展了“爱心班车,免费接您回家”、“浓情腊八,温暖好礼”、“浓情蜜意度元宵”等活动,利用营销活动积极推广业务产品。在各项活动和工作中涌现出了一批先进单位和个人,小微支行党支部辖内运河支行被授予2018年“金纽带”春天行动先进单位荣誉称号;三名员工被授予“十佳客户经理”荣誉称号,一名员工被授予“临清市优秀青年工作者”荣誉称号。

一个支部一杆旗,一个党员一盏灯。小微支行党支部通过标准化党支部建设,激发了党支部和党员创新活力。我们将继续以“树标杆、争模范”为奋斗目标,真抓实干、务实创新,全面实现支部党建工作标准化、系统化,不断促进党建工作与业务经营深度融合,助推各项业务快速发展。

第四篇:新余农商银行小微业务发展调研

新余农商银行小微业务发展调研

新余农商银行本着“立足社区、服务三农、服务中小企业”的宗旨,结合市域经济发展特点及本行实际,在江西省农村信用社率先推出小微贷款业务,着力调整信贷结构,创新金融服务,大力支持小型微型企业,为支持地方经济发展发挥了不可替代的重要作用。

一、小微业务总体情况

截至2011年底,小微贷款共发放676笔,累计发放1.18亿元,贷款余额9855万元。

(一)小微贷款定位

小微贷款是以个体工商户和微小企业业主为借款主体,以个人经营收入及家庭收入为第一还款来源,贷款额度为5千元至50万元、期限为3个月至2年,无需抵质押的经营性保证贷款。

小微贷款的目标客户是从事生产经营活动、且具备三个月以上经营历史的个体工商户和微小企业。从我行小微贷款客户的所属行业分布来看,小微贷款投放主要集中在副食批发、零售、五金建材等与人民群众生活息息相关的行业。

(二)小微贷款专营体系

2011年初,新余农商银行设立微贷业务部(现小微业务部),将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中,实行集约经营、专营管理。小微业务部内设营销管理中心和风险管理中心,2011年先后设立了渝水、城南、城北、新钢和分宜5个营销片区,2012年增设了高新、仙女湖2个营销片区。由小微业务部派驻客户经理团队到各支行开展小微贷款业务。

(三)小微贷款业务特点

1、处理时效快。小微贷款是劳动密集型的信贷业务,针对小微贷款客户资金需求“短、频、小”等特点,应用可不断复制的信贷分析技术,提高分析效率,从而降低贷款成本。每个业务处理环节都有时效规定,以效率为生命,满足客户资金需求

2、准入门槛低。小微贷款采取保证人担保的方式,不需要客户提供抵押品,且实际经营期限满三个月即可(申请金额10万以上需经营期限一年以上)。

3、开展营销主动。主动营销是小微贷款与传统信贷业务最大的区别之一。小微贷款业务要求客户经理根据所在市场区域,主动开展上门营销进行陌生拜访,走访各类型潜在客户,了解资金需求与行业特点。客户经理每人每周必须有一定量以上的营销时间和营销户数,不允许等客上门。同时,小微贷款注重多种营销手段的有机结合,如短信营销、行业营销、媒体营销、口碑营销等,达到综合性的营销成效。

4、贷款调查真实。小微贷款调查以“实地眼见、审慎保守”为基本原则,首先了解客户基本信息,通过偏差分析了解客户的社会成熟度,即“软信息”。其次客户经理必须在客户的经营场所进行实地调查,了解其真实经营信息,并要求提供相应凭证予以核实,并拍照存档。通过现场汇总调查信息,进行逻辑检验、交叉检验,只有情况基本相符,实地调查才完整结束,并由客户经理自行编制资产负债表等,确保调查的真实性。

5、注重第一还款来源。小微贷款以客户的正常经营所形成的、可支配的真实现金流作为第一还款来源。客户经理通过实地调查,根据客户的实际财务状况分析其现金流和偿债能力,从而确定其是否符合贷款标准,改变了传统信贷业务对抵押品的过分依赖的情况,以确保客户具有实际偿债能力。

6、贷后监控严谨。小微贷款要求客户经理在贷款发放后15天内必须落实贷款用途,并定期实地回访客户,监控其经营状况,及时发现客户异常情况。注重监控贷款具体用途和去向。改变了传统贷款重贷前、轻贷后的做法。在关注客户经营情况的同时,建立起与客户良性互动,提高客户的还款意识,增强信用观念并持续进行拓展营销。

7、强大IT技术支撑。小微贷款金额小、笔数多,同时贷款各环节都有时效规定,如营销统计、工作进度、客户还款提醒、风险预警提示等。在强大IT技术的支撑下,系统处理代替人工进行预警、记录、分析、统计等工作,节约了成本,降低了风险。

(四)小微贷款的工作成效

1、满足小型微型企资金需求。小微贷款业务是面向个体工商户和微小企业的贷款,在国家宏观政策趋紧而“求贷无门”的情况下,我行及时推出的小微贷款业务,满足了这部分客户群体的信贷需求。

据统计,截至2011年6月底与新余农商银行建立小微信贷业务的133位客户中,有120位客户是第一次获得金融机构的正规金融服务。根据贷后监控及续贷的情况来看,客户经营规模和经营利润较去年同期增长了30%以上。小型微型企业由于财务管理制度不健全,财务管理不规范缺乏有效抵押品与信誉度等原因曾经被传统信贷业务一直拒之门外。当他们获得了小微贷款的资金支持后,进一步扩大生产规模,提高盈利水平,进而改善经济状况,增加更多的就业岗位。充分发挥了金融的杠杆作用,为缓解就业压力和促进地方经济发展作出贡献。

2、提升社会形象。小微贷款业务自开办以来,以上门营销的方式了解客户需求,从根本上转变了传统信贷业务等客上门的工作作风,以高效快捷的调查与审批模式解决客户的燃眉之急,转变效率低下的工作作风;在还款方式上,改变传统的到期一次性换本付息方式,根据客户现金流科学设置还款计划,在有效控制风险的同时,帮助客户合理支配资金;以严格的行为规范构建新型客户关系管理模式,强化客户经理的职业性。

小微贷款以实事求是的贷款调查方式逐渐为客户所接受,严谨的贷后监控逐步为客户所理解,规范的审批流程为客户所信赖,规范化的员工行为准则为客户所赞赏,方便快捷的服务为客户雪中送炭,优质的信贷服务为树立新余农商行的社会形象发挥了重要作用。

3、培育新型信贷文化。客户经理严格遵守“实地眼见”的审慎原则,无法核实的各类资产均列入表外。同时,强化廉洁自律,遵守从业准则,客户经理办理业务过程中严格遵守“不喝客户一滴水”、“不拿客户一针一线”等小微贷款客户经理从业准则。在贷款发放环节延伸了“面谈、面签”内涵,由业务主管确认客户经理流程操作是否合规。对内强管理,对外树形象,积极营造风清气正,干事创业的工作氛围,培育创新型信贷文化。

二、小微贷款发展中面临的问题

新余位于江西中部,因钢设市,人口112万,其中市区常住人口近50万,形成了钢铁、新能源、新材料三大支柱产业为核心的经济体系。经过近一年的探索实践,现就业务开展面临的问题总结如下:

(一)外部环境局限

如前所述,新余城区面积较小,城区人口较集中,围绕三大支柱产业的大型企业集中度较高。2010年,工业经济占全市GDP的比重达57.1%,全市80.63亿元的财政收入中,工业经济提供的税收占58.2%。围绕人民群众衣食住行的服务行业、贸易行业仅满足辖内基本需求,未形成立足新余,辐射周边地市的优势产业集群。并且由于地理位置的限制,目前还不具有物流、贸易集散地的客观条件。

(二)标准客户群体较小

在外部环境的局限下,小微贷款业务所面向的目标客户群体较小。新余市区常住人口50万,其中机关、企事业单位职工占较大比重,从事小生意的个体工商户占比相对较小。新余矿产资源丰富,很多个体工商户、私营业者都存在风险投资偏好。随着袁河新区建设、高铁项目的相继上马,围绕工程项目开展的土建、工程类业务成为民间投资追逐的热点。对小微贷款而言,此类客户尽管从事多年主营业务,但是主营业务之外的多项投资经营将会极大的影响客户的现金流。因此很多客户不符合小微贷款的投向与准入门槛。种种内外因素的交替作用下,小微贷款的目标客户群体进一步缩小。

(三)业务量饱和度不足

小微贷款在平稳增长的发展趋势下,2011年年末达到贷款累计投放1.17亿元,完成了原定经营计划投放8000万的目标。按照小微贷款户均额度15万元计,发放笔数676笔,25名客户经理(不含专职后台)人均放款笔数为27笔。而一名客户经理经过培训期、实习期、见习期三级进阶,必须达到放款45笔才能成为一名合格的客户经理。完成放款100笔,一名小微贷款客户经理才可能达到业务较为成熟的发展阶段。但是以目前的市场需求和放款进度来看,客户经理的业务饱和度远远不够,业务水平提升较慢。

三、小微业务的发展思路

(一)技术创新

2011年9月,新余农商银行启动了小微贷款技术移植筹备工作,组织相关人员对小微贷款技术进行模块化分析,对技术的核心流程营销、调查、风险管控等技术环节进行标准化设置,根据贷款担保方式的多种;类型进一步细化、优化了贷款流程中的关键步骤,如调查尽职指引、贷款分析表格、到逾期处理等。经过反复的讨论研究,贷款技术定型基本完成。为小微贷款技术复制做好了准备工作。

2012年1月31日,启动了小微业务专营计划,小微业务部作为专营机构,负责全行200万元以下(含)的经营性贷款,不包括消费贷款、不良贷款、下岗再就业贷款、农区贷款和二级支行管理的贷款。根据方案要求,在规定时间内完成移交存量贷款,并负责受理全行200万元以下新增贷款。

2012年2月6日-9日,全体客户经理组成工作小组,统一行动,利用3天时间,完成了431笔、近2.34亿存量贷款的档案移交工作。

2012年2月10日-30日,为确保平稳过渡,小微业务部组织客户经理对所有已移交的贷款客户开展上门面谈,明确贷款服务流程、客户经理行为准则等内容。面谈内容由客户签字确认,实现客户面谈率100%,并随后进行了电话回访,确保工作要求执行到位、规范管理监督到位。

(二)产品创新

为了适应市场需求,小微业务部根据目前小微业务贷款种类与分布,对特色贷款产品进行了定位。在延续原有小微贷款的知名度与美誉度的基础上,小微业务部主营贷款品牌增加了快速抵押贷款、商贸链贷款、担保公司担保贷款、自然人保证贷款、联保贷款等。通过深入调研,对各片区进行了特色定位,新钢和城南片区作为快速抵押贷款的试点片区,充分发挥区域优势,主力推广快速抵押贷款产品,取得显著成效。截至2012年5月1日,小微业务贷款已累计发放1218笔,累放3.75亿元,余额3.32亿元,其中发放快速抵押贷款99笔,余额4657万,打响了品牌推广的第一战。

通过小微业务贷款专营,进一步落实了监管部门要求的小型微型企业金融服务“六项机制”。

利率风险定价机制,以风险权重设置利率水平,体现利率杠杆作用;独立核算机制,建立以内部转移价格为基础的独立核算机制和内部合作考核机制。专项业务指标单独考核小微业务的成本和收益;

高效审批机制,通过优化审批流程,小微业务专营的贷款审批流程简洁高效,实行了差别授权管理。小微贷款(50万元以下自然人保证贷款)审批权限下放至小微业务部,其他小微业务贷款在总行信贷授信业务集中管理中心进行审批;

激励约束机制。绩效薪酬以综合贡献度与到逾期管理为基础,确保业绩优异的客户经理薪酬与业务量成正比专业化队伍建设和人员培训机制,从全行员工中选拔出5名职员,经过上岗培训充实到客户经理队伍,并持续不断的对全体客户经理开展业务技能培训;

违约信息通报机制。通过人行征信系统和本行信贷管理系统,将信用记录不佳的客户列入“黑名单”。

(三)体制创新

小微业务部以小微贷款这一产品为核心进行产品标准化设计及流程化设置,以市场为导向,将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中到小微业务部,实行集约经营、独立核算,并对全部经营活动和盈利状况负责。通过事业部制管理模式,小微业务部实现了精细化管理、流程化管理、专业化管理,实现了可持续发展。通过创新探索实践,对产品事业部制实践有了更加深刻的认识和体会。体制的活力同样可以运用在其他以产品为核心的管理部门,对本行现有的零售业务进行体制创新,逐步探索以零售业务产品为核心,进行产品标准化设计及流程化设置。将产品的营销、服务量化成各项具体指标,实现流程标准化、操作规范化、管理科学化、考核精细化。

(四)项目输出

以小微贷款产品为核心,逐步在全省农村信用社系统内试点法人单位进行整体项目输出。以技术为核心,以人力资源为依托,通过人员、技术、培训等资源整合,对小微贷款产品进行整体打包输出。

深入开展市场需求调研的工作基础上、因地制宜地开展市场营销,明确当地标准客户群体特征;建立和培养小微贷款客户经理团队,导入小微贷款技术,逐步积累行业经验,提高客户经理在实地调查、客户分析和风险识别等方面的业务能力;构建完善的风险管控体系,确保合规经营。通过可复制、可改造的项目输出逐渐实现小微贷款实现可盈利、可持续发展。(新余农商银行 办公室)

第五篇:企业自评报告

企业自评报告(模板)

根据中安协《安防工程企业设计施工维护能力评价管理办法》和《安防工程企业设计施工维护能力评价标准》要求,我公司现申请办理安防工程企业设计施工维护_____级能力证书,现自评如下:

一、基本情况概述(成立与发展、组织结构与员工、技术负责简历、资本结构、财务状况、经营年限、经营场所)

1、企业的成立及发展介绍内容:......2、企业的组织结构及员工介绍内容:......3、企业技术负责人介绍:含年龄,学历、专业,技术职称,职业资格,工作经历(一、二级申报单位填写此项)

4、企业财务状况介绍内容:......5、企业经营年限及场所介绍:......二、业务能力说明(业务能力说明:主营范围、安防业绩、运行状况、使用效果)

1、企业现经营范围:__________________________________________________

2、企业安防业绩情况介绍:(可列一个典型业绩介绍)

3、近两年安防工程运行状况及使用效果介绍:

三、内部管理说明(项目管理、质量保证、文档管理、售后服务、安全生产、教育培训等)

公司建立了各项规章管理制度,如:项目管理、质量保证、文档管理、售后服务、安全生产、教育培训等

分别简要介绍各项制度的实施运行情况。

四、诚信表现说明(员工权益、信用状况、不良记录、社会贡献、资信荣誉等)

按标题括号内内容进行简述

......以上为我公司按照中安协《安防工程企业设计施工维护能力评价管理办法》和《安防工程企业设计施工维护能力评价标准》进行的自我评价。自认为符合申报安防工程企业设计施工维护能力评价 级标准。

声明:本公司对所提供全部信息的真实性负责,承担相关责任。

编制人: 法 人:

(公 章)年 月 日

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