关于银行阻止汇款诈骗的伦理分析（模版）

第一篇：关于银行阻止汇款诈骗的伦理分析（模版）

关于银行阻止汇款诈骗的伦理分析

2014年12月23日，工行某支行又成功阻截了一起汇款诈骗。那天中午12点左右，一名70多岁左右的大伯和其老伴在某支行贵宾窗口办理支取累计2万元的定期存单，并同邮局取出的3万元现金一并转到活期存折的业务。柜员小孙在为其办理业务期间发现两位老人神色异常，遂仔细询问支取原因。当大妈提到接到上海公安电话这几个字时，柜员即判断客户可能遭到诈骗，立即停止业务。旁边理财室客户经理听到柜员对客户的劝阻话语后，立即来到柜台前。大伯用发颤的双手让客户经理看对方打来的电话号码，是021开头的固定电话，并悄悄说：“不要告诉别人，我接到上海公安局电话说我涉及一个洗钱案，涉案金额250万，还给我发来了逮捕令。我吓都吓死了，12点前不弄好就要来抓我了。”客户经理立即安抚两位老人，并将窗口防诈骗的警方告示告知客户，从打来的外地电话号码、事情不得告诉别人、当事人没有犯错等方面劝导两位老人。其老伴有点意识过来是诈骗，大伯还是执迷不悟，并且对银行员工说：“你帮我汇款就行了，要不然被抓起来，你负责啊，叫你们领导来。”，并坚持要柜员给他汇款。待公安人员赶到后，向大伯一一戳穿了大伯拿来的这份逮捕令的漏洞，这时大伯才醒悟过来自己上了当。由于及时堵截了这起冒充公安机关的诈骗事件，为客户挽回了5万余元人民币的经济损失。我们经常在报纸上看到此类案例，一些客户被骗后，到银行网点进行汇款，银行柜面员工发现异常后，通过劝说阻止客户汇款，被各种不理解，甚至被投诉、被骂，当然大部分情况下都有一个圆满的结果，客户被劝明白，理解银行员工的苦心，防止了资金的损失。但是银行员工在处理这类事件时，过程往往会很痛苦，会碰到很多问题：一是骗子太狡猾，而且客户有时说话有隐瞒，所以银行员工也只能发现一部分诈骗案例；二是银行员工发现可疑后，也只能采用拖延、劝说等办法阻止客户汇款，但是没有权利强制要求不能汇款；三是被银行员工劝说后，表明上平息了，但有些客户仍旧采取到别的地方去继续汇款；四是当客户不理解银行员工的行为后，觉得银行员工没有权利来管这个事情，采用比较激烈的语言，甚至在网点大吵大闹。既然阻止诈骗有这么多困难，那么银行员工到底要不要管这个事，答案是肯定的，银行作为一家金融机构，本身是有社会责任的，有维护社会和谐的责任，不过手段可以更先进一些。比如：一是充分利用营业网点的LED显示屏、宣传海报等平台，全方位、多渠道做好对客户的风险提示工作，让客户及时了解、熟悉各种常见的、新型的诈骗方式，提升客户的安全意识是第一位；二是加强员工防范意识，一线柜员要切实加强对诈骗汇款的防范意识，特别在客户办理汇款时，要做到“一问、二看、一核对”，提醒客户，确保客户资金安全；三是利用技术手段，比如骗子的账户全部入黑名单，禁止汇入资金等等。

第二篇：银行成功阻止电话诈骗的案例

银行成功阻止电话诈骗的案例

节前，一名老年黄姓客户来到银行办理汇款业务，网点柜员小肖受理了该笔业务，按照银行规定程序询问客户是否认识收款人，这笔资金汇过去的用途，并且告知客户临近年底电信诈骗案时有发生，客户要提高警惕等提醒话语。在询问的过程中小肖发现该客户说词含糊，声称接到来自亲戚的电话，要将一笔5000元的现金汇给第三方，但第三方黄姓男子之前并不结识，碍于情面，无奈只能汇给对方，此时小肖立即加强了警惕性，再次询问客户知否认识该名亲戚，对方手机号是否为熟悉号码，并警惕客户该笔汇款的风险性较大，黄姓客户听了以后开始有些犹豫和疑惑，声称电话号码并不熟悉，但肯定是自己所结识的某位亲戚，并执意要求柜员小肖为他办理该笔业务。小肖将此情况第一时间上报营业经理。营业经理在仔细了解事情的来龙去脉后发现了数个疑点，由于是电话联系，客户无法确认是否是亲戚本人，只是认得声音听上去像，先报了名字，对方也没有否认；同时对于该笔汇款的用途，对方也没有详细说明，只是表示急需。鉴于此，营业经理对客户进行了进一步的劝导，建议客户先通过熟悉号码与该名亲戚取得联系，确认该笔汇款的用途以及安全性再定夺是否办理该笔业务。黄姓客户欣然接受该提议，并第一时间通过熟悉号码与亲戚取得联系，在得知其亲戚并没有致电过本人以后，黄姓客户终于及时醒悟，终止了汇款手续。客户在离开时也对银行专业负责的工作态度表示了高度的赞许。

案例分析及启示

以上案例中的电信诈骗案件在岁末年初的节点上尤为猖獗，作为一名银行的一线员工，要时刻提高警觉，避免客户蒙受不必要的损失。所以，银行平日一直非常重视开展防诈骗活动，也着重落实各项工作措施。

一、加强柜面提示，切实做好防范工作。银行全体员工对诈骗案件有着高度的警觉性，多次成功阻止诈骗案件的发生。平日里，银行也积极开展防诈骗知识的培训，要求员工在日常开展工作的过程中能做好汇款、网银等业务办理前的提示工作，切实保障客户的资金安全，防止各类诈骗案件的发生、二、加强大堂巡视，密切关注客户。银行在日常的营业过程中，十分注重大堂的巡视工作，网点工作人员能密切关注客户的神情和举动，一旦发现有行为异常的客户便及时上前询问，并积极了解情况，防患于未然。

第三篇：汇款结算银行英语

汇款结算银行英语 收款银行：BENEFICIARY BANK

中转银行：INTERMEDIARY BANK

REMITTING BANK汇出行在托收中称托收行/委托行

PAYING BANK付款行信用证结算方式中开证行在信用证中指定的另一家银行

REIMBURSING BANK偿付行信用证结算方式中信用证内指定代开证行向议付行或付款行清偿垫款的银行

COLLECTING BANK代收行 托收中向债务人收款的银行不知道算不算是收款银行:P

REMITTING ROUTE汇款路径

其他还有

ISSUING BANK开证行

ADVISING BANK/TRANSMITTING BANK 通知行/传递行

NEGOTIATING BANK议付行

CONFIRMING BANK保兑行

ACCEPTING BANK承兑行

CORRESPONDENT 代理行

第四篇：xx支行成功阻止一起信用卡诈骗案件

XX支行成功阻止一起信用卡诈骗事件

5月30日，XX市支行信用卡进件人员对客户童某的信用卡进行电话照会。当信用卡进件人员要求客户报出身份证号码时，客户闪烁其词，以不记得身份证号需要找寻身份证为由拖延时间，最后直接挂断电话，信用卡进件人员立即对这一申请表的真实性产生了怀疑。通过与信用卡申请书中所写单位员工核实，发现该客户并非信用卡申请书中所写单位的员工，该信用卡申请可能存在欺诈现象。进件人员马上对同一单位的进件进行逐一排查，并发现有4张信用卡可能存在问题，立即将事情的始末上报支行领导。行领导意识到该信用卡申请存在巨大的风险，甚至可能引发信用卡诈骗案件，要求信用卡推广人员将送交信用卡申请书的官某约至办公室，向其讲述事情的利害关系。

经过反复引导和教育，官某终于讲述了整个事情经过,与我行掌握的情况一致。原来，官某了解到办理邮储银行信用卡所需要的材料，盗用了童某身份证进行申请，并通过关系盖了某单位的公章，申请书中预留的信息都是官某本人的。同时，官某还承认自己利用这一手法共办理了4张信用卡，其中一张已成功发卡，另一张已经送至信用卡中心审查，剩余两张刚刚提交申请。

了解了整个事实情况之后，邵武支行迅速采取了相应的措施：对已经发卡的，立即致函信用卡中心注销其信用卡；对已经送至信用卡中心审查的，致函信用卡中心取消其信用卡发卡；对尚未寄送申请书的，停止寄送申请资料。当天晚上，该行又紧急召集全行员工召开了关于信用卡风险防控的专题会议，要求全行员工对之前办

理的信用卡进行一次彻底自查。

此次事件为信用卡风险防范敲响了警钟。上述事件中，童某申请书预留的手机号码与所有联系人、联系方式均为真实存在的，但并不是童某本人的信息，而是官某刻意预留。因此，进行信用卡真实性审查时，不能仅凭申请书上的电话进行照会，而应通过交叉验证方式进行核实，如通过网站、114获取单位电话及公积金查询等方式进行多重验证。同时，要加强对信用卡推广人员的教育和考核，严格落实“三亲”制度，对于主动上门申请的客户履行上门调查职责，亲访其单位或家庭，以杜绝此类骗诈风险。

第五篇：成功阻止客户被诈骗的案例

成功阻止客户资金被诈骗的案例

一、案例经过

一位老年客户来到网点柜台办理了一张银行卡，并将旧卡中的钱全部转入到新卡中。在业务办理过程中有人给客户打来电话，客户接通电话后询问柜员可否办理网银开户，客户的异常行为引起了柜员的警觉，柜员问他是不是自己需要办理，本人会不会使用。客户的电话一直处于通话状态，嘴上说是儿子要他办的，一只手又指向自己背的包，此时柜员怀疑客户接的是一通诈骗电话，柜员很肯定的告诉客户我行对客户办理网上银行的相关规定，网上银行必须本人办本人使用，特别是老年客户，要自己会使用电脑，懂得网上银行的相关操作。柜员叫来大堂值班经理示意客户正在接诈骗电话，客户的表情越来越紧张，手已经开始发抖了。客户一边接着电话一边往门外走去，由于担心客户会被诈骗分子骗至柜员机进行转帐汇款，大堂值班经理便叫来大堂经理关注此客户，大堂经理发给客户一则防范诈骗的安全折页。客户出门一会儿又返回银行大厅，将电话放到坐椅上，人离开电话有五米远的距离，但电话一直未挂掉。大堂值班经理和大堂经理立即上前寻问客户是否遇到了什么困难，客户要我们和他小声地交谈，不要对方听到我们的谈话。经过和客户的交谈后才了解到对方自称是公安局的，正在查一个案子，必须按对方的要求办，否则会进行抓捕。客户已将自己家的所有信息都告诉了对方，并把帐户密码都改成了身份证前六位。客户一直害怕对方的抓捕，不敢挂掉对方电话，网点一男性柜员经过客户同意后与对方通了电话，叫对方不要再打电话过来。客户听了大家的一翻解释后，释然了许多，随后将密码进行了更改。

二、案例分析

（一）不法分子选择诈骗的对象：一般为防范意识比较薄弱的老年人，老年群体大多不懂网上银行的操作风险。

（二）在电话诈骗正在进行时，员工的细心观察，对规章制度的认真执行，才有效成功地防止了这起电话诈骗案件的发生，未造成客户的损失，也防止了诈骗分子将风险转移给银行。

（三）工作人员认真负责的态度，既提高了客户对工商银行服务的满意度，客户放心的将钱都转入了我网点。

三、案例启示

（一）抓好案防教育、强化案防意识。定期组织员工开展业务培训和风险案例的学习教育，特别是电子银行诈骗，提高员工识别诈骗案件的能力。

（二）银行应通过多渠道向客户宣传电话诈骗的案例，提高客户的识别和防范能力。以客户资金安全为出发点，进而提高客户对银行服务的满意度和我行的社会形象。

（三）员工工作细心仔细，工作责任心强，本案得以成功防范，正是网点长期保持高度警惕的结果。