成功阻止以社保卡被盗用为名的诈骗的案例

第一篇：成功阻止以社保卡被盗用为名的诈骗的案例

成功阻止以社保卡被盗用为名的诈骗的案例

一、案件回顾

一天即将结束营业前，一对中年夫妇走进营业网点，神情比较焦急，女客户要求现金柜员为其取出存折内即将到期的存款。此时，男客户始终在打电话，且言语激动。过了一会儿女客户又开始打电话，内容里面包含了“我在银行取现”、“马上就好了”、“存到××账户”等内容。此话引起了柜员的注意，她放慢了业务操作速度，见机行事，此时当值保安、大堂经理也注意到这对中年夫妇的举动，并主动上前询问，客户此时有很强的抗拒心理，一开始不愿同柜员多沟通，经过反复劝解后，大堂经理接过男客户手中的电话希望问清他们想办的到底是什么业务，骗子在电话中反复对大堂经理说“叫我妈听电话”其他什么都不说，大堂经理立即问女客户电话中的人是否是你儿子，女客户称不认识对方。由此银行三位员工确定对方是骗子。此时柜员停下了手中的业务，直接告诉对方“我认为你遇到了骗子”，并请女客户详细描述当天接到电话以后的情况，当女客户提到她是接到“社保”打来的电话的时候，保安再次提醒女客户“你遇到的肯定是骗子”，并拨打110报警。

在攀谈的过程中，女客户告诉我们对方告诉她其社保卡被人利用购买了几十万元的抗生素，涉嫌刑事犯罪，对方让她避免继续损失要求她把钱汇到公安分局的指定安全账号。她是准备把款项存到对方的账号上去。

二、案例分析

开设在居民密集区、商业密集区的网点在营业过程中经常会遇到上述案例中的中老年客户，前来办理汇款、开办网银、手机银行、无折无卡存款等业务，对于该类客户网点员工应该再三仔细询问，并要求其认真阅读并填写“防范电信诈骗告知单”，以避免客户受骗上当。很多时候，多问一句、麻烦一点便能挽回客户毕生的财产，更能挽回一个幸福的家庭。

三、案例启示

根据实际经验，网点员工在防范此类事件的过程中应该做好如下几点：

一要通过晨训，集中培训，将最新的诈骗手段告知一线业务人员，做到有的放矢。二要紧密联系公安部门，将得到的最新成功防范和没有防住的监控录像，银行下发的应急演练录像放给一线业务人员观看，加强一线人员的直观印象。（不能流于形式）。

三要制作内容切和实际、不流于形式的“防范电信诈骗告知单”。并请办理转账汇款、开通网上银行、手机银行、无折无卡存款的客户认真阅读、填写并签名。

四要一旦确认电信诈骗事件后，应注意各个岗位的配合，充分发挥柜员、大堂经理、客户引导员、保安、值班行长的力量，根据实际经验多人劝阻往往比较有效。

五要一旦确认电信诈骗因及时报警，请受骗客户稍作等待的同时做好客户姓名、电话、身份证号码、联系电话等要素的登记工作。

银行是金融服务行业，保护客户资金安全是我们最基本的任务。网点每一位员工都有堵截案件发生、提示客户防范诈骗的责任。成功阻止诈骗案件的发生，即能为客户挽回资金损失，有效地拉近银行何苦户间的距离、为银行留住客户，又能提升银行的企业形象，建立牢固的信任，夯实营销基础，从而继续推动各项业务不断提升。

第二篇：成功阻止客户被诈骗的案例

成功阻止客户资金被诈骗的案例

一、案例经过

一位老年客户来到网点柜台办理了一张银行卡，并将旧卡中的钱全部转入到新卡中。在业务办理过程中有人给客户打来电话，客户接通电话后询问柜员可否办理网银开户，客户的异常行为引起了柜员的警觉，柜员问他是不是自己需要办理，本人会不会使用。客户的电话一直处于通话状态，嘴上说是儿子要他办的，一只手又指向自己背的包，此时柜员怀疑客户接的是一通诈骗电话，柜员很肯定的告诉客户我行对客户办理网上银行的相关规定，网上银行必须本人办本人使用，特别是老年客户，要自己会使用电脑，懂得网上银行的相关操作。柜员叫来大堂值班经理示意客户正在接诈骗电话，客户的表情越来越紧张，手已经开始发抖了。客户一边接着电话一边往门外走去，由于担心客户会被诈骗分子骗至柜员机进行转帐汇款，大堂值班经理便叫来大堂经理关注此客户，大堂经理发给客户一则防范诈骗的安全折页。客户出门一会儿又返回银行大厅，将电话放到坐椅上，人离开电话有五米远的距离，但电话一直未挂掉。大堂值班经理和大堂经理立即上前寻问客户是否遇到了什么困难，客户要我们和他小声地交谈，不要对方听到我们的谈话。经过和客户的交谈后才了解到对方自称是公安局的，正在查一个案子，必须按对方的要求办，否则会进行抓捕。客户已将自己家的所有信息都告诉了对方，并把帐户密码都改成了身份证前六位。客户一直害怕对方的抓捕，不敢挂掉对方电话，网点一男性柜员经过客户同意后与对方通了电话，叫对方不要再打电话过来。客户听了大家的一翻解释后，释然了许多，随后将密码进行了更改。

二、案例分析

（一）不法分子选择诈骗的对象：一般为防范意识比较薄弱的老年人，老年群体大多不懂网上银行的操作风险。

（二）在电话诈骗正在进行时，员工的细心观察，对规章制度的认真执行，才有效成功地防止了这起电话诈骗案件的发生，未造成客户的损失，也防止了诈骗分子将风险转移给银行。

（三）工作人员认真负责的态度，既提高了客户对工商银行服务的满意度，客户放心的将钱都转入了我网点。

三、案例启示

（一）抓好案防教育、强化案防意识。定期组织员工开展业务培训和风险案例的学习教育，特别是电子银行诈骗，提高员工识别诈骗案件的能力。

（二）银行应通过多渠道向客户宣传电话诈骗的案例，提高客户的识别和防范能力。以客户资金安全为出发点，进而提高客户对银行服务的满意度和我行的社会形象。

（三）员工工作细心仔细，工作责任心强，本案得以成功防范，正是网点长期保持高度警惕的结果。

第三篇：银行成功阻止电话诈骗的案例

银行成功阻止电话诈骗的案例

节前，一名老年黄姓客户来到银行办理汇款业务，网点柜员小肖受理了该笔业务，按照银行规定程序询问客户是否认识收款人，这笔资金汇过去的用途，并且告知客户临近年底电信诈骗案时有发生，客户要提高警惕等提醒话语。在询问的过程中小肖发现该客户说词含糊，声称接到来自亲戚的电话，要将一笔5000元的现金汇给第三方，但第三方黄姓男子之前并不结识，碍于情面，无奈只能汇给对方，此时小肖立即加强了警惕性，再次询问客户知否认识该名亲戚，对方手机号是否为熟悉号码，并警惕客户该笔汇款的风险性较大，黄姓客户听了以后开始有些犹豫和疑惑，声称电话号码并不熟悉，但肯定是自己所结识的某位亲戚，并执意要求柜员小肖为他办理该笔业务。小肖将此情况第一时间上报营业经理。营业经理在仔细了解事情的来龙去脉后发现了数个疑点，由于是电话联系，客户无法确认是否是亲戚本人，只是认得声音听上去像，先报了名字，对方也没有否认；同时对于该笔汇款的用途，对方也没有详细说明，只是表示急需。鉴于此，营业经理对客户进行了进一步的劝导，建议客户先通过熟悉号码与该名亲戚取得联系，确认该笔汇款的用途以及安全性再定夺是否办理该笔业务。黄姓客户欣然接受该提议，并第一时间通过熟悉号码与亲戚取得联系，在得知其亲戚并没有致电过本人以后，黄姓客户终于及时醒悟，终止了汇款手续。客户在离开时也对银行专业负责的工作态度表示了高度的赞许。

案例分析及启示

以上案例中的电信诈骗案件在岁末年初的节点上尤为猖獗，作为一名银行的一线员工，要时刻提高警觉，避免客户蒙受不必要的损失。所以，银行平日一直非常重视开展防诈骗活动，也着重落实各项工作措施。

一、加强柜面提示，切实做好防范工作。银行全体员工对诈骗案件有着高度的警觉性，多次成功阻止诈骗案件的发生。平日里，银行也积极开展防诈骗知识的培训，要求员工在日常开展工作的过程中能做好汇款、网银等业务办理前的提示工作，切实保障客户的资金安全，防止各类诈骗案件的发生、二、加强大堂巡视，密切关注客户。银行在日常的营业过程中，十分注重大堂的巡视工作，网点工作人员能密切关注客户的神情和举动，一旦发现有行为异常的客户便及时上前询问，并积极了解情况，防患于未然。

第四篇：xx支行成功阻止一起信用卡诈骗案件

XX支行成功阻止一起信用卡诈骗事件

5月30日，XX市支行信用卡进件人员对客户童某的信用卡进行电话照会。当信用卡进件人员要求客户报出身份证号码时，客户闪烁其词，以不记得身份证号需要找寻身份证为由拖延时间，最后直接挂断电话，信用卡进件人员立即对这一申请表的真实性产生了怀疑。通过与信用卡申请书中所写单位员工核实，发现该客户并非信用卡申请书中所写单位的员工，该信用卡申请可能存在欺诈现象。进件人员马上对同一单位的进件进行逐一排查，并发现有4张信用卡可能存在问题，立即将事情的始末上报支行领导。行领导意识到该信用卡申请存在巨大的风险，甚至可能引发信用卡诈骗案件，要求信用卡推广人员将送交信用卡申请书的官某约至办公室，向其讲述事情的利害关系。

经过反复引导和教育，官某终于讲述了整个事情经过,与我行掌握的情况一致。原来，官某了解到办理邮储银行信用卡所需要的材料，盗用了童某身份证进行申请，并通过关系盖了某单位的公章，申请书中预留的信息都是官某本人的。同时，官某还承认自己利用这一手法共办理了4张信用卡，其中一张已成功发卡，另一张已经送至信用卡中心审查，剩余两张刚刚提交申请。

了解了整个事实情况之后，邵武支行迅速采取了相应的措施：对已经发卡的，立即致函信用卡中心注销其信用卡；对已经送至信用卡中心审查的，致函信用卡中心取消其信用卡发卡；对尚未寄送申请书的，停止寄送申请资料。当天晚上，该行又紧急召集全行员工召开了关于信用卡风险防控的专题会议，要求全行员工对之前办

理的信用卡进行一次彻底自查。

此次事件为信用卡风险防范敲响了警钟。上述事件中，童某申请书预留的手机号码与所有联系人、联系方式均为真实存在的，但并不是童某本人的信息，而是官某刻意预留。因此，进行信用卡真实性审查时，不能仅凭申请书上的电话进行照会，而应通过交叉验证方式进行核实，如通过网站、114获取单位电话及公积金查询等方式进行多重验证。同时，要加强对信用卡推广人员的教育和考核，严格落实“三亲”制度，对于主动上门申请的客户履行上门调查职责，亲访其单位或家庭，以杜绝此类骗诈风险。

第五篇：以转包工程为名诈骗钱财的行为定性

以转包工程为名诈骗钱财的行为定性 作者：广东广强律师事务所专业律师康乐 【案情概要】

2011年8月，黄某以已接手龙城房产公司开发的“富泽苑”小区总承包合同为由与沈某签订建筑转包合同，将“富泽苑”小区部分工程转包给沈某，由黄某收取沈某5%管理费。同年10月8日，沈某以取得龙城房产公司开发的“富泽苑”小区承包建筑施工为由，与李某签定分包施工合同，将包木工、瓦工等工程分包给李某。同年10月12日，沈某收取李某押金10万元，后发现自己被黄某所骗，黄某并没有取得龙城房产公司开发的“富泽苑”小区总承包。次日，沈某即关闭手机，后更换手机号码，人也销声匿迹。为此，李某以沈某利用合同诈骗向公安机关报案。经公安机关立案侦查，龙城房产公司未与任何单位和个人签订承包“富泽苑”小区的施工合同。沈某收取李某的10万元押金用于还债6万元，其余全部挥霍一空。同年12月14日，沈某因涉嫌合同诈骗罪被公安机关刑事拘留，黄某下落不明。

在侦查机关内部讨论中曾对本案有两种意见：

第一种意见认为，沈某不构成合同诈骗罪。因为沈某在与李某签订合同时，并没有采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段。沈某是在与黄某签订建筑转包合同后，认为自己有承包权的情况下与李某签定分包施工合同。沈某收取李的10万元押金时，主观上并没有以非法占有为目的的，造成合同无法履行的原因是被黄某所骗。本案由于黄某下落不明，无法证明黄某与沈某有恶意串通的行为，也无相应证据证明沈某主观上有犯罪的故意。沈某李某之间属于合同纠纷，李某可以提出民事诉讼要求沈某返还10万元的押金。

第二种意见认为，沈某构成合同诈骗罪。

最终公安机关以合同诈骗罪立案并刑事拘留沈某。

【康律观点】

对于本案的定性要把握两点：一是客观上沈某是否实施了欺骗手段;二是主观上有无诈骗目的即非法占有目的。其中，后者尤为关键，对于诈骗犯罪，除了证明取得他人财物的方式、方法上的欺骗性只是一个方面，除此之外，还要证明行为人主观上具有将他们人财物非法据为己有之目的。

《刑法》第224条第4项规定，在签订、履行合同过程中，收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的，构成合同诈骗罪。本案中沈某与李某签订分包施工合同并收取押金10万元的行为主观上确实没有非法占有目的，客观上也没有实施欺骗手段，但沈某后半段的行为就发生了转变，当他得知自己被黄某所骗，黄某并没有取得龙城房产公司开发的“富泽苑”小区总承包这一情况后，即关闭手机，后更换手机号码，人也销声匿迹，10万元押金中6万元用于偿还债务其余均被其挥霍一空，致使财物无法追回，沈某后半段的行为主观上具备非法占有的目的，客观上实施的是合同履行过程中的诈骗行为，应以合同诈骗罪追究刑事责任。

合同诈骗罪的非法占有目的可以产生于合同签订之前，也可以产生在合同签订过程中，还可以产生在合同的履行过程中。根据主客观相统一的原则，非法占有的主观目的应当产生在前，利用合同进行诈骗的客观行为只能发生在后，主观目的支配客观行为，客观行为体现主观目的。实务当中就需要注意合同诈骗罪与一些疑似合同欺诈行为的区分。举例：

甲在签订合同时故意采取了虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，如夸大自己的履行合同能力、吹捧自己的产品质量或者抬高自己的商业信誉等，但当时确实没有非法占有对方财产的目的，而只是为了促成合同的订立，对这一签订合同时的欺诈行为则不能按合同诈骗罪论处。接着事件往下发展，甲后来在合同履行过程中获得对方财产后产生了非法占有对方财产的意图，但没有采取虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，而是直接侵吞对方财产，按照主客观相统一的原则，非法占有目的必须与利用合同欺骗的行为同在，那么就不应当将签订合同时的欺骗行为与后来履行阶段的非法占有目的硬性强加在一起按合同诈骗罪论处，可以按侵占罪定罪处罚。

文章最后，大致总结一下实务中从哪些客观因素对合同诈骗罪非法占有目的进行综合判断：行为人是否采取欺骗手段及欺骗的程度;行为人有无履行合同的实际能力、能力的大小以及有无有效担保;行为人有无积极履行合同的实际行为;行为人未履行合同的原因;行为人对所取得财物的处置情况;行为人违约后的表现。以上各项因素不是单一进行而是应综合判断。

综上，本律师提醒诸位，在你不确定自己是否具有非法占有的目的又或者确定自己确实没有非法占有的目的时候，应谨慎如实回答询问，并提出有力反证。（金牙大状律师网原创，欢迎转载，但需注明出处）