银行个人贷款管理系统（精选5篇）

第一篇：银行个人贷款管理系统

银行个人贷款管理系统

基本需求如下：

(1)客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。

(2)贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。

(3)贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。

(4)贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。

(5)贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。

(6)贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。(7)各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。

一、银行个人贷款管理系统数据流图：

（一）顶层数据流图如下：

客户申请贷款银行申请档案贷款业务员未批准通知催付账单及违约金账单审查结果报告银行个人贷 款管理系统打印通知发放贷款并记账处理贷款、打印支持凭证核准贷款、签合同报告业务经理出纳部门票据部门

（二）第一层数据流图如下图：

未批准通知客户H1申请单H2申请档案客户申请贷款银行查询条件贷款业务员进行审查G1批准贷款处理业务经理核准G2签合同G7银行内部查询H10客户基本信息H11贷款情况H12支付明细H3贷款账户G3发放贷款出纳部门H5记账凭证记账H4通知单H6支付凭证打印G5保存还款情况票据部门定期发送H7各种报告正常还贷G4H8违约账单发出未还贷款还款处理H9催付账单G6贷款偿还完或同意无力偿还H9历史档案记载原因账户终结

二、数据字典：

1.数据流字典

1)数据流名称：申请单

标识符：H1 数据结构：

01申请单

02期限

02金额

02用途

02本人基本情况

排列方式：按申请号升序排列

来源：客户

去向：银行

2)数据流名称：申请档案

标识符：H2 数据结构：

01申请档案

02期限

02金额

02用途

02本人基本情况

排列方式：按申请号升序排列

来源：银行

去向：贷款业务员

3)数据流名称：支付凭证

数据结构：

01客户还款款

02还款日期

02还款金额

来源：票据部门

去向：客户

4)数据流名称：各种报告

数据结构：

01报告

02日常交易

02拖欠贷款

02即将偿还的贷款

来源：票据部门

去向：贷款员或经理

5)数据流名称：历史档案

数据结构：

01历史档案

02日期

02终结原因

02用户信息

02贷款信息

排列方式：按日期升序排列

来源：客户

去向：贷款业务员

2.数据存储字典

1)存储文件名：贷款账户

数据结构：

01贷款账户

02贷款金额

02贷款日期

02最后还款金额

02最后还款日期

02利率

02贷款类型

标识符：H6 标识符：H7 标识符：H9 标识符：H3

02还款方式

02每次还款金额

02担保人

排列方式：按贷款编号升序排列

来源：业务经理

去向：贷款业务员、票据部门

2)存储文件名：记帐凭证

数据结构：

01记帐凭证

02凭证日期

02凭证类型

02制单人

02出纳人

02审核人

排列方式：按凭证日期升序排列

来源：出纳部门

去向：客户、出纳部门

标识符：H5 3.处理描述

1)处理名：贷款处理

标识符：G1 输入：数据流H2 输出：数据流 H3 处理定义：当客户提交一张贷款申请档案时，贷款业务员会对申请档案进行初步审核，合格后由业务经理进行核准，最后建立贷款账户，并将档案信息存入贷款账户中。激发条件：申请贷款

2）处理名：发放贷款

标识符：G3 输入：数据流H4 输出：客户

处理定义：当出纳部门收到贷款员发出的贷款通知，则对客户进行贷款的发放。激发条件：收到贷款通知

3)处理名：还款处理

标识符：G4 输入：数据流H3 输出：数据流H6、H7、H8、H9 处理定义：当客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告。激发条件：客户到期未还款

4)处理名：账户终结

标识符：G6 输入：还款情况 输出：数据流 H9 处理定义：当客户完成还款情况或经同意已无力偿付时，业务员根据情况进行账户终结，并记载终结原因，转入历史档案。

激发条件：还款完成或经同意无力偿付

5)处理名：银行内部查询

标识符：G7 输入：银行

输出：数据流 H10、H11、H12 处理定义：银行可根据查询条件查询各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细。激发条件：银行需要获取信息

第二篇：南昌银行个人贷款管理实施细则

南昌银行个人贷款管理实施细则

第一章总则

第一条 为规范我行个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》等规定，特制定本实施细则。

第二条 个人贷款，是指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第三条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条 个人贷款各业务品种按照我行个人贷款管理办法执行。个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人贷款。

第五条 南昌银行各分（支）行、总行营业部经营个人贷款业务，应遵守本细则。

第二章 基本条件

第六条 个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）借款人在我行开立存款结算账户（卡或存折）。

（三）借款人有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；

（四）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（五）能提供贷款行认可的有效担保；

（六）贷款用途明确合法；

（七）贷款申请数额、期限和币种合理；

（八）我行要求的其他条件。

第七条 借款人申请个人贷款应提交以下资料：

（一）借款申请；

（二）借款人、共有人及其配偶具有法律效力的身份证件(居民身份证、户口簿、军官证，或其他有效居留证件)、结婚证或未婚证明；担保人是自然人的，应视同借款人提供相关身份证件；担保人是法人企业或个体工商户等非自然人的，应提供营业执照等证件；

（三）银行认可的经济收入证明(包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行存折等原件及复印件)；

（四）贷款用途的证明材料；

（五）抵押担保和还款承诺书、代办抵押登记手续委托书、划款扣款授权书；

（六）拟进行还款的储蓄存折（金瑞卡）复印件；

（七）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

第三章 贷款金额、期限、利率及其方式

第八条 个人贷款金额应根据贷款人的基本情况、还款能力、信用状况、担保情况、贷款用途等因素合理确定贷款金额。

第九条 个人贷款期限应根据我行个人贷款管理办法业务品种确定，不超过对应贷款品种最高贷款期限。

第十条 个人贷款须实行分期还款，分期还款的间隔期和额度应与借款人未来预期现金流相匹配，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

借款人贷款的月还贷支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。

第十一条 个人贷款的还款方法可以采用每月付息到期还本、等额本息、等额本金、等额本金递增还款法、等额本金递减还款法等还款方法。

第十二条 个人贷款利率可以在中国人民银行公布的基准利率的基础上适当浮动，按贷款同期人民银行规定的利率下限进行控制。根据市场情况和业务风险情况合理确定个人贷款利率。

第四章 受理与调查

第十三条 借款人应以书面形式填写个人贷款申请书，并根据贷款品种按照我行《个人信贷业务管理办法》要求，提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十四条 我行受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责。

第十五条 贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

第十六条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

第十七条 我行在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

第十八条 各分（支）行客户经理在贷前调查中应严格执行双人调查制度并对贷款的用途进行调查。对符合受托支付条件的贷款，应落实支付对象及相关用途材料。

第十九条 各分（支）行客户经理应严格执行贷款面签制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，应通过密码及相关有效措施确定借款人真实身份。

第二十条 各分（支）行在贷前调查时，应利用人民银行征信系统查询借款人及其配偶、担保人信用记录，在发放贷款后，应及时完善借款人信用记录。

第二十一条 各分（支）行客户经理对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查意见。

第五章 风险评价与审批

第二十二条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

第二十三条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

第二十四条 信贷审查人员在对个人贷款进行全面综合评价后，应根据尽职审查结果，对拟发放贷款的在调查审批表中提出包括贷款金额、期限、利率和担保方式等要素的审查意见。第二十五条 根据审慎性原则，我行依照各分（支）行等级及“三无支行”评定情况明确贷款审批权限，并根据不同业务品种规范审批流程，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

第二十六条 信贷业务审批书中设定的提款前提条件和贷款管理要求，需要以法律文件形式落实的要全部在合同或其他相关法律文件中反映，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

第二十七条 对未获批准的个人贷款申请，各分（支）行应及时告知借款人，并退回借款人

相关申请材料，做好解释工作。

第二十八条 总行管理部门应根据重大经济形势变化、市场情况变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

第六章 协议与发放

第二十九条 各分（支）行应与借款人当面签订书面借款合同及其他相关文件，需担保的应同时签订担保合同。电子银行渠道办理的贷款应签订电子合同并通过有效手段验证借款人真实身份。

第三十条 借款合同签订时，应明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

第三十一条 各分（支）行应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并通过多种渠道予以公示。

第三十二条 总行管理部门应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

按合同约定需办理抵押物登记的，各分（支）行应参与办理抵押手续；委托第三方办理的，应对抵押物登记的真实性予以核实。在领取他项权证时，各分（支）行客户经理必须亲自到房管部门领取抵押权证并确认真实性。

以保证方式担保的个人贷款或个人经营性贷款，各分（支）行应由不少于两名信贷人员完成调查及面签，借款人、保证人必须夫妻双方到场面签。

第三十三条 加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则。放款管理部门或岗位，应与审贷部门分离，人员不得兼岗，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。 第三十四条 借款合同生效后，各分（支）行应按合同约定的支付方式、支付对象、金额、期限、利率等条件及时发放贷款。

第七章 支付管理

第三十五条 我行应按照借款合同约定，通过受托支付或自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

（一）受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（二）自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十六条 个人贷款资金应当采用受托支付方式向借款人交易对象支付。

第三十七条 采用受托支付的，我行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权我行按合同约定方式支付贷款资金并填写借款借据。我行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。

第三十八条 受托支付完成后，应记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十九条 有下列情形之一的个人贷款，经我行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额（含授信总额）不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式并可提供相关证明材料的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额（含授信总额）不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

第四十条 借款人自主支付的，各分（支）行应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知我行贷款资金支付情况。

第四十一条 各分（支）行应每季通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支

付是否符合约定用途并提交检查报告，经调查存在贷款资金未按约定用途使用的，应依据合同约定采取相关措施。

第八章 贷后管理

第四十二条 个人贷款支付后，各分（支）行应在每季的贷后管理工作中，采取对贷款账户进行抽查，对客户进行现场抽查等方式，对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，按季上交贷后检查报告，确保贷款资产安全。

第四十三条 贷后管理、检查主要内容

（一）通过贷款明细台账，掌握借款人依合同约定归还贷款本息情况；

（二）掌握借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，及时更新借款人联系方式等方面的信息；

（三）借款人有无骗取银行信用的行为；

（四）通过电话、上门访谈等与借款人联系，掌握借款人品行、职业、收入、住所和健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；

（五）对保证人保证资格和保证能力变化情况，担保物是否完好和价值变化情况进行检查；

（六）通过走访开发商和对个人房产贷款项目进行实地考察，掌握项目贷款资金使用和工程进度、房屋所有权办理情况、抵押登记落实情况；

（七）检查经销商诚信状况、担保能力的变化情况；

（八）检查质物是否冻结止付及价值变化情况；

（九）贷款是否发放到合同约定的指定账户；

（十）重点对抵押贷款、信用贷款的贷款用途进行检查；

（十一）贷款资产风险程度、变化情况及趋势；

（十二）其他可能影响个人贷款资产质量的因素变化情况。

第四十四条 各分（支）行应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。检查采取定期检查和不定期检查相结合的方式；检查采取现场检查和非现场检查相结合的方式。我行内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

（一）个人房产按揭贷款，应采取每季抽查的形式进行贷后检查；

（二）个人消费贷款，30万以下（含）的应采取每季抽查的形式进行贷后检查，30万元以上的应采取定期检查和不定期检查相结合的方式，现场检查和非现场检查相结合；

（三）个人经营贷款，50万以下（含）的应采取每季抽查的形式进行贷后检查，50万以上的应每月逐笔检查的形式，现场检查和非现场检查相结合；

具体每个品种贷后检查的内容详见《南昌银行个人信贷业务管理办法》相关规定。

第四十五条 各分（支）行应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

第四十六条 按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

第四十七条对到期还贷出现短期困难的借款人，经申请同意后个人贷款可以展期。 一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

第四十八条 各分（支）行应按照借款合同约定，按时收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，各分（支）行应采取有效措施进行清收。

第九章 罚则

第四十九条违反本细则规定，有下列情形之一的，将根据我行《南昌银行授信工作失职问责办法》、《南昌银行工作人员违规行为处理办法》对其进行处罚：

（一）贷款调查、审查、审批、贷后管理未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、面签制度的；

（三）借款合同使用不当随意篡改的；

（四）疏于贷款的发放管理，未遵循审贷与放贷分离的原则的；

（五）超越或变相超越权限审批贷款的；

（六）借款人个人贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策，或发放无指定用途个人贷款的；

（七）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（八）与借款人串通，授意借款人虚构情节违规发放贷款的；

（九）未按本细则规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（十）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（十一）未按约定使用贷款，放任借款人将资金贷款投向股市及资本市场的；

（十二）严重违反本细则规定的审慎经营规则的其他情形的。

第十章 附则

第五十条 发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本细则。

第五十一条 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

第五十二条 本细则由总行负责解释。

第五十三条 本细则自发布之日起施行。

第三篇：银行个人贷款管理系统操作说明书(文本版)

个人贷款管理系统操作手册

个人贷款管理系统操作说明书

目录

1、合作商、合作项目管理类交易......................................................................................6

1．1法人客户建立........................................................................................................6 1．2法人客户维护（定位及维护）............................................................................6 1．3保险公司建立........................................................................................................7 1．4保险公司维护........................................................................................................8 1．5合作项目建立、上传、审查和审批....................................................................8 1．6合作项目维护........................................................................................................9 1．7合作项目中止申请（上传）与审批..................................................................10 1．8合作协议建立、上传、审查与审批..................................................................10 1．9合作协议维护......................................................................................................11 1．10合作协议中止申请（上传）与审批................................................................11

2、借款人管理类交易........................................................................................................12

2．1自然人建立..........................................................................................................12 2．2自然人客户维护..................................................................................................13

3、贷款申请发放类交易....................................................................................................13

3．1贷款申请..............................................................................................................13 3．2组合贷款申请......................................................................................................16 3．4转按贷款申请......................................................................................................17 3．5贷款展期申请......................................................................................................18 3．6贷款多次发放......................................................................................................19 3．7贷款上传、审查与审批......................................................................................20 3．8贷款终审发放......................................................................................................21 3．9贷款再次终审发放..............................................................................................22 3．10贷款发放撤消....................................................................................................22 3．11贷款交易补打凭证............................................................................................23 3．12委贷手续费收取................................................................................................23 3．13公证资料录入、公证办理和收回公证............................................................23 3．14保险办理、保费结算及查询打印....................................................................24 3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成............................................................24 3．16授信额度申请....................................................................................................25 3．17授信申请上传、审查、审批............................................................................26 3．18授信申请终审....................................................................................................26 3．19授信额度收回申请与审批................................................................................26 3．20授信额度缩减申请与审批................................................................................27 3．21授信额度冻结/解冻申请、审批.......................................................................28

4、档案管理类交易............................................................................................................28

4．1档案登记.............................................................................错误！未定义书签。4．2档案上缴.............................................................................错误！未定义书签。4．3档案接收.............................................................................错误！未定义书签。4．4档案移交.............................................................................错误！未定义书签。4．5档案修改.............................................................................错误！未定义书签。

个人贷款管理系统操作说明书

4．6档案调阅与归还.................................................................错误！未定义书签。4．7档案销毁.............................................................................错误！未定义书签。4．8档案操作查询.....................................................................错误！未定义书签。4．9档案上缴查询.....................................................................错误！未定义书签。4．10档案编号查询...................................................................错误！未定义书签。4．11权利品登记.......................................................................错误！未定义书签。4．12权利品上缴.......................................................................错误！未定义书签。4．13权利品接收.......................................................................错误！未定义书签。4．14权利品移交.......................................................................错误！未定义书签。4．15权利品入库.......................................................................错误！未定义书签。4．16权利品领取.......................................................................错误！未定义书签。4．17权利品操作查询...............................................................错误！未定义书签。4．18权利品上缴查询...............................................................错误！未定义书签。4．19权利品状态查询...............................................................错误！未定义书签。

5、贷后审批类交易...........................................................................错误！未定义书签。

5．1单笔变更五级分类方式.....................................................错误！未定义书签。5．2五级分类单笔初分、初审、复审与审定.........................错误！未定义书签。5．3批量变更五级分类方式.....................................................错误！未定义书签。5．4五级分类批量初分、初审、复审与审定.........................错误！未定义书签。5．5还款计划变更申请.............................................................错误！未定义书签。5．6还款账号/卡号变更............................................................错误！未定义书签。5．7变更担保信息.....................................................................错误！未定义书签。5．8个人贷款手工转呆账申请与审批.....................................错误！未定义书签。5．9个人贷款呆账核销申请与审批.........................................错误！未定义书签。5．10核销资产类别转化申请与审批.......................................错误！未定义书签。5．11部分提前还款...................................................................错误！未定义书签。5．12全部提前还款...................................................................错误！未定义书签。

6、贷后通知类交易...........................................................................错误！未定义书签。

6．1逾期催缴通知.....................................................................错误！未定义书签。6．2债务提前到期通知.............................................................错误！未定义书签。6．3处臵抵质押品通知.............................................................错误！未定义书签。6．4逾期清单查询打印.............................................................错误！未定义书签。6．5欠款明细打印.....................................................................错误！未定义书签。7．贷后管理类交易...........................................................................错误！未定义书签。

7．1贷后检查申请与审查.........................................................错误！未定义书签。7．2诉讼理赔管理.....................................................................错误！未定义书签。7．3追账管理.............................................................................错误！未定义书签。7．4贷款情况查询.....................................................................错误！未定义书签。7．5逾期贷款查询.....................................................................错误！未定义书签。

8、管理分析类交易...........................................................................错误！未定义书签。

8.1客户分析................................................................................错误！未定义书签。8．2合作商分析.........................................................................错误！未定义书签。8．3保险公司分析.....................................................................错误！未定义书签。8．4全行个贷结构分析.............................................................错误！未定义书签。

个人贷款管理系统操作说明书

8．5个贷结构分析.....................................................................错误！未定义书签。8．6个贷占比分析.....................................................................错误！未定义书签。8．7个贷品种期限结构分析.....................................................错误！未定义书签。8．8个贷担保方式结构分析.....................................................错误！未定义书签。8．9个贷还款方式结构分析.....................................................错误！未定义书签。8．10个贷还款途径结构分析...................................................错误！未定义书签。8．11贷款盈利能力分析...........................................................错误！未定义书签。8．12同指标不同时点分析.......................................................错误！未定义书签。8．13某一指标发展趋势分析...................................................错误！未定义书签。8．14绩效考核...........................................................................错误！未定义书签。

9、系统管理类交易...........................................................................错误！未定义书签。

9．1机构维护.............................................................................错误！未定义书签。9．2操作员增加.........................................................................错误！未定义书签。9．3操作员维护.........................................................................错误！未定义书签。9．4操作员签到.........................................................................错误！未定义书签。9．5操作员签退.........................................................................错误！未定义书签。9．6操作员修改密码.................................................................错误！未定义书签。9．7操作员密码重臵.................................................................错误！未定义书签。9．8岗位权限维护.....................................................................错误！未定义书签。9．9总行贷款产品定义.............................................................错误！未定义书签。9．10分行贷款产品定义维护...................................................错误！未定义书签。9．11机构贷款业务开办维护...................................................错误！未定义书签。9．12贷款业务开办维护...........................................................错误！未定义书签。9．13审批权限维护...................................................................错误！未定义书签。9．14合作项目多支行申请.......................................................错误！未定义书签。9．15贷款五级分类参数维护...................................................错误！未定义书签。9．16贷款管理参数维护...........................................................错误！未定义书签。9．17档案要素维护...................................................................错误！未定义书签。9．18工作模式参数设臵...........................................................错误！未定义书签。9．19理财计算器.......................................................................错误！未定义书签。9．20任务列表查询...................................................................错误！未定义书签。9．21业务日志查询...................................................................错误！未定义书签。9．22还款回单打印...................................................................错误！未定义书签。9．23新旧合同号查询...............................................................错误！未定义书签。9．24多次发放贷款查询...........................................................错误！未定义书签。

10、运行环境说明.............................................................................错误！未定义书签。

10．1设臵网页检查方法...........................................................错误！未定义书签。10．2禁止使用网络浏览加速类软件.......................................错误！未定义书签。

11、应用环境数据清理方法.............................................................错误！未定义书签。附件一

相关交易工作流程.............................................................错误！未定义书签。

附件1.1支行模式.......................................................................错误！未定义书签。附件1.2分级模式.......................................................................错误！未定义书签。附件1.3个贷中心模式...............................................................错误！未定义书签。附件二

相关交易终审岗位和授权岗位.........................................错误！未定义书签。

个人贷款管理系统操作说明书

附件三

贷款参数表.........................................................................错误！未定义书签。

附件3.1个人住房商业性贷款...................................................错误！未定义书签。附件3.2个人住房公积金贷款...................................................错误！未定义书签。附件3.3个人住房装修贷款.......................................................错误！未定义书签。附件3.4个人住房商业性转按贷款...........................................错误！未定义书签。附件3.5个人公积金转按贷款...................................................错误！未定义书签。附件3.6个人汽车消费贷款.......................................................错误！未定义书签。附件3.7汽车大修理贷款...........................................................错误！未定义书签。附件2.8个人耐用消费品贷款...................................................错误！未定义书签。附件3.9个人婚嫁贷款...............................................................错误！未定义书签。附件3.10个人商铺贷款.............................................................错误！未定义书签。附件3.11个人商铺转按贷款.....................................................错误！未定义书签。附件3.12个人小型设备贷款.....................................................错误！未定义书签。附件3.13个人周转性流动资金贷款.........................................错误！未定义书签。附件3.14个人临时贷款.............................................................错误！未定义书签。附件3.15个人存单（国债）质押贷款（非柜面）.................错误！未定义书签。附件3.16下岗失业人员小额担保贷款.....................................错误！未定义书签。附件3.17个人旅游贷款.............................................................错误！未定义书签。附件3.18个人助学贷款.............................................................错误！未定义书签。附件3.19个人留学贷款.............................................................错误！未定义书签。附件3.20个人其它消费贷款.....................................................错误！未定义书签。附件3.21个人外汇宝项下外汇存款质押贷款（柜面）.........错误！未定义书签。附件3.22个人存单（国债）质押贷款（柜面）.....................错误！未定义书签。

个人贷款管理系统操作说明书

1、合作商、合作项目管理类交易

1．1法人客户建立

交易说明

通过查询核心系统中的客户资料定位一个法人客户信息，并调用后继的合作商建立页面。

操作提示

1、客户类型分为合作商、委托人、担保人和中介机构四种。合作商与委托人需事先在核心系统建立客户号并输入；担保人与中介机构在客户类型选定后直接建立，不必事先在核心系统建立客户号，在核心无客户资料的，客户号一栏不作输入。

2、交易提交核心系统查询客户资料（合作商、委托人查不到报错，中介机构、担保人客户号查不到不报错），不做黑名单检查。点击“查询”后进入合作商建立资料录入的

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在单选列表中选择一个合作商点击查询进入合作商查询与修改页面，使用标志只能从“无效”改为“有效”。使用标志为“无效”的合作商信息不得修改，有已上传合作项目的合作商信息不得修改，与核心系统共有的基本信息和详细信息字段只能显示不能修改。有已审批的合作项目的合作商信息修改需要支行审批岗授权。

在单选列表中选择一个合作商点击“删除”进入删除页面，正在使用的法人客户不能删除。

操作提示

可模糊查询，显示查询与删除按钮。

在单选列表中选择一个合作商点击“查询”进入合作商查询与修改页面。使用标志只能从“无效”改为“有效”。使用标志为“无效”的合作商信息不得修改。

有已上传合作项目的合作商信息不得修改。有已审批的合作项目的合作商信息修改需要支行审批岗授权。与核心系统共有的基本信息和详细信息字段只显示不能修改。

在单选列表中选择一个合作商点击“删除”进入删除页面。正在使用的法人客户不能删除。

1．3保险公司建立

交易说明

在个人贷款管理系统中建立保险公司客户资料。保险公司客户资料不必查询核心系统是否存在，可直接在个贷管理系统中建立和管理。

操作提示

保险公司证件种类、证件号码、中文名称、经营起止日期必须输入，其他项目可选择输入。保险公司不做黑名单检查，提交后生成系统内部编码，编码规则同法人客户。

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1．4保险公司维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个保险公司信息，并对保险公司信息进行查询、修改、删除。

操作提示

保险公司的信息在个人贷款管理系统中单独管理，不影响核心系统。

使用标志只能从“无效”改为“有效”。使用标志为“无效”的保险公司信息不能修改。

有已上传保险合作协议的保险公司信息不能修改。

有已审批的保险合作协议的保险公司信息修改需要支行审批岗授权。有已上传贷款的财产保险或信用保险的保险公司信息不能修改。

有已审批且有未结清贷款的财产保险或信用保险的保险公司信息修改需要支行审批岗授权。

有已审批的合作协议的保险公司不能删除。有已上传合作协议的保险公司不能删除。

有已审批且未结清贷款的财产保险或信用保险的保险公司不能删除。有已上传贷款的财产保险或信用保险的保险公司不能删除。使用标志无效的保险公司不能删除。

1．5合作项目建立、上传、审查和审批

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作商、中介机构、委托人信息，创建合作项目并进行审查与审批。

建立：

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上传： 审查： 审批：

操作提示

1、合作项目建立时必须输入贷款种类、合作项目类型、合作项目名称、合作起止期限、贷款控制方式、结算账号，公积金贷款项目还必须输入资金账号、保证金账号、保证金比例、手续费率和营业税率（至于收取与否不作强行控制，可通过手续费收取交易收取）。住房贷款合作项目同时适用于个人住房商业贷款和个人住房商业转按贷款，公积金贷款合作项目同时适用于个人住房公积金贷款和个人住房公积金转按贷款，个人商铺贷款选择合作项目类型时选择其他贷款。

2、合作项目根据对应贷款种类生成合作项目编号。

3、合作项目审查、审批流程因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设臵时不应将工作模式设臵为支行模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式并在参数设臵时给予一定的审批权限）。如果是支行模式，由支行审查岗审查，由支行审批岗或支行行长终审；如果是个贷中心模式，则由分行审查岗审查，根据权限设臵不同提交各决策岗位终审，最高至分行行长；如果是分级模式，在支行权限范围内同支行模式，超过支行权限的在支行审批的基础上传分行后同个贷中心模式流程。（注意：

1、原则上合作项目应到分行审批，因此若分行选择分级模式，在设臵系统参数时，应将该支行审批岗的对合作项目的审批方式设为“审批同意上报”；

2、对于不设上限的合作项目默认为审批流程最长的模式：支行模式最终审批岗在支行行长，分级、个贷中心模式最终审批岗在分管行长。）

4、若系统设臵的“审批方式”为“即时通过”，则合作项目上传后合作项目状态为已审批。

1．6合作项目维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作项目信息，并进行合作项目查询、修改。合作项目建立后不能删除。

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操作提示

1、使用标志无效的合作项目信息不能修改。

2、已上传的合作项目信息不能修改。

3、已审批的合作项目信息的修改需要支行审批岗授权

4、已审批的合作项目贷款最长期限修改不得小于现有合作项目发放贷款的最长期限。

1．7合作项目中止申请（上传）与审批

交易说明

申请中止某一合作项目并审批。中止上传： 中止审批：

操作提示

1、要求被申请中止的合作项目的状态为“已审批”。

2、合作项目中止审批因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设臵时应将工作模式设臵为个贷中心模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式）。如果是支行模式，由支行审批岗审批；如果是个贷中心模式，由分行审批岗审批。

1．8合作协议建立、上传、审查与审批

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个保险公司，建立合作协议，并进入上传、审查和审批流程。

建立： 上传： 审查： 审批：

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操作说明

1、要求保险公司状态为有效，合作协议审查、审批流程因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设臵时不应将工作模式设臵为支行模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式）。如果是支行模式，由支行审查岗审查，由支行审批岗或支行行长终审；如果是个贷中心模式，则由分行审查岗审查，并提交各决策岗位终审，最高至分行行长；如果是分级模式，则在支行内经支行审查岗审查、支行审批岗审批之后，再由分行审批岗审查，并提交各决策岗位终审，最高至分行行长。

2、合作协议建立后只能中止不能删除。

1．9合作协议维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作协议信息，并对合作协议进行查询、修改。

操作提示

使用标志无效的合作协议信息不能修改。已上传的合作协议信息不能修改。

已审批的合作协议信息的修改需要支行审批岗授权。

1．10合作协议中止申请（上传）与审批

交易说明

已审批的合作协议可以由原协议的报批行发起中止交易，经审批后对该合作项目臵失效标志。已审批同意中止的合作协议在贷款申请时不再有效。

上传中止： 中止审批：

操作提示

1、合作协议中止要求该合作协议的状态为“已审批”。

2、合作协议中止审批因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设臵时应将工作模式设臵为个贷中心模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式）。如果是支行模式，由支行审批岗审批；如果是个贷中心模式，由分行审批岗审批。

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2、借款人管理类交易

2．1自然人建立

交易说明

在个人贷款管理系统中建立借款人客户资料，包括借款人的基本信息、配偶信息、大事记、违规记录、信用评级。基本信息是必须录入的，只有基本信息提交后其他的信息页面标签才可以点击进入。

借款人建立（资料录入）由借款人建立（定位）发起，不能单独启动。

配偶信息、大事记、违规记录、个人财务信息、信用评级是一个自然人类客户的标准数据信息，这些信息页面在借款人、自然人担保人、自然人委托人中共用。

客户资料

操作提示

1、借款人定位时，需输入姓名、证件种类和证件号码，送核心系统接口查询客户资料（查不到不报错），并送核心系统接口查询黑名单记录（只做查询，结果供操作员参考）。

2、若在核心系统查询的客户号为空，表明核心系统不存在该客户，则送核心建立客户资料，得到客户号。

若客户号非空且有关数据项已经被修改则送核心修改客户资料。

婚姻状况为已婚的配偶信息页面可输入配偶，否则配偶信息页面不可输入。婚姻状况为已婚的若核心系统返回婚姻状况为已婚的，根据返回的配偶证件类型，证件号码先查询个贷管理系统中的配偶客户资料，若找不到则查询核心系统配偶客户资料，并在配偶信息页面显示。

3、配偶在有已上传的贷款合同时配偶信息不能变更。

4、借款人、自然人担保人、自然人委托人信息均通过该交易建立。

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2．2自然人客户维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某借款人信息，包括借款人查询、修改、删除功能。

操作提示

1、在个人贷款管理系统进行借款人和配偶基本信息的修改时与核心系统进行共有字段的实时同步。

2、使用标志只能从无效改为有效。使用标志无效的借款人信息不得修改。有已上传贷款的借款人信息不得修改。

已审批的未结清的贷款的借款人信息修改需要支行审批岗授权。

3、客户信息的删除只删除个贷管理系统的信息，不影响核心系统的信息。

4、使用标志无效的借款人信息不得删除。有已上传贷款的借款人信息不得删除。已审批的未结清的贷款的借款人不得删除。

3、贷款申请发放类交易

3．1贷款申请

交易说明

此交易用于完成借款人对贷款的申请。在贷款申请交易中，操作员必须完成以下信息的录入维护：贷款基本信息、合作商信息、合作项目信息、保险信息、担保人资料、借款人抵押资料、借款人质押资料等，根据情况可选择性输入。

贷款申请>贷款信息 贷款申请>合作商信息： 贷款申请>合作项目信息： 贷款申请>抵押信息： 贷款申请>贷款申请成功：

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操作提示

1、借款人查询定位时必须同时输入借款人姓名、证件种类及号码，客户资料不能修改。也可以只输入贷款合同号，在贷款未上传的过程中，对贷款信息进行查询。注意在贷款申请的交易中和以后相关的组合贷款申请、展期贷款申请、加按和转按，仅可操作外挂审批发放的贷款，不能操作核心发放的贷款。要查询核心发放的贷款可以在贷款情况查询的交易中进行。

2、系统将作如下检查（1）借款人检查：

系统会检查该客户是否为特殊名单1或特殊名单2，若客户在名单中，则提示，由人工判断。检查借款人逾期还款记录，催缴、追账、索赔记录。

（2）贷款的相关检查（详见附件二——贷款参数表）：（3）还款方式的相关检查：

阶段等额还款方式各阶段的期数和金额都不能为空。阶段等额还款方式各阶段金额之和必须等于贷款金额。阶段等额还款方式各阶段的期数之和必须等于贷款总期数。分次发放核对分次发放金额的合计与总发放金额应一致。

（4）保证方式中，信用不可与其他三种同时选择，保证、抵押、质押三种可同时选择。

（5）合作商检查：检查合作商的状态、查合作商/合作项目的金额限制。（6）合作商和合作项目是下拉框（显示代码及名称），可供选择。当合作商选择“999999直客式合作商”时，需录入合作商名称、开户银行、银行账号等信息

（7）若贷款种类是个人助学贷款和个人留学贷款，贷款金额应等于学杂费和生活费之和。

（8）阶段还款方式只适用于采用等额本息法、等额本金法两种还款方式的贷款。（9）分次发放不适于采用不等额还款法和分阶段还款的贷款。

（10）宽限期天数不会默认地采用参数控制中设臵的值，而是在总分行规定期限内可以视客户情况对单笔贷款设臵不同的宽限期天数，不输入视同无宽限期。

（11）所有贷款选择利率档次时，应统一选择“期限利率”，系统将根据贷款种类和贷款期限自动检索相应的利率代码。

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（12）利率调整方式：贷款期限在一年以内的，贷款利率不调整，必须选择“固定利率”；贷款期限在一年以上的，个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款、个人住房商业转按贷款和个人住房公积金转按贷款应选择1月1日调整，其他贷款可选择按月调整、按季调整、按年调整或固定利率。

（13）利率浮动最低下浮10%，最高上浮70%，可选择也可手工输入，但手工输入浮动率必须在浮动区间内，否则不能通过。个人住房公积金贷款利率不能浮动。贷款发放后，利率浮动率不能更改。

（14）罚息利率浮动区间必须在合同利率上浮30%到50%之间，手工输入也必须在浮动区间内，否则不能通过。

（15）贷款种类是个人住房公积金贷款或者个人住房公积金转按贷款时必须选择委托单位和委托协议。

（16）担保人与借款人不得互相担保、借款人配偶不得作为担保人。担保人应先通过法人客户建立和自然人建立交易建立客户号，否则不予通过。

（17）在贷款上传之前或者是被贷款终审发放退回的贷款，可以通过贷款申请交易修改贷款信息，但必须输入合同号。

（18）录入合作项目信息时，贷款金额与购买总价之比不能大于规定的比例（参数控制）。

（19）申请贷款时，先按需输入相应页面的信息，然后点击“提交本页”按钮，对本页面信息进行提交，各个页面提交完之后，最后点击“贷款申请”完成申请。

3、申请个人住房商业性贷款、个人住房公积金贷款、个人住房装修贷款、个人商铺贷款、个人汽车贷款、个人耐用消费品贷款、个人小型设备贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人留学贷款需分别输入不同数据：

个人住房商业性贷款、个人住房公积金贷款、个人住房装修贷款、个人商铺贷款：所购房产详细地址、现房/期房、一手房/二手房、建筑面积、交房日期、个人贷款管理系统操作说明书

个人小型设备贷款：品名、型号、单价、数量等。个人旅游贷款：旅行社名称、旅行线路等。

个人助学贷款、个人留学贷款：学校名称、学制、班级、专业、学费、生活费等。

3．2组合贷款申请

交易说明

此交易用于完成借款人对住房商业贷款和公积金组合贷款的申请。

组合贷款申请>贷款信息： 组合贷款申请>合作商信息： 组合贷款申请>合作项目信息： 组合贷款申请>保证人信息： 组合贷款申请>贷款申请成功：

操作提示

1、组合贷款申请交易界面与贷款申请基本类似，但是在贷款信息录入时，需要录入关联的贷款合同号。

2、组合贷款在系统中实质是两笔独立的贷款，只是在两个合同号之间建立了关联关系，对于贷款成数、担保比例等不关联控制。

3、申请时只能在一笔贷款已申请但未上传的时候再申请另一笔贷款。

4、转按贷款不能发放组合贷款。

5、其他参照贷款申请中适用于个人住房商业贷款和个人住房公积金贷款的部分。3．3加按贷款申请

交易说明

个人房产加按贷款是指对我行现有个人住房商业贷款和个人商铺贷款客户发放的以原贷款抵押房产为担保的用于购买房产及家具消费等用途的贷款。个人房产加按贷款是在我行贷款种类上增加的一个功能，而不是一个新的贷款业务品种。

加按贷款抵押房产必须是现房，借款人在贷款行贷款期限已超过一年，且原贷款无连续两次（含）以上违约记录。

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加按后贷款不能是个人转按类贷款、个人存单（国债）质押贷款、个人公积金住房贷款。

加按贷款申请>贷款信息 加按贷款申请>合作项目信息 加按贷款申请>抵押信息 加按贷款申请>贷款申请成功

操作提示

1、若加按贷款原贷款为住房贷款，借款人申请加按额度加上原贷款余额（原贷款余额＝住房商业贷款余额＋住房公积金贷款余额）之和最高不超过住房评估价值的70%（参数控制）；

若加按贷款原贷款为商铺，借款人加按额度加上原贷款余额（原贷款余额＝商铺贷款余额）之和最高不能超过商铺评估价值的50%（参数控制）

2、要办理加按贷款，原贷款期限必须大于12个月（参数控制），原贷款逾期不得超过二次，且还款状态应为正常。

3、加按贷款抵押物必须为现房，加按贷款借款人与原借款人必须为同一人。

4、每笔合同及相应抵押物只能做一次加按。原抵押物的信息需重新录入，生成新的抵押合同，与加按贷款合同相关联。加按贷款担保方式只限用抵押。

5、加按贷款的期限最长不得超过原贷款到期日。

6、加按贷款在系统中实质是两笔独立的贷款，只是在两个合同号之间建立了关联关系，两笔贷款共用一个抵押物，其他不作关联控制。

7、其他流程参照贷款申请中的要求。

3．4转按贷款申请

交易说明

个人房产转按贷款是指贷款人向借款人发放用于购买已在贷款人处办理住房或商铺抵押贷款，但贷款本息未还清且已办妥期房预登记或《房地产权利证明》的现房或二手房的人民币贷款。办理个人房产转按贷款时，原贷款必须由贷款人发放，其贷款本息未还清。

转按贷款申请>贷款信息

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转按贷款申请>合作商信息 转按贷款申请>合作项目信息 转按贷款申请>抵押信息 转按贷款申请>申请成功

操作提示

1、转按贷款新贷款额必须大于或等于原贷款本息之和。

2、转按前贷款期限与转按后贷款期限之和住房贷款不得超过360个月（参数设定），商铺不得超过120个月（参数设定）。

3、原借款人还款状态不能为逾期，转按借款人与原借款人不能是同一个人。

4、转按贷款划款方向只限于划转直客式合作商方式，在合作商信息中需填写收款人名称、账号和开户行。

5、转按贷款同时发起一笔对原借款人贷款的全部提前还款，在贷款发放时打印全部提前还款申请单。

6、转按贷款品种只限于个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款和个人商铺贷款。

7、其他流程参照贷款申请部分。

3．5贷款展期申请

交易说明

个人贷款展期需要重新签定贷款合同，更改贷款还款计划。重新确定每期还本付息额。

展期申请>贷款展期信息： 展期申请>抵押信息 展期申请>申请成功

操作提示

1、展期交易的对象按产品参数表中的设定，目前仅限于个人周转性流动资金贷款、个人临时贷款、下岗失业人员小额担保贷款和个人存单（国债）质押贷款。贷款展期视同新贷款申请，但可以将原贷款的担保信息可以嵌套过来进行修改。

2、贷款应是末到期的正常贷款，或其逾期部分已在申请展期时全部还清。

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3、只能对还款方式为一次性利随本清和分期付息一次还本的贷款进行展期。

4、展期后累计贷款期限不足六个月的，按六个月的贷款利率档次计息，超过六个月的，自展期之日起按当日挂牌的一年期贷款利率档次计息。展期贷款可修改利率浮动档次和罚息利率浮动档次。

5、每笔贷款只限展期一次，各类贷款可展期的期限由系统参数控制，展期后的贷款期限与已贷款期限之和不超过该贷款品种规定的最高贷款期限。

6、对原抵押物的信息，除现抵押房屋评估价值可以重新录入，其余信息不能修改，修改后生成新的抵押合同，与展期新产生贷款合同关联。

7、展期贷款作为一笔新的贷款，会由核心系统产生新的合同号。

3．6贷款多次发放

交易说明

对助学类等需多次放款的贷款，申请终审通过并首次放款后，个贷管理系统通过贷款多次发放交易自动向核心系统发出有关指令，会计岗柜员确认后，形成主机贷款合同并同时完成放款处理。核心业务系统根据贷款合同，由核算系统完成贷款发放工作。

多次发放>多次发放资料 多次发放>发放申请成功

操作提示

1、贷款定位查询时必须输入原贷款合同号、借款人姓名、证件种类与号码。

2、发放的条件是该贷款的资料已经过审批，并且首次放款已成功。

3、贷款非首次发放时可以更改划款途径和划款账号，划款方向不得更改。

4、贷款非首次发放时的贷款利率同首次发放时的贷款利率所使用的利率档次和利率浮动率和罚息浮动率，若中间已经调整利率，就使用对应的最新的利率。

5、贷款分次发放实际发放次数可以小于或等于合同约定次数，实际发放金额可以小于或等于贷款合同金额。

6、若贷款种类是助学类贷款，贷款金额必须等于学杂费和生活费之和。

7、贷款非首次发放参照首次发放流程。

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3．7贷款上传、审查与审批

交易说明

对营销岗已完成申请录入并已提交申请的贷款上传，进入审查、审批流程，已经上传的贷款将不允许再作修改。贷款申请上传： 贷款上传>上传列表 贷款上传>上传成功 贷款审查

贷款审查>贷款详细信息 贷款审查>提交成功 贷款审批

贷款审批>贷款详细信息 贷款审批>贷款审批成功

操作提示

1、信贷员只能上传本人经手的贷款申请，要求贷款状态为“已申请”，上传后将贷款合同状态改为“已上传”。

2、按工作模式不同以及审批权限不同，审查审批流程不同：（1）个贷中心模式（分行模式）：

支行营销岗—→分行审查岗—→分行审批岗—→个贷中心主任—→私金处长—→分管行长

分行审批岗、个贷中心主任、私金处长在权限内对贷款终审，超过权限的审批后上报，最多至分行行长流程结束。

（2）支行模式：

支行营销岗—→支行审查岗—→支行审批岗—→支行行长

支行审批岗在权限内对贷款终审，超过权限的审批后上报，最多至支行行长流程结束。

（3）分级模式：

支行营销岗—→支行审查岗—→支行审批岗—→分行审查岗—→分行审批岗—→个贷中心主任—→私金处长——分管行长

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支行审批岗在权限内对贷款终审，超过支行权限的报分行审查，分行审批岗、个贷中心主任、私金处长在权限内对贷款终审，超过权限的审批后上报，最多至分行行长流程结束。

若将支行营销岗的贷款审批权限参数设臵为“即时通过”，则贷款上传后系统将直接把贷款状态改为“已审批”，无需再经过审查和审批。

3、贷款审查、审批流程中审查意见为“退回”的，则贷款直接将退回至支行营销岗，由其在贷款“退回修改”中修改。贷款退回营销岗修改后重新上传直接在“退回修改”页面点击“提交”即可，不用“贷款申请上传”交易上传。贷款审查、审批流程中审查意见为“不同意”的，该笔贷款流程即结束。

3．8贷款终审发放

交易说明

贷款经过审批后，审批报文自动会传送到法律岗，法律岗柜员对贷款的各种文件进行终审。按工作模式不同以及审批权限不同，如果是支行模式或分级模式的，由支行法律岗发放；如果是个贷中心模式的，由分行法律岗发放。贷款申请终审通过后，由法律岗通过贷款确认发放向核心系统发出贷款发放请求。核心业务系统根据贷款合同信息，完成贷款发放账务操作。

贷款终审不能修改已审批的贷款信息，如果发现有误则直接退回到营销岗，进行重新审批。

如果核心账务系统对个贷外挂发起的发放请求当天没有处理，则请求会被系统清除，个贷系统需重新由法律岗发送请求。贷款发放>贷款详细信息 贷款发放>发放成功

操作提示

1、终审状态若为“同意”，则向核心发出贷款发放请求，更新贷款状态为“已发放”，若为“不同意”，则将贷款申请退回，状态改为“已申请”。

2、发放后普通贷款打印借款凭证、借据，对划款方向为合作商的贷款还需打印进账单；转按贷款还要打印贷款全部提前还款申请单。

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3．9贷款再次终审发放

交易说明

本交易用于法律岗对撤销发放、前次发放主机未确认、主机发放抹账、主机发放冲正的贷款进行再次终审发放。终审发放列表

贷款再次终审发放>贷款基本信息 贷款再次终审发放>成功

操作提示

1、对于适于再次终审发放的贷款记录系统保留一个月，超期后系统自动清除，届时需重新发放一笔新贷款。

2、贷款再次终审发放交易中终审意见为“退回”的，贷款在贷款申请交易中修改。

3、发放后普通贷款打印借款凭证、借据，对划款方向为合作商的贷款还需打印进账单；转按贷款还要打印贷款全部提前还款申请单。

3．10贷款发放撤消

交易说明

在主机未确认贷款发放请求前（仅限于发放当天），向主机提交撤消发放请求，撤消原贷款发放请求。

贷款发放撤消列表 贷款发放撤消成功

操作提示

1、检查贷款状态必须为“已发放”，若主机已经确认贷款发放请求则不能撤销。

2、贷款撤销后可通过贷款再次终审交易在当天或以后发放贷款，或者退回后对贷款信息进行修改。

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3．11贷款交易补打凭证

交易说明

对于贷款状态为“已发放成功”或“发放待确认（限当天发放）”的贷款补打借据、进账单等贷款凭证。

3．12委贷手续费收取

交易说明

对于委托类贷款根据合作项目约定费率收取委贷手续费，不作强行控制。

3．13公证资料录入、公证办理和收回公证

交易说明

用于对已获得合同号的贷款（无须已发放或已确认）办理公证、登记公证费用等。公证查询定位 公证合同列表 公证信息录入 公证信息录入成功 办理公证查询 办理公证合同列表 提交公证 提交公证成功 公证收回查询

待确认公证合同列表查询 公证收回 公证收回成功

操作提示

公证资料录入后贷款状态改为“待公证”，办理公证后状态改为“公证进行中”，确认公证成功后，登记公证号和当前日期，贷款状态改为“已公证”；如果公证未成功，贷款状态改为“待公证”。

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3．14保险办理、保费结算及查询打印

交易说明

1、办理保险：用于对已获得合同号的贷款合同办理保险手续，记录保单信息，结账标志设为“未结账”，保险状态改为“待保险”。

2、保险费结算：对于已办理保险的合同，通过此交易同保险公司办理保费结算，交易确认后，将结账状态改为“已结账”，记录结账日期，贷款合同保险状态改为“已保险”。

3、保险查询打印：查询保险办理情况，打印结账清单。保险结账清单包括被保险人姓名、保险公司编码、贷款合同号、出单日期、结账日期等要素。

4、通过“办理保险”和“保险费结算”两个交易，可以补录抵押信息中的保险信息（仅限于抵押合同未曾录保险信息，否则需要通过担保信息交易修改）。办理保险查询 办理保险合同列表 保单信息录入 保单录入成功 保费结算合同查询 待结算合同列表查询 保险费结算 保险费结算成功 保险查询打印 保险合同列表打印

3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成

交易说明

1、抵押资料录入：用于对已获得合同号的贷款合同即可办理抵押，录入登记抵押费用，备注信息等，将贷款抵质押状态改为“待抵押”。

2、办理抵押：用于对已完成抵押信息录入的贷款合同办理抵押，选择抵押机关，

个人贷款管理系统操作说明书

录入备注信息等，将贷款抵质押状态改为“抵押进行中”。

3、抵押完成：如果抵押成功，则将状态改为“已抵押”，如果抵押未成功，则将状态改为“待抵押”。对抵押办理成功的贷款录入权证号码后将修改贷款抵押信息的权证号码，抵押完成后要更新抵押合同的抵押办理状态。

抵押查询 待抵押合同列表 抵押资料录入 抵押资料录入成功 办理抵押查询 待抵押合同列表 办理抵押 办理抵押成功 抵押完成查询

待抵押合同列表 抵押完成 抵押成功

3．16授信额度申请

交易说明

用于客户申请授信额度申请录入。授信额度申请录入 授信额度信息建立 保证人信息录入 抵押物品资料录入

额度申请提交，显示打印件列表

操作提示

1、授信申请人姓名、证件种类和证件号码必须输入。

2、授信账号必须为太平洋借记卡（授信期间不可变更），还款方式仅限于一次性利随本清和分期付息一次还本两种，还款间隔限于按月还款和按季还款两种。

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3、利率可以选择固定利率或者浮动利率，选择固定利率需录入固定利率值，意味着在授信期间所有贷款均采用该利率值，遇利率调整不调整利率，选择浮动利率（含人工录入）取值必须在下浮10%至上浮70%之间，罚息利率同贷款罚息利率规定。

4、担保方式同贷款规定。

5、授信额度只能用于循环贷款。

6、黑名单户不能申请授信额度。

3．17授信申请上传、审查、审批

交易说明

同贷款申请上传、审查与审批流程及要求。授信额度申请上传 授信额度申请审查 授信额度申请审批

3．18授信申请终审

交易说明

授信申请审批由法律岗对额度申请资料进行贷前终审，审批通过向个贷核心系统登记客户授信额度信息。

授信额度申请终审

操作提示

若终审状态为“同意”：向个贷核心系统登记建立授信额度信息，更新授信额度为“有效”，若为“不同意”，则将额度申请退回，状态改为“未生效”，支行营销岗可以通过“授信额度申请退回修改”交易修改授信信息。

3．19授信额度收回申请与审批

交易说明

此交易用于在授信额度有效期内，申请客户主动要求提前收回或银行强制收回客户的授信额度。

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授信额度收回审批

操作提示

1、要求授信额度使用状态为“有效”。

2、若在当前授信额度变更申请表中存在该授信号的未审批收回申请则拒绝再次收回。

3、授信项下有未结清贷款不影响授信额度收回。

4、授信额度收回申请审批因工作模式不同而不同，按工作模式不同而不同，支行模式下由支行审批岗审批，个贷中心模式下由分行审批岗审批，分级模式下由支行审批岗审批。审批通过后修改授信额度使用状态为“强制失效”。

5、黑名单户要求能成功收回并显示提示信息。

3．20授信额度缩减申请与审批

交易说明

此交易用于在授信额度有效期内，申请客户主动要求申请缩减和银行强制缩减有效的授信额度的额度值。

授信额度缩减申请审批

操作提示

1、授信额度使用状态为“有效”，且重新设定额度大于0且小于现有额度。

2、授信项下有未结清贷款不影响授信额度缩减，缩减的授信额度可以大于等于当前可用额度。

3、授信额度缩减申请审批因工作模式不同而不同，按工作模式不同而不同，支行模式下由支行审批岗审批，个贷中心模式下由分行审批岗审批，分级模式下由支行审批岗审批。审批通过后修改授信额度。

4、黑名单户要求能成功缩减并显示提示信息。

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3．21授信额度冻结/解冻申请、审批

交易说明

此交易用对客户有效的授信额度冻结、解冻提出申请并提交审批。授信额度冻结审批 授信额度解冻申请 授信额度解冻审批

操作提示

1、授信项下有未结清贷款不影响授信额度的冻结、解冻，额度冻结后额度项下未结清贷款只收不放。

2、要求授信额度使用状态为“有效”，并且：冻结操作时，检查冻结标志为“正常”；解冻操作时，检查冻结标志为“冻结”。

3、授信额度冻结、解冻审批因工作模式不同而不同，按工作模式不同而不同，支行模式下由支行审批岗审批，个贷中心模式下由分行审批岗审批，分级模式下由支行审批岗审批。审批通过后在个贷管理系统登记冻结/解冻客户授信额度，停止或恢复客户授信额度的使用。

4、授信额度冻结时黑名单户要求能成功缩减并显示提示信息。

4、档案管理类交易

个人贷款档案管理是指银行在对信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理的过程中形成的具有法律意义或具有史料价值及查考利用价值的信贷经营专业技术材料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。

档案管理是反映每一笔贷款资料及权利质押品登记、上缴、移交、调阅、销毁过程。档案库设两级，支行级档案库和分行级档案库。支行档案库所有原始资料和信息由支行档案管理员建档和管理，资料齐全后可上缴至分行贷款中心，经分行个贷中心接收确认后，档案资料移至分行档案库。分行级档案库由分行档案管理员管理。

第四篇：银行个人贷款保证书

保证书

xxx农村信用合作联社：

姓名：为本单位：正式在编人员 □合同工 □临时工 □、本单位同志的每月工资元大写元、年合计工资元大写元、保证人大写整元整、期限月 借款人按合同到期期间没结清本金和利息、本单位负责扣工资结清本金和利息。如调岗、离岗本单位负责结清本金和利息。

负责领导（签名）：

负责会计（签名）：

财务章子（公章）：

年月日

第五篇：银行个人贷款调查报告

附件1-

2XXXXX农村信用合作联社

“XXXXXXX贷款”调查报告

一、基本申请信息

二、业务信息

调查人签字：年月日

家庭资产负债表

偿还能力测算表