大陆银行业存款罕见下滑（范文模版）

第一篇：大陆银行业存款罕见下滑（范文模版）

大陆银行业存款罕见下滑

中国这个储蓄大国的商业银行存款罕见地出现下滑，值得有关各方的高度关注，并应提前准备预案，采取预防风险的措施。

央行数据显示，中国银行业存款在2014年第三季度减少了9500亿元，为112.7万亿元，这是自1999年以来的第一次下滑。

市场人士分析，季度人民币存款下降是不寻常的。瑞穗证券亚洲有限公司驻香港分析师吉姆?安托斯说：“存款低增长是体现消费者与企业自由现金流状况的准确指标。情况看上去是负面的。”甚至有分析认为，随着美国经济复苏和美元升值，背后或许隐藏着资本外流等风险。

由于银行的贷款比例不得超过持有存款的75%，存款下降可能使得银行减少信贷，如果存款连续下滑将给中国经济更多下行压力。而且存款下滑的趋势可能会持续几个季度。

可能持续几个季度

中国银行业存款的下滑反映了几个层面的问题。

一是反映了中国经济增速放缓后，对各个行业产生的普遍的影响，银行存款增速也会放缓甚至下降，即所谓“新常态”。

二是中国的货币政策和银行业监管的改变。2014年的货币增长相对是比较审慎的，不再是之前“大水漫灌”，监管层限制了信贷扩张的速度，这自然影响到银行业流动性。

三是与利率市场化、金融产品创新等金融改革有关。原来的情况是，经济增长了，银行存款一定也增长。但现在随着多层次资本市场的发展，融资渠道发生改变后，投资者的选择范围越来越广，银行存款的吸引力下降。比如各种“宝宝”类的理财产品在2013-2014年迅速流行，虽然目前的收益率有所下降，但仍高于银行存款，这也对银行存款进行了分流。

四是中国股市自2014年下半年以来，总体表现良好。央行下调利率和诸多改革等利好消息，以及投资者对利率和存款准备金率水平调整的预期，使得一些存款流向股市。

五是一部分资金流向海外房地产等领域。随着商务部最新政策取消大部分对外投资事项的审批流程等，加快了人民币资产外流。

总之，投资者日益不再把银行存款作为唯一投资渠道，这其实反映了中国金融体系多元化的改革趋势。

最后，去年9月，银监会下发236号文件，要求商业银行应加强存款稳定性管理，约束银行月末存款“冲时点”，要求银行月末存款偏离度不得超过3%。同时，严禁商业银行通过高息揽储吸存、理财产品倒存、同业业务倒存等手段“冲时点”。这可能是本次存款下降的一个诱因。

实体经济不振也是一个因素，我认为不是主要原因。如果是这样，应该出现企业存款下滑，但居民存款稳定或继续上升。但我们看到两种存款都同时下滑。

这次存款下滑不是偶发事件，因为导致存款下滑的几个趋势性因素仍在持续发生作用，后几个季度可能还会持续存款下滑，这种趋势甚至有可能加剧。当然不一定一直持续下去。

应做好风险预案

由于银行是中国金融体系的核心，存款下滑值得密切关注。

首先，其直接影响就是信贷增长放缓，因为银行的贷款比例不得超过季末持有存款的75%，存款下滑，可贷资金当然也会下滑。银行流动性紧张又会传导到实体经济，中小企业本来就已经融资难、融资贵，即便银行贷款规模不增长，很多项目也可能出现资金流通不畅。严重依赖银行的房地产、矿产、钢铁等行业的资产质量和运营稳定性也会受到影响。

如果有更大的下滑压力，央行可能会下调利率和存款准备金率。当然降息对存款规模是把双刃剑，可能使银行存款更没有吸引力。

其次，央行近期出台对同业存款的监管要求，把同业存款开始纳入存款的统计口径，这其实放松了存贷比的压力，扩大了存款规模，等于缓解了银行存款下滑导致的贷款压力。而且这方面还需要细则的出台，监管层还有很大的操作空间。

第三，监管层也会给银行打开存款之外的其他业绩增长机会，同时给企业带来新的融资机会。

另外，通过稳步有序的资本项下开放，支持国内企业借助海外市场融资，也可以减少对银行贷款的依赖。

所以从央行和监管层角度来说，仍然有足够的政策灵活性和回旋余地来应对。

总之，银行存款下滑值得高度关注，需要提前准备预案，采取预防风险的措施。但目前还没有上升到会引发危机或系统性风险的地步，无须过度担忧。

第二篇：中国银行业存款业务自律公约

中国银行业存款业务自律公约

第一章 总 则

第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。

第三条 存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。

第四条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。

第五条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。

第六条 本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定

第七条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。

第八条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。

第九条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。

第十条 会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。

第十一条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。

第三章 自律约定

第十二条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：

（一）采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。

（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用，如吸储费、咨询费、手续费等；

（三）以存款“公关”的名义，向存款人或关系人或中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；

（四）通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；

（五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；

（六）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为；

（七）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；

（八）以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。

第十三条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：

（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务；

（二）采取支付好处费或许诺支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；

（三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；

（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；

（五）票据到期不及时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；

（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点滞留存款；

（七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；

（八）贬低、诋毁其他银行，窃取其他银行的商业秘密，未经他行同意或披露、使用其商业秘密等不正当手段争揽存款；

（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。

第十四条 会员单位应加强存款业务内部管理，保证存款业务持续健康发展。

（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；

（二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；

（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；

（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；

（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。

第四章 监督管理

第十五条 中国银行业协会对各会员单位的存款业务进行监督，可采取收集客户意见、报刊及网络等媒体舆情，协会及地方银行业协会或公会的自律工作委员会协同调查等方式进行。

第十六条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他会员单位违反本公约的行为进行检举。

第十七条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会或授权当地银行业协会（公会）查实后，由中国银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：

（一）未造成严重影响的：

1、责令违约单位限期改正；

2、业内发布通报。

（二）造成严重社会影响的：

1、在中国银行业协会网站上予以曝光；

2、暂停行使会员、观察员权利1—6个月；

3、取消会员资格；

4、由中国银行业协会报中国银监会处理。

第十八条 非会员单位可以参照适用本公约。中国银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议中国银监会处理。

第十九条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：

（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关责任人给予批评教育或行政处分；

（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，立即责成会员单位采取相应措施。经自律工作委员会查实后，提出处理建议报中国银监会。

第二十条 非中国银行业协会会员单位且为地方银行业协会或公会的下属机构及其从业人员违反本公约的，由地方银行业协会或公会报当地银监局处理。

第二十一条 会员单位对于中国银行业协会处理有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会申请纠正。对中国银行业协会自律工作委员处理结果不服的，可以向中国银监会反映。

第二十二条 会员单位的下属机构及其从业人员对地方银行业协会或公会的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。

第五章 附 则

第二十三条 本公约由中国银行业协会会员单位签署后生效。

第二十四条 在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。

第二十五条 本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。

第二十六条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。

第三篇：广西银行业存款业务自律公约

广西银行业存款业务自律公约

第一章 总则

第一条 为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营远

景，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，参照《中国银行业存款自律公约》，经广西银行业协会个会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款二

产生的相关金融活动。

第三条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障

客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。

第四条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，成新经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。

第五条 本公约适用于广西银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自

觉履行公约的各项约定，严格执行广西银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定

第六条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》

和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。

第七条 会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。

第八条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。

第九条 会员单位应从客户角度出发，在防范危险的前提下，不断完善系统功能，优化服务

流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，简历和谐的银客关系。

第十条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平

和综合素质。

第三章 自律约定

第十一条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款：

(一)采取存款“贴水”或变相“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、认为增加计息天数、通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金、贵金属、储值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他变相提高存款利率的不正当手段吸收存款。

(二)向存款人货关系人支付正常利息意外的费用，入吸储费、咨询费、手续冯等；

(三)以存款“公关”的名义，想存款人货关系人货中介机构馈赠礼品和现金、或报销费用

等手段与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项；

(四)通过办卡、购买理财产品、办理第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等手段向客户吸收存款；

(五)通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等手段吸收客户存款；

(六)在存款营销中违反“存款资源、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业

务等行为；

(七)通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行“有奖储蓄、赠送实物、积分换现金

（或实物）”等高于法定存款利率的宣传，或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款；

(八)以其他法律、法规所禁止的形式吸收存款。

第十二条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行为：

（一）采用行政干预等发市场化手段，组织和排斥其他会员单位开展存款业务；

（二）才去支付好处费等手段，争夺其他会员单位客户；

（三）与客户传统，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款；

（四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的宣传手段营销存款业务；

（五）票据到期不及时解付，故意拖延、挤压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，滞留其他会员单位存款；

（六）故意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障灯理由，在月末、季

末关键时点滞留存款；

（七）要求开户企业在不同开户一行之间同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；

（八）贬低、诋毁其他银行，盗取其他银行的商业机密，未经他行同意或披露、使用其商

业秘密等不正当手段争揽存款；

（九）以其他非正当竞争手段吸收存款。

第十三条 会员单位应加强存款业务内部广利，保证存款业务持续健康发展。

（一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算；

（二）眼科按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款；

（三）规范存款业务，引导从业人员科学、有序揽存；

（四）不设立存款单项考核和奖励办法，不对非营销部门下达存款考核指标，不单独把存

款考核指标分解下达到个人，不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩；

（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。

第四章 监督管理

第十四条 广西银行业协会对个会员单位的存款业务进行监督，才去收集客户意见、会员单位举报、报刊及网络等媒体舆情等方式进行。

第十五条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，并接受协会的监督检查。会员单位发现其下属机构有违反本公约的，应及时自查自纠。同时，各会员单位有权对其他违反本公约的行为进行检举。

第十六条 会员单位违反本公约的，经广西银行业协会组织会员单位代表核实后，由广西银行业协会视情况采取一项或多项处理措施，并根据协会章程规定程序作出书面处理决定：

（一）未造成严重影响的：

1、上报中国银行协会网站予以曝光；

2、业内发布通报。

（二）造成严重社会影响的：

1、上报中国银行协会网站予以曝光；

2、暂停形式会员权利1—6个月；

3、取消会员资格；

4、有广西银行业协会报广西银监局处理。

第十七条 非会员单位可以参照适用本公约。广西银行业协会可以对非会员单位行使监督权，如发现其有违法违规行为，可以建议广西银监局处理。

第十八条 会员单位下属机构及其从业人员违反本公约的，视情况予以处理：

（一）情节轻微且未造成不良影响的，责令所在单位上级部门根据有关规定对相关负

责人给予批评教育或行政处分；并将其处理结果反馈广西银行业协会。

（二）情节严重并造成严重影响或严重妨碍会员银行存款业务发展的，会员单位应及

时报广西银行业协会，立即责成会员单位采取相应措施。经核实后，提出处理建议报广西银监局。

第十九条 会员单位对于广西银行业协会处理有异议的，可以向广西银行业协会申请纠正。对协会最后处理结果仍有异议的，可以向广西银监局反映。

第五章 附则

第二十条 本公约由广西银行业协会会员单位签署后生效。

第二十一条 在本公约生效后，取得广西银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为志愿加入本公约，受本公约约束。

第二十二条 本公约由广西银行业协会负责解释和修改。

第二十三条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的，依有关法律、法规和监管机构规章执行。

第四篇：存款失守 中国银行业遇上大麻烦

存款失守中国银行业遇上大麻烦

互联网金融“宝宝”的崛起，令三季度16家上市银行存款余额环比大降近2%，存款加速流失成为银行业最头疼的难题。

据中国证券报统计的数据，A股16家上市银行三季报日前平淡收官。尽管近10%的净利润增速基本符合各方预期，但三季报数据中一些潜在的不安因素仍旧让市场平添了几分担忧。16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元，较今年中报时的77.13万亿元，减少了1.5万亿元，降幅达1.97%。较2013年年末的70.42万亿元，增幅仅为7.38%。

存款一直是中资商业银行的安身立命之本，现如今银行存款加速流失已然成为制约上市银行业绩增长的一大隐忧。在存款增速下滑、互联网金融大肆“吸金”等压力下，往日“傲娇”的商业银行也不得不放低姿态，业务结构调整、布局互联网金融等多点发力，以期挽回颓势。

银行存款下降将成“新常态”

兴业银行首席经济学家鲁政委指出，银行存款下降已经成为一个“新常态”。“在利率市场化下，一个最大的‘新常态’就是银行所面对的存款流失问题。2003年以来的十年间，中国银行负债当中存款占比整体上持续下降，从过去最高的84%下降到现在的76%左右。与此同时，各类投资理财迅速崛起，基金、券商资管、保险资管、信托、银行理财等规模共计38.8万亿，相当于银行存款规模的40%。它们都已成为银行存款的有力竞争者。”

分析人士指出，银行存款余额增速放缓，与监管部门控制余额波动有关。9月上旬，央行、财政部、银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称236号文)，要求商业银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。

爱恨交织银行理财

对以往习惯了“躺着赚钱”的商业银行来说，即便此前有所预期，但是也没想到存款增速下滑如此之快。万不得已，为了防止存款“搬家”，银行不得不“软硬兼施”。

不论是较高的理财产品收益，还是银行版“宝宝”产品，都说明“傲娇”的银行在不断放低、放软姿态。一位股份制银行人士告诉中国证券报记者：“今年以来，银行获得资金的成本不断上升，现在有些理财产品的年化预期收益率比之前7折的房贷利率都要高了。但是为了留住存款，这理财产品就是再想停也不敢停。”

与此同时，商业银行为了存款也不得不加快“创新”的脚步，积极布局互联网金融。在刚刚结束的第十届北京金博会上，北京银行“直销服务体验馆”就吸引了不少老百姓的“围观”。直销银行的开户签约服务极其简便，通过现场布放的远程签约机即可快速完成，整个过程用时仅三分钟。交通银行则在金博会上力推“可视银行卡”，不需要登录网银、不需要去银行网点，卡片的电子纸屏幕可脱机实时显示电子现金账户余额，用户只需轻轻一按，即可显示当前余额。中国证券报记者采访了不少现场的普通储户，发现银行的这些创新手段不仅勾起了吸引储户的“猎奇心理”，同时也可能在一定程度上留住了存款。

值得注意的是，在三季报中，几乎所有的上市银行都提及了互联网金融方面的布局，个别布局较早的银行更是从中尝到了“大甜头”，其中平安银行尤为明显。券商分析人士指出，直通银行、微信银行、口袋社区银行等互联网金融模式成为了平安银行物理网点之外的有效延伸，为其带来存款的大幅增长。三季报数据显示，平安银行存款余额达到15,081.79亿元，较年初增长23.93%。其中，公司存款12,619.50亿元，较年初增长25.53%；零售存款2,462.29亿元，较年初增长16.33%。

另一方面，为了防止存款“大搬家”，不少商业银行不得不出硬招、狠招。此前就有媒体爆料称多家大行关闭了股份制银行的POS机理财转账业务端口，严防存款搬家。另外，多家银行对超级网银的资金归集的单笔额度进行限制。民生银行一位客户经理告诉记者，“在当前存款出现流失的情况下，防止存款流失仍是银行的重要任务。有些大行就关闭了我们的端口，但是我们对外的转账功能还是正常的。”

对于“吸金大户”的互联网“宝宝们”，上述银行的额度限制也是“一紧再紧”。中国证券报记者在微信理财通的各银行买入限额中看到，目前支持理财通买入的14家银行都设置了限额。其中，除了工行、交行、浦发、平安等单笔单日限额5万元，其余银行的单笔单日限额都在3万元以下，兴业银行单笔单日限额5000元。另外，工行、建行、浦发、上海银行等还有单月的额度限制。

存贷比调整呼声再起

无论银行如何“软硬兼施”，估计存款增速下滑的趋势一时间可能难以有效遏止。因此，业内对于存贷比放松的呼声再起，称“如果监管层不做出调整，银行选择的空间非常有限，可以说是‘戴着镣铐跳舞’。”

除了逐步取消存贷比，兴业银行首席经济学家鲁政委也建议监管层应从几个方面予以转变：一是提高资产流动性，即促进信贷资产证券化；二是提高负债方的稳定性，推进同业存单的发展，开拓直接面向企业和个人的大额存单；三是打破刚性兑付。目前理财市场上有着强烈的刚性兑付预期，且其收益率是存款利率的十几倍甚至几十倍，导致存款安全性的特征没有彰显。

第五篇：关于银行业存款自律业务的学习感想

学习《中国银行业存款业务自律公约》心得体会 为社会提供优质高效的金融产品服务,是北京银行赖于生存和发展的根本。北京银行新国展支行为了防范业务风险,保障客户权益,共同促进存款业务持续健康发展，全行上下在行长与主任的带领下学习《中国银行业存款业务自律公约》。加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设,提高金融服务的效率和质量,满足客户日益增长的存款业务需求。北京银行新国展支行结合“赢在网点”项目要求，以解决服务投诉和客户办理业务排队现象为重点，切实提升服务效率和服务质量，不断丰富服务内涵。

一、提高服务工作效率。切实增加窗口实开数量，确保网点正常工作日实开窗口不少于4个，充实年轻的大学生到一线柜台。同时加快了自助设备投放和更新力度，加快发展电子银行和银行卡业务的离柜率，分流柜面压力。

二、发挥大堂引导作用。增加网点大堂引导，做到大堂引导主动识别客户，做好业务分流，引导客户办理业务，缓解柜台排队现象，为客户提供良好的服务，进一步提升服务水平。由于自助设备数量众多且服务功能齐全，通过大堂经理的合理引导，客户可在自助设备上办理大部分日常业务，有效提高了服务效率。

三、加强网点环境建设。实施网点美化工程，要求不奢华，但要舒适，并实施畅通分层和差别服务，设置了专门的理财服务室，区分后的现金与非现金柜台，让客户办理业务时更加方便快捷。加强对服务环境的整治、检查力度，对服务环境的卫生、员工仪表、物品摆放、服务设施等进行统一标准、严格要求，充分展现北京银行良好的社会形象

四、做好服务宣传工作。积极开展文明服务“每周一星”评选活动，在全行形成争先创优氛围。组织开展“服务创造价值活动”提升全行对服务创造价值的认识。着力宣传服务信息，扩大我行改进服务的良好氛围，树立良好社会形象。开展“反假币宣传月”、“服务小微企业宣传月”、客户沙龙等活动，通过一系列活动恰当宣传理财产品，由于资本市场剧烈调整、信用风险急剧提升等等因素，对银行理财产品风险充分揭示，对客户家庭资产配置正确引导，对人民币的真假辨别广泛宣传，体现了北京银行的社会责任感。

五、强化服务投诉管理。加大惩治服务中投诉现象，并对责任人进行相应的处罚。利用晨会对柜台工作人进行教育，组织员工分析和查找产生服务投诉的原因，探寻解决服务投诉的方法，从根本上解决服务投诉问题，促进服务质量再提高。

六、严格按照规定操作。北京银行设计、发售的理财产品以保本型、收益比较固定的产品为主。各级销售机构均采用总行统一版本的说明书。在这些产品说明书中，对产品的风险评级、收益率情况均有明确的说明，客户签署协议前均要仔细阅读说明书并抄录确认文字。根据“将最合适的产品销售给最适合的客户”的原则，新国展支行严格要求理财人员向客户推介理财投资产品之前，应对客户进行风险承受能力测试，确认客户的风险承受能力评级。这些测试结果由客户签字确认，并附在银行产品协议书后，以此作为销售理财产品的依据，避免因盲目推销造成的不当或错误销售，确保对客户充分、清晰、明确揭示产品风险。

七、加强风险自查与互查。北京银行新国展支行加强存款业务内部管理,保证存款业务持续健康发展。加强风险管理,严格按规定进行存款业务核算，并每周组织业务自查与互查，加大了对柜面特殊业务的风险防控和日常风险管理，建立起风险管理长效机制。

北京银行新国展支行将适应经营转型，增强对业务发展的保障性。风险管理不仅要杜绝风险，更要在业务发展过程中控制风险，驾驭风险和经营风险，为业务发展服务。