信贷实地调查的流程及方法是什么？

第一篇：信贷实地调查的流程及方法是什么？

信贷实地调查的流程及方法是什么？

信贷实地调查的目的是熟知客户和客户的业务，取得必要的客户信息资料和信贷业务信息资料，并核实资料的真实性。信贷调查的范围为符合本机构业务受理条件、信贷经营部门接受其信贷申请的非自然人客户、担保人以及抵押物等。

在实地调查前，调查人员应该做好充分准备，详细研究已有的客户资料，并根据客户的情况准本问题清单。调查人员应谁用“信贷客户查访报告”对贷钱调查的过程和结果进行客观记载，包括调查的时间、地点、客户方参与会谈人员、会谈内容、客户提供的资料、考察的部门、车间、仓库、对财务资料的核实情况等，调查人员应在调查报告上签名并对报告内容的真实性负责，双人调查的双人均应签名。

调查人员应对拟信贷主体和担保人主要生产经营场所或项目建设场所进行实地考察，现场验证有关客户资料，调查客户生产经营情况和财务状况，与客客户负责人或授权人就客户生产经营情况和拟信贷业务进行面对面的直接沟通，通过对生产、销售、财务等部门的调查，从多方面了解公司经营管理、生产销售、资产情况、设备利用情况、原辅材料和成品存货情况、项目建设情况，以及公司内控制度、财务管理的规范性等，实地查看抵押物情况，取得第一手调查资料，并对客户有一个感性和直观的判断。

新客户双人调查

对新信贷客户的调查必须实行有签字权额双人会同调查，双人中除一人为经办客户经理外，另一人应为信贷业务部门负责人；信贷经营部门认为风险敞口金额较大或潜在风险较大的，信贷经营部门上级负责人应参与双人调查。

间接调查

通过非实地调查的方式，如借助报刊、网络、咨询机构等了解客户及其所在行业的情况等，也可通过向税务、工商、海关等政府有关部门及房地长交易中心、产权交易中心等社会中介机构索取相关资料，了解客户情况等。

文章转自投融贷

第二篇：社会调查方法实地调查设计

在京农民工维权途径实地研究方案

在京农民工维权途径研究之

实地研究方案

目前，北京市大约有300万农民工在从事着建筑和服务等诸行业，为北京经济的持续发展发挥着他们这一特殊群体不可替代的作用。他们从事那些劳动强度大、工作时间长、工作环境差、北京本地人不愿干的工作岗位，在笔者暑假在劳动法律援助机构实践期间，接触到很多权益受到侵害的农民工，他们能想到向公益律师申请法律援助值得让人庆幸，但毕竟北京地区的公益律师并不多，而农民工权利受侵的案件数量极多，那么笔者有一疑问：当在京农民工的合法权益受到侵害时，他们会选择什么样的途径来维护自身权益呢？

正是基于这一疑问，笔者试图设计一个关于在京农民工维权途径研究的实地调研方案。

一、实地研究目的（一）了解在京农民工基本情况和生活状况；

（二）了解在京农民工在劳动关系处理自身权益受到侵害的状况；

（三）分析在京农民工的合法权益受侵害时，所采取的维权途径和策略方法。

二、实地研究方法

（一）问卷调查法

以研究者的身份与他们直接接触，并获得一手的调查问卷信息。如果可以建立信赖关系，那可以对其进行更深一步的访谈和了解。并以此了解其周围人的维权现状。

（二）访谈法

笔者在北京一家公益性劳动法律援助机构做志愿者，其可依靠该途径获得有可能成为被访谈者的信息，由于接受过该机构法律援助的农民工对其有很高的信任感，所以以机构为中介人进入农民工群体并进行深入访谈有很强的可行性，并较能得到农民工的信赖，建立友善关系。我们开展的访谈以个案研究为主，也会以群聊的方式来获取信息。

（三）个案研究法

在访谈中抽取几个典型性案例进行详尽了解和掌握，建立信任关系后可以深

入其工作所在地、家庭等环境进行进一步的了解及在京生活基本状况。

三、实地研究实施过程

首先，通过网络、图书馆等资源了解农民工当前基本生活状况以及在京农民

工在京的分布特征、人员信息、行业状况等基本情况，同时侧重关注其维权途径的大致状况；

其次，根据了解的基本信息，设计在京农民工维权途径研究的问卷调查。先

设计出调查问卷，在小范围内发放，以检查除问卷所存在的问题，并对问卷作出

修改和调整，再进行正式问卷调查；

然后，对问卷数据进行处理分析，获取基本信息，针对问卷中所反映出的问

题在进行有针对性的访谈，访谈方法以个别访谈为主，群体访谈为辅。

最后，结合多数访谈信息以及问卷调查数据，选出较有代表性的典型案例进

行进一步的访谈、了解，深入分析其在维权道路上所遇到的问题和思维方向、态

度。

最终结合问卷调查、访谈以及个案研究所获得的第一手数据，运用SPSS软

件对数据进行深入的理论分析，了解状况，查找原因，提出建议。

四、实地研究所需资源

录音笔、电脑网络、图书馆资源、打印机、A4纸、数码相机等。

另附：

调查问卷设计稿及访谈问题摘要

问卷编号

北京市外来务工人员维权意识调查问卷

亲爱的工人朋友：

您好！为了掌握在京务工人员的劳动争议特征，保障其合法权益，我们正在进行一项有关北京市外来务工人员维权意识的调查。填写问卷大概占用您5分

钟。您的认真如实地填写将对我们的科研提供可靠的信息和数据，这是研究结果

可靠性的坚实保证，回答无所谓正确与错误之分。您所填写的任何资料，我们将

为您保密。您在此问卷上的作答，不会对您产生任何不利影响，所以请您不必有

任何顾虑。谢谢您的合作！

中国劳动关系学院

在京务工人员维权意识调研组

2009年11月20日

一、基本情况

1.您的性别：（1）男（2）女

2.您户籍所在地：（省、直辖市）

3.您的户口类型：（1）城镇户口（2）农村户口

4.您的年龄：（1）18岁以下（2）18—30岁（3）30—50岁（4）50岁以

上

5.您的文化程度：

（1）小学及以下（2）初中（3）高中、中专（4）大专、本科（5）

本科以上

6.您打工的时间有多长？

（1）2年以内（2）2—5年（3）5—10年（4）10年及以上

7.目前，您所从事工作单位的性质？

（1）建筑（装修）业（2）饮食服务（含家政、环卫等）行业（3）电子、机械（加工）制造业（4）纺织、服装业（5）交通运输业（6）其它

______

二、主题调查

8..您是怎么找到现在这份工作的？

（1）老乡、亲友介绍（2）自己找（3）通过可信赖组织介绍（4）在务工集散地等待企业招聘（5）包工头带出来打工（6）其它_____

9.在工作过程中，您遇到过一下哪些情形？（可多选）

（1）没签书面合同（2）扣押身份证（3）交押金（4）拖欠工资（5）

经常加班未支付加班费（小时/天）（6）未交社会保险（7）没有年休假（8）

其他

10.所在单位侵犯了您的合法权利你是否会设法维护？（1）会（2）不会

11.（上题选（1）者可跳过此题）你对自己遭受的侵权行为不进行自我维权，其

原因是什么？（可多选）

（1）担心企业报复，想保住饭碗（2）维权成本高（3）维权时间长（4）

不知道如何维权（5）没有或缺乏有力证据（6）多一事不如少一事（7）

其它

12.请问您的劳动法律知识主要从哪里获取？（可多选）

（1）阅读报纸、杂志（2）收听广播或者观看电视（3）咨询劳动执法部

门（4）从同事、老乡口中得知（5）经过劳动知识技能培训（6）自己或

同时打官司时获得（7）其他

13.您在进入工作单位后参加了什么群体组织？

（1）什么都没参加（2）工会（3）老乡会（4）工人俱乐部等

社团（5）其它＿＿＿＿

14.如果您没有参加工会组织，请问原因是什么？

（1）不知道工会是什么组织（2）用工单位没有成立工会（3）参加工会

没啥用（4）不想交会费（5）其他

15.如果你工作的单位侵犯了您的合法权益，您的首选解决方案是？

（1）与单位协商（2）找同事、老乡与企业沟通（3）申请仲裁或举报（4）

寻求公益律师或工会等法律援助（5）不去理会（6）其他

16.当首选方案未达到自己的期望值时，你会采取下列哪项手段？（可多选）

（1）曝光给新闻媒体（2）继续诉讼（3）上访（4）与其他跟我遭遇

一样的同事团结与企业抗衡（5）用某些手段迫使企业停止侵权并赔偿损失

（6）其他

17.前段时间长沙发生职工带刀讨薪捅杀老板夫妇事件，您怎么看待？

（1）我支持该职工的做法（2）职工的这种行为虽然违法但并无不当

（3）职工不应该采取这种行为来讨薪（4）我坚决反对用这种方式讨薪

18.你觉得在京务工人员合法权益遭受侵害，主要责任在以下哪一方？

（1）用人单位（2）劳动部门（3）在京务工人员自身（3）工会(4)

其它

19.在维护在京务工人员合法权益上，你觉得政府还应该做点什么？（可选三项）

（1）完善相关法律法规（2）增强法律救济和司法援助（3）设立维权热

线发放维权手册（3）加大新闻监督的职能作用（4）强化对企业的监督处罚

力度（5）政府加强宣传力度（6）其它

您的留言：

问卷调查结束，再次感谢您的参与！

附录二：访谈问题摘要

1．您或者您周围的朋友、同事与企业发生劳动争议的多吗？都是怎么解决的？

2．您觉得申请仲裁可以解决问题吗？为什么？

3．要是通过正规的法律途径没法解决您的劳动争议，那么您会怎么做？您

周围有这样的情况吗？

4．您怎么看待群体性事件（如罢工）？

5．您觉得想您这样的群体遇到劳动争议，什么方式才是最有效最能解决问

题的方法？

6．您怎么看待北京市或区的有关劳动部门的做法、帮扶手段的？对他们有

什么建议？

第三篇：实地调查方法总结

实地调查方法总结

实地调查是市场调研的一种重要方法，包括访问法、观察法、实验法等三类方法。

格罗贝斯给大家介绍下这几种方法的优缺点以及适用范围。访问法以及询问方式不同，分为面谈访问法、电话访问法、邮寄访问法、留置问卷访问法等，观察法依据观察手段不同，分为直接观察法、机器观察法、实际痕迹观察法；实验法则依据实验的方式不同，分为实地实验法、模拟实验法等。

访问法的优点是比较灵活：可以及时辨别回答的真伪；可能发现意想不到的有用信息；与观察法和实验法相比，获得信息的速度快。缺点是被调查者可能不配合，不愿意、不能或回避某些问题的回答，有时被调查者又提供一些自己并不了解的情况；花费费用高等。

观察法的优点是信息客观真实，准确可靠；具有较长的时间效应；简便、易行、灵活性强。缺点是调研时间较长；对调研人员的要求较高；对人们的态度、动机、情感、心理活动、已经过去的活动、被调查者的历时背景等信息无法获悉。

实验法的优点是方法科学，结果较准确，排除了人们主观估计的偏差；调研人员可以主动引起市场因素的变化，并通过控制其变化来研究该因素对市场的影响，而不是被动、消极等待缺点是和其他的调研方法相比，实验法需要的费用比较大，自变量难以真正控制，从而影响实验结果的准确性；保密性较差，易引起竞争对手的反应；由于经费、人员、市场等原因，有些实验项目和调研活动难以实施。观察法实质调研人员在现场对被调研者的行为进行直接观察、收集信息资料的调研方法。一般可应用在以下方面：商品供应资源调研、商品需求调研、企业经营管理状况调研、市场竞争状况调研等。

在营销调研中采用哪种访问方法为宜，需要考虑一些相关因素： ①.调研项目的伸缩性； ②.需要调研资料的范围； ③.调研表及问卷的复杂程度； ④.掌握资料的时效性； ⑤.调研成本的大小。

第四篇：信贷流程

1.借款人借款申请书:

申请书里面注明借款金额,还款来源,使用时间,抵押物清单,2.借款人营业执照

3.借款人法人身份证明（含身份证）*

4.借款人组织机构代码证*

5.借款人贷款卡复印件及密码

6.借款人公司章程*

7.借款人董事会决议或股东会决议

8.借款人验资报告*

9.借款人身份证、户口本、结婚证或单身证明*

10.企业信用信息基础数据库客户授权书

11.抵押清单

12.最近2年的财务报表最近半年的财务报表和流水

13.租约合同找点价格高的,跟你们合作比较久的

第五篇：信贷审批流程

连江农村信用合作联社

大额信贷业务审批操作流程改造建议

一、流程改造目的信贷审批流程改造有利于缩短审批周期，提高审批速度，提高我社在同业中的竞争力，有利于拓展更优质的客户。

二、当前审批流程描述

借款人申请

→经办社受理、调查，形成调查报告，信贷员、审查岗、审批小组、主任逐级审批

→提交公司部（信贷部）复查，主查人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批

→提交风险管理部评审，主审人评审并形成评审意见

→提交贷审会决策

→理事长决策

→批复经办社，经办社按审批规定签订合同及做好抵押、担保手续后发放贷款，监控资金按借款用途发放、支付，资料归档

→经办社贷后跟踪，贷款收回

三、当前流程存在的问题

应该说我县联社的贷款审批流程还是相当完善。经过多年的检验，该流程符合监管要求、有利于风险控制。但是，随着经济的发展，上报联社的贷款金额不断提高、笔数不断增多，如果继续按照原来的审批流程，联社相关部门工作量较大，势必影响联社批复效率。当前我联社基层主任自批权限为担保类贷款10万元，抵押类贷款100万元，公司类贷款全部上报县联社贷审会审批。就授信品种而言，最高额贷

款一般审批三年，首次报批必须走信管流程，收回再贷已不需要走系

统流程但还需要走完整的审批流程，这降低了工作效率。同时借鉴兄

弟行社或者同业的做法，该品种贷款在批复一次后，客户可在授信期

间在征得贷审会授权部门同意后自由使用贷款额度，不需要每次都上

报贷审会审批。用信期间收回再贷的所需材料，由客户经理在日常贷

后跟踪中收集。

四、流程改造建议

针对以上事实，建议按照授信品种简化相关流程，具体方案如下：

1、贷款金额1000万以下的贷款，采用直接用信的方式。即首次

申请按照目前的流程审批。抵押担保期间，收回再贷的，由理事长或

贷审会授权相关业务部门批复该贷款，无需再报贷审会审批，减少决

策环节。

2、贷款金额1000万以上（含）的贷款，全部采用先授信再用信的方式，授信流程参照当前审批流程。授信期间，收回再贷的，由理

事长或贷审会授权相关业务部门批复该贷款，无需再报贷审会审批，减少决策环节。

五、简化流程后客户所需材料

因大额贷款的所需材料在首次贷前调查中已搜集（需年检的材料

按规定信贷员已在贷后跟踪中搜集），业务部门在第二次用信前需现

场核查相关材料，确保真实、合规。故简化流程后基层信用社仅需提

供如下材料：

1、客户申请继续用信书面报告。

2、佐证本次用信的相关材料，如商务合同等。

六、风险防控

1、转贷前，基层信用社并业务部门必须做一次实地客户走访，调查借款人、担保人、抵押物的情况并形成书面调查报告。如借款人、担保人、抵押物出现不利于我社贷款的现象，可建议削减或则取消本

次授信申请。

2、被授权部门按照授权批复贷款后，必须报备授权部门。

3、授权部门可抽查被授权部门授权执行情况，视情况追加或减

少授权。

4、每次授权原则上期间不超过3年，需经全体贷审会成员表决

一致通过。

5、被授权部门必须做好每次授权执行情况的登记工作，并由专

人负责以备检查。

附：审批批复书样本

关于同意**

**万元贷款的审批通知

编号：*

**信用社：

经*年*月*日研究，同意给予**流动资金贷款**万元，用

于**，期限*年，贷款利率按联社文件要求执行，贷款资金使

用采用受托支付方式。请你社在办妥以下事项后发放贷款：

1、**；

2、**；

……

要求：

1、**：

2、**。

连江县农村信用合作联社**部

*年*月*日

注：本通知书的有效期至*年*月*日，过期作废。

主题词：授信管理贷款通知

抄送：联社领导、贷审会成员**信用社联系人：**联系电话：**

打 字：**校对：**