信贷流程及工具使用说明[范文]

第一篇：信贷流程及工具使用说明[范文]

绥阳黔北村镇银行信贷业务流程要求

及信贷工具使用规定（暂行）

为规范信贷流程，控制信贷风险，我部对信贷流程以及每一环节需要填写完善的资料做以下规定，请在办理信贷业务过程中按以下要求认真遵照执行。

贷款流程以及流程中涉及事项要求

一．客户在我行申请借款，根据客户的不同，需要客户提交以下基本资料：

公司客户需提交资料（见附件一），个体工商户需提交资料（见附件二），个人消费类需提交资料（见附件三）。

二．初步决定受理时，需要客户填写贷款申请书：

公司客户贷款申请书（见附件四），个体工商户贷款申请书（见附件五），个人消费贷款申请书（见附件六）

三．受理公司、合伙企业贷款及担保时需有以下有权机关的决议： 公司类客户贷款和担保需要提交股东同意借款和担保的决议，（附件七①）为公司类，（附件七②）为合伙企业，股东同意对外抵押的决议（附件八），股东同意对外提供保证决议（附件九）。

四．贷款调查中需完善财务简表、财产清单：

个体户财务简表（附件十），小企业财务简表（附件十一），借款人、担保人财产清单（附件十二）

五．对贷款户进行尽职调查后，根据调查情况形成报告，经营业部负责人初步审查同意（并签字）后，客户经理方可将报告、尽职确

认书与客户基本资料、贷款相关资料、以及上述信贷用工具填写完毕后的资料移交市场部审查，风险管理部需对该贷款平行于市场部进行风险审查。

报告模板：小公司客户（附件十三①），个体工商户（附件十三②）填写尽职确认书（附件十四），业务评审表（附件十五，用于审贷会人员会后签字）

六．市场部、风险部审查完毕后需完善：

合规审查报告（附件十六，风险管理部审查记录表），授信审查记录表（附件十七，市场部审查记录表）。

七．经审查通过的贷款，市场部需将贷款资料、调查报告以及授信审查记录表（附件十七），风险部需将合规审查报告（附件十六）提交经分管行长审查，经分管行长同意后，由市场部安排并准备资料召开贷审会，风险管理部做好审贷记录。

贷审会记记录模板（附件十八）八．放款前继续完善以下内容：

放款前需提交完整的合同（关于规范填写合同规定另行规定）、共同还款承诺书（附件十九①）、夫妻双方履行连带责任保证承诺（附件十九②）、银企合作协议（附件二十）、银企担保方承诺函（附 件二十一），董事会超权事项备案审批表（附件二十二）

九．以上资料齐备，予以发放贷款，以上所有资料，缺少任何一项签字将不予发放借款，对于实在不能完善的签字，应出具情况说明，由相关的领导签字确认，交由放款人员。

十．客户申请资金使用时： 填写提款申请书（附件二十三）

十一．贷后检查：（具体规定见我行贷后管理办法）

首次跟踪检查表（附件三十四），定期检查报告（附件三十五）

其它信贷工具

一、其它工具：贷款到期通知书（附件二十四），贷款付息通知书（附件二十五），提前收回授信通知书（附件二十六），逾期贷款催收函（附件二十七），贷款借据（附件四十六）。

二、档案管理工具：

卷一客户资金资料封面（附件二十八）、卷一基本资料目录（附件二十九），卷二授信审查审批资料封面（附件三十）、卷二授信审查审批资料目录（附件三十一），卷三授信额度使用资料封面（附件三十二）、卷三授信额度使用资料目录（附件三十三）。

（注：对于三卷档案资料目录的填写说明：附件目录内填写的是供参考的资料清单，客户经理应据实填写已有的清单，并标注页码）。

提交归档前一定是整理好的档案，填写好移交人。

三、我行现用贷款合同

账户监管协议（附件三十六）、最高额保证合同（附件三十七）、最高额抵押合同（附件三十八）、委托支付协议（附件三十九）、保证合同（附件四十）、抵押合同（附件四十一）、流动资金借款合同（附件四十二）、流动资金循环借款合同（附件四十三）、票据贴现合同（附件四十四）、质押合同（附件四十五）

绥阳黔北村镇银行

二〇一二年三月十三日

第二篇：信贷流程

1.借款人借款申请书:

申请书里面注明借款金额,还款来源,使用时间,抵押物清单,2.借款人营业执照

3.借款人法人身份证明（含身份证）*

4.借款人组织机构代码证*

5.借款人贷款卡复印件及密码

6.借款人公司章程*

7.借款人董事会决议或股东会决议

8.借款人验资报告*

9.借款人身份证、户口本、结婚证或单身证明*

10.企业信用信息基础数据库客户授权书

11.抵押清单

12.最近2年的财务报表最近半年的财务报表和流水

13.租约合同找点价格高的,跟你们合作比较久的

第三篇：信贷审批流程

连江农村信用合作联社

大额信贷业务审批操作流程改造建议

一、流程改造目的信贷审批流程改造有利于缩短审批周期，提高审批速度，提高我社在同业中的竞争力，有利于拓展更优质的客户。

二、当前审批流程描述

借款人申请

→经办社受理、调查，形成调查报告，信贷员、审查岗、审批小组、主任逐级审批

→提交公司部（信贷部）复查，主查人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批

→提交风险管理部评审，主审人评审并形成评审意见

→提交贷审会决策

→理事长决策

→批复经办社，经办社按审批规定签订合同及做好抵押、担保手续后发放贷款，监控资金按借款用途发放、支付，资料归档

→经办社贷后跟踪，贷款收回

三、当前流程存在的问题

应该说我县联社的贷款审批流程还是相当完善。经过多年的检验，该流程符合监管要求、有利于风险控制。但是，随着经济的发展，上报联社的贷款金额不断提高、笔数不断增多，如果继续按照原来的审批流程，联社相关部门工作量较大，势必影响联社批复效率。当前我联社基层主任自批权限为担保类贷款10万元，抵押类贷款100万元，公司类贷款全部上报县联社贷审会审批。就授信品种而言，最高额贷

款一般审批三年，首次报批必须走信管流程，收回再贷已不需要走系

统流程但还需要走完整的审批流程，这降低了工作效率。同时借鉴兄

弟行社或者同业的做法，该品种贷款在批复一次后，客户可在授信期

间在征得贷审会授权部门同意后自由使用贷款额度，不需要每次都上

报贷审会审批。用信期间收回再贷的所需材料，由客户经理在日常贷

后跟踪中收集。

四、流程改造建议

针对以上事实，建议按照授信品种简化相关流程，具体方案如下：

1、贷款金额1000万以下的贷款，采用直接用信的方式。即首次

申请按照目前的流程审批。抵押担保期间，收回再贷的，由理事长或

贷审会授权相关业务部门批复该贷款，无需再报贷审会审批，减少决

策环节。

2、贷款金额1000万以上（含）的贷款，全部采用先授信再用信的方式，授信流程参照当前审批流程。授信期间，收回再贷的，由理

事长或贷审会授权相关业务部门批复该贷款，无需再报贷审会审批，减少决策环节。

五、简化流程后客户所需材料

因大额贷款的所需材料在首次贷前调查中已搜集（需年检的材料

按规定信贷员已在贷后跟踪中搜集），业务部门在第二次用信前需现

场核查相关材料，确保真实、合规。故简化流程后基层信用社仅需提

供如下材料：

1、客户申请继续用信书面报告。

2、佐证本次用信的相关材料，如商务合同等。

六、风险防控

1、转贷前，基层信用社并业务部门必须做一次实地客户走访，调查借款人、担保人、抵押物的情况并形成书面调查报告。如借款人、担保人、抵押物出现不利于我社贷款的现象，可建议削减或则取消本

次授信申请。

2、被授权部门按照授权批复贷款后，必须报备授权部门。

3、授权部门可抽查被授权部门授权执行情况，视情况追加或减

少授权。

4、每次授权原则上期间不超过3年，需经全体贷审会成员表决

一致通过。

5、被授权部门必须做好每次授权执行情况的登记工作，并由专

人负责以备检查。

附：审批批复书样本

关于同意**

**万元贷款的审批通知

编号：*

**信用社：

经*年*月*日研究，同意给予**流动资金贷款**万元，用

于**，期限*年，贷款利率按联社文件要求执行，贷款资金使

用采用受托支付方式。请你社在办妥以下事项后发放贷款：

1、**；

2、**；

……

要求：

1、**：

2、**。

连江县农村信用合作联社**部

*年*月*日

注：本通知书的有效期至*年*月*日，过期作废。

主题词：授信管理贷款通知

抄送：联社领导、贷审会成员**信用社联系人：**联系电话：**

打 字：**校对：**

第四篇：人事相关流程及表格使用说明

改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

人事管理流程及表格使用说明

一、面试与录用

1、面试时，需要填写《工作人员报名表》，经人事、用人部门、主管副总等相关负责人填署“面试”意见。

2、需提交资料：

（1）本人身份证复印件一份；（2）本人近期一寸照片3张；（3）最高学历（学位）复印件1张；

（4）应聘主管（含）以上职位，另需提交一份书面自荐书，内容包括： a.自我认识及评价； b.对所应聘岗位的认识； c.个人职业生涯规划等。

3、录用规定

（1）招聘一般通过面试、岗前培训、试岗、试用、转正等五个环节。面试以口试为原则，必要时要举行笔试或测验，由行政人事部或其它指定人员办理。

（2）人员录用的审批权限

A.一般员工（收银员、专业技工、临时工、保洁工、防损员、安保员等）由行政人事部审批。

B.高级技术人员、职员级（含）以上员工由行政人事部报总经理审批。

4、本公司各级员工具有下列各资格之一，且身体健康者方可聘任。A、总经理： 由董事长聘任。

B、高级主管、部门主管：

（1）具有本科以上学位者，经试用合格者。（2）具有两年以上实际工作经验，经试用合格者。（3）本部门工作一年以上，且考核列为优秀者。C、部门职员：

（1）国内外大专院校毕业，具有一年以上工作经验，经试用合格者。

（2）高中（或同等学历）以上，具有两年工作经验，经试用合格者（保安退伍军人优先考虑）。

D、任用规定：

（1）晋升者，应经考试并由公司组织员工考评审议领导组考核审定报总经理批准。（2）技术职员招聘任用资格以国家发放的相应资格证书经试用合格为准，不受以上各改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

项资格限制，本公司在职员工可优先聘用。

5、本公司各级员工如有出缺时，应由低一级员工中选定工作成绩优异者，按前条规定优先升任。

6、本公司人员须年满十八周岁，身体健康，经试用合格后，方可聘用。

7、凡具有下列情形之一者，不得聘用为本公司员工。（1）被剥夺公权尚未复权者；

（2）曾犯刑事，判决拘役以上罪行而刑期未满者；（3）通缉有案者；（4）贪污公款有案者；（5）吸食鸦片或其它毒品者；

（6）身体缺陷，不能从事工作或患有传染性疾病者；（7）在校学生；（8）现役军人；

（9）法律法规另有规定的其他人员。

二、入职

1、新员工入职后参加公司统一培训，安排试岗，试岗日一般为七天，试岗结束可由行政人事部发放《员工试岗考核表》，行政人事部（存档）、用人部门（凭此单分派工作）、采购部（凭此单予以发放工服及更衣柜）各留存一联，共三联。

2、试岗合格者，试用日期与试用期工资从试岗当日算起；员工未通过试岗，则视为无薪试岗。

3、本公司员工应经试用合格者才予以任用，试用期一般定为2个月（），期满考核成绩合格者方可正式录用；试用期待遇按其岗位工资标准80%发放，转正后工资从转正之日起计算。

三、转正

1、员工转正须由本人提交《员工试用期述职报告》，主要内容含以下几方面：（1）工作任务达成方面；（2）学习进步方面；（3）工作态度方面；（4）需要提升的方面。

2、试用成绩优秀者，由所在部门或上级主管按其工作能力与成绩表现填具《员工转正申请表》，会同人事部门出勤资料呈请主管领导核准后正式聘用；

3、员工转正后，从正式转正之日起即定岗定薪。

4、《员工转正申请表》填写说明： 改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

表格中“试用期部门鉴定”以上内容由部门主管负责填写，依次经由行政人事部负责人、分管领导、总经理签署相关意见，自转正之日起生效。

四、人员调岗/调薪

1、当涉及到员工调岗或调薪时，须由人事部门填写《员工调岗调薪审批表》，经原部门主管、现部门主管、行政人事部主管、总经理签署审批意见后，自“调岗/调薪生效日期”起生效。

2、相关规定：

（1）本公司基于工作上的需要，可随时调动任一员工的职位或服务地点，被调的员工如借故推诿，视同自动辞职。

（2）奉调的员工接到行政人事部调任通知后，必须在指定日期内办妥移交手续就任新职。否则，即视同自动辞职。

（3）调任人员在接任者未到职前离岗时，其所遗职务暂由各级主管或其指定的其他人员代理。

五、待岗

1、如公司安排或员工要求暂时待岗时，须填写《员工停薪待岗申请表》，由所在部门部门主管、主管领导、行政人事部、总经理签署意见。

2、员工待岗时，其《员工停薪待岗申请表》经相关负责人同意并且签批后，由行政人事部下发《员工待岗通知单》，通知员工至各相关部门办理待岗手续，由各部门（所在部门、财务部、行政人事部等）相关负责人进行相关事项的交接并核准签字，最终由行政人事部结算工资，待岗时间及期限以《员工待岗通知单》中相关信息为准。

六、离职

1、离职审批单

员工离职时，须由员工本人提出申请并填写《员工离职审批单》，由所在部门部门主管、主管领导、行政人事部、总经理签署意见。

2、离职交接

员工离职时，其《员工离职审批单》经相关负责人同意并且签批后，行政人事部下发《员工离职移交清算表》，员工至各相关部门办理离职手续，由各部门（所在部门、财务部、行政人事部等）相关负责人进行相关事项的交接并核准签字，最终由行政人事部结算工资，离职日期以《员工离职移交清算表》中“工资结算截止日”为准。

3、离职证明

当有员工离职需开具证明时，填写《离职证明》并加盖公司公章。

4、相关规定

（1）本公司员工的解职分为“当然解职”、“辞职”、“停职”、“免职”和“解雇”改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

五种。

（2）凡员工身故、身体残疾或心神丧失不胜职务者，为当然解职。

（3）员工解职时必须办清交卸手续，收回工牌、更衣柜等相关物品。

（4）本公司员工自请辞职者，应提前15日以书面形式申请核准，在未经核准前不得离职，擅自离职者将以旷工论处。

（5）本公司员工停职分为“自请停职”及“命令停职”两种。A、员工因服兵役和上学深造，期限超过三个月者，可自请停职。B、员工有下列之一者可命令停职：（1）因病延长假期超过3个月者。

（2）触犯法律嫌疑重大而被羁押或提起公诉者。（3）命令停职，如遇下列情况可酌情处理：

A、因病命令停职者，自停职起3个月内未能痊愈申请复职者，按国家法律法规有关规定处理。

B、因案命令停职者，经判决为有期徒刑以上者予以解雇，但免于起诉可判决无罪者，可予复职。

（6）本公司员工于停职期间，停发一切薪津，其服务期限以中断之日起计。（7）违反本公司规章制度者，经本公司员工考评、审议委员会审议报请免职或解雇。（8）本公司员工离职，除当然解职及命令停职未能办理交卸手续外，均应办妥手续。经各部门接受签准后才能离职。

改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

考勤管理制度

一、目的

为确保员工出勤的准确统计，维持公司正常工作秩序，特制订本制度。

二、适用范围

公司全体员工。

三、责任

1、行政人事部负责考勤制度的制定、修改及各部门考勤的统一管理；

2、总经理负责考勤管理制度的审批；

3、行政人事部负责考勤制度的执行和监督，各部门辅助执行。

四、细则

（一）工作时间

公司从业人员每月均可工休四天（仅限行政班次，倒班班次不在此列），调休时须填写 《调休审批单》，经部门主管同意，报行政人事部备案。行政管理部门每日上下班时间，可依季节变化事先制定，由行政人事部公布实行；业务部门每日工作时间，应视业务需要事先制定为一班制或多班轮值制，报行政人事部公布实行。

1、行政班次工作时间为： 冬季：上午8：30——12:00 夏季：上午8：30—-12：00 下午14:00——18:00 下午14：30---18：30

2、特别规定倒班班次工作时间为：（1）保洁员工作时间为：（隔日轮换）

场内保洁：9:00—商场闭店；

场外保洁：全员班次：上午5:00—8:00； 维护班次5:00—商场闭店 办公区保洁：上午班次7：30—卫生清洁完毕 下午班次2：30—-卫生清洁完毕（2）水、电、空调工工作时间(每月公休两天)白班：上午8：30—12：00 下午14:30---19:00 夜班：18:00—次日9:00。

（3）保安员工作时间为：（三日一轮换）

白班：（上午班）8：00—15：00（下午班）14:00—21：00； 夜班：20:00—次日8:00。

公司的某些特殊岗位或项目可依据营业特点、工作岗位性质调整上班时间和休息时间，报总经理审批并交行政人事部备案。改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

（二）有关考勤管理的规定

1、公司所有人员上班到岗一律实行“指纹打卡”或“签到制”，具体适用情况如下：

“指纹打卡”：适用于公司所有员工；

“签到制”：适用商场导购员、公司保洁员

如确因工作耽误打卡或签到，最晚于次日内填写《未刷卡说明单》，若有虚假，一经查出，部门签字领导与本人各罚款50元。

2、如有冒签现象，一经发现，处罚本人及顶替者各30元/次，并记过一次。

3、迟到或早退10分钟以内（含10分钟），每次罚款10元；迟到或早退30分钟以内（含30分钟）扣发半天工资；迟到或早退30分钟以上，扣发全天工资；迟到或早退60分钟以上（含60分钟）算旷工一次。旷工一次扣发三日工资。

4、员工上班期间外出办事，须向本部门主管讲清去向，填写《外出申请单》并经部门主管签批后方可外出；如业务班次人员需调班者，应填写《调班申请单》经部门主管签批后交行政人事部，并与接班人员做好工作交接方可调班。凡借工作之便溜岗或早退者，一经发现，罚款30元/次。

5、员工因公出差者，应先填写《出差申请单》，依规定呈上一级主管核准，并报行政人事

部登记后方可出差；由总经理临时派遣出差者，可先行出差，事后三日内补填《出差申

单》并报行政人事部备案。如因私事迟延者，应按请假或旷工规定办理，其迟延期间不

报支旅费。出差任务未能在预定日期内办妥，顺延时，应就地或返回时即书面报告主管

导，并通知行政人事部予以更正登记。

6、公司员工，在正常考勤之外的时间内，不得随意触按指纹机，否则指纹机自动按迟到或早退论。

7、正常考勤为上班打卡规定时间前30分钟内，下班打卡规定时间后30分钟内。

8、因“打卡”机出现故障而不能正常打卡，由行政人事部考勤负责人登记上下班时间。

9、本章所列条款具体由行政人事部执行，考勤结果直接与工资挂钩。

（三）请、休假管理

1、本公司以下日期为法定假日（若有变更将预先公布），但因工作需要可指定照常上班，累计调休

法定假日（全年共九天）：（1）元旦一天；（2）春节三天；（3）清明节一天；（4）国际劳动节一天；（5）端午节一天； 改变临汾，改变生活临汾市瑞亿商贸城有限公司

（6）中秋节一天；（7）国庆节一天。

2、员工请假分为以下六种：

A、事假：因事必须本人处理者可请事假，每年累计不得超过12天（含法定假日）。B、病假：因病必须治疗或休养者，可持相关证明申请病假，每年累计不得超过30天（含法定假日）。

C、婚假：员工结婚可请婚假7天（含法定假日）。D、分娩假：

（1）员工生育可请假3个月（含法定假日）。（2）配偶分娩可请假7天（外地员工不受此限）。

E、丧假：父母、配偶、子女丧亡时可请丧假7天（含法定假日）。F、公假：

（1）由公司同意参加兵役检查或军政机关调训者；

（2）由公司同意参加国家考试或担任各级民意代表出席会议者；（3）由公司派遣赴国内外实习、考察或培训者。G、工伤假：因工受伤可请工伤假，假期依实际情况决定。

3、员工请假应事先填写《请假申请单》，经部门主管审批后，交由行政人事部备案。未在行政人事部备案的请假视为无效，强行请假作旷工处理。病假七日以上者，应附医师证明；工伤假应附劳保医院或特约医院的证明，并送行政人事部登记后，视为准假；凡未经准假擅离职守或未请准续假而缺勤者，以旷工论处，旷工按本人平均日工资三倍扣发，连续旷工三日以上者公司予以解雇。（除因临时患病或重大事故经证明属实，于事后三日内依规定呈请批准者，并送行政人事部登记后，视为准假）。

4、员工请假三天以内，由部门领导核准，行政人事部备案；三天以上五天以内由行政主管领导核准，行政人事部备案；五天以上由总经理批准，并交行政人事部备案。

5、部门领导或负责人请假由总经理批准，并交行政人事部备案。

6、凡请假员工，假期未满上班或超假必须到行政人事部办理销假或续假手续。未办理销假手续者假期内上班不计工资，超假但未办理续假手续者以旷工论处。

五、附则

1、本制度由行政人事部制定，经总经理批准后执行，修改亦同。

2、本制度最终解释权归行政人事部。

3、本制度自2015年7月25日起执行，以往如有与此制度相抵触者，以此为准。

4、如有变动，由行政人事部另行通知。

第五篇：信贷购车具体流程专题

信贷车购车具体流程

1.业务员与客户签订合同并收取考察费和定金，咨询客户的家庭经济情况和工作收入情况（初步判断客户的资信情况，有疑问资询信贷员邢栋），签写征信授权书，汽贷信贷联络单，收客户身份证复印件，客户准备信贷全套资料，公司提供收入证明和居住证明样本。

2.业务员将（购车合同，签写征信授权书，个人汽贷信贷联络单，客户身份证复印件）交于销售内勤，销售内勤将其资料交给车管部并通知查询征信。

3.资料收集齐后销售内勤将资料转交给信贷员，并通知安排客审。信贷员在客申前给客户打电话并做贷前辅导，告诉客户一些相关问题和注意事项。

4.客申通过后，信贷员通知销售内勤并转告业务员，业务员告知客户前来交款，并带上自己的身份证，本人或司机的驾照和资格证复印件。

5.客户交完款之后，财务予以开发票，保险员购买保险，保险员并对客户进行保险和上户事宜的沟通。客户的身份证复印件，驾照和资格证复印件一并交给保险员。注:飞单车客户交完款之后，业务员把经销商的银行帐号提供给信贷员，信贷员联系财务给其打款，款到账之后业务员尽快联系经销商开发票，并将发票和合格证交给保险员购买保险（时间：中午11点半之前，下午5点之前）。业务员和客户一起到经销商那边把对应的车提取到我公司，给车辆装GPS。

6.保险生效后，客户来提取车辆并办理出库手续。

信贷购车考题

1.业务员与客户签订合的同时都要咨询客户哪些问题？并且还要签订什么单据？

2.定金的规定额度？（现车，常规车，非标车）

3.客户需要准备的信贷资料都有哪些？

4.客户来交款时还要带哪些资料？

5.购买保险需要的资料和保险的生效时间？