疃里题库_钻石终极无敌版

第一篇：疃里题库_钻石终极无敌版

+ 法 律 法 规

一、单选题（共230题）

1、我国的母法，即根本法是（A）。

A、宪法 B、刑法 C、民法通则 D、行政法

A、复核制

出纳制

B、记帐制 复核制

C记帐制 出纳制

2、出纳工作的分管制度，是指（C）分管。

A、印证分管 B、帐证分管 C、钱帐分管

D、帐据分管

3、县联社主任或分管主任对所辖营业单位（A）至少组织一次全面性的查库。

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

4、对于出纳错款，要区别性质进行处理，属于（B）应按长款归公、短款自赔的原则处理。

A、技术性错款 B、责任事故错款 C、挪用 D、侵吞长款

5、凡发生（B）以上的大额错款，除填具出纳错款报告表外，还应及时逐级上报，其中情节复杂的大额错款如：发生被抢、补盗案件，应立即报告当地部门和上级主管部门。

A、500元

B、1000元

C、2000元

D、5000元

6、某信用社营业终了，收款柜轧帐时发现的差错，由（B）负主要责任。

A、收款员 B、收款复核员 C、内勤主任 D、会计部门

7、办事处会计管理部门（B）要对辖属县联社营业部的业务库存全面检查一次。

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

8、县联社出纳管理部门对所属基层营业单位（C）至少查库一次，并经常检查督促查库制度的贯彻落实情况。

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

9、基层信用社主持工作的主任（B）要不定期全面查库一次。

A、每季

B、每月

C、每半月

D、每旬

10、基层信用社内勤主任或指定人员每月对所辖属营业网点要不定期全面查库（A）次。

·1·

A、B、C、D、4

11、整点票币应达到点准、挑净、墩齐、捆紧、（D）五项质量标准要求。

A、无虫蛀

B、无差错事故

C、分类

D、盖章清楚

12、库房应有正副钥匙各一套，（A）由管库员和会计主管分别掌管使用，库房钥匙只能单线交接，不准将库房钥匙交由他人代开、关库房门。

A、正钥匙

B、副钥匙

C、任意一套钥匙

13、现金收付差错率是指一定时期现金收付业务中发生的长短款总额（B）之比。

A、本期现金收付总数

B、同期对外现金收付总数C、本期内部现金调拨总数

14、现金收付差错率是考核出纳现金收付质量和管理水平的综合管理指标，以（B）考核。

A、千万分比 B、百万分比 C、十万分比

D、万分比

15、库存现金占用率是指一定时期内平均库存额与（A）之比。

A、同期平均收付额 B、本期现金收付总数 C、同期对外现金平均收付额

16、库存现金占用率是考核库存现金占用是否合法的一项基本指标，此项指标以（C）考核。

A、万分比

B、千分比

D、百分比

17、为加强内部经营核算，减少非盈利资产占用，对基层营业单位的库存现金占用额一般应控制在各项存款总数的（D）以内。

A、万分之五 B、万分之三 C、千分之五 D、千分之三

18、由于兑换标准掌握不够准确和误收难以鉴别的假币而出现的差错，属于（C）差错。

A、一般责任事故

B、严重责任事故

C、技术性

19、款项交接中发生的差错，凡当时当面点交发现的差错由交出方负责，事后发现的由（C）责任。A、交出方和接收方各负一半 B、监交人和接收方各负一半 C、接收方承担全部 20、发生出纳错款，属于技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款（B），不得以长补短。A、自赔

B、报损

C、暂时空库

·2·

21、业务印章、库（柜）钥匙交接登记簿，用于记录业务印章、库房（柜）钥匙的临时交接情况，其保管期限是（A）。

A、15年

B、10年

C、5年

D、永久保管

22、库房保管的现金、金银以及有价证券和按规定保管的物品发生差错，应由（A）负责。

A、两名管库员共同 B、主要管库员 C、主任和管库员共同

23、款项交接登记簿应（C）一本，根据现金（或凭证）的转移以及出、入库情况序时逐笔记载，当时相互核对并互相签章。

A、收柜、付柜合用

B、收、付柜合用一本，大库单独用

C、每个柜组

24、出纳各柜组及库房，均要坚持中午下班前碰库，营业终了结帐核库，并同会计部门有关科目余额核对一致，做到（A），保证帐款、帐实相符。

A、日清日结 B、日清月结 C、日核月结 D、月清月结

25、信用社的库房、保险柜副钥匙由管库员同会计主管共同密封签章后，由（B）集中入库保管。A、信用社

B、县联社

C、信用社主任装箱

D、办事处

26、出纳工作人员在办理日常现金（实物）收付业务中，要严肃认真，精心操作，严格按照规程办事，柜面收付现金（实物）要做到（D）

A、准好 B、准确无误 C、快收、快付、快点 D、准、快、好

27、出纳帐簿是记载现金、金银、外币和（B）等物品的收付情况，控制现金收付凭证，反映现金实物结存数额的簿册，也是出纳办理现金实物交接转移，明确经济责任的原始簿记。

A、重要空白凭证 B、有价单证 C、有价单证及重要空白凭证

28、款项交接登记簿是记载出纳各柜组（C）转移的交接情况及结存数额的帐簿。

A、款项

B、现金凭证

C、款项或凭证

29、出纳收款员、付款员工作中发生的现金（凭证）的转移应当时逐笔登记（B）登记簿，交接双方必须认真核对、相互签章。

·3·

A、现金收入（付出）

B、款项交接

C、现金调拨

30、库房管理要求同进同出是指（C）A、领导和出纳员B、出纳员和其他人员 C、管库员

31、出纳工作的“四双”制度是指一切现金的收付、保管及调运业务，必须坚持双人管库、双人守库、双人押运、（B）

A、双人值班

B、双人临柜

C、双人同进同出

32、券别登记是指办理现金收付业务时，必须在收付款凭证的背面加盖券别印章，并登记款项的（C）

A、券别

B、金额

C、券别张数和金额

33、由于付款凭证不合法而导致现金差错，除会计部门应负的责任外，（B）负主要责任。

A、付款复核员

B、付款员

C、内勤主任

34、对于错款的处理，如发现捆内整把（券）短少或把内短少（B）以上者，应将原捆、原把票币原样保管，并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代号送当地人民银行处理。

A、5张

B、10张

C、15张

D、20张

35、入库保管的已没收假币（券），应按照当地人民银行规定（A），并办好出库、交接手续，严防已没收假币（券）重新注入市场。

A、上缴

B、销毁

C、存档

36、每日营业时按照现金收付业务的顺序，将现金收、付凭证进行序时编号，并逐笔登记（B）登记簿。

A、款项交接

B、现金收入（付出）

C、现金库存

37、伪造、变造的人民币由（C）统一销毁。A、县联社

B、本单位 C、人民银行

38、抵（质）押有价物品登记簿根据（B）进行记载。

A、借款凭证

B、保管证

C、抵（质）押有价物品

39、出纳工作的“双先制度”中现金收入要（A）A、先收款后记帐B、先记帐后收款 40、凡残缺人民币属于（C）以上者不予兑换。

A、票面残缺五分之一

B、票面残缺五分之二

C、票面残缺二分之一

41、运送现金、金银及有价证券等贵重物品，必须由（A）人以上持枪（械）负责押运，不准

·4·

委托他人捎带。

A、两

B、叁

C、壹

42、收款柜由于款项保管不妥，而造成的差错，由（A）负责。A、收款复核员

B、收款记帐员 C、出纳复核员

43、由于付款凭证不合法而导致现金差错，除会计部门应负的责任外，负主要责任，负次要责任（A）。

A、付款员和付款复核员 B、凭证填写人员和付款员C、凭证填写人员和付款复核员

44、现金整点过程中，成捆（包）票币把数不符或票币面额不一致和券别与封签不符而发和的差错，由

与

共同负责（C）。

A、捆票人和封包员

B捆票人和复核员 C、封包员和复核员

45、凡入库保管的现金、金银、外币及有价证券等，都必须有帐记载，出入库时应填制

，做到帐款、帐实相符责任明确（C）。

A、出库票

B、入库票

C、出入库票

46、《中华人民共和国人民币管理条例》于（）实施。

A、1998年5月1日

B、2001年5月1日 C、2000年5月1日

D、2002年5月1日

[C]

47、根据《关于大额现金支付管理的通知》规定，储户一次性从储蓄账户（包括银行卡）提取现金超过（）以上的，即为大额现金。

A、5万元（含）

B、5万元（不含）C、10万元（含）

D、10万元（不含）

[A]

48、对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过（）以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关材料，并按月向人民银行当地分支机构备案。A、10万元 B、15万元 C、5万元 D、20万元 [C]

49、开户单位在提取大额现金时，开户银行应建立台账，实行逐笔登记，并于（）七日内报送中国人民银行当地分支行备案。

·5·

A、月后

B、季后

C、半年后

D、年后

[A] 50、库存现金占用率是考核库存现金占用是否合理的一个指标以（）考核。

A、百分比 B、千分比

C、万分比

D、百万分比 [A] ，A、无虫蛀

B、无差错事故

C、分类

D、盖章清楚

12、库房应有正副钥匙各一套，（A）由管库员和会计主管分别掌管使用，库房钥匙只能单线交接，不准将库房钥匙交由他人代开、关库房门。

A、正钥匙

B、副钥匙

C、任意一套钥匙

13、现金收付差错率是指一定时期现金收付业务中发生的长短款总额（B）之比。

A、本期现金收付总数

B、同期对外现金收付总数C、本期内部现金调拨总数

14、现金收付差错率是考核出纳现金收付质量和管理水平的综合管理指标，以（B）考核。

A、千万分比 B、百万分比 C、十万分比

D、万分比

15、库存现金占用率是指一定时期内平均库存额与（A）之比。

A、同期平均收付额 B、本期现金收付总数 C、同期对外现金平均收付额

16、库存现金占用率是考核库存现金占用是否合法的一项基本指标，此项指标以（C）考核。

A、万分比

B、千分比

D、百分比

17、为加强内部经营核算，减少非盈利资产占用，对基层营业单位的库存现金占用额一般应控制在各项存款总数的（D）以内。

A、万分之五 B、万分之三 C、千分之五 D、千分之三

18、由于兑换标准掌握不够准确和误收难以鉴别的假币而出现的差错，属于（C）差错。

A、一般责任事故

B、严重责任事故

C、技术性

·6·

19、款项交接中发生的差错，凡当时当面点交发现的差错由交出方负责，事后发现的由（C）责任。A、交出方和接收方各负一半 B、监交人和接收方各负一半 C、接收方承担全部 20、发生出纳错款，属于技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款（B），不得以长补短。A、自赔

B、报损

C、暂时空库

21、业务印章、库（柜）钥匙交接登记簿，用于记录业务印章、库房（柜）钥匙的临时交接情况，其保管期限是（A）。

A、15年

B、10年

C、5年

D、永久保管

22、库房保管的现金、金银以及有价证券和按规定保管的物品发生差错，应由（A）负责。

A、两名管库员共同 B、主要管库员 C、主任和管库员共同

23、款项交接登记簿应（C）一本，根据现金（或凭证）的转移以及出、入库情况序时逐笔记载，当时相互核对并互相签章。

A、收柜、付柜合用

B、收、付柜合用一本，大库单独用

C、每个柜组

24、出纳各柜组及库房，均要坚持中午下班前碰库，营业终了结帐核库，并同会计部门有关科目余额核对一致，做到（A），保证帐款、帐实相符。

A、日清日结 B、日清月结 C、日核月结 D、月清月结

25、信用社的库房、保险柜副钥匙由管库员同会计主管共同密封签章后，由（B）集中入库保管。A、信用社

B、县联社

C、信用社主任装箱

D、办事处

26、出纳工作人员在办理日常现金（实物）收付业务中，要严肃认真，精心操作，严格按照规程办事，柜面收付现金（实物）要做到（D）

A、准好 B、准确无误 C、快收、快付、快点 D、准、快、好

27、出纳帐簿是记载现金、金银、外币和（B）等物品的收付情况，控制现金收付凭证，反映现金实物结存数额的簿册，也是出纳办理现金实物交接转移，明确经济责任的原始簿记。

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A、重要空白凭证 B、有价单证 C、有价单证及重要空白凭证

28、款项交接登记簿是记载出纳各柜组（C）转移的交接情况及结存数额的帐簿。

A、款项

B、现金凭证

C、款项或凭证

29、出纳收款员、付款员工作中发生的现金（凭证）的转移应当时逐笔登记（B）登记簿，交接双方必须认真核对、相互签章。

A、现金收入（付出）

B、款项交接

C、现金调拨

30、库房管理要求同进同出是指（C）A、领导和出纳员B、出纳员和其他人员 C、管库员

31、出纳工作的“四双”制度是指一切现金的收付、保管及调运业务，必须坚持双人管库、双人守库、双人押运、（B）

A、双人值班

B、双人临柜

C、双人同进同出

32、券别登记是指办理现金收付业务时，必须在收付款凭证的背面加盖券别印章，并登记款项的（C）

A、券别

B、金额

C、券别张数和金额

33、由于付款凭证不合法而导致现金差错，除会计部门应负的责任外，（B）负主要责任。

A、付款复核员

B、付款员

C、内勤主任

34、对于错款的处理，如发现捆内整把（券）短少或把内短少（B）以上者，应将原捆、原把票币原样保管，并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代号送当地人民银行处理。

A、5张

B、10张

C、15张

D、20张

35、入库保管的已没收假币（券），应按照当地人民银行规定（A），并办好出库、交接手续，严防已没收假币（券）重新注入市场。

A、上缴

B、销毁

C、存档

36、每日营业时按照现金收付业务的顺序，将现金收、付凭证进行序时编号，并逐笔登记（B）登记簿。

A、款项交接

B、现金收入（付出）

C、现金库存

37、伪造、变造的人民币由（C）统一销毁。A、县联社

B、本单位 C、人民银行

38、抵（质）押有价物品登记簿根据（B）进行记载。

·8·

A、借款凭证

B、保管证

C、抵（质）押有价物品

39、出纳工作的“双先制度”中现金收入要（A）A、先收款后记帐B、先记帐后收款 40、凡残缺人民币属于（C）以上者不予兑换。

A、票面残缺五分之一

B、票面残缺五分之二

C、票面残缺二分之一

41、运送现金、金银及有价证券等贵重物品，必须由（A）人以上持枪（械）负责押运，不准委托他人捎带。

A、两

B、叁

C、壹

42、收款柜由于款项保管不妥，而造成的差错，由（A）负责。A、收款复核员

B、收款记帐员 C、出纳复核员

43、由于付款凭证不合法而导致现金差错，除会计部门应负的责任外，负主要责任，负次要责任（A）。

A、付款员和付款复核员 B、凭证填写人员和付款员C、凭证填写人员和付款复核员

44、现金整点过程中，成捆（包）票币把数不符或票币面额不一致和券别与封签不符而发和的差错，由

与

共同负责（C）。

A、捆票人和封包员

B捆票人和复核员 C、封包员和复核员

45、凡入库保管的现金、金银、外币及有价证券等，都必须有帐记载，出入库时应填制

，做到帐款、帐实相符责任明确（C）。

A、出库票

B、入库票

C、出入库票

46、《中华人民共和国人民币管理条例》于（）实施。

A、1998年5月1日

B、2001年5月1日 C、2000年5月1日

D、2002年5月1日

[C]

47、根据《关于大额现金支付管理的通知》规定，储户一次性从储蓄账户（包括银行卡）提取现金超过（）以上的，即为大额现金。

A、5万元（含）

B、5万元（不含）C、10万元（含）

D、10万元（不含）

[A]

·9·

48、对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过（）以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关材料，并按月向人民银行当地分支机构备案。A、10万元 B、15万元 C、5万元 D、20万元

[C]

49、开户单位在提取大额现金时，开户银行应建立台账，实行逐笔登记，并于（）七日内报送中国人民银行当地分支行备案。

A、月后

B、季后

C、半年后

D、年后

[A] 50、库存现金占用率是考核库存现金占用是否合理的一个指标以（）考核。

A、百分比 B、千分比

C、万分比

D、百万分比

[A] , 运行当中，最好的理解是（C）

A、监管者和被监管者都可以根据需要，任意选择法律的遵循 B、监管者根据实际需要监管，被监管者根据自身偏好开展业务 C、监管者依照法定标准和程序监管，被监管者依法合规经营 D、依法治国与银行业没有多大的关系

3、中国银行业监督管理委员会有权制定的法律是（C）。A、基本法 B、行政法规 C、规章 D、地方法规

4、中国银行业监督管理委员会制定的法律，以什么方式公布（B）A、以红头文件形式层层转发 B、以银监会令的方式向社会公布 C、以开会方式传达 D、不需要公开

5、银行业监管者与被监管者之间的法律关系属于（D）。A、平等的民事法律关系 B、刑事法律关系

C、合同关系 D、权利义务不完全对等的行政法律关系

6、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施的民事法律行为，民事责任由（A）承担。A、被代理人 B、代理人 C、代理人和被代理人共同承担 D、代理人和被代理人都不承担

7、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的（A），依法成立的合同，受法律保护。A、协议 B、法律法规 C、可随意销毁的文书 D、借据

8、合同一方将合同的权利、义务全部或者部分转让给第三人的，应当（A）。A、取得合同另一方的同意 B、不经合同另一方的同意 C、二者均可

9、因不可抗力不能履行合同或者造成他人损害的，一般（C）。A、承担民事责任 B、承担部分民事责任 C、不承担民事责任

10、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间一般为（C），但法律另有规定的除外。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

11、在涉外民事法律关系中，我国法律规定不动产的所有权，可以适用（A）法律。A、不动产所在地 B、所有权人国籍所在国法律 C、第三国 D、当事人选择

·10·

12、法律所规定的电子签名是指（B）。A、在纸质材料上的手写签名

B、数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据 C、在纸质材料上的印鉴、印章等 D、个人藏书签名

13、可靠的电子签名与手写签名或者盖章相比（C）。

A、不具有同等的法律效力 B、不完全具有同等的法律效力 C、具有同等的法律效力

14、（B）独立行使审判权。

A、人民代表大会 B、人民法院 C、人民检察院 D、公安机关

15、公民在进行诉讼活动时（B）。

A、只能使用汉语普通话 B、有用本民族语言、文字进行诉讼的权利 C、外国人在中国诉讼只能使用国际通用的英语

16、对公民提起的民事诉讼，一般遵循（D）原则。

A、由原告住所地人民法院管辖 B、起诉书送哪归哪管辖 C、有利于打赢官司的法院管辖 D、由被告住所地人民法院管辖

17、因票据纠纷提起的诉讼，由（A）法院管辖。

A、票据支付地或者被告住所地 B、原告所在地 C、票据签发地 D、票据承兑地

18、因不动产纠纷提起的诉讼，由（C）人民法院管辖。

A、原告所在地 B、被告所在地 C、不动产所在地 D、原告或不动产所在地

19、民事诉讼，当事人是否可以申请和解（A）。A、可以 B、不可以 C、视情况而定

20、在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，诉讼参加人是否可以向人民法院申请保全证据。（A）A、可以 B、不可以 C、法律无此规定

21、人民法院对必须到庭的被告，经（B）次传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以拘传。A、一次 B、两次 C、三次 D、四次

22、行政监督的对象是（D）。

A、国家行政机关 B、法律、法规授权组织 C、行政受托人 D、行政相对人

23、吊销许可证属于下列何种处罚（B）。

A、科以义务 B、剥夺行为权 C、限制行为权 D、影响声誉

24、《金融系统工作人员违反规章制度行为处理暂行规定》规定的四层责任追究体系依次是（B）。A、机构负责人、经办人员、部门负责人、监督检查人员 B、经办人员、监督检查人员、部门负责人、机构负责人 C、机构负责人、监督检查人员、部门负责人、经办人员 D、经办人员、部门负责人、监督检查人员、机构负责人

25、监管部门发现金融系统工作人员违反规章制度的，有权建议或责令（A）给予纪律处分，并将处分结果告知监管部门。A、违反规章制度人员所在金融机构 B、监管部门派出机构

C、监管机构纪检监察部门 D、监管人员

26、下列属于非法金融机构的是（C）。

A、经国家批准设立的银行 B、经证监会批准设立的证券公司 C、企业集团自行设立的内部结算银行 D、经监管部门批准设立的财务公司

27、因非法金融业务活动形成的债权债务，由（B）负责清理清退。A、银行 B、从事非法金融业务活动的机构 C、信用社 D、政府

28、监管部门对非法金融机构和非法金融业务活动进行调查时，被调查的单位和个人（A）接受监管部门依法进行

·11·的调查，如实反映情况，提供有关资料，不得拒绝、隐瞒。

A、必须 B、不必 C、可以

29、对非法金融机构和非法金融业务活动，（B）不予开立帐户、办理结算和提供贷款。A、人民银行 B、金融机构 C、工商部门 D、户政部门

30、按照《合同法》的精神，在以招标方式订立合同时，属于要约性质的行为是（B）。A、招标 B、投标 C、开标 D、决标

31、当事人采用合同书形式订立合同的，自（C）

A、双方当事人制作合同书时合同成立 B、双方当事人表示受合同约束时合同成立 C、双方当事人签字或者盖章时合同成立 D、双方当事人达成一致意见时合同成立

32、根据《合同法》规定，合同无效或被撤销后，接受财产的合同当事人应该（A）。A、有返还财产的义务 B、有过错则有返还的义务 C、已形成事实部分不必返还

33、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（B）。

A、自人民法院决定撤销之日起不发生法律效力 B、自合同订立时起不发生法律效力 C、自人民法院受理请求之日起不发生法律效力 D、自合同规定的生效日起不发生法律效力

34、债务人欲将合同的义务全部或者部分转移给第三人，则（B）。

A、应当通知债权人 B、应当经债权人同意 C、不必经债权人同意 D、不必通知债权人

35、根据《合同法》，凡发生下列情况之一的，允许解除合同（C）。A、法定代表人变更 B、当事人一方发生合并、分立 C、由于不可抗力致使合同不能履行

D、作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止

36、债权人吴某下落不明，债务人王某难以履行债务，遂将标的物提存，王某将标的物提存后，该标的物如果意外毁损灭失，其损失应由（A）。

A、吴某承担 B、王某承担 C、吴某和王某共同承担 D、提存机关承担

37、合同权利义务的终止是指（B）。

A、合同的变更 B、合同的消灭 C、合同效力的中止 D、合同的解释

38、根据我国《企业破产法》规定，在破产财产优先拨付破产费用及共益债务后首先予以清偿的是（C）。A、破产企业所欠税款 B、破产企业所欠银行贷款 C、破产企业所欠职工工资 D、破产企业所欠其他企业货款

39、按照我国《企业破产法》的规定，破产企业高级管理人员的工资应按照（B）计算。A、扣除奖金以外的正常工资 B、该企业职工的平均工资 C、该企业最低工资 D、另行讨论执行

40、根据《企业破产法》的有关规定，破产企业的董事、监事和高级管理人员下列财产（C）应当追回。A、请客送礼的开销 B、明显不合理的差旅费用

C、利用职权侵占的企业财产 D、工商行政管理部门对该企业的罚款

41、根据企业破产法律制度的规定，破产国有企业的土地使用权转让所得应首先支付的是（A）。A、所欠职工工资和劳动保险费 B、所欠税款

C、企业破产前职工作为资本金投入的款项 D、安置企业职工的费用

42、出现同一债务有两个以上保证人、又没有约定保证份额的情形，应该（A）。A、保证人承担连带责任 B、约定不清，均不承担连带责任 C、只承担一般保证责任

43、对未经保证人同意转让的债务，保证人（C）。

A、仍然承担保证责任 B、仅承担主合同的责任 C、不再承担保证责任

44、下列哪些财产可以抵押：（A）。

·12·

A、抵押人所有的房屋 B、土地所有权 C、宅基地 D、镇办卫生所

45、（A）对本单位会计工作和会计资料的真实性完整性负责。

A、单位负责人 B、会计部门负责人 C、会计人员 D、内审人员

46、主管全国银行业金融机构的会计工作部门是（C）。A、中国银监会 B、中国人民银行 C、财政部 D、审计部

47、再贴现的期限，最长不超过（C）个月。A、2 B、3 C、4 D、5

48、转贴现利率由（D）商定。

A、人民银行 B、商业银行 C、供需双方 D、交易双方

49、未记载付款人的票据丧失（B）。

A、可以挂失止付 B、不可挂失止付 C、向法院提起诉讼 D、向前手追索 50、贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以（D）方式查询。A、电话 B、当面 C、信件 D、书面

51、承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以（A）的商品交易为基础。A、真实、合法 B、双方互惠互利 C、经过银行认证 D、经过有权机关的审查

52、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和（B）。A、交易双方同意 B、债权债务关系 C、详细记载金额、日期、收款人姓名

53、（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地 B、付款日期 C、出票日期 D、用途

54、我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效 B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

55、根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额 B、出票日期 C、用途 D、收款人名称

56、依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票

B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让

57、我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。

A、以大写金额为准 B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准 D、票据无效

58、根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A、付款人名称 B、确定的金额 C、无条件支付的“委托” D、付款日期

59、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，尚不构成犯罪的，依法给予（B）。

A、50万元罚款 B、行政处分 C、30万元罚款 D、拘留

60、银行业金融机构未经批准设立分支机构的，国务院银行业监督管理机构责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以（C）。

A、加倍罚款 B、处五十万元以上二百万元以下罚款 C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证 D、发布取缔令

61、银行业金融机构提供隐瞒重要事实的会计报表的，国务院银行业监督管理机构责令改正，并可以处（A）罚款。

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A、二十万元以上五十万元以下 B、五十万元以上一百万元以下 C、五十万元以上二百万元以下 D、二百万元以上

62、国务院银行业监督管理机构依照（C）制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。A、行政法规 B、法律 C、法律、行政法规 D、行业管理规则

63、下列选项中，（C）不是《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 B、促进银行业健康发展

C、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 D、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

64、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。任职资格管理的办法由（B）制定。A、国家人事部 B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定

65、银行业金融机构因违反审慎经营规则被责令整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（C）日内解除对其采取的有关特别监管措施。

A、5日 B、10日 C、3日 D、30日

66、银行业金融机构业务范围内的（D），应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。A、业务程序 B、业务活动 C、业务规范 D、业务品种

67、国务院银行业监督管理机构依照（B）规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A、法律 B、法律、行政法规 C、行政法规 D、规章制度

68、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者（B）。A、同意 B、备案 C、认可 D、登记

69、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（D）管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。

A、资格考试 B、任职考核 C、任职条件 D、任职资格

70、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由： 银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起（C）内作出决定。

A、三十日 B、一个月 C、六个月 D、九个月

71、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者（C）达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。

A、资产总额 B、资金总额 C、股份总额 D、股东数量 72、下列（B）不属于银行业金融机构的审慎经营规则所包含的内容。A、损失准备金 B、营业地址变更 C、风险集中 D、内部控制

73、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（B）人。A、1 B、2 C、3 D、4 74、依法有权对银行业金融机构接管的是（B）。

A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、司法机关 D、地方政府

75、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实（C）披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

A、在本系统内部 B、在一定范围 C、向社会公众 D、在金融系统

76、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的·14·

（C）和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

A、机构大小 B、网点多少 C、评级情况 D、人员结构

77、银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（B）报告。A、国务院办公厅 B、国务院银行业监督管理机构负责人 C、财政部 D、地方政府

78、（C）对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

A、中国人民银行 B、国务院审计机关 C、国务院银行业监督管理机构 D、国务院 79、银行业自律组织的章程应当报（A）备案。

A、国务院银行业监督管理机构 B、中国人民银行 C、国务院办公厅 D、工商行政管理局 80、国务院银行业监督管理机构与银行业行业协会的关系是（B）。

A、领导和被领导 B、指导和被指导 C、管理和被管理 D、协调和被协调

81、银行业自律组织是银行业金融机构自愿结成的银行业行业自律组织，是经所在地登记注册的（D）。A、企业 B、事业单位 C、行政机关 D、社会团体

82、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构（B）。A、审核 B、备案 C、审查 D、批准

83、建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案的主体有国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和（C）等有关部门。

A、国务院办公厅 B、当地人民政府 C、国务院财政部门 D、国务院体改委

84、国务院银行业监督管理机构同其它国家或地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就（A）作出安排。A、信息共享 B、信息保密 C、信息公开 D、信息发布

85、国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行（C）。A、领导 B、指导 C、监督 D、评价

86、“维护公众对银行业的信心”对于这一监管目标，不正确的理解是（B）。

A、银行业监督管理活动要从维护公众的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督 B、保证银行业经营没有任何风险

C、监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平D、大力打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败

87、对于“银行业监督管理机构的工作人员”，下列说法不正确的是（C）。A、应当忠于职守，依法办事 B、不得利用职务之便牟取不正当的利益 C、根据特殊需要，可以在保险、证券等其它金融机构中兼任职务 D、依法保守国家秘密 88、商业银行经（B）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、国务院银行业监督管理机构 B、中国人民银行 C、财政部 D、外汇管理局

89、《商业银行法》所称的商业银行是指依照银监法和（）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。A、《人民银行法》 B、《中华人民共和国公司法》 C、《行政许可法》 D、《银监法》

90、商业银行应当保障存款人的（A）不受任何单位和个人的侵犯。Ａ、合法权益 Ｂ、取款自由 Ｃ、存款秘密 Ｄ、存款本金 91、商业银行开展业务，应当遵守（A）的原则，不得从事不正当竞争。Ａ、公平竞争 Ｂ、平等 Ｃ、诚实信用 Ｄ、等价 92、商业银行以其（A）独立承担民事责任。Ａ、全部法人财产 Ｂ、全部财产 Ｃ、部分法人财产

Ｄ、部分财产 93、商业银行以安全性、流动性、（C）为经营原则。Ａ、风险性 Ｂ、盈利性

Ｃ、效益性 D、审慎性

94、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和（A）的原则。

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Ａ、诚实信用

Ｂ、自主经营

Ｃ、自负盈亏 D、自我发展 95、商业银行实行自主经营，（A），自负盈亏，自我约束的经营方针。A、自担风险 B、自我发展 C、自律行为 D、自身安全 96、商业银行依法开展业务，不受（D）的干涉。A、政府 B、政府有关部门 C、任何单位 D、任何单位和个人 97、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（C）。

A、十亿元人民币 B、五亿元人民币 C、一亿元人民币 D、五千万元人民币

98、非法金融机构有批准部门、主管单位或者组建单位的，由（B）负责组织清理清退债权债务。A、监管部门 B、批准部门、主管单位或者组建单位 C、地方政府 D、银行 A、百分之十以上 B、百分之十五以上 C、百分之八以上 D、百分之五以上 100、商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经（C）审查批准。A、中国人民银行 B、财政部 C、国务院银行业监督管理机构 D、工商局 101、商业银行修改章程，应当报经（B）批准。

A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、董事会 D、股东大会 102、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，（B）的财务制度。A、集中管理 B、分级管理 C、下管一级 D、统一管理 103、经批准设立的商业银行及其分支机构，由（C）予以公告。

A、商业银行 B、人民银行 C、国务院银行业监督管理机构 D、工商局 104、（D）未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A、一年以上 B、二年以上 C、三个月以上 D、六个月以上 A、一年以上 B、二年以上 C、三个月以上 D、六个月以上 106、经批准设立的商业银行，由（A）颁发营业执照。

107、以下哪些机关有权冻结单位存款账户（C）。

A、工商行政管理部门 B、人民银行 C、国务院银行业监督管理机构 D、公安部门 A、工商机关 B、人民银行 C、海关 D、银监局 108、以下那些机关可以扣划个人或单位账户存款（A）。

A、检察院 B、工商局 C、人民银行 D、银监局

109、明知借款人借款为清偿赌债，而对其发放贷款，造成重大损失的，应追究责任人（B）。A、行政责任 B、刑事责任

C、民事责任 D、经济责任

110、商业银行因行使抵押权、质押权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起（D）内予以处分。A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

111、对个人储蓄存款，商业银行在（A）情形下方可办理查询、冻结和扣划的手续。

B、法律，行政法规有规定 C、法律、行政法规和规章有规定

D、法律、法规和规章有规定

112、专项中央银行票据到期时,资本充足率和不良贷款比例未达到有关兑付条件的,人民银行给予推迟兑付期限（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

113、商业银行法中所指的关系人不包括商业银行的（D）。

114、商业银行不得向关系人发放（C）。

A、管理人员 B、信贷业务人员 C、监事投资的房地产公司 D、后勤服务人员 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、信用贷款 D、担保贷款 115、借款合同的诉讼时效，从（B）开始计算。

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99、任何单位和个人购买商业银行股份总额（D）的，应当报国务院银行业监督管理机构批准。

105、商业银行及其分支机构自行停业连续（D）的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、法律有规定

A、合同签订日起 B、合同到期日起 C、贷款进入呆滞之日起 D、诉讼之日起 116、借款合同签订后，借款人变更法定代表人或承办人的借款合同（A）。A、仍然有效 B、变更后有效 C、重新签订 D、无效 117、商业银行发放存单质押贷款，商业银行（A）存单原件。

A、必须占有 B、可以占有复印件而不占有 C、与质押人协商由谁占有 D、决定由质押人占有

118、对假存单，如果签单银行核押签章后，其他银行受理并发放质押贷款造成损失，核押的银行（A）。A、承担责任 B、不承担责任 C、各责任人共同分担责任 D、存单持有人承担责任 119、下列不能做存款合法身份证明的是（C）。

A、居民身份证 B、军官证 C、单位介绍信 D、警官证 A、不得 B、可以 C、按有权机关要求可以 D、经领导批准 121、下列单位，无权扣划个人存款的是（D）。

A、税务机关 B、海关 C、人民检察院 D、审计机关 A、保证人 B、借款人 C、保证人及借款人 D、甲企业主管部门 123、中国人民银行有权依照（A）对商业银行进行检查监督。

A、中国人民银行法 B、商业银行法 C、行政许可法 D、银监法

124、商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向（B）报送。

A、审计部门 中国人民银行、国务院财政部门

B、国务院银行业监督管理机构、中国人民银行、国务院财政部门 C、工商部门、中国人民银行、国务院财政部门 D、人民银行、银监局、税务部门

125、商业银行应当依照（C）建立、健全本行的财务、会计制度。A、商业银行的实际情况 D、改革的需要

126、商业银行在法定的会计账册外（B）。A、可以另立会计账册

B、不得另立会计账册 B、业务发展的需要

C、法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定

120、商业银行办理有权机关查询、冻结等事宜，（A）将凭证账簿等原件交有权机关带走。

122、甲企业欠乙商业银行保证抵押贷款，法院变卖了甲单位全部抵押资产，差额部分，商业银行有权向（A）追索。

C、可在上级行的同意下另立会计账册 D、可以另定会计账册，但要报上级行备案

127、国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的有关规定，（A）对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。A、随时 B、定期但不能随时 C、按计划但不能随时 D、按违规程度

128、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（B）可以对该银行实行接管。A、人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、财政部 D、地方政府

129、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（A）应当依法及时组织成立清算组，进行清算。A、国务院银行业监督管理机构 B、人民银行 C、国务院各部门 D、人民法院 130、商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，（B）依法宣告其破产。A、人民银行 B、人民法院 C、商业银行 D、地方政府

131、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（D）。A、所欠税款 B、财政存款

C、企业存款

D、个人储蓄存款的本金和利息

132、商业银行违反规定进行同业拆借的，由（A）责令改正并进行行政处罚。A、中国人民银行 B、银行业监督管理机构 C、财政部 D、审计部门

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133、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占客户资金不构成犯罪的，应当给予（B）处分。A、行政 B、纪律 C、刑事 D、党纪

134、商业银行及工作人员对银监局和人民银行的处罚决定不服的，可以向（C）提起诉讼。A、检察院 B、纪律检查委员会 C、人民法院 D、银监局

135、拆入资金不能用于（D）的需要。

A、弥补票据结算 B、联行汇差头寸的不足 C、临时性周转资金 D、固定资产投资 136、中国银行业监督管理委员会《金融许可证管理办法》是（B）A、行政法规 B、部门规章 C、国务院决定

D、规范性文件 137、银监局批准设立商业银行分支机构是（C）。

A、行政监督行为 B、行政登记行为 C、行政许可行为 D、行政救济行为 138、金融许可证（D）。

A、有效期十年 B、有效期二十年 C、有效期三十年 D、无期限限制 139、核准商业银行高级管理人员任职资格，属于（B）。A、普遍许可 B、认可 C、登记 D、特别许可

140、农村信用社行业管理部门对单笔大额贷款的审批，属于（D）行为。A、行政许可 B、行政监督 C、行政 D、内部管理 141、银监局批准同意商业银行撤销某营业网点，属于（A）。A、行政许可 B、行政指导 C、行政监督 D、行政处罚

142、金融机构涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件，或者以其他形式非法转让行政许可构成犯罪的，依照（B）追究刑事责任。A、行政许可法 B、刑法 C、银行业监督管理法 D、行政处罚法

143、国务院银行业监督管理机构履行对银行业金融机构监管职责是基于（C）。A、全国人大的授权 B、国务院授权 C、法律规定 D、行政法规规定

144、张刚是一名银行从业人员，他采用套取银行信贷资金转贷他人，获取大量非法所得。对张刚的处罚适用：（C）Ａ、金融机构违法行为处罚办法 B、贷款通则 C、中华人民共和国刑法 D、商业银行法 145、银行工作人员购买伪造货币的，一般要做以下处理：（D）。A、通报批评并扣除本年度奖金 B、没收非法所得并给予纪律处分 C、没收非法所得并处以罚款 D、处以徒刑并或拘役 146、下列哪种行为最高可以判处无期徒刑：（A）。

A、使用作废的信用证 B、违规发放贷款并带来重大损失 C、进行帐外经营 D、套取信贷资金转贷他人以获利

147、开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（B）对电子银行进行一次全面的安全评估。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

148、申请人向受理机关提交申请行政许可材料的方式为（C）。A、邮寄、当面递交或电子邮件 B、邮寄或传真

C、邮寄或当面递交 D、邮寄或当面递交、电子邮件或传真

149、《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。A、15% B、20% C、25% D、30% 150、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，商业银行的流动性比例不应低于（A）。

A、25% B、75% C、15% D、65% 151、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（C）。

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A、50% B、75% C、60% D、65% 152、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（B）。

A、5% B、4% C、10% D、7% 153、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（C）风险。A、汇率风险 B、股票风险 C、期权性风险 D、商品价格风险

154、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（B）等措施降低市场风险水平。A、降低利率 B、减少风险暴露 C、提高利率 D、保险

155、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（C）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A、每一年 B、每二年 C、每三年 D、每半年

156、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（C）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1 B、2 C、3 D、5 157、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（A）以上的关联方交易。A、1% B、2% C、3% D、5% 158、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、三个月 B、半年 C、一个月 D、一年内

159、按照《商业银行内部控制指引》的规定，使用和保管（C）的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。A、业务印章 B、业务单证 C、密押 D、压数机

160、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（A）的变更而变更。A、基本账户 B、一般账户 C、专用账户 D、临时账户

161、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（A）。

A、依法享有优先受偿权 B、无优先受偿权 C、不享有受偿权 D、与其他债权人共同受偿

162、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（B)的责任。A、调查失误 B、审查失误 C、评估失准 D、检查失误

163、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（A）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员 B、借款人 C、担保人 D、会计人员

164、依照《贷款通则》的规定，除（B）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款 B、委托贷款 C、特定贷款 D、长期贷款

165、根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，设立同城支行的营运资金不得低于人民币（B）或等值的自由兑换货币。A、100万元 B、1000万元 C、1亿元 D、没有明确规定

166、同城支行在筹建期内（D）金融业务活动。

A、可以从事 B、可以试行 C、可以吸收存款 D、不得从事 167、银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其（A）承担。

A、总行 B、上级管辖行 C、自身 D、在管辖行与分支行之间按比例承担 168、商业银行实行（A）体制。

A、一级法人 B、二级法人 C、多级法人 D、非法人 169、商业银行信贷管理实行（C）制度。

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A、分头授信 B、分散授信 C、统一授信 D、集中授信 170、《金融机构管理规定》目前由（B）负责监督实施。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国家外汇管理局 D、中国证券监督管理委员会 171、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（C）。A、借入资金 B、债权 C、自有资金 D、股权

172、根据《金融机构管理规定》，金融机构变更申请逾期如未获批准，（B）内不得再次提出同样的申请。A、30天 B、90天 C、60天 D、20天

173、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号（A）。

A、有破产经历 B、卷入法律纠纷 C、资产或抵押品低估 D、客户在银行的头寸不断变化 174、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，不良资产监测的重点客户是（C）。A、不良贷款余额在千万元以上的客户

B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户 C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户 D、不良贷款率超过30%的客户

175、商业银行对集团客户授信实行（B）。

A、行长负责制 B、客户经理制 C、集体负责制 D、审贷委负责制

176、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（B）。A、行业定位 B、工资调整 C、技术状况 D、产品定位

177、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注（A）。A、集团客户内部关联方之间的关联交易 B、集团客户与其它银行之间的交易

C、集团客户在开户银行的存款情况 D、集团客户的现金流 答案：A 178、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（C）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A、15 B、30 C、60 D、90 179、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，山东银监局和各银监分局按（A）对银行业金融机构实施特别监管。A、监管权限 B、机构类型 C、违法行为 D、风险程度

180、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构的认定每（D）确认一次。如遇重大风险问题，可随时确定并及时采取有效措施。

A、月 B、季 C、半年 D、年

181、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构进行整改，连续（C）以上达到“特别监管通知书”中设定的解除条件，经验收合格后，即可解除对其实施的特别监管。

A、四周 B、二个月 C、三个月 D、半年 182、（A）负责制定企业年金基金管理的有关政策。A、劳动保障部 B、银监会 C、证监会 D、保监会 183、企业年金基金账户管理人注册资本不少于（A）万元人民币。A、5000 B、6000 C、700 D、3000 184、商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客户和机构进行（B）。A、定期监测 B、直接监测 C、停止授信 D、责任追究。

185、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产质量和（D）风险的全面监测和考核

·20·

A、市场业务 B、外汇业务 C、票据业务 D、表外业务

186、（C）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。A、国务院 B、国家统计局 C、银监会 D、商业银行总行

187、按照《农村合作银行管理暂行规定》的规定，农村合作银行的注册资本金不得少于（C）万元。A、500 B、1000 C、2000 D、5000 188、农村合作银行实行资产负债比例管理，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（B）。A、10% B、25% C、30% D、50% 189、按照《商业银行法》的有关规定，农村合作银行对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例不得超过（A）。A、10% B、15% C、30% D、20% 190、农村信用社贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、60% B、75% C、80% D、100% 191、《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》中，农户小额信用贷款的金融资产风险权数为（）。A、100% B、50% C、20% D、10% 答案：C 192、下列选项中可以作为农村合作金融机构的股金来源的是（）。A、农户自有资金 B、贷款 C、财政资金 D、有价证券 答案：A 193、农村合作金融机构社员持有的投资股，不能（）。A、转让 B、退股 C、继承 D、赠与 答案：B 194、农村合作金融机构可以根据盈利情况,对社员（）。

A、支付利息 B、红利转增股金 C、报销费用 D、分红保息 答案：B 195、专项中央银行票据置换亏损挂帐和不良贷款的顺序是（）。A、优先置换不良贷款 B、优先置换亏损挂帐 C、各按50% 置换 D、由农村合作金融机构自己决定 答案：A 196、《农村信用社员工岗位轮换办法》中规定，在同一机构（部门）的同一信贷、资金调剂、资金清算岗位上连续工作满（）的人员，原则上都要进行岗位轮换。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 答案：C 197、按照《农村信用社员工强制休假暂行办法》，对一般员工每年应按照总人数（）的比例安排强制休假。A、10-20% B、20-30% C、30-40% D、40-50% 答案：B 198、按照《农村信用社员工强制休假暂行办法》，强制休假期限最长不超过（）。A、5天 B、7天 C、10天 D、14天 答案：B 199、对社员（股东）的股金红利分配应采取（）原则。

A、同股同利 B、投资股为资格股两倍 C、职工股高于自然人股 D、法人股高于自然人股 答案：A 200、农村合作金融机构应建立审贷分离的贷款管理制度，对大额贷款应（）。

·21·

A、报市办审批 B、主任审查批准

C、理事长审批 D、贷款审查委员会审查，主任（行长）签批 答案：D 201、《农村信用合作社财务管理实施办法》中规定，农村合作金融机构固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。

A、30% B、50% C、60% D、70% 答案：B 202、农村合作金融机构应遵循成本费用支出与业务发展相适应的原则，（）。A、成本费用增长率应高于营业收入增长率 B、成本费用增长率应高于利润增长率 C、成本费用增长率应低于营业收入增长率 D、成本费用增长率应低于职工收入增长率 答案：C 203、农村合作金融机构职工工资的增长幅度（）。

A、不得高于收入增长率和利润增长率中较低者 B、不得高于收入增长率 C、不得高于利润增长率 D、不得低于利润增长率 答案：A 204、农村合作金融机构进入全国银行间同业拆借市场进行资金拆借，需要经过（）审批。A、银监局 B、人民银行 C、财政厅 D、税务局 答案：B 205、《农村信用社省联合社管理暂行规定》中，单个农村合作银行、统一法人县联社向省联社投资入股金额不得超过其自身实收资本的（）。

A、20% B、30% C、40% D、50% 答案：B 206、农村合作银行、统一法人县联社设立支行、信用社时，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的（）。

A、40% B、50% C、60% D、70% 答案：C 207、农村合作银行、统一法人县联社设立分支机构，如遇特殊情况需要延期筹建，应当在筹建期限届满前（）内向决定机关提交筹建延期申请。

A、1个月 B、2个月 C、半个月 D、1周 答案：A 208、借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为（）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 答案：B 209、按照股金来源,农村合作金融机构的股金可以分为法人股和（）。A、自然人股 B、资格股 C、投资股 D、内部职工股 答案：A

210、资产业务不包括（）。

A、现金资产 B、各项贷款 C、票据结算 D、证券投资 答案：C

211、农村合作金融机构发放抵押、质押贷款时，抵押物、质押物的价值一般不得低于贷款本金的（）倍。A、1.2 B、1.5 C、2 D、0.8

·22·

答案：B

212、下列哪项不属于农村合作金融机构的负债业务（）。

A、银行同业拆入 B、发行金融债券 C、向中央银行借款 D、发行长期次级债券 答案：D

213、农村合作金融机构的现行记帐方法是（）。

A、借贷记帐法 B、资金收付记帐法 C、单式记帐法 D、单一记帐法 答案：A

214、留于以后年度分配的利润或待分配的利润叫（）。

A、实收资本 B、赢余公积 C、资本公积 D、未分配利润 答案：D

215、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构职工担任的监事不得超过监事总数的（）。

A、1/5 B、1/4 C、1/3 D、1/2 答案：C

216、农村合作金融机构办理委托贷款业务时，（）。A、收取贷款利息收入，不承担贷款风险 B、收取手续费，承担贷款风险 C、收取手续费，不承担贷款风险 D、收取贷款利息收入，承担贷款风险 答案：C

217、农村合作金融机构支付金融机构往来利息支出，以及金融机构系统内部资金往来发生的利息支出，应采取以下方式：（）。

A、转账结算，直接汇划到对方的结算账户 B、支付现金

C、另设账户结算 D、上述三种方式都可以 答案：A

218、《农村信用合作社财务管理实施办法》中规定，农村合作金融机构委托代办手续费、业务宣传费、业务招待费、防灾费，应（）。

A、预测开支情况，预提费用 B、一律据实列支 C、按季列支 D、上述三种方式都可以 答案：B

219、农村合作金融机构发生的年度亏损，可以用下一年度的利润在税前弥补，下一年度利润弥补不足的，可以在（）内延续弥补，仍不足弥补的，用税后利润弥补。

A、3年 B、5年 C、7年 D、10年 答案：B 220、农村合作金融机构缴纳所得税后的利润，除国家另有规定者外，首先用于（）。A、提取盈余公积金 B、提取公益金 C、提取一般准备 D、弥补历年亏损挂账 答案：D 221、票据贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1个月 答案：B 222、依据有关规定确认为呆账的贷款，（）。

A、计算应收利息，计入表内 B、计算应收利息，计入表外

·23·

C、计入当期损益 D、不再计算应收利息 答案：D 223、下列哪项可作为农村合作金融机构的贷款对象？（）

A、地方政府 B、个人消费贷款 C、政府的组成部门 D、企业用于缴税 答案：B 224、具有代理结算资格的联社（合行）代理债券投资业务，必须在（）的前提下。A、被代理社自愿 B、被代理社有富余资金 C、被代理社是代理社的社员 D、自身需要投资 答案：A 225、各种业务印章在未启用或停用待上缴销毁期间，应（）。

A、加封 B、加封，并指定专人妥善保管 C、指定专人妥善保管 D、随意保管 答案：B 226、贷款风险分类的标准中有一条最核心的内容，就是贷款归还的（）。A、及时性 B、可能性 C、重要性 D、以上均不对 答案：B 227、深化农村信用社改革过程中，财政部拨补给农村信用社的保值储蓄补贴主要用于（）。A、弥补亏损挂帐 B、核销呆帐贷款 C、向社员分红 D、提取劳动分红 答案：A 228、（）是对会计事项发生后的原始凭证、记账凭证、账物清单、日计表以及业务过程进行再检查和监督的活动，是会计内控机制的重要组成部分。

A、会计检查 B、会计事后监督 C、会计辅导 D、会计核对 答案：B 229、以下论述，正确的是（）。

A、手工销号的重要空白凭证可以跳号使用 B、有制约关系的印、押不一定要分管 答案：C 230、中央银行作为“银行的银行”职责的具体表现的业务是（）。A、对政府贷款 B、再贷款 C、再贴现 D、转贴现 答案：B

二、多选题（共175题）

1、农村信用社新的监督管理体制是：()。

A、国家宏观调控、加强监管 B、省级政府依法管理、落实责任 C、信用社自我约束、自担风险 D、行业管理部门强化管理 答案：ABC

2、以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：（）。A、股份合作制的金融机构 B、非盈利性金融服务机构 C、农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成 D、社区性金融机构 答案：ACD

3、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（）。A、对增加或减少注册资本做出决议 B、决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案 C、决定农村合作银行内部管理结构设置 D、检查监督农村合作银行的财务活动

·24·

C、未经复核的借款凭证不得付款 D、会计事后监督不一定与柜台业务相分离

答案：BC

4、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：（）。

A、变更注册资本 B、变更营业场所 C、调整业务范围 D、修改章程 答案：ABCD

5、《中国银监会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县（市）联社组建统一法人社的具体条件是：（）。

A、全辖农村信用社统算，帐面资能抵债 B、基层农村信用社自愿 C、县（市）联社有较强的管理能力

D、统一法人社后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点都不低于4％ 答案：ABC

6、关于省联社的职能以下正确的是：（）。

A、制定行业自律制度并督促执行 B、指导农村信用社健全法人治理结构，完善内部控制制度 C、任免信用社高级管理人员 D、参加资金市场,为信用社融通资金 答案：ABD

7、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:（）。A、对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询 B、自由退股 C、获得服务的优先权和优惠权 D、享有股金分红或股金保息 答案：AC

8、农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:（）。A、买卖 B、转让 C、继承 D、赠与 答案：BCD A、农村合作金融机构当年亏损 B、未经监管部门同意

C、农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的 D、未经过社员代表大会同意 答案：A C

10、以下属于农村合作金融机构核心资本的是:（）。A、实收资本 B、股本金 C、资本公积 D、未分配利润 答案：ABCD

11、农村合作金融机构员工要实行：（）。

A、岗位轮换制度 B、强制休假制度 C、亲属回避制度 D、竞争上岗制度 答案：ABCD

12、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（）。

A、会计 B、信贷 C、资金清算 D、计算机科技管理 E、票据业务 答案：ABCDE

13、农村合作金融机构员工强制休假的范围包括：（）。

A、会计 B、经费 C、资金调剂 D、银行卡管理 E、货币市场 答案：ABCDE

14、农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：（）。A、夫妻关系 B、直系血亲关系 C、三代以内旁系血亲关系 D、配偶的兄弟姐妹的配偶 答案：ABCD

9、农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下哪些情况之一的不得办理退股:（）。

·25·

15、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（）。A、提名委员会 B、风险管理委员会 C、薪酬委员会 D、审计委员会 答案：ABCD

16、申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：（）。

A、了解拟任职务的职责 B、熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式 C、熟知同类型机构的内控制度 D、具备与拟任职务相适应的风险管理能力 答案：ABCD

17、按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（）。

A、大专以上学历

B、从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）C、从事金融工作5年以上 D、大学以上学历 答案：AB

18、统一法人县联社设立信用社，应当符合以下条件：（）。A、当地社区对金融服务有需求

B、内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生 C、统一法人社向信用社拨付与其经营规模相适应的营运资金 D、资产质量良好 E、资本充足率不低于4% 答案：ABCDE 19《、中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：（）。A、内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生 B、有开展自助银行服务的技术和人员

C、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 D、营运资金不低于200万元人民币 答案：ABC 20、农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：（）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 答案：CDE

21、农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：（）。A、落实责任 B、定期分析 C、动态监测 D、科学考核 答案：ABCD

22、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：（）。

A、变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求

B、变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则 C、上年亏损不得减少注册资本 D、符合法定程序 答案：ABCD

23、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：（）。

A、已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确 B、核心资本充足率不低于4% C、贷款损失准备计提充足 D、有良好的公司治理结构 E、最近3年未发生重大案件和违法违规行为

·26·

答案：ABCDE

24、农村合作金融机构呆账准备包括：（）。

A、贷款专项准备 B、贷款特种准备 C、坏账准备 D、长期投资减值准备 E、一般准备 答案：ABCDE

25、下列哪项属于农村信用社的固定资产：（）。

A、自用房屋 B、保险柜 C、计算机 D、运钞车 E、大型计算机网络 答案：ADE

26、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：（）。

A、无形资产 B、土地 C、已依法设定为抵押物的房产 D、机器设备 答案：ABC

27、下列哪项固定资产不需计提折旧：（）。

A、已估价单独入帐的土地 B、尚未使用的房屋

C、以经营租赁方式租入的固定资产 D、已提足折旧继续使用的固定资产 答案：ACD

28、农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：（）。A、由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书 B、经仲裁机构仲裁决定 C、政府置换 D、人民法院判决或裁定 答案：ABD

29、农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：（）。A、市场上同类产品价格 B、借、贷双方协商议定的价值 C、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 D、法院裁决确定的价值 答案：BCD 30、农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：（）。

A、国债 B、一般企业债券 C、政策性金融债 D、公开发行的国家重点建设企业债券 答案：ACD

31、农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（）。

A、联社（合行）本部重大突发性事件 B、联社（合行）各级营业机构重大突发性事件 C、高级管理人员重大事件 D、突发性事件 答案：ABCD

32、农村合作金融机构重大突发性事件包括：（）。

A、辖内出现挤提存款苗头或挤提事件 B、辖内发生2000万元人民币及以上金融诈骗 C、辖内发生100万元人民币及以上盗窃 D、造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件 E、绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件 答案：ABCDE

33、农村合作金融机构经营管理及其他重大事项包括：（）。

A、重大关联性交易 B、遗失重要空白凭证和账薄，可能或已经造成资金风险 C、标的在1000万元人民币及以上的重大涉诉和纠纷情况

D、资产、负债或表外业务发生1000万元人民币及以上大额经营损失

E、新发生或新发现的1000万元以上违规担保、违规贴现、违规拆借、违规吸储和放贷等违规经营行为答案：ABCDE

34、农村合作金融机构高级管理人员重大事项包括：（）。

27·

·

A、辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职

B、辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上 C、辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上 D、辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分 答案：ABCD

35、农村合作金融机构的下列开支不得计入当期成本：（）。

A、当期利息支出 B、购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出 C、对外投资支出及分配给投资者的利润 D、当期固定资产折旧 答案：BC

36、农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：（）。A、应付未付的职工工资、劳动保险费 B、应缴未缴国家的税金及其他款项 C、支付股东股利 D、尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿 答案：ABD

37、下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（）。

A、审批贷款 B、审查财务开支 C、制定基本管理制度 D、聘任部门经理 E、审批分红方案 答案：ABDE

38、助学贷款实行的管理方式是：（）。

A、一次申请 B、一次发放 C、一次授信 D、分期发放 答案：ACD

39、农村合作金融机构的风险类型包括：（）。

A、流动性风险 B、信用风险 C、市场风险 D、清偿性风险 E、收益风险 答案：ABCDE 40、农村合作金融机构的固定资产可分为：（）。

A、经营用固定资产 B、非经营用固定资产 C、投资用固定资产 D、非投资用固定资产 答案：AB

41、下列哪项属于信用社的营业收入:（）。

A、金融机构往来收入 B、利息收入 C、手续费收入 D、投资收益 答案：ABC

42、非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:（）。

A、净资产达到全部资产的30％以上 B、权益性投资余额不得超过企业净资产的30％ C、入股资金为自有资金且来源合法 D、以他人委托资金入股 E、注册地在农村信用合作社辖区之内 答案：ACE

43、境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：（）。

A、银行资本充足率不低于8% B、权益性投资余额不得超过其净资产的50% C、最近2个会计年度连续盈利 D、注册地在农村信用合作社辖区之内 E、非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10% 答案：ABCE

44、深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：（）。

A、自主经营 B、自我发展 C、自担风险 D、自负盈亏 E、自我约束 答案：ACDE

45、农村信用社目前可选择的投资产品包括:()。

·28·

A、股票 B、国债 C、金融债券 D、房地产 E、商品期货 答案：BC

46、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。其中市场价格是指：（）。A、利率 B、汇率 C、股票价格 D、商品价格 答案：ABCD

47、市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为：（）。A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险 答案：ABCD

48、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。

A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权 B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系

C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求 E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度 答案：ABCDE

49、商业银行开展小企业贷款应遵循（）的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。A、自主经营 B、自负盈亏 C、自担风险 D、市场运作 答案：ABCD 50、根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展的客户数和新客户贷款金额；逾期和损失率；贷款余额和发放笔数等内容，（）应占主要比重。

A、贷款质量 B、贷款余额 C、贷款损失率 D、当月新发放贷款 答案：AD

51、根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的（）作出专业的分析和判断。

A、借款原因 B、现金流量 C、还款能力 D、经营者个人信用情况 答案：ABCD

52、根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括（）。A、归还他行贷款 B、信用证外销贷款 C、购买原材料贷款 D、一般营运周转。答案： BCD

53、根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告（）。

A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺

B、金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上

C、金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上

D、金融机构高级管理人员任职期间受到的重大奖惩事项 答案：ABC

54、对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚；对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分（）。

·29·

A、警告 B、通报批评 C、撤销职务 D、取消金融机构高级管理人员任职资格 答案：ABD

55、以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》：（）。A、中资商业银行 B、中外合资银行 C、城市信用社 D、外资独资银行 E、农村信用联社 F、资产管理公司 答案：ABD

56、根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则？（）A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、一致性 E、可比性 答案：ABCE

57、商业银行按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息应包括以下哪些内容：（）。A、财务会计报告 B、各类风险管理状况 C、公司治理 D、年度重大事项 答案：ABCD

58、根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行披露的会计报表应包括以下哪些部分？（）A、资产负债表 B、利润表（损益表）

C、财务状况变动表 D、所有者权益变动表及其他有关附表 答案：ABD

59、根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行应披露下列哪些风险和风险管理情况？（）A、信用风险状况 B、流动性风险状况 C、市场风险状况 D、操作风险状况 答案：ABCD 60、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当贯彻以下原则：（）。A、全面 B、审慎 C、公允 D、有效 E、独立 答案：ABDE 61、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应当包括以下哪些要素：（）。A、内部控制环境 B、风险识别与评估

C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 答案：ABCDE 62、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面：（）。

A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、信贷管理与信贷审查分离 E、建立岗位之间的监督制约机制 答案：ABCE 63、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到以下哪些方面相符：（）。

A、账账 B、账据 C、账款 D、账实 E、账表 F、内外账 答案：ABCDEF 64、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。其中内部控制的建设、执行部门负责（）。

A、设计内部控制体系 B、组织检查、评价内部控制的健全性和有效性 C、组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制 D、督促管理层纠正内部控制存在的问题

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答案：AC 65、表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括（）三种类型的业务。

A、担保类 B、委托代理类 C、承诺类 D、金融衍生交易类 答案：ACD 66、依照《贷款通则》的规定，借款人可以为（）。

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人 答案：ABCD 67、担保贷款包括()。

A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、信用贷款 答案：ABC 68、依照《贷款通则》的规定，贷款人应当根据（）确定各级分支机构的贷款审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

A、贷款业务量大小 B、贷款管理水平C、贷款风险度 D、当地政府要求 答案：ABC 69、贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是正确的（）。

A、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任

B、贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人

C、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿 D、贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保 答案：ABCD 70、借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下哪些资料。()A、借款人及保证人基本情况

B、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告 C、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件 D、原有不合理占用的贷款的纠正情况及项目建议书和可行性报告 答案：ABCD 71、依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款()。A、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的 B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的

答案：ABCD 72、依照《贷款通则》的规定，借款人不得有下列哪些行为（）。A、向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等 B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收人 D、采取欺诈手段骗取贷款

·31·

答案：ABCD 73、依照《贷款通则》的规定，贷款人依法享有以下哪些权利（）。A、要求借款人提供与借款有关的资料

B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息

D、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施 答案：ABCD 74、金融机构办理贷款业务，不得有下列哪些行为（）。

A、向关系人发放信用贷款 B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件 C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款 D、违反监管部门规定的其他贷款行为 答案：ABCD 75、金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为（）。A、拆借资金超过最高限额 B、拆借资金超过最长期限 C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务 D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务 答案：ABCD 76、金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为（）。A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C、擅自开办新的存款业务种类 D、违反规定为客户多头开立账户 答案：ABCD 77、根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，自助银行包括：（）。A、POS终端 B、网络银行 C、手机银行

D、具有独立营业场所、提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融业务的自助银行 E、不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机(ATM)答案：DE 78、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授权书应包括以下内容：（）。A、授权人全称和法定代表人姓名 B、受权人全称和主要负责人姓名

C、授权范围 D、授权限期 E、对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容 答案：ABCDE 79、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特别授信范围包括：（）。A、单个营业部门和分支机构对单个客户的最高授信额度

B、对单个客户分别以不同方式（贷款、贴现、担保、承兑等）授信的额度 C、因地区、客户情况的变化需要增加的授信

D、因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信 E、特殊项目融资的临时授信 答案： CDE 80、根据《商业银行实施统一授信制度指引》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括（的全过程。

A、信息收集 B、核实 C、授信审核 D、审批 E、会计处理 答案：ABCD

·32·）

81、根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案的查阅人可以（）。A、抄录 B、照相 C、复印或复制 D、拆封 E、借出 答案：ABC 82、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，非信贷资产质量考核指标包括（）。A、非信贷不良资产比例、非信贷不良资产比例变化 B、非信贷不良资产余额变化、非信贷不良资产余额变化率 C、非信贷不良资产余额变化幅度、非信贷不良资产比例变化幅度 D、非信贷资产余额、非信贷资产余额变化率 答案：ABC 83、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括（）。

A、暂停核准高级管理人员任职资格 B、暂停审批机构设立 C、暂停审批机构升格 D、暂停审批开办新业务 答案：BCD 84、客户未按国家规定取得（）有效批准，商业银行不得提供授信。A、项目批准文件 B、生产批准文件 C、环保批准文件 D、土地批准文件 答案：ACD 85、银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率情节特别严重的，国务院银行业监督管理机构可以给予（）处理。

A、罚款 B、责令停业整顿 C、吊销经营许可证 D、不增批新机构 答案：ABC 86、商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有（）情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。

A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的

B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的 C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的 D、出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的 答案：ABCD 87、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准后，持下列（）到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证

A、银监会或其派出机构的批准文件 B、金融机构介绍信

C、领取许可证人员的合法有效身份证明 D、银监会或其派出机构要求的其他资料 答案：ABCD 88、金融许可证的（）等事项由银监会和省局及分局按照监管权限依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

A、颁发 B、更换 C、扣押 D、吊销 答案：ABCD 89、发生下列情形之一者，金融机构应当向省局或分局申请换发金融许可证。（）A、机构更名 B、营业地址（仅限于清算代码）变更 C、许可证破损 D、许可证遗失 答案：ABCD 90、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构认定后，由认定机构向其发出“特别监管通知书”，告知其（）等，并抄送其管辖行或当地政府。

·33·

A、被特别监管的理由 B、实施特别监管的措施 C、特别监管解除条件 D、银行风险评级 答案：ABC 91、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对被特别监管的金融机构，视不同情况有选择地采取以下特别监管措施。（）

A、加强非现场监管 B、增加现场检查的频率 C、约见高级管理人员谈话 D、督促金融机构制定切实可行的整改方案 答案：ABCD 92、商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中：重点机构包括（）。A、不良贷款率前5名的银行分支机构

B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构 C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构 D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构 答案：ABCD 93、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括（）等。

A、暂停审批机构设立 B、暂停审批机构升格 C、暂停审批新业务开办 D、处以1000万元以上罚款 答案：ABC 94、根据《银监会关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知》，对于（）的项目，商业银行一律不得发放新的贷款，已给予授信和已发生贷款的要采取适当、稳妥的方式予以纠正。

A、盲目投资 B、低水平扩张 C、不符合国家产业政策和市场准入条件 D、未按规定程序审批 答案：ABCD 95、根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》，各商业银行要加强对关联企业授信的审查和监督，在对企业授信时应要求其提供所有关联企业的（）等信息资料。

A、名称、法定代表人、注册地、注册资本及主营业务 B、股权结构 C、高级管理人员情况 D、财务状况、担保情况及关联交易 答案：ABCD 96、个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析 B、财务规划 C、投资顾问 D、资产管理 答案：ABCD 97、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员必须满足以下哪几项资格要求。（）A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D、具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格 答案：ABCD 98、在个人理财顾问服务的风险管理中，商业银行应当充分认识（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A、不同层次的客户 B、不同类型的个人理财顾问服务 C、个人理财顾问服务的不同渠道 D、不同综合理财服务 答案：ABC

·34·

99、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员（）等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

A、资格考核与认定 B、继续培训 C、跟踪评价 D、与储蓄、会计等部门人员交流 答案：ABC 100、商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解（）等内容。

A、所销售的银行产品 B、代理销售产品的性质 C、风险收益状况 D、市场发展情况 答案：ABCD 101、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的（）进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A、独立性 B、充分性 C、有效性 D、存在必要性 答案：ABC 102、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

A、信用状况 B、经营管理能力 C、市场投资能力 D、风险处置能力 答案：ABCD 103、商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、（）等各项授信业务活动： A、业务受理 B、分析评价 C、授信决策与实施 D、授信后管理与问题授信管理 答案：ABC 104、商业银行授信决策过程中，应要求授信工作人员遵循（）的原则，独立发表决策意见。A、客观 B、独立 C、全面 D、公正 答案：AD A、未对客户资料进行认真和全面核实的 B、授信决策过程中违反程序审批的 C、授信客户发生重大变化和突发事件的 D、不配合授信尽职调查人员工作的 答案：ABD 106、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有（）。

A、要求借款人提供担保 B、要求借款人提前还款 C、增加或缩减授信 D、展期 答案：BCD 107、关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查说法正确的是：（）

A、授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

B、授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。

C、授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。

D、授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。

答案：ABCD 108、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别（）。A、授信集中风险 B、行业风险 C、市场风险 D、关联客户授信风险

105、根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（）。

·35·

答案：AD 109、下列哪些机构有权制定法律（）。

A、全国人大及其常委会 B、国务院 C、国务院各部委 D、省级人民政府 E、银监会派出机构 答案：ABCD

110、监管部门在调查非法金融机构和非法金融业务活动时，对与案件有关的情况和资料，可以采取（）等手段取得证据。

A、记录 B、复制 C、拘传 D、录音 答案：ABD 111、金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立帐户、办理结算或者提供贷款的，可以由监管部门（）。

A、追究刑事责任 B、责令改正 C、没收违法所得，并处罚款 D、责令对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分 答案：BCD 112、变相吸收公众存款的特征有（）。A、未经监管部门批准

B、不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同 C、以公开的名义 D、在特定的范围内进行 答案：AB 113、按照《公司法》的规定，公司可以将提留的公积金用于（）。A、发放奖金，奖励对公司作出突出贡献的人员 B、本公司职工的集体福利 C、弥补公司的亏损 D、转为增加公司资本 答案：CD

114、下列合同中，属于无效合同的有（）。

A、一方以欺诈、胁迫手段订立的合同 B、恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同 C、以合法形式掩盖非法目的的合同 D、损害社会公共利益的合同 E、违反法律、行政法规强制性规定的合同 答案：ABCDE 115、《担保法》规定的担保方式为：（）。

A、保证

B、抵押

C、留置

D、质押

E、定金 答案：ABCDE 116、保证合同应包括的内容是：（）。

A、主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、保证的方式和期间

D、保证担保的范围 E、是否提供反担保 答案：ABCD 117、保证的方式：（）。

A、一般保证 B、特殊保证 C、连带责任保证 D、多人保证 E、反担保 答案：AC 118、下列财产不能抵押的是：（）。

A、土地所有权 B、学校教学楼 C、税务局查封的财产

D、国有土地上的房屋 E、已抵押资产超过担保债权的部分

·36·

答案：ABC 119、有权办理抵押物登记的部门是（）。

A、核发土地使用权证书的土地管理部门 B、县级以上林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、财产所在地的工商行政管理部门 答案：ABCD 120、办理抵押物登记部门登记的资料（）。

A、可以查阅 B、不得复印 C、可以抄录 D、可以复印 答案：ACD 121、担保法所规定的保证方式有：（）

A、一般担保 B、特殊担保 C、连带责任担保 答案：AC 122、以下（）关于担保活动的说法是正确的。A、担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则 B、主合同无效，担保合同无效

C、企业法人的职能部门有法人授权的，可以提供担保 D、任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保 答案：ABD 123、根据法律规定，不得成为担保人的单位有（）。

A、工商局 B、学校 C、企业法人的分支机构 D、幼儿园 答案：ABCD 124、保证担保范围包括（）以及实现债权的费用

A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、全部债务 答案：ABC 125、下列财产可以抵押：（）。

A、抵押人正在使用的房屋 B、抵押人所有的机器、汽车 C、抵押人依法有权处置的土地使用权 D、抵押人依法承包的荒山 答案：BC 126、下列财产不得抵押：（）。

A、土地所有权 B、抵押人依法有权处分的国有机器 C、宅基地 D、海关扣押但近期即将发还的财产 答案：ACD 127、以下关于处理原始凭证的要求正确的是（）。

A、所记载的内容不得涂改 B、错误的原始凭证可以由出具单位重开C、小写金额有误可以更正后加印章 答案：AB 128、公司、企业进行会计核算时禁止下列行为：（）。

A、虚列资产、负债、所有者权益 B、隐瞒收入 C、虚列费用 D、少列费用答案：ABCD 129、承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循（）的原则。A、平等 B、自愿 C、公平D、收益 E、诚实信用 答案：ABCE 130、下列（）情形下，不享有票据权利。

37·

·

A、票据交易背景不真实 B、票据收款人的名称更改了 C、胁迫所得 D、已挂失止付 答案：ABCD 131、金融机构有（）之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务

A、对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的 B、将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的 C、越权承兑商业汇票的

D、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的 答案：ABCD 132、可以挂失的票据种类有（）。

A、填明“现金”字样的银行本票 B、已承兑的银行承兑汇票 C、商业承兑汇票吗 D、填明“现金”字样的银行汇票 E、支票 答案：ABDE 133、个体户李某因生产经营需要，向某银行缴存汇票保证金后，要求为其签发银行现金汇票。该银行工作人员在请示本行领导后，于2002年9月5日签发三张收款人为李某的银行现金汇票，金额分别为17万、20万、31万元人民币。请问，该银行的做法有哪些错误（）。

A、同一天对同一收款人签发两张以上的现金银行汇票 B、签发的银行现金汇票有一笔金额超过30万元 C、未报上级行批准，未报人民银行当地分支机构备案 答案：ABC 134、下列哪几种情形不能享有票据权利（）。

A、盗窃的支票 B、通过欺骗、胁迫得到的票据 C、持票人因重大过失取得的汇票 D、日期记载错误 答案：ABC 135、汇票未记载付款日期及付款地的，《票据法》规定：（）。

A、未记载付款日期的为见票即付 B、未记载付款地的，付款人住所可做为为付款地 C、未记载出票地的，出票人住所可作为出票地 D、未记载付款日期的为见票一周内查复即付 答案：ABC 136、对于《票据法》规定之外的其他出票事项，汇票（）。A、不得记载《票据法》规定之外的其他出票事项 B、可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项

C、该记载不具备法律效力 D、该记载具备法律效力 答案：BC 137、在票据上背书的有关要求是：（）。

A、汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让 B、背书事项过多时，可以加付粘单 C、背书转让的汇票，背书应当连续 D、背书不能付有条件 答案：ABCD 138、汇票的保证人必须在汇票上记载下列事项：（）。

A、“保证”字样 B、被保证人的名称及住所 C、保证日期 D、保证人签章 答案：ACD 139、《票据法》关于保证人的权利、责任与要求是（）。

A、保证不得附有条件 B、附有条件的保证不影响对汇票的保证责任

·38·

C、汇票到期后得不到付款的，保证人要足额付款给持票人 D、保证人要与被保证人签署保证合同 答案：ABC 140、对汇票付款时，应通过下列手续（）。A、审查汇票背书的连续性 B、审查汇票的到期日 C、有关人员的合法身份证明 D、再进行一次查询 答案：ABC 141、根据《票据法》有关规定，对持票人承担连带责任的人是：（）。A、出票人 B、背书人 C、承兑人 D、保证人 答案：ABCD 142、持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对（）行使追索权。A、背书人 B、背书人与承兑人 C、全体债务人 D、保证人 答案：ABCD 143、如果承兑人意外死亡，持票人享有（）权利。A 向背书人行使追索权

B 因承兑人是意外死亡，故背书人可以部分免责，不得向背书人行使追索权 C 向所有债务人行使追索权 D 因承兑人是意外死亡，向债务人部分追索 答案：AC 144、本票的要求及定义有（）。

A、本票由出票人签发 B、出票人承诺见票即无条件支付确定的金额 C、出票人必须经工商部门验证 D、出票人必须有可靠资金来源并保证支付 答案：ABD 145、开立支票存款账户，必须具备以下条件：（）。

A、申请人必须实名并提交身份证明 B、预留本名的签名式样和印鉴 C、预留密码 D、具备可靠的资信并存入一定的资金 答案：ABD 146、银行业金融机构有（）情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

A、未经批准变更、终止分支机构的 B、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 D、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的 答案：ABC 147、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依法对该银行业金融机构处罚外，还可以区别不同情形，采取（）措施。

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

B、银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。

C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。答案：ABCD 148、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消（）一定期限直至终身的任职资格。

·39·

A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员 C、一般管理人员 D、一般员工 答案：AB 149、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，禁止（）一定期限直至终身从事银行业工作。

A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员 C、一般员工 D、其他直接责任人员 答案：ABD 150、审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、（）、关联交易、资产流动性等内容。A、资产质量 B、资本充足率 C、损失准备金 D、风险集中 答案：ABCD 151、《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为()和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。A、信用风险 B、国家和转移风险 C、声誉风险 D、操作风险 答案：AC 152、银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D、停止批准增设分支机构 答案：ABCD 153、对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是（）。

A、数字真实正确 B、内容全面、完整、简要 C、编制和报送及时 D、报表格式不受限制 答案：ABC 154、《商业银行信息披露暂行办法》规定：商业银行应遵循（）和可比性的原则，规范地披露信息。A、真实性 B、准确性 C、针对性 D、完整性 答案：ABD 155、银行业金融机构在被接管、重组或者被撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，可以对（）采取措施：申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员 C、其他直接责任人员 D、全体员工 答案：ABC 156、制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的是：（）

A、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 B、防范和化解银行业风险 C、保护存款人和其它客户的合法权益 D、促进银行业健康发展 答案：ABCD 157、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的（）。A、商业银行 B、城市信用合作社 C、农村信用合作社 D、政策性银行 答案：ABCD 158、我国政策性银行有（）。

A、农业发展银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、深圳发展银行 答案：ABC 159、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（）原则 A、依法 B、公开 C、公正 D、效率 答案：ABCD 160、银行业监督管理的目标是（）。

·40·

A、促进银行业合法稳健运行 B、维护公众对银行业的信心 C、保护银行业公平竞争 D、提高银行业竞争能力 答案：ABCD 161、下列选项中属于商业银行可以经营的业务有（）。A、办理票据承兑与贴现 B、提供保管箱服务 C、代理发行、代理兑付、承销政府债券 D、办理国内外结算 答案：ABCD 162、下列选项中不正当竞争行为有（）。A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款 B、发放各种名目的揽储费

C、利用不确切的广告

D、利用汇款、贷款或其他手段强迫储户存款

答案：ABCD 163、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）。

A、自愿原则 B、诚实信用原则 C、平等原则 D、等价有偿

答案：ABC 164、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行（）。A、自主经营 B、自担风险 C、自负盈亏 D、自我约束 答案：ABCD 165、设立商业银行，应当具备的条件有（）。

A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程 B、有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额 C、应有健全的组织机构和管理制度

D、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 答案：ABCD 166、下列情况国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证（）。A、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的 B、商业银行及其分支机构自行停业连续三个月以上的

C、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过三个月未开业的 D、商业银行及其分支机构开业后自行停业连续六个月以上的 答案：AD 167、商业银行的总行与分支机构关系说法正确的是（）。A、商业银行分支机构不具有法人资格，是商业银行的下属机构

B、商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展工作 C、商业银行分支机构的民事责任由总行承担

D、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 答案：ABCD 168、以下哪些机关可以查询个人储蓄存款帐户（）。A、人民法院 B、公安机关 C、人民银行 D、工商行政管理机关 答案：AB 169、以下哪些机关可以查询单位存款帐户（）。A、检察院 B、国家安全机关 C、海关 D、银监局 答案：ABCD 170、以下哪些机关可以冻结单位存款帐户（）。

41·

·

A、检察院 B、国家安全机关 C、海关 D、银监局 答案：ABC 171、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（）另有规定的除外。A、法律 B、行政法规 C、地方法规 D、制度规定 答案：AB 172、商业银行拆入资金的用途有：（）。

A、发放固定资产贷款 B、购买债券 C、弥补票据结算头寸不足 D、临时性周转资金 答案：CD 173、商业银行发放贷款时，应遵守的规定（）。

A、借款人不提供担保的，一律不予借款 B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款 C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75% D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10% 答案：BCD A、存款自愿、取款自由的原则 B、商业银行有权拒绝任何单位或者个人的存款查询 C、商业银行向中国人民银行交存存款准备金 D、商业银行留足备付金 答案：ABCD 175、为了维护商业银行的安全，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是（）。

A、资本充足率不得低于8％ B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75％ C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于40％ D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8％ 答案：AB 176、金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为（）。A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C、擅自开办新的存款业务种类 D、违反规定为客户多头开立账户 答案：ABCD

三、判断题（共150题）

1、人民银行济南分行和山东银监局都可以根据需要制定监管规章。（）答案：×

2、伪造、变造支票造成较大损失的，可处以有期徒刑。（）答案：√

3、不可抗力一般是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。（）答案：√

4、因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。（）答案：√

5、银行从业人员违法发放贷款并带来重大损失的，对直接责任人可处以有期徒刑。（）答案：√

6、金融系统工作人员在工作中必须严格遵守有关规章制度，凡是违反规章制度的，都必须对其做出严肃处理。（）答案：√

7、纪律处分种类包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用、开除、罚款、没收违法所得。（）

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174、为了保护存款人的利益，《商业银行法》对存款人给予了特别的保护措施规定了（）。

答案：×

8、监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。（）答案：×

9、李某是银行分理处柜员，她多次收缴假币换取真币据为己有，但数额较小，因此单位对其予以记大过处分。（）答案：×

10、金融机构对违反规章制的人员的罚款，实际是一种内部的经济责任追究措施，不是行政处罚意义上的罚款。（）答案：√

11、任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。（）答案：√

12、非法金融机构的筹备组织，不视为非法金融机构。（）答案：×

13、未经金融监管部门依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。（）答案：√

14、对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。（）答案：√

15、监管部门依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动，任何单位和个人不得干涉，不得拒绝、阻挠。（）答案：√

16、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书。（）

答案：√

17、人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款，需要冻结的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院冻结裁定书和协助查询存款通知书。（）

答案：×

18、人民法院扣划被执行人在金融机构存款的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效法律文书副本。（）

答案：√

19、银行从业人员在工作中违反国家规定收受回扣归个人所有的情形，要接受刑法制裁。（）答案：√

20、金融许可证，可以转让。（）答案：×

21、对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款，金融机构应当立即予以办理，在接到协助执行通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷收息，不得为被执行人隐匿、转移存款。（）

答案：√

22、金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有权责令该金融机构限期追回，逾期未追回的，并可予以罚款、拘留。（）

答案：√

23、对人民法院依法向金融机构查询或查阅的有关资料，包括被执行人开户、存款情况以及会计凭证、帐簿、有关对帐单等资料（含电脑储存资料），金融机构应当及时如实提供并加盖印章，人民法院根据需要可抄录、复制、照相，但应当依法保守秘密。（）

答案：√

24、金融机构作为被执行人，执行法院到有关人民银行查询其在人民银行开户、存款情况的，有关人民银行不应当协助查询。（）

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答案：×

25、人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，且可以扣划。（）答案：×

26、有关人民法院在执行由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的两份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助最先送达协助执行通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。（）

答案：√

27、存单纠纷案件由被告住所地人民法院或出具存单、进帐单、对帐单或与当事人签订存款合同的金融机构住所地人民法院管辖。（）

答案：√

28、当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。（）

答案：√

29、持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求。（）

答案：√

30、持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间存款关系成立，金融机构不应当承担兑付款项的义务。（）

答案：×

31、持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。（）

答案：√

32、出资人将款项或票据（以下统称资金）交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同，并将资金自行转给用资人的，金融机构与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任。（）

答案：√

33、出资人未将资金交付给金融机构，而是依照金融机构的指定将资金直接转给用资人，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人偿还出资人本金及利息，金融机构对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。（）

答案：√

34、出资人将资金交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同，出资人再指定金融机构将资金转给用资人的，首先由用资人返还出资人本金和利息。（）

答案：√

35、出资人未将资金交付给金融机构，而是自行将资金直接转给用资人，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人返还出资人本金和利息。（）

答案：√

36、存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同有效。（）答案：×

37、存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人财产的，该质押关系无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的金融机构为共同被告。（）

答案：√

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38、以金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。（）

答案：√

39、银行业监督管理机构负责监督银行业金融机构依法维护自身债权。（）答案：√

40、商业银行非法办理查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，属职务行为,不应承担民事责任。（）答案：×

41、以是否依法律规定强制提取为标准，可把公积金分为法定公积金和非法定公积金。（）答案：×

42、商业银行无故压单、压票或违反规定退票造成客户财产损害的，应承担支付迟延履行的利息及其他民事责任。（）答案：√

43、公司的盈余公积金分为法定盈余公积金和任意盈余公积金。（）答案：√

44、根据我国有关法律的规定，公司债券的利率不得高于银行同期居民储蓄定期存款利率的百分之四十。（）答案：√

45、根据《公司法》规定，有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司或者有限公司字样。（）答案：√

46、单位或个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应对直接主管和责任人给予纪律处分；造成损失的，应承担全部或部分赔偿责任。（）

答案：√

47、商业银行工作人员泄露任职期间知悉的国家或商业秘密，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。答案：√

48、商业银行违反规定提高或者降低利率及采取不正当手段吸收存款的，由人民银行责令其改正并处罚。（）答案：×

49、股份发行实行公开、公平、公正原则，必须同股同权、同股同利。（）答案：√

50、公司债券可以转让，转让价格由转让人与受让人约定。（）答案：√

51、经有权机关批准，资本公积金部分可用于弥补公司的亏损。（）答案：×

52、商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全、本行的风险管理和内部控制制度。（）答案：√

53、《合同法》规定，因重大误解而订立的合同属于可撤销合同。（）答案：√

54、合同一旦订立则不能取消。（）答案：×

55、随着改革的深入，学校、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体都可以贷款，也可以成为保证人。（）答案：×

56、企业的分支机构不得为保证人，但有法人书面授权的，可以在授权范围内提供担保。（）答案：√

57、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（）答案：√

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58、一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求一般保证的保证人履行债务。（）答案：×

59、一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求连带责任保证的保证人履行债务。（）答案：√

60、保证人享有债务人的抗辩权，债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人也无权抗辩。（）答案：×

61、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不能参加破产财产分配。（）答案：×

62、依法承包的荒山、荒滩等土地使用权无论发包方是否同意，都不可抵押。（）答案：×

63、一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分，也不能再次抵押。（）答案：×

64、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。（）答案：√

65、质押合同自签订之日起生效。（）答案：×

66、商业银行在法定的会计帐册外可另立会计帐册。（）答案：×

67、会计原始凭证金额错误的，应当由出具单位重开，也可在原始凭证上以大写更正金额。（）答案：×

68、单位提供担保要在财务会计报告中予以说明。（）答案：√

69、对有违法嫌疑的单位，财政部门有权向其开户的金融机构查询。（）答案：√

70、出纳人员不得兼任稽核，但可以保管会计档案和进行账目登记。（）答案：×

71、贴现系指商业汇票的收款人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。（）

答案：×

72、再贴现利率由交易双方制定、发布与调整。（）答案：×

73、商业银行、政策性银行的银行分支机构可承兑商业汇票。（）答案：×

74、非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票。（）答案：√

75、金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（）答案：×

76、持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票和商品交易合同复印件。不需要持票人与出票人或其前手之间的增值税发票。（）

答案：×

77、贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量，但不在存贷比例内考核。（）答案：×

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78、贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，可以在书面查询来到之前先行办理贴现业务。（）答案：×

79、商业银行对存款人持有的存单是否有效持有异议，可以向人民法院起诉，要求宣告持有人持有的存单无效。（）答案：√

80、贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。（）答案：×

81、商业银行对发现的伪造、变造的存单应向公安机关报案。（）答案：√

82、贴现银行向其他银行转贴现或向人民银行申请再贴现时，不须提供贴现申请人与其直接前手之间的交易合同、增值税发票或普通发票。（）

答案：√

83、客户预留财务专用章或公章遗失，须由开户单位出具证明方可办理印鉴挂失手续。（）答案：×

84、客户预留个人名章遗失，须由开户单位公函或原申请开户时上级主管部门出具的证明，方可办理印鉴挂失手续。（）

答案：√

85、客户申请更换印鉴后，更换印鉴前签发的支票，由开户单位收回另签。（）答案：×

86、失票人应当在挂失止付后3日内依法向票据支付地的基层人民法院申请公示催告或者提起诉讼。（）答案：√

87、现金银行汇票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付。（）答案：√

88、现金银行本票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付。（）答案：×

89、已承兑的商业承兑汇票不得办理挂失止付。（）答案：×

90、支票丧失，应由出票人通知其开户银行办理挂失止付。（）答案：×

91、各种空白的票据凭证都不得挂失止付。（）答案：√

92、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（）答案：√

93、同一笔存款已被有权机关冻结，其他机关要求再冻结的商业银行不予办理但应说明情况。（）答案：√

94、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。（）

答案：√

95、明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款，存款合同可撤销。（）答案：√

96、银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。（）

答案：√

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97、商业银行人员用存单在外吸收存款不入帐，持单人要求商业银行全额支付存款本息，其要求有法律依据。（）答案：√

98、对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理，适用《中国银行业监督管理法》。（）答案：√

99、对已办理挂失止付的票据付款的，商业银行应承担恶意或过失付款责任。（）答案：√

100、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行依法取缔。（）答案：×

101、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（）

答案：√

102、国务院银行业监督管理机构依照法律法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。（）

答案：√

103、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和标准，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。（）

答案：√

104、共同共有人共有的房屋等财产抵押，未经其他共有人同意而设定抵押的，抵押部分有效。（）答案：×

105、甲农信社与乙借款人签订借款合同，借款用途为购料，而实际用于贷新还旧，丙不知贷新还旧事宜，而提供了保证责任，则不承担保证责任。（）

答案：√

106、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。（）

答案：√

107、内部控制是金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）

答案：√

108、银行业金融机构业务报表资料的真实性及报送的及时性是进行有效非现场监管的前提条件。（）答案：√

109、银行业监督管理机构，在进行现场检查时，可以询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关的检查事项作出说明。（）

答案：√ 答案：×

111、银行业监督管理机构进行现场检查时，必须向被检查机构出示合法证件和检查通知书。（）答案：√ 答案：√.113、银行业金融机构不能向社会公众披露风险管理状况的信息。（）答案：×

114、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监

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110、银行业监督管理机构进行现场检查时，不能对被检查机构运用电子计算机管理业务数据的系统进行检查。（）

112、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话。（）

督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（）

答案：√

115、银行业监督管理机构不能查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户，必须报经司法部门办理。（）

答案：×

116、银行业监督管理机构对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户，可以予以冻结。（）

答案：×

117、当检查人员少于二人时，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构的现场检查。（）答案：√ 答案：√

119、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，在进行现场检查时，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件，资料予以封存。（）

答案：√

120、在民政部门登记的事业法人经政府批准可以做保证人。（）答案：×

121、在保证贷款合同中，若未经保证人同意，商业银行与借款人协商提高了利率，则保证人对提高部分的利息不承担保证责任。（）

答案：√

122、非现场监管和现场检查是银行业监督管理机构的法定职责。（）答案：√

123、《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部行政法规。（）答案：×

124、经国务院银行业监管机构负责人批准银行业监督管理机构可以冻结有关人员资金。（）答案：×

125、根据《银行业监督管理法》的有关规定，国务院银行业监督管理机构对经其批准在境外设立的金融机构的业务活动实施监督管理。（）

答案：√

126、银行业监督管理的目标是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（）答案：√

127、经借款人同意,商业银行贷款利息可以在发放贷款时扣除。（）答案：×

128、银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及其当事人保守秘密。（）

答案：√

129、商业银行可以经营发行金融债券业务。（）答案：√

130、商业银行未经批准擅自从事结汇、售汇业务的，中国人民银行有权依照法律的规定对其进行处罚。（）答案：√

131、设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。（）答案：√

118、银行业监督管理机构应责令银行业金融机构按规定，如实向社会公众披露董事和高级管理人员的变更情况。（）

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132、商业银行经其法定监护人同意可以向无民事行为能力自然人发放贷款。（）答案：×

133、商业银行依法向借款人收回贷款的本金和利息，受法律保护。（）答案：√

134、国有独资商业银行监事会可参与国有独资商业银行的经营决策和经营管理活动。（）答案：×

135、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。（）

答案：√

136、《商业银行法》所称的商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（）

答案：×

137、学校可以向商业银行申请贷款。（）答案：√

138、农村信用社可以向医院发放贷款。（）答案：√

139、根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。（）答案：×

140、学校的实验楼可以做贷款抵押物。（）答案：×

141、信用社可以以医院的病房做抵押，向其发放贷款。（）答案：×

142、抵押贷款合同可以约定，当借款人到期不偿还贷款，抵押物可有权归贷款人所有。（）

答案：×

143、以出让方式取得土地使用权已期满，借款人以此抵押申请贷款，商业银行不应受理。（）答案：√

144、人民法院有权查询个人及单位存款账户。（）答案：√

145、监察机关有权冻结单位存款账户。（）答案：√

146、商业银行可以向关系人发放担保贷款。（）答案：√

147、商业银行不得向关系人发放信用贷款。（）答案：√

148、商业银行可以根据市场需求及资金头寸状况在规定浮动限度内确定贷款利率。（）答案：√

149、人民法院要求扣划款项时，商业银行按照法院要求为其提取现金。（）答案：×

150、甲贷款后突然死亡，甲在该社有存款不到期，商业银行可以直接用甲存款抵偿贷款本息。（）答案：×

人 力 资 源

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第二篇：热力发电厂终极无敌版

第一章

1.什么是发电厂的可靠性？指在规定的时间内和规定的技术条件下，保持系统、设备、部件、元件发出额定电力的能力，并以量化的一系列可靠性指标来体现。

2.大气污染防治的方法?

1、高烟囱排放。

2、高效除尘器。

3、SO2控制技术的开发应用。

4、电厂锅炉NOx控制技术的开发应用

3.评价发电厂热经济的方法，从热力学的角度有几种？

1、基于热力学第一定律的热量法。

2、基于热力学第二定律的（火用）方法或熵方法。

4.回热抽气做功不足系数

再热前（高压缸）的回热抽汽做功不足系数Yj=再热后（中低压缸）的回热抽汽做功不足系数Yj= 5．电力生产的方针: 安全第一、预防为主 第二章

1.提高蒸汽初温（t0）对循环热效率有何影响，受什么因素制约，对汽轮机效率有何影响?可提高热经济性，可提高汽轮机的相对内效率和绝对内效率。

2.提高蒸汽初压（p0）对循环热效率有何影响，受什么因素制约，对汽轮机效率有何影响?随p0提高，ηt不断加大，但相对提高幅度即δηt却越来越小；是汽轮机相对内效率下降。3.降低蒸汽终参数对循环热效率有何影响，受什么因素制约，对汽轮机效率有何影响。

4.蒸汽再热方法主要有烟气再热、蒸汽再热两大类。第三章

1.燃气-蒸汽联合循环发电、核电、地热发电等新型动力循环的主要特点：燃气轮机组主要由压气机、燃烧室和燃气轮机三大设备组成。燃气-蒸汽联合循环的主要特点是提高热经济性，热效率可达45%左右减轻公害，二氧化硫、氮氧化物的排放大为降低适应缺水地区或水源较困难的坑口电站④改造旧电厂，可提高热效率，敢能缓减对环境的污染。核电厂优点：核能资源丰富核能是安全清洁的能源核电经济上合算，特别是缺煤少油地区。

第四章1.什么是热力系统？热力系统是热力发电厂实现热工转换热力部分的工艺系统。

2.热力系统应用范围？以范围划分，热力系统可分为全厂和局部两类。以用途划分，热力系统可分为原则性和全面性两类。3.回热加热器的分类及其优缺点？回热加热器分混合式（接触式）和表面式两类。

4.混合式加热器优缺点：混合式加热器由于汽水直接接触传热，其端差为零，能将水加热到加热蒸汽压力下所对应的饱和温度，热经济性高于有端差的表面式加热器，同时由于没有金属传热面，构造简单，在金属耗量、制造、投资以及汇集各种汽水流等方面都优于表面式。混合式的加热器的回热系统和主厂房布置复杂，投资和土建费用增加，且安全可靠性低。

5.表面式加热器的优缺点 表面式加热器的优点是只有给水泵和凝结水泵，系统结构简单、运行安全可靠以及系统投资等其他方面则都优于混合式加热器，但缺点是有端差而热经济性低，并有热疏水的回收利用问题。

6.表面试加热器的分类？电厂广泛采用的表面式加热器有立式和卧式两种。卧式换热效果好，热经济性高于立式，结构上易于布置蒸汽过热段和疏水冷却段，布置上可利用放置的高低来解决低负荷时疏水逐级自流压差动力减小的问题等，但立式占地面积小，便于安装和检修，被中小几组和大部分大机组广泛的采用。（按被加热水的引入引出方式：水室结构、联箱结构）

7.什么是高温加热器和低温加热器？高压加热器:承受给水泵压力的加热器 低压加热器：承受凝结水泵压力。低压加热器在真空下工作，部分或全部采用混合式，由于采用能“干转”（即抗汽蚀）无轴封泵和利用布置高差形成的重力压头，低压水流自动落入压力稍高的下一个加热器，从而减少水泵的台数。

8.蒸汽冷却器的作用及其对循环热效率的影响？作用：装设“蒸汽冷却器”来提高加热器出口水温或整个会热系统出口水温，改善再热后各级回热加热器中汽水换热温差增大，导致熵增、yong损增大这种不利状况。效率影响：装设内置蒸汽冷却器可提高加热器出口水温，使整个吸热过程平均温度增高，削弱了过热度提高使放热过程平均温度增加的不利影响，从而减小加热器温差和yong损，提高热经济性。外置蒸汽冷却器，一来提高了给水温度，温差，yong损减小，而来加热器进入的蒸汽热焓降低，减小换热温差和yong损。其总效果使冷源损失降低更多，因而效率提高更大。

9.面试加热器的疏水方式，哪种热效率（经济性）最好？疏水收集方式：一是逐级自流，二是采用疏水泵。热经济性最好：疏水泵方式 因完全避免了对低压抽泣的排挤，同时还预热了进入高一级加热器的疏水，使高压抽汽有些减少，故热经济性最高。

10.什么是表面式加热器的上、下端差？上端差：加热器汽侧压力下的饱和水温与出口水温之间的差值。下端差：指离开疏水冷却器的疏水温度与进口水温之间的差值。

11.采用疏水冷却的原因及其对热效率的影响？原因：为减少工质损失，表面式加热器汽侧疏水应收集并汇于系统的主水流。影响：疏水逐级自流使高压抽气量不同、抵押抽气量减少的变化使热效率降低，当加装外置式疏水冷却器后，因j级利用自身部分疏水热量，疏水温度降低了对低压抽泣的排挤，使热经济性有所改观。疏水泵方式因完全避免了对低压抽泣的排挤，同时还预热了进入高一级加热器的疏水，使高压抽汽有些减少，故热经济性最高。

第五章①发电厂汽水损失，根据损失部位的不同分为内部损失和外部损失两大类。

②内部汽水损失包括热力设备及其管道的暖管疏放水，加热重油、各种汽动设备的用气，蒸汽吹灰用汽、汽包炉的排污水、汽封用汽、汽水取样、设备检修时的排放水等，均是工艺上要求的正常性汽水工质损失，是一个类型；另一类型是偶然性非工艺要求的汽水损失，即通常讲的热力设备或管道的跑冒漏气。

③采取减少工质损失的技术措施有：1.选择合理的热力系统及汽水回收方式，尽量回收工质并利用其热量；2.改进工艺过程；3.提高安装检修质量。

④锅炉汽水品质，是指饱和蒸汽、过热蒸汽、锅炉给水和炉水。蒸汽带出盐类和硅酸盐等越多，其品质越低，并可分为两类携带：1.蒸汽带了含盐浓度大的炉水水滴，称为水滴携带；2.蒸汽直接溶解某些盐类，称为溶解携带。

⑤当其他条件一定时，扩容器的压力越低，回收的工质数量越大，但能位贬值越大，压力越低的扩容蒸汽引入回热系统，排挤的回热抽汽压力也越低，是回热做工比Xr减小。在定功率计算时，回热抽汽做功越少，使凝汽做功越大，导致额外冷源热损失越大，使机组的热经济性降低也越大。单级锅炉连排系统，利用其“废热”并回收部分工质的热经济性，能提高全厂的热经济性，使ηcp提高，bcp降低，节约燃料。

⑥热力发电厂工质回收和“废热”利用的原则：1.发电厂工质回收的同时，总有热量的回收利用，不仅应考虑工质回收数量的多少，还要考虑其能位贬低的高低；2.工质回收及“废热”利用的热经济性，不反映在机组的热经济性指标上，而是体现在全厂的热经济性指标上；3.工质回收及“废热”利用，引入回热系统时，影响每千克工质作功量ωi的变化，并应注意回收热量的质量影响，能位高的，单位热量增加的功较多，能位低的，单位热量增加的功较少；4.实际工质回收和废热利用系统，不仅要考虑热经济性，还要考虑投资、运行费用等的影响，应通过技术经济比较来确定。

⑦加热用的厂用蒸汽通常有：加热重油、空气（暖风器）、烟气（湿式烟气脱硫装置的烟气再热器）和厂内采暖加热器等。⑧利用回热抽气来加热空气，以提高进入空气预热器的进口空气温度。利用回热抽汽加热空气，扩大了回热效率，增大回热做功比Xr，提高汽轮机的内效率ηi，但却使锅炉排烟热损失加大，降低锅炉效率ηb。

⑨给水除氧方法有化学除氧和物理（热力）除氧两大类。⑩影响凝结水质量的主要因素：1.因凝汽器泄露混入的冷却水中的杂质，这项影响不大；2.补入软化水带入的悬浮物和溶解盐；3.机组启停及负荷变动，导致给水、凝结水溶解氧升高，使热力系统中腐蚀物增加。

⑾凝结水精处理装置有两种连接方式：1.低压系统；2.中压系统。

⑿热除氧的机理，基于四个理论：1.分压定律；2.亨利定律；3.传热方程；4.传质方程。

⒀对热除氧器构造的要求：1.需有足够的汽水接触面积，水应在除氧器内均匀喷散成雾状水滴或细小水柱，将水加热至除氧器工作压力下的饱和温度，差几分之一度也不行，故定压除氧器要装压力自动调节器。2.初期水应喷成水滴，后期要形成水膜，而且汽水应逆向流动，以保证有最大可能的Δp。3.要有足够空间，使汽水接触时间充分。4.应及时将离析的气体排出，以减少水面上该气体分压力，否则，要发生“返氧”现象，故应设有排气口并有足够余气量；5.储水箱设再沸腾管，以免水箱的水温因散热降温低于除氧器压力下的饱和温度，产生返氧。

⒁除氧器有定压和滑压两种运行方式。

⒂除氧器自生沸腾时，除氧器的加热蒸汽管上的抽汽止回阀关闭，使除氧器进汽室停滞，破坏了汽水逆向流动，除氧恶化，排气的工质损失、热量损失加大，故不允许自生沸腾现象发生。

⒃为了防止发生自生沸腾，可将一些辅助汽水流量如轴封漏气αsg、门杆漏气αlv或某些疏水改为引至其他较合适的加热器；也可设高加疏水冷却器，降低其焓值后再引入除氧器；还可提高除氧器的工作压力来减少高压加热器的数目，使其疏水量、疏水比焓降低，还可以引入温度低的补充水。

⒄滑压除氧器防止给水泵汽蚀的技术措施：1.提高静压头Hd；2.改善泵的结构、采用低转速前置泵；3.降低下降管道的压降△p；4.缩短滞后时间T；5.减缓暂态过程滑压除氧器压力Pd下降。

⒅除氧器正常运行时需要监督的参数：溶解氧、汽压、水温和水位等。

⒆排汽带水的主要原因是排汽量过大或除氧器内加热不足。除氧器振动的原因有：启动时暖管不充分，突然进入大量低温水，造成汽、水冲击；淋水盘式除氧器负荷过载，盘内水溢流阻塞汽流通道，再循环管的流速过高，一般应小于4m/s；除氧器结构产生缺陷，如淋水盘严重缺陷，淋水孔堵塞，喷嘴锈蚀不能正常工作。填料移位等。第六章

1.什么是热负荷：由热电厂通过热网向热用户供应的不同用途的热量，称为热负荷。

2.热电厂的热负荷主要有哪些：生产热负荷（包括工艺热负荷，动力热负荷）、热水供应热负荷、采暖及通风热负荷。3..水网与汽网的特点有哪些：水网的特点：（1）供应距离远（2）水网是利用供热式汽轮机的调节抽汽，在面式热网加热器中凝结放热，将网水加热并作为载热质通过水网对外供热，该加热蒸汽被凝结成的水可全部收回热电厂。（3）水网设计供水温度130-150℃，可用供热汽轮机的低压抽汽做加热蒸汽，使热化发电比加大。（4）可在热电厂内通过改变网水温度进行集中供热调节，而且水网蓄热能力大，热负荷变化大事热稳定运行，水温变化缓和。

汽网特点：（1）对热用户使用性强，可满足各种热负荷，特别是某些工艺过程如气锤、蒸汽搅拌等。（2）输送蒸汽的能耗小，比水网用热网水泵输送热水的耗电量低得多。（3）蒸汽密度小，因地形变化而形成的静压小，汽网的泄漏量比水网小。第七章

1.锅炉本体汽水系统：包括锅炉本体的汽水循环系统，主蒸汽及再热蒸汽的减温水系统，给水调节系统，及锅炉排污水和疏放水系统等。

2.汽轮机本体热力系统：包括汽轮机的表面式回热加热器系统，凝气系统，汽封系统，本体疏放系统。

3.拟定发电厂原则性热力系统的步骤：1.确定发电厂的形式及规划容量。2.选择汽轮机。3.绘制电厂原则性热力系统图。4.发电厂原则性热力系统计算。5.选择锅炉。6.选择热力辅助设备。

4.何谓发电厂原则性热力系统？有何特点?其实质和作用是什么？

发电厂原则性热力系统是将锅炉设备、汽轮机设备以及相关的辅助设备作为整体的全厂性的热力系统。其实质是表面循环的特征、工质的能量转化、热量利用程度以及技术完善程度，主要作为定性分析和定量计算的应用。

发电厂原则性热力系统计算的主要目的：确定电厂某一运行方式时的各项汽水流量及其参数，该工况的发电量、供热量及其全厂热经济指标，以分析其安全性和经济性。根据最大负荷工况计算的结果，作为选择锅炉、热力辅助设备和管道及附件的依据。

第八章1发电厂的全面性热力系统。用规定的符号，表明全厂性的所有热力设备及其汽水管道和附件的总系统图。

2发电厂全面性和原则性热力系统的区别。原则性热力系统只涉及电厂的能量转换及热量利用的过程，并没有反映发电厂的能量石怎么实现转换的。

3为什么中间再热系统采用单管制？有利于满足汽轮机两侧汽温的要求，减少汽缸的温差应力、轴封摩擦，并有利于减少压降以及由于管道布置阻力不同产生的压力偏差。4再热机组弯路系统的作用

5给水泵和凝结水泵再循环异同点

6如何减少一二次压损失和再偏差：采用混温措施。

7汽动泵和电机泵优缺点。汽动泵与电动泵相比的优点①安全可靠②节省投资③运行经济④增加供电⑤便于调节⑥容量不受限制。缺点：汽水管路复杂，启动时间长，要有备用汽源，加大了锅炉容量或需增设启动锅炉，这些都使汽动泵方案的投资增加。

8旁路系统作用。①保护再热器②协调启动参数和流量，缩短启动时间，延长汽轮机寿命③回收工质和热量，降低噪声④防止锅炉超压，兼有锅炉安全阀的作用。9画出旁路系统图（ABC）书303

10汽轮机进水的水源。①暖管、冲转以及停机期间形成的凝结水②用部分冷再热蒸汽作为某高压加热器的加热蒸汽时，该加热器管束破裂而进入冷再热蒸汽管道③高压旁路的减温水装置与冷再热系统相连，该减温水引自高压给水，压力高水量大。④再热器的事故喷水系统故障。

11如何防止汽轮机进水。防止汽轮机进水的疏水系统应包括：

一、二次蒸汽管道的疏水、汽轮机抽汽管道疏水、给水加热器紧急放水、汽轮机汽封管道疏水。

12一次蒸汽系统为什么采取混温措施。由于主蒸汽、再热蒸汽均系双侧，随着机组容量增大，炉膛宽度加大，烟气流量、温度分配不均，造成一、二次汽的两侧汽温偏差增大，因此要求有混温措施。

13阀门类型。①关断阀门 ②调节阀门 ③保护阀

14发电厂的疏水系统的要求①主蒸汽管道为母制系统时，疏水系统宜用母管制，为单元制系统时，宜安单元制或扩大单元制设计疏水系统。②各种汽水管道的布置，应具有向疏水方向坡度i>=0.05，不得有积水段或疏水死点，防止抽真空时积水进入气缸。③所有连接到凝汽器的疏水管必须在热井最高水位之上。④汽轮机本体疏水管按压力分别接至高、低压疏水扩容器，并按疏水管压力高低由远及近汇集在总管上，支管与总管连接成45°。疏水扩容器的正常水位高于凝汽器正常水位一米以上。⑤为防止冷再热汽管进水，应设疏水筒和水位报警。⑥汽轮机法兰螺栓和气缸夹层加热装置应能可靠的疏水，对汽轮机有可能进水，进冷蒸汽的疏水管道应装止回阀。七疏水器应和自动操作疏水阀联合使用。汽轮机和抽气管道的疏水阀，应是动力操作并能在控制室远方操作。

15蒸汽管道疏水类型。①自由疏水（放水）②启动疏水（暂时疏水）③经常疏水

第三篇：主持稿超级无敌终极完全加强版

表彰

吴昊：彩旗、横幅、鲜花，织成爱的锦绣。柯孟奇：阳光、欢笑、爱心，汇成梦的海洋。段炤彤：尊敬的各位领导，各位来宾 龚阿慧：亲爱的老师，同学们 合：大家晚上好！依次介绍自己

吴昊：今天对于我们来说是一个特殊的日子，因为今天是我们的节日。柯孟奇：在今天这个特殊的日子里，我们欢聚一堂，共享青春盛宴 段炤彤：我们是青年志愿者，用无私的奉献谱写一曲曲青春之歌 龚阿慧：我们是青年志愿者，用真诚的关爱高举一面面奉献大旗

吴昊柯孟奇：今天，我们相约在这里，让我们一起欢歌起舞，展示青年志愿者的风采 段炤彤龚阿慧：今天，我们相聚在这里，让我么一起用心感受真情，憧憬美好的未来 吴昊：现在我宣布：

合：2014至2015学年青年志愿行动总结表彰大会暨志愿者联欢晚会现在开始

吴昊：请允许我介绍参加晚会的领导、嘉宾及友谊高校代表 他们是XXXXXXXX 柯孟奇：让我们以热烈的掌声欢迎他们

柯孟奇：下面请全体起立，奏唱《青年志愿者之歌》，领唱-数学学院朝阳社、医工学院菁华社志愿者们。

段炤彤：下面请原青年志愿者联合会主任金致含作青年志愿者行动总结发言 龚阿慧：下面请校团委副书记南国君老师宣读表彰决定

吴昊：下面请校团委副书记南国君老师和优秀指导老师上台，由南书记为我们的优秀指导老师颁奖（颁奖音乐起）柯孟奇：下面有请马克思主义学院党委副书记焦陈丰老师和优秀组织者代表上台，由焦书记为我们的优秀组织者代表颁奖 段炤彤：下面有请校团委罗小牧老师和先进团队代表上台，由罗老师为我们的先进团队代表颁奖 龚阿慧：下面有请校学生联合会主席刘宇恒同学和优秀项目代表上台，由刘主席为我们的优秀项目代表颁奖

吴昊：下面有请优秀指导老师XX学院XXX老师发言（关于学生社团指导方面）

柯孟奇：经济学院15级辅导员、原团委指导老师但泱泱也是一名老志愿者，听说她还是我们青志联07级编辑部部长呢，下面有请但泱泱老师分享老志愿者的经验

段炤彤：但泱泱老师的话，既是对过去志愿活动的肯定与支持，也是对我们未来一年活动的期许与鞭策

龚阿慧：是啊，学姐学长们不辞辛劳的奔波劳顿，只是为了给懵懂的孩子传授知识 吴昊：他们数十年如一日的坚持，只是为了让身体不便的人感到温暖

柯孟奇：他们的行为将永远激励我们前进，他们是我们的榜样，是我们人生的风向标 段炤彤：我们会用自己的坚持传递温暖 龚阿慧：我们会用自己的爱心改变世界

合：让我们点亮心灯，心中有爱；知行合一，博厚远扬

2014至2015学年青年志愿者志愿行动总结表彰大会到此结束

（熄灯，在黑暗中）

联欢

一【街舞:《La La Latch》（外国语学院晨风社、资环学院阳春社）】

段炤彤：每一次的结束，都可能是新的开始

龚阿慧：虽然表彰大会已经结束，但是我们志愿者的狂欢才刚刚开始 吴昊：让我们一起倒数5个数 合：5，4，3，2，1 段炤彤：让我们一扫刚刚严肃的气氛，欢迎外国语学院晨风社、资环学院阳春社带来街舞:《La La Latch》

二【小品：《父亲》】

龚阿慧：有这样一群人，他们身残志不残，段炤彤：他们积极、阳光、热情、乐观 龚阿慧：用自己的行动去改变人生 段炤彤：她们用微笑去传递温暖

龚阿慧：接下来有请马克思学院丹阳社、材料学院春晖社带来的小品：《父亲》

三【歌舞：《歌舞青春》（校青年志愿者联合会综合服务部）】

（以歌舞（合唱，舞蹈）的方式展现了我们从小学到大学的回忆。小学的合唱，初中的广播操编舞，高中的街舞，大学的集体舞。)

柯孟奇:即使是残疾人，也要自强不息，坚韧努力。

吴昊:是啊，从刚才的小品中，我真的被父亲的坚强和温柔打动了。柯孟奇：行了行了，别这么严肃，晚会还要继续呢

吴昊：对哦，那我们谈谈自己，谈谈青春，你觉得青春是什么啊 柯孟奇：我觉得...青春要快乐，要奋斗，要敢拼

吴昊：你说的也是我想说的，也是接下来的节目想表达的的 柯孟奇：那我倒要看看下面节目是什么了 吴昊：来，一起来看吧

柯孟奇:下面请欣赏由校青年志愿者联合会综合服务部的歌舞：《歌舞青春》

四【小品:《面试》（仪器学院爱心社、生物学院春华社）】

（讲述的是新学期大学青年志愿者社团招新的事。剧中三位奇葩面试者各出奇招应对面试官，让面试官哭笑不得。剧情诙谐搞笑，告诫同学们珍惜成为志愿者的机会，做好志愿服务。）

龚阿慧:刚才的节目真好，这才是青春啊 段炤彤:是啊，我感觉青春之血在燃烧

龚阿慧：你别傻了，你再这么傻，下面的观众都要走了 段炤彤：那好吧，对了，你刚进大学面试怎么样啊？

龚阿慧:我啊？我面试的时候挺严肃的，不过听说有的面试好像蛮欢乐的。

段炤彤：哎，我也听说了，下面的面试好像就是换了形式，我们看看他们面试的情况吧。龚阿慧：好啊，我真想看看欢乐面试是什么样的。

段炤彤：下面请欣赏由仪器学院爱心社、生物学院春华社共同带来的小品《面试》。

五【青春励志歌曲串烧（土木学院蓝天社、计算机学院先锋社、建艺学院红月社）】

吴昊：青春的路上免不了风雨的洗礼，但风雨过后等待我们的将是灿烂的阳光 柯孟奇：我们回忆着那些花儿，踏上青春的逐梦之旅 吴昊：让我们一起伴随着青春的旋律共同感受青春的节奏

柯孟奇：请欣赏由土木学院蓝天社、计算机学院先锋社、建艺学院红月社共同带来的节目，青春励志歌曲串烧

六【舞台剧：《最好的未来》（校青年志愿者联合会儿童保护与发展部）】

龚阿慧：支教传递的不仅仅是知识，更是希望

段炤彤：志愿者所饱含的不仅仅是热情与阳光，更是耐心与坚持 龚阿慧：爱心起航，让梦飞翔 段炤彤：爱心支教，传递梦想

段炤彤：请欣赏由校青年志愿者联合会儿童保护与发展部带来的舞台剧：《最好的未来》

七【舞台剧：《觉醒》（校青年志愿者联合会环境保护部）】

吴昊：几度春华秋实，聆听奉献者的激情 柯孟奇：几度花开花落，感悟志愿者的精神

吴昊： 让绿色在生活中洋溢 柯孟奇：让绿色在心灵中放飞

吴昊：下面请欣赏由校青年志愿者联合会环境保护部带来的舞台剧：《觉醒》

八【小品：《迎新**》（经济学院萌芽社、机汽学院紫笛社）】

龚阿慧：看了刚才的节目，我对大自然的敬畏更深了 段炤彤：言入黄花川，每逐青溪水。

随山将万转，趣途无百里。

声喧乱石中，色静深松里。

漾漾泛菱荇，澄澄映葭苇。

我心素已闲，清川澹如此。

请留盘石上，垂钓将已矣。

龚阿慧：（打断）嘿，背什么呢，认真主持啊 段炤彤：我这不是看了刚才的节目，有感而发么

龚阿慧：行了行了，真是受不了你，我问你进大学时候有学长学姐为你迎新么？ 段炤彤：问这个干什么啊？

龚阿慧：我听说下面的节目好像和迎新有关，所以问问你

段炤彤：这样啊，我来学校的时候是学姐给我迎新的，学姐真漂亮（陶醉）龚阿慧：唉，一说到学姐你就这样

段炤彤：那好，不说我，我们说说下个节目吧，下面的节目是什么啊 龚阿慧：想听我就告诉你，下面的节目是这样的，一位学长...段炤彤：别剧透啊，下面观众还要看节目呢，这样，我和大家一起看看下面的节目是什么 龚阿慧：那也好，我们一起看看下面节目怎么样表演迎新

段炤彤：下面请欣赏由经济学院萌芽社、机汽学院紫笛社共同带来的小品：《迎新**》

九【歌舞：《舞动心灵，唱出心声》（校青年志愿者联合会助残部）】

吴昊：黑夜给了我黑色的眼睛，我用它寻找光明 柯孟奇：上天赐予我洁白的心灵，我用它发现美好 吴昊：生活最美不过情，生命最美不过心

柯孟奇：让情释放，让心绽放，舞动心灵，唱出心声，下面请欣赏由校青年志愿者联合会助残部带来的歌舞：《舞动心灵，唱出心声》

十【相声：《我的追求》（软件学院微爱社）】

段炤彤：走进了传说中的象牙塔，高中老师口中的“轻松大学”，很多人是迷茫的

龚阿慧：但有些人一早就做好了打算：打一场三天三夜的游戏，谈一场轰轰烈烈的恋爱，翘一堂想睡就睡的专业课…..段炤彤：可是大学究竟该做什么，该追求什么呢？

龚阿慧：接下来请欣赏由软件学院微爱社带来的相声：《我的追求》

十一【舞台剧：《情暖人间》（化工学院春风社、交通学院蔷薇社、电气学院阳光社）】

吴昊：有这样一群人，他们不怕苦不怕累 柯孟奇：有这样一群人，他们默默的付出着

吴昊：他们力量虽薄，却用它帮助着需要帮助的人

柯孟奇：他们有付出，也有收获，收获着属于自己的感动

吴昊：下面请欣赏由化工学院春风社、交通学院蔷薇社、电气学院阳光社共同带来的舞台剧：

《情暖人间》

十二【合唱：《相信爱》（管理学院春蚕社、电物学院新风社）】

龚阿慧：当风雨 淋湿梦想的翅膀 段炤彤：当彩虹 还没映照你脸庞 段炤彤：相信爱 会有无限的希望 龚阿慧：用微笑 回答所有的迷惘

段炤彤：当你灰心，当你放弃，请相信爱，它将为你带来前进的方向 龚阿慧：当你孤独，当你寒冷，请相信爱，它将为你照射温暖的光芒

段炤彤：下面请欣赏由管理学院春蚕社、电物学院新风社共同带来的合唱：《相信爱》

闭幕词

段炤彤：若问世间什么最香？送人玫瑰，手留余香。龚阿慧：若问世上什么最美？夏花之烂漫，秋叶之静美。吴昊：若问人间什么最快乐？我为人人，人人为我。

柯孟奇：若问我是谁？我会骄傲的告诉你，我是一名光荣的志愿者。段炤彤：走过往昔，奉献的汗水刚刚逝去。龚阿慧：回望路途，友爱的笑容正在蔓延。

吴昊：携手青春，高歌这一路无私博爱。

柯孟奇：展望未来，用爱心传递我们志愿者的力量！

段炤彤：多么动人的夜晚，多么难忘的时光。转眼间，我们的晚会也已经接近尾声了。龚阿慧：此时，我们相聚在这里，光华闪烁，群心激荡。吴昊：此刻，我们相会在这里，展望未来，豪情满怀。柯孟奇：愿我们饱满的情感之河注入你365个日子。段炤彤：愿我们纯真的祝福为你融化萧萧严冬

龚阿慧：就让我们用笑容装满真情一串，难忘今宵灿烂 吴昊：就让我们捧起所有的祝福一起走向 合：美好的未来

柯孟奇：感谢所有演员的精彩演出，感谢全体工作人员的辛勤付出，感谢所有嘉宾和朋友们的光临，下面我宣布

合：2014至2015学年青年志愿者行动表彰大会暨志愿者联欢晚会到此结束！谢谢大家!(主持人鞠躬)

第四篇：无敌的反洗钱题库

金融机构反洗钱知识竞赛题库

一、单选题

1、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

2、《中华人民共和国反洗钱法》于（C）通过。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日 C、2006年10月31日 D、2007年1月1日

3、（B）发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、金融机构 B、海关 C、边防部队 D、公安部门

4、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。A、5 B、１0 C、15 D、２0

5、单笔或者当日累计人民币交易（C）万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

A、１０

B、１５

C、２０

D、２５

6、国务院反洗钱行政主管部门或者其（B）派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

A、县一级 B、省一级 C、地市一级 D、以上都对

7、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（B）承担未履行客户身份识别义务的责任。A、第三方 B、该金融机构

C、该客户自身 D、该金融机构与第三方

8、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗钱法》规定的临时冻结不得超过（A）。A、48小时 B、24小时 C、3天 D、1周

10、金融机构在大额交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10 1

11、金融机构在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、国务院反洗钱行政主管部门根据（B）授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指(B)A、3个工作日以内，含3个工作日 B、10个工作日以内，含10个工作日 C、5个工作日以内，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指(C)A、6个月以上 B、9个月以上 C、1年以上 D、2年以上

16、（B）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会

17、中国人民银行令„2006‟第1号《金融机构反洗钱规定》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中国人民银行令„2006‟第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（D）起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A、补正通知 B、整改通知 C、检查通知 D、处罚通知 20、《中华人民共和国反洗钱法》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于（A）人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示（B）和检查通知书。

A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以

23、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、（C）。

A、纪律处分建议 B、行政处罚意见 C、改进意见与措施 D、以上都是

24、下列哪个是反洗钱的义务主体（A）。

A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行 C、公安部门 D、检察机关

25、现时（B）是我国的反洗钱行政主管部门。

A、反洗钱局 B、中国人民银行 C、中国反洗钱监测分析中心 D、公安部

26、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（A）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A、负责人 B、董事会

C、监事会 D、反洗钱工作领导小组

27、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或（D）。

A、实名账户 B、联名账户 C、同名账户 D、假名账户

28、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当（C）身份证件或者其他身份证明文件。

A、核对并登记代理人 B、核对并登记被代理人

C、核对并登记代理人和被代理人 D、核对代理人、核对并登记被代理人

29、金融机构在（C）的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

A、兼并 B、接管 C、破产和解散 D、变更

30、以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容（B）。A、客户名称或姓名 B、对公客户法定代表人姓名

C、客户身份证件/证明文件类型 D、代办人姓名

31、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是（D）。A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权

32、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予（B）。

A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留

33、金融机构有以下（C）行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、未按照规定履行客户身份识别义务 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训

34、金融机构有以下（B）行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。

A、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、违反保密规定，泄露有关信息

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

35、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

36、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处（C）罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

37、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C）A、合并提交报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交报告 D、只提交大额交易报告

38、下列哪笔交易属于金融机构大额交易报告范围。（B）A、甲银行向乙银行拆入2000万人民币

B、某纺织公司收到某纺织经营部划来200万元人民币 C、某人将持有的10万美元通过实盘外汇买卖转为英镑

D、某人将到期定期存款本息合计30万元转存入其活期账户

39、下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（C）。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑 40、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是（D）。A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、在职责范围内调查可疑交易活动

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是（C）。

A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

42、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构 D、以上都是

43、调查封存清单一式二份，由（C）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

A、调查人员 B、在场的金融机构工作人员

C、调查人员和在场的金融机构工作人员 D、在场的金融机构工作人员和金融机构

44、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（D）A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 5 发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

45、下列哪家公司的交易只属于大额交易（B）。

A、甲公司用于境外投资的购汇人民币资金800万全部是从其他公司转入

B、乙公司的外汇账户收到境外进口商1000万美元的汇入款，超过当期的出口金额

C、丙公司资本金账户共收到外方投资500万美元，超过批准的300万美元投资金额，该款项是从无关联企业的第三国汇入

D、丁公司提前向银行归还贷款1000万元人民币，与其财务状况明显不符

46、下列哪家公司的交易既属于大额交易又属于可疑交易（A）。

A、甲公司与在开曼群岛注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

B、乙公司与在香港注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

C、丙公司与其他国内公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。D、以上都是

47、下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（D）。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

48、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（B）。

A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D、资产负债表

49、国务院反洗钱行政主管部门是指（A）。A、中国人民银行 B、中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构 C、反洗钱局 D、中国反洗钱监测分析中心

50、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其（B）按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。

A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构 C、区一级支行以上机构 D、县（市）支行以上机构

51、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、6（D）谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、一般员工 B、反洗钱工作人员 C、中层管理人员 D、高级管理人员

52、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（C）报备。

A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院

53、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司 B、证券公司和银行各自 C、证券公司和客户各自 D、银行

54、下列哪种可疑交易不应由证券公司来报告（A）。

A、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

B、客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付

C、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途

D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易

55、下列哪种可疑交易不应由保险公司来报告（D）。

A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额

C、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

D、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 56、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（C）。A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.部门文件

57、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（D）。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有（A）。A.9项 B.10项 C.7项 D.8项

59、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)。A.巴黎 B.纽约 C.伦敦 D.悉尼 60、美国的金融情报中心设在(C)。

A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储

61、随着经济的全球化，洗钱越来越具有(A)。A.跨国性 B.整体性 C.联合性 D.本国性 63、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有(C)。A.巴勒斯坦 B.北美地区 C.巴哈马群岛 D.斐济 64、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有(C)。A.会议记录 B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录 65、目前，洗钱的一般特征体现为(B)。

A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化 66、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有（A）。

A.了解你的客户 B.可疑交易报告原则 C.记录保存 D.反洗钱宣传培训 67、（A）是金融机构反洗钱工作的基础工作。

A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

68、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（C）。

A、大额交易 B、现金交易 C、可疑交易 D、转账交易

69、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：（D）。

A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心

C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组 70、《人民币银行结算账户管理办法》要求对单位银行结算账户实行生效日制度，即账户正式开立之日起（B）个工作日后，方可办理付款业务。

A、1 B、3 C、5 D、10 71、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 72、《人民币银行结算账户管理办法》规定，验资注册的临时存款账户在验资期间（D）。

A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付 D、只收不付 73、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户不得办理（B）。

A、现金缴存 B、现金支取 C、资金收入转账 D、资金付出转账

74、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由(A)负责报告。

A、发卡行 B、业务办理行 C、收单行 D、总行 75、《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位银行卡账户的资金必须由其（B）转账存入，该账户不得办理现金收付业务。

A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 76、为了保证个人存款账户的（B），维护存款人的合法权益，２０００年３月２０日中华人民共和国国务院令第２８５号发布《个人存款账户实名制规定》，并从当年４月１日起实施。

A、安全性 B、真实性 C、严密性 D、隐秘性 77、下列身份证件不属于实名证件范畴的是（B）。

A、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件 D、武警身份证 78、金融机构不得为客户开立匿名账户或(D)，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

A、实名账户 B、联名账户 C、同名账户 D、假名账户 122、2005年3月，中国人民银行总行对（D）违反反洗钱规定情况进行了通报。

A、工商银行南海支行 B、农业银行清河支行 C、中国银行开平支行 D、建设银行樟树市支行 123、2005年，广东省公安机关与人民银行、外汇管理局等多部门联合开展了一项打击“地下钱庄”的专项行动，行动代号是(C)。

A、粤鹰行动 B、猎犬行动 C、断流行动 D、猎豹行动 124、国内首宗经人民法院审理并以“洗钱罪”定罪的洗钱案件是：（D）。

A、许超凡等人洗钱案 B、成克杰洗钱案 C、厦门远华走私洗钱案 D、汪照投资企业洗钱案 126、2005年9月15日，（C）财政部发出声明，将澳门汇业银行定性为“高度关注洗钱黑线”银行。

A 中国 B 加拿大 C 美国 D 日本

127、我国（B）最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。

A、修订后的新宪法

B、修订后的新刑法

C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定 128、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。

A、3种

B、4种

C、7种

D、8种 129、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的(C)。

A、介绍信

B、办案协查函

C、协助查询存款通知书 D、查询令130、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（C），涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

A、美国银行保密法

B、美国洗钱管制法

C、爱国者法案

D、反恐宣言131、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织——（B）在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。

A、上海经合组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组

C、亚太反洗钱小组

D、金融行动特别工作组 132、2004年5月10日，（C）因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。

A、里昂银行

B、巴林银行

C、瑞士联合银行

D、日本大和银行 133、2004年5月12日，（D）中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。

A、美国

B、英国

C、日本

D、俄罗斯

134、受理人民法院的冻结后，解冻时应由（B）前来办理。

A、公安机关 B、人民法院 C、人民检察院 D、以上三者均可 135、2005年1月，中国被（D）接纳为观察员。

A、艾格蒙特集团

B、金融情报中心

C、沃尔夫斯堡集团

D、金融行动特别工作组

136、（D），中国被FATF接纳为正式成员。A、2006年1月 B、2006年10月

C、2007年1月 D、2007年6月137、2003年6月，在强大的压力下，（B）政府被迫但明智地接受了FATF所规定地有关反洗钱义务，表明以保密著称于世的该国银行业谨慎突破了1934年制定地银行保密法的约束。A、荷兰 B、瑞士 C、德国 D、英国 138、打击洗钱活动的关键是（C）阶段。

A、开户

B、处臵

C、离析 D、归并

139、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是：（A）。

A、美国

B、英国 C、法国

D、德国

140、目前我行使用的反洗钱可疑交易报告填报工具是由（C）开发。

A、人民银行反洗钱局 B、各银行总行 C、中国反洗钱监测分析中心 D、外汇局 141、2005年11月，中国农业银行江门分行新昌支行因违反反洗钱规定，被处以罚款（D）。

A、10万元 B、20万元 C、50万元 D、100万元

142、（A）年成立于巴黎的金融行动特别工作组（FATF）是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。

A、1989年 B、1990年 C、1998年 D、1995年

143、下列哪项犯罪不属于《刑法》修正案第191条规定的洗钱罪的上游犯罪？（B）

A、破坏金融秩序罪 B、偷漏税犯罪 C、贪污贿赂罪 D、恐怖活动犯罪

145、关于洗钱罪，下列说法不正确的是（C）。

A、实践中很多洗钱犯罪是金融机构及其从业人员实施或者协助实施的

B、洗钱罪的犯罪目的在于使非法资金合法化，以毁灭犯罪证据，逃避法律制裁

C、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度 D、洗钱罪也有单位犯罪 149、保密范围的资料和报表系指反洗钱开展反洗钱现场检查和非现场监管中，包括现场检查工作底稿、（C）被检查单位业务报表；被检查单位业务凭证、被检查单位内控制度等所有隶属保密范围的资料和报表。

A、会谈纪要 B、证据调查清单 C、A和B都是 D、A和B都不是

150、（A），国务院决定由中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作，批准由中国人民银行行长为反洗钱部际联席会议的召集人。

A、2003年5月 B、2004年3月 C、2005年7月 D、2006年7月

176、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》于（B）正式实施。A、2007年6月1日 B、2007年6月11日 C、2007年6月21日 D、2007年7月1日

177、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》不适用于（D）。A、财务公司 B、汽车金融公司 C、信托投资公司 D、典当行 178、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的（C）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、10 D、15 11 179、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于（C）正式实施。

A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日

180、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（C）。

A、信托公司 B、财务公司 C、汽车租赁公司 D、货币经纪公司

181、金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（D）。A、客户身份识别 B、客户身份资料保存 C、交易记录保存 D、大额和可疑交易报告

182、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（B）的批准。A、董事长 B、高级管理层 C、分（支）行负责人 D、支行负责人 183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理（B）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、人民币1万元 B、1 万美元 C、人民币1000元 D、港币1000元

184、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（D）。

A、代理人 B、实际受益人 C、实际控制人 D、实际使用人

185、金融机构为客户向境外汇出资金时，应当登记的信息不一定包括（B）。A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号 C、汇款人住所 D、收款人姓名

186、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（C）进行一次审核。

A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 187、金融机构识别或者重新识别客户采取措施包括要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、（D）、向公安、工商行政管理等部门核实等措施。

A、侦查 B、协查 C、补正通知 D、实地查访

188、金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（D）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

A、公安部门 B、当地公安局 C、工商部门 D、中国人民银行 189、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、（D）的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。

A、全面性 B、及时性 C、一致性 D、完整性 190、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和（C）报告。

A、公安机关 B、人民银行 C、人民银行当地分支机构 D、上级行 191、下列说法的错误的是（D）。

A、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料 B、金融机构应当保存的客户身份资料包括开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

C、保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 D、保存的交易记录包括合同、业务凭证、单据、业务函件等所有资料 192、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（C）年。

A、1 B、3 C、5 D、10 193、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存(B)年。A、1 B、5 C、10 D、永久 194、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将(C)。A、按照操作规定不需保存 B、专门保管

C、保存至反洗钱调查工作结束 D、永久保留

195、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按(C)保存。

A、最短期限 B、不同期限 C、最长期限 D、永久 196、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照规定期限要求保存(B)介质的客户身份资料或者交易记录。

A、其中一种 B、至少一种 C、两种 D、所有 197、金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施，其中下列说法错误的是：（B）。

A、责令金融机构停业整顿

B、吊销其营业执照 C、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作 D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 198、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。

A、构成可疑交易的交易发生之日起计算 B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 199、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（C）。

A、仅指对公客户 B、仅指对私客户

C、包括对公客户和对私客户 D、以上都正确 200、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款：“自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转”，既适用于境内交易，又适用于（C）。

A、场外交易 B、境外交易

C、跨境交易 D、境外交易和跨境交易 201.2007年（A），金融行动特别工作组（FATF）全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。

A、6月28日 B、3月28日 C、3月1日 D、6月1日

202.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性什么法律。（A）

A、行政 B、刑事 C、民事 D、经济

204.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构（B）、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

A、董事长 B、董事 C、监事 D、理事 205.以下属于大额外汇资金交易的是（A）。A、个人当天存款1万美元 B、个人当天转账8万美元

C、个人当天取款5万港币 D、个人当天转账20万元港币

208.对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由（A）作出。

A、中国人民银行； B、国家外汇管理局； C、银监局； D、公安机关。

209.2004年5月10日，（C）因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。

A、里昂银行； B、巴林银行；

C、瑞士联合银行； D、日本大和银行。

210.最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）A、英国； B、意大利； C、法国； D、美国。212.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解你的客户；

B、大额现金交易报告；

C、可疑交易的分析；

D、与司法机关全面合作。213.我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是(D)。

A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司； C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。214.《反洗钱法》总共分为总则等(D)章, 37条。A.3 B.4 C.5 D.7 215.2003年以前，承担组织协调国家反洗钱工作的是（E）。A.国务院金融监督管理机构 B.中国人民银行 C.银监会 D.海关

E.公安部 216.下面哪个不构成金融机构反洗钱工作原则（A）

A．谨慎安全原则B．合法审慎原则C．与司法机关、行政执法机关全面合作原则D．保密原则

217.（D）处于反洗钱工作中的核心地位？ A.公安机构 B.审计机构

C.财政机构 D.金融机构

二、判断题：

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。（×）

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。（×）

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（√）

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（√）

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。（√）

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。（×）

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。（×）

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（√）

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。（√）

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔 16 低于但接近大额交易标准的。（×）

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（×）

14、中国人民银行令„2006‟第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。（√）

15、中国人民银行令„2006‟第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。（×）

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。（×）

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（√）

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。（×）

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（×）

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。（√）

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。（√）

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。（√）

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（×）

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。（√）

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。（×）

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（×）

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。（×）30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。（√）

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。（×）

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。（√）

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（√）

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。（×）

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（×）

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。（√）

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。（√）

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。（×）

40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。（√）

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（×）

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。18（×）

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。（×）

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（×）

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。（×）

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（√）

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。（×）

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。（√）

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。（×）

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。（√）

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。（×）56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案

（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（√）

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（√）

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额 19 较大的公司财物的行为。（×）

59、典型的洗钱过程分为处臵阶段、离析阶段和融合阶段。(√)60、金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。(√)

61、洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。(√)63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。(×)64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。（√）

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于2004年10月，我国是创始成员国。（√）

66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。(×)67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。(×)68、洗钱的对象是犯罪收益。(√)69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。(√)70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。(√)71、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。(√)72、在放臵阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（√）

73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（×）74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。（√）

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证 20 件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。（√）

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（√）142、洗钱罪也有单位犯罪。（√）

143、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度。（×）144、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有行为的，构成受贿罪。（√）145、国家机关不能成为受贿罪的主体。（√）146、金融诈骗罪包括逃汇罪。（×）

147、关于非法吸收公众存款罪，本罪只能是单位犯罪。（×）148、FATF是国际社会专门致力于反洗钱的国际组织。（√）149、金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）150、离析阶段也可以称为多层化阶段。（√）

151、营业机构经过审慎分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地检察机关，同时报告上级行反洗钱工作管理部门。（×）152、营业机构在开展业务过程中，不能违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行。（√）

153、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。（√）154、“洗钱”的目的主要是为了获利。（×）155、洗钱的对象是从犯罪中所获得的财产及其收益，即通常所谓的“黑钱”、“脏钱”。（√）

156、金融机构应建立覆盖全系统的大额和可疑交易信息工作网络。（√）

157、金融机构可以并有义务对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地公安机关报告。（√）

158、日本是欧亚反洗钱和反恐融资小组EAG的创始国。（×）159、金融机构各分支机构指定的大额和可疑交易报告员至少要1人。（√）160、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）

161、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。（√）

162、通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。（√）163、金融机构开展反洗钱工作违反保密义务。（×）

164、大额和可疑交易报告员、信息员发生变更的，金融机构要及时将变更情况及人员名单报备当地人民银行分支行和上级行反洗钱管理部门。（√）

165、金融机构应当对所有复杂的、反常的或者大额的交易，或者所有反常的交易类型，或者虽然小额但却定期地并且没有明显的经济或者合法目的的交易予以特别的关注，不论其已经完成或者尚未完成。（√）

166、网点报告员负责对本网点所有已提取交易的缺失要素进行补录。（×）

167、洗钱犯罪分子把现金存入银行是处于反洗钱三个阶段的离析阶段。（×）

168、提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要。（√）169、洗钱活动最早是为了清洗走私犯罪收入。（×）170、“洗钱”作为一个术语，在20世纪80年代才运用于法律领域。（×）171、国际社会反洗钱的初衷是为了切断对毒品犯罪的资金支持。（√）172、反洗钱培训计划是人民银行反洗钱现场检查的重要内容。（√）173、FATF的《40项建议》及反恐融资《9项特别建议》已得到国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。（√）174、2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。（√）175、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。（√）176、购买保险，然后退保的洗钱方式是在离析阶段进行。（√）

177、利用银行账户进行证券买卖等复杂的金融操作是处于洗钱的处臵阶段。（×）

178、离析阶段是洗钱的关键环节。（√）179、金融机构是洗钱的主要渠道。（√）180、金融机构及其工作人员报告大额和可疑资金交易违反了保密义务，侵犯了客户的权益。（×）181、中国人民银行及其县级以上分支机构可对金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的行为给予行政处罚。（×）182、中国人民银行分支机构发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。（×）

183、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（×）

184、恐怖融资仅指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。（×）185、恐怖融资包括以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。（√）

186、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于从事汇兑业务、资产清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。（×）187、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构及其分支机构应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。（×）

188、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围 22 内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，金融机构应向中国人民银行报告。（×）189、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。（√）190、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值5000 美元以上的，应当识别客户身份。（×）191、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和实际的交易人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（×）192、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，境内金融机构可登记并向接受汇款的境外机构提供的其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（×）193、接收境外汇入款的金融机构，发现如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记资金汇出地名称。（×）194、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条规定，金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行技术性的身份认证，识别客户身份。（√）

195、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（√）

196、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户，并中止为客户办理业务。（×）

197、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构应当重新识别客户。（√）198、客户姓名或者名称与公安机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人的姓名或者名称相同的，金融机构应当重新识别客户。（√）199、金融机构对前获得的客户身份资料的有效性存在疑点的，金融机构应当重新识别客户。（√）200、在金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息的条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序。（√）201、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不再承担客户身份识别义务的责任。（×）202、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，第三方为该金融机构提 23 供客户信息，可能存在技术方面的障碍，金融机构与第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）203、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。（√）204、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。（√）

205、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更具体存期限要求的，遵守其规定。（×）206、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行当地其分支机构或者指定的机构。（×）

207、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（√）

208、自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）209、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。（√）

210、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（√）

211、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，并不一定包括各级分支机构。（×）

212、客户的交易对象为金融机构的大额和可疑交易，不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。（×）

213、金融机构上报的大额交易中，个体工商户银行账户之间款项的划转以该客户的账户为单位进行累计计算。（×）

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付……”，其交易金额应按某一方客户的收入和付出累计结算。（×）

215、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付……”，可疑交易包括收付款人为同一人的情况。（×）

216、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑……”，对交易金额进行计算应以账户为单位进行累计计算。（√）

217、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中涉及的贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区可以根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。（√）

218、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》符合大额交易的“现金结售汇”指资金在银行账户之间流动的结售汇交易或现金交易。（×）

219、西联国际汇款公司纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的监管主体。（×）

220、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交大额交易报告。（×）

221、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交可疑交易报告。（×）

222、企业实盘外汇买卖不纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易的范围。（×）223、金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）224、如果一笔资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑资金交易报告标准，则只作可疑交易报告即可。（×）

225、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。（√）226.中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（×）227.中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）228.中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）229.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（对）230.中国人民银行2007年6月11日发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（√）231.《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（×）232.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

233.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（×）234.235.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（√）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）236.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。（×）237.238.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。（√）中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（√）239.240.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(√)金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向反洗钱信息中心报告。(√)241.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向上级主管部门报告。(×)242.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求, 开展反洗钱培训和宣传工作。(√)243.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。（× 244.245.境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇。（×）报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（×）246.银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（√）247.248.249.针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√）洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（√）

联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应 26 负责任者，均属洗钱行为。（×）250.如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（×）251.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告, 受法律保护。(√)252.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。(√)253.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 可用于刑事诉讼。(×)254.任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。(√)255.256.金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（√）在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（×）257.金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（×）258.259.260.261.262.银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易。（×）

任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。（√）我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算。（×）境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇。（×）经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(×)263.金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（×）264.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(√)265.中国人民银行反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(×)27 266.267.国务院反反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向上级行政主管部门或公安机关举报。(×)268.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(√)269.中国人民银行反洗钱行政主管部门在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(×)270.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。(√)271.272.金融机构为应客户提供服务或者与其进行交易。(×)目前我国金融反洗钱工作的主要法律依据是2003年人民银行颁布的四个反洗钱规章。(×)273.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了四个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(√)274.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了三个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(×)275.276.277.278.279.280.反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。(√)反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。(×)实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体。(√)实施预防、监控洗钱的行为必须以银行业为核心主体。(×)国务院反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）281.中国人民银行可以将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（×）282.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年1月1日通过。(×)283.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议自2007年1月1日起施行。(√)28 284.285.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发达不断向发展中国家蔓延。(√)具有跨国(境)特性的洗钱活动由发展中国家不断向发达国家蔓延。(×)286.287.我国对洗钱的防范工作起步于金融业。(√)我国对洗钱的防范工作起步于进出口。(×)

三、简答：

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱？

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构？

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定？

答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料；二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节？

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱 29 国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答： 由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么？

答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求？

答：客户身份识别制度共有8项要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件；七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任；八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的情形有几种？

答：4种。一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；三是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12、金融机构发现大额交易时应该怎样报告？

答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

13、什么是大额交易和可疑交易报告制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。

14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？

答：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

15、什么是《反洗钱法》规定的“双罚”内容？

答：对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机构除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的处罚。

16、什么是客户身份资料和交易信息保存制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。

17、什么是客户身份识别制度？

答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业 31 务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。

18、身份证件或其他身份证明文件的定义？主要有那些？

答：身份证件或其他身份证明文件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件。包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装警察身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等。

19、客户身份识别制度中“受益人”的定义？

答：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。

20、客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求？

答：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；三是保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程；四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

21、洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举？

答：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种，（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；

（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

22、金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举？

答：金融诈骗犯罪主要有8种，（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。

23、《个人存款账户实名制规定》的基本内容是什么？

答：个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：(1)居民身份证或临时居民身份证；(2)户口簿；(3)军人身份证件；(4)武装警察身份证件；(5)港澳居民往来内地通行证；(6)台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(7)护照；(8)法律规定的其他有效证件。

24、开立个人结算账户应要求客户出示什么，怎样办理？

答：出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。

25、为防范不法分子从事洗钱等违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理？

答：八个方面：（1）核准制度；（2）开户登记证制度；（3）开户证明文件核实制度；（4）严格单位资金向个人账户划款的规定；（5）严格现金支取管理；（6）实行生效日制度；（7）严格账户撤销、变更的管理；（8）异常支付申报制度。

26、要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口？

答：从五个方面进进行防范：(1)禁止为无证件的客户开立账（卡）户、利用虚假证件开立账（卡）户；(2)禁止为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户；(3)禁止同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户；(4)禁止用同一证明文件为存款人开立多个专用存款 账户；(5)禁止在内部核算子系统开立单位银行结算账户。

27、什么情况下可以开立一般存款账户？

答：（1）只有存款人具有借款或其他结算需要，都可以开立一般存款账户，没有数量的限制；（2）一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（同一营业机构）开立。

28、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。

29、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此 33 类账户的相应证明文件。

30、洗钱的基本过程有哪些？

答：洗钱通常分为三个阶段：处臵阶段、离析阶段、归并阶段。

31、金融机构反洗钱工作的三项原则是什么？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

32、巴塞尔银行监管委员会从金融角度对洗钱的定义是什么？

答：巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。

33、KYC的中文含义是指什么？其包含什么内容？

答：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据《金融机构反洗钱规定》，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。

34、什么是FATF组织？

答：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。

35、什么是《爱国者法案》？

答：9．11事件之后，美国为了加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的《爱国者法案》，其主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

36、反洗钱国际合作主要包括哪些方面？

答：包括三方面：加入并实施有关公约；司法协助和引渡；其他形式的合作。

37、金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分？

答：包括四部分：法律体系；金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施；打击洗钱和恐怖主义融资的必要体制和措施；国际合作。

38、反恐融资“9项特别建议”的主要内容？

答：批准和实施联合国相关公约和决议；将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪；冻结和没收恐怖主义资产；报告与恐怖主义相关的可疑交易；国际合作；替代性汇款体系；电汇；非营利性组织；现金跨境运送。

39、按照《反洗钱法》的要求，反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构？

答：扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构。

40、请列举8种破坏金融管理秩序犯罪的罪名？

答：伪造货币罪，出售购买运输假币罪，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，非法吸收公众存款罪。

41、请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪？

答：即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

42、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？

答：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。

43、中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容？

答：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。

44、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？

答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。

45、金融机构按应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容？

答：反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱内部审计情况、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等五项内容。

晋城市反洗钱知识竞赛试题

一、单选题 1、2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》自 开始施行。

A、2007年1月1日 B、2007年3月1日

C、2007年5月1日 D、2006年10月31日

2、我国 最先规定了洗钱罪。

A、修订后的新《宪法》 B、修订后的新《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》

D、《金融机构反洗钱规定》

3、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是。

A、公安部 B、国务院

C、中国人民银行 D、财政部

4、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是。

A、中国人民银行反洗钱局

B、中国人民银行调查统计司

C、中国人民银行支付结算司

D、中国反洗钱监测分析中心

5、目前，我国《刑法》（修正案六）规定的洗钱罪的上游犯罪有 种。

A、4种 B、5种 C、6种 D、7种

6、金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、3 B、5 C、7 D、10

7、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

8、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的 或者其他身份证明文件。

A、工作证 B、身份证件

C、驾驶证 D、身份证复印件

9、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“ ”的原则。

A、认识你的客户 B、熟悉你的客户

C、见过你的客户 D、了解你的客户

10、金融机构为自然人客户办理人民币单笔 以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、2万元 B、1万元 C、3万元 D、5万元

11、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱 举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、检察机关 B、其他金融机构

C、监管部门 D、行政主管部门或者公安机关

12、以下 活动可能存在洗钱行为。

A、地下钱庄 B、购买保险立即退保

C、成立空壳公司 D、以上都是

13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存 年。

A、5 B、10 C、15 D、20

14、是我国国务院反洗钱行政主管部门。

A、国务院金融办公室

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、公安部

15、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过。

A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日

16、FATF是 的简称。

A、埃格蒙特集团

B、亚太反洗钱小组

C、金融行动特别工作组

D、欧亚反洗钱与反恐融资小组

17、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行。

A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告

C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作

18、作为普通公民，在反洗钱行动中应该尽量避免的行为是

A、大额存取现金

B、用真实姓名开立银行账户

C、身份证不要轻易借给他人

38。

D、发现可疑的洗钱线索尽快举报

19、以下不属于“黑钱”来源的是。

A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得

C、走私收入 D、诚实守法经营所得

20、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照 原则，开展反洗钱国际合作。

A、互惠互利 B、国际公约

C、公平公正 D、平等互惠

二、多选题

21、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、恐怖活动犯罪 B、贪污贿赂犯罪

C、破坏金融管理秩序犯罪

D、金融诈骗犯罪

22、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。

A、中国人民银行总行

B、中国人民银行省一级分支机构

C、中国人民银行地市中心支行

D、中国人民银行县（市）支行

23、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向 和 报告。

A、司法机关 B、检察机关

C、中国人民银行当地分支行

D、当地公安机关

24、金融机构及其工作人员依法提交 和

报告，受法律保护。

A、大额交易 B、可疑交易

C、个人信息 D、企业信息

25、FATF《关于洗钱问题的四十项建议》中 “指定的非金融企业和行业”指。

A、赌博业 B、房地产经纪人

C、贵金属交易商 D、珠宝商

26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应当按照，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A、安全性原则 B、准确性原则

C、完整性原则 D、保密性原则

27、下列属于金融机构反洗钱义务的是。

A、保密义务

B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务

C、与执法部门合作义务

D、反洗钱宣传培训义务

28、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国保险监督管理委员会

29、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是。

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度

C、大额交易和可疑交易报告制度

D、保密制度

30、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立 账户。

A、实名账户 B、匿名账户

C、真名账户 D、假名账户

三、判断题（A、对 B、错）

31、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

32、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

33、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报。

34、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

35、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构也可以继续为客户办理业务。

36、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

37、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交大额交易报告或者可疑 41 交易报告。

38、履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。

39、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

40、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

内蒙古自治区反洗钱有奖知识竞赛试题

一、单项选择题（共10题，每题1分）

1、《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（）。

A、2006年1月1日 B、2006年10月31日

C、2007年1月1日 D、2007年10月31日

2、国家反洗钱行政主管部门是指（）。

A、中国人民银行 B、公安部

C、中国工商银行 D、中国证券管理委员会

3、负责反洗钱资金监测的机构是（）。

A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心

C、公安部 D、最高人民检察院

4、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（）种。

A、7 B、8 C、9 D、10

5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（）。

A、终止与客户的业务关系

B、中止为客户办理业务

C、暂停与客户的业务关系

D、拒绝客户的业务请求

6、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时，应当（）以配合金融机构履行客户身份识别义务。

A、无需出示身份证件

B、只出示代理人有效身份证件

C、只出示被代理人有效身份证件

D、同时出示代理人与被代理人的有效身份证件

7、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或其他身份证明文件（）

A、小张取出2千美元现金

B、小李存入5万元现金

C、中石油存入20万元现金

D、中石油取出2万元现金

8、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（）

A.5年 B.10年 C.15年 D、永久

9、根据我国《刑法》规定，洗钱罪的最高刑期是（）。

A、死刑 B、无期徒刑

C、十年 D、五年

10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（）。

A、金融行动特别工作组 B、金融情报中心

C、艾格蒙特集团 D、巴塞尔银行监管委员会

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、《中华人民共和国刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪以及（）。

A、贪污贿赂犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪

C、抢劫犯罪 D、金融诈骗犯罪

3、《中华人民共和国刑法（修正案六）》中规定的洗钱行为包括（）。

A、提供资金账户的

B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D、协助将资金汇往境外的

3、洗钱犯罪给社会造成的危害有（）。

A、助长走私、毒品等严重犯罪 B、扰乱正常的社会经济秩序

C、破坏社会公平竞争 D、影响国家声誉

4、下列单位中，参与反洗钱管理工作的部门有（）。

A、公安部 B、外交部 C、最高人民法院 D、最高人民检察院

5、金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（）。

A、客户身份识别 B、反洗钱侦查

C、大额和可疑交易报告 D、保存客户身份资料及交易记录

6、向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有（）。

A、他人借用您的名义从事非法活动

B、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

C、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

D、您的诚信状况受到合理怀疑

7、不能作为存款实名制证件使用的有（）。

A、临时身份证 B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信

8、金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份。

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、回访客户

C、实地查访 D、向公安、工商行政管理部门核实

9、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（）账户。

A、实名账户 B、匿名账户 C、冒名账户 D、假名账户

10、《反洗钱法》在保护公民、法人的合法权益方面的规定有（）。

A、规定了有关人员对公民和组织的信息保密义务

B、严格规定了进行行政调查的审批权限和程序

C、严格限定了临时冻结措施的条件和期限

D、规定了有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为法律责任

11、一个完整的洗钱过程一般经历以下（）等三个阶段。

A、处置阶段 B、离析阶段 C、漂白阶段 D、归并阶段

12、常见的洗钱活动途径或方式有（）。

A、通过地下钱庄，将犯罪所得转移境外

B、利用他人账户提现

C、购买珠宝古董交易和虚假拍卖

D、购买房产

13、客户到金融机构办理业务时，需要配合完成的工作主要有（）。

A、出示身份证件 B、如实填写身份信息

C、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式的身份确认

D、回答金融机构工作人员合理的提问

14、商业银行为不在本机构开立账户的客户提供（）等金融服务时，应当识别客户身份。

A、单笔金额人民币5000元的现金汇款

B、单笔金额人民币2万元的票据兑付

C、单笔金额1000美元的现钞兑换

D、单笔金额5000美元的现金汇款

15、证券公司、期货公司、基金管理公司在办理（）等业务时，应当识别客户身份。

A、开立基金账户

B、开立、挂失、注销证券账户

C、申请、挂失、注销期货交易编码 D、签订期货经纪合同

16、保险公司在与客户订立（）合同时，应当识别客户身份。

A、以现金缴纳保费人民币1万元的财产保险

B、以现金缴纳保费人民币1万元的个人人身保险

C、以转账形式缴纳保费人民币20万元的保险

D、以转账形式缴纳保费1万美元的保险

17、当出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。

A、客户要求变更姓名或者名称

B、客户行为或者交易情况出现异常

C、金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的 D、先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的

18、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易：（）

A、金额有异常情形

B、频率有异常情形

C、流向和性质有异常情形

D、与客户身份或经营性质不符的资金交易

19、《反洗钱法》规定，任何单位和个人在发现洗钱活动时，有权向（47）举报。

A、公安机关 B、人民检察院 C、人民法院 D、中国人民银行

20、公民可通过（）方式举报洗钱犯罪及其上游犯罪，所有举报信息将严格保密。

A、电话 B、传真 C、电子邮件 D、信件

反洗钱知识竞赛试题及答案

1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（）A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国

3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（）。

A:20万 B:50万 C:100万 D:500万

4．洗钱的过程具有以下哪些特征（）

A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式

C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

5．反洗钱现场检查程序一般包括（）的档案整理阶段。

A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理

6．金融机构个分支机构应于每月初（）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（）

A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D:《联合国反腐败公约》

8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（）樟树市支行。

A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行

9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。

B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易 记录的。

C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（）

A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 11．金融情报中心具备（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流

12．我国（）最先明确了洗钱属于犯罪。

A:修订后的新宪法。B: 修订后的新刑法 C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定

13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（）正式实施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（）

A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》

15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（）

A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部

16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。

A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》

17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（）

A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控

18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（）

A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户

19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（）

A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出 C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出

第五篇：疃里2008学语言文字工作计划

疃里三中2008学语言文字工作计划

指导思想：

以中国特色社会主义理论为指导，贯彻落实党的十七大精神，按照国家和省语言文字法律、法规的要求，规范学校用语用字环境，提高师生语言文字规范意识，努力构建与嘉祥建设相匹配的和谐语言、生活环境。

主要工作：

一、以学习为抓手，提高师生认识。

以学习贯彻党的十七大精神，落实科学发展观、建设和谐语言生活为主题，加强学校语言文字工作。召开校语言文字工作小组会议，总结回顾2007年校语言文字工作，明确08年语言文字工作目标。

二、以活动为载体，增强规范意识。

1、以宣传板报、手抄报等形式在校内外组织开展语言文字法律法规知识、语言文字规范化工作等内容的 宣传活动，从而在校园、社区营造浓烈的氛围。

2、精心组织开展第十一届全国推普周活动。结合学校实际，通过开展向社会发放宣传资料、咨询活动，不断拓展宣传的广度和深度。

3、认真开展“我爱祖国语言美”——中华经典诗文诵读活动。在语文组的策划下，以班级为单位，开展经典诗文诵读初赛活动，选出优秀学生参加年级组的复赛，最终在校级范围内开展决赛。

4、“珍爱母语·共同行动——为城市美容”活动。组织学生在校园、城镇仔细观察，认真捕捉，用相机不规范用语用字现象，并报送上级部门，参加评选活动。

5、组织教师参加全国语文规范化知识大赛。在语文教师和青年教师中宣传发动，组织教师参加全国语文规范化知识，不断提高教师的语言文字素养。

三、加强培训和测试，夯实语言文字工作根基

1、加强校语言文字工作培训指导工作。把语言文字培训工作纳入学校业务学习之中。每学期开展一次集中指导活动，使语言文规范和工作深入到每个师生心里。

2、进一步做好未达标教师的普通话测试工作。切实根据学校教师未达标实际情况（3位教师未达标，一人是非语文教师，另二人是语文教师），指导他们参加测试，并相应做好辅导工作。

3、开设语言课程。与学校教务处联手，把语言文字工作纳入学校素质教育之中，开设适合学生的语言拓展课程。

四、关注社会语言生活，开展语言文字应用研究。

在教师中开展语言文字工作应用研究活动，让一线教师参与研究活动，使学校语言文字工作上升到一定的理论水平。具体安排

（一）建立语言文字工作领导小组及评估小组，召开语言文字领导小组工作会议，布置迎检工作。

（二）开展《国家通用语言文字法》的宣传教育活动。（教师讲座）

（三）完成迎检的汇报材料。

（四）完成语言文字的两块板报。

（五）校园内不规范用字的检查。

（六）开展语言文字知识讲座。（学生培训）

（七）开展学生讲故事比赛。

（八）进行迎检资料的复查。

（九）以教研组为单位的教师公开课，在说课环节和上课环节上促进教师语言文字运用能力。

（十）全体教师自查自纠教案、笔记等。

（十一）学生的作业中各种不规范用字进行检查。

（十二）组织参加“啄木鸟”社会实践活动。

为进一步提升我校语言文字工作的整体水平，普及国家通用语言文字，规范用语用字，我们将以语言文字示范校创建活动为契机，不断查找学校语言文字工作中的问题，努力发挥教育教学的主渠道作用，为争创“嘉祥县语言文字规范化示范学校”的目标而不懈努力！

疃里三中语言文字工作小组

2008年3月