案防,反洗钱[推荐阅读]

第一篇：案防,反洗钱

一、单选题（20道）：

1.《反洗钱法》规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性有疑问的，应当（A）客户身份。

A、重新识别 B、持续识别 C、联网核查 D、询问观察 2.以下不属于洗钱基本过程的是_____。(D)A.处置。B.融合。C.离析。D.销赃。

3.涉恐名单发布的机构包括_____。（D）A.联合国安理会。B.国务院部委。C.中国人民银行。D.以上都是。

4._____指在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。(A)A.KYC。B.KYB。C.KYP。

D.以上都不是。

5.建立代理行业务关系的客户身份识别不包括_____。(D)A.进行风险等级评估。

B.以书面方式明确双方客户身份识别方面的反洗钱职责。C.发送问卷对其进行身份识别。D.查询黑名单情况并打印结果。6.洗钱行为的特征有_____。(D)A.过程的复杂性

B.方式和手段多样性 C.对象特定性 D．以上都是

7.各单位应当按照安全、准确、完整的原则，妥善保存开展客户尽职调查及风险分类工作各种记录和资料，并在客户关系结束后至少保存（B）。A、三年 B、五年 C、十年 D、二十年

8.在一定期间内免于报送大额交易报告和/或免于参加反洗钱监测分析系统可疑案例筛选的客户属于（D）客户。A、低风险 B、白名单 C、持续关注 D、红名单 9.以下属于客户可疑交易判断标准的是_____。(D)A.客户神情可疑 B.多头开立账户

C.交易金额与客户身份状况不符 D．以上都是

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（D）A 20万 2万 B 50万 5万 C 100万 10万 D 200万 20万

11.将小额现金存入几个相关账户的行为属于洗钱的哪一阶段？ C A.融合。B.拆分交易。C.处置。D.构建。

12.使用被清洗的资金购买高价值资产和奢侈品的行为属于洗钱的哪一阶段？ A A.融合。B.拆分交易。C.处置。D.构建。

13.洗钱一般分为三个阶段：处置、（B）A.拆分交易和操纵 B.离析和融合 C.离析和拆分洗钱 D.融合和渗透

14、美国将对下列哪类名单上的人员实施资产冻结以及交易禁止制裁措施？答案：A A OFAC-SDN B OFAC-SSI C OFAC 561 D OFAC-FSE

15、人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发[2013]2号)规定，原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过（A），低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（A）。A、6个月，2倍 B、3个月，1.5倍 C、12个月，3倍 D、9个月，2.5倍

16、客户被初次确定其风险等级后的（C）年内至少应进行一次复核。A、1 B、2 C、3 D、4

17、下列哪些选项不是金融机构建立客户洗钱风险评级系统的目标：(D)A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B、预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 C、为本机构合规风险管理提供基础依据 D、向外部机构披露客户洗钱风险

18、对于具有下列情形之一的客户，金融机构无需逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估，可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：(D)A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； B、客户为外国政要或其亲属、关系密切人；

C、客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； D、客户多次涉及大额交易报告；

19、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户 风险等级分类并（C）。

A.加强身份识别措施强度B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为 D.拒绝交易 20、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且设有提出合理理由的，银行有权（B）。

A、继续为客户办理业务 B、中止为客户办理业务 C、有权更新资料 D、有权上报交易

1、近期传言某银行支行代销的一笔理财产品可能不能按期兑付，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(D)。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

2、银行员工下列(D)行为被监管部门所禁止。A、银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B、银行员工为亲属和朋友代开账户

C、银行员工为客户垫款、提取现金、购汇 D、以上都是

3、根据我行的相关制度规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（D），否则应承担相应的责任。A、立即向监管部门报告

B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行 C、予以执行，同时应及时越级报告 D、拒绝执行，同时应及时越级报告

4、（A）是内控的第一责任人。

A、一道防线 B、二道防线 C、三道防线 D、四道防线

5、商业银行销售理财产品，应遵循（A）原则

A、风险匹配原则 B、风险适当原则 C、客户自愿原则 D、根据客户需求无强制标准原则

6、根据《中国银行股份有限公司防抢劫工作规定（2011年版）》，办理上门收送款业务时，（B）双人武装押运，使用制式尾箱和专用运钞车，配备上门服务人员使用的防护设备。

A、无须 B、必须 C、可以采用 D、视情况而定

7、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。A、一情一报 B、一情二报 C、多情一报 D、有情不报

8、（C）可在一定程度上遏制道德风险产生的可能性。

A、合理化操作 B、合情化操作 C、规范化操作 D、固定化操作

9、下列哪些不是派驻业务经理的工作职责：（C）

A、负责对柜员进行管理，提出柜员角色申请变更的审核意见。

B、负责组织派驻基层机构业务学习和技能培训，提高柜面员工风险防范与合规意识，促进合规文化建设。C、负责在业务繁忙时顶岗做好前台经办工作。

D、负责派驻机构业务检查与辅导，提出改进建议，防范业务操作风险。

10、我行管理体系中，（C）承担基层机构管理职能，离基层机构最近，是内控管理承上启下的关键层级。

A、总行 B、省行 C、二级行 D、网点

11、如果主管或上级领导口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该（C）。

A、按领导的要求去办理

B、请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C、按照规章制度的要求去做

D、将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做

12、《中国银行股份有限公司员工守则》中规定员工应严格遵守相关法律、法规、规章、监管规定、适用的国际惯例以及（D）等业务管理规范和要求。A、银行章程 B、规章制度 C、操作规程

D、以上都是。

13、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》规定存在下列情形的，属于重大、恶性案件：(D)A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；

B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； C、监管机构、总行等认定的其他属于重大、恶性案件。D、以上都是

14、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》案件问责方式中纪律处分包括：(D)A、警告 B、记过、记大过 C、撤职（解聘职务）、开除 D、以上都是

15、按照案防责任制要求，各级机构和各部门(A)是辖内案防工作的第一责任人，负组织领导责任。

A、负责人 B、副职 C、基层员工 D、以上都不对

16、我行所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、(A)以及外部事件所造成损失的风险。

A、系统 B、控制 C、检查 D、整改

17、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于(A)A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

18、根据岗位职责分工要求，银行业从业人员不得将以下(D)物品交给同事。A、自己保管的印章 B、自己保管的重要凭证 C、自己保管的交易密码 D、以上都是

19、银行员工下列(D)行为被监管部门所禁止。A、银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B、银行员工为亲属和朋友代开账户

C、银行员工为客户垫款、提取现金、购汇 D、以上都是 20、以下(D)情形为监管部门所禁止。A、截留、挪用客户资金为其他客户垫款

B、知道发生重大业务差错、责任事故和重大风险，隐瞒不报 C、预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章 D、以上都是

21、我行建立对员工行为排查制度，对已发现有(B)问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。A、上下班存在经常迟到早退现象 B、从事第二职业，经商办企业 C、不按规定着工作装

D、违反国家税收政策偷税、漏税。

22、银监会案件防控包括以下哪一种类型案件：(A)A、银行员工挪用客户资金 B、银行员工家属遭遇的抢劫案 C、银行员工在双休日交通肇事 D、以上都不对

23、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》中所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的我行各级工作人员，包括(D)A、作案人

B、相关违法违规行为的实施人或参与人

C、对案件发生负有管理、领导、监督检查责任的人员。D、以上都是

24、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》规定：发生案件，除追究作案人及本机构相关违法违规人员、管理人员、领导人员等责任人员的责任外，要对(E)做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。A、其上一级机构涉案条线部门负责人、B、机构分管负责人 C、机构主要负责人 D、其他案件责任人员 E、以上都是

25、按照总行内控管理要求，各二级行都要成立内部控制委员会，（A）任主席，负责贯彻落实总分行和监管部门的内控工作要求。

A、行长 B、副行长 C、纪委书记 D、监察部主任

26、二级行要强化监督检查，每年要对辖内所有机构实施全覆盖检查，检查重点是（D），将业务检查与行为监督相结合。

A、制度执行情况 B、高风险领域 C、重大风险隐患 D、以上皆是

27、总行要求各行开展内控案防培训及主题教育，以监管要求、总省行部署、本行风险特点、近期案防形势等为重点，可采用（D）方式，教育对象覆盖全员。

A、新员工演讲 B、案例宣讲 C、辩论或征文 D、以上皆可

28、按照总行《关于完善和落实案防责任制若干要求的通知》要求，各级业务条线和内控、合规、监察、安全保卫、稽核部门主要承担（B）责任。A、组织领导 B、监督检查 C、制度执行 D、案件问责

29、按照我行内部控制三道防线体系划分，基层经营性分支机构属于内控（A）。

A、第一道防线 B、第二道防线 C、第三道防线 D、第四道防线

30、内控履职要点中正确的是：（D）

A、理财经理对单位负责人、有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为，只要不是自己经办可以不管。

B、柜员可以替客户保管存折、存单、银行卡、密码、网上银行动态口令牌、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

C、理财经理要充分了解客户的基本信息、业务需求及风险偏好，采取正确、规范的营销方式和方法，向所有客户推介合适的理财产品，避免错误销售。D、严禁柜员借银行名义私自代客投资理财，或参与社会上的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

31、银行业金融机构案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或_____或其他财产权益，涉嫌触犯刑法，已由_____立案侦查的刑事案件。（A）A、客户资金，公安、司法机关 B、私人资金，公安、司法机关 C、客户资金，纪律监察机关 D、私人资金，纪律监察机关

32、营业性网点案件的危害主要包括（D）： A、对银行、客户资金造成直接经济损失； B、调查处置占用大量资源； C、导致监管处罚;D、以上都是；

33、对于（B）元（含）以上案件，无论案发在何层级，均须问责到省行，总行党委或分管行领导约谈总行业务条线部门负责人。A、一百万； B、一千万； C、五千万； D、一亿；

34、_____是案件风险防范的责任主体，_____是辖内案防工作的第一责任人。（B）

A、各级机构 各级机构员工； B、各级机构 各级机构负责人；

C、各业务条线 各业务条线管理人员； D、各业务条线 各业务条线负责人；

35、派驻业务经理的工作职责不包括（D）。A、负责协助派驻机构负责人对柜员进行管理； B、协助机构负责人实施内部控制与合规检查； C、组织员工学习规章制度； D、营销客户；

36、受到（A）的员工，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。A、记大过； B、警告； C、记过； D、撤职；

37、因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时_____，我行各类机构_____。（B）

A、解除劳动合同 可酌情聘用； B、解除劳动合同 不得聘用；

C、抄报相应金融监管机构 可酌情聘用； D、以上都不对；

38、营业网点发生抢劫事件时，应把（C）作为首要任务。A、抓获犯罪嫌疑人； B、保护银行资金安全；

C、保障员工和客户的生命安全； D、以上都不对；

39、根据抢劫案件防范要求，要严格执行在（A）交接款的规章制度。A、高柜内 监控下； B、高柜内 双人监督下； C、低柜内 监控下； D、低柜内 双人监督下；

40、案防牵头部门的职责不包括（B）。

A、组织实施、协调落实案防工作决策和年度案防工作计划； B、根据董事会授权组织指导案防工作；

C、督促各部门及分支机构切实履行案防职责； D、跟踪落实监管部门提出的案防监督要求；

41、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（D）A、为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险

B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售

C、本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。D、以上都不对

42、按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的相关规定，银行发现员

工出现以下哪种行为应向监管部门及时报告（B）Ａ、员工一段时间内经常发生业务差错 Ｂ、员工非正常原因无故离岗或失踪

Ｃ、员工经常在上班时间打电话或处理私人事务 Ｄ、员工一段时间内情绪低落严重影响工作

43、（C）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、高级管理层 B、监事会 C、董事会 D、法定代表人

44、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（D）报告，寻求内部专业支持。A、银监会 B、所在机构负责人 C、银行业协会 D、上级主管

45、下列有关信息保密的说法错误的是(D)。

A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C、在离职后也要受信息保密的约束

D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的

46、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A)。A、没有做到向客户充分提示风险

B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D、以上说法都不对

47、根据岗位职责分工要求，银行业从业人员不得将以下(D)物品交给同事。A、自己保管的印章 B、自己保管的重要凭证 C、自己保管的交易密码 D、以上都是

48、我行管理体系中，（C）承担基层机构管理职能，离基层机构最近，是内控管理承上启下的关键层级。

A、总行 B、省行 C、二级行 D、网点

二、多选题（10道）：

21.下列属于反洗钱培训对象的是：（ACD）A.一线员工、后台业务人员

B.安全保卫人员、后勤保障人员 C.审计合规人员、反洗钱合规人员 D.高管和董事会成员

22制裁合规审查涉及哪些环节的审查（ABCD）A、交易最终受益人或实际控制人

B、客户的营业范围和交易对手等交易背景 C、交易涉及的货物、运输公司、船舶

D、客户或交易背景与敏感国家或地区的关联

23、根据我行规定，可疑交易的甄别意见应当包括（ABCD）。A、客户基本情况 B、交易情况 C、资金来源 D、资金用途

24、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的（ABCD）现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

A 现金缴存 B 现金支取 C现金结售汇 D现钞兑换

25、以下应列入高风险客户的是（ABC）。

A、外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B、金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等 C、珠宝、古董、艺术品交易行业

D、频繁发生交易的客户

26、制裁措施主要包括：（ABC）A 贸易禁止 B 金融禁止 C 经济限制 D 尽职调查

27、制裁对象可包括：（ABCD）A 国家 B 个人 C 企业 D 船舶

28、制裁给金融机构带来的影响包括：（ABCD）A 声誉风险 B 资金损失风险 C 诉讼风险 D 监管处罚风险

29、以下哪种情况出现时，应重新识别客户（ABD）

A、客户行为异常 B、客户有洗钱行为 C、客户突然提出销户 D、客户身份证件到期

30、属于规避制裁的行为包括下列哪项：（ABCD）A 删除、修改、替换报文中涉及制裁的信息

B使用低透明度的202报文以便涉及制裁的制裁信息绕开制裁名单检索 C对国外代理行有关制裁的查询，不进行如实回复

D对于已被国外代理行冻结的交易，改变汇款金额、路径后重新汇出

1、信用卡透支套现资金借给民间使用，容易引发以下哪些风险：（ABCD）A、持卡人资金风险B、扰乱金融秩序 C、参与民间借贷；D、参与经营活动

2、中国银行安全保卫工作的原则：坚持“（ABD）相结合”，“谁主管，谁负责，一把手负总责”。

A、人防 B、物防 C、消防 D、技防

3、重要空白凭证的管理，应（ABC）

A、证账分管、证印分管、证押分管 B、不相容岗位人员相分离 C、一人一箱、专箱专用 D、为客户代购重要空白凭证

4、（AB）是处置突发事件的领导者、组织者、指挥者，遇有突发事件应立即到场组织指挥。

A、各级行领导 B、保卫部门负责人 C、网点保安员D、消防安全员

5、以下哪项是基层内控管理职责：（ABC）

A、网点负责人是网点内控管理和安全运营第一责任人。

B、网点营销副职主要负责所分管业务的内部管理，对所分管业务内控管理和安全运营负责。

C、客户经理、理财经理对本人经办业务的真实性、规范性、完整性负责，是所经办业务的内部控制与操作风险管理的第一责任人。

D、网点管理副职（派驻业务经理）是网点内控工作的管理者和执行者，但不接受管辖行和派驻管理条线的管理。

6、下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCDE）

A、不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B、不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C、使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D、在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

E、将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权，或使用他人名章、操作卡、柜员号、密码进行业务操作

7、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（ABCD）A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D、销售人员代替客户签署文件

8、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：（ABCD）A、案件防控责任制 B、重要岗位人员管控 C、防案教育 D、问题整改

9、下列哪些属于重大、恶性案件标准。（ABC）A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的

B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的 C、监管机构、总行等认定的属于重大、恶性案件 D、有银行内部人员参与的

10、营业机构负责人十个“严禁”包括：（ACD）

A、严禁个人名章交给他人使用 B、严禁案件风险向上级报告 C、严禁个人经商 D、严禁代客保管身份证件

11、严禁（ABD）客户信息。A、出卖 B、泄露 C、内部使用 D、修改

12、以下说法正确的是（CD）

A、前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号。B、银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程。

C、授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核。

D、银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查。

13、严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）。A、现金业务 B、票据承兑业务 C、票据贴现业务 D、信用证业务

14、以下属于网上银行安全防范措施的是：（ABCD）A、预留欢迎信息 B、交易限额控制

C、“中银e信”短信提醒 D、安全控件

15、严禁柜员代客户填写（ABCD）等重要客户信息。A、姓名 B、金额 C、证件号码 D、签名

16、（AB）是处置突发事件的领导者、组织者、指挥者，遇有突发事件应立即到场组织指挥。

A、各级行领导 B、保卫部门负责人 C、网点保安员 D、消防安全员

17、内部账户必须按规定办理核算，在业务处理中严禁违反以下哪些规定：（ABCD）

A、严禁越级、越权使用上级行专用科目账户 B、严禁错用、乱用内部账户

C、严禁未经有权人审批的业务操作 D、严禁业务操作和授权未实行岗位分离

18、商业银行在加强账户管理方面，对新开户或出账业务应遵循的“三个了解”原则是指（BCD）

A、了解你的员工（KYS）B、了解你的客户业务（KYB）C、了解你的客户（KYC）D、了解你的客户单据（KYD）

19、《银行业金融机构案件处置工作规程》中规定“案件处置”包括（ACD）A、案件信息报送及登记 B、案件受理 C、案件调查

D、案件审结和后续处置

20、《银行业金融机构案件责任追究办法》中，对银行业金融机构存在下述哪些情形的，监管机构追究案件责任时从重处罚（ABCD）

A、案件处置工作不到位或瞒报、漏报、迟报、错报案件信息的

B、经外部审计、媒体披露或审计、公安、司法机关办案发现案件线索或隐患，但未及时深入排查导致发案的

C、组织落实监管机构专项风险提示或风险排查不力，没有及时发现案件风险，导致发案的

D、在监管机构进行风险提示或风险排查后，一年内又发生同质同类案件的三、判断（10道）：

31、“洗钱”的目的主要是为了获利。(×)

32、资本项目外汇账户的关闭，须通过外商直接投资系统查证外汇管理局出具的资本项目销户核准件。（√）

33、洗钱行为不一定构成洗钱犯罪，有的仅承担民事责任或行政责任。（√）

34、金融机构应尊重客户知情权，如实告知其客户风险等级信息。（×）

35、实施有效的客户身份识别，加强对客户的账户、交易、行为与业务等异常情形的监控，是甄别、发现可疑交易行之有效的重要途径。（√）

36、金融从业人员可使用修改、删除敏感信息等方法规避制裁名单检索。（×）

37、对于联合国安理会制裁委员会指认的制裁人员，我行可以有选择性的提供以人民币为基础的金融服务。（×）

38、美国监管对违反制裁规定的金融机构实施的惩罚措施包括资金处罚、禁止美元代理行清算等。（√）

39、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（×）

40、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（√）

1、银行员工或社会人员为申办信用卡客户垫资，使其满足银行要求的资质条件，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险（×）

2、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（×）

3、网点营业期间，网点员工在对附属自助银行、ATM现场检查中，发现ATM有张贴不明告示、出钞口被堵等不法分子作案的痕迹，应立即拆除，同时报告网点负责人。（×）

4、在办理账户冲正交易时未要求客户到现场就办理了冲正，当日未能联系上客户但还是办理了冲正。（×）

5、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（√）

6、基层机构负责人案件防控年度考核成绩，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。（×）

7、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（×）

8、派驻业务经理负责及时向派驻机构负责人沟通报告本机构内控情况，并定期向委派机构报告职责履行情况和派驻基层机构内部控制措施的有效性及操作风险防范情况，遇有重大事项应及时报告，并配合委派机构对派驻机构开展各项业务检查。（√）

9、营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。（√）

10、印鉴卡保管人在未办理交接签收手续前提下可以将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务。（×）

11、网点营业期间，网点员工在对附属自助银行、ATM现场检查中，发现ATM有张贴不明告示、出钞口被堵等不法分子作案的痕迹，应立即拆除，同时报告网点负责人。(对)

12、网点负责人是网点尾箱管理第一责任人。（对）

13、商业银行应遵循风险隔离原则，严格隔离自有产品和代销产品。（对）

14、在办理账户冲正交易时未要求客户到现场就办理了冲正，当日未能联系上客户但还是办理了冲正。（错）

15、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

16、不允许在重要空白凭证及有价单证上预先盖好业务公章。（对）

17、个人金融销售经理不得参与民间借贷、为借款人融资“牵线搭桥”、不得入股小贷公司或担保公司等。（对）

18、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（对）

19、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错）

20、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）

21、银行员工或社会人员为申办信用卡客户垫资，使其满足银行要求的资质条件，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。（错）

22、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

23、网点营业期间，网点员工在对附属自助银行、ATM现场检查中，发现ATM有张贴不明告示、出钞口被堵等不法分子作案的痕迹，应立即拆除，同时报告网点负责人。（错）

24、在办理账户冲正交易时未要求客户到现场就办理了冲正，当日未能联系上客户但还是办理了冲正。（错）

25、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）

第二篇：案防

强化内控管理、规范操作行业是杜绝

金融案件发生的关键所在-----银行高管谈案防

近年来频频发生各种金融案件事件，经营形式严峻，纵观我行、及其他商业银行机构的金融案件案例，归纳最主要的原因为各项内控管理制度未执行到位造成的。银行是经营货币的企业，随着人们在金融消费需求的增大、国内外各大金融机构竞争激烈、新产品创新、人员调整新增、内外部勾结、业务信息泄漏等一系列的问题暴露，各种作案手段层出不穷，花样百出，对银行风险控制管理工作带来新的问题，同时对银行机构在案件防控上提出了更高的要求，作为一名银行高管必须清醒认识到案件防控工作的重要性。

一、现状：

（一）内控机制“三道防线”不够到位。内控机制“三道防线”是指基层银行员工自我约束、部门相互制约、内部监督防范三项机制。一是思想认识未能跟上当前中国银行进一步深化改革的步伐。目前在一些基层中国银行别是业务量大的基层行，由于受传统思维定式以及人员少、年龄偏老、业务量大、工作任务重等因素的影响，部分基层行员工自我约束意识还不强，思想认识还没有完全到位，特别是员工自我约束与贯彻执行规章制度力不强，存在一定程度的两张皮。二是以业务操作管理代替监督管理。在部门相互制约方面用业务操作代替监督管理，用分散管理代替全行统一管理，致使内部控制工作不能真正落到实处。三是内控机制及监督部门的作用发挥不够明显，由此在事前、事中相互制约不够，监督防范不力，一旦出现业务差错和违规违纪现象，各专业部门忙于本专业的事后纠错堵漏，监督防范工作十分被动。

（二）业务规范操作程序不够到位。近两年来，中国银行总行、省市分行为适应新形势下的规范经营和业务发展需要，在全国中国银行系统开展了内控与案件防控教育活动，对各种业务操作程序和操作方法实行规范管理，并取得了明显成效。但基层行在实际工作过程中，由于种种主、客观原因，操作岗仍然存在不规范问题，操作风险隐患存在。特别是会计出纳、客户服务和信贷管理上等操作岗位有些没有按制度规定操作，风险比较大。其原因主要是人员不足，一人多岗，一人多责，或个人素质、觉悟等因素，使制度没有得到严格执行，出现了逆程序或省略程序运作的现象。一是在会计出纳方面，坐班主任职责主要是对处理业务实施动态监管，是会计出纳工作内控机制的第一道防线。而在实际工作中，少数行会出人员有限，坐班主任只得补岗填缺，或顶岗操作，其自身职责无法履行，使监督制度本身形同虚设。二是在客户服务和信贷管理方面，客户经理单兵作战，缺乏横向监督机制。适应新形式下的客户经理人员严重不足，业务技能还现代金融的管理要求，业务量大的基层行的客户经理一般要管理几个企业。作为贷款调查人对其所管的企业的贷款是否受理，贷与不贷，贷多贷少基本上取决于管户客户经理，客户经理独立完成贷前调查的全过程而基本上受不到必要的监督和制约，造成了潜在的信贷风险。

（三）部门相互制约管理不够到位。基层中国银行各部门之间相互制约是内部控制的第二条防线，它包含两个方面的职责，一方面是对本部门员工的业务操作进行管理制约；另一方面是对部门之间相互制约。如目前基层行各专业部门对其所属人员都有硬性规定，而且要求专人专职，但在实际工作中，由于人员配制、内设机构编制及人员总量不能适应基层行业务发展的需要，从而造成基层行无所适从，疲于应付，不能达到制约效果。在对部门之间的制约更是达不到预期效果。

（四）内控监督作用发挥不够到位。从基层行实际情况来看，还存在一些不可忽视的问题。一是稽核程序轻前重后。稽核中往往主要是看被稽核单位有无违规违纪行为，偏重于“亡羊补牢”式的事后监督，对未雨绸缪，防范于未然的事中、事前控制没有引起足够的重视。二是稽核手段落后，稽核频率不高。基本上是传统手工常规稽核，仅限于对历史传票、账簿凭证的查对，缺少系统性、连续性和全面性。三是稽核人员少，导致稽核工作数量有限，稽核抽查时间间隔较长，既不能及时查出问题，纠正问题，又留下了一些管理上的空档和隐患，使有效的稽核检查失去了应有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）对操作风险管理意识薄弱。

（二）操作风险专业化管理部门缺位。中国银行至上而下均未设立独立的专业化的操作风险管理部门，对其管理主要是依靠非专业部门负责，以定性管理为主，主要依赖专家的主观判断，缺乏科学和专业的管理。

（三）管理体系不完善。我国银行业普遍存在管理层次多而繁杂，各层次权责不清，缺乏相互制衡、权责明晰和相互独立的管理体系，容易出现管理的真空地带和重复低效管理，这类不足，在中国银行系统也同样存在。

（四）管理制度不健全。尽管这些年中国银行在各项管理制度上进行大量地修订和完善，但随着中国银行业务的发展，有些相关制度在执行存在明显的局限性，且现有的制度大都流于形式，存在不切实际、难以执行的问题，此外，仍有部分正常经营所必备的规章制度缺位，导致管理盲点的存在。

三、对策：

（一）坚持以人为本，培育良好的内部控制文化。由于操作风险具有内生性特征，这就决定了防范操作风险应从合规文化 教育、内控文化建设入手。当前，必须有针对性地加强对员工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企业 文化、合规文化，要引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，教育员工珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪。同时，要进一步加强业务技能培训，特别是新入行员工的岗位、新业务、新技能培训，每个员工都必须熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点，弄懂、记清规章制度、奖惩规定以及内控的权限责任，打牢思想防线。只有把内控、合规文化和规范操作教育抓到位、抓到“心”，操作风险防范才能见实效。

（二）端正业务经营思想，正确处理好业务 发展 与防范风险关系。要坚决摒弃只抓业务经营，不抓风险防范的思想，既要加快发展、加快转型，又要审慎经营，安全运行。当前，要明确导向，健全操作风险管理的激励约束机制。一方面，要充分发挥利益导向在防控操作风险中风向标作用，牢固树立充分揭示风险的内控理念和成本核算的管理理念。利益导向机制要坚持有利于增强总分行对基层分支机构的控制力，有利于充分发挥基层经营机构的主观能动性，增强业务转型的活力、动力，有利于纠正“重规模扩张，轻质量安全”的粗放型经营理念和做法。另一方面，要建立 科学 合理的考核体系，特别是绩效分配体系，让员工共享改革发展、转型的成果，为全员重视内控，参与防范风险提供持续的精神动力。

（三）认真贯彻执行银监会《防范操作风险“十三”条》，把防范操作风险管理抓到实处。首先，要把合规文化理念贯穿到每个员工的日常行为之中，使之成为自觉习惯和行为准则，把操作风险作为“重点抓”，使操作风险管理的各项措施细化落实到每个环节、每个岗位、每个节点。其次，建立健全操作风险管理的组织体系和制度体系。要在全辖内建立操作风险防控管理委员会，在基层行要有专门班子来抓，分管行长专管，并明确问责机制、承诺机制、考核机制。当务之急，是总行要尽快制定完善操作风险管理政策、方法和程序，明确系统内操作风险计量、计提所需资本。再次，要完善操作风险管理机制。基层行要根据业务转型的实际，按照业务品种设计标准的业务流程、手册，对重要的岗位、要害环节、敏感的业务风险点制定明确的内控规定，要定期对要害岗位人员进行强制休假制度、定期轮岗和岗位交流制度；要严格授权、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后监督机制；建立健全监督检查和评价、纠错机制；完善案件披露、揭露、查处、奖惩机制；建立操作风险信息预警报告制度，构建“人控、制控、机控一条龙”管控体系，从而，杜绝操作风险管理盲区和“断层”。

（四）整合监管资源，构建内控与内审联动、互动机制。当前，中国银行正处在改革发展的关键时期，随着经营转型，原有审计管理体制应有新的变化，但不管内审体制怎么改，内审部门为业务发展服务、为经营战略转型服务、为内控体系建设服务、为企业创造价值服务的方向不会变。当前首要任务是搞好内控与内审联动，防止出现“三道防线”断层，内审部门要以风险防范和合规管理为重，自觉成为内控管理的中坚力量。各业务部门要加大条线自律监管力度，对重点部门、重点岗位、重点环节要进行全方位、全过程的管控。对一些操作风险苗头性问题，要早发现、早纠正、早下手。在人少事多的情况下，可以“借力监管”、“联手行动”，实现监管信息资源共享。这样既解决了监管人手不足的矛盾，又避免部门之间重复检查、基层行接待检查过多的问题。

（五）加强监督，强化管理层制约管理。

（六）与时俱进，改革监督层现行体制。为了防微杜渐，防范于未然，充分发挥内控机制预防职能，对带有苗头性及倾向性的风险隐患应及时预警、预报，将其消灭在萌芽状态。必须加强经营行为、业务管理的监督检查，特别是作为内控再监督主体的稽核监督、监察部门，更要充分发挥监督保障作用，促进内部经营管理的改善。一是强化监督职能，在稽核方面，实行稽核人员派驻制。为消除稽核人员的思想顾虑，应改革现有的稽核管理体制，实行稽核工作垂直领导，稽核人员下派一级，直接对上级行负责，其工资、绩效、福利由上级行解决，与被稽核行脱钩。稽核人员常驻支行开展稽核监督工作，使每一个决策程序、业务过程、操作环节和每个员工的行为都处于严密的内部制约和监督之下，提高内控管理效率。纪检监察、人事、安全保卫等部门要加对强基层行干部职工的党风廉政建设、安全知识及业务素质方面教育和监督管理工作，确保中国银行安全合规运行，不出现任何经济、刑事案件和责任事故。二是坚持查处结合，提高稽核监督、纪检监察权威。对稽核监督、纪检监察检查中发现的问题，要依据有关规定做出稽核处罚、违规积分、监察处理决定，与个人利益挂钩，追究当事人及主管领导的责任，促使稽核、监察部门在组织体系上的独立性，近年来频频发生各种金融案件事件，经营形式严峻，纵观我行、及其他商业银行机构的金融案件案例，归纳最主要的原因为各项内控管理制度未执行到位造成的。银行是经营货币的企业，随着人们在金融消费需求的增大、国内外各大金融机构竞争激烈、新产品创新、人员调整新增、内外部勾结、业务信息泄漏等一系列的问题暴露，各种作案手段层出不穷，花样百出，对银行风险控制管理工作带来新的问题，同时对银行机构在案件防控上提出了更高的要求，作为一名银行高管必须清醒认识到案件防控工作的重要性。

银行高管必须深刻认识到案件防控工作是常抓不懈的工作重点，防范和化解金融风险是银行发展过程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金钱和利润的诱惑，保护客户的资产和合法权益不受侵害，是银行高管值得思考的一个问题。

一、组织教育，增强意识

一是注重员工思想道德和职业操守的教育工作，强化合规意识。引导员工树立正确的人生观、价值观、纠正金钱主义、享乐主义，自觉抵制腐败思想的浸入渗透。二是注重员工岗位培训、职责教育工作，明确什么能做什么不能做，以学习各项案例懂得合规人人有责、合规从我做起；树立合规为企业创造价值理念，正确认识具备自觉抵制一切违规违章行为的能力，体会履行本岗位职责的重要性；通过正面、反面教育让员工实现违规违纪行为一定不能做，珍惜工作岗守住职业道德底线。

二、识别风险、化解风险

员工是经营生产中最直接的人员，员工仅仅具备良好的职业道德素质是不够的，要进一步提高员工业务素质，具备识别风险、控制风险、化解风险的能力，这将是作为一家银行是否能实现持续健康发展的重点考核指标。因此必须切实加强金融机构员工岗位职责、金融业务知识和规章制度、以及风险管控知识、技能的学习培训，了解岗位业务操作流程，掌握主要风险环节和风险点，培养自身业务风险识别，以达到化解风险的能力。

三、关爱员工、排查思想

人的思想会随着各种内外在因素随时发生变化的，因此加大对员工的关心、关注程度，以各种形式增进对员工的关爱，实时掌握思想动态。针对这些年邮储银行发展，呈现人员素质参差不齐、青年人增多等诸多原因，更加要重视关注员工思想工作，一是要以人为本，为员工制定合理的职业生涯规划，使员工实在感受到自己的职业发展前景，感受到组织企业的关爱，珍惜金融岗位，进一步的激发尽职尽责的内心目标；二是加强与员工的交流沟通，关注员工的思想动态和行为表现，落实排查员工异常行为工作，通过搭建微信平台、内外部自评、互评、外部调查研究、家访、客户访等形式及时了解掌握员工的动态，针对发现有参与民间借贷、充当掮客谋取利益、黄赌毒、或热衷高消费行为等人员实施重点关注，实行一级管一级制度，对“可疑人员”约见警示谈话，努力将风险隐患和案件苗头消灭在萌芽状态，化解不必要的风险、金融案件发生。

四、绩效管理、禁入高压

发生案件，一定在管理上有了漏洞，才会出现诸多的问题，强业务弱管理是要不得的，必须做到强化各项业务风险控制管理考核，教育引导各支行不光要抓生产、抓效益，也要抓管理、抓内控，实现两方面齐抓共管局面，建立科学有效的员工激励约束机制，将合规经营、案件防控纳入绩效考核的重要指标，针对经营管理、防范风险等安全方面出现案件的单位、高管人员、员工均实行一票否决制，通过绩效考核时刻绷紧合规这根弦，牢固树立风险意识、全员参与意识，坚决遏制各类案件发生，确保各项工作安全稳健运行，把内控案防工作融入到各项业务之中，让每一位员工都要认真执行各项规章制度，坚持按照操作规程处理每一笔业务，以高度的责任心、百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件，持续提高经营管理水平面和能力，打牢内控工作的基础，有效防范各类风险和案件。

五、多向检查，实现合规

在完善员工教育、思想排查、绩效考核等方面的情况下，开展横纵向形式的检查是必不可少的，一方面通过检查员工是否履行岗位职责、网点是否合规经营、人员是否执行制度细节，需开展一系列的事前(中、后)防范、监督、检查、通报、整改、小结等工作，实行自我检查、互相检查、交叉检查等形式发现和纠正工作中的风险点，对违规问题积极采取有效的遏制与控制，监督预防金融案件的发生。

另一方面对重点环节、重点部位和人员、重点时段方面，突出检查工作重点，确保检查工作实效，重点环节即为往来账目、现金业务、票据业务、重空使用管理、贷款受理审查审批、三级权限等；重点部位和人员即为印、押、章、证的使用管理，对一线操作人员的约束监督；重点时段即为节假日、周末、工作以外时间等非正常工作时段。重点检查内容针对性开展监督检查，落实“三个重点”的检查，监督各岗位人员严格执行各项规章制度，将各类风险防患于未然，消除违规风险在发展初期。

六、加强违规通报，杜绝违规行为

从银行内控制度风险问题来分析，归根结底都是未执行业务制度，多数都是对检查整改工作未到位、合规经营意识不强，因此要以通报形式促使各网点负责人、员工、重要岗位等人员要常警示、常警告、及时纠正其违规行为，切实做到履行本岗位职责，做到经常性监督检查与重点检查相结合提高监督问题的通报、指导，做到事前预防、事中控制、事后监督相结合，对发现的问题要及时制定整改措施，限期整改到位，坚决查处违规行为。

银行高管要把金融机构的案件防控工作放在安全生产的第一要务，积极培养合规促发展的理念、强化消除违规违纪的能力，树立全员建设企业使命感，增强维护中国银行在广大群众心中的合规经营的形象。

第三篇：案防工作计划

xxxx农村商业银行

2014案件防控工作计划措施

为深入贯彻落实十八大三中全会和中纪委会议精神，本着“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的工作方针，结合本行实际，特制订本案防工作计划。

一、总体工作目标

一是预防为主，查防结合，确保全行无重大经济案件和重大责任事故发生；

二是标本兼治，着力构建集信贷、会计、财务、科技、电子银行、安全保卫等制度为一体的案件防控长效机制；

三是纠正行业不正之风，着力提升高效、清正廉洁的行业形象；

四是强化职能部门监督检查和内控管理力度，力争把风险隐患消灭于萌芽状态；

五是不断完善、健全制度建设，落实责任追究制度，尽快实现案防工作规范化和制度化。

二、具体工作目标任务分解和细化

（一）各单位、职能部门月度工作计划。

1、审计稽核部及其他相关职能部门、每月开展不低于一次的“飞行检查”和定期合规检查，并将结果进行汇总和通报整改。

2、相关职能部门、每月开展不少于一次的相关条线的风险提示活动。

3、各单位、职能部门每月对本单位、部门的所有员工进行“九种人”排查和跟踪监控记录；并对本单位的借、假、冒名贷款进行认定、清理和催收，在每月10日前完成不良贷款的认定工作。

4、安全保卫部门每月组织实施不低于一次的安全保卫检查和防突发事件预案演练活动。

（二）各单位、职能部门季度案防工作计划。

1、各单位兼职合规管路员、按季对本单位业务经营及安全保卫等状况进行案防工作自查，并于季后15日内上报合规风险部；

2、各单位合规代表、风险管理员、委派会计、安全员、兼职审计员按季进行履职报告，并于每季后15日内上报合规风险部；

3、行长室每季度向董事会提交合规、内控报告和风险管理报告，由合规风险部负责并在每季后15日内完成；

4、相关职能部门、每季度组织开展不低于一次的合规、制度培训活动；

5、人事监察部、审计稽核部、每季度组织开展一次“员工日常行为排查和员工账户排查”活动。

6、每季度、行领导亲自组织开展不低于一次的案件防控通报和分析会议活动。

7、运营管理部和计财部、每季度组织开展不低于一次的柜面业务风险排查和员工账户管理排查活动。

8、信贷管理部、计财部和财富中心，每季度组织开展不低于一次的大额资金风险管理排查活动。

9、审计稽核部和合规风险部、每个季度组织开展不低于一次的跟踪检查和督查问题整改活动。

10、办公室每个季度组织开展不低于一次的声誉风险排查活动。

11、合规风险部门负责在一季度内完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各单位、职能部门工作计划。

1、董事办、监事办及其下设委员会、每年进行不低于一次的专题履职报告活动；

2、信贷、会计、电子银行、安全保卫等部门，根据各自条线的业务经营、安全状况等，定期在全行发布风险预警报告；

3、审计稽核部负责全行的高风险网点、高风险业务、高风险环节、高风险岗位“四高”的风险评估工作，每年开展不低于一次的“四高”评估活动。

4、审计稽核部每年组织开展不低于一次的各职能部门履职评价活动。

5、审计稽核部、监事办每年组织开展不低于一次、对董事会成员、高管人员的履职评价活动。

6、人事监察部制订了“行风廉政建设监察”制度，负责监督、规范全行的行风廉政制度执行。

7、合规风险部、审计稽核部每年组织开展一次全行合规与内控有效性评价活动。

8、各相关职能部门不定期开展“重点业务与环节风险排查”活动。

9、各相关职能部门、定期组织开展各业务条线的操作风险有效性评价活动。

三、目标任务完成考核激励措施

1、行总部成立“督查办”，根据全行工作计划、按月或按季度公布“任务交办单”，然后专门负责跟踪、督查并不定期发布“督查督办专报”、通报各单位、部门各项目标任务完成情况。

2、行总部结合实际制订了科学而细致的合规、风险100分制考核办法，各单位、部门每月、每季度的各项任务完成情况，均被细化为每一分值，并按季度进行公布。

3、行总部制订了科学有效的“员工积分管理办法”，每一位员工的每一项违规行为，都将备案记录、以负分的形式进行处罚和警示，此项制度措施对全员的合规、合法行事起到了积极而有效的作用。

第四篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。

第五篇：案防测试题文档

案件专项治理知识问答试题

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四项制度 ”是指（岗位轮换）制度；（干部交流）制度；（强制休假）制度；近亲属回避制度。

3.银监会2007年全国合作金融监管工作会议提出防范三险就要强化（信用风险）、操作风险和（市场风险）等三大风险的防范。

4.“where”高发部位在哪里；“who”谁在（主谋作案）；“way”（作案手段和教训）；“what”应针对性的整改什么；“when”具体分条分段整改的时限。

5.冒名贷款主要有（顶名贷款）、搭名贷款、（假名贷款）、（盗名贷款）四种形式。

6.审贷分离制度是指从信用社内部的（经营管理体制）上实行贷款业务（调查与审批）、（事后检查和资金收回）实行双轨制制约。

7.信用社账务要达到帐帐、（帐款）、（帐据）、帐实、（帐表）、（内外帐）六相符。

8.会计事权划分应遵循（逐级授权）、（逐级上报）、（逐级审批）的原则。9.结算原则是（恪守信用），履约付款；谁的钱进谁的帐，（有谁支配）；行、社不垫款。

10.（高利转贷）是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。

二、简答（每题5分，共20分）

1.信用社财务工作容易产生14项违规行为，请说明其中几种违规行为。（最少5项）答：1.未按规定设置、使用会计科目和账户；2.未按规定进行会计核算，未达到“六相符”；3.未按规定填制、审查、传递会计凭证；4.未按规定记账、冲正错帐，不按规定报账、结账；5.未按规定进行账务、帐款、帐实核对和查清未达账项；6.未按规定计算利息或及时处理计算差错；7.未按规定编报会计报表、做好决算工作；8.未按规定装订、保管、调阅与销毁会计档案；9.未按规定办理换岗、离岗交接手续；10.未按规定设置、使用各种登记簿（卡）；11.未按规定进行复核与监督，不签章证明；12.未按规定及时登记、处理复核与监督出的差错；13.未按业务操作规程操作的或会计顶出纳员岗；14.未执行转账业务先记借后记贷，他行票据收妥进账的；15.其他违反会计制度的行为。2.银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”，实现“三个目标”是什么？

答：三个坚持：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范，坚持改革管理并重，重在加强内控。

三个目标：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为。

3.违法向关系人发放贷款是什么？对违法向关系人发放贷款的相关责任人如何处理？

答：银行和其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

对违法向关系人发放贷款的，对单位处以10万元-50万元罚款，责任人处以5000-10000元罚款。并对违规责任人给予记过至开除行政处分，限期半年内收回本息，对形成不良贷款的，实行下岗清收，下岗期间只发生活费。对造成经济损失数额较大的，构成犯罪的，一律开除，并移交司法机关处理。

4.银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是什么？

答：深入地开展案件专项治理工作，坚持“三年大见成效”的目标不变，即以“治本”为主，通过强化制度建设和提高制度执行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成健全、执行有力、内控严密的案件查防体系。

三、论述（2选1）30分

1.试述案件频发的主要原因及今后要从哪几个方面长期来抓？ 2.试述案件专项治理工作的目的、意义？

营业网点负责人案件防控知识100问

第1问：营业网点风险产生的主要原因是什么？

答：一是风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄；二是业务技能、服务水平偏低，无法适应网点发展的要求；三是人员配臵不合理，岗位制约难以实施；四是内控制度建设相对滞后，规章制度落实不到位；五是职能部门监管检查缺位，形式监管重于效果监管；六是治安形势复杂，犯罪手法层出不穷。

第2问：网点反洗钱管理的内容主要包括哪些？

答：一是要严格执行客户身份身份资料和交易信息记录保存制度，按保密原则做好档案管理；二是严格执行客户身份识别制度，认真履行客户尽职调查义务；三是要做好大额和可疑交易统计、分析和报告制度工作，发现符合人民银行规定的可疑情形，必须迅速向上级行及银行监管机构报告；四是协助人民银行、公安机关做好反洗钱的调查取证工作。

第3问：个人质押贷款风险防控的关键点主要有哪些？ 答：个人质押贷款要重点防控内外串通，制造虚假虚假定期存款凭证等风险，在风险防范的重点上要做好以下工作：一是防止以虚假质押物办理贷款；二是防止质押权利凭证未办理止付手续或止付手续不严密被支取，质押单证未经未经所有权人书面承诺、签字形成无效抵押；三是防止质押物因交接、保管不善，被私自抽走或更换，形成无效抵押。

第4问：案件防控工作的五大系列活动内容是什么？ 答：大教育、大讨论、大检测、大评估、大整改。第5问：案件防控工作应坚持四个相结合内容是什么？ 答：“治标”与“治本”、“全面”与“重点”、“人防”与“技防”、“事前”严防与“事后”严惩。

第6问：内部控制评价应遵循的原则是什么？

答：全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。

第7问：银行业要加大对 “四假”问题的查处力度，坚持“谁借款、谁使用、谁归还”，严禁发放虚假贷款，堵截骗贷行为。“四假”指什么？

答：“假证、假报表、假按揭、假注册资本” 第8问：商业银行的主要风险包括哪些？

答：信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险。

第9问：《商业银行合规风险管理指引》适用于中华人民共和国境内设立哪些银行？

答：中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。

第11问：《中国农业银行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在业务经营过程中，因违规操作或处臵不当，可能引发贪污、挪用、抢劫、诈骗、洗钱、违法发放贷款等各类经济、刑事案件及其严重违规违纪案件。

第12问：对案发当事人，银行业金融机构在核实违法违规事实后，按规定程序，严肃追究责任，凡发生涉案金额5万元以上案件的，给予什么责任处分？

答：一律解除劳动合同或者给予开出的纪律处分。

第13问：强化案件风险排查应着重从两个方面入手？ 答：一是重点检查负债业务和资产业务。包括存款业务、表内信贷业务和表外承兑汇票以及担保业务。二是加强对基层网点的检查，强调一线柜台突查。

第14问：银监会防范操作风险“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。

“1”是指对库房的管理。

第15问：商业银行内部控制评价的定义是什么？ 答：指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

第16问：案件防控督办督查包括哪六个工作环节？ 答：立项、报批、实施、结项、报告、归档。

第17问：纪律处分是对违规责任人员的处理方式，包括哪七项？

答：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

第18问：案件情况的文字说明包括哪三部分内容？ 答：案件的基本说明、案例分析报告和相关基础数据统计资料表。

第19问：商业银行合规风险管理的目标是什么？

答：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

第20问：对被动发现的案件，以及反复发生同质同类案件，影响恶劣的，应当按照的什么要求进行责任追究？

答：“一案四问责”和“上追两级以上”的要求进行责任追究。

第21问：商业银行内部控制的主体是什么？ 答：银行内部的各个部门及其人员。

第22问：在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价，依据的方针包括的内容是什么？

答：充分性、合规性、有效性、适宜性。

第23问：商业银行内部实物控制的主要措施包括什么？ 答：实物限制、双重保管、定期盘存。

第24问：《山西银行业案件内部结案办法（暂行）》规定内部结案坚持的原则是什么？

答：问责任、追资金、查原因、补漏洞.第25问：理财业务管理要严格遵守“三要求一加强”，“三要求一加强”是什么？ 答：三要求是要求做到风险可控、成本可算、信息充分披露，一加强是加强售前、售中、售后全过程管理。

第26问：我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，请问“一案四问责”的内容是什么？

答：案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。

第27问：内部结案坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，满足的四条标准是什么？

答：一是对相关责任人严格问责；二是涉案资金按损失最小化处理；三是案发原因进行深入剖析；四是相关制度建立完善。

第28问：印、押、证执行三分管制度，遵循什么原则？ 答：专人使用、专人保管、专人负责。

第29问：根据《巴塞尔新资本协议》的有关规定，操作风险事件类型有7类，分别是什么？

答：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理。

第30问：《商业银行内部控制指引》规定商业银行授信内部控制的重点是什么？

答：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

第31问：《商业银行内部控制指引》规定商业银行资金业务内部控制的重点是什么？

答：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第32问：内部控制评价采取评分制，其过程评价的标准分为500分，其中包括五部分内容，其内容是什么？

答：一是内部控制环境、二是风险识别和评估、三是内部控制措施、四是信息交流与反馈、五是监督评价与纠正。

第33问：存款风险滚动式检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，请问“三优先”原则的内容是什么？

答：一是大额存款优先检查的原则；二是存款异常变动优先检查的原则；三是重点帐户存款变动优先检查的原则。

第34问：为认真落实金融机构案件防控主体责任，明确谁为案件防控工作第一责任人？

答：本单位一把手。

第35问：公司治理组织架构包括三会一层，三会一层指什么？

答：股东大会、董事会、监事会和高级管理层 第36问：案件责任追究遵循的原则是什么？ 答：从严从重、有根有据。

第37问：哪个机构负责解释《银行业从业人员职业操守》？

答：中国银行业协会。

第38问：哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理？

答：中国银行业监督管理委员会。

第39问：哪个机构是银行结算账户的监督管理部门？ 答：中国人民银行。

第40问：贷款业务的“三查”制度是什么？ 答：贷前调查、贷时审查、贷后检查。

第41问：存款业务操作合规性的内部检查制度是银行业金融机构内控制度体现的重要组成部分，这项制度与开销户制度、对账制度、后督制度等其他制度相衔接。请问这项制度是什么？

答：存款风险滚动检查制度。第42问：KYB指什么？ 答：了解你的客户业务。

第43问：柜员要确保存款业务的真实、合规，以防诈骗，必须严格执行《个人存款实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务，必须充分利用什么系统来验证客户身份信息？

答：联网核查公民身份信息系统。

第44问：防范票据风险就是抓住承兑环节，主要抓住的内容是什么？

答：一是要有资金的跟踪，二是要有真实的贸易背景。第45问：健全完善案件风险排查长效机制，落实案件风险滚动式、常态化排查制度，要坚持什么时间开展一次案件风险排查？

答：3至6个月

第46问：有权获得商业银行的所有经营、管理信息，并就有关问题向商业银行和相关人员进行调查、质询和取证的是什么单位？

答：内部审计部门

第47问：轮岗交流是加强“人”的管理中尤为重要的措施，要坚持几年一轮岗的制度，采取突然通知的方式，及早发现问题，杜绝案件隐患发生？

答：三年。

第48问：银监会规定：凡发生损失金额百万元以上责任性案件的县级金融机构主要负责人、分管管理人员作如何处理？

答：必须引咎辞职。

第49问：商业银行内部控制评价包括什么？ 答：过程评价和结果评价。

第50问：最容易引起操作风险的业务环节是什么？ 答：柜台业务。

第51问：营业机构需要加盖印章的有价单证管理，实行什么管理？ 答：证、印分管。

第52问：我行应对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到六相符，六相符的内容是什么？

答：账账、账据、账款、账实、账表和内外帐。第53问：合规风险的概念是什么？

答：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

第54问：操作风险的概念是什么？

答：操作风险是由不完善的或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失的风险。

第55问：发生涉案金额1000万元以上案件的，银行业金融机构对发案机构的业务主管部门负责人应当给予什么纪律处分？

答：留用察看以上的纪律处分。

第56问：内部控制措施主要包括什么？

答：高层检查、行为控制、实物控制、遵循风险暴露限制的情况审批与授权。

第57问：《商业银行风险监管核心指标》中，不良贷款率中不良贷款包括什么？

答：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

第58问：商业银行应当认真注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动，属于什么原则？

答：了解你的客户原则。

第59问：什么是“两高一剩”？ 答：高耗能、高污染及产能过剩。

第60问：银行业金融机构存款风险滚动式检查对象是什么？

答：对公结算户中核算的本币存款和外币存款。

第61问：我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，其中对相关制约人的责任认定要求是什么？

答：指在其职责范围内，因过失或不尽职，对应制约或监督的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，未能有效防范案件发生的人员。

第62问：案件报告的原则是什么？ 答：一案一报。

第63问：我行员工的职业操守“十六字”是什么？ 答：爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规。第64问：洗钱罪的主体是金融机构或个人，表现为五种行为，是什么？

答：一是提供资金账户；二是协助将财产转换为现金或者金融票据；三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；四是协助将资金汇往境外的；五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

第65问：银行业金融机构所称的案件是指什么？

答：金融机构工作人员以银行业金融机构的资金为侵犯对象，触犯刑法的；金融机构工作人员以客户的财产为侵犯对象，已移送司法机关立案侦查的；金融机构遭受抢劫侵害的，并经公安机关立案侦查的。

第66问：内部审计事项主要包括的内容是什么？

答：一是会计记录和财务报告的准确性和可靠性，二是机构运营绩效和管理人员履职情况等，三是风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性，四是与风险相关的资本评估系统情况。

第67问：案件防控工作的“八项”制度是什么？ 答：一是建立帐户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处臵制度。第68问：如何加强账户管理的重点环节管控？

答：按照账户管理的有关规定，一要严格账户开立、变更和撤销操作程序。做好开户环节管理，认真审核有关开户资料，严禁员工私自以客户名义或虚拟名称开立账户，严禁受理客户通过电话等渠道更改客户资料。二要加强账户档案管理，不得违规调阅、复印和使用企业开户的有关资料和预留印鉴；不得随意增、删客户资料；不得泄露客户信息；不得为出借、出租、转让客户账户提供便利。

第69问：如何严格落实对账制度的重点环节管控？ 答：一要加强未达账项和差错处理的环节控制，对未达账项和账款的核查工作不返原岗处理，必要时上级部门要安排进行独立审核。二要加强银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账，对账要坚持双人四眼原则，对账岗与记账岗要严格分离，账务核对程序、频率要符合规定，对账要既核对余额又要核对发生额，对账中的各种查询查复要有书面记录，最大限度的提高对账的有效性、覆盖面和到达率。

第70问：如何加强票据业务的风险管控？

答：一要正确处理票据业务与风险防范的关系，将票据业务纳入统一授信管理。二要严格规范票据业务调查、审查、验票、查询、审批、贷后管理、到期收款等各个环节的操作规程，严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁不正当竞争。三要严格审查保证金来源合法合规性，严禁以贷款或贴现资金作保证金。四要严格保证金存款专户管理，严禁挪作他用或混用。

第71问：如何加强现金业务的风险管控？

答：一要严格执行现金管理有关规定，坚持当日对账，核对现金库存，做到账款相符，库款的出入库要有严密的手续，严禁白条顶库和挪用库款。二要严格执行金库管理规定，严禁非管库人员进入库房，严禁一人管库或进出金库，严禁守库员兼任管库员，严格守库值班制度，严禁非工作时间非当班人员进入金库。三要严格执行双人查库、领导查库制度。

第72问：如何加强会计管理？

答：一要确保会计信息的真实、完整、合法，严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料，严禁设臵账外账、乱用会计科目、编制和报送虚假会计信息；二要加强会计档案管理，严禁私自出借会计凭证、账簿；严禁隐匿、销毁会计凭证、账簿及财务会计报告。

第73问：如何加强计算机信息系统安全管理？

答：一是严格按照计算机管理有关规定，建立计算机系统应急预案；二是采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险；三是加强计算机用户管理和密码（口令）管理；四是定期开展计算机安全检查；五是实行信息科技运行与系统开发、维护分离制度，确保信息科技部门内部的岗位制约；五是不得将信息科技管理责任外包，加强对信息科技系统外包服务商和外包维护人员的管理和监督，制定完善对敏感信息的保护措施。

第74问：如何加强安全保卫的管理？

答：一是按照公安部门对银行业金融机构安全设施达标要求,加强对基层网点硬件建设和维护, 提高物防、技防水平，严防盗窃、抢劫和计算机犯罪案件。二是建立与相关司法部门的联动机制,配合公安机关形成合力，打击犯罪。三是严格落实《银行业自助设备、自助银行安全防范的规定》，完善远程监控报警和自助设备固定保护以及与公安联网报警措施。五是加强枪支弹药管理，严格安全值班制度，加强安全巡视检查力度，发现风险及时进行整改。

第75问：银行业案件综合治理长效机制建设十项措施内容是什么？

答：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；七是提高银行业金融机构处臵突发事件能力；八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；九是完善不良资产处臵办法，做好资产管理公司案件治理工作；十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

第76问：如何加强存款业务的风险管控？

答：一是严格执行《储蓄管理条例》有关规定，严禁采取变相提高利率等不正当手段吸收储蓄存款；二是严格执行《个人存款账户实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务；三是实行卡折合一特别申请制度，原则上不同时开具卡与折，对需要开办卡折合一的，要履行特别申请手续，并提示卡折分离可能存在的风险；四是按照“了解你的客户”、“了解你的客户业务”的原则，审查客户大额资金来源的真实性和合法性，对大额支付要按不同额度设限、复审、批准；五是严格实行异地集中大额存款可疑报告制度，受理异地集中大额存款的开户、挂失、支取业务要及时向上级报告并分级审批；六是实行客户大额资金变动信息提示制度，对代理取款的，要严格审核有关手续，并与存款人通过电话或其他方式核实。

第77问：银监会防范操作风险的“十三条意见”内容是什么？

答：一是高度重视防范操作风险的规章制度建设；二是切实加强稽核建设；三是加强对基层行的合规性监督；四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；五是坚持相关的行务管理公开制度；六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度；八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；九是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台帐与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定；十是加强未达账项和账款差错的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达和账款差错的查核工作不返原岗处理；十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此尽心更严格检查，对违规者进行严厉惩处；十二是加强对可能发生的账外经营的监控；十三是迅速改进科技信息系统，提高通过科技手段防范操作风险的能力。

第78问：银监会防范操作风险十个联动内容是什么？ 答：一是针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动；六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动；七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动；九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动；十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

第79问：网点负责人 “贯彻落实各项风险管理措施”工作任务包括那些？

答：加强网点业务操作管理，强化内部制约机制，确保操作的合规性；根据业务需要，指导或参与业务授权管理；组织网点业务操作检查和对现金、重要单证以及重要物品的检查；经常与员工沟通，掌握员工思想动态，排查员工道德风险。

第80问：营业网点风险的定义及分类。答：商业银行营业网点风险主要是指银行营业网点在业务经营过程中，由于受到各种不确定因素的影响，从而导致营业网点经营损失的可能性。根据网点业务经营的特点，网点风险主要包括业务操作风险、安全保卫风险、员工道德风险和外部因素导致的风险。