独立调查：车险中都有哪些霸王条款大全

第一篇：独立调查：车险中都有哪些霸王条款大全

车子上路前，大多数车主会购买车险，为的是给自己也给他人买一份“平安”。然而，你购买车险前会仔细阅读各项条款吗？如果没有，那你很有可能一次又一次地掉进“陷阱”。最近，不少车主致电早报汽车维权热线85606166，说他们遭遇了一些“霸气十足”的条款和“陷阱”。针对车主反映的一些问题，早报记者展开了调查。

1.一人名下两辆车碰撞遭拒赔

“如果我名下的两辆车发生碰撞，这两辆车都能得到赔偿吗？”近日，一则《肇事车、受害车同属一人无法获赔》的奇闻，引起了杭州私家车主李先生的关注。

今年4月，李先生为刚拿到驾照不久的妻子买了一辆小车，不过登记的却是自己的名字。“一大家子人出去玩，两辆车同时出动，万一两车相撞，会像新闻中说的那样，得不到保险公司的赔偿吗？”李先生认为既然两辆车都买过保险，保险公司拒赔的做法很不公平。

现象：如何界定“第三者”成焦点

早在2004年，海南省曾发生过这样一起交通事故：某搬家公司总经理罗先生的私家小轿车被撞坏了，而“肇事车”却是自己公司的货车。两辆车都曾以罗先生的名义在购置时买下了第三者责任险，被保险人均为罗先生本人。然而事发后，当罗先生向保险公司索赔时，保险公司却以没有“第三者”为由拒绝理赔，并认为车祸的损失只能由驾车司机来赔偿。

无独有偶，2007年北方某地曾发生过一起汽车追尾事故，妻子驾驶的现代车撞向丈夫驾驶的奔驰车，两车登记的都是丈夫的名字。在这起案件中，两车均受损，妻子负全责。保险公司以“没有第三者”为由拒赔，但法院最终判决保险公司须赔偿两车损失。法院认为车主(丈夫)不能采取任何措施防止事故的发生，应当认定为妻子驾驶的现代汽车属于失去实际控制的“第三者”。

事故情形相似，赔偿结果却全然不同。在赔或不赔、具体赔偿金额的问题上，交强险条例和三责险条例是保险公司理赔的依据，而条例中如何界定“第三者”显然成为了问题的焦点。

保险公司：没有“第三者”不予赔偿

如果在杭州发生了同一车主名下两辆车碰撞的事故，李先生的担忧会不会成为现实？对此，人保车险杭州分公司理赔中心主任罗一明确表示，同属一人名下的两辆车相撞，无论事故责任如何认定，只要牵涉到交强险和三责险的理赔，保险公司一概不予赔付。车损险的理赔额度可按事故双方责任比例来计算。“按照交强险和三责险的界定，被保险人和他们的家人都不能够算作‘第三者’，不存在理赔对象也就无法赔偿。”罗一表示，此前杭州也曾发生过类似案件，按照车险条款这种情况将不予以赔偿。

平安车险理赔部门的工作人员则表示，遇到类似情况，投保人应先报案，经有关部门认定事故责任后凭保险凭据可以申请车损险的赔偿。根据他们的操作规则，发生事故的两辆车中，通常只有其中一辆汽车能获得保险公司赔偿。

发生事故的两辆车，都购买了车险，按照保险公司规定，只有其中一辆能获得赔偿，这样的做法于情于理都无法让人接受。不过，保险公司对此却有自己的看法。“这样做主要是为了防范可能存在的道德风险，比如制造假事故进行骗保。”罗一解释说。此外，这种规定不仅适用于私家车，同样也适用于公车。比如出租车公司和物流公司，同一公司车辆碰撞也不能获赔。

律师观点：拒赔行为不合法

保险公司认为，此举可以防范骗保的道德风险。但是对车主来说，尽到了投保义务却享受不到应有权利，这显然是不公平的。今后拥有两辆汽车的家庭越来越多，自家车辆发生碰撞的几率也会大大增加，这些车主的权益又该如何保护？

“保险公司为了防范骗保，采取一刀切的做法，不管是不是骗保一律拒赔，这种行为方式和逻辑显然是站不住脚的。”浙江六和律师事务所郎立新律师认为，保险公司实际上是把降低自身经营风险建立在了损害消费者利益的基础之上，是不合法的。

2.旧车续保却要沿用新车价

车损险行规让车主多掏钱

王先生3年前花15万余元买了一辆标致307(参数配置 图库)(参数配置 图库)，根据最新的市场估价也就值10万元左右。前几天续保时，王先生想购买10万元的车损险，没想到保险公司要求他按照当时新车买入价办理车损险。

“这样的规定真没道理，车子用了3年只值10万元了，却仍然叫我保15万元。”王先生对保险公司的这一规定无法接受，但又无可奈何，最终只好听从了保险公司。

现象：新车价投保，旧车价理赔

购买车损险的车子发生事故后，车辆损失就可在投保金额内赔偿。以王先生为例，他的这辆汽车投保了15万元的车损险，那是否意味着车辆损失部分最高可以赔到15万元？

事情并非想象的那样简单。记者就这一问题咨询人保、平安、天安等多家保险公司，得到的答案是“不可能赔到15万元”。因为即便是遭遇重大交通事故，车子达到报废标准(即无任何残值)，保险公司理赔时，赔款是按照车子的最新估价计算得出来的，而不是想当然地就能获得15万元的赔款。

也就是说，即便是投保了15万元的车损险，永远都不可能获得15万元的赔偿。“如果是这样，那我为什么要多花钱投保15万元呢？”王先生对此愤愤不平。

“10万元车损险，保费大概是1200多元。如果是15万元车损险的话，大概要1700元。”天安保险公司的一位业务员，给记者算了一笔账。也就是说，像王先生这样的情况，由于保险公司的这一规定，多掏了400多元。

“车损险保额多少，其实保险公司并不会强制。但是如果不按新车价格投保的话，理赔时是有差价的。”人保车险杭州分公司理赔中心主任罗一告诉记者，像王先生这样的情况，他可以选择保15万元，也可以选择保10万元，甚至可以选择保5万元。但是，理赔时赔偿金额是与保额直接挂钩的。比如发生一起事故后，估损是1万元，如果投保15万元的话，王先生就可以足额获得1万元的赔偿。但如果王先生只保了10万元，同样发生这一起事故，就只能获得2/3的赔偿。

对于这样的解释，王先生觉得很无奈。“如果保10万元只能获赔2/3的话，自己就要承担其余1/3的损失。这样的话，即便是买了车险，也并不能得到完全的保障，除非只能按照他们的规定，保足15万元。”他说。

保险公司：尝试折中方案

“如果王先生想只投保10万元，出险后又能足额获得赔偿，有一种方法可以尝试。”罗一告诉记者，其实已有很多保险公司开始试行这一“折中方案”，即按照旧车的价格投保，出险后给投保车辆换上旧配件，而不是新配件。

“既然不是按照新车价格投保的，那么索赔时也就不能要求更换新配件，这也算是一种比较公平的方式。”罗一认为，假如是一辆使用过3年的车子出险，可以为它换上同等年份的旧配件。只要车主投保时认可这种方式，双方有明确约定，就可以进行操作。

但是这种方式又会带来新的矛盾。比如保险公司如何保证旧配件的质量？事后出现质量问题责任如何追究？还有一些车主坚持认为，像王先生这样的情况，即便是投保额只有10万元，但是出了1万元的事故，也还在保额之内，应足额赔偿。保险公司的这种“折中方案”，看起来有一定合理性，实际上还是加重了车主的义务。

如果你对汽车消费维权专业委员会有话要说，可发送E-mail至zaocar@126.com。

你是否有过类似经历？你是否发现车险中还有其他“霸王条款”？欢迎拨打早报汽车维权热线：85606166，发表您的看法或者提供线索。早报将联合省消保委，对车险中暗藏的各种霸王条款进行点评，力求推动事件的最终解决。

第二篇：车险调查问卷

车险调查问卷

尊敬的先生/女士，您好！

我们是石家庄职业技术学院金融保险专业的学生，现在进行机动车辆保险市场调查的研究。为了更进一步了解机动车辆保险的服务质量，恳请您抽出一点时间来完成这份问卷，非常感谢您的合作！谢谢！

1．您购买的车险主要通过什么途径？

A 4S店 B保险公司 C 朋友介绍 D 车险代理人 E电话销售 F其他 2.您为何选择此渠道购买保险? A 价格便宜 B 投保便利 C 渠道可靠 D 信任销售人员 E其他 3．您现在购买的是哪家保险公司的车险？

A平安保险 B 太平洋保险 C 人保车险 D阳光人寿 E 泰康 F其他 4.你选择此公司的原因？

A 优惠多 B理赔速度快 C口碑好 D服务态度好 E险种齐全 F其他 5．您购买了哪几种保险（可多选）

A 全车盗抢险 B 车损险 C 交强险 D 划痕损失险 E 第三者责任险 F其他 6．您的车辆出现过理赔的状况吗？ A出现过 B没有

7.您对所投保的车险公司服务质量评价如何？ A 满意 B一般 C 不满意 D 非常不满意 8．您认为目前车险市场存在的问题是什么（可多选）A 费用太高 B险种过于单一，保障不够 C 管理不规范，一出险保险公司推卸责任 D其她 9.您对车险有哪些建议？

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第三篇：车险案件调查重点

车险案件调查工作要点：

1、分析报案信息，初步了解案情，确立切入点

对有以下出险情况的案件需重点关注：

A、出险时间：在深夜或临晨，有人为制造假案可能；在中午或晚间的饭后时间、周末娱乐时间出险，有酒后驾驶可能；临近保险期限或临时加保的出险案件。

B、出险地点：可能发生人为制造假案的偏僻地域。

C、出险车型：老旧车型、被盗抢车辆是否为易盗抢车型。

D、历史出险情况：事故车辆多次出险，重点关注出险时间间隔较短的案件。

E、报案信息：报案信息内容存在逻辑关系混乱

2、及时展开调查，掌握第一手情况

收集现场情况

第一现场：重、特大案件需尽量查勘同时赶赴第一现场，及时收集事故现场的第一手情况，监督、指导和协助理赔人员进行现场处理。

复勘现场：对案发地情况进行回勘，对比前期查勘和损失情况，全面调查周边情况，寻找相关线索。

现场调查要点：

车险调查要尽量缩短与出险时间间隔，核对现场遗留的碎片、油渍、碰撞痕迹、刹车痕迹等，了解周边路面、地形、交通状况，寻访目击者。

3、围绕疑点展开调查，验证事故真实性

车险案件调查重点：

a、事故详细经过，案发时间、地点、原因（车速）等是否真实。b、事故损失是否真实、碰撞痕迹是否合理。

c、是否存在故意行为，是否他人利用保险标的制造事故诈骗赔款。

d、驾驶员、车上人员身份的真实性，出险司机是否为被保险人同意的驾驶员，是否存在顶包情况。

e、事故处理情况情况是否真实，提供的相关单证是否真实。f、施救是否合理、委托修理情况被保险人是否知晓。g、以往投保出险情况，是否存在先出险后投保的行为。

h、标的车是否合法，是否隐瞒用途、是否从事非法活动时出险。

*重点关注案件:

盗抢、火烧车、水淹车、老旧车型、深夜僻静地发生的单方车损事故、无人员伤亡车损严重的单方事故、延迟报案造成现场情况不明的案件、临近保险期限的案件 车险调查主要途径方法

1）询问案件相关人员或证人，并做好笔录 询问目的：

a、详细了解事故发生和处理的整个过程，寻找疑点和线索。

b、针对发现的疑点，了解一些隐藏的关联情况，寻找漏洞。

c、向相关人员核实疑点，取得确切的证言。询问方法和技巧：

a、语气平和，不露声色，层层推进、避免单刀直入暴露意图。

b、多方询问、对比出入、针对疑点、注意细节，寻找漏洞。

c、明示问题，列明依据，告知厉害关系和法律后果。保险欺诈的法律责任 行政责任《保险法》第138条规定，投保人、被保险人和受益人实施保险欺诈行为情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚：可处以15天以下拘留，5000元以下罚款。

刑事责任投保人、被保险人或受益人采用欺诈方法，进行保险欺诈活动，构成保险欺诈罪的，应依法承担相应的刑事责任。2）调查标的车辆的使用情况

a、了解车辆所有、转让、使用用途等情况。

b、回访被保险人、行驶证车主，了解其对事故是否知情。

3）事故相关处理机构调查（交警、公安、消防、安全生产、医院等），收集证据

1、到交警或相关检验机构了解事故的第一现场的处理情况和事故责任的认定情况。

2、验证单证及法律文书的真实性。4）标的车辆信息真实性的调查

a、检验车架号、发动号是否齐整，是否有所改动。

b、通过被保险人提供的证件、车牌、车架号等信息到车管所验证车辆的真实情况。车险非骗赔问题案件特点及调查处理要点

1、停放自动滑行

a、主要问题：当事人隐瞒事故真实经过。

b、案件特点：事故地点坡度较大，现场无刹车痕迹。c、关注要点：事故发生时驾驶员是否离车。

d、调查处理：询问当事人及知情群众，及时取证，做好笔录或录音。

2、转借标的使用

a、主要问题：未经被保险人许可使用标的车。

b、案件特点：被保险人不知事故相关情况、对肇事驾驶员情况不了解。c、关注要点：标的车辆在被转借时是否征得被保险人同意。

d、调查处理：及时调查被保险人与驾驶员关系，核实车辆转借情况，求证出险司机使用标的车未经被保险同意，第一时间取证，防止串供、翻供

3、转卖未办批改

a、主要问题：重大变更未通知保险人，保险利益丧失。b、关注要点：转卖时间、车辆转让手续是否完成。c、调查处理：前往车管所调查相关过户变更情况。

4、未经必要施救造成损失扩大

a、主要问题：故意拖延施救时间，车险后未经必要处理继续使用车辆。b、案件特点：水淹、刮地盘事故发动机内损。

c、关注要点：标的车内部受损件是否为事故直接造成，出险后是否立即停止使用，水淹车是否及时清洗、烘干。

d、调查处理：询问驾驶员出险后的详细处理和施救过程，复核定损是否合理。

5、新增设备损坏

a、主要问题：现在汽车改装配置、加装饰件，但绝大多数保单未投保新增设备损失险。b、调查处理：复勘车损时应对加装配件进行判断，存在疑问的查询出厂配置，剔除加装件或更正改装件的核价。

6、修理、养护期间事故

a、主要问题：车辆入场检测、保养或修理期间，修理厂人员移位、试车或使用车辆时发生事故。b、案件特点：驾驶员为修理厂人员，出险区域在修理厂附近，被保险人对驾驶员不熟悉。c、关注要点：车辆出险时间在办理维修保养登记与修复提车手续期间。

d、调查处理：注意收集进、出修理厂登记时间，询问相关人员详细经过，确认出险时间，向被保险人询问驾驶员情况。

7、从事违法犯罪活动或车辆用途与保单所载不符 a、主要问题：非法营运

b、关注要点：乘客与车主、驾驶员关系，使用非营运车辆的目的是否涉及违规的经济行为。c、调查处理：询问被保险人、驾驶员、车上乘客，了解事故的情况。车险骗赔类案件复勘调查要点

1、利用其他车辆或套用车牌骗赔 案件特点：

a、车辆标识（车架号、发动机号）不清晰、不工整或不完整。b、车辆证件系伪造，车辆情况与车管所档案记录不符。c、内外勾结，故意不提供相关验证信息。重点关注：

外地车牌的货车、泥头车、老旧进口车、运输车队车辆 调查方法：

a、检验证件，拓印车架号、发动机号； b、寻访行驶证车主，说明情况；

c、前往车管所查询档案，验证车辆真实情况，取得证据。

2、谎报事故，制造虚假案件 作案方式：

a、伪造事故现场，欺骗事故处理人员，骗取事故证明。b、伪造事故证明单证。案件特点：

a、出险时间在深夜，出险地点偏僻，出险经过逻辑性不强。

b、事故损伤痕迹陈旧与碰撞痕迹不能完全吻合或现场存在疑问。c、事故现场无关人员混杂，行为反常。

e、案件多为单方事故，双方事故无法核实第三者损失情况。关注重点：

碰撞痕迹、现场残留痕迹、处理单证文书印章字迹 调查方法：

复勘现场，寻找证据；询问相关涉案人员；走访事故处理机关，核实现场处理情况；提请专业的事故痕迹鉴定。

3、人为故意制造事故，扩大损失 作案方式：

a、利用老旧车型故意制造事故

b、利用存在轻微损伤、故障的车辆制造事故，扩大损失 案件特点：

a、事故真实，损失较大，一般无人员受伤，案发在人迹稀少的时间地点 b、老旧车型投保车损险金额与实际价值不符（按新车价值投保）c、车损痕迹有新有旧，车辆前期保养情况不佳。

d、出险驾驶员非被保险人，被保险人不知情或基本情况不了解（时间、地点、驾驶员等）关注重点： 被保险人、驾驶员情况、车辆的所有权和转让情况 调查方法：

回访被保险人；查询标的车辆以往出险报案情况；调查车辆转让的相关情况（老旧车型）

4、扩大损失的其他方式 作案方式：

a、利用废旧配件移花接木，扩大损失

b、内外勾结，谎报损失，人为故意提高定损金额 案件特点：

a、有拆解痕迹（螺丝有拧痕，未装紧等）

b、损伤情况不合情理（表面损伤轻微、内部损伤严重）C、损伤配件不在碰撞部位 d、修复后更换的配件为旧件

关注重点：气囊组件、大金额配件、外轻内重的案件 调查方法：

复勘车辆修复情况；回访被保险人或驾驶员；前往事故处理机构查询现场照片核对损失情况；核对更换旧件

5、先出险后投保（倒签单）案件特点：

a、投保或批增保额、险种后立即交纳保险费，立即出险。b、标的未及时续保，上一期保单到期后脱保一段时间。c、伴随假索赔单证、假现场等情况。

d、车辆停用有一段时间，伤痕陈旧（有锈迹、积尘等）。重点关注：

投保及变更保单时间、事故发生的真实时间 调查方法：

a、及时复勘现场，寻找周边知情人员；

b、询问客户，详细了解出险前后的整个过程的相关细节；

c、走访相关事故处理机关，查询报案的确切时间和以往报案记录；

d、收集、查验相关单证（路桥票、加油票、通讯记录等）的时间记录。

8、重复索赔，一险多赔 作案方式：

a、利用无责任车辆制造虚假现场。

c、利用未经修理的小事故案件，反复报案，重复索赔。

d、利用一次事故，骗取或伪造责任不同的事故证明，同时向不同的保险人索赔。案件特点：

a、多次出险、短期连续出险，报案受损部位相同、相近。b、非被保险人或修理厂报案，并由其代索赔。c、伴随假单证、假现场等情况。

d、受损部位不影响正常行驶，伤痕陈旧，车损部位可能三者造成。重点关注：以往出险情况、受损部位（车尾、车身）、报案情况 调查方法：

A、查阅对比以往案件情况，回访被保险人。

B、查询交警报案信息和查勘档案或利用征信系统查询。

C、查询其他保险公司的报案情况，是否有我司标的为三者的记录。

9、故意隐瞒出险情况，冒名顶替 作案方式：

饮酒、吸毒驾车或无证驾车出险后，由他人顶包，冒充出险驾驶员 重点关注：

A、午餐、晚餐或晚间娱乐时段发生的重大事故 B、车上乘客有饮酒情况

C、车上人员除驾驶员外均有伤亡情况 调查方法：

A、及时介入，要求交警对事故车上人员和痕迹进行鉴定，及时取证； B、向车上乘客了解出险经过及其他详细情况； C、及时到医院了解伤者治疗情况；

D、寻找知情人，向事故现场周边群众了解情况。

第四篇：商业车险示范条款征求意见 14项车险霸王条款被删

车辆保险示范条款征求意见 14项车险霸王条款被删

20日，中国保险行业协会就该协会组织起草的《机动车辆商业保险示范条款（征求意见稿）》向社会公开征求意见，意见反馈截止日期为11月5日。

经济导报记者研读商业车险示范条款发现，新条款弱化了保险公司的免赔责任，将14项“霸王条款”删除。对此，阳光财产保险股份有限公司山东省分公司车险部负责人张钦国22日接受导报记者采访时表示，新条款扩大保险公司赔付范围毫无疑问会造成保险公司综合赔付率的上升，导致车险成本增加，对保险公司的综合成本控制是一个考验。

删除14项“霸王条款”

新条款删除了现行商业车险条款实践中存在一定争议的14项责任免除条款。新条款首先对当前饱受质疑的“高保低赔”问题进行了修改，规定保险在承保时，车损险的保险金额按投保时车辆的实际价值确定（现行条款均按新车购置价来确定，车损险存在明显“高保低赔”问题），车辆全损时理赔按保险金额计算，部分损失时理赔按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

对于“无责不赔”问题，新条款规定，无论车主自身是否有责任，都可以直接向投保的保险公司进行索赔，免去了与第三方之间的沟通索赔之累。新条款第十九条规定：“因第三方对保险机动车的损害而造成保险事故，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，保险人在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。”

导报记者注意到，新条款还扩大了第三者的定义。现行商业车险条款中第三者不包括投保人、被保险人和车上人员，新条款对投保人在车下发生的事故也可以作为第三者进行赔偿。

此外，新条款部分降低了现行条款的免赔率。比如，现行条款中的“盗抢险”对于非指定驾驶人和丢失钥匙要有一定的免赔率，新条款将此规定删除，并减少无法提供单证的免赔率，这样盗抢险免赔率基本取消了，只有车辆确实没有来历证明的情况下保险公司才可以拒赔。

导报记者了解到，新条款还将“驾驶证失效或审验未合格”、“其他依照法律法规或者公安交管部门不允许驾驶机动车的情况”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌、临时号牌或临时移动证”、“改变使用性质未如实告知”、“被保险机动车拖带未投保交强险的机动车或被未投保交强险的其他机动车拖带”等现行条款的免赔责任纳入了保险责任范围。考验险企成本控制

中国保险行业协会的商业车险示范条款扩大保险公司的赔付范围，是否会造成费率增加呢？对此，中国保险行业协会指出，是否会增加费率现在很难说，条款正式确定后，将依据条款对费率进行精算，可以借助不同类的风险系数来计算，分类别收取保费.例如，通过风险系数计算，对少出险的车少收费，而对多出险的车加大收费。不过，这也对保险公司的经营提出了更高的要求，保险公司更应合理控制成本。

2009年以来，人保财险电销渠道业务取得了突飞猛进的发展，电子商务多中心运营渐成规模，客户满意度持续保持在98％以上。今后，人保财险将以此为契机，推动电销渠道业务发展。

第五篇：车险热点问题

1、投保了车损险，如果遭遇了大暴雨，车辆受到损失，车主可以向保险公司索赔。但如果在暴雨中发动机进了水，发动机的损失却不能获赔。上述条款是否矛盾？

答：根据《保险法》规定，保险公司可以在保险合同中设定“责任免除”条款，将保险责任中的特殊情形作为责任免除。车损险条款将“暴雨”作为保险责任，而将“发动机进水后导致的发动机损坏”设定为责任免除，并不矛盾。

“发动机进水后导致的发动机损坏”属于一个风险较高的损失类型，如果将其完全纳入车损险保险责任，将会导致车损险保费的大幅上升，容易让消费者产生“强制购买”的误解，因此将其作为附加险由客户自主选择购买。客户根据自身保障需要，如果购买了“发动机涉水损失险”，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人将负责赔偿。

2、针对车险“高保低赔“、“无责不赔”等产品服务问题，保险业已经推出了新的条款费率，不过离正式实施还有一段时间。请问在这个过渡期，如果出险，是按照新规定办还是旧规定办？

答：在新条款没有正式实施前，原有车险保单按原有保险合同约定处理。在这个过渡期，我们还是建议保险消费者能够正常购买商业保险，避免车辆脱保风险。

3、为什么同一辆车，相同的保额，不同保险公司给出的保费不同，甚至差好几百元？

答：同一辆车的保费水平除与保额有关外，还与以下几种情况相 关：一是投保主险和附加险的险别，不同的主险与附加险的险别组合对应的费率是不同的；二是投保条件，比如指定驾驶人和约定行驶区域；三是选择的赔偿限额不同也导致不同的费率；四是销售渠道，比如电销渠道的保费就比其他传统渠道要低。

4、买新车被要求买全险，请问这是保险业的规定吗？ 答：首先保险业“全险”的概念是不存在的。其次，保险消费者投保商业保险，其险种选择完全是根据自愿原则，保险业无权限定。当然，新车主往往因为驾驶技术、爱惜车辆等方面原因希望得到较全面的保障，我们也建议其购买较为全面的保险险种，尽可能多的提高风险保障水平。另外，对于贷款车辆，银行从维护自身权益的角度出发，也会建议客户购买较为全面的保障。

5、一些车主反映，车险还有一个多月到期，每天都有好几个保险公司的续保推销电话骚扰，非常烦恼。这些客户信息不是从车险信息平台走漏出去的吧？车主怎么保护个人信息安全？遇到保险公司电话骚扰怎么办？

答：保险业始终高度重视消费者信息安全及权益的维护，监管部门对保险业电话销售行为有明确的要求和具体的规范，保险业也在严格落实监管要求方面做出了很多努力。一是保证依法获取客户资料；二是严守客户信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供给其他人；三是建立电话号码屏弊制度，对客户明确表示拒绝的，使用技术手段 对该号码进行屏弊，一段时间内不得对其再次呼出。

车主接到保险公司不适当的电话后，可以致电当地的监管机构、行业协会进行投诉处理。

6、我国已决定对外资保险公司开发交强险，请问允许外资开办交强险，对车险消费者有哪些好处？何时能到外资保险公司购买交强险？

答：外资开办交强险，给广大车险消费者提供了更多保险主体供选择，也可以将国外优秀的服务理念、先进的技术优势以及全面的风险防范手段引入国内市场，对于提升国内保险业整体经营水平起到积极作用。保险业将严格按照国家有关部门的要求开展相关工作。

7、买了“全险”就等于什么意外都能赔吗？

答：所谓“全险”的说法，是一种对车险产品的错误理解。广大车主尤其是新车主购买保险时，往往想保障全面，一旦发生事故，事故损失能够得到保险公司全额赔偿。而部分保险机构销售人员为了迎合消费者这种心里，违规采用了“全险”这个概念。以致消费者就会很容易将“全险”和“所有险种”以及“所有保障”划上等号，产生不必要的理赔纠纷。其实，所谓“全险”一般只是投保了交强险、车损险，商业第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险以及不计免赔率特约险等几个主要车险险种。由于风险管理能力和定价等方面的原因，所有的保险产品包括车险产品是不 可能覆盖所可能遭受的风险的，每个险种都有不同的保障范围，也会规定不同的免责条款。

综上，购买了所谓的“全险”不等于够买了车险的所有险种，更不等于所有意外都能获得赔偿，消费者可以根据自身的经济能力和风险状况选择购买合适的险种。

8、车险条款规定，事故双方是直系亲属的，也就是说，自家车撞了自家人保险公司不赔。请问是出于什么考虑？

答：第一、机动车第三者责任保险（包括交强险和商业第三者责任保险）的保险责任范围是“被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任”。而被保险人的家庭成员是不属于第三者范围的，被保险人不存在依法对第三者承担的损害赔偿责任的。

第二、从道德风险角度考虑，保险公司如果对与被保险人同属于家庭成员的进行赔偿，从某种角度讲，对受害方的赔款会回到被保险人那里，存在道德风险。