关于信用工程、信用档案建设的调研报告(--市档案局)

第一篇：关于信用工程、信用档案建设的调研报告(--市档案局)

关于信用工程、信用档案建设的调研报告(**市档案局)市委、市政府：为贯彻落实市长**同志在市二届人大三次会议《政府工作报告》中“建立企业和个人信用档案，健全社会信用制度，营造诚实守信的信用环境”的精神，根据王树华副书记和杨朝中副市长的安排意见，五月份以来，我们在向全市有代表性的部分单位进行信用工程、信用档案问卷调查的同时，还对工商、金融、税务、公安、卫生部门和郧西、郧县、竹山的部分乡镇及20余家基层单位进行实地调查，广泛听取意见，认真研讨分析，对全市信用工程与信用档案建设情况有了大致了解和初步认识。现将调研情况报告如下：

一、我市信用工程建设稳步健康启动

一是各级政府和有关部门加强了组织领导。市二届三次会议之后，市政府办发出了《**市信用环境专项治理工作实施意见》，市、县、区相继成立了信用环境专项治理领导小组，明确工作目标，出台了专项治理实施方案。市政府召开了全市信用建设工作会议，要求金融部门深入推进信用环境治理，坚决打击恶意逃废债行为，优化信用环境，支持地方经济发展。市工商局制定了《**市企业合同信用征信办法》，开展了企业信用公示活动，认定表彰了2000—2001年**市重合同守信用企业277家，优秀合同管理员160人。丹江口市在《丹江日报》上发布“黑榜”企业2次，公布了一批信用状况较差的企业名单，在社会上引起了较大反响。市信用社在农村乡（镇）开展了“农村信用工程”和“信用乡镇”创建活动，使全市农村信用环境得到有效改善。

二是开展广泛的宣传发动工作。丹江口市政府召开了以“创建信用县（市）”为主题的动员会，并分别与辖内各乡镇负责人签订“创建信用乡镇责任状”；竹山县5月上旬召开了“创最佳信用县”动员大会，提出了创建信用乡镇、信用企业、信用公民、信用政府“四大信用工程”；房县、竹溪县通过电视台、报社进行了宣传活动；郧县开展了“信用www.xiexiebang.com 快（来源于新世纪范本网www.xiexiebang.com)车道”创建活动；郧西县专题举办了两期信用知识培训班；市地税局在今年税收宣传月活动中提出了“诚信纳税，利国利民”、营造诚信纳税的法制环境、加快“金融工程”建设的主题；市公安交警系统开展了系列诚信便民服务的形象工程宣传活动；湖北双鸥集团响亮提出并积极引导“做诚信员工，造双鸥精品”的群体诚信文化意识。这些活动的开展，充分营造了信用环境建设的氛围，在全市产生了一定的影响。

三是全面启动农村信用工程建设。各县、市、区和乡镇两级政府会同人行、农村信用社，在工商、税务、公安、村（组）等部门的配合下，全面开展了农村小额信贷、农户信用评级活动。竹山县率先在保丰镇创办试点，推广经验，以点带面，今年四月被市委、市政府授予信用镇称号，成为我市第一信用镇。各县市区以保丰镇为样板，迅速掀起了创建信用乡镇、信用村、信用农户的活动，使全市农村信用工程建设取得了丰硕成果。目前，全市已评选信用乡镇6个，信用村126个，完成农户信用等级评级37万户，授信金额12亿元，已累计发放支农贷款金额3.15亿元，使农民贷款难的问题从根本上得到解决。

四是加强企业信用工程建设。市工商局在全市开展了企业合同征信工作，对部分企业法人主体资格、履约能力、信誉状况、失信记录及违法行为等记录进行了收集、整理，已开始研究如何实行企业信用公示制度。银行系统实施了企业信用贷款评级制度，税务部门开展了纳税人信用管理体系，质检、环保等部门也相应开展了有关企业信用工作，震慑了失信企业，褒奖了守信企业，开始形成了好贷好还的良好守信风气。

五是继续进行公民诚信工程建设。围绕规范公民信用行为，提高公民道德信用素质，全市上下各个部门广泛开展了学习实施《公民道德建设实施纲要》、《公民诚实守信准则》，促进了五好家庭、文明户、“十星级”户活动的开展。市公安系统的户政、驾驶员www.xiexiebang.com 信息已实行了全国联网，对重点人口的信息正在由手工管理转入计算机管理阶段。供电、电话等行业已实行了自动化监管，教育系统开展了网上对个人学籍资质的查询。

六是积极开展政府信用工程建设。围绕建立廉洁、高效、勤政、务实的政府为目标，今年以来各级政府及有关部门广泛开展了行风评议、政务公开、承诺等诚信建设活动，加强政府公务人员的政治、党风党纪、勤政廉政等职业道德教育，以增强工作热情和敬业精神，建立健全监督制约机制，提高办事效率。在政府职能部门开展了“阳光工程”、“形象工程”、“优质服务”等活动。基层公安派出所，积极开展了办案“追偿”、“例查”制度，认真实施让经营户安心，消费者放心，投资有信心的“三心”承诺。

二、信用档案与信用档案管理工作正在起步

1、金融、工商部门开始重视信用档案，但产生和存储都极为分散。银行系统为有效降低金融风险，一直比较重视贷前调查，开始按一定规则给企业评定信用等级，在此过程中把信贷档案、授信档案作为一项基础业务，初步建立了企业信用档案数据库。农村信用社在《信用户贷款操作管理办法》和实施方案中，把健全信用和信贷档案纳入工作程序，建立信用档案管理制度，要求档案内容签署完备，及时归档，集中统管。市工商局制定的《**市企业合同征信办法》中规定：“对所有征信的信息在没有实行计算机联网前实行手工建档，计算机联网后建立统一数据库。所有企业一户一档，长期保存，实行全市统一联网，全市企业合同信用档案共享，工商行政系统任何一级机关或者机构不得以任何理由阻断或者拒绝信息传递”。为信用档案的建立和管理提供了可靠的依据和基础。但目前只见散存于各业务档案之中的信用档案，尚未专门建档。信用主体的信用档案记录分别产生和散存于多个职能部门，如贷款记录在银行部门，交税记录在税务部门，个人犯罪记录在公安部门，企业记录涉及工商、质检等部门，企业和个人交费记录产生于水、电等部门。从部门内部来看，有关信用主体的信用记录也产生和散存于多个www.xiexiebang.com 内设职能部门，如在银行、各信贷管理部门产生的信贷档案和授信管理部门产生的授信档案，都有涉及某一信用主体的信用记录；在工商部门，某一企业的信用记录往往产生于企业注册、商标广告、合同监督等多个职能科室。由于信用档案建立工作量大、涉及面广，目前没有完整的信用档案资料。

2、已产生的信用记录，尚处于松散、无意识状态，有待进一步规范。近年来，由于单位档案工作的日趋完善和规范，档案内容范围的不断扩大，记录信用主体的信用信息已成为各单位档案的重要内容之一，一般包括履约情况、资质情况、注册情况、涉案情况及其他不良记录等，在各个单位档案管理中得到零散保管。但产生信用档案的部门，大部分还基本没有这方面的意识，没有认识到自己与信用档案的关系，因而各部门零散产生的这部分信用档案管理很不规范，有的还给工作造成一影响。部分执法单位、部分企业将信用记录为信用档案，为职能业务提供服务。银行系统已建立了客户信用、信贷档案，按一户一档、一笔一卷，为客户信贷管理提供了较为准确的依据。农村信用社在对农户评定信用等级的基础上，建立了农户信用档案，并发放信用卡，依据信用档案办理农户的信贷业务。工商部门在建立企业注册登记档案的基础上，对企业的主体资格、履行能力、收益状况、失信记录、违约行为等情况进行收集、整理，建立了部分企业信用档案，提高了对企业监管能力。公安部门对辖区的人口户籍档案实行了计算机网络管理，方便了系统查询，提高了办事效率。税务部门已建立了纳税户和税政案件档案。这些档案虽不能称其为是完整的信用档案，但都是综合评价信用主体诚信的依据和参考材料，并在整顿和规范市场经济秩序中发挥了作用。

3、信用档案的利用与信用档案的共享需求尚处于各自封闭的状态。在重点调研的单位中，还没有将本单位信用记录公开对社会提供利用的。银行的客户信用记录只对本行和司法机关提供查询，对其他银行均不提供查询。作为有相关联系的部门之间，注册户www.xiexiebang.com 与纳税户情况也互不提供。司法部门的涉案记录更是只对公检法司提供有限查询服务。无论提供利用的对象是内部还是社会，方式都是只提供有关记录的证明，不提供记录原件查询，而且查询的大都有专门的限制条件。有信用记录单位的责任人普遍不愿意将自家保存的信用记录提供给社会共享，但又有了解他人信用记录的需求。他们认为，自己的资源不愿意向别人提供，是因为这里面有商业秘密，不能让别人知道，有客户的秘密，不能泄露。由此不难看出，如何认识和看待信用及信用档案信息共享是有差异的，这种差异有法律上的原因，也有观念上的原因。不改变这种观念，就难以实现信用档案信息共享。

三、难点与主要问题

1、领导认识没有完全到位。许多单位的领导还未把信用工作提到议程上来，没有认识到自己的职能工作与信用工作及信用档案工作的关系。有的部门产生的信用工程建设文件、制度、报告竟没有信用档案内容。有的县关于信用工程建设长篇工作报告，也没有信用档案一句话。有的乡镇的负责同志，还不知道信用档案是咋回事。信用工程建设不是一个部门的事，又没有专门征信机构，作为一个社会工程，信用工程建设任重道远。

2、宣传舆论力度不够。党委、政府号召开展信用建设以来，宣传工作抓得还远远不够，缺少专题、专版、专栏宣传，使各级领导难以及时掌握信用工作的情况，未在全社会产生广泛的影响，不能在更大范围内引起信用工作共鸣。信用档案在信用工程建设中的作用的宣传更是一个未知数。

3、技术手段落后。目前已开始建立信用档案的单位的信用信息采集、管理、利用仍采用传统的手工操作。因此，在建设信用工程工作中应同时考虑计算机网络信息平台的建设，为日后实行信息的利用、共享打好基础。

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4、信用工作目标尚不明确。各部门开展的信用工作尚处于自我发展、各自为政状态，没有较明确的整体实施方案，信用工作包括哪些方面，征集哪些信用记录，没有明确规定，使信用工作不能整体推进。一些信用记录分散在各部门、个人手中，未注意采集、加工和审核，甚至出现丢失现象，使各单位按现有档案管理规定保存的档案内容不能系统、完整及时地反映全部信用信息。

5、信用公布尚未启动。目前的信息公布是一种职能部门的行业管理行为，如市工商局公布的企业注册登记公告，质检部门的质量检验报告等，没有反映信用主体的全部内容，并且信息口径不统一，项目单一，有的部门还没有公布的意识，无法形成整体合力，更不能引起社会的关注。

四、认识与建议

在调查中大家共同认为，信用档案是信用体系建设的“物质”

条件。信用工程建设，最根本的是要建立信用档案——让诚信看得见。加强信用档案工作，管好信用档案对于丰富信用体系的内容，强化信用体系的功能，维护信用体系的信誉，具有不可替代的作用。因此，在研究和加强信用体系建设中应该首先考虑到信用档案的内容。当前，各级领导在信用工程建设上应首先解决好对信用档案的认识问题。

第一，应明确建立信用档案的八大原则，即客观性，强制性，权威性，系统性，永久性，动态性，渐进性，共享性。

第二，应明确建立健全信用档案的意义。一是建立健全信用档案是建立和维护市场经济秩序的基础工程，使市场经济秩序逐步走上正轨。二是建立信用档案是强化各级各类管理的必要条件。三是建立信用档案是规范生产经营与交易行为的得力措施。四是建立健全信用档案是进一步扩大开放，融入世界经济的迫切要求，加入WTO之后，这个问题显得特别突出。五是建立健全信用档案是提高经济效益与社会效益的有效手段。www.xiexiebang.com 建立健全信用档案之后，显然可以大大降低交易人在市场经济活动中的交易费用，从整个社会来说，可以提高经济效益。

第三，应明确加强信用档案建设的主要措施。一是加强信用档案建设应遵循一些基本原则：①政府为主，多方参与建设的原则。建立健全信用档案不能由社会中介系统来办，由中介办不权威，不客观，也不公正。应该以政府为主体，其他社会力量参与；②循序渐进，逐步完善的原则。建立健全信用档案是一项异常宏大、复杂、细致的新工作，想一步到位，把每个行为人、每人行为主体、每个企业在短时间内建立一个完善的、系统的、全面的信用档案是不可能的，只能突出重点，循序渐进，梯次推进。③实事求是，客观全面，系统建档的原则。档案要保持权威性，要发挥它的作用，一定要科学、合理，一定要实事求是。④借鉴外地经验与自主创新相结合的原则。

调研中，大家对加强信用工程重点是信用档案工作提出了许多有益的建议：

第一，政府统一制定信用档案管理办法。目前信用环境不好的一个重要原因是信用制度滞后。现实中的许多失信行为都是由于信用档案信息不透明、规则不统一、体制不健全造成的。因此，政府在加快信用认证、信用评级，信息披露和失信惩戒制度建设过程中，突出信用档案和信用档案信息管理的内容。在规范《政府信用规则》、《企业信用规则》中，应突出信用档案的重要作用。在创建“商业信用组织”、“信用示范户”、“重合同守信用企业”、“信用县（市）、信用乡镇”活动中，都应设立“不良行为警示记录系统”，进入“黑名单”，将信用档案建设作为第一物质基础条件。在探索建立部门间联合的信用征集与信用评估体系，实现信用监督的社会化工作中，应以信用档案和信用档案信息为主要依据，由政府统一组织，统一监督，为完善信用档案管理体系打好基础。

第二，政府各部门都应建立统一的信用记录、管理、评价、披露制度，进而形成全市范围内建立统一的管理网络。对于此项工作不可一哄而上。应本着先易后难，注重实用www.xiexiebang.com 的原则，先从银行、工商、税务、司法、质检、环保等部门开始，逐步扩大到水、电、纪检、保险、公用事业等部门，再扩大到经济信用、质量信用、价格信用、财务统计信用、劳动信用等内容，逐步建立必须完备的信用系统。

第三，档案部门要摆正位置，当好配角。建立信用档案是一个庞大的系统工程，由政府统一安排部署和运作，绝不可完全按现行档案的标准来管理。档案部门要当好配角，积极参与信用制度的建设，为信用档案体系建立做好全过程的服务工作。各级政府设立的信用工程建设组织和电子信息工程建设组织，应有档案部门参与。各级各单位档案工作者应尽快适应信用档案建设的新形势，在提高知识素质、提高业务管理水平上下功夫。应该在广泛调研的基础上主动为涉信部门和涉信主体单位提供业务指导，帮助制定有关信用档案管理办法，规章制度，以规范和完善信用档案管理，为政府建立信用档案网络发挥自己应有的作用。当前要注意做到：①从信用记录的角度重新审视一些原始记录的价值，确保信用档案内容的完整和真实；②适度扩大业务监管范围，在做好数据信息的采集、加工、审核上下功夫；③加强信用档案的管理，确保信用档案的真实、完整和安全；④要注意信用档案以电子形式管理为主和动态运作的特点，对电子文件应随时备份，并存储于脱机保存的载体上，保存好信用数据。

第四，建议市政府在适当时候召开一次信用档案工作座谈会，请涉信机构管理人员和有关专家、学者就信用档案与社会信用体系问题展开研讨，形成共识，为全市信用档案网络体系的建立做好积极准备。

特此报告，请指示。

www.xiexiebang.com **市档案局 www.xiexiebang.com

第二篇：食品安全信用档案”专题调研汇报

“食品安全信用档案”专题调研汇报

各位领导上午好：

针对我店食品安全工作的开展情况汇报如下：

一、建立健全食品安全管理制度，并监督落实。

依据《中华人民共和国食品安全法》，在市食品药品监督管理局的指导下，酒店领导非常重视，建立了《职工体检培训考核制度》、《食品原材料采购运输安全制度》、《食品储藏保管安全制度》、《仓库管理安全制度》、《食品粗加工安全制度》、《热菜烹调安全制度》、《食品添加剂使用制度》、《食品安全五四制》、《食品采购验收和索证制度》、《餐具饮具用具清洗消毒制度》等十多项食品安全管理制度，涵盖了食品安全管理的各个环节和方面，同时制定实施了岗位责任制，确保食品安全管理责任到人，食品安全制度得到有力执行。

1、我店要求新员工入职三天后必须进行健康体检，取得健康证后方可参加工作，并建立档案由人事部统一保管，每年必须进行一次健康体检。

2、餐饮部定期组织员工参加食品安全培训，学习食品安全法律法规、标准和食品安全知识，明确食品安全责任，并建立培训档案，其中数次邀请市食品药品监督管理局张科长、胡主任对我们进行授课培训。

3、采购部，酒店采购部配备4辆用于原料采购的依维柯专用车，当日采购当日使用，运输过程要求防尘防蝇防晒，防止污染，海鲜类原料要求运输途中打氧气包，豆制品肉类原料要用冷藏车辆运输。要求采购部在采购原材料时，对供货商进行索证索票，并建立档案，采购原料到货后由仓库和技术总厨对蔬菜、海鲜、肉禽类原料质量进行验收，对于不合格的原料坚决做退货处理，并追究相应责任，并建立原始台账，原料入库摆放要求隔墙离地、分类分架摆放，出库做到先进先出原则，要求采购部每周对仓库原料进行盘查，防止过期或腐败变质的原料存在。

4、后勤粗加工，要求摘菜必须在操作台上完成，肉类蔬菜海鲜类原料杀洗分别在独立的隔间完成，刀具砧板等用具区分标识、不可混用，且每日用酒精进行消毒，单独保管。酒店配备了独立的餐具消毒间，每日对清洗完毕的餐具进行2小时蒸汽高温消毒，同时烹调区配备了消毒保洁柜，保证餐具卫生。厨房冰箱保鲜柜成品与本成品分开，生熟分开，并坚持每天进行冰箱清理，责任到人。

5、热菜烹调要求各制作人对原材料严格把关，发现不合格原料严格退回，菜

肴制作体现食品本质本味，菜肴制作提倡原汁原味，严禁添加任何未经国家规定不允许使用的食品添加剂。

6、厨房公用设施通道实行专人清理，做到无盲区无死角，厨房所有清洁用具统一悬挂。

7、冷菜房、生吃、水果、刀面、捞菜、制作分别在独立的隔间操作，避免交叉污染，配备了紫外线灯、灭蝇灯、留样冰箱、二次更衣间、感应水池、独立的空调系统、生饮水系统，厨房无任何木质设备设施，以防止四害滋生，布局合理，设施完备，食品加工场所环境整洁。

8、卫生检查制度，酒店综合办公室定期对整个酒店对环境卫生、个人卫生、设备设施卫生、餐具用具卫生定期进行质检，餐饮部内部质检由餐饮部总经理牵头，各部经理参加，每周进行一次，对于检查出来的问题追究相关人员的责任，并责令限期整改反馈。

二、食品安全信用档案建立和管理现状。

1、机构设置。酒店餐饮部下设销售部、厨房部、服务区、采购部、市场部、咖啡厅、24H餐厅，其中厨房部下设冷菜房、热菜房、切配中心、蒸灶、专业厨房、煲房、后勤、传菜、出菜台9个部门，各个部门分工明确，相互协作，形成一个完整的管理框架，为食品安全管理奠定了坚实的基础。

2、人员配备。餐饮部共计全日制679人、钟点工110人，其中主管级以上人员70余人。餐饮部成立了以餐饮部总经理宋振东为组长，以餐饮部副总经理赵彬、厨房部经理赵康、采购部经理李长青为组员的食品安全管理领导小组。各成员各司其职，对餐饮食品安全工作进行检查、督导，保证食品安全工作落到实处。

3、台账建立，酒店建立潴水回收台账、废油回收台账、食品留样台账、餐具清洗台账、采购库存盘查台账，要求废弃物回收厂家具有相应的资格许可证

4、奖励状况，酒店先后获得“安徽省烹饪协会副会长单位”、“安徽省十大著名餐饮品牌”、“安徽省十大诚信餐饮企业”、“芜湖市食品卫生A级单位”、“安徽烹饪协会团体会员”、“安徽省工商联合会直属会员单位”等荣誉称号。

三、食品安全信用档案制度建设、规范管理情况。

我们酒店提倡零库存管理，根据客情对每一道菜肴进行设置指标，采购根据

指标单做采购计划购买原料，以保证原料新鲜度，指标售完则进行断菜处理，并建立“进、产、销、毁”等原始记录台账，同时按卫生局要求建立面粉、大米、色拉油、猪肉、牛肉等原料进货台账，并对猪肉、牛肉供货商每日索取检验检疫报告。

四、食品安全信用档案管理中的创新做法和存在问题。

创新做法：

1、菜肴销售设置指标，售完即断，未售完进行责任追究，提高了采购计划的准确性，减少了库存。

2、食品安全管理分行政和技术两条线，技术线负责质量管理，行政线负责运转管理，分工合作，管理无空白。

3、配备一个较大的蒸汽消毒间，对所有餐具进行彻底消毒。

4、厨房实行6T管理。

存在问题：

1、食品三证更新不及时，出现个别三证到期未及时更新，需加强对供货商三证有效期定期梳理的力度。

2、食品安全法律法规有变更时，信息获取滞后，建议有一个快捷的信息获取渠道。

五、进一步加强食品安全信用档案管理的意见和建议。

以上是本酒店在食品安全管理工作的基本情况，有不完善的地方请领导批评指正，我们会积极整改。

第三篇：关于对农村信用社信用工程建设的调研报告

目前，以农村信用社推广和创建信用村（户）为标志的信用工程建设积极推进，农村信用环境逐步改善，但是在具体操作和实施中还存在一些不可忽视的问题。笔者就**县农村信用社开展信用工程建设情况调查作一初浅分析：

一、基本情况：

（一）业务概况：截止2008年10月底，**县农村信用社各项存款余额达17.04亿元，较年初净

增5.55亿元，同比增长5921万元，增幅达6%，各项存款在**县金融市场份额占到42%，较年初增加2个百分点，当年净增额占全县金融机构净增额的50%，较去年同期增长4个百分点。各项贷款余额达92772万元，较年初净投放20213万元，同比增长4667万元；各项贷款占**县市场份额的90.62%，较年初增长5.77个百分点，新增贷款市场份额占120%，同比增长6个百分点。

（二）贷款结构状况：截止2008年10月底，**县农村信用社各项农业贷款5079户，9811笔，金额9.3亿元。农业贷款中：农户及农业经济组织贷款 4224户，8384笔，余额6.9亿元，占比分别为83.17%、85.46%、75%；农户小额信用贷款855户，1427笔，余额 2.3亿元，占比分别为16.83%、14.54%、25%。

（三）信用工程建设指标完成情况：截止2008年10月底，全县农村信用社累放支农贷款5.5亿元，完成全年任务12亿元的46%；创建省级信用村6个，完成全年创建10个的60%；支持县域优质龙头企业20个，完成全年任务数10个的200%；支持农民专业合作社9个，完成全年任务数10个的90%；创建信用市场1个，完成全年任务数10个的10%；支持农户总数达到2.2万户，完成年任务数1万户的220%。

二、**县“信用工程建设”呈现的主要特点：

（一）以支持涉农企业为龙头，带动“三农”发展

截止2008年10月底，全县农村信用社累计投放贷款11.4亿元，支持优质涉农企业20个。在开展该项工作的过程中，他们首先坚持把资金优先向有特色的产业、公司及项目倾斜，努力为广大农民群众搭建致富平台。如麻田顺康天然农产品有限公司就是他们大力支持的一家集收购、加工、销售核桃为一体的农产品加工企业。到目前为止，他们共向该公司提供贷款1200万元，公司生产的核桃油、花椒油等产品畅销10多个省市，经济效益良好，被省、市农业产业化领导组评定为“农业产业化龙头企业”和全市十大农副产品加工重点扶持企业。公司总投资5120万元的核桃深加工项目已立入全省“两区开发”项目、“三千三百惠农工程”和晋中市双百项目。项目建成后，可实现年销售收入10365万元，利税2583万元，安置300多名劳动力，带动六个核桃生产乡镇7100余户农民的核桃种植。其次，他们还将大量资金优先投向技术含量高、市场前景好的新兴、新型产业项目。如**县太行野山果饮品有限责任公司也是我们重点扶持的一家实力强、发展前景广阔的新兴企业。该公司实施的“太行山沙棘产业综合加工项目”，总投资10180万元，年设计生产原果3万吨，原汁6万吨，果肉900吨，籽油48.75吨，胶囊48.75吨。公司开发建设马家沟下交村、赵家庄、高家庄等三十个自然村区域内50000亩荒山、荒坡、荒地基地，人工种植“中国杂交”50000亩无刺大果沙棘良种，同时对基地内原有野生沙棘资源进行科学管护。目前他们已向该项目发放贷款300万元，项目全部完工后，可拉动4000余名农民增收，解决500余个就业岗位。第三，他们还把资金向自身实力强、对县域经济社会发展贡献大的优势企业倾斜。近几年，该社一直把**县委、县政府重点监控的二十户重点企业和三十户中小企业作为优先扶持对象。先后投放贷款500万元扶持通宝煤化有限公司，该公司利用**县丰富的煤炭资源优势，从事洗煤行业，现公司已拥有职工80多人，总资产达到了2000万元，年洗煤40万吨，年实现销售收入2个亿，上交税款2000余万元，为县域经济的快速发展做出了重要贡献。

（二）以创建信用村（镇）为依托，营造信用环境

在巩固2007年5个信用村的基础上，今年他们重点提升了寒王乡平王村1个省级信用村。一是在宣传工作上，平王村省级信用村工程创建开展以来，寒王信用社深入该村广泛开展宣传工作，在平王村村口显著位置刷写宣传“信用工程”墙体标语两条，并开辟“信用工程”宣传专栏，指定专人，定期更换宣传内容，让村民熟知信用工程开展评定情况。成立了“信用村管理委员会”，有固定的活动场所，建立了明确的书面制度，“信用村管理委员会”有定期活动记录。二是在评定程序上，**县联社以及县、乡两级政府高度重视省级信用村及信用工程建设工作，均以文件形式下发“农村信用工程建设领导组”，明确了具体职责，寒王信用社以文件形式成立了

领导组，具体职责明确。通过走访农户，实地查看，审查调查表反映，寒王信用社初评工作做到了逐户走访，调查表填制齐全，并对平王村信用户评定结果做了张榜公布，提出了初评意见。县联社组织人员按照省级信用村的标准层层做了认定。三在评定标准上，验收小组通过实地查看有关资料，与当地农户、村委会进行座谈了解，平王村两委班子健全，村两委制定有协助农村

信用社组织资金和收贷收息制度。全村符合评定条件户数110户，其中，评定信用户90户，达到总户数的81％，全村贷款（含农户）余额17.5万元，无不良贷款。全村农民人均纯收入6400元，所在乡镇农民人均纯收入为3100元，高于所在乡镇平均水平。四是在经营规模上，根据寒王信用社有关报表资料计算显示，平王村全村贷款余额为17.5万元，所在乡镇所辖村平均贷款余额为274万元。该村存款余额为450万元，所在乡镇存款平均余额为397万元，存款比例高于其他村。近两年来，平王村存款增幅为10％、12％，贷款增幅为1％、2％，均依次递增。五是在优惠政策上，自信用工程开展以来，寒王信用社坚持利率优惠、资金优先，确保农户小额信用贷款的足额发放。目前，平王村有贷款需求的信用户10户，全部满足其资金需求。该村利率水平为9.87％，所在乡镇信用社平均利率水平为12.06％，充分体现利率优惠。寒王信用社确定的平王村贷款限额为3万元，高于其他信用村2万元的贷款限额。六是在改善程度上，平王村是**县新农村建设的重点推进村之一，村两委班子团结协作、管理民主，干群关系和谐。平王村土地肥沃，矿产资源丰富，粮食种植连年丰产，近几年来，在村两委带领下，大力发展运输业，并以种养业为其主导产业，占到全村总产值的60％以上。

（三）以评级授信为载体，引领农民参与

信用户评定工作具有覆盖面广、层次性多的特点，因此决定了该项工作是“惠农工程”整体工作中难度较大的一项工作。年初他们制定了评定10000个信用户的目标，截止10月底，全县共完成评定信用户2000余户，比二季度末有大幅度的提高。在开展评定工作的工作中，他们着重把好两道关口。一是把好评级关。按照《**县农村信用社信用等级评定办法》，采取“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的农户小额信用贷款管理办法，深入到全县各个自然村，进行评级授信，为了尽快完成这项工程，年初制定了聘用农民客户经理的办法，从村里以及企业选择威信高、文化水平高的“两高”人员担任农民客户经理，具体在本辖内信用社的指导下，对本村农户及本企业进行评级。二是把好授信关。在认真评级的基础上，根据农户的经济状况、经济收入和资信程度，科学合理地确定农户的小额贷款额度，进行授信为三星级、二星级、一星级信用农（商）户。农户授信额度分别５万、３万、１万，商户授信额度分别为10万、８万、６万。目前已建档3290户，评级2466户，发证2466户，授信7000万元元，贷款342万元

已评定57户信用商户，其中：一级信用户27户，二级信用户17户，三级信用户13户。贷款金额110万元，执行利率为9.27％，其他商户平均利率水平为12.06％，充分体现利率优惠政策。

（四）以支持专业合作社为手段，打造合作意识

截止10月底，全县信用社共支持8个农民专业合作社，分别是桐峪信用社支持的恒盛养殖农民专业合作社，该合作社由5个农户成员组成，能带动周边500户农民增收，桐峪信用社累计对其发放贷款40万元；芹泉信用社支持的芹泉镇西黄漳蔬菜开发合作社，该合作社由10个农户成员组成，能带动周边500户农民增收，芹泉信用社累计对其发放贷款20万元，扶持其健康发展；羊角信用社支持的永盛百灵菇专业合作社，该合作社由5个农户成员组成，羊角信用社累计对其投放贷款30万元；联社营业部支持的**益民核桃产业发展合作社，是由1500户农户组成的大型农民专业合作社，它的发展带动了周边乡镇5000余户农民的核桃种植，为农村经济的发展起到了积极的推动作用，营业部已累计发放540万元贷款用于支持该合作社的发展壮大，到目前为止其贷款余额为390万元；城关信用社支持的**双丰农资专业合作社，由100户农户成员和6个团体成员组建而成，自1997年其成立以来，一直是**县农村信用社大力扶持的对象，累计对其发放贷款350万元，截止目前该合作社的款余额为290万元，其中部分成员也得到了170万元的贷款支持，**县茂丰生态经济开发专业合作社是城关信用社支持的又一农民专业合作社，该合作社由5户农户成员和1户团体成员组成，当前贷款余额为360万元；麻田信用社支持的麻田农业综合服务社，由231户农户成员与1户团体成员组成，麻田信用社累计发放贷款120万元，当前贷款余额为80万元，麻田信用社还支持了麻田镇康恩养鸡农民专业合作社，该合作社由87户农户成员组成，能带动周边1000余户农民增收，麻田信用社累计发放贷款230万元支持其发展。

三、存在的问题：

（一）在组织宣传方面

部分乡镇党政机关重视不够。“信用工程建设”开展以后，当地党政部门积极支持配合，随后召开动员会并成立了领导组，为推动此项工作起到了一定作用。但是作为组织部门的部分乡镇、村委重视不够，宣传不力，使老百姓对“信用工程建设”认识不到位，理解不深入，积极参与的主动性不强。

（二）在具体实施方面

信用社作为“信用工程建设”的具体实施者，在具体实施工程中，存在许多问题。主要表现在以下几点：

1、在省级信用村80%农户达到信用户评定比例难以实现。经调查主要原因是当地住户多为年老体弱者，基本没有十分充裕和稳定的经济来源。

2、按信贷资产风险分类（五级分类）标准，全村不良贷款率低于5%，无欠息难以保证。由于过去贷款大部分没有实行责任制，债务难以落实。现在村里没有收入来源，难以消化贷款沉淀。

3、农户贷款需求少。主要原因是村里没有优势项目，主导产业不突出。农田所需资金，大多数靠自身积累就能解决，对小额贷款需求越来越少。加之目前农村普遍存在：有知识的考学了，身体好的当兵了，年纪轻的打工了，年老体弱守村子。据统计，抽查的五个信用村，上学，打工占到全村人口的５１％，面临“空壳村”的现象普遍存在。

（三）在协调方面：

这项工作主要靠村委负责，但大部分村委班子成员在外务工，承包工程常年不在家。村里的情况不能及时反馈到信用社，加之信用社信贷人员少，而服务范围却较广，难以做到走村串户，使农户认识不足，配合不力，严重影响了“信用工程建设”的整体推进。

（四）在受益方面：

在信用工程建设上农（商）户是直接的受益者，但由于信用村服务不到位、农户认识不到位、当地党政部门配合不到位，因而工作开展难度较大。自去年以来，省联社开展“三千三百惠农工程”活动在全省形成了浓厚氛围。农户认识普遍提高，在有一定规模和项目的村镇能够及时响应，逐步推开，然而在比较贫穷落后、土地贫瘠，无任何矿产资源的乡村，工作受阻，推进难度较大。被评为信用户的农户，无致富项目，没有经济头脑，即使贷上款，也无法产生效益。

（五）在贷款发放方面：

农村信用社对小额支农信用贷款实行“谁发放，谁清收”的“零风险”包赔制，信贷人员在对千家万户不能做出准确评级授信的情况下，为了规避风险和自身利益，不愿意发放此项贷款。

四、深入开展“信用工程建设”的几点建议

（一）加强与党政部门的沟通与合作，建立信用工程的长效机制。一是定期与乡镇党政部门以各种方式积极交流，尽量获得政府相关部门的更大支持；二是建立对信用社宣传工作的考核机制，加大对信用社宣传工作的监督与考核力度；三是强化激励措施，增强发展活力，促进信用工程持续开展。

（二）加强业务品种创新，拉动农户有效贷款需求。信用社在开展信用工程工作的过程中，要始终坚持服务“三农”的办社宗旨，及时改变坐等放贷的贷款营销观念，积极为农户寻找好项目，切实解决农户贷款需求低迷的状况；其次，在信贷权限管理和政策上要尽力向农户倾斜，降低农户贷款门槛，科学实施利率优惠等策略，逐步打开小额信用贷款的市场。

（三）加强与乡村负责人的协调互动，紧密与关键人群的联系，多汇报、多交流、多探讨，增强其创业信心，增进其与信用社的感情，帮助其共建乡村支农惠农的良好环境。

（四）尽快提升典型，让农民朋友见到实实在在的收益。选择1至2个主导产业突出的信用村，加大贷款投放力度，严密跟进产业发展形势，或者积极为其需找产品销售市场，使其在短期内获得相对丰厚的收益，以此唤起其他农户创业的激情，同时也能为农民专业合作社的发展积累人气，奠定产业基础。

（五）信用社应考虑农业生产发生不可抗拒的自然灾害和贷户走死逃亡等因素，对信贷人员收贷、收息进行灵活考核，消除信贷人员“惜贷”、“恐贷”心理。农村信用社应加大支农贷款营销力度，对信誉好的农村种、养、加、运大户，应放宽贷款条件、贷款期限，增加贷款授信额度，正真实现“社农双赢”。

第四篇：信用档案管理制度

信用档案管理制度

1． 目的

为了规范公司信用档案管理工作，保证档案的完整性、安全性及保密性，并通过提供档案信息为公司运营服务，特制定本制度。2． 适用范围

本办法适用于公司所有的信用档案。3.职责

信用管理小组负责信用档案管理。4.管理制度

4.1公司档案实行二级管理，一级管理是指公司档案室的统筹管理：由专职档案管理员负责公司所有档案资料的统一收集管理，建立公司档案台账（电子档），建立《

归档台账》，做到帐物相符；对存档的各类证书在接近证书有效期一个月前应通知相关负责人；监督指导各部门档案的管理工作；二级管理是指各部门自己形成的，反映本部门职能活动的文件资料的管理工作：兼职档案管理员负责整理、编目本部门记录表单、执行文件、业务往来资料等，部门负责人为本部门档案管理工作第一责任人。4.2 档案归档

4.2.1归档范围：凡是能反映公司各项业务活动的具有查考利用价值的文件、声像、报表等均属归档范围，均应及时归档。公司档案分为13大类，详见附录《公司档案分类目录》，各部门文件归档范围可参照档案类别执行。4.2.2归档要求：档案必须具有真实性，所有资料应为原件，原件用于报批不能归档或其它不可抗原因无法提供的，档案室保存复印件；档案应具有价值性；档案应具有完整性，每个案卷力求资料齐全；档案应便于利用，避免杂乱无章，做到分类、分目清晰，方便查询。

4.2.3除部门业务执行的记录表单外，各部门以公司名义发出的函件、处理的业务往来等，当工作一结束，应将所有的相关原始资料送至档案室进行归档，任何部门或个人不得为自己使用方便，将重要档案隐留不交或擅自留存。4.2.4各部门兼职档案管理员每月5号前应将本部门上月的执行记录整理成册，存放于本部门资料室。一般记录资料保存期限为3年，各部门根据需要需长期保存的记录文件应每年移交公司档案室保存（如MA产品生产过程中各种记录资料）。

4.2.5各部门兼职档案管理员应在每月5号前将本部门的存件明细电子档发档案室备案。各部门电子记录应分门别类，实物件存放于资料室相应标识类别的档案盒或档案袋中，确保资料类别、资料存放位置、电子台账目录协调一致。

4.2.6技术部、质量部、生产部、采购部重要业务资料（如合同）应最少每年移交一次档案室；销售业务资料应根据资料的性质和部门需要，最少每两年移交一次档案室；财务、人事业务资料应根据资料的性质和部门需要，最少每三年移交一次档案室；各部门必须保留的尽量留复印件，原件交档案室统一保存。

4.2.7如归档的为数字化档案，文字材料统一采用PDF格式，图纸采用CAD的DWG格式，文字扫描分辨率不小于200，图纸不小于300，并且数字化档案应以文件内容或主要文件命名并标识归档日期。

4.2.8技术研发资料由技术部负责人每月进行硬盘备份并于每月5号前归档到公司档案室，由档案管理员存放于档案室保险柜内。4.3 档案借阅

4.3.1因工作需要借阅文件时，应填写《文件借阅审批表》，经部门负责人审核，综合部负责人批准后，在档案管理员处借阅，借阅人应在一周内归还文件，原版文件一律不外借。若特殊需要需将原版文件借出，应由副总经理或总经理批准后执行。

4.3.2档案属于公司秘密，借阅档案者必须妥善保管，不得任意转借或复印、不得拆封、损污文件，因保管不慎丢失时，要及时追查，归还时保证档案材料完整无损，否则，追究当事人责任。4.4 档案保管与销毁

4.4.1 公司设有档案室，各部门配有资料室及存放档案的箱柜，具备防火、防潮、防虫、防盗等安全整洁条件。档案资料室是保管档案的机要重地，非档案管理人员不得随意进入库房。

4.4.2各部门归存到档案室的档案，档案管理员根据档案类别建立电子台账，实物件存放于档案室相应标识类别的档案柜中，确保档案类别、档案存放位置、计算机台账目录协调一致，以便于查找使用。

4.4.3各部门记录文件以便于追溯为原则，做到分类清晰、放置有序，便于查阅。应统一使用公司申购的档案盒或档案袋进行规范化整理：在档案盒脊处或档案袋封面左上角用标签备注档号、归存年月、文件名称、保管期限等，并附文件整理说明及清单一同放入每个档案盒或档案袋中最尾处，需长期保存的记录文件应使用档案盒归存。4.4.4档案管理员根据有关规定及公司实际情况，确定档案保存期限，需销毁的档案编造销毁清册，填写《文件删除/销毁申请表》经公司领导及有关人员会审批准后销毁，销毁的档案清单由档案室永久保存。

4.4.5 各部门记录文件的销毁，由部门档案管理员编造销毁清册，填写《记录销毁申请表》，经部门负责人审核，副总经理或总经理批准后给予销毁。4.5档案管理处罚条例

4.5.1有下列行为之一，据情节轻重，给予50~500元 扣薪处罚（相关责任人与部门负责人一并处罚），若构成犯罪依法追究刑事责任：

4.5.1.1毁损、丢失或擅自销毁企业档案等管理不善行为； 4.5.1.2擅自向外提供、抄摘企业档案行为； 4.5.1.3未及时上报归档或未按期归还档案行为； 4.5.1.4涂改、伪造档案行为；

4.5.1.5其它对公司档案文件管理造成损失的行为。5.相关文件 无

第五篇：信用档案管理制度

×××××××有限公司

信用档案管理制度 目的

为了更好加强公司供应商及客户信用资料的收集与管理，提供公司信用管理的水平。2 范围

股份公司及所属控投子公司。3 职责

信用管理工作领导小组负责信用管理方针和目标的制定与实施。相关部门负责配合实施。4 程序

4.1 建立完整的信用档案。档案资料包括以下内容：

4.1.1 基本资料，包括营业执照复印件、税务登记证复印件、各种资质证书复印件、各种许可证书复印件、各种荣誉证书复印件等；

4.1.2 反映客户信用申请和相关调查的资料，包括信用申请表、现场调查表、客户相关方调查表、资信调查报告或信用分析结论等；

4.1.3 财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表； 4.1.4 批准资料，包括每次授予额度后的授信额度表及通知函；

4.1.5 赊销后的管理资料，包括与客户的通话记录、催账电话记录、对账单、付款承诺等； 4.1.6 客户其它相关资料，包括企业宣传材料、网页资料、名片等公开资料。

4.2 公司所有客户档案都必须按部门编号。信用管理人员负责建立和保存信用管理台帐和相关材料。

4.3 根据本公司业务的具体情况，当年和去年的信用管理档案保存在各市场部门，前年的信用档案必须移交到信用管理领导小组办公室。信用管理领导小组办公室主任对信用档案资料核实后一个月内移交档案室归档。

4.4 建立完整的客户信用资料，包括客户基本资料(营业执照、税务登记证、各种资质证书、许可证书、荣誉证书复印件)、客户信用申请表、现场调查表、资信调查报告、财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）、授信额度批准表、客户通话记录、对账单、付款承诺、其他客户资料。

4.5 移交到档案室归档的客户信用档案的查阅需填写《档案查询单》标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由信用管理领导小组办公室主任签字后方可查询。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。

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4.6 配备大专以上学历，具有数据库检索服务的能力和经验的人员专（兼）职档案管理员。4.7 档案管理员必须经过企业信用管理专业知识培训，考核合格后方可上岗。5 发布、执行

本规定自发布之日起执行，解释权归信用管理工作领导小组所有。

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