银行信贷管理部ISO体系考试题库[范文模版]

第一篇：银行信贷管理部ISO体系考试题库[范文模版]

信贷管理部ISO体系考试题库

一、填空题

1、对于审查人初审后认为支行送审资料齐全的，从接收到资料管理岗人员移交的资料时计起，原则上低风险业务 1 个工作日内办理，存量客户 3个工作日内出具审查意见，新增客户 5 个工作日内出具审查意见，项目贷款在 10 个工作日内出具审查意见；授信内业务 1 个工作日内办理；另外遇到特殊情况的，可急事急办。

2、各支行必须对报送资料的真实性、质量和完整性负责，总行将根据支行上报业务资料质量情况定期进行统计，对严格按照总行要求报送且上报资料质量较好的支行进行 通报表扬，总行将对该类支行的业务予以一定 优先 处理，对上报资料多次不符合要求而被退回的支行及相关人员（主（协）办信贷人员）予以 通报批评，一年内申报业务被通报超过 五 次以上的经办人员（主（协）办信贷人员），总行将对其本人处以 取消信贷从业资格、调离信贷岗位 等处罚。

3、最高综合授信额度是指在对客户的 资信情况 及 融资风险 进行综合分析与评价的基础上核定的我行对客户愿意和能够承受的 最高风险限额。在最高综合授信额度项下可根据 风险控制 需要核定专项授信额度，专项用于办理授信审批时指定的融资业务。

4、综合授信额度（公开授信额度）是指我行可对外公开，承诺在 一定期限内 和 一定条件下 可向客户提供的融资额度，折算的融资风险总量不得超过 最高综合授信额度。在核定综合授信额度后，一

般应与客户签订授信协议，并收取承诺费（符合减免条件的可减免承诺费，具体办法另行制定）。并颁发《综合授信额度通知书》。

5、综合授信的操作程序可分为 受理、信用评级、提出授信额度建议、审批 和 授信使用 及 后续管理 等六个环节。

6、授信企业信用等级评定（以下简称“信用评级”）是指为了保证信贷资金投放的 安全性、流动性 和效益性，以统一的 财务与非财务指标体系 为标准、以 授信企业偿债能力 为核心、以 信誉度和实际经营状况 为基础，对授信企业的 经营活动 进行全面综合评价和信用等级评定。

7、专职审查人是总行信贷管理部专门从事 各类信贷业务审查工作 的专业人员，包括 主审查人 和 协办审查人。主审查人 是每笔信贷业务的审查主要责任人，对其所审查的信贷业务负主要审查责任。协办审查人 对其所协办的信贷业务负次要审查责任。

8、参加信贷审批委员会会议的人员为 信贷审批委员会成员、项目主审查人、支行、秘书处记录人员。根据审议事项的需要，会议召集人可以邀请有关方面的 专家 列席会议，接受咨询，也可以根据报审部门的申请，决定 总行有关部门 列席会议，回答信贷审批委员会委员提出的问题。

9、信贷审批会议表决票分为 同意、否决 和 再议 3种。

10、信贷业务审批坚持 逐级审批 的原则，即首先由总行最低有权审批人审批，最低有权审批人因故不能履行审批职责时，由总行高一级有权审批人审批，原则上不得 越级审批。

11、被信贷管理部、主管副行长、行长、信贷审批委员会否决的信贷业务，申报行可于 5 个工作日内有权向信贷审批委员会提出申请复议一次，特殊情况经 董事长、行长、信贷审批委员会正、副主任委员 批准可复议两次。

12、经主管副行长、信贷管理部总经理（或副总经理）审批同意的信贷业务，至实际办理时没有发生变化的，可不再履行报批手续，若发生重大变化并导致风险增加，信贷管理部、主管副行长有权 通知暂停办理，再按 原审批权限 程序审批。

13、我行对客户的授信管理实行 “ 统一授信、总额控制、适时调整 ” 的原则。

二、单选题

1、由总行牵头营销的重点客户由总行有关业务部门提出授信方案，并提交（A）审议。

A、总行信贷审批委员会 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、行班子

2、统一授信/ 临时授信的最终审批结果报（B）签发生效。A、信贷管理部 B、主管信贷管理部副行长 C、行长 D、董事长

3、综合授信的最终审批结果，C 在 授权范围内可行使否决权，超出授权权限的加签意见后报 行使否决权，并作为最终审批结果。

A、信贷管理部总经理、主管信贷管理部副行长、主管信贷管理部副行长

B、主管信贷管理部副行长、行长、行长 C、行长、董事长、董事长 D、审查人、审批人、审批人

4、统一授信对象包括（A）具有法人资格(或经法人书面授权)的客户。

A、己与我行建立信贷关系和拟与我行建立信贷关系 B、己与我行建立信贷关系 C、拟与我行建立信贷关系 D、所有

5、复议后被否决的项目，原则上（D）之内不得重新申请审议。A、1年 B、2年 C、3个月 D、6个月

6、被否决或再议没有通过的审议事项，如 A、认为有必要复议或申报行申请复议的，秘书处要在 个工作日内作出答复，安排复议时间。

A、董事长、行长、5 B、董事长、行长、3 C、信贷管理部、贷审委、5 D、信贷管理部、贷审委、3

7、信贷审批委员会向总行经营班子报告工作每年不少于（B）次。A、1 B、2 C、3 D、4

8、专职审查人由（B）聘任。

A、信贷管理部 B、总行经营班子 C、贷审委 D、人力资源部

9、经办行根据湛江市商业银行信用评级办法的有关规定对客户提交的材料进行综合分析，并填写客户信用评级报告报总行评审机构评

定，信用级别评定有效期为（B）。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

10、超出信贷管理部权限的主管副行长权限内的信贷业务，审批机构由（B）组成。

A、信贷管理部专职审查人和牵头审批人

B、信贷管理部专职审查人和牵头审批人及主管副行长 C、牵头审批人及主管副行长 D、主管副行长及贷审委

11、超出主管副行长权限的信贷业务，审批机构由（A）组成。A、总行贷审会人员 B、主管副行长及贷审委 C、贷审委及行长 D、行长及董事长

12、湛商信审贷字XXXX号自盖章后（C）天内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。

A、15 B、30 C、60 D、90

13、湛商信审承字XXXX号自盖章后（B）内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。

A、15 B、30 C、60 D、90

14、综合授信额度（公开授信额度）原则上期限为（B），该时间内，在满足我行规定的各项条件下，客户可在我行核定的授信额度内反复循环使用授信。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

15、经办行办理已经获批准的综合授信额度内单笔业务，若报批的单笔业务条件有所变化，没有完全符合综合授信批文的要求，经办行以

呈批表形式报（B）按综合授信原审批权限组织审批。A、风险管理部 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、贷审委

16、经办行应采取日常监督管理，对综合授信额度项下的单笔业务，要按照湛江市商业银行有关品种的后续管理规定，作好各个品种的后续管理工作；并（C）对整个综合授信业务进行相关效益和风险评价，根据客户的情况变化适时调整综合授信品种和额度。A、每月 B、每旬 C、每季 D、每半年

17、综合授信客户一旦出现（A）造成湛江市商业银行垫付的情况，经办行要限其在30日内改正违约行为。否则，取消其综合授信。A、贷款逾期、欠息或承兑汇票、保函等表外科目不能承付； B、贷款逾期、欠息；

C、承兑汇票、保函等表外科目不能承付 D、承兑汇票不能承付

18、总行贷审会负责（C）级（含）以上信用等级的审批。A、AA + B、AA C、AA-D、A

19、信用评级工作必须遵循（A）的原则。

A、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实

B、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、公平正义

C、统一指标、统一标准、严格程序、客观真实

D、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实

20、中小民营企业与较大型企业的划分标准：同时达到年销售收入 D（含）万元以上、注册资金（含）万元、在我行融资风险余

额大于 万元以上的为较大型企业。其它的都划分为中小民营企业。

A、3000，1000，1000 B、3000，500，2000 C、2000，1000，1000 D、3000，500，1000

21、在我行融资风险余额大于（B）万元以上的企业财务报表必须是经过有资质的会计师事务所审计的。

A、500 B、1000 C、1500 D、2000

22、中小民营授信企业与较大型企业在评定授信企业信用等级均实行100分制，50分以下不参与信用等级评定，直接认定为（C）企业。

A、BB B、BB-C、B D、B-

23、关联企业的实际经营者为同一人的，应出具审计的合并报表，如无法提供审计的合并报表的，则（A）进行评级。A、选取一个在我行融资额较大的企业的报表 B、选取一个在我行融资额较小的企业的报表 C、将关联企业所有单独报表合并

D、取所有关联企业中融资额居中的企业的报表

24、申报信用等级在（C）级（含）以上的客户，必须提供书面评级报告。

A、BB B、BB+ C、A-D、A

25、客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对我行的业务发展有一定的价值，信誉状况一般，一般评为（D）级。

A、BB B、BB+ C、A-D、A

26、信贷审批委员会委员由若干名人员组成，其中委员会的主任委员由 A 担任，副主任委员及其他委员由 聘任。信贷审批委员会组成人员及变动，须经 批准。

A、总行分管信贷业务的副行长、总行经营班子、总行经营班子 B、总行副行长、总行经营班子、总行经营班子 C、贷审委投票选定人员、总行经营班子、行长 D、总行分管信贷业务的副行长、人力资源部、董事长

27、信贷审批委员会举行信贷审批会议须有（B）贷审委员出席方为有效。

A、1/2（含）以上 B、2/3（含）以上 C、3/4（含）以上 D、全部

28、本行的融资客户的年度授信，每年进行一次统一授信，时间安排在每年 D 之前完成，评定的统一授信授信额度风险控制期限为（）。

A、3月底、1年 B、4月底、2年 C、5月底、2年 D、6月底、1年

29、对投产或成立不到一年的客户，可在不超过该客户（A）的范围内，根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。

A、注册资本金额 B、总资产 C、净资产 D、实收资本

30、对房地产法人客户，在正式审批同意融资后须按照折算的融资风

险总量核定授信额度，并根据不同信用等级的企业实行差别授信： AA＋、AA、AA－级企业融资额不得超过申请贷款项目总投资额的 D ； 级（含）以下的房地产企业不得增加融资；

A、50%；BBB B、50%；BBB+ C、60%；BBB D、60%；BBB+

31、对从事公路、桥梁等基础设施建设的客户，应综合考虑项目风险、建成后的现金流量以及财政承诺并列入预算的资金等因素，按不超过授信测算时点客户已筹集到的非负债资金总额（D）的原则，并结合同业占比合理水平核定最高综合授信额度。

A、1.5 B、2 C、2.5 D、3

32、最高综合授信额度内信用方式融资的占比，原则上AAA级客户最高可为（D）。

A、80% B、90% C、95% D、100%

33、临时授信额度最高不能超过客户最高综合授信额度的（A）倍（含）。

A、1.5 B、2

C、2.5 D、3

34、关联集团客户最高综合授信额度最高不能超过我行资本余额的（A）倍。

A、1.5 B、2 C、2.5 D、3

35、对客户的信贷投入原则上不得超过核定的最高综合授信额度，如遇特殊情况确需再增加授信的，应申请增加临时授信额度，在授信年度内原则上允许办理（A）次临时增加授信。A、1

B、2 C、3

D、4

36、统一授信中，（B）行业系数最高。

A、农、林、牧、渔业.B、烟草

C、房地产业 D 卫生、体育和社会福利业

三、多选题

1、以下属于授信原则的有（ABCD）

A、授信主体统一是指我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定综合授信额度；

B、授信形式统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都必须纳入授信管理范围；

C、授信币种统一是指我行对同一法人客户办理的本外币融资业务都必须纳入授信管理范围；

D、授信对象统一是指所有已（拟）与我行建立融资关系的法人客户都必须纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独授信。

2、授信对象之间存在关联关系的是（ABC）A、在股权上存在直接或间接控制与被控制 B、在经营决策上存在直接或间接控制与被控制 C、共同被第三方所控制 D、有关联交易行为

3、在中国境内注册及符合（ABCDE）条件的的企业，可向湛江市商业银行及下属分支机构提出综合授信额度申请。

A、工商注册且正常经营两年以上（含两年），连续三年净利润及经营活动现金净流量为正值。

B、经湛江市商业银行评定的信用等级在AA－级以上。C、在我行办理业务以来，能按期偿还湛江市商业贷款本息且无对其他金融机构的违约行为。D、基本账户或主要结算在我行。E、或有负债余额不得超过净资产。

4、以下属于对申报业务评价范畴的有（ABCDE）

A、根据客户提供的有关材料到客户的经营地点进行实地调查。B、评价信贷款项的用途和还款来源。

C、确定综合授信业务的金额、期限、核定分项授信额度、利率、费率。

D、进行风险分析，分析该笔业务的风险点和提出防范措施。E、本笔信贷业务给我行带来效益以及相关效益。

5、以下担保评价正确的有（ABD）

A、担保方式为第三方提供信用担保，担保方应有足够的担保能力。B、担保方式为提供动产、不动产抵押的，应按我行有关规定执行。C、担保方式为提供国债、股票、股权、定期存单或经营收益权利质押的，必须办理能对抗第三人的合法手续；实物财产质押的，货物仓储保管方有相当实力和管理规范，可不用签暑三方监管协议。D、除了办理上述手续外，还应追加企业的全体股东（或合伙人）、法定代表人、及企业的实际经营者提供个人连带责任担保。

6、中小民营授信企业评定的基本内容总的非财务因素包括（ABCD）A、主要经营管理者素质、企业经营管理素质 B、企业经营手段

C、经营环境及市场环境 D、重大事项

7、中小民营授信企业评定的基本内容总的财务因素包括（ABCDEF）

A、规模指标(或发展能力指标)B、偿债能力指标 C、经营能力指标 D、经营效益指标 E、有关财务报表评价指标 F、综合评价指标

8、在信用评级中，以下符合应降为BB级以下的有（ABCDE）A、应付贷款利息余额超过半年。B、有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款。

C、在其他银行有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款，非政策性应付贷款利息余额超过半年应计利息额以上的。

D、有不良记录，或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的客户。

E、向我行提供虚假财务报表的客户（特例调整)。

9、在信用评级中，以下属于不能超过AA级的情形有（BDE）A、贷款本金逾期或逾期但有充分理由可以判断本金逾期不是由于暂时的经营性周转困难造成的。

B、或有负债超过净资产50％（含）以上。C、或有负债超过净资产100％（含）以上。

D、注册会计师事务所出具有说明段的无保留意见。

E、2年内曾出现过呆滞、呆账、可疑、损失类贷款（含贸易融资）以及垫款，或被列入我行或他行黑名单、有逃废我行他行债务行为、或有其他严重不良记录的客户。

10、有下列情形之一的，授信企业暂时不给予评级（ACD）A、生产设备、技术和产品属于国家明令淘汰的 B、企业停产3个月以上

C、属于仓储物流业的企业存在出具虚假仓单情况的 D、成立时间未满一年的生产性企业

11、授信企业以虚假资料骗取较高级别信用等级的，一经发现，立即取消评级资格。并对发生下列情况之一的，对直接责任人进行相应的处罚（ABC）

A、参与或默许授信企业编制虚假报表

B、擅自向授信企业透露信用等级评定指标和评定标准 C、擅自向授信企业透露信用等级评定结果的 D、信用评级条件发生变化未及时更新的

12、以下属于审查授信资料的合法合规性的范畴的有（ABCDE）A、授信对象是否符合国家经济、金融政策及我行的有关授信要求。B、授信用途是否合理、合法、合规。

C、保证人的保证能力或抵（质）押物的变现、价值等情况是否有利于防范授信风险并符合我行授信要求。

D、是否按要求的标准和期限进行抵（质）押登记和保险。E、在本行的原信贷业务是否都能按期偿还和缴付利息（以还款进

帐单为准）。

13、个人类客户申报业务时，应提供的基本材料有（BCD）A、个人身份证明、户口簿原件核对并复印留底，配偶身份证明可不用提供。

B、信贷业务由授权委托人办理的，需提供当事人的授权委托书(原件)。

C、个人收入证明。

D、本行要求提供的其他材料。

14、保证人应提供的材料包括（ABCD）

A、担保意向书。担保意向书应对保证责任做出明确表示。担保意向书必须具备以下内容：被保证人名称，保证的信贷业务类别、币种、金额、期限等；

B、法定代表人身份证明(原件及影印件)；

C、最近的财务报表及财政部门或会计(审计)师事务所核准的前3个年度及上个月财务报表和审计报告。成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；

D、若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

15、下列说法正确的有（ABCD）

A、以土地使用权作抵押的，须提交土地部门颁发的《国有土地使用证》；

B、以房产作抵押的，须提交房产部门核发的《房屋所有权证》和

土地部门颁发的《国有土地使用证》；

C、以机器设备抵押的，提供机器设备购置发票及其产权证明； D、以交通工具抵押的，提供公安、交通部门颁发的行驶证件。

16、若客户有下列情况之一的，本行原则上不接受其业务申请（ABCD）A、连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；

B、向本行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；

C、项目建设或生产经营未取得有关部门许可的；

D、在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或末对其清偿债务提供足额担保的。

17、审查人权利有（ABDE）

A、要求经办部门、调查人员解释调查意见、补充相关资料的权利； B、对未按规定补齐审查资料的信贷业务，不予审查或延缓审查的权利；

C、在授权范围内直接审批业务的权利；

D、独立审查上报的信贷业务，不受包括借款人在内的任何其他人员干预的权利；

E、按照总行有关规定晋升审查人等级的权利。

18、符合应报请信贷管理部总经理（或副总经理）组织召开部门总经理、副总经理及全体专职审查人参加的会议进行会议审议，投票表决的情形的有（ABC）

A、经主审查人和协办审查人审查不同意办理的信贷业务；

B、主审查人和协办审查人，一个签署同意，一个签署不同意审查意见的；

C、在信贷管理部授权权限内审批的信贷业务，两名专职审查人审查同意，信贷管理部总经理（或副总经理）不同意；

D、主审查人和协办审查人均同意，但其他审查人提出异议的。

19、专职审查人须对自己的审查行为和审查结果负责。审查人对下列情况导致所审查业务出现风险或形成损失的，总行经责任评议确认后，视情节轻重对专职审查人给予警告、取消任职资格，同时按《信贷业务稽核内审认定和处罚暂行办法》的有关规定给予处罚（ABCD）

A、不按总行规定的程序审查；

B、未准确识别所审查业务的重大信贷风险，或对重大信贷风险未确定明确有效避险措施；

C、为避免承担责任而否决不该否决的信贷业务； D、总行认定的其他情况。

20、信贷审批委员会委员应回避的情形有（ABC）

A、信贷审批委员会成员与客户的董事长、法人代表有亲属关系； B、信贷审批委员会成员与客户的经营班子成员有亲属关系； C、信贷审批委员会成员与客户的财务负责人有亲属关系； D、信贷审批委员会成员与客户的业务营销人员有亲属关系。

21、审批人包括（ABCD）

A、获得总行信贷业务审批授权权限的信贷审批委员会； B、主管副行长；

C、信贷管理部总经理； D、信贷管理部副总经理。

22、审批人职责（ABC）

A、根据专职审查人的审查意见，对报批的信贷业务提出明确的审批意见（同意或不同意理由），并根据所审批业务的风险情况，提出避险措施和信贷业务办理前提条件；

B、对超过本人审批权限须报更高一级审批人的信贷业务，提出报批建议；

C、信贷审批委员会审议通过的信贷业务按授权权限报行长、董事长行使否决权；

D、聘用及解聘专职审查人。

23、信贷审批委员会职责（ABCD）A、审议一定时期的信贷经营政策；

B、审议各项信贷业务管理制度、办法和新信贷产品开发方案、指导意见及操作规则、规程；

C、审议、审批各类大额信贷业务或须提交贷审会审议、审批信贷业务；

D、审议支行或总行相关部门向信贷审批委员会提出的信贷业务复议申请。

24、按客户的具体情况授信可分为（ABC）

A、年度授信 B、临时授信 C、协议授信 D、综合授信

25、符合临时授信的情形的有（AB）

A、对年内新建信贷关系的客户所给予的授信 B、客户因生产经营情况的变化需要增加的授信 C、存量客户授信期满，新增授信 D、年度内给予两次授信

26、协议授信的范围主要是指（BC）A、与国企、央企授信 B、与担保公司授信 C、与银团贷款授信 D、与大型客户授信

27、对已核定最高综合授信额度的客户（不含直接根据有效担保核定最高综合授信额度的客户），在有利于改善原有担保效力、降低存量融资风险的前提下，可以根据客户追加的第三方担保调增最高综合授信额度, 提供的第三方担保应符合的条件有（ABC）

A、提供的第三方担保应符合总行关于担保管理的规定；

B、保证人的信用等级在AA级（含）以上；

C、保证人对外提供担保的总余额（含上述拟追加的担保）小于自身所有者权益；

D、抵（质）押物产权清晰、价值稳定、易于管理和变现，如生产企业的专用设备、备件等。

28、对关联客户每个成员单位核定最高综合授信额度，除依据其自身情况外，还须审查分析（ABCD）

A、关联客户的整体情况；

B、成员单位间的投资和隶属关系；

C、合并报表的包含关系；

D、互相提供担保和进行关联交易情况。

29、我行应根据市场和客户情况，适时审查调整最高综合授信额度，但额度一旦确定，在一定时间内应相对稳定，不应随意向上调整。如发生下列情况，应调整直至取消授信额度（ABCD）A、产业政策发生重大调整

B、客户发生重大经营困难和风险、亏损、诉讼行为 C、客户体制发生重大变化(包括分立、兼并、改制、终止等)D、客户出现信誉不良记录或贷款风险增加现象，包括出现违约、欠息、不良贷款(贷款逾期半年或属于次级、可疑、损失类贷款)30、利率定价指标体系主要由（ABCD）指标组成。A、担保方式 B、基本户的开立 C、存贷比 D、客户在本行的信用等级

31、以下情况的“利率档次”可直接认定（ABCDE）

A、属过桥性质的贷款、贷新还旧、贷款展期，可直接认定为基准利率上浮50%～70%；

B、有贷款、银承综合业务的，总体收益可参照同期同档次基准利率上浮40%执行。

C、以本行的存款或存单、理财产品等低风险质押物担保而发放的贷款，直接认定对应利率档次为“同期同档次基准利率”；若下浮利率须报总行信贷审批委员会审批。

D、本行关联方、行政机关、事业单位及对本行有特殊贡献的企业，其对应的利率档次根据实际情况直接在“同期同档次基准利率－基准

利率上浮30%”之间认定。

E、从战略意义方面考虑的、总行重点营销的竞争性目标客户的贷款利率可视具体情况而定。

四、判断题

1、综合授信额度（即公开授信额度）的核定方法与最高综合授信额度相同，且不得高于最高综合授信额度。纳入综合授信额度的融资品种可以包含全部融资业务，也可以只包含部分融资业务。在综合授信额度内，可以不用核定分项授信额度。（×）

2、中小民营企业的评级不硬性规定提供审计的财务报表。（√）

3、对于成立时间未满一年的贸易性客户，或仅在我行办理银票贴现的各种企业，可直接认定为A-级办理业务，不须进行流程评级。（√）

4、主审查人根据经营部门的申报资料、评估报告等资料进行审查，形成审查报告，协办审查人应服从主审查人意见，同意办理的信贷业务按逐级审批原则签报有权审批人审批或提交贷审委审批。（×）

5、审查人独立审查，不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、其他专职审查人的审查意见以及贷审会成员的审议意见。（√）

6、审查人可以兼任授信业务的主办、协办信贷员。

（×）

7、除了信贷审批委员会成员具有表决权外，其他特邀的列席人员亦可行使表决权。（×）

8、第一次申报授信且敝口风险达到贷审委审议的信贷业务，要以会议审议方式审议，其他情况可以经信贷审批委员主任同意后采取会议审议或

会

签的方

式

进

行

审

批。

（√）

9、董事长、行长一般不参加信贷审批会议，但可以列席会议。（√）

10、信贷审批委员会审议、复议或再议否决的信贷业务，行长、董事长一般可以同意通过。（×）

11、所有经信贷审批委员审议通过的授信业务，按业务授权权限，报行长、董事长行使否决权。（√）

12、信贷审批委员审议权限以下通过的授信业务不需启动报请行长、董事长行使否决权程序，有权审批人审批通过后则可实施；信贷审批委员审议通过的授信业务，必须启动报请行长、董事长行使否决权程序授信业务正式通过后方可实施。（√）

13、凡与我行有融资关系的法人客户都必须进行统一授信。（√）

14、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信，但可依据法人客户授权将法人的最高综合授信额度分配给相关支行控制使用。（√）

15、对关联客户（集团客户）整体的统一授信。为了便于管理和风险控制，关联客户只能在我行一家经办行办理授信业务(如有多家经办行一般则不予受理)，由经办行综合统一各关联公司授信额度后报总行审批。（×）

16、对信誉优良、资本势力雄厚、经营效益好、银企关系密切、信用等级AA级以上的优质客户实行倾斜政策。（√）

17、最高综合授信额度是我行自行掌握的风险控制指标，是必须达到的向客户提供的信用额度。（×）

18、考虑利率定价指标时，如果一笔业务提供两种或以上的担保方式的，则以担保方式中风险度最高的一种担保方式来测算。（×）

19、存量客户贷款续办时，须根据到审查日止客户半年时间内的贡献度情况对其业务的执行利率进行上下浮动管理。（√）

20、属政策性贷款、优惠贷款及国家另有规定的贷款，利率不上浮。（√）

第二篇：银行信贷管理部

银行信贷管理部：

资产负债管理部工作职责

1、负责编制、下达全行的综合业务经营计划；

2、负责按月对全行的业务经营情况进行综合分析；

3、负责编制实施全行资金营运计划和非生息资产清降计划，并对执行情况进行监测分析和监督检查；

4、负责全行资金的管理、调度和调剂以及资金管理制度和有关管理办法的制定；

5、负责各支行备付金的管理和考核；

6、负责对人民银行准备金存款和全行头寸资金的管理；

7、负责结售汇业务中人民币资金的清算；

8、负责传导和执行总、分行利率政策，并制定本外币存贷款利率管理制度；

9、负责本外币信贷计划的实施、调整及对执行情况进行检查和监怪；

10、负责本外币存、贷款利率和系统内往来利率的执行和调整，并对执行情况进行监测、分析；

11、负责支行超权限贷款利率的定价测算、定价审批及对超二级分行权限的贷款利率定价进行申报；

12、负责代理凭证式国债的发行工作；

13、负贵全行各类统计报表数据的统计、上报和分析、预测，并依法进行统计管理和统计检查；

14、负贵制定全行的业务经营考评办法，并定期通报各支行的业务考评结果；

15、负贵协调落实银监局、人民银行等有关全行资产负债综合监管事项；

16、负责全行大额现金审批、备案及权限管理；

17、负责全行资产负债管理委员会办公室的日常工作；

18、负责行领导交办的其他工作。

第三篇：银行信贷管理部工作总结

*******风险管理部****工作总结

****年，风险管理部在***党组的正确领导下，干部职工团结一心，工作中坚持务实、谨慎的办事原则，并积极进行业务创新，不断根据发展需要进行新措施、新制度的制定与实施，为*******的发展起到了一定作用。现将我部室今年工作实际情况总结报告如下：

一、注重思想素质培养，提高综合素质

今年工作中，风险管理部干部职工在积极提高业务理论水平与业务操作能力的同时，通过学习与交流等方式加强了思想素质的培养。工作中能够较好的树立全局观念，面对困难大家能心往一处想、劲往一处使，针对具体业务，能够以集体利益为重，敢于表达自己的看法，在防范风险方面起到了积极作用。总体讲，经过一年的学习与锻炼，我部室的综合素质有了进一步的提高，队伍得到锻炼，为今后工作的向前发展奠定了队伍基础。

二、加强有效措施的制定实施，扩大存款规模

针对今年我行存款工作出现的新问题，我部室在资金计划中及时调整思路，从考核制度、激励机制等方面着力营造全员组织存款的氛围，推动全区存款工作向前发展。

*、为提高各单位存款工作的积极性，我们根据业务发展需要，按照领导要求，以“重奖不重罚”为原则，进一步完善了存款奖惩制度，从内部制度入手使全区存款工作更具活力。*、今年工作中，我们注重了对各支行存款工作的动态管理，密切关注各单位存款余额的变化情况，能够及时了解他们遇到的困难与问题，并制定有效措施。

三、加强信贷管理，优化信贷结构，进一步提高资产质量

今年，我部室在做好资金投放工作的同时，将工作重心放在风险管理方面，加强贷款审查和风险监控，深化贷款的整体管理工作；更新信贷管理观念，全面推行贷款五级分类工作；提升信贷管理电子化水平，深入做好信贷管理系统的上线工作；加强客户经理队伍管理，完善客户经理考核办法；加强业务创新，拓展信贷品种；完善信贷业务流程，严肃信贷纪律，充分发挥了部室职能，在***整体风险管理中发挥了重要作用。

*、贯彻落实“审贷分离”制度，加强风险管理。我部室认真落实贷款审查的工作职责，坚持审查中的独立性，对公司业务部报送的企业流动资金贷款、支行报送的超权限农户贷款手续资料，严格审查其基本要素、主体资格、贷款用途等方面的合规合法性;审查核定客户信用等级，分析、揭示企业的财务风险、经营管理风险、市场风险等，提出风险防范的措施;通过经营决策系统查询和二次调查，严格防范农户多头贷款。根据审查结果，提出明确的审查意见。审查同意办理的，提交***贷审委审议。对于不符合国家产业政策和信贷政策的贷款，决不做“好好先生”，严格按规定退回，防范信贷风险。在贷审委指导和要求下，进一步完善贷款审议制度，按照“一人一票”的原则，印制《贷审委审议用票》，做好贷审会会议记录，根据会议记录和表决结果，报送有权审批人决策，对需上报咨询的贷款，按要求上报大额贷款咨询委员会咨询；对公司业务部填制的信贷合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好贷款的风险监测和控制工作，及时分析信贷资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降至最低。

*、高标准、严要求，全面做好五级分类工作。****年风险管理部在***风险管理委员会领导下，克服客户信息不对称、信贷管理电子化水平落后、信贷人员素质相对不高等困难，树立信心，强化集体意识，全面推进贷款四级分类向五级分类的整体过渡。我部多次举办贷款五级分类培训班（会），使五级分类人员熟练掌握了五级分类的内涵、核心定义、分类标准、分类程序和分类方法。下发了五级分类实施方案和实施细则，制定了分类整体计划，明确了各类贷款尤其是损失类贷款的分类要求，为五级分类工作奠定了良好的制度基础。对各部门、支行的分类权限和应承担的职责进行了明确分工，根据上级部门对五级分类过程中提出的要求，及时传达并积极整改。成立了贷款五级分类督导小组，以风险分类工作的及时性、准确性和操作规范性为原则，定期对辖内***分类工作进行检查督导。与其他部门密切配合，及时解决分类中遇到的电脑、打印机等电子化设备不足问题。按照风险管理委员会授权，对贷款分类结果进行认定，并对需上报的贷款分类结果提出审核意见。做好分类资料收集工作，要求借款人、担保人的各项资料必须收集齐全；超过支行认定权限的必须填列相关资料上报***；贷款列入损失类的，必须由贷款管理人出具书面报告上报***认定。同时根据上级文件和通知精神及时进行整改，确保五级分类工作的准确性、真实性。在风险管理委员会领导下，我部室人员以积极进取的态度，求真务实的作风，顺利完成了*月-*月末的季度贷款五级分类，并使其成为一项长期性、持续性的工作。

贷款五级分类工作不仅真实揭示了资产质量，更重要的是通过五级分类实践操作，信贷工作人员的风险预测、风险分析和风险防范能力普遍有所提高，素质有所增强；树立了第一还款来源作为偿还债务最有保障来源的信贷管理观念，有利于形成“识别风险-发现问题-及时举措-改进信贷管理”的良性循环，为进一步改善信贷管理、提高风险防范水平、提高信贷资产质量奠定了坚实基础。

*、做好企业信用信息基础数据库录入和信贷管理系统上线工作，提升金融电子化水平。今年是我行金融电子化建设的重要一年，一是人民银行原有的银行信贷登记咨询系统向企业信用信息基础数据库逐步转换，我部室统一组织，精心安排，充分发挥吃苦耐劳的精神，加班加点，顺利完成了我行企业客户信息录入和系统转换的各项任务要求。数据库的建成和运行，将有利于我行与其他金融部门加强协作，在企业信贷方面实现更充分的信息共享，进一步防范信贷风险。二是全市农村***信贷管理系统上线运行。推广应用信贷管理系统，是农村***信贷业务电子化管理的重要举措，为按时完成市办计划部署，我部室多次组织培训，使相关信贷、会计人员熟练掌握数据采集、移行、贷款业务办理等方面的知识，为按时完成信贷管理系统上线的各阶段任务目标打下了良好基础。针对数据采集、移行和业务办理中出现的相关问题，及时反馈市办解决，确保信贷业务的正常办理。信贷管理系统正式上线以来，通过我部室和基层信贷人员的共同努力，充分发挥了其加强贷款管理，防范多头贷款、违规贷款、跨社区贷款的积极作用，必将有利于今后我行整体信贷资产质量的提高。

*、完善客户经理激励机制，强化制度激励效应与约束力。本着责权利统一的原则，进一步完善了客户经理考核办法，根据客户经理管理贷款的质量，确定不同级别的考核工资提取比例，进一步提高了客户经理承担风险与收益的透明度与可预见性，使客户经理个人收入与工作强度及工作质量的联系更为紧密，考核制度的激励作用得以有效发挥，客户经理尤其是下岗客户经理加强贷款管理和收贷收息的积极性明显提高。制度本身对小额贷款风险的消化、控制能力得到进一步加强，成为小额信贷业务健康发展的重要制度基础。*、创新信贷品种，促进业务发展。一是根据我区个体私营经济发展较快的实际情况，推出了个体工商户授信，这一业务品种具有授信范围符合实际、业务办理程序简单、担保方式灵活的优点，成为农村***争夺个体工商户金融市场的有力武器。同时为做好风险防范工作，我部室制定下发了《****区农村***个体工商户授信管理办法》，明确个体工商户授信的管理办法、分级权限、业务办理流程、责任追究办法等，确保个体工商户授信的信贷资产质量，有效防范风险的发生。截至**月末，共发放个体工商户贷款***户，金额****万元。二是针对区内众多企业依托我行***石化公司开展化工产品的生产、营销和对外贸易的实际情况，推出了企业仓单质押贷款。该贷款品种具有***、贷款企业、仓储企业“三赢”的优点，受到广大民营企业的欢迎。同时我部室严格仓单质押贷款的审查条件，完善贷款程序，做到了业务创新与风险防范并重。

*、开展信用评定，促进信用工程发展。****年我部室依据上级要求，组织开展了信用评定活动。此次信用评定是树立良好社会道德风尚、扩大***知名度的一项重要举措。在评定过程中严格把关，确保评定质量，将评定工作与贷款营销、争取优质客户群有机结合，取得了良好效果，共评定信用乡镇*个，信用村***个，信用企业***家，信用农户*****户，信用个体工商户**户。在“信用****”建设中发挥了积极作用。

四、加大业务创新力度，推动中间业务向前发展

为改善我行经营结构与收入结构，增强农村***同业竞争力，我们积极联系，不断创新中间业务品种，取得了良好效果，截止**月底，中间业务收入总计***.**万元，占总收入的*.**%。*、积极稳妥开展银行承兑汇票业务，在完善***服务功能、壮大存款规模的同时，亦有力推动了中间业务的发展，由此项业务产生的收入已达***万元。

*、积极与各家被代理客户联系，大力发展无风险代理类中间业务品种，主要是代理保险业务。****年我部室组织了保险代理竞投标活动，根据各家保险公司提出的保险方案、理赔手续、手续费比例等要素，择优选择了*家保险公司开展办理小额信贷保险业务。竞投标活动的开展，有利于提高保险公司的积极性，促使保险公司加快理赔速度，保证服务质量，同时对化解我行信贷风险，提高中间业务收入有积极作用。截至****年**月底，代理保险中间业务收入***.**万元。

*、要求各单位根据自身实际，大力开展代发工资、代收业务款等业务，虽然此类中间业务不会代来业务收入，却扩大了***影响，增加了存款规模，为提高整体盈利能力创造了条件。

五、做好资金安排，防范支付风险

今年在资金头寸方面，我们根据以往经验，结合实际，针对有可能出现的问题，早计划、早准备，密切关注资金头寸等指标的变化，保证了我行经营的流动性与安全性。**月底，我行现金及周转金****万元，存放同业款项*****万元，可用资金净额****万元，资金备付率*.**％。

六、存在的不足

总结一年工作，不足之处主要集中两点：

（一）由于人员配备原因，我部室对支行的业务辅导及检查较少，未能很好的与一线信贷员进行交流，致使对目前信贷业务具体开展情况及员工业务、思想状态把握不够。

（二）对企业的贷后检查力度不够，对全区企业客户的经营情况掌握不够全面。

风险管理部 ****年**月*日

第四篇：银行信贷管理部上半年工作总结

银行信贷管理部上半年工作总结

ⅩⅩ年上半年，信货管理部认真贯彻执行国家宏观经济金 融政策以及省、市人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧 围绕全行中心工作，依法合规审慎经营，适度扩大信货规模，优 化信货资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信货业务 稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。

一、主要工作

(一）完善制度，做到有章可循。

为防控货款风险和强化信货管理，适应新形势、新任务的客 观需求，我部对照监管部门的监管要求，结合全行信货工作实 际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/企业征 信操作规程》、《融资平台货款管理办法》、《仓单质押货款管理 办法》及操作规程等信货管理制度，并及时对原有信货管理制 度进行修订和完善，为全行信货工作有章可循、有章必循、遵 章必严、违章必究奠定了坚实基础。

(二）从严管理，确保资产质量。

1.严把货款审查关。一是对各支行上报货款资料的合法 性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行 认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患 及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信货政策，对房地产货款实行“有保有压”，对政府融资平台货款实行“降旧控 新”，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不 予支持。2.督导货后管理。一是对新增大额货款，我部安排专人通 过风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行货后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目货款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信货决策提供科学依据。

1.加大检查力度。一是制定信货检查计划，加大现场检查 力度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风 险预警系统和在建的信货管理系统进行非现场监测，对各类信 货风险进行预警，对存在问题的信货业务进行跟踪记录，直至 问题彻底解决为止。三是以省、市监管部门对我行进行专项检 查为契机，全面开展信货业务自查工作，并及时纠正自查中发 现的问题20个。

4、做好其它工作。一是对正常货款中逾期及逾期90天以 下、到期、欠息等货款进行监测、预警提示、清理与督导。二 是做好全辖信货资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大 额货款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监 测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。三是积极配合科 技部门完善信货管理系统功能，认真做好对个人/企业征信系统 及风险预警系统的日常维护与管理工作，为防范信货风险提供 良好的信息保证。四是做好房地产行业货款及政府融资平台货

款的风险监测工作，并对其定期开展压力测试和风险评估工作。(三）调整信货结构，支持地方小微企业发展。

ⅩⅩ年上半年，我部将支持地方小微企业作为全行发展 的战略选择，并以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导 向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企业又好又快 发展。一是根据小微企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新 上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产 品，并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二 是结合各县域经济特色，细分目标市场和目标客户，有针对性 的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。三是按照人民银行 年初下达的合意信货规模，我部对其进行合理安排，有节奏发 放货款，确保将有限的信货规模最大限度地用于支持地方小微 企业的发展。

(四）提高效率，拓展服务内涵。

在上半年的工作中，我部坚持以客户为中心、以市场为导 向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务 功能、提高工作效率。_是加强组织领导、日常管理和市场研 究，提高货款审批效率，创造宽松的信货投放环境。二是坚持 限时办结制，对收到的货款资料限定审批时限，对不符合条件 的货款及时退回，对符合条件的货款及时提交货审会审议。通 过我部员工的努力，最大限度地提高了货款审批效率，受到了

广大客户群体的好评。

(五）内外联动，进一步改善融资环境。

1.完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地 方政府部门沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷 径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极 力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百计化解货款难、难货款的矛盾。

2.履行协调职责。一是充分发挥“上传下达”作用，多方获 取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信 货政策落实到位。二是切实做好金融统计工作，为各级领导及 部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考依据。今年 上半年，我部共统计、上报各类统计系统数据150余次；填报 各项业务报表200余份；转发或直接下发各类文件100余份； 撰写上报各类分析报告及总结30余篇，以及各种临时性专项调 查报告或专项报告40余篇。

3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的 “ⅩⅩ年征信宣传月”活动，我部坚持“有声势、有特色、有实 效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主 题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社 会效果。

(六）强化培训，提高队伍素质。

1.抓好基础业务培训。3月中旬，我部举办了有各支行分管 信货的行领导及业务骨干参加的信货数据填报要点培训，并制

定了对数据质量进行考核的管理办法。5月末，我部举办了有各 支行分管信货的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采 集报表填报要点培训。

2.重视信货业务培训及竞赛活动。6月中旬，我部组织全辖 信货征信管理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识 培训考试，由我部推荐的两名选手顺利通过了考试，并得到了 表彰。6月下旬，我部再次组织全辖信货征信管理人员参加了由 人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手 最终获得团体三等奖和个人一等奖1名、三等奖1名的优异成 绩。

二、存在的问题

(一)信货管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实 践，我行信货管理制度为全行信货业务的健康发展起到了积极 作用。但是从规范的角度考虑，现有的信货管理制度不能完全 适应当前信货业务快速发展的需要。

(二）信货业务操作不规范。目前，我行在日常业务中，合同文本使用不正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较 为突出。

(三）货后管理手段滞后。目前我行的信货管理系统尚处 于完善阶段，暂不能实现货后管理流程化。所以当前我部只能

靠人工通过各种手段定期进行管理。

三、下半年工作思路

(一)全面规范信货管理制度。结合我行信货经营管理架 构和运行机制的实际情况，重新制定并下发各类信货管理制度。

(二）全面规范信货管理操作流程和标准。一是规范授信 业务受理与调查作业标准，结合实际，制定并下发《授信业务 受理与调查作业标准》要点。二是对公司类客户进行精细化、流程化、专业化管理。及时制定并下发《公司类客户授信业务 基本操作规程》、《公司类业务授信分析与评价作业标准》。

(三）全面规范调查报告和审查报告的撰写。一是及时下发 已制定的三大行业货款的调查报告和审查模板。二是逐步完善 其他行业货款的调查报告、审查报告和货后检查报告模板。

(四）加大信货管理制度的推行力度，规范操作。一是对总 行下发的相关新规章、新制度，利用周末或晚上时间积极做好 培训工作。并采取请进来或行内从业时间较长，实战经验丰富 的人员进行面对面深层次的集中培训。二是对新的业务操作规 程、标准及授信管理基本规定等进行重点培训且进行训后考试，使现有客户经理在最短时间内熟悉新的业务规范流程，提高业 务水平和对新的经营理念的认识。

(五）抓好队伍建设，提高信货整体素质。结合我行实际情 况，有针对性地开展多层面深层次的业务人员培训工作，强化 提升业务人员的综合素质。

(六）加强货后监督检查力度。针对我行“重放轻管”的现象，采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的货后检查工作，杜 绝有检查无报告、无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行 为。

(七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再货 款的支持。

(八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信货产 品创新力度，及时研发适应我行发展需要的信货新产品。

(九）认真做好超权限的上报货款审批工作。(十）积极配合科技部门完善信货管理系统功能。(十一）认真完成领导交办的其他工作。

第五篇：××银行信贷管理部党支部先进事迹

××银行信贷管理部党支部先进事迹

××银行信贷管理部主要负责占全行信贷资产87%的法人客户信贷风险管理工作。下辖授信、审批、贷后检查监督和行业分析4个中心、23个处室,员工160多人, 其中共产党员94人。近年来，信贷管理部党支部坚持“围绕业务抓党建，抓好党建促业务”的指导思想，以“建设一流队伍、培育一流作风、创造一流业绩”为目标，以思想、组织、作风和制度建设为重点加强党支部建设，以培育“四有”新人和高素质现代金融企业员工为重点加强党员队伍建设，党的建设和业务发展均取得突出成绩。曾6次被评为工行系统先进党支部，5次被评为中央国家机关、中央金融工委先进基层党组织，42人次先后被评为或获得全国劳动模范、中央国家机关巾帼建功标兵、全国金融劳动模范、全国金融五一劳动奖章、国家机关青年创新奖和工行系统、总行机关优秀共产党员、优秀党务工作者、十佳青年，3人享受政府特殊津贴。

强化功能，拓宽党支部工作领域

作为现代金融企业重要职能部门的基层党组织，信贷管理部党支部按照“围绕中心、服务大局、拓宽领域、强化功能”的总要求，努力把党支部建设成为学习贯彻“三个代表”重要思想的组织者、推动者和实践者，在各项工作中发挥党支部的政治核心作用。一是坚持政治理论学习，加强班子思想政治建设。由部室正副总经理和支部委员组成理论学习中心组，坚持认真学习马克思主义基本理论和党中央、国务院关于金融工作的方针政策，及时学习贯彻总行党委有关改革发展的决策部署。完善了中心组学习制度，注意发挥党小组的作用，明确支部书记作为第一责任人，领导本支部的学习；党小组长作为第二责任人，负责本小组的学习。二是创建学习型党支部，增强创新能力。制定《创建学习型党支部工作规划》，明确了创建目标，制定了具体措施，并通过开展大讨论、评选“读书状元”等方式，营造氛围，使学习工作化、工作学习化，终身学习、团队学习的理念深入人心，化为行动。同时邀请行领导、业务骨干和行外学者、专家举办讲座，利用视频系统、网上教学、放录像等多种方式，对党员进行新知识、新业务学习培

训。三是坚持民主生活会制度，提高解决自身问题的能力。根据机关党委的要求，围绕主题，严格程序，会前广泛征求意见，找准存在的突出问题，会上认真开展批评与自我批评，会后整改任务落实到人，支部解决自身问题的能力不断增强。四是开展主题党日活动，提高党支部的活力和凝聚力。连续多年与江苏无锡、河北唐山两个二级分行开展以“转变观念，调整结构，共创先进”、“抓党建工作,促个性化授权试点和小企业信贷业务发展”等为主题的共建活动，推动党员干部深入基层，服务一线，改进作风，提高效率。五是加强制度建设，健全永葆先进性的长效机制。先进性教育活动中，党支部建立健全了政治理论学习制度、“三会一课”制度、党风廉政建设责任制制度等一系列工作制度，逐步推进了党支部工作的制度化、规范化，建立健全了使党员长期受教育、永葆先进性的长效机制。

凝聚人心，建设一流党员队伍

信贷管理部各项业务工作的顺利开展，离不开一支业务能力强、作风正、能打硬仗的党员队伍，因此，党支部把加强思想建设、做好思想政治工作、建设一流党员队伍作为一项重要任务。一是开展专题教育，树立学习榜样。通过开展树典型、学榜样活动，宣传模范、弘扬正气，用身边的事迹教育身边人，用身边的先进典型教育、激励、引导广大党员，经常举办演讲比赛、知识竞赛、服务基层让群众满意等活动，形成了“学先进、讲奉献、争一流、比贡献”积极向上的环境和氛围。二是为党员成长创造良好的发展环境。根据不同党员的特点，给工作、压担子，创造宽松的成长环境，让每位党员在工作实践中不断成长。近两年来，先后下派处级干部挂职锻炼9人，处以上干部参加IMBA学习8人，外派学习5人，普通干部实习锻炼19人，参加各种中短期培训70多人。在组织的关心培养下，许多年轻人茁壮成长，20名同志走上了处长岗位，4名处长被提拔为部室副总经理。三是有针对性地做好思想工作。及时掌握和分析党员、员工思想动态，根据他们在学历、年龄、岗位等方面的差异，全面研究、准确把握不同层次、不同类别党员、员工的思想特点，增强思想政治工作的针对性。支部经常召开各类座谈会，向党员、员工通报工作情况，听取对信贷改革和业务发展的意见建议，了解党员的思想、工作、学习和生活方面的愿望要求。近两年来，共组织借调、交流、青年、女职工等各类员工召开座谈会20余次。四是努力做员工的“知心人”。针对借调交流人员家在外地，工作、学习、生活上困难较多的特点，通过各种渠道及时了解他们的愿望和要求，帮助改善工作、学习和生活条件；每逢佳节，组织他们开展各种联谊活动，以减少“倍思亲”的情怀，使他们感到了“家”的温暖。交流人员深有感触地说：“信贷管理部党支部不仅是一个团结紧张的工作集体，也是一个和睦友爱的大家庭。”

改革创新，创造一流业绩

多年来，信贷管理部党支部把信贷改革作为中心工作，坚持在调整优化结构、提高资产质量、加强风险防范等方面下功夫，有力地促进了业务发展。一是在信贷总量稳步增长的同时，信贷结构不断调整优化、抗风险能力大大增强。从2001年到2005年，全行公司客户贷款年均增长6%，贷款余额达近3万亿元。信贷结构逐年调整优化，高收益的新型业务品种、优质客户、低风险区域贷款占比大幅度增加，国家限制发展的高能耗、低技术含量和产能过剩行业的贷款则大踏步地主动退出，支持了国家产业结构的升级换代和国民经济的协调健康发展。二是信贷管理水平不断提高，确保了信贷资产质量的根本改善。完善了信贷管理体制，进行了前后台分离、职能风险管理和业务风险控制分离，构建了全面信贷风险管理新机制。一系列改革和管理措施的实施，保证了信贷资产质量的逐步提高，2001年以来，他们优化了业务流程，统一了授权授信，集中了贷款审批，完善了行业区域政策，创新了中小企业信贷管理，推出了一系列新产品和新风险分类标准，实行了信贷停牌和责任追究制度，强化了贷后风险监控；制定修改了100多项信贷管理制度，形成了一套适应现代商业银行信贷风险管理的制度体系，使旧体制下形成的1万亿元借新还旧贷款基本处理完毕，较好保证了1999年以来新增贷款的不良率连续5年控制在2%以下，其中2001年以来新增贷款不良率为1.66%，达到了国际先进银行的管理水平。三是领先的信贷管理信息化水平，提升了防范化解信贷风险的能力。××银行在国内同业率先启用信贷管理系统以来，经对系

统功能的不断升级和优化完善，使其逐渐成为我行综合性的资产业务电子化管理平台，实现了信贷业务的标准化、流程化和规范化操作，加强了信贷业务风险的事前、事中和事后控制管理，为全行建立科学的内控机制，防范和控制信贷风险发挥了重要作用。该系统经中国银行业专家委员会认定，达到国际先进、国内领先水平。依托该系统，我行近几年提前清收转化风险贷款几千亿元；特别是采用国内同业领先的行业风险分析预警与信贷控制，结合国家产业政策和本行业贷款情况，对50多个主要行业和重要的大类产品进行风险分析，提出指导意见，有效规避了行业性和系统性风险，使我行在国家实行宏观调控的一些过热行业的信贷风险得到有效控制。