在信用社案件防控治理工作会议上的报告

第一篇：在信用社案件防控治理工作会议上的报告

巩固成果

常抓不懈

扎实做好农村中小金融机构案件防控工作 在信用社案件防控治理工作会议上的讲话

同志们：

经银监会党委研究决定，召开这次农村中小金融机构案件防控治理工作会议。这次会议的主要任务有两项：一是全面总结农村中小金融机构三年案件专项治理工作，二是研究部署ⅩⅩ年案件防控治理工作。刚才，景范同志通报了过去三年农村合作金融机构案件情况。下面，我讲三点意见。一、三年案件专项治理工作的成效与经验

ⅩⅩ年初，针对农村合作金融机构案件高发的严峻形势，银监会党委提出用三年时间，对农村合作金融机构进行案件专项治理。三年来，各级监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕“一年初见成效、三年大见成效”目标，全面排查，深挖陈案，严控新案，强化内控，严格问责，着力加强长效机制建设，“三年大见成效”目标基本实现。主要表现在以下五个方面：

一是案件高发势头得到有效遏制。三年来，全国农村合作金融机构发现案件1122件，涉案金额27.7亿元。其中，ⅩⅩ年677件、13.9亿元；ⅩⅩ年237件、6.7亿元；ⅩⅩ年208件、7.1亿元，总体上呈逐年下降趋势。ⅩⅩ年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了405件和8.6亿元，降幅达66％和55％。

二是案件治理高压态势全面形成。各地普遍加大案件责任追究力

度，三年共处理案件责任人8135人，其中移交司法部门461人，行政开除（含解聘）850人，追究领导责任2517人。

三是案件防控主动性明显增强。农村合作金融机构案件防控意识和能力逐步提高，自查发现案件数量明显上升。三年来，全国暴露陈案885起，占案件总数的79％。自查案件925件，自查发现率为82％。新案逐年减少，已由ⅩⅩ年的129件减少到ⅩⅩ年的48件。

四是案件查处协调联动机制初步建立。ⅩⅩ年，银监会与中纪委、监察部联合督办并通报了上海农商行5?28员工挪用存款赌球案后，各地纷纷建立了省级政府领导下农村合作金融机构案件查处联席制度，进一步强化了省级政府的风险责任，打击金融犯罪力度明显加大。监管部门与行业管理部门也建立了联动查防案件的动态机制，增强了案件专项治理工作的合力。

五是案件治理长效机制建设扎实起步。按照银监会关于防范案件风险的各项要求，从总体上看，各地紧密结合实际，加强制度建设，完善操作流程及监督机制，通过建立内部控制考核评价办法、设立独立稽核组织、开发信息科技系统、构建激励约束制度、加强员工教育培训等措施，初步构建了防范操作风险的内部防线。

通过三年案件专项治理工作，各地积累了一些基本经验，值得总结的有以下七个方面：

第一，统一部署抓推动。三年来，银监会先后四次召开全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议，专题研究部署案件专项治理工作。ⅩⅩ年重点治标治乱，充分暴露陈案，全面开展案件排

查；ⅩⅩ年实施分类治理，坚持标本兼治，全面遏制案件高发势头；ⅩⅩ年组织案件治理“回头看”，巩固和扩大成果，启动长效机制建设。各级监管部门和农村合作金融机构均成立了案件专项治理领导组织，形成了主要负责人亲自抓、分管负责人分工抓、案件管理部门具体抓的工作机制，组织开展专项治理大检查、主要风险点排查、案件治理“回头看”活动，坚持案防工作与其他业务工作同部署、同检查、同考核，有力推动案件专项治理工作向纵深发展。

第二，消除隐患抓排查。按照银监会的统一部署，各地持续开展案件排查，揭露出一大批潜藏多年的陈案。一是重点排查内控制度的有效性。河北、吉林等8省共查出制度缺失、不健全、不适用问题2万多个。二是重点排查风险隐患大和近年来案件多发机构。江西省对2308个重点机构开展风险排查，查出违规问题1.2万个，金额7.5亿元。三是重点排查假冒名贷款、大额贷款、存款、票据、结算、重要凭证等业务。安徽省通过一系列排查，共查出业务违规问题1.8万个，发现案件39件。四是重点排查“黄赌毒”、经商、炒股、不正常交友等重点人员。黑龙江省组织对有不良或异常行为的人员进行排查，对排查出的848名重点关注对象建立了档案。海南省排查出“九种人”案件10起，发现违规违纪问题632个。五是重点开展案件治理“回头看”深度排查，ⅩⅩ年11月-12月，共排查案件123件，其中百万元以上案件41件，河北、山西、河南、内蒙等4省（区）挖出各类案件91件。

第三，落实责任抓处罚。实行新发案件和重大责任案件“一案四

问责”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。据不完全统计，三年来，全国农村合作金融机构共追究违规责任人23.4万人次，其中，追究作案责任人1269人，追究其他直接和间接案件责任人6866人。黑龙江银监局与省联社两次召开万人大会，公开处理了204名案件责任人，起到了很好的震慑作用。四川省共追究376名作案人、知情人、制约人、相关负责人责任，处理违规责任人16656人次,其中移送司法机关14人，党纪政纪处分946人，经济处罚12898人。

第四，防患未然抓规制。制度建设是案件防范的基础。三年来，各地对照案件专项治理工作要求，全面梳理和完善规章制度，细化业务操作流程，初步建立了涵盖主要业务的内部控制制度。ⅩⅩ年以来，各省平均制定修订制度流程约600项。福建省联社共制定763项制度流程；青岛市联社共制定、修订综合与业务管理制度1435项、规范业务操作流程171项。在此基础上，各地普遍加强了执行力建设，建立切实可行的督办制度、考评制度和问责制度，并将规章制度的执行情况纳入考核体系，确保制度能够真正落到实处。

第五，盯住风险抓整改。各级监管部门针对不同时期风险特点和案件多发业务领域，及时对存款、大额贷款、超比例贷款、顶冒名贷款、账户核对、债券投资、票据融资、联行结算、重要凭证等业务领域进行风险提示，督促农村合作金融机构 有针对性地制定整改措施，严格落实岗位责任，防止同质同类案件重复发生。贵州省联社针对顶冒名贷款风险突出问题，实施“阳光信贷”工程，推行贷款定期公示

和核对制度，实行会计委派制度，对查出的3.8万个违规违纪问题基本整改到位。

第六，以人为本抓教育。各地普遍加强员工教育培训工作。在开展法律知识和思想道德教育的基础上，重点强化岗位培训，加强警示教育。对重大案件进行通报，印发案例、举一反三，警示员工。银监会遴选了30起典型案例，印发监管干部和农村合作金融机构员工学习。山东、江西、河南、黑龙江等省联社编发了案例警示手册、合规教育和案件治理知识手册，组织员工学习。辽宁、贵州、山西等省联社组织员工到监狱进行现场教育。

第七，通力合作抓联动。按照银监会“十个联动”要求，各银监局、省联社与当地公检法、宣传等机关建立了案件查处联席会议制度，进一步加大了案件查处执行力度，有效控制和引导舆情，积极营造有利于农村合作金融机构案件治理的外部环境。上海农商行“5?28”案件发生后，银监会与中纪委组成联合督导组，对案件查处工作进行督导，引起上海市政府、纪委的高度重视，使案件得到快速侦办，相关责任人得到严肃追究。山东肥城、阳谷联社违规经营案件暴露后，银监局和省联社迅速向当地政府报告情况，得到了省委、省政府的重视和支持，多次协调公安、司法、财政等部门，帮助信用社保全资产、处置风险。

二、当前案件风险形势及今后三年的目标任务

经过前三年的不懈努力，农村中小金融机构案件形势总体向好。但必须指出的是，由于农村中小金融机构的特殊性，以及现阶段我国

农村经济、金融的特殊形势，这类机构的案件风险依然严重，案防机制依然脆弱，案件防控工作依然任重道远，不能有丝毫放松。

从机构本身看，内部控制基础十分薄弱。农村中小金融机构点多面广，规模偏小，管理层级多，网点主要集中在县及以下广大农村地区。与商业银行相比，这类机构法人治理不完善，内控管理机制不健全，队伍整体素质不高，应对高科技犯罪手段明显不足。即便是一些改制为农村银行的机构，由于多年形成陈旧的经营管理观念和方式没有根本转变，风险管理和内部控制水平也没有明显提升，历史积累的深层矛盾依然存在，从而导致陈案不能及时发现，新案屡禁不止。ⅩⅩ年以来，上海、山西、内蒙、广东、河南、河北、山东、辽宁等省份接连发生的千万元以上重特大案件充分说明，农村中小金融机构自我防范风险和控制案件的能力还很低，防范案件风险的内控基础还不牢固，诱发案件的体制因素还十分突出，仍是整个银行业案防工作最薄弱的领域。

从案件风险现状看，案件防控工作形势极为严峻。突出表现为三个方面：首先，案件数量和涉案金额一直高居银行业首位，ⅩⅩ－ⅩⅩ年各类案件数量和涉案金额分别占银行业金融机构案件总数和涉案金额的61％和36％；三年的千亿资产案件率分别是银行业金融机构的5.21倍、4.01倍和4.88倍。第二，涉案金额和平均案值明显上升。涉案金额在连续两年大幅下降后，ⅩⅩ年不降反升，涉案金额比ⅩⅩ年多4187万元。值得关注的是，个案平均案值连续三年大幅增加，说明农村中小金融机构大要案占比明显上升，风险管理水平亟待

提高。第三，案件专项治理工作进展极不平衡。一些地区、机构制度执行力严重不足，案件排查不细致、不彻底，责任追究不到位，致使陈案未能充分暴露，新案大案时有发生。仅ⅩⅩ年最后两个月“回头看”期间，就查出各类案件123件，其中山西、内蒙古、河北、河南4省（区）就集中暴露91件，说明违法违规问题在一些地区仍相当严重，案件风险隐患远未见底。

从经济金融形势看，防控案件风险难度持续加大。当前，农村中小金融机构落实党的十七届三中全会关于建立现代农村金融制度的工作任务十分紧迫，面临的改革发展任务更加繁重，随着改革和监管力度的不断加大，各种新旧矛盾相互交织，大量陈案势必进一步暴露。同时，受全球金融危机影响，部分企业特别是县域中小企业经营困难，农民持续增收的难度进一步加大，信贷违约风险比较突出，由此可能导致侵占、挪用、诈骗和外部侵害案件的反弹，案件防控面临的外部压力进一步加大，形势比以往更加复杂。

农村中小金融机构的案件风险引起了国务院领导的高度关注。今年3月5日，王岐山副总理在银监会上报的有关农村中小金融机构案件情况报告上做出重要批示：“要加大此案查处力度，查找监督、管理的漏洞，追究相关责任。在当前形势下，人行、银监会对中小银行和农信社的案件防范查处应给予高度重视，重点是防大要案的发生。要与地方和相关部门密切配合，防止该类金融机构发生区域性、系统性的风险。”为了贯彻落实国务院领导重要批示精神，进一步加大案件防控力度，银监会党委决定，再用三年时间对农村中小金融机构开

展案件防控治理。今后三年案件防控工作的目标是：风险管理意识全面增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。今后三年案件防控治理工作的主要任务是：深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。其中，ⅩⅩ年防控工作重点是规范，主要是全面完成深度排查、彻查风险、再次充分暴露案件；全面落实法人机构、上级管理机构、监督检查部门、业务管理部门和各岗位案防责任制；全面建立健全制度、业务流程、岗位规范、监测技防体系；全面实施问责、落实整改、消除隐患，夯实案件防控工作基础。ⅩⅩ年防控工作重点是强化，主要是全面强化ⅩⅩ年实施的各项基础工作，构建制度流程体系和内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育“五项机制”，实现农村中小金融机构案件防控工作的规范化、制度化。ⅩⅩ年防控工作重点是提升，主要是提升制度流程体系和机制建设层次，实现案件防控的自我更新、自我修正和自我完善，最终实现案件防控长效机制建设目标。

三、以科学发展观为指导，扎实做好案件防控治理工作

案件防控治理工作直接关系到农村中小金融机构的持续和稳定发展。各级监管部门和农村中小金融机构要继续按照银监会党委的部署和要求，坚定信心，苦练内功，狠抓落实，把案件防控治理工作推

向纵深，加快建立符合农村中小金融机构特点的案件防控长效机制。

（一）必须坚持法人机构在案防工作中的第一责任。经过三年的实践，我们发现，在案件防控工作中，凡是法人主体意识强的，问题抓得就准，措施就实，成效就明显。因此，在案件防控工作中，必须始终坚持法人承担第一责任的原则，坚持法人是防范和查处案件的主体。农村中小金融机构的理（董）事长、主任（行长）要作为案件防控的第一责任人，全面承担起负责案件防控职责。对于案件防控的重要任务，要亲自研究部署；对于内部控制的规章制度，要带头执行；对于群众反映的重大案件和违规线索，要亲自组织核查；对于新发现的大案要案，发案机构及其上级机构的主要负责人必须亲自查处。要不断完善案件防控和查办责任制度，明确分管负责人、业务部门负责人、检查部门负责人、基层网点负责人的责任，把责任分解到每一个部门、每一个岗位和每一位员工，层层签订责任书，建立横向到边、纵向到底的工作网络，形成一级抓一级、一级带一级、一级做给一级看的层层抓落实的工作机制。同时，省联社要切实担负起部署推动、监督协调、考核问责的职责。

（二）持续开展以合规经营为重点的深度排查。各地要在上半年认真组织开展“回头看”深度排查活动，重点查找前段工作存在的问题和工作薄弱环节，确定工作重点，采取精细化的防控治理措施。对部分尚未完成排查工作的地区，前期治理不到位的机构，要认真做好排查阶段“补课”工作，继续对所有机构和业务进行全面彻底排查。前期排查工作比较深入、案件暴露比较充分的机构，也要结合案件风险新

情况、新特点，继续对重点业务、重点岗位、重点人员和关键环节进行“地毯式”检查。排查工作要结合自身实际，将内部检查暴露问题较多、近几年发展较快、当前案件风险突出的小额信贷、票据业务、账外吸存、金库尾箱、重要空白凭证管理作为重点。对排查暴露的违法违规问题，要逐项落实整改，彻底消除风险隐患。问题严重的，要采取有效措施果断处理。

（三）着力建立严密的内部防范案件体系。有效的内部控制是风险管理的基础，也是案件防控的根本。要在推进产权改革、法人治理的基础上，突出抓好以下几方面工作：一是全面梳理规章制度。省联社要指导辖内机构结合检查发现问题，紧跟业务发展变化，对现有规章制度的完整性严密性、科学性进行后评价，本着与时俱进的精神，进一步完善内控制度，细化业务操作流程，切实堵塞制度和管理漏洞。这项工作要在年内全部完成。二是加大稽核监督力度。充实内部稽核力量，重点解决现阶段突出的稽核部门独立性不强、人员配备不齐、技术水平不高问题，增强自我纠错能力。三是完善激励约束机制。建立风险调整后资本收益率（RAROC）为导向的薪酬激励机制，不能简单把拉客户、拉业务作为安排职位、发放薪酬的依据，更不能“只见数字不见人”，从根本上解决分配行为的短期化问题。在经营指标中，切实提高风险监管指标权重；在业绩考核中，要全面评估经营业绩，达不到风险监管指标的，不能获得相应薪酬；在薪酬分配中，要探索建立业绩风险金，一旦出现违规行为，从中抵扣。四是狠抓制度执行力。案件频发主要并不是制度、措施、手段不健全的问题，更多的还是管理不到位、措施不落实、责任心不强的问题。因此，一定要下力气狠抓执行力建设，严格落实防范操作风险“十三条意见”和内控“十个联动建设”，强化四项制度的执行与检查，加强对基层网点负责人和重要岗位人员行为的监督管理。凡是有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。五是建立案件防控“五条防线”。在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线；按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线；强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线；进一步提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线。六是重视信访工作。畅通信访渠道，方便群众来访。加强信访线索核查工作，充分发挥通过信访线索揭示和发现案件的作用。

（四）进一步加大对案件责任人的追究力度。案件风险不能得到有效遏制的一个重要原因，就是领导责任不落实，责任追究不到位。一些高管人员在案件防控工作中工作不尽责、履职不到位，对违法、违规、违纪问题姑息迁就，得过且过。银监会准备近期出台《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》，着力解决责任追究工作中避重就轻、追下不追上的问题。一是省联社要完善案件和违规处罚实施办法，明确作案人、制约人、领导责任人、业务管理和风险部门责任人的处罚标准和程序，从制度上规范案件问责工作。二是要按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，执行鼓励自查、尽

职免责的责任追究政策。对自查发现的案件，在领导责任追究上可作从轻处罚，原则上不再“上追两级”；对已经尽职、经确认没有管理责任的，可以不予追究领导责任。对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问”和“上追两级”的要求落实责任。对损失金额百万元以上的责任性案件，县联社（银行）主要负责人和分管负责人必须引咎辞职；损失金额千万元以上的，地市级管理机构主要负责人和分管负责人必须引咎辞职，没有地市管理机构的，要严肃追究省级管理机构相关高管人员的管理责任；损失金额超亿元的，省联社（银行）主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。三是要将案件防控与监管部门市场准入、监管评级结合起来，凡新发生百万元以上责任性案件的县联社，依法取消主要负责人和相关高管人员任职资格，暂停或停办有关业务，暂停新的准入事项，监管评级不得超过三级。

（五）高度重视员工培训教育和行为监督。再好的制度最终要靠人来执行。监管部门要指导农村中小金融机构建立对员工合规文化、职业道德、业务技能和风险管理等方面的教育培训制度，有计划、有组织地开展员工培训教育工作，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，增强遵纪守法意识和风险防范意识。一是银监局要配合省联社组织做好理（董）事长、监事长和高管人员案件风险管理的轮训。县联社要开展以岗位应知应会、业务操作、岗位规范和法规制度为主要内容的全员培训。二是加强对高管人员、基层网点负责人、重要岗位人员行为的监督管理，密切关注有经商、炒股、买彩票、不

正常交友等行为，以及涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为的员工实施动态监督。对用人不当导致出现案件风险的，要严肃追究用人失察责任。三是重点落实干部交流、岗位轮换、亲属回避和强制休假四项制度，彻底解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题。

（六）加强改进案件防控的协调机制建设。在目前内部管理不到位的情况下，更加需要发挥外部监管力量，加强对农村中小金融机构的外部监督。银监局、省联社要积极协调省级政府，按照国办发〔2004〕48号文件的有关规定，按照银监会、监察部《关于查处上海农村商业银行“5?28案件”情况的通报》要求，落实对农村中小金融机构案件风险防控的责任。依靠地方党委政府，稳妥处置案件引发的各类风险；借助司法力量，加大对金融犯罪的打击力度；借助审计部门、纪检部门力量，强化外部监督检查；借助新闻宣传部门力量，正确引导公众舆论。各级监管部门要加强对农村中小金融机构案件防控工作的监管力度，加强对重点机构、重点地区、重点业务领域、重点环节和重点岗位的监督检查，及时向地方政府通报案件防控治理情况和重大案件查处情况，配合管理部门做好防控治理工作。银监会现场督办千万元以上案件，银监局现场督办百万元以上案件，银监分局现场督办百万元以下案件。省联社要切实承担起辖内农村合作金融机构案件防控的管理责任，对百万元以上案件要成立专案组现场办公。

（七）认真部署三年案件防控工作。银监会将成立农村中小金融机构案件防控治理工作领导小组，负责案件防控治理工作总体规划和

政策制定工作，协调有关单位和部门完善案件查防协调联动机制。各级监管机构要建立相应的组织机构，按照属地监管原则，负责督导指导辖内农村中小金融机构案件防控治理工作。省联社（银行）要成立以理（董）事长为组长的案件防控治理工作领导小组，根据银监会案件防控治理工作的整体部署和要求，结合本省案件排查情况和案件防控治理工作实际，制定具有前瞻性、系统性、实效性的ⅩⅩ年案件防控治理实施方案，做好任务分解工作，把各项治理措施落到实处。

借此机会，我再强调一下做好今年春耕备耕的金融服务问题。年初以来，北方大部分省份出现了十分严重的干旱灾情，与往年相比，今年的春耕备耕形势更为严峻。国务院近期召开了春季农业生产会议，对春季生产的各项工作提出了明确要求。前期，各地农村中小金融机构按照中央部署和银监会要求，及时掌据了解旱情动态，有针对性做了大量工作，特别是在支持购买灌溉机具、建设水利设施和重播复耕方面加大信贷投放，及时有效满足了抗旱信贷需求，为有效缓解旱情、减少旱后损失发挥了重要作用。下一步，各农村中小金融机构还要在以下三个方面继续加大工作力度，更好地做好春耕备耕工作。一是认真做好春耕备耕、春季生产资金需求调查，做到心中有数。要深入一线，开展调查，重点摸清种子、生产资料和农机具等各类信贷资金需求。送信贷到村、到户。在此基础上，通过组织存款、清收旧贷和加大系统内资金调剂多渠道筹措资金，资金确实不足的，要及时向人民银行申请支农再贷款。二是明确支持重点。要充分利用今年宽松的信贷政策，着力加大信贷支农力度，千方百计地确保春耕备耕的各类有效资金需求。大力发展小额信用贷款和联保贷款，按照有关政策要求，灵活确定授信额度、期限和利率；大力支持农村种植养殖大户，大力支持农民专业合作社，大力支持产业化龙头企业；结合农机具下乡，大力增加农机具贷款数量。地震灾区农村中小金融机构，还要兼顾好春耕备耕与农房重建的资金需求关系，确保两不误。今年要继续坚持有保有压、区别对待原则，持续增加涉农信贷投放，确保涉农信贷投入增量不低于上年水平，增幅不低于各项贷款水平。三是科学把握监管容忍度，做到保增长、防风险双兼顾。农村合作金融机构要在持续加大涉农信贷投放的同时，加强风险监测和管控，确保资金安全。在监管上给予适当灵活安排，科学把握容忍度，如存贷比例年中可以突破到85%；对灾区实行不良贷款“双控”考核；受灾户的欠款可以展期、延期、不罚息；对非管理因素造成的贷款损失的责任追究，可以灵活掌握。四是改进服务、简化手续、降低门槛、提高服务效率。农村中小金融机构要加强与农业部门的沟通与联系，了解农事、了解农户、了解村级农业生产需求。千方百计为当前的春季农业生产、粮食生产提供良好的金融服务。这也是当前的大局，希望农村中小金融机构积极、认真、主动地做好这项工作。

同志们，农村中小金融机构案件防控工作任重道远，希望大家以改革创新的精神，更加积极的态度，切实有效的措施，真抓实干的作风，坚定信心，振奋精神，明确职责，努力推进长效机制建设，不断开创案件防控治理工作的新局面，为保证农村中小金融机构改革发

展保驾护航。

谢谢大家！

第二篇：信用社金融机构案件防控治理工作汇报

信用社金融机构案件防控治理工作汇报

ⅩⅩ农村信用联社ZZ办事处：

为落实银监会全国农村中小金融机构案件防控治理电视电话会和省联社［ⅩⅩ］3号明传电报精神，我联社于ⅩⅩ年3月17日至19日，在联社理事长等五位联社领导的带领下，抽调人员32人，组成了五个检查组于3月17日至19日对全辖40个网点开展了库存现金专项检查，检查面为100%。检查采取了核查库存现金、重要空白凭证、有价单证、帐簿报表、相关登记簿、会议记录、制度规程、电视监控录像和现场观察及与员工谈话等方式进行，现将检查情况报告如下。

一、检查组织与检查对象

（一）组织：县联社成立了现金专项检查小组，联社党委书记、理事长XXX任组长，联社纪委书记、监事长XXX任副组长，联社其他成员、财务、稽核、保卫、科技、办公室、营业部负责人和各网点负责人为成员。检查组负责制定检查方案、确定参检人员和检查对象、内容、要求，负责有关事宜的统筹协调。

（二）检查对象：全辖各信用社、分社、联社营业部、财务部等所有网点的内外库、封包箱、尾箱、自动柜员机等全部业务经营中现金、有价单证和重要空白凭证。

二、检查内容与作法

（一）检查内容：(1)全辖各信用社、分社、联社营业部、财务部等所有网点机构的内外库、封包箱、尾箱、自动柜员机等全部业务

经营中现金、有价单证和重要空白凭证。(2)门禁制度、“四双一交叉”制度、检查（含查库、碰库、出入库验款等）值班制度、四项日志制度等的执行情况。(3)110报警系统、电视监控系统、联动门、灭火器材、自卫工具的运行状态和管理责任落实情况。(4)重要帐户内外核对情况(本次主要核对与联社、与分社往来)。（5）有价单证帐实核对。

（二）作法：要求检查人员增强责任意识，严格按照省联社［ⅩⅩ］3号明传电报精神进行工作，对于本次检查工作不深入、不扎实而导致检查流于形式的，一律从严追究检查者责任。

1、现金检查对本社员工打包、打捆的（无论破币、零尾币、硬币）一律拆包、拆捆检；对从人民银行介来尚未拆封的在核对封签无误并逐包逐捆移位核查。

2、对各网点以任何票、证、据、条抵库的，当即核查清楚并对责任人进行处罚。

3、各网点存联社营业部款项检查时点余额由检查组长及一名检查人员与联社营业部柜员电话核对，记录时间到几时几分，检查完毕后已经与营业部接电话的帐户管理人员签名确认。

4、重要空白凭证一律对总库、主管会计尾箱、柜员尾箱进行全面核查相符。

5、对于发现的问题一律就地纠正，对于相关人员的违规行为一律弄清事实，制作工作底稿和事实确

认书，由联社统一进行责任追究。

三、检查情况与查出的问题

各检查组于ⅩⅩ年3月20日进行了碰头，根据碰头汇总情况，本次检查未发现现金帐款不符、重要空白凭证（有价单证）帐实不符、重要帐户内外帐不符和其他重大问题与隐患。但也存在领导与员工案防意识不强、规章制度执行不力、业务管理操作不规范、安防设施设备运转不正常等问题。

（一）现金管理方面：

1、现金超库存限额现象。本次检查发现有11个单位有现金超库存限额65万元，最多为XX信用社超10万元。

2、存在凭条抵库现象。发现有3个单位存在发票抵现金现象，抵库金额22271元，其中联社机关2万元，是1994年前发生的。

（3）现金管理日志制度执行不到位。

（二）重要空白凭证方面。

1、重要空白凭证保管不合规。如XXX分社库存重要空白凭证未封箱落锁保管，其中手工收贷凭证25份已盖公章。

2、重要空白凭证帐实不符。XXX主社活期储蓄存折25本（＃..1....）未入101科目管理，造成帐实不符。

3、重要空白凭证跳号使用。XXX主社电子缴税付款凭证＃0000000跳号使用XX分社电子缴税付款凭证＃000000跳号使用；XX主社1月1日贷款本金收回凭证＃000000与＃000000串号使用。

4、重要空白凭证销号不规范。一是不及时销号。XX分社社内往来000000000＃未及时销号。二是核销存在差错。XXX主社操作员贷款按期计息清单一次性在综合业务系统中核销（属误销）。

（三）资金往来方面。

1、四项日志制度执行不到位。XX分社、XXX分社往来日志、库存日志无记录，每天电话上报主社数据；XX社社主任从2月份起未在往来日志、库存日志上签字。

2、往来帐核对不规范。a、往来帐未按月进行逐笔登记，如XX社XX社和XX分社等单位1月份往来帐未逐笔勾对。b、往来帐未及时收回对帐单，如XX分社、XX分社。

（四）安全保卫方面

1、安全检查频率不够。如XXX、XX分社社主任安全检查记录不符合制度规定，次数不够。

2、守库登记不合规。如有的网点守库登记存在由一人代替签字现象；XX分社ⅩⅩ年3月15日、3月16日XX值班未登记签名。

3、门禁制度执行不严。XX主社、XX分社营业间联动门使用双开。

4、安全设施运转不正常。XX分社监控摄像头1、4道无视频信号；XX桥主社监控摄像头

4、、6道视频设置为手动录像；XX主社监控摄像头4、5道视频设置为手动录像；XX分社未安装监控设备。

5、个别单位联防协议尚未签订。XXX分社、XX分社至检查日未签订联防协议。

四、整改措施

根据检查所反映的情况与问题，联社理事长XXX、监事长XXX、副主任XXX当即召集财务、信贷、保卫、稽核、办公室等部

门负责人对查出的问题进行研究，分析了问题的表现形式、产生的原因及其危害，并提出如下整改措施：

1、加大教育力度，增强全员合规、案防意识。要重新组织员工学习银监会全国农村中小金融机构案件防控治理电视电话会、省联社［ⅩⅩ］3号明传电报精神和相关规章制度及案情通报，增强每一个员工的合规与案防意识，筑牢思想防线。

2、加大处罚力度，把责任追究和问题、隐患漏洞整改到位。对所发现的问题，按照业务操作制度、稽核处罚制度、安全保卫度、员工业务行为规范积分管理办法等规章制度分门别类进行处理，该扣分的扣分、该罚款的罚款，由业务部门出具清单，稽核部门扣分、扣款到位并通报全辖。联社现将强调：一是网点负责人要切实履行职责，在开拓业务经营的同时，切实加强监督管理；相应岗位人员要严格按照联社“五项监督”细则履行职责。对于失职渎职导致案事故的将从严追究责任。二是要严格执行门禁制度、“四双一交叉”制度、检查（含查库、碰库、出入库验款等）值班制度、四项日志等制度。

3、加强检查力度，逐步完善内控内管机制。一是要使检查指导工作常态化，按照业务经营与监督管理有关的规章制度，联社专业部门要加强对基层网点的检查与辅导，在现场答疑解难，提升员工的业务知识水平、法规制度水平和操作技能，强化基础工作。二是明确所有登记簿签名均由责任人签字，不得用私章代替。三是网点负责人要对业务经营与监督管理的检查，及时消除隐患与漏洞。

4、完善物防设施。一是对建强分社等4个安全设施未达标的网

点，制定达标方案，预算资金投入，按费用管理程序落实方案与资金，力争6月未前全部达标。二是联社保卫与科技部门组织一次对技防设施的全面检查与操作辅导，消除所有故障，确保所有设施保持正常的工作状态，使每一个员工掌握相应的操作技能。三是明确安全员为消防器材、“110”报警系统管理责任人，委派会计为电视监控管理责任人。

5、规范重要空白凭证管理。要切实按照省联社和本社的相关规章制度严管重要空白凭证，严密重要空白凭证的购、领、用、销（销号）、存、销（销毁）手续。

6、切实加强往来帐务的核对。本次对往来帐务的检查因时间问题仅涉及到社内往来，要求各网点自行组织对与客户往来的账户的对帐，并将检查情况报联社财务部，特别要加强对金额较大、往来频繁的帐户和代发的粮补、林补、农机补贴、低保、“两全一部”等资金切实核对准确，严格依规操作。

7、完善现金封包押运操作流程。鉴于联社现金管理中心的设立和新情况的出现，对联社2007年出台的现金出纳与管理操作规程要进行修订，特别是对不设库的封包接送网点的重要单证、空白凭证的介送要加以规范。

8、加强对短期临时工的管理与监控。一是要求无论是正式工还是短期临时工办理存款业务、卡业务、股金业务均必须到柜台依规办理，严禁脱离柜台办理以上业务；二是加强代办撤并管理工作，将尚未函证的存、贷、息、股等业务全面函证到位。三是短期临时工不得审批

发放贷款。

9、完善委派会计和信贷员管理制度，制定其离任审计制度。

10、落实驻点兼职监督度制员职责。在本月前驻点兼职监督度制员必须按照XX信联发［ⅩⅩ］32号文件规定的职责与要求开展工作，并对本次检查所发现的问题进行督促整改，在4月5日前将情况书面反馈至联社稽核部。

XX县农村信用合作社联合社

第三篇：信用社案件防控工作总结

信用社案件防控工作总结汇报材料

今年以来，联社以履职考核、稽核检查、违规积分、案防评价为主抓手，从人员、制度、机制等方面入手，通过分析案防形势，总结案防工作，切实加大合规检查和突击检查力度，加大违规积分管理力度，加大经济处罚和问责力度，使全辖的违规率有了明显的下降。(一)加强全员合规教育，筑牢风险防范防线。有效防范风险必须从教育入手，切实解决好广大员工思想、道德、观念问题。为此，该联社通过开展思想政治教育、职业道德教育、风险意识教育、法制教育、警示教育等有针对性的教育活动，切实解决了员工的事业心、责任感问题，培养了员工良好的职业道德和爱岗敬业的精神，强化了员工的风险意识和法律法规意识，增强员工遵纪守法、合规经营的观念，使广大员工自觉对农信社事业负责、对入股社员负责、对广大储户负责，严格按规章制度办事，为做好风险工作奠定了坚实的思想基础。(二)加强内控制度建设，健全风险防范体系。首先，对照上级联社制定出台《案件防控三十二条禁令》、《违规人员处罚办法》、《员工违规积分管理办法》、《安全保卫工作奖惩办法》，结合业务发展和形势变化，进一步细化业务操作规范和管理行为规范，研究制定各项业务和管理行为的具体操作流程，明确和细化每个岗位、每个操作环节的权力和责任，使各项业务、各个岗位和各个工作环节都有章可循、有规可依、相互制约、互相监督，真正形成责权明确、控制严密、约束严格、奖惩严明的内部控制体系。其次，组织员工认真学习、掌握各项规章制度，强化员工制度意识，加强对制度落实执行情况的监督检查，从严惩处不按规章制度办事的违规行为，提高制度的执行力，真正让制度管人、约束人，靠科学完善的制度规范员工的经营行为，有效防范和规避各种经营风险。

(三)加强信贷管理工作，有效控制信贷风险。从目前情况看，农信社最大的风险依然是信贷风险，必须把严格控制信贷风险作为案件防控一项重要任务来抓。首先，继续完善信贷管理制度，细化信贷操作程序，规范信贷操作和决策行为，确保贷款发放工作的“阳光操作”。其次，严格授权授信管理，认真执行“三法一指引”、贷款“三查”制度和审贷分离制度，落实好贷款调查、发放、管理责任制，真正使每笔贷款、每个操作环节都有人负责。第三，强化贷款监督检查，严格信贷责任追究，对违规发放贷款、到期不能收回贷款的相关责任人，一定要严厉追责，决不搞下不为例。最后，加强对宏观经济形势的研判，准确把握国家宏观调控政策和产业政策，优化信贷投向，从严控制对限控领域和行业的信贷投放，提高新增贷款质量。

(四)加大突击检查力度，确保经营依法合规。首先，把稽核检查重点放在以柜面操作为主的风险管理上，重点检查监督各项内部管理制度及业务操作规程的执行情况，业务经营的合规性、风险控制的有效性、财务收支的合理、合规性。特别是对7月末违规积分在10分以上的分支机构，继续增加稽核深度、广度和频率，提高稽核工作的针对性和有效性。其次，以提炼、分析、整合为手段，对各项检查发现的问题进行深入剖析，从问题是否能及时整改、整改的难易程度建立整改台账，明确整改责任人、整改时限，通过数据证明、情况分析、对策

建议和成果报告，建立检查成果资料库，确保整改工作做深做细，不留死角，切实提高检查结果运用的质量和效果。

(五)加大违规查处力度，解决屡查屡犯问题。首先，根据违规人员及五人联保体成员同质同类问题发生的频次，实行违规风险保证金个人缴纳部分的递进制度，即违规率越高，个人缴纳部分的比例越高。其次，按照稽核部门建立的整改台账，对一些常规操作中存在的小问题，全县范围内第一次发生，按照违规积分管理办法进行积分处罚;第二次发生，进行双倍积分、双倍处罚;第三次发生，建议联社党委对其进行问责，建议联社纪检、合规、人事部门给予记过以上的纪律处分，责令其停薪、停职，并酌情扣除当的效益工资。第三，对违规覆盖面(被积分人/员工人数)较高的信用社主任进行警示教育、诫勉谈话，并处以5000元以上的经济处罚;对连续三个月违规覆盖面逐月增加的，建议联社党委免去信用社主要责任人职务，真正起到以儆效尤的作用，切实解决屡查屡犯、此查彼犯、边查边犯的问题，切实提高合规操作和基础管理水平。(联社)

第四篇：信用社案件防控工作措施

**州市各级农村信用社在案件防控工作中，坚持以提高本行业竞争力和监管有效性为主线，以督导强化农村信用社内控和风控管理为重点，不断创新案件防控手段，大力强化案件防控职能建设，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。确保了本行业零案率优异成绩。本文拟从**州市各级农村信用社近年的案件防控工作中，探索改进案件防控职能的有效途径，推进案件防控职能建设，促进案件防控工作上新台阶。

一、主要做法

（一）抓组织机构建设，明确工作目标。**州市各级农村信用社按照上级监管部门的要求，结合自身实际，把案件防控工作列为“一把手工程”。各级农村信用社成立了案件防控工作领导小组，下设领导小组办公室，明确了案件防控办公室职责，落实了工作任务，并指定了承办部室；为了把案件防控工作进一步落到实处，全市农村信用社层层签订了《案件防控责任书》。通过这些工作措施，有效建立了党委统一领导下的案件防控工作体系。同时结合上级监管要求，制定了《案防信息专项报送制度》、《案防协调联系制度》、《案件防控评价试行办法》等制度，深化了与各级农村信用社、各相关职能部门间的协调联动，实现系统内案防资源互联、信息互享、执行互动，充分发挥领导管理机关的“牵引机”功能。在实际工作中，**州市各级农村信用社以“五抓”（抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责）、“五结合”（整治与教育相结合、案件查纠与防范相结合、制度完善与制度执行相结合、内部监督与外部监督相结合、内部控制与文化建设相结合）为工作方法，开展“两项检查”突出“八个领域”，全面实现“三个目标”（继续降低案件发生率，提高案件成功赌截率，严惩犯罪分子、重处违规行为”）。

（二）抓活动开展，积极开展“案防成效巩固年”。为巩固案防成效，确保实现“无新发大要案件”目标，案件防控工作已成为促进本行业又好又快发展的需要。**州市各级农村信用社延续了案件防控的高压态势，继2007年成功开展“制度执行年”活动后，2008年又被确定为“案防成效巩固年”。**州市各级农村信用社认真按照监管部门下发的方案并结合本行实际，扎实有效的开展各项活动。主要开展了内控制度“大学习”，操作风险“大讨论”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系统风险、重点机构风险、重岗人员风险、金库管理和现金守押风险等四个大排查。

（三）抓协调联动，形成案防合力。**州市各级农村信用社一是完善了案件防控会商机制，搭建好案件防控会商平台，实现案件防控办公室与各职能部室的有效沟通，形成案件防控的信息互通、举措互联。案件防控办公室除在现场检查中向农村信用社发出检查意见书外，还向对口部室发出了意见反馈书，力求形成监管督导合力。二是完善案件防控经验交流机制，按季（月）召开农村信用社案件防控形势分析会议，分析农村信用社案件防控方面存在的薄弱环节，提出防控措施建议，及时进行风险警示。三是完善与公安部门的工作协调机制，做好保额系统安全评与检查工作。

（四）抓重点领域检查，明确风险管控。**州市各级农村信用社

案件防控部门采取随机随时检查的方式，会同安保、稽核（内审）部门，对金库值守、账户管理、对账、大额支付、人员排查轮岗强制休假、风险提示、票据业务、sc6000操作系统等内控关键领域进行调查，实地查看各营业网点案防工作部署落实情况。

二、取得的效果

通过以上措施的落实，**州市农村信用社案件防控态势得以持续优化。

（一）促进各级农村信用社高管案防意识进一步提高。通过外部监管部门对各级农村信用社的巡查督导和内部案件防控责任的进一步明确，将发现问题与高管人员的任职考核挂钩，各级管理人员案防意识不断提高，发现问题得以持续改进就是有力的佐证。

（二）促进各级农村信用社进一步加强对各项业务的风险管控。通过对账户管理、对账、大额支付、人员排查轮岗强制休假、风险提示、票据业务、sc6000操作系统等反复检查，各级农村信用社进一步梳理了业务流程，加强了易发风险业务的管控。

（三）促进各级农村信用社进一步加强内控制度建设。针对存在的问题，各级农村信用社除不断改进流程，修复风险漏洞外，还进一步加大了制度回检力度，努力做到业务全覆盖，风险全覆盖。

（四）促进各级农村信用社进一步加强职工政治思想教育。全市农村信用社以开展“案件成效巩固年”为契机，强化职工行为排查，加强职工政治思想教育，大力构建“合规”文化，坚持合规经营、合规操作，同时大力增强职工归属感，努力形成稳定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促进了各级农村信用社持续改进自身风险管控能力，其职能在实际工作中得以较为充分的发挥。但存在以下不足：

（一）稳定性不足。案件防控的人力资源体系对案件防控工作的高效开展形成一定的制约。一是案件防控人员业务素质参差不齐，对监管规制掌握不一。二是案件防控工作人员的监管业务技能的熟练程度不够。案件防控人员往往只能以会代学和从实际操作中学，业务技能不系统。三是对案件防控工作人员没有进行系统的监管业务技能培训，存在一定的“瞎子摸象”现象。四是案件防控工作人员身兼多职，这种案件防控职能由部室兼业的做法容易造成案件防控工作开展不细以致深度不够。

（二）案件防控工作内容不系统。一是由于营业网点点多面宽与案件防控工作人力资源不足的矛盾难以解决，以致案件防控检查内容不全面，可能存在风险隐患遗漏的情况。二是时效性和有效性不相容，由于检查网点时间短，以致对检查内容的风险发现不足。三是案件防控检查内容与其他专项检查、稽核内审和安全检查内容存在一定的重复。

（三）案件防控机制有待进一步改善。一是案件防控独立性不充分，相关监管法规和行业规章没有明确对案件防控工作的独立性作出明确的规定，其独立性在一定程度上缺乏法规支撑。二是案件防控职

能与业务监管的某些职能形成了模糊交叉，一定程度上增加了监管成本，形成监管资源浪费。三是由于案件防控检查内容覆盖的全面性，案件防控机构有形成监管机构外的监管机构的趋势。

（四）案件防控效果需进一步加强。一是对案件防控检查发现问题督促整改力度不够，以致有些案件防控检查发现问题屡查屡犯。二是被检查机构对巡查发现问题整改力度不够。

四、改进途径

（一）强化组织机构建设，正名分。一是应将案防办作为一重要的内部监管机构，有人有编制，杜绝“以工代工”现象。二是加强案件防控人员教育，一方面要加强思想教育，建立有效“谁检查，谁负责”的机制，对工作不负责的要充分履行退出机制；另一方面，要切实加强案件防控业务技能培训，不止只要学习监管法规，还要学习和了解新业务，掌握新技能，熟悉各项业务的风险要点和流程，努力确保案件防控检查的有效性。

（二）强化部门职能建设，明职责。一是进一步明确部门职责，一方面要不断探索和改进案件防控检查内容，按照“点面结合、突出重点”的原则，结合农村信用社内部控制薄弱领域和风险隐患状况，选准检查重点机构、重点人员、重点环节、重点业务，持续开展易发风险检查；另一方面进一步明确案件防控职能，突出随机性；第三将纵深风险隐患排查职能分离，交予职能部室或稽核内审部门进行，将重点放在易发风险业务和环节，努力避免监管资源的浪费。二是加强案件防控独立性建设，相关内部规章应明确案件防控检查与相关检查的同等地位，重视案件防控部门的作用。三是加强案件防控制度建设，在实践中不断健全办公案件防控检查、考核、督办工作、工作人员问责、案件防控日报等规章制度，注重长效机制建设。

（三）强化考核机制建设，明效果。一是要加强自身案件防控工作考核，第一要强化案件防控人员考核，以德、能、勤、绩、廉为主要内容，强化纪律性，提升案件防控人员战斗力；第二强化案件防控工作的考核，其一要考核其案件防控工作的规范性，强调案件防控检查的程序性，做到有理、有利、有节，做到以己为范，其二要加大案件防控检查内容的考核，坚持“谁检查，谁负责”的原则，努力做到全机构、全业务、全风险覆盖。二是强化案件防控检查发现问题的整改考核，杜绝重检查轻整改的现象，切实扭转屡查屡犯的不利局面。三是要加强各级农村信用社的考核，重点放在发现问题的整改效果上和规章制度的执行上，强化各级农村信用社和个职能部门要自查自纠，自我暴露和自我整改，要求各级农村信用社整改台账反映的风险隐患要有整改落实、责任人处理、后续审计整改措施，在对整改不力或出现新问题，加大对管理部门的考核力度，按照银监会“三挂钩”原则对高管问责，对整改不力负有领导和管理责任的人员进行从严问责。

第五篇：信用社案件防控心得

案件防控的心得体会

为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，根据《河北省农村信用社案件防控培训方案》，武安联社做出了具体安排部署，并制定了学习内容和计划，分别学习了《银行业从业人员职业操守》、《河北省农村信用社从严执纪十条禁令和作风建设十个不准》、《会计基础工作35条禁令》和省联社管理制度汇编上、中、下有关管理办法，通过5月11日至5月30日四次集中学习本人对案件专项治理工作有了更深的认识具体体会如下：

近几年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一、防患意识不到位，疏忽管理

近年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二、员工法纪意识单薄，疏忽教育

农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的实实在在的武安农信人。