自动柜员机(ATM)管理办法

第一篇：自动柜员机(ATM)管理办法

芷江农村商业银行

自动柜员机（ATM）管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 根据《湖南省农村信用社自动柜员机管理暂行办法》的要求，为切实加强自动柜员机（以下简称ATM）的管理，确保ATM的正常运行和资金安全，促进业务发展，特制定本办法。

第二条 支行申请安装ATM，应对ATM的管理、安全、业务量、效益、企业形象等方面进行可行性论证，并提出书面申请，经总部审核后，报上级行（社）审批。必要时，由上级相关部门到申请网点实地论证。ATM安装后，不得无故移动、变更，如有特殊情况，必须上报省联社批准。

第三条 配置于各营业网点的在行式ATM，由所在网点负责管理；配置于公共场所的离行式ATM，由总行指定网点负责管理。

第二章 总行管理职责

第四条 财务电脑部的职责

1、负责ATM设备及前后台软件的安装、调试申请。

2、负责ATM的网络建设和技术支持。

3、参与ATM的规划，协助ATM操作及管理人员的上岗培训，并做好ATM的日常通信维护。

4、负责受理ATM的故障投诉，并及时与上级技术部门、维修公司和装机网点联系，协调和督促故障的及时处理。

第五条 客户部的职责

1、根据业务发展要求和市场情况，负责ATM的管理和规划。

2、负责处理有关ATM业务的客户投诉。第六条 稽核部的职责

1、负责对支行ATM设备运行的安全性，管理人员操作的合规性日常检查。

2、制定ATM业务考核办法，对支行ATM的管理纳入日常考核。第七条 营业部负责确定ATM业务的会计核算办法和及时解答各信用社账务处理中的疑问。

第八条 保卫部对ATM的头寸接送、钥匙和密码的管理纳入安全保卫日常工作的范畴。并负责ATM运行状况的监控和管理相应的监控设备。

第三章 支行管理职责

第八条 各支行要充分重视和切实加强对ATM的管理，严格执行各项ATM管理制度和办法，对本行辖内ATM负全面责任，确保本行辖内ATM正常运行。其主要职责有：

1、支行行长为本行辖内ATM的管理责任人。

2、指定专人负责ATM日常维护、管理等工作。（共三人：ATM管

理员一人和操作员二人）

3、严格按照操作规程，坚持密码、钥匙双人分管、清机双人操作、钱账双人分管的安全原则。

4、认真做好加钞、清钞、日终扎账、账务核对、软硬件维护等日常管理工作。在ATM服务时间内，根据ATM交易量及时补充现钞、现金流水纸及客户通知单。

5、负责逐台建立ATM管理档案和登记簿，详细记载钞箱加钞和ATM运行情况、故障处理情况和差错情况。

6、负责ATM基本维护工作，保持良好的工作环境，保证ATM机的灯箱照明和正常运行。

7、实行综合柜员制的网点，分上、下午两班的ATM网点要明确各班的ATM操作员，严格执行钱柜钥匙的交接班制度，并认真做好交接登记。

8、如遇ATM机运行异常或出现故障无法处理，应及时上报财务电脑部处理。

9、各装机网点ATM开通后，在ATM本身无故障的情况下必须保证开机率100%，如有特殊情况，由县联社上报省联社批准后方可停机。

第九条 ATM业务是柜台业务的延伸，当顾客因使用产生疑问或纠纷时，信用社应负责对顾客做好解释工作，维护好农村信用社的服务形象。

第三章 日常操作要求及管理操作人员职责

第十条ATM管理员、ATM操作员必须经省联社培训合格，方可上岗。

第十一条ATM钥匙和密码必须实行分管，ATM钥匙和密码的管理人员不能交换（即所有密码应由ATM管理员掌握和修改，所有钥匙由ATM操作员管理），钥匙移交或更换密码时必须登记备案，同时将更换后的新密码和备用钥匙用信封加盖网点公章封装，封装后交县联社保卫科保管。在无特殊情况下，不得随意调换人员管理和使用密码。

第十二条 各装机网点的ATM管理员应每天清机一次，以便及时发现问题和解决问题。

第十三条 各装机网点应设立“ATM现金登记簿”、“会计出纳交接登记簿”、“银行卡业务登记簿”、“ ATM故障受理单”。

第十四条 根据ATM机具管理与运行工作要求，ATM管理员和ATM操作员的工作职责如下：

（一）ATM管理员：

1、必须由各装机网点内勤负责人员（或委派会计）担任。

2、负责保管、修改保险库（钞箱）的密码，并将密码用密码信封封存，定期更换，严防泄密。

3、负责登记ATM的有关登记簿等。

4、负责ATM交易管理，只能监督和协助不能参与ATM操作员的领现、交现、清款、加钞等工作。

（二）ATM操作员：

1、负责保管ATM电子柜和保险柜（钞箱）钥匙。

2、负责ATM库存现金的清款和加钞操作。

3、负责ATM现金的领用和缴纳。

4、负责ATM日常维护、故障处理、吞卡或其他异常情况处理等。

第十五条 如出现ATM钥匙遗失和密码泄漏，必须查明事故原因，根据情节严重追查相关责任人员的责任，并将调查情况作出书面报告上报省联社。

第五章 现金管理

第十六条 加钞操作必须严格按照“双人到场，双人操作”的原则进行。

第十七条 加钞操作步骤：

（一）ATM操作员通过柜台终端和ATM分别打印ATM尾箱余额和ATM流水凭条。核对相符后，ATM管理员登记：“ATM现金登记簿”。

（二）双人操作开启ATM钱箱柜（钞箱）后，必须及时将ATM钱箱、废纸箱，护送回清点室（营业间）清点。并与“ATM现金登记簿”上的余额核对，领用ATM现金。

（三）ATM操作员根据加钞情况，进行配款，所加币种为人民币100元和50元两种（暂定为100元币种），应不低于七成新的现钞加入ATM各装钞箱。整个加钞箱及装箱过程中，ATM管理员应在现场负责监督与协助工作。

（四）ATM操作员进行加钞交易，交易完毕打印ATM流水凭条检查余额是否为所加金额，如正确无误，则关闭机门并开启ATM至服务

状态，待操作屏幕上出现服务主界面，证实系统自检无误后，关闭电子柜门。每次补钞后，须经试机无误后方可使用。

（五）ATM管理员在ATM放钞记录单上登记放钞后的ATM库存现金余额，双人签章，并将一联裁剪装订入当日传票，一联留底保存。第十八条 账款核对操作步骤：

（一）管理员在ATM上做核查交易，打印流水凭条，将流水凭条余额与ATM尾箱现金余额核对相符。

（二）在流水凭条上以各钞箱补钞后总值合计减去各钞箱付款发生额合计，与ATM钞箱现金余额核对，以达到账款相符。

（三）每次核查或加钞，必须将各钞箱余额在ATM现金登记簿进行登记并核对。

第十九条 各社辖内离行式ATM管理，原则上由各社统一管理。第二十条 ATM的各项凭证及附件的使用按储蓄有关管理规定办理。流水凭条纸要装订成册并存放两年以上。

第六章 吞卡管理

第二十一条 发生吞卡主要有以下几种情况：

1、机器故障；

2、发卡行发出吞卡指令；

3、持卡人操作失误； 4、30秒钟内持卡人不做任何操作ATM自动吞卡； 5、3次输入密码错误后，当天自动冻结卡片的余额，次日自动解冻，但不会吞卡。

第二十二条 ATM操作员取出被吞卡片后，应按发卡机构分类登记到“银行业务登记簿”。

第二十三条 对ATM机因非吞卡指令而吞卡的，本社卡持卡人可在次日内，他行卡持卡人可在吞卡后次日起3个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以证明为卡片持有者的证明材料到ATM所属网点办理领卡手续。委托他人代领时，还需提供代领人身份证件及授权委托书。

领卡时，持卡人只需满足以下条件之一即可办理领卡手续：

（一）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；

（二）持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；

（三）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。核对无误后，网点经办人员应要求领卡人在银行卡业务登记簿上签上姓名及领卡的具体日期和时间，然后将卡交与领卡人。

第二十四条 装机网点负责暂行保存被吞卡片，对按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪切处理，并填写“银行卡跨行业务吞没卡清单”（以下简称“吞没卡清单”）一式两份，一份连同被剪角处理后的卡片上缴联社营业部，另一份留存备查。

第二十五条 对由于发卡行发生指令而被吞卡或没收的卡片，不得领卡，发卡行可在吞没卡发生后次日起3个工作日内向收单行提出收回该卡片的要求，由此所发生的费用由发卡行全部承担。

第二十六条 联社营业部收到吞没卡片及“吞没卡清单”等相关资料后，须及时将发卡行未提出收回要求的被吞卡片复印，并以发卡行为单位进行分类。填写“银行卡跨行业务吞没卡销毁清单”（以下简称“销毁清单”）后作销毁处理。并应将填写好的“销毁清单”，在吞没卡发生后次日起的10个工作日内以传真方式转发至中国银联湖南省分公司，并转发一份至省联社会计结算处（本行、社卡直接转发至省联社会计结算处，不需转发中国银联湖南分公司），原件及吞没卡片复印等资料留存备查。

第二十七条 装机网点及各分社应严格对吞没卡的保管责任，因保管不当的造成的风险和资金损失由经办人员承担责任。

第二十八条 吞没卡的所有相关资料，应妥善保管二年。第二十九条 吞没卡系本系统卡或异地卡的，处理方式同上，如遇特殊情况，请及时与客户部联系进行解决。

第七章 日终结算

第三十条 ATM作为装机网点储蓄业务的一个专柜，账务并入储蓄专柜核算。

（一）ATM业务与储蓄业务的轧账有一定的差别，普通柜员在专柜营业终了当天不再有现金交易发生，而ATM在专柜营业终了到主机日终批处理止，ATM的取款交易当作当天的发生额。

（二）以每台ATM为单位设立ATM库存现金登记簿，登记每天ATM的库存现金。ATM库存现金登记簿借方登记从库房调入的现金，因交易失败扣款而不吐钞的金额贷记暂收款项；贷方登记ATM提款金

额，余额在借方反映。

（三）次日，打印主机下传的上一交易日通存通兑明细表、ATM成功交易明细表和ATＭ科目日结单。

（四）根据ATM科目日结单登记ATM库存现金登记簿，结出ATM库存现金余额。

（五）把ATM科目日结单作为上一日储蓄专柜业务的一部分跟其他柜员的传票合并。

（六）ATM储蓄通存通兑的差额清算按有关规定办理。第三十一条 当进行主机日终批处理，出现账务核对不平时，省联社清算中心根据下载银行卡交易流水记录，进行账务勾对和查账（含本行ATM、POS流水），错账要查明原因并填制卡业务调账通知书，通知到网点进行错账冲正。

第八章 差错处理与故障处理

第三十二条 经清机发现ATM的出钞数与同期电脑主机的账务发生额不同，造成ATM机实际库存现金数与ATM现金账户余额不符，说明出现错款。错款的处理要及时，如实填写“ATM现金登记簿”。

如果出现长款，经ATM管理人员审查属实后，报主管人员签字批准，暂入其他应付款；如果出现短款，经ATM管理人员审查属实后，报主管人员签字批准，暂入其他应收款。

以上问题查清后，必须经ATM管理员和主管人员签字方可办理账务调整。如问题未查清，按有关会计管理规定办理。

第三十三条 ATM发生故障或出现异常情况，不能正常处理业务

时，如ATM操作员无法处理，应及时上报，排除故障，并作好详细记录。

第三十四条 网点设立ATM机具运行日志（可合并在网点电脑工作日志中载明），记录故障发生时间、故障内容、修复时间和修复人员等内容。同时记录科技人员对ATM的维护情况，以明确责任。

第九章 客户投诉处理

第三十五条 根据省联社客户服务部门的规定营业网点在接受查询时，必须按“首问负责”的原则，热情接待客户，不得相互推诿。应根据计算机所提供的数据，据实以告，并在4天内负责向投诉人明确答复处理结果。不能答疑的，及时请示省联社客户中心： 96518（省内），0731-96518（省外）。

第三十六条 受理投诉时，应该详细记录情况和交易要素。如ATM编号、所属单位、交易日期时间、持卡人卡号、交易类型、提交方流水号、交易金额、中心流水号及投诉原因。接受投诉的ATM经办网点应及时查对交易历史明细并将情况上报省联社。

第三十七条 由省联社确认发出卡账务调整通知书，各网点据以调整持卡人账户。

第三十八条 接受投诉期为交易发生日起两年内，逾期不予办理。

第十章 ATM监控管理

第三十九条 ATM监控管理包括监控设备的管理、监控影像资料 的管理和调阅。

第四十条 ATM监控设备是指监控主机、显示器、5路（2路针孔式）摄像头、监控机柜。监控主机、显示器放在ATM钞箱房的监控机柜中；摄像头的位置和摄像范围：其中一路针孔摄像头位于ATM外机屏幕右上方，用于记录客户的面貌特征，24小时摄像；一路针孔摄像头位于ATM外机密码键盘的正上方，用于记录客户的所有操作，24小时摄像；一路摄像头位于ATM金库房，用于记录整个ATM金库房的活动情况，24小时摄像；有二路摄像头位于营业柜台内，用于记录ATM操作员和管理员的加钞过程，从早上7：30至18：00摄像。

第四十一条 ATM机的监控设备管理由当班会计负责，保证每天24小时开机运作，按规定保管机柜钥匙。

第四十二条 负责人对监控设备每日运行情况进行检查并登记，检查监控设备运行情况是否正常，录像资料是否完整、清晰，并进行登记。发现设备运行异常，及时向保卫部门报告，并登记处理情况。

第四十三条 自动区域监控设备的巡查。巡查自助设备外部环境是否安全（是否有非法张贴物及盗用客户信息资料的非法设备等）和监控设备运行是否正常。每日巡查二次以上，并记录检查时间，发现情况及时报告和处理。

第四十四条 监控设备运行情况要纳入交接班登记，即在进行交接班时，接班人须同时检查设备的运行情况，并在《会计、出纳交接登记薄》上予以详细记录。

第四十五条 严格执行监控密码的管理规定，视频监控系统的密

码、参数、程序及监控范围不得随意改动。不得对外泄露视频监控系统的密码、用途、技术参数和有效监控范围。

第四十六条 录像资料保存。严禁任何人删除系统资料。在设备正常的情况下，必须保证至少30天录像资料的完整。因设备系统故障数据无法备份保留的，由视频监控维护公司人员在《计算机运行日志》上予以详细记录，并经保卫部门负责人签字批准同意后，方能对监控系统设备进行修复。需送外单位修理的监控主机，其存储介质上的软件和数据必须清除，以防泄密。

第四十七条 录像资料调阅。系统内检查人员调阅相关录像资料，须经网点负责人签字同意并办理相关登记手续后，由该监控设备管理人员进行操作。政法部门等行外有权机构人员需调阅相关录像资料的，必须持县级以上的法律文书，经网点负责人初审，保卫部门负责人签字同意，分管领导审查批准。调阅要严格执行“三证一陪同”制度。即：由保卫部门负责人陪同，网点当班主管验明身份证、工作证、检查证或介绍信，办理相关的登记手续后方可调阅。调阅的情况均要详细记录。

第四十八条 双人相互监督制约制。营业网点监控设备的开、关机、机柜的锁定等，由同班的人员负责监督，各级专业部门检查员（负责人）对监控设备、录像资料的维护和检查等，由网点负责人、当班会计分别负责监督。

第四十九条 ATM监控处罚

1、凡发生ATM案件（事故），通过调阅回放以往ATM监控录像资

料，显示违规违章现象已持续多时，或案件（事故）有预兆苗头，而该单位未发现，或检查发现后未及时通报和整改的，须追究相关检查人员的责任。

2、ATM金库房、柜台内、ATM外机这五路监控设备出现无录像资料或资料不全或出现故障，没有及时报告保卫部门的，视情节和后果分别追究当班监控设备的操作人员和管理人员的责任。

3、保卫部门在接到有关ATM监控的故障报告后，没有采取有效措施的视情节和后果分别追究有关责任人相关责任。

第十一章 附则

第五十条 未尽事宜，按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和省联社有关规章制度办理。各发卡机构营业网点与持卡人发生争议时，按国家有关法律法规予以解决。

第五十一条 本管理办法是内部资料，注意保密，不得向外传阅。本管理办法由芷江农村信用合作联社制定、解释和修改。

第五十二条 本管理办法自印发之日起执行。

第二篇：自动柜员机(ATM)管理办法(试行)

自动柜员机（ATM）管理办法(试行)

第一条

为加强自动柜员机（ATM）管理，提高信用社的服务水平，根据《内控操作规程》及有关规定，特制定本办法。

第二条

ATM是由计算机控制、持卡人自我服务的金融专用设备，可以为持卡人提供提取现金、查询余额、转帐、更改密码等24小时金融服务。ATM分为在行式和离行式两种，在行式ATM是指ATM在营业网点内部放置或者与营业网点紧连放置；离行式ATM是指ATM独立于营业网点之外，且与网点有一定距离。在行式ATM和离行式ATM所依附的营业网点为ATM的管理网点。

第三条

信用社ATM由联社新业务开发部按照“统一规划、合理布局、确保实效、规范管理”的原则进行管理。信息部负责ATM管理办法制定、ATM机具构置、选址考察以及对ATM进行监控、维护和调整。ATM所属网点在统一管理前提下，具体负责ATM场所的管理、钞箱现金存放、机具日常运行维护、账务处理和安全防范等，ATM发生的业务，并入所属网点。ATM的流水打印纸、客户凭条、色带等耗材的采购由新业务开发部按照有关技术要求采购，信用社统一领用。

第四条

会计部门负责ATM的会计核算管理，制定有关会计核算办法，负责ATM的账务核算、资金清算和错账调账等工作。稽保部门负责ATM安全防范和安全检查，制定应付突发事件处理预案，并组织演练。

第五条

信用社配备ATM必须报经联社同意。ATM安装应选择在人口稠密、市场繁华或业务量较大的地方布放。ATM安装要符合行业标准要求，外观设计醒目、美观，有“信合”和“银联”标识，公布所属网点的电话和新业务开发部客户服务电话，在ATM屏幕内显示安全使用指南和注意事项。

第六条

ATM的安全设施要达到防暴要求，灯光要适应24小时营业需要，配备应急电源，安装报警、监控系统。前端摄像头的记录保留时间不得少于3个月。

第七条

ATM所属网点要指定专门人员（以下简称专管员）负责ATM的日常管理维护。维护专管员要经过统一培训、考试合格后持证上岗，必须具备ATM的简单维护技能，能对ATM的易发故障进行判断和处理。ATM专管员应保持相对稳定，人员变更要向联社备案。ATM专管员具体职责为：

1、监控ATM的运行状况，每日至少要在早上上班时和晚上下班前对ATM进行查询、出钞测试。

2、随时检查网络通讯是否畅通，系统运行是否正常，检查插卡口、凭条口及出钞口是否清洁畅通、有无异物堵塞，检查电源的工作状态，确保供电线路正常，保证24小时开机。

3、做好ATM的日常清洁保养工作，每日清洁ATM及周围环境，保证外观清洁卫生，保证通风口通气顺畅，保证客户操作界面整洁明亮。

4、每日对ATM机内进行一次检查，取出吞收卡，登记《ATM吞卡、领卡登记簿》，并做好善后工作，查看流水纸、凭条纸是否需要更换，检查打印机是否正常，是否需要更换色带等易耗品。

5、掌握ATM的现钞使用规律，估计现钞不足当日支付时要及时会同有关人员进行加钞，保证ATM内有足够的现金。

6、掌握ATM维护基本技能，能对故障现象做出初步的描述和判断，遇到疑难及时与联社协调解决。

7、负责解答客户关于ATM的咨询和受理投诉。

8、建立《ATM运行日志登记簿》，对ATM每天的运行状况和维护情况进行记录。

9、负责做好ATM的安全宣传工作。

第八条

各信用社要加强对ATM周边环境的安全巡查，查看设备有无被破坏，查看ATM周围是否有不正常的告示、通知等。要将此项工作纳入所属网点的安全值班范围，由当班人员进行巡查，并做好登记。对离行式ATM要由所属网点专管员进行不定期的巡查，加强安全防范。

第九条

ATM出现故障，所属网点要向联社及时反映。在接到网点的报告后，在半个工作日内对其进行技术检查和故障处理，对无法处理的故障应迅速与厂商取得联系，按照合同规定的期限排除ATM的各类故障。

对运行使用中的ATM必须置于供货商不间断服务期内，新业务开发部、ATM所属网点必须建立起与厂商每周7×24小时技术服务有效联系方式。

第十条 ATM的现钞管理要严格遵守现金出纳制度的规定，上、下钞箱、清点现金实行双人操作，换人复点。ATM所装入的钞票必须经过筛选，要求平整无损，八至九成新，钞票中不得夹有纸屑，不得使用缝合币。加钞前，应在点钞机上至少清点2遍，使钞票松散。离行式ATM的现金清点和加钞要安排保卫押运。清点、加减钞情况要在《ATM加钞、取钞登记簿》上做记录。

第十一条

ATM保险柜的密码和钥匙要分开管理。ATM专管员负责密码的管理，密码要注意及时更换，保证安全。网点主任或另外指定专人负责正把钥匙的管理。网点主任要对密码和钥匙的管理情况进行记录。

ATM保险柜的副把钥匙由正把钥匙的管理人会同新业务开发部负责人共同当面密封，分别签章后，办理登记签收手续。如遇特殊情况必须启用时，须经联社主管主任批准后，由新业务开发部负责人和所属网点ATM正把钥匙管理员共同启封，并记录启用原因和启用时间，由启封人签章。

第十二条

ATM所属网点要加强ATM的核算管理。在每次系统日终处理结束后的次日，分别打印ATM的交易流水和传票，核对ATM打印的余额与ATM现金箱库存是否一致。如有长短款，要通过交易日志和交易流水查明原因，并登记《ATM长短款登记簿》。ATM打印的交易流水视同为原始会计凭证，所属网点要妥善保管。

第十三条

持卡人取款，出现因ATM机器故障或系统原因未吐钞、持卡人未及时将现钞取走造成ATM回收等情况，持卡人向网点提出查询时，ATM专管员要检查交易流水、交易日志、摄像监控、卡号、回收箱内是否有现钞、ATM是否有长款，核实情况、查明原因后于第二日将所取款项付给持卡人,并做相关登记。如ATM长款超过1年无人认领，视同“单位睡眠户”管理。

异地卡或他行卡出现单边账情况，账户已扣账而ATM未吐钞，持卡人向网点提出查询时，经办人员要向持卡人做好解释工作，向联社电话查询此笔交易，按照查询查复的流程妥善处理。ATM出现异常，造成账款严重不符等情况，专管员要立即向所在信用社领导报告，并报联社会计、保卫等部门，迅速查明原因，共同制定解决方案。

第十四条

联社建立ATM的运行监控系统，对辖内ATM的使用情况每日进行跟踪监控，并登记监控记录。对于未开机、未加钞或出现故障的ATM要立即联系所属信用社，督促其查明原因，尽快恢复ATM的正常运行。如ATM网点无故未开机一次给予2000元的罚款, 因缺钞或缺流水凭条打印纸，自助设备不能正常服务的一次给予1000元的罚款, 自助设备发生一般性故障，在4小时内未排除的一次给予800元的罚款, 一般性故障为：读卡器、打印机、出钞模块、通讯故障自助设备发生严重故障，超过4小时未报告或未报修的一次给予1500元的罚款, 严重故障为：自助设备运行环境变化、软件版本不统一、人为因素导致板卡、电源烧毁。

联社负责对信用社ATM的运行和管理情况进行考核并定期通报，如果出现ATM长期停机，在社会上造成不良影响，或者由于管理不善、防范措施不到位，出现ATM案件造成资金损失的，对有关负责人和该信用社进行行政和经济处理。

第十五条 本管理办法自颁布之日起实施。

第三篇：中国邮政储蓄自动柜员机(ATM)管理办法

会议文件之二

中国邮政储蓄自动柜员机（ATM）管理办法（讨论稿）

中国邮政集团公司 2007年4月

中国邮政储蓄ATM/POS/银联前置系统切换上线推广会

第一章 总则

第一条 为规范邮政储蓄自动柜员机（ATM,以下简称ATM）业务和设备的管理，提高ATM使用效率，保障邮政储蓄机构和客户的资金安全，依据中国人民银行《商业银行设立同城营业网点管理办法》、中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）《电子银行业务管理办法》、中国邮政集团公司邮政储汇局《中国邮政储蓄业务制度》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称ATM，是指邮政储蓄为客户提供取款、存款、转账、查询、改密等金融服务的自助设备。

第三条 本办法适用于邮政储蓄各级ATM管理机构。

第二章 管理职责

第四条 各级ATM管理机构分为业务管理部门和技术维护部门。第五条 职责划分

（一）国家级业务管理部门：制定全国ATM发展规划、全国性ATM业务监控，全国性ATM业务监督、ATM投诉处理；

（二）国家级技术维护部门：ATM网络系统三的规划设计、全国性ATM系统维护、全国性技术支持、全国性ATM运行监控；

（三）省级业务管理部门：制定本省ATM发展规划、ATM购臵计划、入网/退网审批、ATM状态监控、ATM业务监督、ATM业务报表管

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中国邮政储蓄ATM/POS/银联前置系统切换上线推广会

理、ATM业务培训、ATM投诉处理；

（四）省级技术维护部门：本省ATM相关系统维护、重大技术故障排除、ATM状态及系统运行监控、ATM技术报表管理、ATM基础数据维护；

（五）市（地）业务管理部门：制定本市ATM发展计划、ATM选址、入网/退网申请、ATM状态监控、ATM业务监督、ATM业务报表管理、集中模式下ATM的日常业务管理、ATM业务培训；

（六）市（地）技术维护部门： ATM安装、ATM运行维护、常见故障排除、ATM状态及系统运行监控、ATM技术报表管理；

（七）县（市）业务管理部门：ATM选址、入网/退网申请、ATM状态监控、ATM业务监督、集中式管理模式下ATM日常业务管理、ATM业务培训、ATM业务报表管理；

（八）县（市）技术维护部门：ATM安装、ATM运行维护、常见技术故障排除、ATM状态及系统运行监控、ATM技术报表管理；

（九）储蓄网点：分散式管理模式下ATM日常业务管理。第六条 各省可根据本省实际情况在本职责划分框架内对各级技术、业务部门职责进行相应调整，制定实施细则，各级职责不得重叠和遗漏。

第三章 入网、退网、变更

第七条 ATM入网是指ATM连入邮政金融计算机系统。ATM入网须由储蓄系统分配ATM终端编号，此终端编号成为该ATM在系统内的第2页

中国邮政储蓄ATM/POS/银联前置系统切换上线推广会

唯一标识。

第八条 ATM入网前应进行ATM选址、ATM入网申请、ATM安装工作，ATM入网后应进行通讯调试、ATM启用、交易验证测试等工作，并及时对外营业。

第九条 ATM选址

（一）ATM选址应以效益性为原则，以提高ATM收益，改善用卡环境为目标。

（二）各省应制定省内统一的具有可操作性的ATM选址方法和流程。ATM所属机构应按照本省ATM选址方法和流程进行ATM选址，并向省或市（地）局提交《ATM选址效益分析报告》。报告内容应包括：

1．ATM选址具体位臵；

2．所选位臵的产权单位、物理环境；

3．所选位臵的经济环境、客户流量、竞争状况、市场发展潜力； 4．ATM布放效益分析及预测。

（三）省或市（地）局应根据《ATM选址效益分析报告》对所选地址进行逐一分析，并于接到报告之日起7个工作日内批复。

第十条 ATM入网申请

（一）ATM选址通过审批后，拟入网的ATM所属市（地）局应于申请入网时间5个工作日前向省局提交《ATM入网申请报告》。报告内容应包括：

1．拟入网时间、拟对外营业日； 2．ATM基本信息；

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中国邮政储蓄ATM/POS/银联前置系统切换上线推广会

3．ATM监控维护人员配备情况； 4．系统准备情况； 5．人员培训情况；

6．其他需要特别说明的事项； 7．附《ATM选址效益分析报告》。

（二）省局应于接到报告之日起3个工作日内批复，ATM所属市（地）局应按当地银监部门的要求向其报告。

第十一条 ATM安装

（一）ATM入网通过审批后，应及时进行ATM软硬件安装。

（二）ATM安装应符合以下要求：

1．ATM安装场地须配备防火、防水、防盗等安全设施，如消防栓、防护亭、防护窗，新购ATM须配臵视频监控系统；

2．ATM布放位臵应安装ATM灯箱，灯箱应展示明显的“中国邮政储蓄”标识；

3．ATM装修应符合省内统一的ATM装修标准和规范； 4．ATM安装应符合当地银监部门和公安部门相关规定的要求。第十二条 ATM安装完成后，应及时进行ATM入网。ATM入网应在邮政储蓄统版系统中新增ATM，储蓄系统为ATM分配终端编号，根据该终端编号，相关人员应及时在ATM监控系统中新增该ATM。

第十三条 ATM入网后应进行ATM通讯调试、ATM在监控系统中状态调试及相应参数设臵等工作，保证ATM开机营业后通讯线路畅通和ATM设备正常运行。

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第十四条 ATM启用是指在监控系统中将需启用的ATM状态设臵为启用状态。在ATM通讯线路畅通及在监控系统完成相关调试、参数设臵工作后，应在1个工作日内完成ATM启用工作。

第十五条 在启用ATM后，须进行ATM交易验证测试。ATM交易验证测试应包括ATM扎账、配钞交易及ATM开通的所有账务、非账务类交易，完成交易验证测试后对外营业。

第十六条 ATM入网通过审批后，应于30个工作日内正式对外营业。

第十七条 ATM退网是指邮政储蓄ATM退出邮政金融计算机系统。ATM报废、ATM所属机构发生变化等原因引起ATM退网。

第十八条 ATM退网申请

（一）拟退网的ATM所属市（地）局应于申请退网时间10个工作日前向省局提交《ATM退网申请报告》。报告内容应包括：

1．退网原因； 2．拟退网时间； 3．业务、技术处理情况； 4．其他需要特别说明的事项。

（二）省局应于接到报告之日起3个工作日内批复，ATM所属市（地）局应按当地银监部门的要求向其报告。

第十九条 ATM退网应在ATM监控系统中删除该ATM信息，之后在储蓄系统中注销该ATM。

第二十条 设备达到使用年限或因异常情况导致设备损毁无法

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修复投入使用时，ATM管理部门应对设备进行报废，同时报省局备案。

第二十一条 ATM变更

ATM变更包括两种，一种是ATM所属机构号未发生变更，但ATM其它信息（如：ATM ID号、ATM物理地址、管理人员信息、ATM类型等）发生变更；另一种是ATM所属机构号发生变更。

当ATM所属机构号未发生变更，但ATM其它信息发生变更时，ATM不需退网，只需在储蓄系统和监控系统中修改相关的信息；当ATM所属机构号发生变更时，ATM应按本办法的退网流程完成退网工作，再按本法入网流程完成入网上线和对外营业工作。

第二十二条 ATM迁址

对于运行效率低或交易量持续下降、不符合成本效益原则的自助设备，应重新选址将设备配臵到能产生显著经济效益的位臵。ATM迁址应按本办法第九条中对ATM选址的规定向省或市（地）局提交《ATM选址分析报告》。

第二十三条 ATM临时停机

（一）因系统切换、版本升级、营业场所休假等原因计划将设备临时停机的，ATM所属机构应于停机前7个工作日向上级机构提出书面申请，提交《ATM计划临时停机申请报告》。报告内容应包括：

1．计划临时停机原因； 2．拟停机日期，计划停机天数； 3．业务、技术处理情况； 4．其他需要特别说明的事项。

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上级机构应于接到申请之日起2个工作日内批复。ATM所属机构应在计划停机期限内完成停机，开始启用。如不能在计划期限内启用的，应向上级机构提交报告，说明继续停机原因。

（二）因停电、线路、网络故障等突发原因，个别ATM临时停机超过4小时的，市（地）或县（市）局应立即向省局报告；市（地）或县（市）局所属ATM全部临时停机的，市（地）或县（市）局应立即向省局；个别市（地）或县（市）局所属ATM全部临时停业时间超过4小时的，各省应在24小时内向集团公司邮政储汇局报告；因主机系统、网络故障等原因，全省ATM全部临时停机的，各省应立即向集团公司邮政储汇局及集团公司信息技术局报告。

（三）ATM突发临时停机超过1天的，ATM所属机构可以向上级机构提出报停申请，将ATM设备臵为报停状态。突发临时停机后开机的，应及时将ATM设备启用。

（四）ATM临时停机，应及时在ATM监控系统中做相应的报停、启用操作，不得在储蓄系统中注销、新增ATM。

（五）ATM临时停机，应按当地银监部门的要求向其报告。第二十四条 ATM信息维护

ATM入网、退网、临时停机或ATM信息发生变更时，各级机构相关部门应按照《中国邮政储蓄管理监控系统操作规范》的要求，进行ATM信息的维护。

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第四章 ATM日常业务管理

第二十五条 ATM日常业务须固定专人管理，且ATM管理员须经专门操作培训，并严格按本办法的要求进行操作。

第二十六条 ATM保险柜密钥管理

（一）日常使用的ATM保险柜的钥匙和密码必须双人分管，一人负责管理钥匙，一人负责管理密码。

（二）日常使用的ATM保险柜的钥匙不得随身携带，应入柜（库）保管。

（三）ATM保险柜密码应定期更换。当ATM管理员发生变更时，须及时更改ATM保险柜密码。

（四）钥匙和密码的交接，均应进行登记。

（五）备用钥匙由经管人双人密封签章后交市（县）局入柜（库）保管；ATM备用钥匙使用时必须经市（县）局储汇部门负责人批准，并进行登记。

第二十七条 ATM开关机管理

（一）ATM管理员必须按规定时间开、关机。

（二）服务时间内不准擅自关机停止服务。如遇特殊情况确需关机停止服务的，应记录详细的停机日志，包括停机原因，停机时间等，以备后查，并按本办法第十八条规定向上级机构报告。

第二十八条 ATM装钞管理

（一）ATM钞箱现金，属于管理该机的邮政储蓄机构库存现金的一部分。

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（二）ATM装钞必须双人办理。装钞前须经手工或点钞机多次复点打松，一人点钞，一人复核。装入现金时，按系统规定的各钞箱依次装钞，一人装钞，一人监督，并进行登记。装钞完成后，关闭机门，打乱密码上锁。

（三）放入ATM中的现钞票面须平整，不得有缺损或粘连，不得在钞中夹带异物，并是经过挑选整理达到七成新的纸币。对因钞票不合格或放错钞箱而引起的出钞差错，ATM管理人员应承担责任。

（四）对离行式ATM的装钞、现金上缴要采取必要的安保措施，确保资金安全。

（五）各级邮政储汇部门要根据当地的活期余额规模、绿卡及银行卡户数、系统内异地结算业务量、跨行清算业务量等因素进行综合分析，结合ATM监控系统的ATM现金预测表，合理确定每台ATM的加钞数量和周期，并根据市场的变化及时进行调整。

第二十九条 ATM轧账

（一）在行式ATM每日至少轧账一次，离行式ATM每周不少于两次轧账。

（二）ATM管理人员应根据ATM钞箱（含废钞箱）的实际现金余额进行轧账，并进行登记，保留ATM设备打印的“ATM轧账单”，如轧账不平应及时查明原因并进行登记。营业终了，应将相关登记表及ATM轧账单上交事后监督审核。

（三）遇下列情况之一，必须立即进行ATM轧账，清点现金。1．ATM加钞时；

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2．机器发生故障（非网络故障）需要停机修理时； 3．发现吐钞与输入金额不符时； 4．ATM更换管理员时；

5．出现其他情况需要清点现金时。第三十条 ATM配钞

（一）ATM配钞前须对ATM进行轧账。

（二）轧账完成后，按照本办法第二十三条ATM装钞管理的要求进行装钞。

（三）ATM配钞包括两种方式：网点配钞和终端配钞。每台设备只能选择一种配钞方式。采用ATM终端配钞的，直接在终端做清机加钞操作即完成了储蓄系统对ATM的配钞；采用ATM网点配钞的，完成装钞后，需在储蓄系统做ATM配钞交易完成储蓄系统对ATM的配钞，同时应在ATM设备上做清机加钞操作。

（四）ATM配钞后对外服务前，应进行交易验证测试。检查面额与钞箱有无装错，实际取款试机，无误后方可对外营业。

第三十一条 ATM差错处理

（一）ATM轧账不平处理

1．若ATM轧账单显示轧账不平且是ATM长款的，应进行登记并在ATM所属机构进行ATM长款挂账处理；

2．若ATM轧账单显示ATM现金余额核对相符但存取款交易总笔数和总金额核对不符的，应进行登记，并向上级业务主管部门报告；

3．若ATM轧账单显示轧账不平且是ATM短款的，应进行登记，第10页

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并在ATM归属机构进行ATM短款挂账处理，向上级业务主管部门报告。ATM机暂停对外服务，查明原因并处理后，ATM机才可再对外服务。

（二）市（地）、县(市)邮政储汇局应根据《中国邮政储蓄会计制度》的相关规定对ATM长短款进行处理。

（三）ATM长款原则上不在窗口支付现金，应通过冲正或人工调整交易来恢复。

第三十二条 ATM吞没卡管理

（一）ATM管理人员从ATM中取出吞没卡，同时应在ATM终端做清卡操作，打印“吞没卡清单”，实际卡片和“吞没卡清单”核对相符后与储蓄系统“邮政储蓄吞没卡登记簿”进行核对，对储蓄系统未记录的吞没卡进行登记。

（二）所有吞没卡视同现金入库保管，并按照《中国邮政储蓄业务制度》的规定对吞没卡进行处理。

第五章 ATM运行管理

第三十三条 省、市（地）、县（市）应配备ATM监控主管和监控操作员，负责所辖范围内ATM设备及系统的监控管理。

第三十四条 省、市（地）、县（市）监控主管应对本级监控操作员进行管理，对本级监控操作员的故障处理进行督办和考核。上级监控主管应对下级监控主管进行监督和考核。

第三十五条 监控操作员应对所辖范围内ATM设备状态、ATM交易情况、前臵系统和监控系统运行状态进行实时监控，并及时对监控

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中发现的异常情况进行处理。

第三十六条 各级监控操作员应按照《中国邮政储蓄管理监控系统操作规范》的要求及时对ATM设备信息、维护人员等信息进行维护。

第三十七条 各级业务管理部门应配备专门的业务维护主管和业务维护人员。业务维护主管应对业务维护人员进行管理，对业务维护人员的工作进行督办和考核。业务维护人员负责ATM业务故障维护，ATM定期不定期现场巡查及日常清洁。

第三十八条 各级技术维护部门应配备专门的技术维护主管和技术维护人员。技术维护主管应对技术维护人员进行管理，对技术维护人员的工作进行督办和考核。技术维护人员负责ATM技术故障维护，ATM定期不定期安全设施检修和设备模块检修，并建立详细的检修记录。

第三十九条 各级技术维护部门负责ATM常用备件及消耗品的订购，登记保管及报废工作。

第四十条 ATM故障管理

（一）ATM故障分为技术类故障和业务类故障。技术类故障指自助设备硬件模块发生的故障，该类故障需技术人员或维护厂商进行维修。业务类故障指自助设备钞箱无钞、打印机无纸导致的设备故障，该类故障可通过业务人员进行加钞和加纸后排除。

（二）对故障的管理分为故障预警、故障生成、故障派修、故障维护和故障回执。

1．当ATM钞箱钞少或打印机纸少时，系统将显示设备处于预警

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状态，监控操作员应及时查看设备预警信息，并通知相关业务维护人员，维护人员确认后，须及时进行加钞或加纸操作；

2．ATM故障发生后系统将自动生成故障记录，监控操作员应及时查看故障信息，在规定时间内对故障设备进行派修。派修完成后，系统生成派修单；

3．在故障设备派修后，维护人员应在规定时间内对故障设备进行维护。维护人员在维修完毕后需在派修单上填写相关维修记录，进行故障回执。

第四十一条 ATM信息发布管理

（一）ATM信息发布内容包括业务广告、安全提示、重要通知等。

（二）ATM信息发布内容由各省邮政储汇局统一管理。市（地）、县（市）邮政储汇局若需更改所辖范围内的ATM信息发布内容，须报省邮政储汇局批准后，由省相关部门通过ATM监控系统下发新的信息。

（三）业务宣传、安全提示、重要通知等信息应在ATM屏幕内发布，不得在ATM外部张贴纸质告示。ATM所发布信息至少应包括邮政储蓄客户服务电话和安全提示信息。

第四十二条 ATM开办业务管理

（一）ATM开办业务包括查询、取款、改密、存款、转账、汇款、代理业务。

（二）ATM开办业务种类由各省邮政储汇局统一管理。市（地）、县（市）邮政储汇局若需更改所辖范围内的ATM开办业务种类，须报

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省邮政储汇局批准后，由省相关部门通过监控系统对ATM开办业务种类进行配臵。

（三）各省应综合考虑ATM交易量、跨行收益、ATM所处位臵等因素有选择性的在ATM上开办汇款、代理类业务，在ATM上开办汇款、代理类业务，各省在ATM上开办汇款、代理类业务前应向集团公司邮政储汇局报告。

第六章 业务外包与合作经营

第四十三条 ATM业务外包是指邮政储蓄机构将ATM的运行管理、技术支持和系统维护等专业化程度较高的业务工作，委托给外部专业机构承担的活动。

第四十四条 邮政储蓄机构在进行ATM业务外包时，应根据实际需要，合理确定外包的原则和范围，认真分析和评估业务外包存在的潜在风险，制定相关规章制度，制定相应的风险防范措施。

第四十五条 邮政储蓄机构在选择ATM业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的经营状况、财务状况和实际风险控制与责任承担能力，进行必要的尽职调查。

第四十六条 邮政储蓄机构应与ATM外包服务供应商签订书面合同，明确双方的权利、义务。在合同中，应明确规定外包服务供应商的保密义务、保密责任。

第四十七条 邮政储蓄机构应与外包服务供应商建立有效的联络、沟通和信息交流机制，并应制定在意外情况下能够实现外包服务

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供应商顺利变更，保证外包服务不间断的应急预案。

第四十八条 ATM合作经营是指邮政储蓄机构与外部专业机构共同建立ATM网络，共同对ATM进行日常管理、技术支持和运行维护，实现双方收入分成的一项业务。

第四十九条 邮政储蓄机构在选择ATM合作经营商时，应充分审查、评估合作经营商的经营状况、财务状况和实际风险控制与责任承担能力，进行必要的尽职调查。

第五十条 邮政储蓄机构应与ATM合作经营商签订书面合同，明确双方的合作模式、内容，明确双方的权利、义务。在合同中，应明确规定合作经营商的保密义务、保密责任。

第五十一条 邮政储蓄机构应与合作经营商共同制定详细、可行的ATM选址原则与标准，ATM布放、入网流程，ATM安装、调试要求及ATM迁址、撤点的标准与流程。

第五十二条 邮政储蓄机构应与合作经营商共同建立科学、有效的ATM运营情况和经营效益情况跟踪、评估制度。

第五十三条 邮政储蓄机构应与合作经营商建立有效的联络、沟通和信息交流机制，并应制定在意外情况下能够实现ATM服务不间断的应急预案。

第七章 附则

第五十四条 本办法自发布之日起执行。

第五十五条 本办法未尽事宜，按照中国人民银行、中国银行业

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监督管理委员会的有关规定和邮政储蓄有关制度和规定执行。

第五十六条 本办法由中国邮政集团公司邮政储汇局负责解释、修改。

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第四篇：农村商业银行自动柜员机(ATM)管理办法

农村商业银行自动柜员机(ATM)管理办法

84号（4月1日）第一章 总

则

第一条

为了适应业务发展需要，进一步加强江苏农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）自动柜员机(以下简称ATM)的管理，确保ATM能够平稳、高效的运行，根据《江苏农村商业银行股份有限公司圆鼎借记卡安全及风险管理办法》，特制定本办法。

第二条

凡安装有ATM的网点及有关人员必须遵守本办法。

第三条

所有ATM统一由总行购置、安装和维护。

第四条

安装在营业网点的穿墙式的ATM视作网点的一个终端；安装在非本营业网点的穿墙式ATM或大堂式ATM，视作代管营业网点的终端，由科技部指定网点行使管理权限。

第五条

各分支机构必须指定一名ATM管理员（一般为会计主管）、一名ATM协管员（一般为主出纳）；ATM管理员负责本网点ATM的日常管理，ATM协管员协助ATM管理员做好清机、加钞等工作；ATM管理员、协管员必须经培训合格后方可上岗。

第二章 ATM管理员职责

第六条

负责ATM的正常使用及UPS不间断电源的定期充放电。

第七条

负责ATM钱箱的加钞、更换、核算及回收卡折处理。

第八条 负责ATM机的日常安全维护工作。

1.每日上下班前后要对ATM周边环境进行检查，并登记ATM运行登记簿，重点检查ATM周围有无安装特殊装置或异物、出钞口是否正常、是否有非法张贴物、自助区感应门有无异常，防止犯罪分子在自助区门禁系统（刷卡门禁）、ATM插卡口、出钞口加装盗码设备及卡钞装置，对发现的非法张贴物要及时清理，对异常情况要及时报安全保卫部及科技部；

2.保持ATM外表的整洁，要求每天早、晚对ATM各清洁一次，特别是面向客户的操作台；ATM内部每星期必须用毛刷清洁一次。

第九条

密切注意ATM的运行状况，要求每天上午营业前、下午营业终了前在ATM上至少取款一次250元(ATM中只有100元面额的取200元)，发现问题及时反映，并负责记录ATM管理日志。

第十条

不定期检查客户通知书（回单）、日志打印纸等，确保ATM正常运转。

第十一条

每日对ATM监控录像进行调阅，特别重点关注18时到24时之间监控录像，在ATM工作日志进行相应的记录,发现可疑情况及时向安全保卫部门反映。

第十二条

每日必须清机，进行账款核对（双人进行），并有详细记录。

第十三条

安排好节假日期间ATM值班人员，负责及时查看ATM自动柜员机的运转情况。第三章 钱箱更换及库存的管理

第十四条

钱箱必须实行双人管理原则。即领取现金放入钱箱、钱箱放入ATM，从ATM取出钱箱，清点钱箱现金等整个作业过程都必须双人办理。

第十五条

每次更换钱箱后，ATM管理员必须在ATM上做一笔取款250元(ATM中只有100元面额的取200元)的交易，检查ATM出钞情况是否正常。

第十六条

网点应密切注意ATM钱箱结存和交易凭条的使用情况，结合其支付使用规律，合理确定更换钱箱的日期，并提前准备好供ATM使用的备钞。

第十七条

科技部对每台ATM设定了钱箱钞票的定额（具体额度由财务会计部规定），网点每次装入钱箱都要按此定额执行，如因业务情况变化，网点认为需修改定额的，应由ATM管理员将情况书面报告总行财务会计部，待接到财务会计部允许修改额度的通知后，网点方能执行新定额。

第十八条

ATM每天必须清机一次或多次（每日早上上班后必须立即清机），清点钞箱应在营业间内部监控下进行。清点ATM钱箱现金，如发现长款或短款，应设法查找原因，并及时报告所属营业网点负责人和总行财务会计部，经同意后，暂记入其他应收或应付款科目专户，待查明原因后，按照有关要求冲回，对无法查明原因的，按照相关财务规定处理；对废钞箱中的钱款，要坚持人工清点和机具清点相结合，防止犯罪分子利用自助设备的超时吞钞功能，在所取款项从自助设备出钞口推出时，用手中的假币和出钞口的真币进行调换。

第十九条

ATM清机时取下的机内流水，应按清机日期顺序保管，以备查考。

第四章 ATM钥匙、密码的管理

第二十条

ATM操作间钥匙、ATM的钥匙(一般有机柜钥匙、保险箱钥匙、保险箱改密钥匙、保险箱内钞币箱钥匙等)、密码（保险箱密码）必须实行单向交接、双人管理，严禁一人同时或交叉掌管钥匙和密码。密码统一由营业网点ＡＴＭ协管员保管，掌管密码的操作员工作变动，密码随之更换。ＡＴＭ钥匙由营业网点指定专人保管，掌管钥匙人员临时变更或工作调动，必须办理定向交接（掌管密码人员不得接管保险箱钥匙）手续，并办理交接登记。

ATM操作间钥匙、ATM机柜钥匙、ATM保险箱钥匙、ATM保险箱改密钥匙、ATM柜员卡由ATM管理员保管；ATM保险箱密码、ATM保险箱内钞币箱钥匙、ATM柜员卡密码由ATM协管员保管。

第二十一条

ATM的钥匙实行“双套制”，一套作日常工作用，其他作备用，备用钥匙由网点负责人点验后加骑缝印章[公章、私章（管理员及网点负责人）]，注明ATM机编号、启用日期、钥匙种类、每种把数后，交由财务会计部按规定入库保管。

第二十二条

ATM密码一经设定，管理员必须熟记，并将密码写成明码封在信封内，由管理员加盖骑缝印章[公章、私章（管理员及网点负责人）]，信封上注明ATM机编号及启用日期，送财务会计部按规定入库保管。

第二十三条

非工作时间保险箱钥匙和机柜钥匙不得随身携带，用后必须入库（保险箱）保管。如发现保险箱钥匙、改密钥匙、机柜钥匙遗失，必须立即采取措施，并且立即向上级主管部门报告情况，确保款项安全，同时查明事故原因，并视其情节给予责任人相应的经济、纪律处分。

第二十四条

备用钥匙和密码信封的启封必须以书面形式报财务会计部同意，财务会计部及分管领导审批。新密码启用后，应报稽核部备案，并将原密码信封销毁。

第二十五条

ATM操作员必须保持相对稳定，人员变动必须报总行职能部门批准；ATM钥匙、密码等的交接，应登记ATM“钥匙（密码）交接登记簿”。

第二十六条

密码员不得泄漏密码，对泄漏密码造成后果要负全部责任；不得向其他人透露开锁方法；不得让其他人观看拨密码。

第五章 钞票整点及押运

第二十七条

目前ATM指定装入人民币为100元、50元两种面额钞票。营业网点应经常准备足够的此类钞票供ATM网点领用。钞票必须严格按平整、干燥、清洁、不粘、不折角、八成新的要求进行整点，如果是新钞票，应使用点钞机打散清点多次（不少于三次），以适合ATM使用。钞票的整点由各营业网点出纳员负责。

第二十八条

注意做好安全保卫工作。ATM更换钱箱时，应加强警戒，确保安全；营业网点更换非本营业网点的穿墙式ATM或大堂式ATM钱箱时，应视同钞票运送，必须加强保卫力量。第六章 ATM回收卡(折)、现金的处理

第二十九条

营业网点应每天检查ATM有无回收卡(折)，如有吞卡(折)应登记“ATM吞卡(折)登记簿”，并根据下列要求对吞卡(折)作以下处理：

1.吞卡后次日起3个工作日内，持卡人持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料认领银行卡的，网点经办人员在核对资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。

（1）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致；

（2）持卡人身份证件及所领卡片通过个人密码验证；（3）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。2.吞卡后次日起4个工作日内无人认领的卡片或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，在对卡片剪角处理后妥善保管，银行卡管理部门定期回收。

第三十条

客户若办理业务后因超时未取现金而被回收的，或客户取款有差错的可通过查询账户交易明细以确认该交易是否成功，并登记客户的资料、有效证件内容及联系电话，待隔日双人清点钱箱并查阅相关监控录像后，如确是客户现金未取回或少吐现金，且帐务未冲正的，通过向省联社发查询，待省联社核实后再进行账务处理，将款项转入客户账户。

第三十一条

对回收原因不明，或处理中有疑难问题的，应及时与银行卡管理部门或科技部联系。

第七章

附

则

第三十二条

本办法由总行负责解释和修订。

第三十三条

本办法自印发之日起执行。

第五篇：自动柜员机管理办法

福建省辖内农村信用社 自动柜员机（ATM）管理暂行办法

第一章 总 则

第一条

为适应福建省辖内农村信用社业务拓展的需要，为持卡人提供良好的用卡环境，实行规范化管理，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《现金管理条例》以及《福建省辖内农村信用社万通卡（借记卡）业务操作规程》的有关规定，特制定本管理办法。

第二条

自动柜员机（ATM）具有取款、转账、查询余额、修改密码等服务功能，可为客户提供24小时自助式服务，是一种新型的自助银行终端。自动柜员机（ATM）分为附行式自动柜员机（ATM）和离行式自动柜员机（ATM）, 设立在信用社营业机构的称为附行式自动柜员机（ATM）, 设立在信用社营业机构以外的称为离行式自动柜员机（ATM）。自动柜员机（ATM）设置必须符合监管部门关于自动柜员机（ATM）市场准入的有关规定。

第三条

自动柜员机（ATM）的管理包括设备的申请、购置、调试、安装、监控、日常使用维护和故障维修、账务处理、安全保障等一系列管理工作。

第四条

福建省辖内农村信用社所有涉及自动柜员机（ATM）业务的管理部门必须遵守本办法，做到规范操作、严格管理、明确责任，以确保系统正常运行。

第二章 管理监督和岗位职责

第五条

福建省辖内农村信用社自动柜员机（ATM）的管理部门有：银行卡管理部门、保卫部门、科技部门、各营业机构；监督部门 1 有：监察稽核部门。银行卡管理部门是全辖自动柜员机（ATM）的主管部门，并负责与其他各部门的协调；科技部门负责自动柜员机（ATM）技术支持；保卫部门负责安全防范；监察稽核部门监督内控制度落实。

第六条

各营业机构的自动柜员机（ATM）管理人员接受银行卡管理部门的业务指导、操作培训和监督部门的稽核监督。

第七条

银行卡管理部门职责

1、根据福建省辖内农村信用社实际情况制定自动柜员机（ATM）业务管理暂行办法并监督实施。

2、定期对辖内自动柜员机（ATM）设备运行维护情况进行检查考评和通报。

3、负责辖内自动柜员机（ATM）布设规划和设置的审核工作。

4、负责全辖自动柜员机（ATM）平账、加钞等日常操作培训。

5、负责协调和监督各协管部门，保证业务正常进行。

6、负责对辖内新设自动柜员机（ATM）检查验收，配合相关部门对自动柜员机（ATM）相关项目检查验收。

7、负责与卡业务有关的客户咨询、投诉登记及处理。

8、负责对自动柜员机（ATM）设备的运行情况进行实时监控，并跟踪监控设备故障的处理情况。

9、负责自动柜员机（ATM）等相关设备的购置、合作事宜。

10、负责辖内自动柜员机（ATM）耗材的购置、保管和发放。

11、配合各信用社对新设自动柜员机（ATM）机的选址进行可行性分析。

12、根据有关CI形象设计的规定，进行自动柜员机（ATM）广告设计的策划、实施。

第八条

保卫部门职责

1、审核有关自动柜员机（ATM）设备的安全布设计划，并对附行式和离行式自动柜员机（ATM）的维护提供安全保卫服务。

2、负责组织安装监控系统，管理监控录像资料。第九条

科技部门职责

1、负责自动柜员机（ATM）基础建设过程中网络规划、通讯线路的申请和通讯设备的购置，并配合各市、县（市、区）信用联社（包括农村商业银行、农村合作银行，下同）电脑管理人员做好自动柜员机（ATM）网络的监控和维护。

2、负责自动柜员机（ATM）的安装调试、运行维护，与银行卡管理部门共同对自动柜员机（ATM）设备进行验收。

3、配合自动柜员机（ATM）供应商对各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员进行技术培训，并随时对基层维护人员提供技术指导。

4、负责自动柜员机（ATM）软件的安装和维护。第十条

各营业机构职责

1、协助实时监控自动柜员机（ATM）设备运行情况，做好运行维护记录，记录每台设备的安装、运行、维修等历史情况。

2、负责所辖自动柜员机（ATM）（包括附行式和离行式）设备的装钞、结账、打印交易流水和客户回单等各种凭证的安装及账务核对工作, 保证账款正确无误。

3、随时检查自动柜员机（ATM）设备及其附属设备（通信、监控等设备）的运行情况，及时发现自动柜员机（ATM）故障并与市、县（市、区）信用联社银行卡管理部门、科技部门联系，协助排除可能发生的卡钞、卡纸、回单堵塞等常见故障，并建立、填写《自动柜员机（ATM）3 故障维护登记簿》。

4、建立《自动柜员机（ATM）钞箱登记簿》，对日常自动柜员机（ATM）盘库、加钞等做详细记录。

5、建立《自动柜员机（ATM）吞没卡登记簿》，确保营业时间内的吞卡能及时核对，按本办法第六章的规定处理。

6、保持营业机构自动柜员机（ATM）交易区和自动柜员机（ATM）设备机身内外及附近环境的卫生清洁。

7、对客户操作提供咨询服务，解答疑难问题。

8、根据辖区内市场、业务发展需要制定本社自动柜员机（ATM）发展计划，向联社银行卡管理部门提出布设自动柜员机（ATM）设备的申请。

第三章 设备日常运行管理

第十一条

银行卡管理部门负责自动柜员机（ATM）的日常运作操作管理、客服热线投诉处理。

第十二条

科技部门负责自动柜员机（ATM）设备安装、调试，自动柜员机（ATM）网络线路、主机软件和自动柜员机（ATM）监控软件的维护、故障排除，为自动柜员机（ATM）管理人员提供技术支持。

第十三条

自动柜员机（ATM）日常加钞、管理（包括会计周期、前后台对账、吞没卡处理、客户投诉处理，协助银行卡管理部门处理其他相关事项）由所属营业机构负责。

第十四条

保安人员负责自动柜员机（ATM）摄像监控、自动柜员机（ATM）加钞和机器维护的安全保卫工作。

第十五条

自动柜员机（ATM）加钞人员应为经过培训、责任心强 4 的信用社正式员工，该岗位业务人员必须能熟练掌握自动柜员机（ATM）设备轧账、对账、加钞、清钞等各业务环节，自动柜员机（ATM）管理人员必须能熟练掌握自动柜员机（ATM）设备各项耗材的补充、常见故障的排除、日常管理等各技术环节。

第十六条

自动柜员机（ATM）管理必须贯彻相互监督的原则，每台自动柜员机（ATM）的日常管理要明确分工、相互协作、互为监督：自动柜员机（ATM）操作管理员掌管自动柜员机密码，检查更换打印纸，打印交易清单和有关报表，负责自动柜员机的账务核算。自动柜员机钱箱管理员掌管自动柜员机钥匙和钱箱钥匙，负责现金的保管、装箱、加钞等出纳工作以及清点保管自动柜员机吞没卡，并按有关规定处理吞没卡。进行自动柜员机现场操作时，必须两人到场。两人协同操作，相互监督，保证自动柜员机的出纳核算工作准确、完整。

第十七条

坚持钱箱钥匙、密码分人掌管。钥匙用毕后不得随身携带，必须入保险柜保管。钥匙和密码需办交接时，应设置交接登记簿，做好记录，并坚持单线传递，不得交叉使用。密码经管人员工作调动，应及时更换密码。备用钥匙入大库保管，以备应急之用，如需启封，必须经营业机构主管批准，同时在登记薄登记。

第十八条

各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员要保持相对稳定性，如发生变动，需向银行卡管理部门报告登记。银行卡管理部门应及时更新营业机构自动柜员机（ATM）管理人员的名单和联系方式。

第十九条

各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员做好自动柜员机（ATM）的保养与维护工作，使机器设备始终处于良好状态，确保能够安全运行。

1、每日清洁自动柜员机（ATM），做到外表无积尘、污垢，显示器 5 明亮。

2、每月清洁一次读卡器磁头，检查各部件是否正常。

3、每季对自动柜员机（ATM）•内的点钞器、读卡器除尘，清洗各光电管、喷墨头等，检查各皮带、色带是否正常。

4、每年要给自动柜员机（ATM）的读卡器、点钞器等的机械传动部件加油，对电源与显示器应开盖吸尘，清洁电路板和打印机，检查出钞部件是否正常。

第二十条

离行式自动柜员机（ATM）场地租用由自动柜员机（ATM）所属营业机构与客户签定《租赁合同》和《联防协议》，由客户指定专人协助我社对离行式自动柜员机（ATM）运行情况及周边环境定期巡查，若发现异常情况，应及时通知营业机构自动柜员机（ATM）管理人员。

第四章 设备运行监控及故障处理

第二十一条

自动柜员机（ATM）必须保证每天正常运行，银行卡管理部门进行实时监控。同时，各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员也应随时观察设备的运转情况。

第二十二条

银行卡管理部门监控人员应做好《自动柜员机（ATM）运行监控登记簿》的记录工作。协助自动柜员机（ATM）管理人员做好运行报表的统计工作。

第二十三条

监控人员发现问题应在5分钟内联系银行卡管理部门自动柜员机（ATM）管理人员。银行卡管理部门自动柜员机（ATM）管理人员应根据监控及客户的反映情况进行分析判断。能够电话解决的，通过电话进行指导解决。需要到现场解决的，根据故障情况通知相应处理人员（科技部门技术人员、保卫部门人员、银行卡管理部门 6 自动柜员机（ATM）管理人员、维修公司人员）进行维修，若当日无法修复故障，应将情况报告给银行卡管理部门负责人。并做好《自动柜员机（ATM）故障登记表》的记录工作。

第二十四条

自动柜员机（ATM）管理人员在联系相关人员10分钟无响应的，应直接向银行卡管理部门负责人和相关部门负责人报告。

第二十五条

相关处理人员接到通知后，应在10分钟内响应，并在半个小时内解决。若无法及时解决的，应该立即反馈给自动柜员机（ATM）管理人员。故障解决后，要立即把处理结果反馈给自动柜员机（ATM）管理人员，并说明故障原因、处理情况。并在《自动柜员机（ATM）故障登记表》上签字。

第二十六条

若需要维修公司技术人员维修的，营业机构自动柜员机（ATM）管理人员应认真审核技术人员的《工作证》，核对无误后，为其提供必要的维修条件，全程在场配合。

第二十七条

夜间抢修时维修人员必须携带通讯设备，保持和本营业机构的联络，并采取必要措施，确保现场安全，并实时记录抢修情况。

第二十八条

离行式自动柜员机（ATM）维修机器时应由自动柜员机（ATM）所属营业机构出纳、保卫、技术维修人员一同前往。对硬件故障必须打开保险箱检修时，操作员必须将钞箱取出，将机内库存现金清点，妥善保管，再进行维修，同时应采取必要的安全保卫措施。

第二十九条

操作人员在操作和维护自动柜员机（ATM）设备时，要轻启轻放，避免用力过猛损坏设备，并做好设备保养与维护工作，定期清除灰尘及杂物，保持设备周围环境的清洁。

第三十条

各营业机构设备管理人员下班前应对附行式自动柜员 7 机（ATM）设备运行情况做认真检查，发现故障及时维修，缺钞缺纸及时添加。

第三十一条

保证自动柜员机（ATM）设备电源专用，不得随便接入其它电器。

第三十二条

保持设备标贴的完好，对过时或破损的标贴要及时更换。

第五章 错账处理

第三十三条

各营业机构均要受理自动柜员机（ATM）用户的投诉，并建立《自动柜员机（ATM）客户投诉及差错登记簿》。在营业期间接到客户错账投诉时，应准确记录投诉的日期、时刻、客户姓名、卡号、差错金额、客户联系电话或住址及受理人等项目，及时交银行卡管理部门相关业务人员核实查清后，按规定做相应的账务处理，并通知客户。

第三十四条

每次清机轧账时发现长短款现象，需及时查清差错金额、姓名、卡号、核对无误后，将差错情况登记《自动柜员机（ATM）客户投诉及差错登记簿》，并按规定账务处理后通知持卡人。长短款不允许长期挂账。

第六章 吞卡处理

第三十五条 每台自动柜员机（ATM）设备都需建立《自动柜员机（ATM）吞没卡登记簿》，每次从自动柜员机（ATM）设备中取出卡时，必须在柜面作没收登记，并专人保管。若因自动柜员机（ATM）故障或操作原因造成吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起3个工作日内，持本人有效身份证件及卡密码到自动柜员机（ATM）所属营业机构办理领卡 8 手续；自动柜员机（ATM）所属营业机构负责暂时保存被吞卡片。对在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片，自动柜员机（ATM）所属营业机构须剪角处理，如是他行卡需填写“银行卡跨行业务吞没卡清单”（附件1，以下简称“吞没卡清单”）一式两份，一份连同被剪角处理后的卡片上缴银行卡业务管理部门，另一份留存备查。

第七章 安全监控管理

第三十六条 自动柜员机（ATM）的安全工作由相关部门共同负责。保卫部门和各营业机构负责自动柜员机（ATM）设备的防盗、防破坏；科技部门负责自动柜员机（ATM）软件的正常运行，防止软件上的漏洞而造成资金损失。

第三十七条

自动柜员机（ATM）须保证正常运行，全天候服务，全封闭监控录像。自动柜员机（ATM）安全监控由各营业机构专人负责，实施24小时监控，建立设备运行日志和值班人员记录，及时清楚地记录设备运行情况及异常情况。

第三十八条 营业机构监控人员要爱护设备，严禁乱接线缆，不得随意变换录像机各画面分割器的编程。

第三十九条

保卫部门及各信用社要加强设备使用的监督和管理。加强录像资料的管理，不得无故停止录像。凡已录制过的录像资料任何人不得在保存期内洗掉，属永久保存的录像资料由保卫部门及各营业机构登记后统一保管。

第四十条 各信用社经常检查自动柜员机（ATM）设备和自动柜员机（ATM）交易区监控画面的清晰度，对探头偏移或画面模糊不清的要及时调整或清洁。建立录像资料调阅登记制度，严格按调阅权限审批，9 向银行卡管理部门提出申请并经联社分管领导批准后，由调阅人在登记簿上签字后方可调阅。

第四十一条 自动柜员机（ATM）装取钞或设备发生故障须开启保险箱时，应严格按照公安部门有关规定执行，配备两名以上的警卫人员进行守护，保证安全。

第四十二条 如发生紧急突发事件或事故，应立即报告联社保卫部门进行紧急处理。发生抢劫、盗窃和滋事等刑事治安案件时，应及时通知联社保卫部门并向公安机关报案。

第八章 附则

第四十三条 受福建省各市、县（市、区）信用联社自愿委托，本办法由福建省农村信用社联合社负责制定、修改和解释。