内蒙古农村信用社自助设备运营(ATM)操作管理办法

第一篇：内蒙古农村信用社自助设备运营(ATM)操作管理办法

内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 为规范内蒙古农村信用社自助设备运营管理，依据《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》、《内蒙古农村信用社现金出纳制度》、《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度》等相关制度，制定本操作规程。

第二条 本操作规程适用范围包括：归属于内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）管理的农村信用合作社（以下简称单一法人信用社）、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社（以下简称县级联社）、农村合作银行（以下简称农合行）、农村商业银行（以下简称农商行）。

第三条 自助设备运营操作规程包括离行式和依附式自助银行运营操作规程、自助设备清机、加钞规程、吞没卡处理规程和错账查账处理规程。

第二章 离行式自助银行运营操作规程

第四条 单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立离行式自助银行，必须设立电子银行业务主管部门，负责本机构离行式自助银行的日常运营管理。

一、运营管理基本规定

（一）自助设备钥匙和密码管理

1、离行式自助银行设备保险箱的钥匙和密码，严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。钥匙和密码坚持纵向交接，不得交叉使用。保管、交接都必须填写《印章及重要物品保管、使用、交接登记簿》，按照每台设备每种物品分别登记。《印章及重要物品保管、使用、交接登记簿》由设立机构电子银行业务主管部门负责人保管。

2、工作用钥匙管理与使用

（1）工作用钥匙应入专用保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。工作用钥匙保管人员相对固定，不能随便更换，且不得由加钞员担任。

（2）工作用钥匙由加钞员用时领取，用后交还，非工作时间任何人禁止将工作用钥匙带出工作场所。

（3）工作用钥匙领取和交还须及时登记《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。（4）《自助设备工作用钥匙交接登记簿》由钥匙保管人员保管。

3、自助设备密码使用

（1）自助设备密码由专人负责保管，不得遗忘。

（2）密码保管员在使用自助设备密码时，应避开其他人员，严禁泄露密码。（3）每次加钞、清机或维护工作完毕后，必须打乱自助设备密码。

（4）自助设备密码每半年至少更换一次，密码保管员负责设置密码，在设置密码过程中必须打开保险箱门，在至少3次开锁，并验证保险箱密码正确设置之前，严禁关闭保险箱门，密码保管员必须熟记密码。

（5）如密码保管员变动，须立即更换密码。

（6）每次更换密码须登记，并重新办理备用密码封存手续。

4、备用钥匙和备用密码保管与使用

（1）自助设备的备用钥匙由设立机构电子银行业务主管部门负责人和设立机构分管领导双人封存，骑缝处填写封存日期并双人签章后，分别放入保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。

（2）自助设备的备用密码由密码保管员封存，由设立机构电子银行业务主管部门负责人和设立机构分管领导双人监封，骑缝处填写封存日期并三人签章后，分别放入保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。密码封存须使用不透明信封。

（3）遇工作用钥匙丢失、密码遗忘等紧急情况需启用备用钥匙和备用密码，须经设立机构理事长（董事长）审批，并做好启用登记。

5、自助设备钥匙丢失必须查明原因，追究责任，由设立机构科技信息部门负责联系设备厂商立即更换锁具，并由设立机构安全保卫部门负责监督钥匙更换过程，并做更换登记。更换自助设备钥匙后，重新封存新锁的备用钥匙。

6、自助设备钥匙和密码的管理，由设立机构电子银行业务主管部门负责人每周一次进行检查，设立机构分管领导每月一查。每次检查后登记《查库登记簿》。

（二）自助设备清机加钞管理

1、对涉及现金收付的各类离行式自助设备每周至少清机一次，根据钞箱余额情况、客户错账投诉等业务需要可随时清机。

2、自助设备钞箱中的现金数量，要按业务量大小合理确定。

（1）设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员负责根据上一年度同期自助设备日均交易量、上月日均交易量，编制《自助设备加钞限额表》，核定每台设备取款钞箱余额下限和加钞上限。余额下限≈日均交易量×2，加钞上限≤日均交易量×7，且加钞上限≤该台自助设备钞箱最大容量。低于“余额下限”应安排次日加钞，每次加钞数额不高于“加钞上限”。特定时期，例如代发工资户发薪时间、商场促销活动期间、长假期间等，可按业务需要调整限额。（2）《自助设备加钞限额表》每月核定，由设立机构电子银行业务主管部门负责人负责审定，并负责每月一次对设备加钞限额的执行情况进行检查，每次检查后登记《查库登记簿》。（3）设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员不得由加钞人员担任。

3、自助设备清机加钞时必须双人一组，一人负责从工作用钥匙保管员处领用设备保险箱工作用钥匙（以下简称“A岗人员”，下同），一人负责掌握设备保险箱密码（以下简称“B岗人员”，下同）。B岗人员应相对固定，设立机构电子银行业务主管部门监督各组A岗人员进行轮换的情况，以防范风险。A、B岗人员不得交叉轮换。

4、自助取款设备所有现场清机加钞操作必须采用更换备用钞箱的方式完成。每台自助取款设备必须配备相应备用钞箱。备用钞箱由设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构负责管理，按钞箱所属设备品牌对钞箱进行编号。钞箱钥匙由核算机构出纳人员管理，按所属钞箱进行编号，日终入保险柜妥善保管，加钞员不得以任何理由接触钞箱钥匙。

5、自助存款设备的清机，采用在清机现场将设备存款钞箱内的现金取出放入专用款箱的方式完成。清机现场不清点现金，现金放入专用款箱后，由加钞员双人上双锁。专用款箱配2套锁。

（三）自助设备现金及账务管理

1、自助设备现金的领用、上缴、保管均按内蒙古农村信用社现金出纳基本制度执行。自助设备现金的装入、取出及清点等工作实行专人负责、双人操作。

2、设立机构的电子银行业务主管部门应在其指定核算机构预留一套领取现金的印鉴。预留印鉴为“离行式自助银行业务专用章”，印章由设立机构电子银行业务主管部门专人保管，按照业务用章管理有关要求做好使用登记，电子银行业务主管部门负责人每周检查一次，每次检查后登记《查库登记簿》。指定核算机构须对每台自助设备建立《自助设备现金管理登记簿》，对于存取款一体机须分取款钞箱和存款钞箱分设登记簿。

3、自助取款设备备付现钞必须是无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等7—8成新的人民币或外币现钞。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。自助取款设备备付现钞在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。

4、自助设备的长短款处理须符合内蒙古农村信用社会计出纳差错与错账处理的有关规定。发生错账，应逐笔登记、查询核实后再作记账处理；对异地卡、他行卡的错账，按照报批程序处理，经批准后，挂账超过半年的错账可记入营业外收入或营业外支出。

5、自助设备现金、账务管理及各项登记簿的检查执行内蒙古农村信用社会计检查有关规定。（1）自助设备库存现金查库方式：采用非现场查库方式，即不需要查库人员到自助设备布放实地开机、开箱整点现金，而是采用由查库人员监督出纳人员办理现金装箱、封箱后，交加钞人员去取回尾箱，查库人员监督出纳人员清点尾箱的方式进行。

（2）自助设备库存现金查库周期：离行式自助设备库存现金，由设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构负责人每周检查一次，设立机构会计部门每月检查一次，设立机构分管领导每季检查一次。

（四）其他相关规定

1、自助设备流水打印纸卷保管

（1）自助设备的流水打印纸卷，视同重要凭证，由设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构专人妥善保管，并登记《自助设备流水纸保管登记簿》，随时备查。

（2）自助设备流水打印纸卷保管期限为2年，2年后按照会计档案管理办法相关规定销毁。

2、自助设备吞没卡处理

自助设备的吞没卡，由加钞员负责取出后，登记《自助设备吞卡交接登记簿》，交接给设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构负责人，由核算机构负责人指定柜员完成吞没卡领卡等处理。

二、自助取款设备清机、加钞流程

（一）清机加钞申请及审批

1、每日17:00前，设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构的柜员选择柜员轧账交易，打印自助取款设备轧账单，并将其提供给设立机构的电子银行业务主管部门。

2、设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员负责编制次日清机加钞申请，按自助设备编号填写《自助设备现金领用审批单》。编制加钞申请的依据：（1）设备钞箱余额及《自助设备加钞限额表》；（2）离行式自助设备每周至少清机一次的规定；（3）客户投诉情况。

3、加钞申请审批及加钞预约

设立机构电子银行业务主管部门负责人根据加钞申请审核《自助设备现金领用审批单》，无误后签字，并加盖“离行式自助银行业务专用章”。经审批后，业务监控人员预约次日押运车辆和次日领用现金数额。

4、加钞准备工作（加钞当日）

（1）A 岗加钞员负责领用《自助设备现金领用审批单》；

（2）A 岗加钞员从自助设备钥匙保管员处办理钥匙领用手续，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》，领取当日加钞所需设备钥匙，并妥善保管。

（3）B岗人员负责备齐业务测试卡，及设备维护所需流水打印纸、客户凭条、打印机色带等耗材。

（二）现金出库

1、核对印鉴

核算机构会计人员收到设立机构电子银行业务主管部门交来的一式三联《自助设备现金领用审批单》，审核加钞日期、设备编号、设备类型、审批单编号、加钞金额等要素是否填写齐全，金额大小写是否一致，领款人是否与加钞员一致后加盖个人名章。

2、划款记账和出库配钞 大库出纳人员根据《自助设备现金领用审批单》及《现金调拨单》金额办理出库手续，清点等额现金。

出纳人员根据《自助设备现金领用审批单》备注栏具体配钞要求，逐个对自助设备钞箱按金额、券别进行配钞。配款装箱过程须在全方位监控下进行。一人清点、一人复核，将款项正确放入自助设备备用钞箱，再次根据《自助设备现金领用审批单》要求核对钞箱类别、加钞金额。无误后，双人共同锁箱。

3、钞箱交接

封箱完毕后，在核算机构负责人监督下，出纳人员与加钞员办理款箱交接，钞箱数量、封箱情况当面核对，无误后，登记《款箱交接登记簿》，出纳人员、加钞员、核算机构负责人分别在交接人、接交人、监交人栏签字。

（三）清机、加钞操作

1、到达加钞地点

（1）设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员对押运车辆、押运人员的合法性进行检查后，将当日加钞线路交押运人员，并目视加钞员在押运人员护卫下进入运钞车，前往指定加钞地点。

（2）运钞车到达加钞地点后，押运人员先下车，加钞员携带事先根据《自助设备现金领用审批单》准备好的钞箱后下车。

（3）在押运人员清场后，加钞员按照同品牌同型号设备操作手册，进行清机、加钞操作。

2、清机、加钞操作

（1）加钞员打开自助设备电子柜将自助设备从工作状态转换到维护状态。（2）加钞员按系统提示进行上周期交易的结账，打印《设备汇总表》。

（3）加钞员将上周期设备流水纸撕下，在流水纸上注明设备编号、清机时间；重新安装好流水打印纸。

（4）加钞员查看是否有吞卡，若有，则将吞卡取出。

（5）A岗加钞员打开自助设备保险箱钥匙锁，B岗加钞员打开密码锁。

（6）加钞员双人将废钞箱内所有现金装入专用信封（专用信封须事先贴好双面胶），密封。在信封上注明设备编号并双人签字。（7）加钞员取出设备内原有钞箱。

（8）加钞员登记《自助设备尾箱上缴单》，记录设备编号、钞箱编号、是否有废钞信封等。

3、加钞操作

（1）加钞员将新钞箱插入指定位置，推放到位，关闭保险柜，打乱密码。

（2）加钞员进入系统配钞界面，按系统提示输入各钞箱券别、张数、金额，完成配钞操作，打印《设备汇总表》。（注：用皮筋将先后两次打印的《设备汇总表》与撕下的上周期设备流水纸卷绑在一起）。

（3）加钞员拨打核算机构指定电话，将设备编号、本次加钞金额告知前台操作柜员。

4、核心业务系统现金上缴、领入操作

（1）前台操作柜员接到现场加钞员的电话后，问清自助设备编号、本次加钞金额，在《清机加钞电话接听登记簿》记录电话接听“具体时间”、“设备编号”、“本次加钞金额”等项。（2）前台操作柜员选择“尾箱查询”交易，查询该台自助设备钞箱的时点余额，并在《清机加钞电话接听登记簿》上“核心业务系统时点余额”栏登记金额。

（3）前台操作柜员选择“自助设备清机/加钞”交易，根据提示对自助设备清机前余额进行上缴清零，打印复式记账凭证。

（4）前台操作柜员登记《自助设备现金管理登记簿》记录现金上缴、领入金额及日期。

5、加钞现场后续工作（1）加钞员按系统提示进行设备硬件自检，并检查凭条纸、流水纸、打印色带的使用情况，以确保设备正常对外营业。将自助设备从维护状态转换到工作状态，关闭自助设备电子柜。（2）加钞员用业务测试卡做一笔取款交易，确认设备运行正常，钞箱放置正确。

（3）加钞员携带替换下来的钞箱、废钞信封等，随运钞车返回核算机构（或前往下一个清机加钞点）。

（四）上缴尾箱

1、接交尾箱及废钞信封

核算机构出纳人员接到加钞员交回的尾箱、废钞信封，清点钞箱数量、核对钞箱号、检查钞箱锁是否完好无损，无误后在加钞员的《自助设备尾箱上缴单》上签收，并将第二联留存。

2、清点尾箱

核算机构出纳人员双人开启保险柜，取出钞箱钥匙，在监控器下开启钞箱，取出现金。出纳人员双人清点钞箱及废钞，清点过程须在全方位监控器下进行。钞箱钥匙或挂锁用完后及时放回保险柜。

3、核对并记账

（1）出纳人员根据《自助设备尾箱上缴单》，核对单台自助设备所属钞箱实物现金与废钞之和与《清机加钞电话接听登记簿》记录的“核心业务系统时点金额”是否一致。如一致，填制一式两联《现金缴款单》，加盖现讫章及个人名章，第一联交会计记账。

（2）对于出纳长短款交易应及时查明原因，对于实在短时间内无法查明原因的要登记《长短款登记簿》。

4、缴回流水纸卷

加钞员将本次清机带回的上周期设备流水纸卷及清机加钞打印的2张《设备汇总单》一并交核算机构自助设备流水纸卷保管员。核算机构自助设备流水纸卷保管员登记《自助设备流水纸保管登记簿》，妥善保管流水纸卷。

5、日末处理

自助设备在核心业务系统中按柜员管理，各营业机构要指定专人管理在日终结账时进行轧账、汇总、装订。

（五）清机加钞收尾工作

1、交还钥匙

A岗加钞员将设备钥匙交还钥匙保管员，办理钥匙交还登记，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。

2、上缴凭证

加钞员将《自助设备现金领用审批单》、《自助设备尾箱上缴单》（第一联）交业务监控人员，专夹保管，每月装订。

3、处理吞卡

加钞员填写《自助设备吞卡交接登记簿》，将自助设备吞卡交接给核算机构负责人。自助设备终端吞卡时应打印凭证，并载明该卡暂由信用社（银行）保存，凭证不作为持卡人领卡的凭据。本机构应在自助设备上明示客户服务电话，并对持卡人的吞卡查询及时处理和回复。

三、离行式自助存款设备清机流程

（一）清机计划编制及审批

1、每日17:00前，设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构的柜员选择柜员轧账交易，打印自助存款设备轧账单，并将其提供给设立机构的电子银行业务主管部门。

2、设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员负责编制次日清机计划，填写《自助存款设备清机计划登记簿》，编制依据：（1）设备钞箱余额；（2）离行式自助设备每周至少清机一次的规定；（3）客户投诉情况；

（4）离行式自助银行内的自助取款设备需要清机、加钞时，将自助银行内的存款机或存取款一体机一并列入次日清机计划。

3、清机计划审批

设立机构电子银行业务主管部门负责人负责审批《自助存款设备清机计划登记簿》，并加盖“离行式自助银行业务专用章”。

4、清机准备工作

（1）A 岗加钞员根据《自助存款设备清机计划登记簿》从自助设备钥匙保管员处办理钥匙领用手续，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》，领取当日清机所需设备钥匙，并妥善保管。

（2）A 岗加钞员根据当日自助存款设备清机台数，准备自助存款机清机专用款箱，每个款箱配2套锁及钥匙，A岗、B岗人员各持一套。

（3）B岗人员负责备齐业务测试卡及设备维护所需流水打印纸、客户凭条、打印机色带等耗材。

（二）清机操作

在押运人员清场后，加钞员按照同品牌同型号设备操作手册，进行清机操作。

1、打开自助设备电子柜将自助设备从工作状态转换到维护状态。

2、按系统提示进行上周期交易的结账，打印《设备汇总表》。

3、将上周期设备流水纸撕下，在流水纸上注明设备编号、清机时间，用皮筋与《设备汇总表》绑在一起；重新安装好流水打印纸。

4、查看是否有吞卡，若有，则将吞卡取出。

5、A岗加钞员打开自助设备保险箱钥匙锁，B岗加钞员打开密码锁。

6、取出存款钞箱，打开钞箱，在监控系统下，将钞箱内现金全部取出，放入专用款箱，双人上锁。

7、将钞箱插回指定位置，推放到位，关闭保险柜，打乱密码。

8、加钞员登记《自助设备尾箱上缴单》，记录设备编号、款箱编号。

9、加钞员拨打核算机构指定电话，将设备编号告知前台操作柜员，并告知是自助存款设备。

（三）核心业务系统现金上缴操作

1、前台操作柜员接到现场加钞员的电话后，问清自助存款设备编号，在《清机加钞电话接听登记簿》记录电话接听“具体时间”、“设备编号”等项。

（2）前台操作柜员选择“尾箱查询”交易，查询该台自助设备钞箱的时点余额，并在《清机加钞电话接听登记簿》上“核心业务系统时点余额”栏登记金额。

（3）前台操作柜员选择“自助设备清机/加钞”交易，根据提示对自助设备清机前余额进行上缴清零，打印复式记账凭证。

（4）前台操作柜员登记《自助设备现金管理登记簿》记录现金上缴、领入金额及日期。

（四）清机现场后续工作

1、加钞员按系统提示进行设备硬件自检，并检查凭条纸、流水纸、打印色带的使用情况，以确保设备正常对外营业。将自助设备从维护状态转换到工作状态，关闭自助设备电子柜。

2、加钞员用业务测试卡做一笔存款交易，确认设备运行正常。

3、加钞员携带款箱、吞卡、设备流水纸等，随运钞车返回核算机构（或前往下一个清机点）。

（五）上缴尾箱

1、接交尾箱及清点

核算机构出纳人员接到加钞员交回的专用款箱，由加钞员双人当面开启款箱，出纳人员双人取出并清点款项，将款项数额及券别记录在加钞员的《自助设备尾箱上缴登记表》“备注”栏，双方签收确认。已清空的专用款箱交还加钞员。尾箱交接及现金清点过程须在全方位监控下进行。

2、核对并记账（1）出纳人员根据《自助设备尾箱上缴登记表》，核对单台自助设备所属钞箱实物现金与《清机加钞电话接听登记簿》记录的“核心业务系统时点金额”是否一致。如一致，填制一式两联《现金缴款单》，加盖现讫章及个人名章，第一联交会计记账。

（2）对于出纳长短款交易应及时查明原因，对于实在短时间内无法查明原因的要登记《长短款登记簿》。

3、缴回流水纸卷

加钞员将本次清机带回的上周期设备流水纸卷及清机加钞打印的《设备汇总单》一并交核算机构自助设备流水纸卷保管员。核算机构自助设备流水纸卷保管员登记《自助设备流水纸保管登记簿》，妥善保管流水纸卷。

4、日末处理

自助设备在核心业务系统中按柜员管理，各营业机构要指定专人管理在日终结账时进行轧账、汇总、装订。

（六）清机收尾工作

1、A岗加钞员将设备钥匙交还钥匙保管员，办理钥匙交还登记，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。

2、A岗加钞员将专用款箱、二套锁及钥匙交还款项保管员。

3、B岗加钞员将《自助设备尾箱上缴单》（第一联）交设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员，专夹保管。

第三章 依附式自助银行运营操作规程

第五条 单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立依附式自助银行，由依附的营业机构负责自助银行的日常运营管理。

一、运营管理基本规定

1、依附式自助设备保险箱的钥匙和密码保管要求参照离行式自助银行钥匙和密码管理规定执行。自助设备现金管理及账务管理的具体要求须参照离行式自助银行现金及账务管理的规定执行。

2、自助设备清机加钞管理

（1）对涉及现金收付的各类依附式自助设备每周至少清机二次，根据钞箱余额情况、客户错账投诉等业务需要可随时清机。

（2）依附式自助取款设备所有现场清机、加钞操作必须采用更换备用钞箱的方式完成。每台依附式自助取款设备必须配备相应备用钞箱。

二、自助取款设备清机、加钞流程

1、现金出库

柜面操作人员每日选择“尾箱查询”交易，查看本网点依附式自助取款设备的钞箱余额。根据钞箱余额、每周至少清机二次的规定以及客户投诉情况，确定当日是否需要加钞。经本网点负责人审核后，交本网点出纳人员办理现金出库。出纳人员与柜面操作人员在监控下双人清点、填装钞箱，出纳人员将钞箱加锁后，交柜面操作人员（双人）。柜面操作人员（A岗）办理工作用钥匙领用手续，从网点负责人处领用自助设备工作用钥匙。

2、清机、加钞 柜面操作人员（双人）在保安人员护卫下携带钞箱出柜台，前往加钞点，在保安人员清场后，进行清机加钞操作。具体操作流程参照离行式自助取款设备清机加钞流程执行。加钞过程中，电话通知柜台内操作人员办理自助设备现金上缴、领入。此交易通过核心系统现金调剂交易实现。

3、尾箱清点入库

操作人员在保安人员护卫下携带尾箱、废钞等回到柜台内，出纳人员与柜面操作人员双人清点尾箱，办理现金入库。清点过程若发现现金不符，需报告网点负责人，查找原因。当日无法解决的，应计入出纳长短款，并登记《长短款登记簿》。操作人员（A岗）办理工作用钥匙交还手续。

三、自助存款设备清机流程

1、制定清机计划与清机

柜面操作人员每日选择尾箱余额查询交易，查看本网点依附式自助存款设备钞箱余额。根据钞箱余额、每周至少清机二次的规定以及客户投诉情况，确定当日是否需要清机。网点负责人统一清机后，柜面操作人员（A岗）办理工作用钥匙领用手续，双人在保安人员护卫下携带空款箱出柜台，前往清机点，在保安人员清场后，进行清机操作。具体操作流程参照离行式自助存款设备清机加钞流程执行。加钞过程中，电话通知柜台内操作人员办理自助设备现金上缴。

2、尾箱清点入库

具体操作同依附式自主取款设备尾箱清点入库。

第四章 自助设备吞没卡处理规程

第六条 自助设备吞卡是由持卡人操作不当、设备异常、发卡行指令等原因造成。自助设备终端吞卡时应打印凭证，并载明该卡暂由该自助银行设立机构保存，凭证不作为持卡人领卡的凭据。设立机构应在自助设备上明示本机构服务电话，并对持卡人的吞卡查询及时处理与回复。

一、取吞卡

1、加钞员每次清机加钞和维护时应一并将吞没卡取出，接到持卡人被吞卡的投诉时，应及时派双人将卡取回。

2、取吞卡开启设备上柜后，不得触摸其他机器部件，以免损坏其他设备。

3、取出吞卡后应及时清点，确认没有漏卡，关上上柜，并将吞卡带回交给吞卡处理人员，并在《吞卡登记簿》上进行登记。

4、核算机构负责人登记《自助设备吞卡交接登记簿》。

二、吞卡领取

对于从自助设备取回的吞卡，要及时向持卡人发放。持卡人可在吞卡后10个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以证明为卡片持有者的材料到网点办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。经办人员在核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。

1、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；

2、持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；

3、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式；

4、若持卡人忘记了密码，又不符合本条第（1）款，须请持卡人等待，由自治区联社电子银行部通过中国银联向发卡行进行认证，待发卡行回函后方可办理领卡手续（时间长短由发卡行回函时间决定）；

5、因发卡行指令而被吞的卡，一律不予返还。

三、超期未领卡处理（1）对在吞卡后次日起20个工作日内无人认领的卡片，营业网点须将卡片剪角处理，一律剪去卡片的右上角并剪到磁条部位1厘米以上，或打孔作废。并填写《自助设备吞卡上交登记表》一式两份，一份连同废卡由库柜员统一交给设立机构会计部门，另一份留存备查。（2）会计部门收到上交的吞没卡片后，视同待销毁重要凭证管理。

（3）各营业网点对吞没卡的所有相关资料应妥善保管二年并承担被吞卡片因保管不当所造成的风险及资金损失的责任。

第五章 错账查账处理

第七条 发生长短款要进行错账查找和调账处理。

一、长短款处理

根据《长短款登记簿》内容在核心业务系统中进行账务处理。

二、错账查找

（1）将自助设备流水账与卡业务会计流水账勾对，看是否有漏记、错记记录或回钞记录。（2）查找上一周期或本周期会计账簿，看是否有记账错误。（3）将《长短款登记簿》、《需复核交易登记簿》的记录与自助设备流水账核对，鉴定是否有出钞错误。

（4）对于通过上述方法找出记账未吐钞、现金未领取、吐钞未记账等情况，将自助设备流水账和会计账簿相应部分复印。

三、调账处理

自助设备业务对账及调账处理，分为跨行业务和本行业务分别处理。跨行业务处理需通过内蒙古农村信用社电子银行业务主管部门核心对账程序完成，各金牛卡成员单位接到调账通知后，营业网点和营业部要分别对客户账及头寸户账务进行调整，并将盖有电子银行业务主管部门签章的通知及明细表作为调账和授权依据，作为附件装订传票中。

1、长款处理（1）卡账务处理

根据《长短款登记簿》进行账务处理。卡错账经审核确认后进行调账。（2）他行卡账务处理

应在3日内向电子银行业务主管部门（或清算中心）发出查询，接到发回的差错通知，及时进行账务处理。

2、短款处理

（1）本机构卡账务处理：及时与客户取得联系，要求客户退回多余款项。进入“隔日冲正”交易进行调账处理。

（2）他行卡账务处理。应在3日内向会计部门（或清算中心）发出查询，接到会计部门发回的差错通知，打印《差错通知登记簿》，及时进行账务处理。

第六章 附则

第八条

本办法由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准、修改。第九条

本办法自下发之日起执行。

第二篇：自助设备、ATM机管理办法

自助设备、ATM机管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强和规范自动柜员机管理，保证自动柜员机正常运行，实现自动柜员机“管理规范化、操作标准化”目标，有效防范业务风险，根据监管部门有关规定，特制定本办法。

第二条 自动柜员机是为客户提供自助服务的电子设备，根据提供服务类型分为自动取款机、自动存款机、存取款一体机。

第三条 持卡人可凭密码，在自动柜员机上办理存取款、转账、查询、修改密码等多种银行业务。

第二章 基本规定

第四条 自动柜员机应用模式分为在行式和离行式。

（一）在行式是指自动柜员机在营业网点内运行的应用模式，包括单台布放的在行式自动柜员机和多台集中布放在营业网点自助服务区的在行式自动柜员机。

（二）离行式是指自动柜员机在网点外运行的应用模式，包括单台布放的离行式自动柜员机、自助银行和具有独立营业场所、多台集中布放在离行自助服务区的自动柜员机。

第五条 各县级联社在银行卡部应设立自动柜员机业务管理岗，负责辖内自动柜员机业务管理、渠道推广、市场营销、考核培训等工作。各营业网点应设立自动柜员机运行管理岗，负责管辖自动柜员机日常运行、账务核算、现金运营和客户服务等工作。

第六条 自动柜员机的选型购臵由省联社按照有关集中采购管理办法统一组织实施。

第七条 自动柜员机服务时间应按照“安全、方便”的原则、由自动柜员机所在场所营业时间决定。自动柜员机服务时间应对外公布。

第八条 自动柜员机应保证服务界面、交易流程、外观形象、操作提示、受理标识和服务环境的标准化，符合省联社企业形象管理和营业网点视觉形象规范等规定。

第三章 部门和机构职责

第九条 银行卡部负责自动柜员机制度建设、规划布局、提交需求、市场营销、业务推广、统计分析、考核评价等工作。

（一）负责管理自动柜员机业务，了解和掌握管辖自动

柜员机运行状况，制定和修改自动柜员机业务考核指标，分析评价自动柜员机业务发展状况，协调有关部门确保自动柜员机正常运行；

（二）负责制定、修改和完善自动柜员机业务管理办法；

（三）负责自动柜员机差错业务的处理；

（四）负责制订辖内自动柜员机需求计划，提交可行性立项报告,配合相关部门做好自动柜员机、配套运行监控设备和安全防护设施的安装工作；

（五）负责自动柜员机的选址、分配及布局调整等工作；

（六）负责审批自动柜员机新业务、新功能，制定自动柜员机自助服务营销推广计划，组织开展营销活动；

（七）负责向客户宣传正确使用自动柜员机的操作方法，及时妥善处理客户对自动柜员机的投诉；

（八）负责自动柜员机的业务培训。

第十条 科技部负责自动柜员机（含配套视频监控设备）的安装管理、故障处理、预防性维护、升级管理、停机管理和服务质量管理等技术管理工作。

（一）负责制定自动柜员机选型、订购、验收、安装、故障处理、预防性维护、升级、停机、报废、服务质量等技术管理制度和维护管理流程，做好自动柜员机维护管理工作；

（二）负责自动柜员机相关版本及相关管理系统版本的研发、测试、投产、支持等系统维护工作；

（三）负责自动柜员机安装实施、投产推广工作和设备操作培训工作；

（四）负责组织评估自动柜员机技术研究和技术测评工作；

（五）负责配合集中采购部门做好自动柜员机技术产品采购和保外设备维护服务采购工作；

（六）负责自动柜员机供应商和服务商的监督管理，监督供应商履行假币赔偿承诺工作；

（七）负责组织评估自动柜员机运行状况及维护管理工作；

（八）负责做好自动柜员机和配套视频监控设备技术交流和技术操作的培训工作。

第十一条 会计部负责自动柜员机现金管理、账务核算和收单清算等工作。

（一）负责提交自动柜员机账务核算业务应用需求，并参与测试；

（二）负责制订、修改、完善自动柜员机现金管理、账务核算和收单清算管理办法和操作流程。

（三）负责自动柜员机现金管理和账务核算业务检查和培训；

（四）负责自动柜员机受理国内他行卡调单和差错账务处理，配合处理自动柜员机账务差错的客户投诉。

第十二条 监察保卫部门负责自动柜员机安全保卫工作。

（一）负责配合本地区公安机关对新建、改建自动柜员机安全防范设施进行审批和验收;

（二）负责研究自动柜员机案件和欺诈事件的外部风险防范方案，制订、修改和完善自动柜员机安全防范设施规范和防范措施，督导安装符合有关规范的安全防范设施，检查安全防范设施运行维护情况和防范措施落实情况；

（三）负责协助公安机关侦破撬盗破坏自动柜员机、自助服务区抢盗及人身伤害、在自动柜员机外部或周边环境安（改）装非法设备、利用自动柜员机窃取客户资金等风险事件和案件。统计案件信息，并按有关案件报告制度报告案件情况；

（四）负责指导营业机构做好自动柜员机日常安全巡查、调阅检查视频监控录像等外部风险防范工作；

（五）负责组织自动柜员机安全专项检查，监督整改措施落实情况。

第十三条 营业机构负责自动柜员机日常运行管理工作。

（一）负责组织管理自动柜员机的现金清点、钞箱装卸、钥匙和密码保管、账务核算等工作；

（二）负责提供符合自动柜员机用钞质量、券别和数量

要求的现钞，确保自动柜员机支付；

（三）负责协助处理存入假币索赔等相关工作；

（四）负责管辖自动柜员机的运行监控、业务故障处理、技术故障报修、吞没卡、耗材领用、安全巡查、解决客户求助等工作；

（五）负责新投入运行或排除故障后再投入运行的自动柜员机的测试验收；

（六）负责每日监控管辖自动柜员机运行状态，发现故障应立即检查，业务故障应及时排除；遇有技术故障，应及时通知科技部门；

（七）负责协助查询自动柜员机账务差错、调阅交易流水信息，协调处理自动柜员机账务差错的客户投诉；

（八）负责管辖自动柜员机周围环境的安全巡查。重点检查自动柜员机出钞口、插卡口是否被安装异常装臵，视频监控摄像头是否被堵住，键盘上是否有薄膜（密码记录器），周围有无非法张贴物，检查自动柜员机及自动柜员机视频监控系统是否运行正常等,发现异常情况立即报告，同时做好检查记录；

（九）负责管辖自动柜员机服务环境的日常管理。

第四章 自动柜员机业务限额与收入核算管理

第十四条 金信卡在自动柜员机上存款、取款、转账等业务限额，以及自动柜员机单笔最高取现限额，根据监管部门有关规定或业务发展情况由省联社制定并适时调整。

第十五条 利用自动柜员机渠道办理的各类离柜业务手续费收入应归属自动柜员机业务收入，并按照有关规定计入对应的中间业务收入科目。

第五章 自动柜员机钥匙和密码管理

第十六条 自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、单线传递，电子柜钥匙可兼管，并做好记录。

第十七条 自动柜员机保险柜钥匙用毕，不得随身携带，必须入库（保险柜）保管。

第十八条 保管密码的人员临时变更或工作调动,接管人员必须及时更换保险柜密码。掌管钥匙人员临时变更或工作调动，必须办理定向交接（掌管密码人员不能接管钥匙）手续，办理钥匙和密码交接时，必须做好记录。

第十九条 保管密码的人员输入密码时，应注意遮掩，其他人员应主动回避。密码须不定期更换，每季度至少更换一次，密码更换后，应及时更新备用密码记录。

第二十条 自动柜员机备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后，交由自动柜员机主管负责人分别入保险柜保管并

登记备案，以备应急之用。如需启封，按现金库房钥匙管理的有关规定办理。

第二十一条 如发现保险柜或电子柜钥匙遗失，必须立即采取措施，确保款项安全，同时查明事故原因，及时上报。

第六章 自动柜员机现金出纳管理

第二十二条 自动柜员机现金业务须在电子摄像监控下实施双人管理。凡办理自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、双人办理、发生差错换人复核，做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。

第二十三条 自动柜员机钞箱备付金的领用、钞箱余款及客户存入现金的上缴，必须按网点领缴现金办理。领用的备付金必须经过清分、复点，符合使用标准。客户存入现金必须经过整点方可入库。

因特殊情况无法开箱取钞时，应立即报告主管负责人，迅速查明原因，并会同有关技术人员共同开箱。

第二十四条 自动柜员机中的现金须按券别分钞箱管理，严禁将不同券别的现金混装一箱。

第二十五条 每次自动柜员机装填现钞前应进行轧账处理，装钞后对外营业前，必须进行实地吐钞测试，测试无误

后方可投入使用。测试情况要记录在案，以备查考。

第二十六条 自动柜员机备付现钞必须经过票币整点，保证无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等符合自动柜员机使用的人民币。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。

第二十七条 自动柜员机交易日志是账款核对和事后检查的重要依据，应按有关规定保管和调阅。

第二十八条 自动柜员机内的现金原则上于营业前一次性装入，遇特殊情况需中途添加现金时，经有关负责人授权后，按照运送和加装自动柜员机备付金的规定执行。

第二十九条 运送自动柜员机备付金必须坚持双人调款，双人武装押运和运钞车接送。

第三十条 自动柜员机如发生错款或存入假币，必须立即报告上级管理部门，核实有关取（存）款人操作记录，核点现金实物，确认错款金额后，按照现金错款溢短处理的相关规定及时处理。

第三十一条 自动柜员机现金和账务核算等业务应实行定期或不定期检查制度，并做好检查记录。检查内容包括：

（一）自动柜员机的备付金与有关分户账是否一致；

（二）日常现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续是否坚持双人办理；

（三）长短款及错账记录是否清楚，是否纳入有关科目核算；

（四）款项清点、交接、运送工作是否符合安全要求；

（五）钥匙、密码的交接和备用钥匙、密码副本的保管是否符合规定；

（六）其他需检查事项。

第七章 自动柜员机吞没卡管理

第三十二条 吞没卡登记。管辖机构应及时取回吞没卡，摘录有关内容和吞卡原因，核对吞没卡数量和交易流水清单，登记《银行卡登记簿》。

第三十三条 吞没卡领取。离行式自动柜员机吞没的银行卡，由就近营业网点负责吞没卡的领取和销毁。

（一）吞没卡为辽宁省农村信用社发行的银行卡，客户在吞卡后5日（自吞卡次日起计算）内要求领取银行卡时，须提交本人有效身份证件。查明吞卡原因、核验有效身份证件，对持卡人身份验证无误后，登记《银行卡登记簿》，摘录客户身份证件内容，将吞没卡返回客户，并由客户签收；

（二）吞没卡为他行发行的银行卡，按照中国银联股份有限公司规定执行：持卡人在吞卡后次日起5个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自动柜员机管辖机构办理领卡手续。

第三十四条

吞没卡销毁。

吞没卡辽宁省农村信用社发行的银行卡，凡超过日期持卡人未领取且未收到发卡银行查询的，按有关办法和操作规程破坏磁条完整性；

吞没卡为他行卡，凡超过日期无人认领的卡片或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自动柜员机管辖机构须对卡片作剪角处理，并逐张抄列清单交事后监督部门，由事后监督部门根据银联有关规定处理。

第八章 自动柜员机安全管理

第三十五条 新建或改建的自动柜员机须符合国家安全行业标准及技术规范要求，安装电子摄像监控、防撬窃报警和联网报警等安全防范设施。

第三十六条 离行式自动柜员机应按照国家有关标准实现联网报警；与自动柜员机所在单位签订合作协议，约定双方责任义务，协同做好自动柜员机安全防范。

第三十七条 自动柜员机管辖机构要加强自动柜员机安全防范，互相配合，发现隐患，及时整改。

第三十八条 发生自动柜员机风险事件及案件，应立即上报，迅速查明原因，及时处理解决。

第九章 附则

第三十九条 本办法由省联社负责解释和修订。

第四十条

本办法自印发之日起执行。

第三篇：ATM自助设备维护管理制度

自助设备维护管理制度

为加强和规范长安银行泾阳县支行自助设备的管理，提高自助设备运行质量，充分发挥自助设备效益，特制定本办法。

一、工作日内ATM机检查巡视工作由大堂经理负责，保安人员协助负责。

二、保安人员每日至少3次对ATM机进行巡查，营业开始和营业终了必须进行详细检查，其他检查时间由安全员自行安排，但不得少于3次。

三、安全员或保安人员在检查ATM机时应该仔细认真，采取眼观、手摸等方式进行，检查完毕后在《ATM安全巡查登记表》进行登记。

四、主要检查机具周围是否有异常情况，是否有非本行的提示信息、是否有客户遗留的取款凭证条或者其他信息、出钞口是否正常、是否有异物，是否加装其他设备、影像是否正常等，如果发现有异常情况应该第一时间报告分行安防部并保护现场。

五、除了对机具周围检查外，保安人员应对ATM机及周边卫生进行及时维护，上班第一时间对机具进行除尘等维护，保证自助设备干净卫生。

六、装填现金时，需2人同时进行，同时必须在视频安防系统的全程监控下操作，监控设施能够看到操作人员的面部特征。

七、支行安装的ATM机必须具有防砸、防撬报警探测装置并具备报警联动及报警联网的功能。

八、发生涉嫌刑事犯罪的，支行大堂经理要立即向安防部报告，安全人员须保存好相关录像。

九、装填现金区必须安装入侵报警探测装置，具备报警联动功能；出入口必须安装控制装置；回放图像要能够清晰看清进出人员的体貌特征。

十、要在自助设备区域醒目位置放置或张贴本行安全提示，提醒客户发现不法分子利用ATM机进行盗窃、诈骗时，不要向他人提供自己的银行卡密码，保护好自己银行卡的信息资料。

十一、以上管理内容若管理人员未履行职责的、支行将给予200-300元的经济处罚。

长安银行泾阳县支行 二零一四年六月二十三日

第四篇：农村信用社ATM自助柜员机使用温馨提示

使用ATM自助柜员机温馨提示

1.本机为您提供“信合卡”存款/取款、转账、卡密码修改、无卡挂失、余额查询等业务；他行卡(银联)存/取款、余额查询业务。2.现金存/取款操作：插入银行卡后选择“中文”

→输入密码→“存/取款”按屏幕提示完成操作（注：取款单次最大限额为2500元，同一账户当日最大限额20000元，存款单次最多可放入120张）。3.转账操作：插入银行卡选择“中文”

→输入密码→“转账”按屏幕提示完成操作，在选择转账时请仔细核对转账金额、对方卡号后再确认转账。（注：转账同一账户当日最大限额50000元）。

4.现金存款时，请您不要放入残损褶皱严重、贴字的人民币，以免卡钞致使交易失败和损坏设备。

5.请您妥善保管好卡和密码，不在电话中或以其他任何方式向任何人泄露卡密码，经常更换、谨防密码被偷窥，保管好凭条，及时取走现金和卡。如遇吞卡、不吐卡、钞等异常情况请拨打屏幕上联系电话，遇不法侵害或紧急情况时请按本机旁红色紧急按钮或拨打110报警电话。

欢迎您使用农村信用社ATM自动取款机，谢谢您的合作！

第五篇：银行自助设备运营操作规程

银行自助设备运营操作规程

第一章 总则

第一条 为加强和规范自助设备管理，提高自助银行业务的运营质量和综合效益，根据《＃＃银行自助银行业务管理办法（试行）》（＃＃发[＃＃]325号）等有关规定，特制定本规程。

第二条 本规程适用于自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端等自助设备。

第三条 本规程所称自助设备运营内容包括自助设备的到货验收、安装开通、密钥管理、巡检维护、现金管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、客户服务、风险防范、档案管理等。

第四条 ＃＃银行所辖各级机构在自助设备管理、运营过程中，必须执行本规程。

第二章 机构及岗位职责

第五条 自助设备运营操作涉及机构和岗位主要包括支行、营业网点及支行设备管理员、支行安全保卫人员、营业网点负责人、营业网点设备管理员（以下简称网点管理员）、大堂经理等。本规程主要对以上机构及岗位职责进行明确和规范。总行、一级分行和二级分行的相关职责参照《＃＃银行自助银行业务管理办法（试行）》（＃＃发[＃＃]325号）执行。

第六条 支行职责

（一）负责辖内自助设备管理，落实、监督、检查各项业务制度执行情况。

（二）负责落实自助设备管理员岗位责任制，设置支行设备

管理员岗位，至少配备1名支行设备管理员。

第七条 支行设备管理员职责

（一）负责配合上级行做好辖内自助设备选址布局和安装验收等工作。

（二）负责辖内新增及迁址设备的安装调试、密钥申请、领取与保管、设备停运及各种事项申报；负责自助设备IP地址、设备型号等AIPS及ABIS参数的增加、删除、修改上报工作。

（三）负责辖内自助设备运营管理，组织设备巡检工作，保障设备稳定运行。

第八条 支行安全保卫人员职责

（一）负责自助设备现金的领取、上缴、解送等过程中现金及人员的安全保卫工作。

（二）负责组织自助设备巡查工作，检查自助设备及周边环境的日常安全，调阅自助设备监控录像，发现问题及时通知营业网点。

（三）负责处理各种自助设备风险案件，遇重大问题报告支行。

第九条 营业网点职责

（一）负责落实各项自助设备业务管理制度，落实网点管理员岗位责任制,设置网点管理员岗位，网点管理员要相对固定。

（二）负责协助自助设备安装、验收、开通等工作。

（三）负责自助设备的日常巡检、维护报修、耗材管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、登记薄与交易流水档案管理、周边环境清洁等。

（四）负责自助设备的清钞、加钞等现金管理以及自助设备钥匙和密码管理。

（五）负责自助设备安全巡查与监控管理，定期调阅监控录像资料。

（六）负责受理持卡人有关自助设备的咨询、投诉及服务引导工作，遇重大问题及时向支行报告。

第十条 营业网点负责人职责

（一）负责自助设备网点管理员及岗位管理。

（二）负责加钞、调款等现金管理以及差错处理等业务管理的检查工作。

（三）监督指导网点自助设备制度执行情况、客户咨询投诉处理、风险控制等工作。

第十一条

网点管理员职责

（一）负责自助设备安装环境的准备工作，包括新增设备的到货检验签收，确定安装区域，检测通讯线路和电源等。

（二）负责自助设备保险柜密码与钥匙、上箱体与钞箱钥匙的管理。

（三）负责自助设备加钞、清钞等现金管理和账务核对等工作，协调处理自助设备发生的吞没卡及长短款交易。

（四）负责自助设备耗材领用和更换、吞没卡回收、交易验证、维护报修、周边环境保洁、监控录像设备检查、非法张贴物和非法装置的清除等工作，负责登记薄记录与管理。

（五）负责自助设备的运行维护工作，包括故障设备的自检、简单故障的排除等，遇复杂问题上报支行。

（六）负责协助科技部门或维护公司进行设备版本程序更新，协助并监督维护公司进行设备预防性维护和设备维修。

（七）负责自助设备业务统计与分析工作。

（八）负责协助处理持卡人咨询与投诉，遇有重大问题可暂

停设备，及时向网点或支行报告。

第十二条

大堂经理职责

（一）负责自助银行业务的客户引导与营销宣传工作。

（二）负责业务咨询及客户投诉的引导处理。

（三）协助自助设备运行状态检查，发现问题及时通知网点管理员处理。

第三章 自助设备运营管理

第一节 自助设备签收、安装验收与上线运行

第十三条

自助设备到货后，二级分行或一级支行（适用于一级分行直管支行，以下同）电子银行部门、自助设备管理网点及设备供应商三方同时到场完成设备签收工作，确认外包装是否完好、防倾斜标志是否正常，记录设备序列号等，填写《＃＃银行自助设备到货验收单》，上报一级分行电子银行部。

第十四条

自助设备要在到货签收后三个月内完成安装、调试工作并上线运行。因特殊原因不能安装的要进行迁址安装。

第十五条

自助设备安装前，支行要按照有关要求向当地监管部门和公安部门履行报批或报备手续。设备安装要符合总行《＃＃银行营业网点形象建设标准》（＃＃办发[＃＃]316号）、公安部门《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA 745-＃＃）和生产厂家的规范和要求。

第十六条

二级分行或一级支行负责组织自助设备安装工作，支行具体实施，营业网点、设备供应商配合实施，包括提出安装申请和密钥申请，落实设备安装环境的准备工作，申请通讯线路，协助上级行进行强弱电测试、设备参数分配、网络接入、软硬件调试，申请并协助上级行进行摄像监控系统的安装、调试，防雨、防尘设施安装，标识标牌张贴，运营环境检查等工作。

第十七条

设备安装完毕后，支行、营业网点配合上级行按照自助设备采购合同中规定的《＃＃银行自助设备安装验收标准》共同进行验收，验收内容包括设备软硬件测试、界面测试、正常交易测试、异常交易测试等，合格后填写《＃＃银行自助设备上线安装运行验收单》，经上级行批准投入运行。同时将设备数据资料逐级上报一级分行电子银行部，录入监控管理系统，纳入监控系统进行监控、管理和考核。

第二节 密钥管理

第十八条

设备调试前，支行设备管理员负责申请自助设备密钥，逐级上报一级分行电子银行部门。电子银行部门转交科技部门，申请制作密钥。

第十九条

科技部门接到申请后，3个工作日内完成密钥生成工作，在加密设备上生成二段密钥，打印密码信封，填写《＃＃银行自助设备密钥生成登记簿》，并通知电子银行部门领取。电子银行部门收到密码信封后，通知支行设备管理员领取。

第二十条

支行自助设备密钥领取人为自助设备主管部门负责人、支行设备管理员。密钥领取人要分别领取，签字确认后自行保管。采用邮寄方式寄送的，电子银行部门要分批次邮寄不同密钥给上述密钥领取人，在邮递信函内附带回执，领取人收到密钥后在回执上签字，将回执寄回。

第二十一条

密钥领取人要妥善保管自助设备密钥，并在30日内完成密钥灌制。密钥灌制时，领取人要在自助设备安装现场拆开密钥信封，分别灌制。灌制完成后，网点管理员要进行业务测试，保证设备正常运行。

第二十二条 密钥使用完毕后要立即销毁，并填写《＃＃银行 5

自助设备密钥使用、销毁登记簿》，签字确认。

第二十三条 如设备密钥失效或损毁，支行需按照上述流程重新申请、领取、灌制密钥。

第三节 自助设备巡检与维护

第二十四条 在行式设备，当班网点管理员每日营业前和营业终了要进行两次巡检；离行式设备巡检由支行或营业网点负责，日常巡检一周不少于两次。巡检内容包括对自助设备机身、银亭、灯箱广告等进行清洁，清除非法张贴物和非法装置；补充流水打印纸、凭条打印纸、色带等耗材，处理卡钞、卡纸、吞没卡等；检查设备监控摄像头，防止堵塞或损坏。巡检结束后要进行一笔实际交易，确认设备运行正常,并填写《自助设备管理登记簿》，签字确认。

第二十五条 各级行监控人员通过自助设备监控管理系统发现缺纸、缺钞、吞卡或其他故障的，要及时通知网点管理员。

第二十六条 支行主管部门要定期、不定期地组织对自助设备及运行环境的全面巡检（包括夜间巡检），定期巡检间隔时间不得超过三个月。巡检完毕，填写《＃＃银行自助设备巡检登记簿》。发现问题的，及时通知网点管理员或相关部门解决。

第二十七条 自助设备出现故障后，网点管理员要先做自检，及时排除故障。如无法排除，网点管理员要及时通知设备维护厂商或科技部门进行现场支持。对因设备故障可能造成银行损失的，网点管理员要采取必要的关停机等紧急措施，并上报支行。

第二十八条 设备维护维修前，网点管理员要检查设备吞卡槽和出钞通道，取出吞没卡和卡钞，在确认设备无吞没卡和卡钞后方可允许进行维修。

第二十九条 设备维护厂商进行设备维护维修时，网点管理员 6

必须到达现场并全程陪同，审核维护维修人员的身份证和工作证件（或介绍信）。如维护维修工作涉及自助设备的硬盘、密码键盘、验钞模块或系统软件安装与更新、参数调整、工作日志提取等，须我行技术人员现场监督。如需更换设备配件，网点管理员需检查新配件的型号、性能是否与原模块一致，防止恶意更换部件。

第三十条

自助设备维护维修时，未经支行设备管理员批准，网点管理员不得允许厂商维护人员将U盘、笔记本电脑等任何外部设备接入我行自助设备，不得允许将拆卸后的硬盘带走。

第三十一条 维修工作完成后，网点管理员进行设备验收，并进行一笔实际交易，在《自助设备管理登记簿》上记录故障报修时间、原因、修复时间等信息，将情况逐级反馈至一级分行电子银行部。

第四节

密码钥匙管理与现金管理

第三十二条 自助设备要配备两名自助设备钞箱管理员，钞箱管理员可由网点管理员兼任。自助设备实行对钞箱加钞、取钞进行集中管理或由挂靠营业网点进行管理的模式。自助设备钞箱外包管理另行规定。

第三十三条 自助设备实行集中配送的，其对应的ABIS系统柜员要设置在负责配送机构的账务处理行。

第三十四条 钞箱管理员要根据实际交易情况合理配置钞箱现金头寸，每日网点的营业初始和终了前要通过ABIS系统检查自助设备钞箱头寸，针对夜间和节假日制定相应的加钞计划，保证自助设备的正常运行。对同一台自助设备，不能一直由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞，要至少按季轮换一次，每次至少轮换一人，轮换时，轮换双方要办理钞箱钥匙及密码的交接手续，并及时在《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》上登记。

第三十五条 自助设备钞箱钥匙和密码由两名钞箱管理员分管分用，平行交接。钥匙用毕，要入营业机构保险柜或随柜员现金箱入库保管，不得随身携带，保险柜钥匙由双人分别保管。自助设备保险柜密码由相对固定的两人担任钞箱密码管理员，对密码进行轮班管理，轮班时可不更改密码，交接时双方要及时在《柜面业务交接登记簿》上登记。钞箱密码管理员变动后，要更换密码并及时在《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》上登记。

第三十六条 自助设备钞箱的备用钥匙、密码要封存保管，备用钥匙由钞箱管理员会同营业网点负责人或会计主管当面共同密封，分别签章，办理登记签收手续，由支行设备管理员集中入保险柜妥善保管；备用密码由营业网点负责人入保险柜妥善保管。备用钥匙如需启封，要经支行主管行长批准，使用完毕后要立即密封放入保险柜；备用密码如需启封，要经营业网点负责人批准，备用密码启用后要立即变更。自助设备钞箱密码至少每半年更换一次，钞箱密码管理员短期休假或离职（5天（含）以上）时要更改密码。钞箱管理员要做好交接手续，由营业网点负责人或会计主管负责监交，并及时在《柜面业务交接登记簿》上登记。自助设备旧密码封要交给原钞箱密码管理员现场销毁，并登记《柜面业务交接登记簿》。

第三十七条 自助设备钞箱只允许放入规定面值的现金，现金要符合人民银行的流通标准，严禁假钞、残钞放入钞箱。不得强行挤压堆放超量的钞票。新旧版人民币不能混装在同一钞箱内。

第三十八条 集中管理的自助设备，装入钞箱的现金应是经清 8

分机清分的钞券，从自助设备废钞箱中取出的钞券应装入专用信封（款箱）并加封（加锁）后带回处理。

第三十九条

自助设备钞箱中的现金要执行双人清点、复核制度。加钞、取钞和清钞工作要在监控状态下由两名钞箱管理员共同进行。

第四十条

自助设备加钞前，要在ABIS系统中经会计主管或会计主管授权人审批从柜员现金箱中调出所需现金到自助设备，然后领取现金实物进行加钞工作。自助设备钞箱中取出的现金，经清点无误后，进行现金实物移交，然后在ABIS系统中经会计主管或会计主管授权人审批从自助设备调出相应现金到柜员现金箱。

第四十一条

集中管理的自助设备加钞前，可在ABIS系统中经会计主管审批从库房中调出所需现金到自助设备，然后领取现金实物进行加钞工作。集中管理的自助设备钞箱取出的现金，经清点无误后，进行现金实物的移交工作，可在ABIS系统中经会计主管审批从自助设备调出相应现金到库房。

第四十二条 自助设备原则上采用整体更换全部钞箱的方式加钞、取钞；集中管理的自助设备配送要整体更换全部钞箱。

第四十三条 在行式自助设备加钞、取钞工作具体分为以下两种情况：

（一）自助设备加钞、取钞工作在营业柜台以外进行的，原则上在营业前或营业终了后封闭进行。特殊情况需在营业中加钞、取钞时，有独立密闭空间的，可在监控下双人持防卫器械进行柜台外加钞、取钞；没有独立密闭空间的，需临时划定一定的警戒范围，并持必备的防卫器械进行。

（二）自助设备加钞、取钞工作在营业柜台内进行的，可以

根据需要进行加钞、取钞。

第四十四条 离行式自助设备加钞、取钞工作视同到营业机构接送款，要严格执行运钞管理制度，确保人员和资金安全。加钞、取钞时，要与自助设备放置地点单位协商，原则上在其内部未正式对外营业前封闭进行。特殊情况需在商场、宾馆等较多人员现场加钞、取钞时，要持必备的防卫器械进行。

第四十五条

钞箱管理员输入密码时要实行有效遮挡，防止偷窥。加钞、取钞前钞箱管理员要关闭自助设备的存取款功能，打印核查清单。加钞、取钞完成后，及时开放自助设备的存取款功能，并做好存、取款测试。

（一）采用整体更换全部钞箱的方式加钞、取钞时，取下原自助设备全部钞箱，把配好款的自助设备钞箱或空的备用钞箱装入自助设备，原自助设备钞箱双人送回并在监控下双人清点余额，并做好账款核对工作。

（二）采用补充现金的方式加钞时，要清点钞箱余额，账款核对相符后方能加钞。

（三）直接从钞箱取钞的，双人在监控下取钞，取出的现金要装入专用的现金箱，双人上锁后送回营业机构并在监控下双人清点余额。

第四十六条 加钞、取钞完毕后，钞箱管理员要打乱自助设备保险柜密码。

第四十七条 在行式自助设备，营业网点会计主管要每月至少跟班加钞、取钞核查一次；离行式自助设备，营业网点会计主管或运营管理部门负责人要不定期跟车加钞、取钞核查，并每月至少通过监控录像抽查加、取钞情况一次。核查后，在《查库登记簿》上做好登记工作。

第四章

自助设备账务核对及差错处理

第四十八条 自助设备清机后，网点管理员要在视频监控范围内，双人清点钞箱、回收钞箱和废钞箱的现金，清点时要查验伪钞。回收钞箱和废钞箱现金要单独存放，按顺序清点，以备对账。清点完毕，将钞箱现金、ABIS柜员现金箱余额及ATM核查清单进行核对。

第四十九条

网点管理员发现自助设备长短款，当日填写《＃＃银行会计主管工作日志》，经会计主管审批后进行挂账处理，在清机日起3个工作日内完成查找工作。查找时，要结合客户投诉，核对同一会计周期ABIS系统柜员流水和ATM交易流水日志，找出发生长短款的具体交易，未查出原因的逐级上报至上级行运营管理部门协查处理。

第五十条

对已查实的长短款交易，营业网点要及时进行相关处理：

（一）发生长款的，属于本行本地卡的，网点经核实无误后将长款资金转账存入客户账户；属于本行异地卡的，连同交易手续费上划上级行差错处理部门处理；属于他行卡的，依照《＃＃银行银行卡差错风险处理规程（试行）》（＃＃发[＃＃]311号）和中国银联《银联卡业务运作规章》执行；属于国际卡的，依照《＃＃银行国际卡ATM取现操作规程》（＃＃办发[＃＃]792号）的相关规定执行。

（二）发生短款的，由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。查明原因后，属于自助设备或设备系统原因的，由供应商或维护商承担。属于本行系统原因的，本行本地卡短款，由营业网点负责协调处理；本行异地卡短款，由营业网点逐级上报上

级行差错处理部门进行请款处理；他行卡短款，由营业网点逐级上报上级行差错处理部门向中国银联请款；国际卡短款，依照《＃＃银行国际卡ATM取现操作规程》（＃＃办发[＃＃]792号）的相关规定执行。

第五十一条

未查明长短款原因的，网点逐级上报上级行运营管理部门协查，仍然无法查明原因的，按照《＃＃银行银行卡资产损失认定及处置操作流程》（＃＃办发[＃＃]896号）的相关规定执行。

第五十二条 自助设备差错处理的其他相关规定见《＃＃银行银行卡差错风险处理规程（试行）》（＃＃发[＃＃]311号）。

第五章 自助设备吞没卡处理

第五十三条 自助设备加钞、清机时，网点管理员须检查设备吞卡槽内是否有吞没卡。如有吞没卡，网点管理员取出后要在《＃＃银行自助设备管理登记簿》上逐张登记并复核签章。吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户核算。

第五十四条 本行卡和国际卡，自吞卡日起保存二十个工作日；他行卡，由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存三个工作日；吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出，填写报废清单，定期销毁。

第五十五条 网点在办理吞没卡领取业务时，必须核对持卡人相关资料，符合以下条件之一的，领卡人签字领取卡片。

（一）持卡人有效身份证件上姓名与卡正面姓名字母或客户背面签名一致。

（二）持卡人持本人有效身份证件并通过卡片密码验证。

能够确认持卡人身份的其他法律认可的证明方式视同有效身份证件。

第五十六条 验证无误后，网点柜员在《＃＃银行自助设备管理登记簿》中注明处理日期和结果，登记持卡人的证件类型及号码，由持卡人签字领取。柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出。

第六章 客户服务

第五十七条 通过客户服务中心和柜面受理的客户投诉，要登记持卡人姓名、卡号、联系方式、投拆内容、日期及时间等要素并及时通知网点管理员。网点管理员要及时处理并反馈客户。如无法立即解决的要及时上报，得到上级行答复后，反馈客户或客户服务中心。原则上客户投诉反馈时间不超过一周。

第五十八条 自助设备紧急事件主要指持卡人通过我行客户服务中心或其他渠道请求紧急处理的事件，包括设备吞卡及发生长短款后持卡人要求紧急处理等；网点负责人为紧急事件第一责任人。

第五十九条 紧急事件的应急处理

（一）紧急取卡：网点管理员在接到吞卡投诉后，要尽快向客户了解具体情况，进行初步判断。确认需紧急取卡并符合吞卡领取规定的，经网点负责人批准办理紧急取卡，并按照相应的领卡制度和手续，做好检查、登记及账务处理等工作。

（二）长短款处理：网点管理员在接到投诉后，要尽快向客户了解具体情况，进行初步判断。确认需紧急处理的，经网点负责人批准，立即进行清机对账，按长短款交易相关规定进行处理并告知客户。

（三）属于风险事件的，按照突发事件进行应急处置。

第七章 风险管理

第六十条

自助设备静态画面中要明确显示风险提示画面，标注＃＃银行24小时客户服务电话，操作界面中要根据客户交易类型显示相应的操作风险提示。严禁在自助设备外部张贴纸质公告。

第六十一条 现金类自助设备要安装针对持卡人面部、出钞口、环境及加钞作业区等部位的视频监控摄像头,调校监控范围与监控角度，对密码键盘位置进行屏蔽处理，确保成像效果清晰可辨；调整监控时间，与自助设备系统时间相一致。未安装视频监控、监控不完整、未联网的不得上线运行。

第六十二条

各级行安全保卫部门要定期、不定期调阅自助设备监控录像资料，定期调阅间隔时间不超过1个月。调阅内容包括确认录像设备工作正常，录像资料完整清晰，有无可疑人员及异常行为。发现有作案嫌疑和安全隐患时要按相关规定及时处理。

第六十三条 自助设备监控录像资料的保存时间不少于三个月，视频监控系统要具备断路报警、震动报警和卡号叠加等功能，并符合当地公安机关相关要求。

第六十四条

自助设备视频监控系统由支行安全保卫人员负责管理和维护。监控设备出现故障后网点应立即停机并报支行保卫人员协调供应商及时维修处理。安全保卫人员要及时提供备用设备，以确保自助设备正常运行。更换设备时，安全保卫人员要对原设备中的录像资料进行备份，保存时间不少于三个月。

第六十五条

实现离行式自助设备集中管理的机构要建立远 14

程集中监控系统，实现远程报警、音视频信息实时传输等功能，由安全保卫人员24小时集中监控。

第六十六条 支行安全保卫人员要定期组织对自助设备及安装场所安全防范措施的全面巡查（包括夜间巡查），发现问题及时处理。在行式设备，定期巡查间隔时间不得超过3个月；离行式设备，定期巡查间隔时间不得超过1个月。

第六十七条

各级行要按照《＃＃银行电子银行业务重大突发事件应急预案》（＃＃办发[＃＃]683号）要求，加强自助设备突发事件处置和管理。

（一）发现针对自助设备欺诈、客户资金被盗取、人为破坏设备等犯罪行为情节严重的，网点管理员要立即上报支行负责人，经批准后采取关停机措施，并原地等待上级行人员。

（二）支行自助设备管理部门和安全保卫人员接到通知后要派人尽快到现场及时处置，分析作案手段，必要时要向公安部门报案。

（三）现场取证完毕后，网点管理员要及时进行清机，清点现金，核对账款，确认是否造成损失。

（四）自助设备发生其他重大突发事件，支行相关部门、网点负责人、网点管理员要同时到现场进行处置，清查损失情况，并及时逐级上报相关管理部门。

第六十八条

网点管理员发现客户账户或密码信息可能泄露后,要立即整理卡号等信息上报支行。支行要逐级上报至一级分行相关业务主管部门，由业务主管部门尽快通知客户并进行相应处理，及时止损；案件报告及有关处理措施要按照《＃＃银行风险报告制度（试行）》、《＃＃银行操作风险报告管理办法（试行）》（＃＃发[＃＃]208号）和《＃＃银行重大突发事件报告管理办

法》（＃＃办发[＃＃]356号）等规定及时上报上级行电子银行部门和同级风险管理部门。

第六十九条

各级行要加强维护商及其工程师的管理。支行或营业网点要备案设备供应商维护工程师信息资料，信息资料要及时更新。

第七十条 网点管理员清机时发现假币或变造币的要立即停止对外服务，并上报支行，同时立即通知维护商到现场进行核实，确认后要立即逐级上报至一级分行电子银行部，并按风险报告制度要求报告同级风险管理部门和运营管理部门，同时向总行电子银行部报备。一级分行电子银行部视严重程度决定是否关停辖内存款类设备，必要时报公安部门立案侦查。自助设备验钞模块升级并进行测试后方可开通运行。

第七十一条 网点管理员发现长短款时要立即进行清机处理，检查是否卡钞。仍未查明原因的，上报支行，通知维护厂商现场核实。待查明原因后，对设备进行一次预防性维护，测试后开通运行。

第八章 档案管理

第七十二条

支行或自助设备集中运营管理机构要建立自助设备管理档案，填写《＃＃银行自助设备基本信息表》，逐级上报至一级分行备案；填写《＃＃银行自助设备密钥生成登记簿》和《＃＃银行汇票自助设备密钥使用、销毁登记簿》，严格记录自助设备密钥管理情况；填写《＃＃银行自助设备巡检登记簿》，建立自助设备巡检档案。档案内容要及时维护，确保准确无误。

第七十三条 营业网点应根据《＃＃银行营业机构临柜业务手工登记簿管理办法》（＃＃办发[＃＃]289号）要求，建立《自助

设备管理登记簿》、《会计主管工作日志》、《柜面业务交接登记簿》和《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》等登记簿。《自助设备管理登记簿》记载自助设备管理情况，包括自助设备日常维护及巡检、故障维修、吞卡及处理情况。《会计主管工作日志》记录自助设备长短款情况以及账务处理过程。自助设备钥匙与密码交接属于短期交接的登记《柜面业务交接登记簿》，涉及保管人员岗位变动的登记《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》。

第七十四条 营业网点自助设备登记薄管理的其他规定见《＃＃银行营业机构临柜业务手工登记簿管理办法》（＃＃办发[＃＃]289号）和《关于进一步明确电子银行临柜业务手工登记簿使用事项的通知》（＃＃电子[＃＃]83号）。

第七十五条 自助设备交易流水日志与核查清单要统一保管，每季度由会计主管检查一次。纸质交易流水日志要注明交易的起止日期和设备号，有序存放；电子交易流水日志每季度要通过数据刻录等方式备份一次。交易流水日志的归档、保管、移交、调阅及销毁参照《＃＃银行会计档案管理办法》（＃＃发[＃＃]784号）执行。

第九章 附则

第七十六条 本规程由＃＃银行制定、解释和修改。第七十七条 本规程自印发之日起执行，试行期限为2年。本规程实行后，《＃＃银行自助设备钞箱管理暂行办法》（＃＃发[＃＃]123号）作废。

第七十八条 本办法未尽事宜，按照国家和＃＃银行有关规定执行。

附件：

1、＃＃银行自助设备基本信息表

2、＃＃银行自助设备密钥生成登记簿

3、＃＃银行自助设备密钥使用、销毁登记簿

4、＃＃银行自助设备巡检登记簿

5、＃＃银行自助设备到货验收单

6、＃＃银行自助设备上线安装运行验收单