农村合作银行离行式自动柜员机(ATM)加钞管理办法（含五篇）

第一篇：农村合作银行离行式自动柜员机(ATM)加钞管理办法

**农村合作银行离行式自动柜员机加钞管理办法 2009-09-02 23:50 为加强离行式自动柜员机(以下简称ATM机)管理，提高ATM机加钞环节的安全，保证ATM机正常运行，根据《**农村合作银行自动柜员机管理办法》的有关规定，特制定本办法。

第一条 ATM机的使用、日常维护、现金管理、账务平衡检查、业务监控等工作由支行负责完成。

第二条 ATM机钞箱的押运由各支行负责。

第三条 ATM机保险柜（内置钞箱）钥匙、密码管理要求：

1．ATM机的保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，相互制约，严禁一人统管。保险柜密码应不定期进行更换。

2．保险柜钥匙和保险柜密码副本密封后，由支行指定专人分别保管。紧急情况下启用，须经支行分管行长批准，并做好登记。

3．保险柜钥匙使用后应立即入库（保险箱）保管，不得随身携带。

4．加钞柜员休息，保险柜钥匙或保险柜密码应按要求与代班人员严格办理交接登记。加钞柜员上班后，如属密码交接，必须及时更换密码。

5．如发生保险柜钥匙遗失，应及时与支行分管行长联系，加钞人员和押运员必须立即到达ATM机旁，加钞人员用备用钥匙打开保险柜，取出备用金，运回支行。暂停使用该ATM机，等更换保险柜钥匙后，再重新启动该ATM机，同时应及时查明原因，上报总行。

第四条 ATM机加钞时间规定。支行对ATM监控中发现钞箱款项不足时，原则上在上午9：00前进行加钞。

第五条每台ATM机配备4个钞箱，采用更换钞箱的办法进行加钞。即：将款项不足的原钞箱撤下，打印钞箱内容清单，换上装好钱款的备用钞箱，按规定及操作要求完成钞箱内容的输入工作，并做好《ATM机加钞登记簿》的记录。第六条 ATM机加钞前，支行加钞员按规定及要求领入现金，必须在监控下，换人复核后，在复核员监督下按100元、50元票面将钱装入两个备用钞箱内，上锁。

第七条支行在押运、加钞整个过程中必须严格按照总行保卫部的有关规定，加强警戒，确保加钞安全。

第八条 ATM机装钞、卸钞、账箱检查等工作必须置于全方位监控之下，由支行加钞员和复核员双人操作，换人复核。

第九条 ATM机钞箱中存放的备付金要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台ATM机存放备用金的限额，并报备总行财务管理部。ATM机的最高装钞量为人民币30万元。

第十条支行加钞柜员回到单位后，必须在监控和复核员监督下，在柜台内打开卸下的钞箱，清点剩余现金，完成账款核对工作。

第十一条其它未尽事宜，按**农村合作银行下发的相关规定执行。

第二篇：呼图壁县农村信用合作联社离行式自动柜员机管理办法(试行)

呼图壁县农村信用合作联社离行式自动柜员机

管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范呼图壁县农村信用合作联社（以下简称县联社）离行式自动柜员机（以下简称离行式ATM）业务和设备的管理，提高离行式ATM使用效率，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关制度、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社自动柜员机管理办法》，结合《呼图壁县农村信用合作联社自动柜员机管理办法》，制定本办法。

第二条 离行式ATM采取集中管理模式，由县联社信用卡科技管理部统一进行管理。

第三条 本办法适用于呼图壁县农村信用合作联社辖内所有离行式ATM。

第二章 部门职责管理

第四条 县联社信用卡科技管理部为ATM业务的主管部门，其主要职责：

（一）贯彻执行自治区联社制定的与ATM有关的各项规章制度；

（二）负责ATM设立的可行性论证、申请、报批等工作；

（三）根据业务需要选定ATM机型,调试、维修并保证设备正常运行，负责业务培训、管理及宣传推广；

（四）负责组织ATM操作及日常维护等技术培训；

（五）负责ATM业务统计和效益考核；

（六）负责ATM业务监控及制定离行式ATM加钞计划；

（七）负责ATM业务的监督检查，建立本单位ATM档案；

（八）负责对ATM有关会计管理、技术管理、安全保卫等相关部门专业管理工作进行检查监督；

（九）负责ATM突发事件的紧急处臵；

（十）负责对离行式ATM工作钥匙进行管理；

（十一）配备至少两名专职加钞员，负责离行式ATM清机加钞、更换设备流水纸、凭条纸、取回吞没卡等工作。

（十二）负责ATM业务管理相关的其他工作。

（十三）负责设备的订购；

（十四）负责ATM的IP地址分配及通讯网络的管理和维护；

（十五）负责规范ATM传票、报表、档案的装订保管工作，并定期进行检查；

（十六）负责ATM凭证及耗材的统一订购、领用管理。（十七）负责设备的安装。第五条 县联社会计部主要职责：

（一）负责组织、管理ATM业务的会计核算和资金清算；

（二）负责对ATM现金出入库及会计核算操作进行定期检查；

第六条 县联社监察保卫部工作职责：

（一）负责制定ATM安全防范措施，并检查监督落实情况；

（二）负责签署ATM安全保卫和现金押运协议及离行式ATM联防协议;

（三）负责ATM的监控、报警、消防等安全防范系统的选型、设计及施工的监督；

（四）负责督导ATM管理单位，加强对ATM及钞款的日常安全管理工作，消除安全隐患和管理漏洞；

（五）负责向当地公安机关办理ATM有关手续。

（六）负责ATM安全管理相关的其他工作。第七条 县联社办公室工作职责：

（一）负责签署ATM营业用房租赁协议；

（二）负责新建ATM营业用房的装修设计与施工； 第八条 县联社离行式ATM管理网点作为业务核算机构，其主要职责：

（一）设立专柜负责所辖离行式ATM现金出入库管理及会计核算。

（二）负责吞没卡的领取及长短款错账处理工作。

（三）负责离行式ATM的流水纸卷及相关报表的归档保管工作。

第三章 离行式ATM选址

第九条 离行式ATM按照效益优先、重点区域优先发展的原则进行选址。重点选择商业繁华地段、客流量大的交通枢纽、高等院校、高收入居民住宅区以及其他社会效益、经济效益好的区域。

第十条 离行式ATM选址应从以下几个方面重点考察：

（一）营业用房自身的有关情况；

（二）周边位臵（200米以内）的其他物体的有关情况；

（三）交通、通讯、电力、消防、治安等保障条件的情况；

（四）对周边商户、持卡人的宣传效应以及服务便利情况；

（五）与其他银行网点及自助设备的竞争情况。第十一条 离行式ATM申报审批

（一）离行式ATM选址确定后，联社信用卡科技管理部向联社提出设立申请书面报告。

（二）设立申请书面报告应包括以下材料：（1）《新疆农村信用社自助设备入网申请表》（2）自助设备选址效益分析报告；（3）自助设备选点周边位臵图；（4）自助设备在建筑物内平面图；

第十二条 离行式ATM选址，经县联社领导审批后，方可进行筹建装修工作。

第十三条 县联社办公室必须与拟建离行式ATM用房的所有方洽谈房屋承租意向，经法律事务部门审核签订正式房屋承租合同。县联社监察保卫部与房屋所有方签订离行式ATM联防协议。

第十四条 离行式ATM房屋承租合同期限原则上应在三年以上，特殊情况可根据实际情况和业务发展洽谈房屋承租期限。联防协议的期限可以与合同期限一致，也可以根据实际情况签订，期限必须写入协议。

第十五条 离行式ATM装修时必须按照自治区联社统一确定的VI形象识别、功能布局指导意见进行，及时组织通信线路的申报开通及辅助设备的安装调试，检查电源及通讯网络接口的布设是否合理、地线是否符合标准，录像、监控、安防、消防设备的安装和报批工作。

第四章 离行式ATM验收、开通、撤销

第十六条 离行式ATM验收的主要内容及要求：

（一）业务功能的验收。对自助设备的业务功能进行全面测试，测试通过后方可对外营业；

（二）离行式ATM标识及营业环境验收。检查离行式ATM装修标识是否符合要求，营业环境是否整洁、舒适、醒目；

（三）安全监控系统验收：检查、测试各项安全监控系统的质量，要求准确、清晰、灵敏、可靠；

（四）设备安装位臵的验收：检查设备安装位臵是否合理，方便客户、方便设备日常维护和故障处理、方便钞箱拉出和放入；

（五）配套管理的验收：检查管理人员的配备、职责和服务要求是否明确、到位。

第十七条 县联社信用卡科技管理部向自治区联社上报开业申请，得到自治区联社批复后，按银监部门的要求履行离行式ATM开业的有关手续。

第十八条 对于设立一年内，单台离行式ATM日均交易笔数未达到40笔的自助设备应撤销，并尽快选择新址重新布放。

第五章 运行管理

第十九条 离行式ATM的钥匙和密码严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。钥匙和密码坚持纵向交接，不得交叉使用。自助设备工作用钥匙、密码、备用钥匙及备用密码的保管、交接、封存都必须严格登记。

第二十条 离行式ATM的清机、加钞管理：

（一）离行式ATM的清机、加钞，必须实行双人操作，并在监控下进行。未按操作流程操作、未在监控下操作，以及有意遮挡操作等视为违规；

（二）离行式ATM每周至少清机一次，若出现取款钞箱

余额不足、设备故障、长短款投诉等情况，应及时进行清机；

（三）离行式ATM设备一律采用更换备用钞箱的方式完成加钞操作。

第二十一条 离行式ATM的现金及会计核算管理：

（一）离行式ATM的现金出入库管理及会计核算，由联社离行式ATM管理网点专人负责；

（二）县联社信用卡科技管理部应配备至少两名专职加钞员，自助设备清机加钞时必须双人一组，一人负责从钥匙保管员处领用ATM保险柜工作用钥匙（以下简称“A岗人员”，下同），一人负责掌握ATM保险柜密码（以下简称“B岗人员”，下同）。B岗人员应相对固定，个人业务部监督各组A岗人员进行轮换的情况，以防范风险。A、B岗人员不得交叉轮换。现金的领用、上缴、保管等须按现金出纳制度规定执行。

（三）自助设备钞箱中的现金数量，须按业务量大小合理确定。在满足自助设备正常运行的条件下，须设立合理的库存现金限额。

（四）离行式ATM发生错账，应由联社离行式ATM管理网点逐笔登记、查询核实后按照相关错账处理流程进行处理；

（五）离行式ATM发生吞没卡，由联社离行式ATM管理网点进行处理。对超过保留时限的吞没卡，须及时做剪角处理，并视同待销毁重要凭证管理。

（六）离行式ATM的流水纸卷，视同档案管理，由联社离行式ATM管理网点登记保管，保管期限为1年，期满后按照会计档案管理相关规定进行销毁。

第六章 维护管理

第二十二条 离行式ATM维护保养工作，由联社信用卡科技管理部负责。

第二十三条 大堂式离行自助设备机芯故障或其他维护需打开保险柜时，应先进行清机，将现金清空后，再进行维修、维护工作。

第二十四条 联社信用卡科技管理部应结合联防协议相关内容，安排专人，对离行式ATM进行定期巡查检查工作。第七章 安全管理

第二十五条 离行式ATM安全设施、现金押运等安全管理，须严格执行安全保卫工作相关规定。

第二十六条 离行式ATM必须安装全方位的监控报警系统，实施24小时的全景实时监控，并可进行远程监控。同时必须安装防抢劫、防盗窃、防破坏的安全防范设施和报警系统，配备火灾自动报警装臵和灭火器。第八章 附则

第二十七条 本办法由呼图壁县农村信用合作联社制定，解释、修改。

第二十八条 本办法自下发之日起执行。

第三篇：农村商业银行自动柜员机(ATM)管理办法

农村商业银行自动柜员机(ATM)管理办法

84号（4月1日）第一章 总

则

第一条

为了适应业务发展需要，进一步加强江苏农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）自动柜员机(以下简称ATM)的管理，确保ATM能够平稳、高效的运行，根据《江苏农村商业银行股份有限公司圆鼎借记卡安全及风险管理办法》，特制定本办法。

第二条

凡安装有ATM的网点及有关人员必须遵守本办法。

第三条

所有ATM统一由总行购置、安装和维护。

第四条

安装在营业网点的穿墙式的ATM视作网点的一个终端；安装在非本营业网点的穿墙式ATM或大堂式ATM，视作代管营业网点的终端，由科技部指定网点行使管理权限。

第五条

各分支机构必须指定一名ATM管理员（一般为会计主管）、一名ATM协管员（一般为主出纳）；ATM管理员负责本网点ATM的日常管理，ATM协管员协助ATM管理员做好清机、加钞等工作；ATM管理员、协管员必须经培训合格后方可上岗。

第二章 ATM管理员职责

第六条

负责ATM的正常使用及UPS不间断电源的定期充放电。

第七条

负责ATM钱箱的加钞、更换、核算及回收卡折处理。

第八条 负责ATM机的日常安全维护工作。

1.每日上下班前后要对ATM周边环境进行检查，并登记ATM运行登记簿，重点检查ATM周围有无安装特殊装置或异物、出钞口是否正常、是否有非法张贴物、自助区感应门有无异常，防止犯罪分子在自助区门禁系统（刷卡门禁）、ATM插卡口、出钞口加装盗码设备及卡钞装置，对发现的非法张贴物要及时清理，对异常情况要及时报安全保卫部及科技部；

2.保持ATM外表的整洁，要求每天早、晚对ATM各清洁一次，特别是面向客户的操作台；ATM内部每星期必须用毛刷清洁一次。

第九条

密切注意ATM的运行状况，要求每天上午营业前、下午营业终了前在ATM上至少取款一次250元(ATM中只有100元面额的取200元)，发现问题及时反映，并负责记录ATM管理日志。

第十条

不定期检查客户通知书（回单）、日志打印纸等，确保ATM正常运转。

第十一条

每日对ATM监控录像进行调阅，特别重点关注18时到24时之间监控录像，在ATM工作日志进行相应的记录,发现可疑情况及时向安全保卫部门反映。

第十二条

每日必须清机，进行账款核对（双人进行），并有详细记录。

第十三条

安排好节假日期间ATM值班人员，负责及时查看ATM自动柜员机的运转情况。第三章 钱箱更换及库存的管理

第十四条

钱箱必须实行双人管理原则。即领取现金放入钱箱、钱箱放入ATM，从ATM取出钱箱，清点钱箱现金等整个作业过程都必须双人办理。

第十五条

每次更换钱箱后，ATM管理员必须在ATM上做一笔取款250元(ATM中只有100元面额的取200元)的交易，检查ATM出钞情况是否正常。

第十六条

网点应密切注意ATM钱箱结存和交易凭条的使用情况，结合其支付使用规律，合理确定更换钱箱的日期，并提前准备好供ATM使用的备钞。

第十七条

科技部对每台ATM设定了钱箱钞票的定额（具体额度由财务会计部规定），网点每次装入钱箱都要按此定额执行，如因业务情况变化，网点认为需修改定额的，应由ATM管理员将情况书面报告总行财务会计部，待接到财务会计部允许修改额度的通知后，网点方能执行新定额。

第十八条

ATM每天必须清机一次或多次（每日早上上班后必须立即清机），清点钞箱应在营业间内部监控下进行。清点ATM钱箱现金，如发现长款或短款，应设法查找原因，并及时报告所属营业网点负责人和总行财务会计部，经同意后，暂记入其他应收或应付款科目专户，待查明原因后，按照有关要求冲回，对无法查明原因的，按照相关财务规定处理；对废钞箱中的钱款，要坚持人工清点和机具清点相结合，防止犯罪分子利用自助设备的超时吞钞功能，在所取款项从自助设备出钞口推出时，用手中的假币和出钞口的真币进行调换。

第十九条

ATM清机时取下的机内流水，应按清机日期顺序保管，以备查考。

第四章 ATM钥匙、密码的管理

第二十条

ATM操作间钥匙、ATM的钥匙(一般有机柜钥匙、保险箱钥匙、保险箱改密钥匙、保险箱内钞币箱钥匙等)、密码（保险箱密码）必须实行单向交接、双人管理，严禁一人同时或交叉掌管钥匙和密码。密码统一由营业网点ＡＴＭ协管员保管，掌管密码的操作员工作变动，密码随之更换。ＡＴＭ钥匙由营业网点指定专人保管，掌管钥匙人员临时变更或工作调动，必须办理定向交接（掌管密码人员不得接管保险箱钥匙）手续，并办理交接登记。

ATM操作间钥匙、ATM机柜钥匙、ATM保险箱钥匙、ATM保险箱改密钥匙、ATM柜员卡由ATM管理员保管；ATM保险箱密码、ATM保险箱内钞币箱钥匙、ATM柜员卡密码由ATM协管员保管。

第二十一条

ATM的钥匙实行“双套制”，一套作日常工作用，其他作备用，备用钥匙由网点负责人点验后加骑缝印章[公章、私章（管理员及网点负责人）]，注明ATM机编号、启用日期、钥匙种类、每种把数后，交由财务会计部按规定入库保管。

第二十二条

ATM密码一经设定，管理员必须熟记，并将密码写成明码封在信封内，由管理员加盖骑缝印章[公章、私章（管理员及网点负责人）]，信封上注明ATM机编号及启用日期，送财务会计部按规定入库保管。

第二十三条

非工作时间保险箱钥匙和机柜钥匙不得随身携带，用后必须入库（保险箱）保管。如发现保险箱钥匙、改密钥匙、机柜钥匙遗失，必须立即采取措施，并且立即向上级主管部门报告情况，确保款项安全，同时查明事故原因，并视其情节给予责任人相应的经济、纪律处分。

第二十四条

备用钥匙和密码信封的启封必须以书面形式报财务会计部同意，财务会计部及分管领导审批。新密码启用后，应报稽核部备案，并将原密码信封销毁。

第二十五条

ATM操作员必须保持相对稳定，人员变动必须报总行职能部门批准；ATM钥匙、密码等的交接，应登记ATM“钥匙（密码）交接登记簿”。

第二十六条

密码员不得泄漏密码，对泄漏密码造成后果要负全部责任；不得向其他人透露开锁方法；不得让其他人观看拨密码。

第五章 钞票整点及押运

第二十七条

目前ATM指定装入人民币为100元、50元两种面额钞票。营业网点应经常准备足够的此类钞票供ATM网点领用。钞票必须严格按平整、干燥、清洁、不粘、不折角、八成新的要求进行整点，如果是新钞票，应使用点钞机打散清点多次（不少于三次），以适合ATM使用。钞票的整点由各营业网点出纳员负责。

第二十八条

注意做好安全保卫工作。ATM更换钱箱时，应加强警戒，确保安全；营业网点更换非本营业网点的穿墙式ATM或大堂式ATM钱箱时，应视同钞票运送，必须加强保卫力量。第六章 ATM回收卡(折)、现金的处理

第二十九条

营业网点应每天检查ATM有无回收卡(折)，如有吞卡(折)应登记“ATM吞卡(折)登记簿”，并根据下列要求对吞卡(折)作以下处理：

1.吞卡后次日起3个工作日内，持卡人持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料认领银行卡的，网点经办人员在核对资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。

（1）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致；

（2）持卡人身份证件及所领卡片通过个人密码验证；（3）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。2.吞卡后次日起4个工作日内无人认领的卡片或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，在对卡片剪角处理后妥善保管，银行卡管理部门定期回收。

第三十条

客户若办理业务后因超时未取现金而被回收的，或客户取款有差错的可通过查询账户交易明细以确认该交易是否成功，并登记客户的资料、有效证件内容及联系电话，待隔日双人清点钱箱并查阅相关监控录像后，如确是客户现金未取回或少吐现金，且帐务未冲正的，通过向省联社发查询，待省联社核实后再进行账务处理，将款项转入客户账户。

第三十一条

对回收原因不明，或处理中有疑难问题的，应及时与银行卡管理部门或科技部联系。

第七章

附

则

第三十二条

本办法由总行负责解释和修订。

第三十三条

本办法自印发之日起执行。

第四篇：银行ATM机操作规程(对离行)

对离行（在行）式自助设备

服务内容与操作流程

第一条 服务内容

正常情况：对自助（ATM）设备淸机加钞、续纸、维护、保洁、查账轧帐等工作。

临时应急：紧急取卡。设备技术维护、突击查库、节假日突急清机加钞、处理设备报警等。

第二条 操作流程

一、设备、人员配置、任务区分、硬件

1.清分间：设置专用清分间（现为100平方米，专用吸尘清分工作台2个。

2.技防设备：在清分间室内四角和每个清分工位安装视频监控录像、录像保存90天和CK报警系统。

3.清分设备：清分机UW—500CMS、点钞机GFS—110CN、复点机GNH——710CN（以上设备均为日产光荣牌）、扎把机JH——2KXZB、捆绑机ZK400BL。

二、人员配备

1.交接负责人员：负责自助设备钥匙收发交接，吞卡的交接，监督清分人员与清机人员钞箱交接并建好相应的台账等。（1人）现无人负责。

2.自助设备计划人员：负责做好第二条淸机计划，安排好当天的维修工作，并做好相应的报表等。（1人）现由戈冬 明负责。

3.清分工作人员（后台）：设专职2个岗位，A岗为主点、B岗为复点。现中交有4组清分人员，农行有4组清分人员。（现有16人）中/交由汤晓波为组长、农行由虞文洁为组长。

4.清机加钞工作人员（前台）：设专职2个岗位，A岗负责钥匙，B岗负责密码，双人相互监督操作，严禁工作岗位互换。（现有18个）

三、任务区分

1.交接负责人员：负责钥匙交接，吞卡交接工作，监督清分人员与淸机人员钞箱的交接，并做好相应的台账。

2.自助设备计划人员：根据每日银行的淸机加钞计划，提前与调度联系，计划安排运钞车和清机加钞人员，确保在规定时间内完成淸机加钞任务。

3.清分工作人员：负责对每日自助设备所需现金进行清分、按银行自助设备配款计划，对钞箱进行配款、装箱并封箱签名，与淸机加钞工作人员办理钞箱交接手续。对淸机加钞后带回的钞箱、凭条，进行清点轧帐、登记，配合银行工作人员进行对自助设备轧帐。

4.清机加钞工作人员：根据银行自助设备淸机加钞计划，与清分工作人员办理钞箱交接手续，领取密码、钥匙。对自助设备进行淸机加钞、维护；返回后与清分间工作人员办理钞箱、被吞银行卡等交接手续，缴回密码、钥匙。

四、自助设备操作流程

（一）计划任务、现金配款、现金交接

1.计划任务。银行工作人员根据本行对自助设备淸机加钞要求，在每日15:00时左右确定明日自助设备需淸机加钞台数（尽可能考虑同一地点的柜员机同时淸机加钞），根据日常柜员机取款情况，列出每台柜员机所需加钞现金，制作计划任务单，并在传真给清分间。

2.现金配款。银行工作人员根据淸机加钞计划任务单，在监控录像下清点配款、登记、封包，将淸机加钞任务单，现金交接登记簿，一并装入库包，双人进行封包。

3.现金交接。银行在押运中心无金库交接办法。采用每日晚上运钞车到网点接库包与车长进行交接，以封包的形式单独进行交接。

银行在押运中心有金库交接办法。银行金库工作人员直接与清分间工作人员进行交接，所有交接必须在监视录像下双方双人进行。

（二）现金清分、配款、封箱、登记交接

1.现金清分。清点分类。在A、B岗工作人员到位后，A岗工作人员开封库包，取出淸机加钞任务单、现金交接登记簿和现金，根据现金交接登记簿的现金总数，清点现金，如无差错，将现金按封签或扎把用印名进行分类。

2.清分。按自助设备加钞要求，对分类现金按主点、复点的工作流程进行清分，每清分一个现金封签用印名，核对现金一次，如无差错对下一现金封签用印名进行清分，严禁 混同清分，如有差错，保存封签凭条与银行联系、查看监控录像，确定责任区分。

（三）现金配款、封箱、登记交接

1.现金配款。A岗工作人员根据银行淸机加钞任务单和柜员机所需现金、钞箱进行配款并签字；B岗工作人员进行复点、核对，在确认无误的情况下签字、封包、登记。

2.登记交接。将已装钞的钞箱按柜员机进行登记、装入库包、库包外标明柜员机号、地点、钞箱编号、钞箱所装现金数量，与淸机工作人员进行交接。

3.核对。清分工作人员对多余现金进行清点，并与已装箱现金的数量进行核对，无误后进行装入大箱，封箱。

清机加钞

交接钞箱、密码、钥匙

交接地点在清分间外侧监控录像下双方双人进行。交接钞箱。清机一组2名工作人员与清分间2名工作人员对钞箱进行交接；查验钞箱是否按规定封锁、钞箱编号、型号与登记编号和柜员机型号是否相同、钞箱有无损坏等，无误后双方办理签名手续。

密码、钥匙交接。密码、钥匙按规定分开存放、保管，接触密码的工作人员严禁接触钥匙。淸机加钞工作人员按分工，一人领取密码、一人领取钥匙，并进行登记签名。

清机加钞

查看。到达指点地点后，在押运员的护卫下，从运钞车 上取下去柜员机相对应的钞箱。到达柜员机后，A、B岗工作人员共同查看柜员机外部附件、门锁等有无异常情况，如正常按规定程序进行淸机加钞，如有异常如门锁损坏、柜员机外部附件损坏等，应立即报告单位，有单位报告银行，并保护好现场。

拿钥匙的A岗工作人员开门锁，负责密码的B岗工作人员撤防。

A岗工作人员在无人使用该柜员机的情况下，将其置于管理员状态，确认该设备对外停止营业后，查看是否有吞卡，查看客户凭条、色带是否用完，如已用完或快用完应进行更换，如有吞卡清点数量。（B岗监督）

更换钞箱。B岗工作人员用密码打开保险柜，取出钞箱，取出废钞箱、回收箱内的现金，回收箱的现金与废钞箱的现金分开存放并注明，如现金数量在1000元内当场进行清点，如现金数量超过1000元不清点，将清点或不清点的现金装入专用袋内，双人签名封存，同时对存款箱、废钞箱、回收箱合现金输送通道进行详细检查，确认无现金和杂物的前提下，更换取款箱，如更换后柜员机不能正常工作，严禁打开取款箱（A岗监督）。

上锁、打乱密码。清机加钞完毕后，B岗工人员关闭柜员机保险门并打乱密码，A岗工作人员锁好柜员机具，将更换下来的取款箱、凭条、现金一起装入库包内封锁，A岗或B岗工作人员确认机器正常，设防并锁好门锁。交接。清机加钞完毕后，清机加钞工作人员到清分间钞箱交接处与清分工作人员办理交接手续，清分工作人员双人在监控录像下接受交接，查验钞箱封签是否完好，确认无误后办理交接手续。与柜员机钥匙、密码保管员办理钥匙、密码、吞卡交接。然后清机加钞工作人员汇报此次清机加钞是否有特殊情况。

五、清点、轧帐

以下工作必须在监视录像下进行操作。

查验、清点。清分间A岗工作人员再次查验取款箱、现金袋封存是否完好，无误后按柜员机具号逐台逐箱进行清点，对回收箱的现金分开单独清点；B岗工作人员查看A岗工作人员清点现金对应的凭条，对各钞箱清点的现金进行登记，对A岗已清点的现金进行复点，先点废钞箱现金，后复点取款箱现金。

轧帐。根据该台柜员机的凭条和现金数量，进行轧帐，分帐平、短款、长款，如帐不平，再次清点现金，按实际现金对该台柜员机进行现金登记。如短款超过500元，当天必须再次清机。

登记、交接

B岗工作人员对每台柜员机轧帐情况进行登记汇总，并按每台柜员机的凭条和轧帐分开存放；A、B岗工作人员对现金再次清点、轧把、捆绑用印，然后将轧帐登记、柜员机凭条、取回的被吞卡登记表和卡一并装入专用库包内封锁，原 则上在16:30时左右交给银行。

六、柜员机吞卡处理的方法

正常情况下柜员机吞卡随清机加钞时取回，现场登记卡号，随凭条和现金一并交给银行指定网点，特殊情况下，听从银行专职工作人员指令，随时到现场取出被吞卡，按规定及时交给银行。

（一）维护、维修 1.日常维护

指柜员机外部、内部和穿墙式室内卫生，清机加钞工作人员在维修时，对该柜员机进行维护清理，确保柜员机和室内整洁干净。

一般故障的排除

柜员机不能正常工作。当接到银行专职工作人员指令：某地某点某柜员机不能正常运行时，押运公司安排维修人员（双人），按指令到达现场，对柜员机进行检查，如发现：出钞口被人堵塞、有打印纸不打印卡纸、纸币输送通道被纸币堵塞卡住、读卡器出入口被人为堵塞等，当场进行处理排除，如不能处理排除，迅速报告，通知银行安排维保单位专职人员到达现场维修。

2.维护、系统升级

根据银行专职工作人员指令和维保单位工作人员到达现场时间，押运中心提前安排人员到达现场，协助维保单位专职工作人员对柜员机进行维护和升级，确保柜员机运行 好，并在双方维修单上签字确认。

3.ATM机清机、加钞等工作的考核管理

为加强清机、加钞工作人员的责任心，根据清机、加钞操作流程和有关要求，制定ATM机清机、加钞考核管理规定。凡担任ATM机清机、加钞的工作人员，必须严格执行操作流程和有关要求，凡违规者，将按以下考核管理规定进行处理。

原则：全体清机、加钞工作人员，必须服从管理和每日工作任务的安排，必须按规定、要求完成每次清机、加钞或柜员机检修、维护任务，不得找任何借口（特殊情况除外）不完成任务。

交接

钞箱；

2、ATM机钥匙；

3、PDA；

4、密码。四项交接某一项未按规定流程办理交接手续，扣考核奖100元（在分清违规交接原因后处理）。

清机场所

开门、撤防。A岗开门，B岗撤防CK报警。未按规定撤防或开门，扣考核奖50元。

关门。A岗负责关门（进入清机现场，展开清机、加钞工作前必须关门，特殊情况除外），未按规定关门清机、加钞，扣A岗安全奖100元、考核奖100元。

清机、加钞

打开柜员机。A岗、B岗不能混岗操作（指密码、钥匙、PDA），混岗操作扣考核奖A、B岗各100元;清机。原则上必须逐台清机，一机一清。（自助区3台以下必须一台一清，4台以上可分2次清机）严禁在一个自助区全部停机清机。发生以上情况，扣A、B岗考核奖50元；

回收纸币。取回废钞箱、柜员机通道内纸币时，必须A、B岗2人一起在监视监控录像下进行，清理必须干净、彻底。未按规定违规操作，扣当事人安全奖100元，扣考核奖150元;取卡。回收被吞的银行卡，必须彻底，干净，并按规定内容由B岗进行登记。吞卡未取回或不彻底、未登记者，扣当事人考核奖30元；

续纸。添加凭条纸；未续纸扣考核奖20元； 开机。A岗负责本次清机是否成功。事后经查清机人员操作不当，造成未启动柜员机，扣A岗考核奖150元，扣B岗考核奖100元；

现场清理。B岗负责清理现场卫生；每次清机加钞后必须将现场清理干净，如地面有纸张或其他杂物，扣B岗考核奖50元；

离开

B岗设防，A岗用钥匙锁好门；未按规定设防；用钥匙锁好门，各扣A、B岗考核奖150元、安全奖100元，如因未设防、锁门造成的损失，由当事人承担；

交接

返回公司后，对钞箱、回收的银行卡、密码、钥匙、PDA，按规定要求和程序进行交接。

及时交接。返回公司后第一时间办理以上项目交接，如不及时交接，各扣A、B岗安全奖50元；

登记。按规定对本次清机情况进行登记，项目、内容齐全，不登记者扣考核奖50元，内容不全者卡考核奖30元。

长、短款

经清分间工作人员轧帐，如某台机器短款500元以上（含500元）当日（除银行人员不让清机外）必须再次清机。清机不彻底，在查明原因（如纸币在回收箱内未取干净）后，扣B岗考核奖100元；

遗忘

遗忘丢失。凡遗忘在柜员机现场的密码本、钥匙、PDA、钞箱、现金，无法找回，所造成的对经济损失，一律由当事人承担，并根据造成的损失情况，辞退或开除。

遗忘找回。凡遗忘在清机现场的密码本、钥匙、PDA、钞箱、现金找回，扣安全奖100元，扣考核奖150元；

报告

对本次清机、加钞中发现的问题，如柜员机机体有电、不能启动，CK报警系统不能正常设、撤防，门锁不能使用，照明灯坏，空调不工作等问题，应及时报告。A岗位第一责任人，B岗为第二责任人。

以上考核项目与职工年终奖挂钩。考核扣款不是目的，根本在于加强清机、加钞工作人员的责任心和事业心，提高 执行ATM机操作规程、流程、要求的标准和质量，确保每日清机、加钞工作任务，按规范、要求完成。

第五篇：建行离行式ATM营销新渠道

建行离行式ATM营销新渠道

泰山支行高科分理处刘冲

目前，我行网点大部分都安装了附行式ATM，这对解决营业网点柜面压力、拓展电子产品的营销及为我行网点转型工作的推进产生了积极的效果，但同时亦应考虑到在营业网点安装ＡＴＭ，这种附行式ＡＴＭ的作用也仅仅局限于分流客户，成本相对较高，不符合节约型银行的要求。更为关键的是，这种布局忽略了离行式ＡＴＭ，没有意识到离行式ＡＴＭ完全可能成为建行营销的新渠道。比较而言，离行式ＡＴＭ的主要优势有：

一、离行式ＡＴＭ贴近客户。

银行产品和服务的趋同性，使距离远近、是否方便成为客户选择银行的一个重要因素。对于网点辐射范围达不到，但人流量大、交易频繁、经济效益好的区域和地点，如超市、商场、医院、市场、火车站和机场等，或者在商务办公区及居民社区内，设立离行式ＡＴＭ，让客户享受到便捷的现代金融服务，必然会提高市场竞争力和客户忠诚度。

二、离行式ＡＴＭ延伸银行服务。

由于网点设置的局限性，不可能面面俱到。在此基础上，更多地利用自助服务设备，可以以相对较低的成本，扩张并补充网点的分布，延伸银行的服务，同时也能突破营业时间的限制，真正做到７×２４小时服务，以低成本的服务手段开拓更广阔的空间。低效网点撤并后，可以在原网点保留或设置离行式ＡＴＭ，不仅可以继续保持网点辐射面，而且可以大大降低成本。

三、有利于整合银行资源。

离行式ＡＴＭ可以更好地分流客户，控制低效业务资源占用量，减少面对面的柜员服务，节省前台服务时间，使银行可以有更多的时间和精力用于重点和高效业务，更好地为中高端客户提供差别化服务，更周到的提供全方位的业务咨询和理财服务。

根据ＡＴＭ Ｄｅｂｉｔ调查显示，到２００7年底，国外的离行式ＡＴＭ在ＡＴＭ总量中占比已经达到了６８％，这显示出离行式ＡＴＭ日益成为银行营销战略的重要组成部分，而中国各大城市离行式ＡＴＭ的比例大约只有两成，发展空间广阔。要加快营业网点的功能转型，通过网点、柜面服务功能分区，完善对法人客户的落地服务和个人客户人机分流服务功能。为了提高建行整体服务能力和市场营销能力，在做好网点功能分区、适当建设附行式自助服务区的同时，迫切需要逐步将离行式ＡＴＭ建设为主流营销渠道，充分辐射和占领有效市场。

一方面，要科学地设置离行式ＡＴＭ布局。要让建行的离行式ＡＴＭ与建行网点和附行式ＡＴＭ相互补充。要科学预测对银行发展有潜力的最佳区域，并弄清拟设ＡＴＭ附近金融机构的数量、场所和营业时间。要考虑人流量，这是离行式ＡＴＭ进入新的区域市场的“捷径”；要保证视觉识别程度，这个因素将直接影响有多少客户会注意到ＡＴＭ的存在。另一方面，要继续加强龙卡的营销力度。要借建行龙卡的知名度加大营销力度。同时，要完善建行ＡＴＭ功能，要让ＡＴＭ不仅能取款、查询、转账、缴费等业务，还要有更广阔的使用范围，向客户提供零距离、自助化、个性化、网络化的服务。