关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知

第一篇：关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知

xxx金融证券办公室

关于开展全省小额贷款公司现场执法检查的通知

各小额贷款公司：

为加强对我省小额贷款公司监督管理，切实防范和化解风险，促进小额贷款公司和经济社会健康发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点指导意见》、《xxx小额贷款公司试点实施意见》、《xxx小额贷款公司监督管理办法（试行）》等有关规定要求，我办近期将组织开展小额贷款公司现场执法检查，现将有关事项通知如下：

一、检查目的

全面掌握我省小额贷款公司合规经营和风险管控情况，推动小额贷款公司强化责任意识，加强内部管理，促进小额贷款公司健康持续发展，为缓解中小企业融资难，支持“三农”和中小企业做出新的更大贡献。

二、检查范围

经省政府金融办批准的全市范围内125家小额贷款公司，重点是开业3个月以上的公司。

三、检查内容

（一）机构、高管人员情况

1、机构情况。机构设立、变更等事项是否经过审批，手续是否齐全。是否在营业场所内醒目位臵公开悬挂省金融 办开业批复文件、营业执照，悬挂不参与非法集资、吸收公众存款、违规经营，严格遵守《公司法》等公开承诺牌。

2．高级管理人员情况。小额贷款公司董事长、高级管理人员是否经过任职资格核准；履职期间有无违法、违规经营行为；接受监管和落实监管意见的情况。

（二）资产方面情况

1、资本情况。主要检查入股资金来源真实合法性，是否存在违规增资扩股、借贷资金和他人委托资金入股、股份违规转让质押、股东抽逃或变相抽逃资本金等问题。

2、贷款情况。一是从银行业融资资金余额是否超过资本净额的50%，是否存在委托贷款行为。二是贷款业务是否坚持“小额、分散”的原则，主要包括同一借款人的贷款余额不得超过注册资本的5%且不得超过250万元，单笔贷款不得超过注册资本的1%。三是贷款是否主要面向“三农”和微小型企业，累计发放的贷款是否达到公司注册资本的70%以上。四是贷款利率是否在即期人民银行公布的同类同期贷款基准利率的0.9倍与4倍之间，抽查借据与合同利率是否一致。五是公司不良贷款比例是否控制在2%以下，开业以来至2011年5月底发生不良贷款余额及原因。

（三）违规经营情况

1、有无非法集资、暴力摧债、洗钱等非法活动；有无“帐外帐”或从事其他未经批准的业务等违规违法经营行 为；是否向公司股东和董事、监事、经理层等高管人员发放贷款；是否存在跨区经营问题。

2、资产负债表是否存在大额的不涉及交易行为的其他应收款、其他应付款。利润表各项收入、支出是否真实，有无增减收入成本以虚增虚减利润行为，有无变相吸存和委托发贷行为。

3、拨备提取情况。是否按照国家有关规定建立审慎、规范的资产分类制度，并准确划分资产质量；资产损失准备充足率是否持续保持在100%以上。

（四）法人治理和内控制度方面

1、公司法人治理的建立及完善情况。重点检查股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，是否建立和实施对风险进行事前防范、事中控制、事后监督的各项制度和程序。

2、内控制度及执行情况。重点检查信贷管理制度、风险控制制度、贷款五级分类制度、已核销呆账贷款清收制度、会计管理制度、贷款档案管理制度是否建立及执行情况。

（五）三方监管和监管履职情况

1、重点检查试点政府（监管部门）、开户银行和小贷公司“三方”是否认真履行“三方合作框架协议”，重检查开户银行是否按月及时向监管部门报送小额贷款公司专用帐户内资金流向情况。

2、监管部门履职情况。检查试点政府（监管部门）是否依法依规履行日常监管职责，从严监管，是否按照省政府金融工作办公室《关于加强小额贷款公司日常监管的通知》文件要求，定期开展了现场检查和非现场检查，实适持续动态监管，重点检查是否按规定提交了现场检查分析报告。

四、时间安排

（一）工作部署阶段。

市政府金融办印发检查通知，组织试点县市区政府（监管部门）、小额贷款公司现场检查工作部署会议，进行宣传和部署。

（二）自查整改阶段。

各试点县市区政府（监管部门）组织对辖区内小额贷款公司自查自纠，一是成立工作小组；二是制定具体自查整改方案,按照现场执法检查检查的要求,对照国家和xxx有关规定认真开展自查工作，对自查中发现的问题,制定整改措施,并立即整改达到政策的要求。各试点县市区小额贷款公司及其监管部门6月15日前向我办提交自查总结报告。

（三）现场检查阶段。

市金融证券办组织现场执法工作组，根据试点县市区小额贷款公司及监管部门的自查整改情况报告，对小额贷款公司进行现场执法检查，对有违规经营现象而且尚未及时整改到位的公司现场指导整改，对问题较大的公司责令停业整 顿。对存在重大风险隐患和严重违规违法行为的公司，将委托审计机构对其进行独立审计，审计结果作为查处其违规行为的基本依据，将检查情况报试点县市区政府、市政府和省政府金融办，并建议工商行政部门吊销其营业执照或移交司法部门进行查处。

五、工作要求

1、高度重视。各试点县市区金融办（监管部门）要高度此次检查，要组织专门力量，配备精干业务人员，保证检查力量，防止走过场。

2、落实责任。按照“谁试点、谁负责”的原则，借此次现场执法检查的机会，建立“政府牵头、部门配合、上下联动、依法管理”监督管理的长效机制。监管部门要承当起第一责任人的职责，进一步明确监管责任，分工明确，责任到人，监管到位。

3、检查结束后，参加检查人员要根据现场检查工作底稿，撰写现场检查材料，并及时反馈给被查单位。对检查中发现的问题，逐条提出处理建议，督促落实整改，依法处理，形成检查报告报省金融办。

二〇一一年 月 日

第二篇：关于开展小额贷款公司试点工作的通知

关于开展小额贷款公司试点工作的通知（黔府办发„2008‟113号）

各自治州、市人民政府，各地区行署，各县（自治县、市、市辖区、特区）人民政府，省政府各部门、各直属机构：

为进一步发挥金融支持“三农”的重要作用，探索我省金融改革发展创新的途径，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）要求，经省人民政府同意，决定在我省开展小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下：

一、试点工作的指导思想和基本原则

（一）指导思想。全面落实科学发展观，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，改善我省农村地区金融服务，进一步有效配置金融资源，引导资金流向农村地区和欠发达地区，规范和引导民间资本为种养殖业、农产品加工企业、涉农企业、中小企业等提供多层次的金融服务。

（二）基本原则。根据法律法规和有关政策，按照试点先行、稳步有序推进的原则，在各市（州、地）选取有条件的申报公司作为试点，并在取得经验的基础上，逐步扩大试点小额贷款公司数量。按照严格监管、规范运作的原则，制定试点小额贷款公司准入标准和操作程序，参照金融企业管理制度对其进行规范管理。按照明确职责、防范风险的原则，建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点小额贷款公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”和中小企业服务。

二、试点工作的组织领导

（一）在省人民政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。建立以省人民政府分管副省长为召集人，联系金融工作的副秘书长具体负责，省发展改革委、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省农业厅、省地税局、省国税局、省工商局、省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行负责人为成员的全省小额贷款公司试点工作联席会议制度，统筹安排全省小额贷款公司试点工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。联席会议办公室设在省中小企业局。

省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相关部门负责本地区小额贷款公司的协调指导、监督管理、政策宣传工作，协助省中小企业局统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级人民政府有关试点申报方案，监测分析防范本地区小额贷款公司的风险。

（三）试点县（市、区）人民政府负责组织开展本地区小额贷款公司的具体试点工作，对小额贷款公司进行监督管理，防范小额贷款公司的金融风险，做好风险处置工作，并组织有关部门和单位严厉打击小额贷款公司非法集资、变相吸收公众存款等金融违法活动。

开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各地、各有关部门和单位要切实加强试点工作的组织领导，精心组织、统筹安排，扎实做好试点各阶段、各环节的工作，确保试点工作顺利进行。

三、试点工作的安排

（一）目标任务。2008年年底以前，力争各市（州、地）分别推荐1—2家单位作为小额贷款公司先行试点，2009年适当扩大试点规模，原则上每个市（州、地）试点公司不超过5家（经济较发达地区可适当增加试点名额）。在试点基础上力争将小额贷款公司发展成为我省县以下地区提供金融服务的重要力量。

（二）具体安排。试点工作自本通知印发之日启动，按照《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》（见附件）实施。具体安排为：2008年11月，试点县（市、区）人民政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，上报试点申报材料；2008年12月，小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务；2009年，完善相关管理办法，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步扩大试点地区。

四、小额贷款公司的监督管理

试点期间，小额贷款公司的日常监管由各地中小企业主管部门会同公安、工商行政管理、银监、人行等有关部门和单位按照各自职责密切配合实施。省中小企业局要会同各有关部门和单位制定明确的小额贷款公司金融风险防范措施，落实相应处置责任，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各地人民政府处置和防范风险。

各市（州、地）人民政府（行署）、县（市、区）人民政府要建立小额贷款公司金融风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实相应的监管责任，切实防范金融风险。要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，明确小额贷款公司风险补偿措施。

附件：贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法

省人民政府办公厅

二○○八年十月二十八日

第三篇：关于开展2011行政执法检查的通知

各区县局、分局，机关各科室、中心：

为切实贯彻落实《行政强制法》、《工商行政管理机关行政处罚程序规定》，全面推行行政执法责任制，进一步加强行政执法监督，促进全省各级工商行政管理机关和执法人员依法行政，提高行政执法水平。市局决定对各区县工商局、分局的行政执法工作开展检查，现将检查工作有关事项通知如下。

一、检查内容

（一）依法行政规范化建设。重点是法制日常工作的规范化。

（二）依法行政制度化建设。重点是“行政调解”、“行政指导”、“深化部门执法责任制”相关制度工作开展情况。

（三）强化执法监督，促进依法行政。重点是对基层所执法行为的监督和规范；机关规范性文件的审核、备案制度的落实情况；行政许可中近年来开展的与金融相关事项的登记情况。

（四）行政处罚案件质量。

其中，第（四）项系指：在2010年1月1日至2011年10月30日期间，各区县局、分局按照一般程序实施行政处罚并已结案的行政处罚案卷。

各区县局、分局将评查范围内的行政处罚案件按序号、处罚决定书编号、处罚决定书标题制成表册，于2010年11月3日前报市局法制科。

二、检查时间、方式

本次行政执法检查从10月中旬开始，11月底结束，具体分为二个阶段：

(一)自查阶段(10月20日至11月5日)

各区县局、分局要分别组成执法检查工作小组，按照市局执法检查的内容制定具体工作方案，案件评查工作要按照省局制定的《四川省工商行政管理机关行政执法评查办法（试行）》（川工商„2007‟259号）和《四川省工商行政管理机关行政执法案件评查评分标准》（川工商„2008‟190号）以及今年评查的重点，组织自查自评，并形成自查报告于11月10日前上报市局法制科。

(二)执法检查及案件评查阶段(11月5日至20日)

执法检查由市局组织人员到各区县局、分局通过查、看、听的方式开展，其中，案件评查的具体时间和评查方式另行通知。

此次案件评查将重点检查三项内容：

1.自由裁量权实施情况；

2.实施行政强制措施情况；

3.案件移送情况，是否以罚代刑、以罚代管等。

三、有关要求

(一)各单位要把行政执法检查工作列入当前的重要议事日程，制定检查方案，精心组织，周密安排，选派业务能力强的人员组成工作机构，确保本次检查工作顺利进行，取得良好效果。

(二)要把建立、健全案卷评查制度，作为一项内部监督形式固定下来，通过评查，及时总结经验，查找不足，改进工作，提高行政执法质量和水平。

（三）此次行政执法检查的结果将作为2011年各区县局、分局法制工作绩效考核的主要依据。

二〇一一年十月十九日

第四篇：关于开展计生行政执法检查的通知

古蔺县人口和计划生育局

关于开展人口计生行政执法检查的通知

各乡镇计生办：

为加强人口计生行政执法监督，促进全县人口计生部门依法履职，保证人口计生法律、法规和规章的正确实施，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据国家和省人口计生委《人口和计划生育行政执法监督规定（试行）》及市人口计生委在6月份开展全市人口计生行政执法监督检查通知要求，现就全县开展计划生育行政执法自查工作有关事宜通知如下：

一、自查范围

（一）自查单位：全县26个乡（镇）及县计划生育服务站；

（二）自查区间：2011 年至 2012 年 4 月 30 日。

二、自查内容

（一）违法生育行为的立案、违法生育处理、违法责任追究、社会抚养费收（有无乱收费）管用等情况；

违法生育立案是否及时，一个月立案调查，违法生育处理是否有提高或降低标准，流动人口违法生育是否经过协商处理，公职人员违法生育后责任追究是否到位，社会抚养费的征管用是否按相关规定执行。

（二）行政执法部门和行政执法人员是否具备行政执法主体和执法资格；

查行政执法委托书及行政执法（委托执法）证件。

（三）制定的相关文件是否符合法律法规要求；

（四）再生育审批情况；

查乡（镇）签收及送达。

（五）计划生育证件办理、法定奖励落实、法定计划生育免费服务项目落实和流入地育龄群众免费服务等情况；

查乡（镇）村（社区）政务公开是否规范公开，服务中心办理程序是否公平，有无限时办结制度，各种奖励政策落实情况。计划生育免费服务项目落实是否真实，流入人口是否享受免费服务。

（六）是否落实行政执法责任制、行政执法过错责任追究制度等情况；

乡镇行政执法责任制，过错责任追究制，行政执法预案等相关制度是否落实。

（七）是否开展行政执法检查工作；

（八）是否按照省人口计生委的要求规范社会抚养费征收文书和再生育审批文书；

各乡镇上半年的再生育审批及社会抚养费征收文书，按省上标准文书与行政审批股及执法大队联系，加以完善补充规范。

（九）诚信计生和人口计生基层群众自治依法推进情况。各乡镇开展诚信计生及人口计生基层群众开展情况。

三、自查时间

2012 年 6 月10日前各乡（镇）计生办将以上自查内容（除三、七项外）落实情况用电子文档上报县人口计生局政策

法规股。

四、具体要求

（一）各乡镇要高度重视市上这次检查工作，搞好自查的基础上，加以完善及整改，全面作好迎检工作。

（二）此次检查将纳入年终目标考核，被检乡（镇）检查存在问题，将被取消年终目标评选资格。

附：

1、再生育审批文书；

2、社会抚养费征收文书

二○一二年六月一日

第五篇：大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案的通知

大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案的通知

大政办发 [2008] 181号

各区、市、县人民政府，市政府各委办局、各直属机构，各有关单位：

经市政府同意，现将《大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案》印发给你们，请认真贯彻落实。

二〇〇八年十一月十一日

大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案

为深入贯彻落实《中共中央、国务院关于全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的若干意见》（中发 [2007] 3 号）和十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》精神，进一步完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发 [2008] 23号）和省政府对开展小额贷款公司试点工作有关要求，我市制定了本实施方案。

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

认真贯彻中央和省政府关于不断完善农村金融体系和加快发展县域经济的战略部署，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，支持中小企业发展，推进社会主义新农村建设。

（二）基本原则

1．把握政策、大胆实践的原则。

试点工作既要认真贯彻落实国家金融工作方针政策，严格执行法律法规和小额贷款公司有关规定，又要结合大连地区经济发展、金融环境和市场需求的实际，积极探索，大胆实践，努力提高试点工作水平。

2．严格监管、规范运作的原则。

要从严控制准入，加强持续监管，明确操作程序，参照金融企业管理制度规范运作，保证小额贷款公司健康发展。要确保试点企业严格经营范围，坚持“小额、分散”的经营取向，切实为中小企业和县域经济服务。

3．各司其职、共防风险的原则。

在市政府领导下，各有关部门、涉农区市县政府和试点企业要各司其职、各负其责、密切配合，切实做好风险管理、防范和处置工作。

4．有序推进、不断完善的原则。

试点工作要坚持标准，先行试点，成熟一家批一家，不搞一刀切，要在总结经验的基础上，逐步扩大设立小额贷款公司的范围。

二、组织领导和职责分工

（一）成立领导小组。

市政府成立“大连市小额贷款公司试点工作领导小组”，组长由主管副市长担仸，成员单位包括：市政府金融办、大连银监局、人行大连市中心支行、市工商局、市公安局、市财政局、市国税局、市地税局、市中小企业局、市农委。领导小组主要职能：一是贯彻落实国家有关小额贷款公司试点工作方针、政策，推动全市小额贷款公司试点工作的有序开展；二是指导和督促各相关部门及涉农区市县政府做好试点工作，加强对小额贷款公司的监督管理和风险防范、处置工作。领导小组办公室设在市政府金融办。

（二）明确主管部门。

市政府金融办为小额贷款公司试点工作的主管部门。负责小额贷款公司试点工作的政策宣传、指导、解释工作；负责对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审批工作；牵头建立联合监管机制，组织相关部门对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；统计小额贷款公司数据、报表。会同区市县政府确定试点范围和试点对象。组织开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

大连银监局负责指导、协助、配合市政府有关部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。

人行大连市中心支行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

市工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施登记管理，依法加强日常监管和检验。

市公安局配合有关部门做好风险防范、处置工作，负责依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

市财政、税务部门结合国家、省及兄弟城市有关政策和经验做法，研究制定支持小额贷款公司发展的扶持政策。

其他部门根据自身职能，协助做好小额贷款公司的扶持和风险防范工作，推动我市小额贷款公司试点工作稳妥、顺利进行。

（三）建立联合监管与风险防控机制。

市政府金融办组织银监、人行、工商、公安等部门，组建联合监管机构，制定监管办法，加强和完善小额贷款公司的持续监控和风险预警，会同区市县政府严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

（四）明确区市县政府的权责。各涉农区市县政府在市政府的领导下，明确主管部门（金融办或相关部门），配合市联合监管机构，负责辖区内小额贷款公司日常监督管理和风险处置。

三、试点工作安排

（一）总体要求

按照中国银监会、人民银行以及省政府的统一部署，积极稳妥、有条件、分步骤地推进试点工作，从优、从严选择试点对象，对试点的小额贷款公司，要有明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责仸。未经批准，严禁擅自设立小额贷款公司。在试点期间，原则上在每个涉农区市县可设立1家小额贷款公司。

（二）试点工作时间安排

第一阶段（2008年11月上旬）：筹备召开全市开展小额贷款工作试点工作会议，进行试点工作部署。

第二阶段（2008年11月中旬至12月上旬）：指导小额贷款公司开展筹建工作，确定试点地区，审查出资股东资格，受理申报材料。

第三阶段（2008年12月中旬至12月末）：经审核、批准、依法注册登记后，首批试点小额贷款公司正式挂牌开业。

第四阶段（2009年1月至2009年末）：在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况和涉农区市县政府的要求，在风险可控的前提下，逐步扩大试点范围。

（三）试点工作程序

1．市政府金融办会同区市县政府按照本实施方案和《大连市小额贷款公司试点暂行管理办法》（以下简称“管理办法”）要求，确定试点范围和试点对象。对拟设立的小额贷款公司进行初审，由主要发起人上报试点申报材料。

2．市政府金融办对小额贷款公司试点申请进行资格审查，初审合格后，发函与试点公司所在区市县政府会商，征求意见，区市县政府正式出具同意函。

3．报经领导小组审议同意后，市政府金融办出具正式文件批准筹建。

4．出资人按照本实施方案和《管理办法》的要求，在市政府金融办的指导下，成立小额贷款公司筹备组，完成公司组织机构搭建，注册资本到位、高管人员到位、信息系统到位、职场布置到位，具备营业条件，向市政府金融办提交开业申请。

5．市政府金融办根据小额贷款公司筹建情况及注册资本落实、高管人员到位等情况，对小额贷款公司开业申请进行审核。合格后，正式发文批准开业。

6．小额贷款公司筹备组持批准开业文件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续，领取营业执照，办理税务登记，正式开业办理小额贷款业务。小额贷款公司开业后5日内，应向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

四、试点工作要求

（一）严格准入条件，优化股本结构。

小额贷款公司主发起人原则上应是管理规范、信用优良、实力雄厚并在我市注册的企业，要求净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续3年盈利且利润总额在1500万元以上。其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格。主发起人及其关联方持股不超过注册资本总额的20%；其他企业法人、社会组织及其关联方持股不超过10%；单个自然人持股比例不超过5%，最高出资额不超过500万元，自然人出资合计不超过注册资本总额的20%。设立有限责仸公司的，注册资本不低于3000万；设立股份有限公司的，注册资本不低于5000万。试点期间，注册资本的上限为2亿元。对于为中小企业和“三农”服务成效显著、规范经营的小额贷款公司，1年后允许其增资扩股。

要优化股本结构，既要防止少数大股东控制，又要防止股权过于分散、造成内部人控制。鼓励引入熟悉金融业务、管理运行规范的企业入股。对出资的真实性、合法性要严格审核。

（二）完善公司治理和内控机制。

小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司法人治理结构，明确股东会、董事会、监事会和经理间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。同时要建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映公司业务活动和财务活动。

（三）严格审查高管以上人员仸职资格。要严格审查拟仸小额贷款公司董事、监事和高管人员的仸职资格，要求具备相应专业知识，熟悉金融业务，有金融从业经历，具备较强的金融合规经营意识，没有犯罪记录和不良信用记录。

（四）严格执行各项规章制度。小额贷款公司要严格执行中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《管理办法》的有关规定，不得以仸何形式吸收公众存款和进行内外部集资。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。单户贷款余额不得高于500万元。小额贷款公司不得向股东发放贷款，不得向所在县级区域以外的客户发放贷款。

（五）加强风险防范和联合监管。市试点工作领导小组和联合监管部门要建立小额贷款公司风险预警系统，及时识别、化解风险，指导和督促各试点区市县政府加强对小额贷款公司的监管，并及时防范和处置风险。市政府金融办发挥牵头协调作用，做好准入把关；工商部门依法加强日常监管和检验；银监部门积极配合地方政府做好以银行或银行业务名义非法集资案件的查处工作；人行分支机构要加强对小额贷款公司及其关联方的帐户管理和资金监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为；各涉农区市县政府要配合做好监管和风险处置工作。

小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由市试点工作领导小组会同各涉农区市县政府组织有关职能部门严厉查处，依法取消试点资格，吊销其营业执照，并追究公司主要负责人的法律责仸。

五、小额贷款公司的扶持政策

（一）加强对小额贷款公司的政策扶持。有关部门及涉农区市县政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究具体扶持政策。两级政府出台有关中小企业贷款和“三农”贷款风险补偿等方面政策，要将小额贷款公司纳入其中。

（二）引导小额贷款公司规范发展。市政府金融办会同银监、人行、工商部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，在股东自愿的情况下，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

发布部门：大连市政府 发布日期：2008年11月11日 实施日期：2008年11月11日(地方法规)