政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法（范文大全）

第一篇：政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法

太原市人民政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法（试行）的通知

（并政发〔2009〕47号）

各县（市、区）人民政府、开发区管委会、有关单位：

现将《太原市小额贷款公司管理办法（试行）》现印发给你们，请按照执行。

二○○九年十二月九日

太原市小额贷款公司管理办法（试行）

为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资，服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。

第一条 小额贷款公司的性质

本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二条 小额贷款公司的条件

（一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东，有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪记录和不良信用记录。

（三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

（四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金余额不得超过资本净额的50%。

第三条 小额贷款公司的筹建

设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：

（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立目的。

（二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。

（三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案等。

（四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署的指定代表或共同委托代理人证明。

（五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公司章程，接受监管并承担风险，不吸收公众存款，不参与非法集资活动的承诺书。

（六）申报材料。包括法人股东名称、注册地址、法定代表人、经工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实承诺书；董事会或股东会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；自然人股东身份证明、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；律师对拟申报材料合法性出具的法律意见书等。

第四条 小额贷款公司的申报与批准

（一）组建小额贷款公司实行县（市、区）、开发区属地申报原则。

（二）自然人、企业法人或其他社会组织拟组建小额贷款公司，应向县（市、区）政府、开发区管委会提出申请。

（三）各县（市、区）政府、开发区管委会按照本办法规定进行初审，向市领导组办公室申报；经市领导组办公室联合审核后，报市政府批准。

第五条 小额贷款公司的设立与开业

（一）拟组建的小额贷款公司凭市政府批复文件，到工商管理等部门办理相关手续，并于批复文件下达3个月内完成筹建工作；因故未按期筹建的，可延长1个月；在延长期内仍未完成筹建工作的，视为自动放弃公司设立资格。

（二）在规定期限内完成小额贷款公司筹建工作的，应于10个工作日内向所在县（市、区）政府、开发区管委会报送开业申请书、筹建工作报告（包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等）、经股东会议通过的公司章程、法定验资机构出具的验资证明、其他发生变更的材料；经认定确实具备设立条件后，方可正式开业。

第六条 小额贷款公司的经营管理

（一）小额贷款公司只能在批准的所地在行政区域范围内经营，不得跨区域经营，不得进行任何形式的非法集资活动。

（二）小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（三）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向辖区内农户、微型企业、中小企业提供信贷服务；同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

（四）小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

（五）小额贷款公司应建立资料报送制度。按月向所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室、山西银监局和人民银行太原中心支行报送每月业务状况表，按季报送资产负债表、业务情况分析报告，并向按季向人民银行太原中心支行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息资料；按季、半年、全年向所在县（市、区）、开发区财政局报送金融企业财务报表。

（六）小额贷款公司应建立信息披露制度，接受公司股东、管理部门和社会监督。

（七）小额贷款公司依法经营、没有不良记录的，可在股东自愿基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》改制为村镇银行。

第七条 小额贷款公司的终止

小额贷款公司法人资格的终止（解散和破产）按照《公司法》有关规定执行。

第八条 小额贷款公司的组织管理职责

（一）太原市小额贷款组织推广工作领导组为全市小额贷款公司的组织领导机构。

（二）市领导组办公室（设在市财政局），负责协调推进全市小额贷款公司具体工作事项，检查指导各县（市、区）、开发区开展工作，对县（市、区）、开发区拟组建小额贷款公司的申报材料进行审核。

（三）各县（市、区）政府、开发区管委会负责承担本县（市、区）、开发区所申报设立的小额贷款公司风险处置和监管责任，并按本办法制定本辖区小额贷款公司监管等有关实施细则；负责小额贷款公司日常监督管理，定期向市领导组办公室报送小额贷款公司管理运营工作总结及风险监测情况报告。

（四）财政部门除受政府委托牵头组织召开市领导组办公室联席会议、承担市领导组办公室职责外，还应指导监督小额贷款公司执行《金融企业财务规则》以及其它财务管理规定，建立健全内部财务管理制度，规范财务行为；加强财务信息管理，开展对小额贷款公司的财务评价；监督小额贷款公司接受社会审计和资产评估；依法处罚违规财务行为。

（五）工商行政管理部门应按照国家有关规定和本办法，对小额贷款公司名称、筹建、设立等登记材料进行审查；对小额贷款公司进行注册登记、变更事项、年检审查；依法实施合同行政监督和动产抵押物登记、拍卖行为监管，查处合同欺诈等违法行为。

（六）银监部门应及时认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款等违规行为。

（七）人民银行应做好自然人股东和法人股东信用信息收集，进行有关技术指导，帮助小额贷款公司建立财务报表和风险监测报表，开展对业务人员的技术培训，加强对小额贷款公司的内控制度、资产质量、风险准备、贷款投向、利率、融入资金等业务监测.（八）税务部门应对拟出资设立小额贷款公司法人股东纳税情况进行评价，依法处罚涉税违规行为。

（九）公安部门应对拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有无犯罪记录进行认定，依法打击非法金融行为。

（十）中小企业局应积极组织优秀中小企业项目与小额贷款公司对接。

第二篇：小额贷款公司管理办法.

北京市小额贷款公司管理办法

第一条 为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指区、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。

第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件：

(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；

(二)股东符合法定人数；

(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；

(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件；

(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；

(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员；

(八)必要的组织机构和管理制度；

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

(十)法律法规规定的其他条件；

(十一)市主管部门认为必要的其他条件。

第九条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时，区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

信用评估机构出具的股东信用证明，应真实地反映股东的信用情况，并对其真实性承担责任。

第十条 申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：

(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；

(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；

(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；

(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；

(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；

(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；

(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；

(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；

(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；

(十一)市主管部门要求的其他材料。

第十一条 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。

区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

第十二条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。

第十三条 在本办法第十二条规定的筹建有效期内，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：

(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况；

(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等；

(三)经股东(大)会会议通过的公司章程；

(四)股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例；

(五)主要管理制度和组织机构图；

(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；

(七)法定验资机构出具的验资证明；

(八)营业场所所有权或使用权的证明材料；

(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书；

(十二)市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。

第十四条 市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

第十五条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件：

(一)无犯罪记录和不良信用记录；

(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；

(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

第三篇：云南省人民政府办公厅关于印发云南省小额贷款公司管理办法

云南省人民政府办公厅关于印发云南省小额贷款公司管理办法（试行）的通知（云政办发〔2008〕195号）

各州、市人民政府，省直各委、办、厅、局：

《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》已经省人民政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。云南省人民政府办公厅 二00八年十一月二十日

云南省小额贷款公司管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为了规范小额贷款公司的管理，建立完善农村金融服务体系，增强农村金融服务功能，支持“三农”、小企业和县域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）等有关法律法规和政策，结合云南实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在云南省内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，小额贷款公司具有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条 小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法 律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条 省政府金融办负责全省小额贷款公司的管理、组织、协调、规范和推进工作，履行下列主要职责：

（一）负责起草或制定小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法。

（二）对小额贷款公司的经营管理实施宏观政策指导，对其业务活动及风险状况进行监督检查，并对公司注册资本金进行监管。

（三）依据规定的条件和程序，审核小额贷款公司的设立、变更、撤销、终止及业务范围，审查小额贷款公司高级管理人员（指董事长、副董事长、总经理、副总经理，下同）的任职资格。

（四）指导和督促州（市）、县（市、区）人民政府做好小额贷款公司的监督管理和风险控制工作。

（五）会同云南银监局、人民银行昆明中心支行等部门，开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

（六）其他管理职责。

第五条 州（市）、县（市、区）人民政府应当明确主管部门，负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作，承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险处置责任，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、发放高利贷等违反金融法规的行为。

第二章 公司的设立、变更与终止

第六条 小额贷款公司在县（市、区）设立，其名称由县级行政区划的名称或地名、字号、行业、组织形式（有限责任公司或股份有限公司）依次组成。小额贷款公司名称不得使用本县（市、区）以上的行政区划，确需使用的，应含所在地的县（市、区）行政区划名（两级以上行政区划名连用），并报最前面一级行政区划的工商登记机关核准。

第七条 设立小额贷款公司，应当具备下列条件：

（一）注册资本符合规定。组织形式是有限责任公司的，注册资本不得低于1000万元，其中，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于500万元；组织形式是股份有限公司的，注册资本不得低于2000万元，其中，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于1000万元。以上注册资本全部为货币资金，由出资人或发起人1次足额缴纳，经营期间不得以任何方式抽走。

（二）高级管理人员符合任职资格。拟任人员除符合《公司法》规定的条件外，董事长、副董事长应从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上，具备大专以上（含大专）学历；总经理、副总经理应从事银行业工作4年以上或从事相关经济工作5年以上（共中从事银行业工作2年以上），具备大专以上（含大专）学历；董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。

（三）股东符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2名至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员，其中包括熟悉农业农村经济工作的人员。

（五）有符合规定的公司章程和必要的内部组织机构、管理制度。

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（七）省政府金融办规定的其他审慎性条件。

第八条 小额贷款公司的主要发起人按照公开、公正、公平的原则，通过招投标等方式确定。招投标办法由省政府金融办另行制定。

第九条 小额贷款公司的主要发起人应当向县（市、区）人民政府提交申请材料，经县（市、区）、州（市）人民政府逐级审核，并签署意见后，报省政府金融办审核。申请材料应当包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括拟设立机构名称、组织形式、业务范围、注册资本和住所，当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，企业经营方针及未来发展规划。

（二）小额贷款公司股东基本情况。主发起人和其他出资人情况介绍及出资比例，是否符合投资条件；小额贷款公司股东名册，包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附经工商部门年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（三）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

（四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（五）出资人（除自然人以外）经审计的近3个的财务会计报告。

（六）章程草案。将合规经营和风险防范的相关内容写入章程。

（七）法定验资机构出具的验资报告。

（八）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书，拟任董事长、总经理简历。

（九）职能部门设置、公司治理结构及主要管理制度。

（十）公司住所所有权或使用权证明材料。

（十一）律师事务所出具的有关股东关联情况的法律意见书。

（十二）审批机关认为需要提供的其他材料。

第十条 小额贷款公司的高级管理人员，经省政府金融办审查同意后，方可任职。经营管理人员需参加省政府金融办组织的专业培训，经考核合格后，方可上岗。

第十一条 小额贷款公司取得省政府金融办审核同意的文件后，方可到所在县（市、区）工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照，其中，组织形式为股份有限公司的，到州（市）工商行政管理部门办理注册登记手续、领取营业执照。自领取营业执照起，在5个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料；在30日内，向当地税务部门申报办理税务登记，并依法缴纳相关税费。

第十二条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，经当地人民政府同意后，报省政府金融办审查：

（一）变更公司名称、法定代表人、公司住所、公司章程、组织形式的事项。

（二）因增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化等引起的注册资本、股东、股权变更事项。

（三）确有需要，贷款超过最高额度和在县域范围外发放贷款的事项。

（四）更换高级管理人员的事项。

（五）其他规定的相关变更事项。

第十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产2种情况。小额贷款公司解散，按照《公司法》、《公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或其他解散事由出现。

（二）股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司终止前，应向省政府金融办提出申请，由省政府金融办受理、审查并决定。

第三章

股东资格和股权设置

第十四条 小额贷款公司主发起人原则上应当是省内合法经营、实力雄厚的民营企业，要求上年末净资产为出资额的2倍以上，且资产负债率不高于70%。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）企业法定代表人应无犯罪记录。

（三）企业应无偷逃抗骗税行为和不良信用记录。

（四）财务状况良好，入股前3个连续盈利。

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

（六）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十五条 投资入股小额贷款公司的自然人，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力。

（二）无犯罪记录和不良信用记录。

（三）有较强的抗风险能力和资金实力。

（四）具备一定的经济金融知识。

（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十六条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得高于注册资本总额的30%，其余单个自然人、企业法人、其他社会组织的持股比例不得超过注册资本总额的10%。小额贷款公司成立1年后，合规经营、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

第十七条 小额贷款公司的股份可依法转让，但主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让、质押。

第四章 业务经营

第十八条 小额贷款公司不得从事经营范围以外的其他业务，其经营范围为：

（一）办理县域内各项小额贷款。

（二）为县域内小企业发展、管理、财务等提供咨询服务。

（三）其他经审查的业务。

第十九条 小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过 资本净额的50%。

第二十条 小额贷款公司要坚持服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%。

第二十一条 小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，努力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%，最高贷款额度不得超过200万元。

第二十二条 小额贷款公司按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。

第二十三条 小额贷款公司不得跨县（市、区）经营业务，不得在本县（市、区）外设立分支机构，不得从事委托贷款业务和结算业务。

第二十四条 小额贷款公司应当遵守现金管理规定，合理使用现金。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

第五章 风险防范

第二十五条 小额贷款公司应当按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部控制，提高公司治理的有效性。

第二十六条 小额贷款公司应当建立严格的贷款评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人才，采用项目评估系统，提高评估能力。加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，控制和防范风险。

第二十七条 小额贷款公司应当参照商业银行贷款5级分类的办法，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十八条 小额贷款公司应当参照《金融企业会计制度》和《云南省地方金融企业财务规则实施办法》，建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司应当建立信息披露制度，定期向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构，披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。

第三十条 小额贷款公司应当向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。为小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地的县级人民政府监管部门、人民银行分支机构和中国银监会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第六章 政策扶持

第三十一条 州（市）、县（市、区）人民政府应当创造条件，积极扶持小额贷款公司的发展。第三十二条 根据自愿的原则，对依法合规经营、无不良信用记录、具备一定实力和规模的小额贷款公司，省政府金融办与云南银监局优先推荐，按照有关规定将其改制为村镇银行。

第七章 监督管理和风险控制

第三十三条 为加强资金的监管，确保资金专项用于发放小额贷款，省政府金融办在银行业金融机构中优选合作银行，与其签定协议书。小额贷款公司要在合作银行开立账户，于正式挂牌开业前一周，将注册资金转入合作银行，存入资金只能发放小额贷款，不得挪作他用。合作银行要密切配合省政府金融办，加强对小额贷款公司资金往来的监管。

第三十四条 省政府金融办应当建立健全小额贷款公司财务会计报告和业务统计报告制度。小额贷款公司应当在每月10日前向省政府金融办和当地人民政府主管部门报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总表等业务报表。根据监管需要，省政府金融办可委托具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核，有关费用由小额贷款公司承担。

第三十五条 省政府金融办应当建立小额贷款公司信息动态监测系统，定期对小额贷款公司融资情况、高管人员情况、资本金变动情况等进行统计分析。

第三十六条 州（市）人民政府与省政府金融办、县（市、区）人民政府与州（市）人民政府应当签订风险控制责任书，把风险防控作为监督管理的重中之重，加强对小额贷款公司的日常监管和定期检查，督促企业合规经营；加强资金流向和贷款利率的监测，严禁小额贷款公司变相吸收存款或参与洗钱活动，及时认定和查处交相非法吸收公众存款、非法集资和高利贷违法行为；建立风险防范机制，及时处置风险。重大风险和重大违规情况报告省政府金融办。

州（市）、县（市、区）人民政府因监管不力，导致小额贷款公司出现严重违法违规行为的，应当依法追究有关部门和人员的责任。

第三十七条 其他有关部门应当配合监管部门做好小额贷款公司的相关管理工作。人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将具备条件的小额贷款公司纳入信贷征信系统；银监部门配合做好对小额贷款公司的风险监管工作；工商部门配合做好小额贷款公司的注册登记、变更和年检等工作；公安部门配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法活动。

第三十八条 小额贷款公司在经营过程中，有下列情形之一的，由省政府金融办责令改正；情节特别严重的，由省政府金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自设立分支机构的。

（二）未经核准变更、终止的。

（三）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院审查的项目而未取得审查的经营活动的。

（四）违反利率政策的。

（五）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的。

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的。

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的。

（八）未按照规定进行信息披露的。

（九）法律、法规授权工商行政管理、人行、银监等部门处理的其他情形。

（十）其他违法违规行为。

第三十九条 建立社会监督机制，小额贷款公司应当在公司章程中标识省政府金融办设立的举报电话，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，提高监督实效。

第八章 附 则

第四十条 小额贷款公司可依法成立行业协会。行业协会开展活动应接受省政府金融办的指导。

第四十一条 本办法具体应用的问题由省政府金融办负责解释。第四十二条 本办法自发布之日起施行。

发布部门：云南省政府 发布日期：2008年11月20日 实施日期：2008年11月20日(地方法规)

第四篇：关于印发陕西省小额贷款公司管理办法的通知

陕西省工商行政管理局关于印发《陕西省工商行政管理局小额贷款公司试点登记管理办法

(试行)》的通知（陕工商字〔2008〕159号）

各设区市工商行政管理局，杨凌工商行政管理局：

为了促进小额贷款公司健康发展，规范小额贷款公司登记监管行为，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》及《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的规定，结合我省工作实际，制定了《陕西省工商行政管理局小额贷款公司试点登记管理办法（试行）》，经省局局务会讨论通过，现印发你们，请认真贯彻执行。

二〇〇八年十二月十六日

陕西省工商行政管理局 小额贷款公司试点登记管理办法（试行）

第一条 为了促进小额贷款公司健康发展，规范小额贷款公司登记监管行为，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》、《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》（陕金融发〔2008〕1号）的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营第三条 小额贷款公司的设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。申第四条 设立小额贷款公司，应当按照《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

请办理小额贷款公司登记，申请人应当对申请材料的真实性负责。的规定，办理审核手续。符合条件的小额贷款公司，持陕西省金融工作办公室同意设立小额贷款公司的审核文件，向公司登记机关申请办理登记手续。

第五条 小额贷款公司需经公司登记机关依法登记、领取企业法人营业执照后，方可从事相关经营活动。

未经登记机关登记的，不得以小额贷款公司名义开展经营活动。

第六条 省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作，设区市工商行政管理局、杨凌工商行政管理局负责本辖区内小额贷款有限责任公司的登记管理指导，并负责本辖区内小额贷款股份有限公司的登记。县级工商行政管理局负责本辖区内小额贷款有限责任公司的登记工作。

第七条 小额贷款公司名称由行政区划、字号（商号）、行业和组织形式依次组成。行政区划是指小额贷款公司所在的县（市、区）行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区市的市辖区，其行政区划应当由设区市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司”或“股份有限公司”。

小额贷款公司应当在申请审核前按规定向公司登记机关申请名称预先核准登记。

第八条 小额贷款公司可以在本县（市、区）范围内依法从事《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》第二条规定的业务。

小额贷款公司不得从事其他经营活动，不得对外投资；未经陕西省金融工作办公室批准，不得设立分支机构。

第九条 小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。

小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于3000万元人民币，设立为股份有限公司的，注册资本不得低于6000万元人民币。注册资本上限不超过3亿元人民币。

第十条 小额贷款公司主出资人的持股比例不得超过注册资本的35％，其余单个出资人第十一条 企业法人、自然人、其他社会组织可以向小额贷款公司投资入股。股东应当第十二条 小额贷款公司应当设立董事会和监事会。董事、监事的任职资格、人数、任第十三条 申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件： 出资额不得低于200万元人民币。

符合《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》规定的相关条件。

期等应当符合《公司法》等相关规定。

（一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；

（二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）全体股东签署的公司章程；

（四）股东主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

（五）依法设立的验资机构出具的验资报告；

（六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；

（七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；

（八）住所使用证明；

（九）《企业名称预先核准通知书》；

（十）陕西省金融工作办公室同意设立的批准文件；

（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第十四条 小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原公司登记机关申请办理变更登记，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表人或者共同委托代理人的证明》；

（三）公司营业执照正、副本；

（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

变更登记事项涉及修改公司章程的，应当提交由公司法定代表人签署的修改后的公司章程或者章程修正案。第十五条 小额贷款公司成立后，如需增资扩股，应报经所在县、市人民政府审查，并第十六条 小额贷款公司的股份转让，必须符合《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试经陕西省金融工作办公室备案后，到原公司登记机关办理变更登记。

行）》第十九条的规定。主出资人持有的股份自公司成立起三年内不得转让，其它股东持有的股份两年内不得转让，董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任期内不得转让。

小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化，股份转让比例超过5％的，需提交陕西省金融工作办公室的备案证明。

第十七条 小额贷款公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。第十八条 小额贷款公司修改章程内容未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起第十九条 小额贷款公司解散应依法进行清算，清算组应当自成立之日起10日内将清30日内，将法定代表人签署的修改后的章程或者章程修正案报送公司登记机关备案。

算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。

小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请办理注销登记，并提交下列材料：

（一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；

（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

（三）清算组成员《备案通知书》；

（四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司登记的决定；

（五）经确认的清算报告；

（六）刊登注销公告的报纸报样；

（七）公司营业执照正、副本；

（八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第二十条 小额贷款公司所在地的县级工商行政管理机关，负责小额贷款公司经营行为第二十一条 工商行政管理机关在日常监管中可以依照《陕西省工商行政管理局企业信的日常监督管理，督促其守法经营。

用分类监督管理办法》的规定，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施，建立小额贷款公司企业信用档案。

第二十二条 小额贷款公司应按时参加企业检验，在办理检验时，除提交一般第二十三条 被陕西省金融工作办公室取消试点资格，或被地方人民政府责令关闭的小性的年检材料外，还应当提交会计事务所出具的财务审计报告。

额贷款公司，由公司登记机关责令其限期办理注销登记或变更登记。拒不办理的，依据《公司法》第二百二十二条及《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。

第二十四条 未经工商行政管理机关注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动第二十五条 小额贷款公司擅自设立分公司的，工商行政管理机关按照《公司法》相关的，工商行政管理机关按照《无照经营查处取缔办法》的规定予以查处。

规定进行查处。第二十六条 工商行政管理机关在日常监管中发现小额贷款公司违反公司登记管理法第二十七条 本办法由陕西省工商行政管理局负责解释，自印发之日起施行。律法规等相关规定的，依法进行查处。

发布部门：陕西省其他机构 发布日期：2008年12月16日 实施日期：2008年12月16日(地方法规)

陕西省金融工作办公室 陕西省工商行政管理局等关于印发《陕西省小额贷款公司试点管理

办法（试行）》的通知 陕金融发[2008]1号

颁布时间：2008-10-11发文单位：陕西省金融工作办公室 陕西省工商行政管理局等

各市、县、区人民政府：

为更好地满足我省 “三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）和陕西省人民政府办公厅《关于扩大陕西省小额贷款公司试点的指导意见》（陕政办发[2008]108号）精神，经省政府同意，现将《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。

陕西省金融工作办公室

陕西省工商行政管理局

中国人民银行西安分行 中

国银行业监督管理委员会陕西监管局

二○○八年十月十一日

陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），特制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室（以下简称：省金融办），办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条 愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章 机构设立

第六条 小额贷款公司在工商行政管理部门办理名称预先核准登记，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行业为“小额贷款”组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第七条 申请设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应采取发起设立的方式，有2名至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（二）小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。

（三）小额贷款公司要有符合规定的章程和管理制度，有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从业经验的工作人员。小额贷款公司经营场所变更应到当地工商部门登记备案。

（四）拟任小额贷款公司高级管理人员应具有两年以上银行业从业经验，并无犯罪记录和不良信用记录。

第八条 县级人民政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司的申请人首先应当向县级人民政府提出申请。申请人被列入考察对象后，在县级政府指导下，拟定小额贷款公司申请材料。申请材料主要包括：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主出资人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。

（二）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议书。

（三）出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（四）小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资金、股东名册等。股东名册内容应包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件、近三年经审计的财务会计报告和自然人股东的身份证复印件及简历。

（五）经出资人共同签署的公司章程草案。

（六）法定验资机构出具的验资报告（可以在省级审核会议前提供）。

（七）法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（八）拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的任职资格申请书。

（九）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。

第九条 县级人民政府对小额贷款公司的申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，内容包括：

（一）县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。

（二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担范围与处置责任的承诺书。

（三）小额贷款公司的申请材料（第八条所要求的材料）。

第十条 小额贷款公司设立申报方案由所在县（市、区）人民政府报设区市政府复审后，上报省金融办审定。省定扩权县（市）直接报送省金融办，同时抄报所在设区市政府。

第十一条 符合条件的小额贷款公司持省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件，向当地工商行政管理部门申请办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司的高级管理人员必须通过省金融办组织的高级管理人员任职资格考试，经省金融办批准后方可任职。小额贷款公司在领取营业执照后，要在五个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构、当地公安机关报送相关资料备案。

第十二条 符合条件的小额贷款公司必须在省金融办指定的银行足额存入注册资本金，并由具备资质的会计师事务所出具验资报告。

小额贷款公司必须选择陕西省内一家银行业机构作为合作方，签署合作协议，报省金融办备案。小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将注册资金的三分之二从验资账户转入合作方银行，剩余资金待小额贷款公司正常开展业务后再转入合作方银行。

第十三条 对于注册资本金达8000万元人民币及以上，且连续两年盈利、净资产收益率大于5%的小额贷款公司，经批准可在注册地以外的市、县开设分支机构。

小额贷款公司未经批准不得在规定的区域范围外发放小额贷款。

第三章 股东资格和股权设置

第十四条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

第十五条 小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小额贷款公司主出资人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的省内民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且资产负债率50%以下、近三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人股东要符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代表人资格；

（二）企业法定代表人应无犯罪记录；

（三）企业应无不良信用记录；

（四）财务状况良好，入股前两连续盈利；

（五）有较强的资金实力。

第十六条 自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）无犯罪记录和不良信用记录；

（三）有较强的资金实力；

（四）具备一定的经济金融知识。

第十七条 小额贷款公司主出资人持股比例原则上不超过35%.其余单个出资人出资不得低于200万元。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。

第十八条 小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人民币200万元。

第十九条 小额贷款公司的股份可依法转让。但主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。

第二十条 小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县政府初审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商行政管理部门办理变更登记，方可实施。

第四章 合规经营

第二十一条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得对内或对外集资。不得吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的50%.省内各政策性银行、商业银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

第二十二条 小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入的货币资金主要用于发放小额贷款，其他资产类业务、表外业务必须经省金融办核准后方可开展。

第二十三条 小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十四条 小额贷款公司应按照《公司法》要求，建立健全内控制度，制定稳健的议事规则、决策程序和内审制度，完善公司治理结构。

第二十五条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司要依照有关程序对贷款项目进行自主评估和独立决策，有权拒绝各级行政管理机关为具体项目提供贷款的指令。

第二十六条 小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，强化内部监控，防范道德风险，保证合法合规经营。

第二十七条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十八条 小额贷款公司按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。小额贷款公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地中国人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第三十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于70%的资金用于支持“三农”经济发展。

小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。

第三十一条 小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%.第三十二条 小额贷款公司在合作方银行开立存款账户，并委托合作方银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。

第三十三条 小额贷款公司须于每季第一周内将上季的资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融办，同时向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构报送。

第三十四条 小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。

第三十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第三十六条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。依法享受税收优惠政策。

第三十七条 由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的基础上，按有关规定改造为村镇银行。

第五章 监督管理与风险防范

第三十八条 省金融办要建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，指导各级政府处置和防范风险。

各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款等非法集资行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商行政管理部门要把好准入关，加强日常巡查和信用监管，强化检验，督促企业合规经营。

第三十九条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责组织查处，构成违法违规行为的，由工商管理部门吊销营业执照，省金融办的批准文件同时作废，并追究公司主要负责人的法律责任。

第四十条 小额贷款公司违反本办法规定，由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门根据各自职能，有权采取警告、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

第四十一条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可委托依法设立的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为是否保留试点资格的依据。

第六章 机构终止

第四十二条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依照有关规定予以解散。

第四十三条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第七章 附 则

第四十四条 本办法颁布前设立的小额贷款公司，凡不符合本办法有关规定的，应当在规定的期限内进行规范。期限由省金融工作办公室根据具体情况确定。

第四十五条 本管理办法自印发之日起实施。

陕西省金融工作办公室

2008年12月17日

第五篇：广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知

广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知（桂政发〔2009〕71号）

各市、县人民政府，自治区农垦局，自治区人民政府各组成部门、各直属机构：

现将《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》印发给你们，请认真组织实施。

广西壮族自治区人民政府

二○○九年十一月五日

广西壮族自治区小额贷款公司管理办法

第一章 总 则

第一条 为了拓宽融资渠道，促进金融市场多元化发展，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定，结合我区实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本自治区内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。

小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策；在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条 小额贷款公司是企业法人，拥有独立的财产，享有法人财产权，以其全部财产对公司的债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或者认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 自治区金融办是全区小额贷款公司的主管部门，负责小额贷款公司的监督管理。自治区工商局、人民银行南宁中心支行和广西银监局根据各自职责配合自治区金融办开展小额贷款公司的监督管理工作。成立自治区小额贷款公司联合审批小组，由自治区金融办牵头，自治区工商局、人民银行南宁中心支行和广西银监局参加，负责对小额贷款公司的设立、变更、终止和业务范围进行审核批准。

自治区金融办负责拟定小额贷款公司管理办法，对小额贷款公司的业务经营情况进行监督管理；指导设区的市、县（市）人民政府金融办或者相关部门（以下统称主管部门）对小额贷款公司进行监督管理等相关工作。

自治区工商局负责指导设区的市、县（市）工商行政管理部门依法办理小额贷款公司的设立登记、变更登记、注销登记和年检等相关工作。

人民银行南宁中心支行负责督促其分支机构按照属地管理原则，开展对小额贷款公司的利率、资金流向的跟踪监测；将小额贷款公司纳入信贷征信系统；办理小额贷款公司贷款卡等相关工作。

广西银监局负责牵头召集处置非法集资联席会议，研究处理小额贷款公司重大非法集资案件；依法认定小额贷款公司非法吸收公众存款或者变相非法吸收公众存款的行为；依法查处银行业金融机构向小额贷款公司融资过程中的违法违规行为等相关工作。

第五条 设区的市人民政府能明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担对小额贷款公司的风险防范与处置责任的，方可在本市的县（市、区）内组建小额贷款公司。小额贷款公司采取逐级审批制，最终审批机构为自治区小额贷款公司联合审批小组。

根据小额贷款公司注册区域不同，设区的市人民政府或县（市）人民政府是小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人，承担对辖内小额贷款公司的监督管理、风险防范与处置责任。由其指定的主管部门承担对小额贷款公司的日常监督管理工作。当地工商部门、公安部门、人民银行分支机构和银行业监管部门等单位根据各自职责开展相关工作。

第二章 公司的设立、合并和分立

第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划系指县（市）行政区划的名称或者地名；设立在城区的小额贷款公司名称中的行政区划，使用设区的市行政区划的名称或地名，业务范围覆盖设区市的城区；组织形式为有限责任公司或者股份有限公司。

第七条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）公司章程；

（二）有限责任公司应当由50个以下股东出资设立；股份有限公司应当有2人以上200人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所；

（三）小额贷款公司的注册资本应当全部为实收货币资本，由出资人或者发起人一次足额缴纳；

（四）在设区的市的城区设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于2000万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于4000万元人民币；在国家及自治区级贫困县设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于500万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元人民币；在其他县（市）设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于1000万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元人民币；

（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

（七）有必要的内部组织机构和管理制度；

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第八条 小额贷款公司的经营范围：

（一）办理各项小额贷款；

（二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

（三）其他经批准的业务。

第九条 全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向设区的市、县（市）人民政府主管部门提出设立小额贷款公司申请，并提交下列申请材料：

（一）设立小额贷款公司申请书；

（二）出资人或者发起人承诺书；

（三）出资人或者发起人协议书；

（四）拟设立小额贷款公司的基本情况；

（五）公司章程；

（六）公证机关出具的出资人或者发起人关联关系的公证书，或者律师事务所出具的出资人或者发起人关联关系的法律意见书；

（七）拟任董事、高级管理人员的任职资格材料；

（八）公司住所证明材料；

（九）自治区小额贷款公司联合审批小组认为需要提交的其他材料。

发起人为法人或者其他组织的，还需提交经审计的上一财务会计报告。

第十条 申请在县（市）设立小额贷款公司的，县（市）主管部门自收到申请材料之日起10个工作日内将主管部门的初审意见、本办法第九条规定的全部材料和县（市）人民政府对小额贷款公司承担防范风险与处置责任的承诺书报送设区的市主管部门进行复审。申请在城区设立小额贷款公司的，直接将有关材料报设区的市小额贷款公司主管部门进行初审。

设区的市主管部门应当自收到前款规定的材料之日起10个工作日内提出审核意见，并将收到的全部材料、本部门的审核意见和设区的市人民政府对小额贷款公司承担防范风险与处置责任的承诺书报送自治区金融办。

自治区金融办应当自收到设区的市主管部门报送的材料之日起20个工作日内，组织自治区小额贷款公司联合审批小组完成审查工作，对符合本办法规定的申请予以批准，对不予批准的应当说明理由。

第十一条 全体股东指定的代表或者共同委托的代理人凭自治区小额贷款公司联合审批小组出具的审批文件，依法向当地工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。

小额贷款公司应当自领取营业执照之日起5个工作日内向当地公安部门、人民银行分支机构和银行业监管部门报送相关资料。

第十二条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当经县（市）、设区的市主管部门审核后，报自治区小额贷款公司联合审批小组审批：

（一）变更公司名称；

（二）调整公司经营范围；

（三）修改公司章程；

（四）更换公司董事、高级管理人员；

（五）自治区小额贷款公司联合审批小组规定的其他变更事项。

第十三条 小额贷款公司的合并、分立，适用《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）的有关规定。

小额贷款公司的合并、分立，应当经县（市）、设区的市主管部门审核后，报自治区小额贷款公司联合审批小组审批。

第三章 股东资格和股权转让

第十四条 企业法人、自然人和其他组织可以依法设立小额贷款公司。

第一大股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其他单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第十五条 小额贷款公司第一大股东必须是企业法人，并应当具备下列条件：

（一）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、有社会责任感的企业；

（二）按合并会计报表口径计算，净资产为出资额两倍以上；

（三）资产负债率低于70%，且上一会计实现盈利。

第十六条 自然人为股东的，应当是具有完全民事行为能力的中国公民，无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录。

第十七条 股东之间股权转让，转让比例超过股本总额5%的，经县（市）、设区的市主管部门审查后报自治区小额贷款公司联合审批小组审批。

第十八条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

（一）在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额50%以内（不含50%）的，其方案由县级小额贷款公司主管部门审批，报所在市小额贷款公司主管部门及自治区金融办备案；增资幅度在原有资本金总额50%－100%的，其方案由县级小额贷款公司主管部门进行初审，报所在市小额贷款公司主管部门审批，最后报自治区金融办备案；增资幅度超过100%（含100%）的，其方案由县级小额贷款公司主管部门进行初审，报所在市小额贷款公司主管部门复审，最后报自治区小额贷款公司联合审批小组审批。

（二）增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额20%（不含20%）以内的，其方案由县级小额贷款公司主管部门审批，报所在市小额贷款公司主管部门及自治区金融办备案；增资幅度在原有资本金总额20%－50%之间的，其方案由县级小额贷款公司主管部门进行初审，报所在市小额贷款公司主管部门审批，最后报自治区金融办备案；增资幅度超过原有资本金总额50%以上的（含50%），其方案由县级小额贷款公司主管部门进行初审，报所在市小额贷款公司主管部门复审，最后报自治区小额贷款公司联合审批小组审批。

第四章 公司经营管理

第十九条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金和来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，其中从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%。

小额贷款公司不得向内部或者外部集资、吸收或者变相吸收公众存款。

第二十条 小额贷款公司发放贷款，应当坚持“小额、分散”的原则。同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。贷款发放和回收主要通过转账或者银行卡等渠道结算，减少现金交易。

第二十一条 小额贷款公司应当按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十二条 小额贷款公司应当建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款，未经批准不得跨区域经营业务。

第二十三条 具备下列条件的小额贷款公司可跨县、市设立分支机构：

（一）经营小额贷款业务一年以上；

（二）资本净额不少于1亿元人民币；

（三）最近一年无违法违规经营记录；

（四）不良贷款率在5%以内；

（五）最近一年盈利；

（六）自治区小额贷款公司联合审批小组要求的其他条件。

小额贷款公司应当对每个分支机构拨付不少于1000万元人民币的营运资金。拨付各分支机构营运资金总额不得超过总公司资本净额的50%。

第二十四条 小额贷款公司应当加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动及财务活动，接受主管部门的监督和检查。

小额贷款公司应当编制财务会计报告，并聘请具有资质的会计师事务所进行审计。

小额贷款公司应当于每一会计终了一个月内，向自治区金融办报送会计报告、统计报告及其他资料，并对报告和资料的真实性、准确性、完整性负责。

第二十五条 小额贷款公司应当建立信息披露制度，按照要求向公司股东、主管部门、人民银行当地分支机构、当地银行业监管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构和其他相关单位披露经中介机构审计的财务报表、业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。

第二十六条 小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过最高人民法院规定的民间借款利率的上限，下限为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的0.9倍。

第二十七条 人民银行当地分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

小额贷款公司应当向人民银行当地分支机构按月报备利率执行情况，按季度报送资产负债表和其他相关统计信息资料。

小额贷款公司应当定期向主管部门和人民银行当地分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

第五章 监督管理

第二十八条 自治区金融办指导和督促设区的市、县（市）主管部门加强对小额贷款公司的监督管理，建立健全小额贷款公司监督管理制度，建立风险防范机制，落实监督管理责任。

第二十九条 小额贷款公司应当建立规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。

第三十条 小额贷款公司应当向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。

向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应当将融资信息及时报送当地主管部门、人民银行分支机构和银行业监管部门，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第三十一条 自治区小额贷款公司联合审批小组负责对小额贷款公司进行分类评价。

依法经营、没有不良信用记录的小额贷款公司可在自愿的基础上，按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》和《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》等规定改造为村镇银行。

第三十二条 小额贷款公司违反本办法规定，各级公安部门、工商行政管理部门、人民银行分支机构和银行业监管部门等单位应当采取必要措施，责令限期整改。

第三十三条 小额贷款公司的解散和清算，按照《公司法》的有关规定执行。

第六章 附 则

第三十四条 本办法未规定的事项，按照《公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》等规定执行。

国家对贷款事宜有新规定的，按照新规定执行。

第三十五条 本办法自发布之日起施行，原《广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法》（桂政发〔2009〕4号）同时废止。

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