网贷平台风控体系调研资料清单（最终版）

第一篇：网贷平台风控体系调研资料清单（最终版）

好利网：网贷平台风控体系调研资料清单

第一部分：平台简介【需要提供】

公司建立、发展与经营简史 资本实力介绍 股东背景介绍 风控团队介绍 经营数据（最好能有公司每个季度或月度统计报表，报表内容包括但不限于平台累计成交额，待还余额；借款成交笔数，平均借款额度，各类型借款分布；平台利率分布，平均利率水平等）

第二部分：数据与分析

（一）定性分析【需要提供】

1、商业模式、市场定位、产品分析及产品风险点简述

2、风险控制

2.1 风险控制目标、风控理念和原则（简单介绍下）

2.2 组织架构（设置哪些部门，简介各自主要的基本职责，人员配置）2.3 业务流程（图表形式为主）：

从受理申请资料开始，到贷后管理，一项业务完整的流程，期间的每一个步骤分别由什么部门、什么职位的人来做什么样的工作。通过这个流程图，能够了解到各个部门如何各司其职，完成一项业务。

（内容尽量详细，包括但不限于：①事前监察----项目受理、调查；分级授权，审批细则。②事中监督：借款人实时状况变化的观察与报告，即将到期提醒和监督。③事后监管：代偿、追偿、资产保全等措施的安排（时效性）、应急预案。④合规稽核等）

2.4 需要强调和说明的风控措施和特点，比如①其他风险识别、防范措施补充②内控制度补充③风控人员培训计划、记录等④特点等其他需要说明的

（二）定量分析

1、风险准备金充足率【如有，最好提供】 1.1 贷款按级别分类制度

1.2 风险准备金余额、计提标准、来源、专户管理、动户情况、拨备覆盖率。（拨备覆盖率参考计算方式：（一般准备+专项准备+特种准备）（/次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。）

2、业务集中度【需要提供】 2.1借款情况：（1）件均借款额度

（2）前十大客户占比（3）最大单户占比

（4）区域与行业分布特点

（5）是否存在前五大客户间的关联担保借款

2.2投资情况：（1）前十大投资者占比

（2）最大投资者占比（3）平均投资金额（总投资成交额/总投资人次）

3、经营风险指标【需要提供：数据及计算方式】（1）逾期率（2）不良率（3）坏账率

4、实际借款利率【平台自愿决定是否公布】

5、经营收益指标【平台自愿决定是否公布】

（1）营业收入增长率（2）营业利润率（3）毛利率

（三）项目抽查与核实

现场调研将从平台项目列表中，随机选出十个项目，查看相关项目资料。每个项目平台需要提供的资料主要有：

1、留存资料：从贷款申请开始，到贷后管理，一项业务完整的留存资料

2、项目资金情况：来往账户的银行对账单、银行流水或打款凭证等。

3、抽查重点核实项目的真实性和经营风险指标

第二篇：个人生产经营常规贷资料清单

个人生产经营常规贷资料清单：

（一）基础资料

1.身份证明资料：借款人及配偶的身份证(含护照、港澳通行证、台胞证等)、户口本、婚姻证明等。与贷款发生关系的(如担保人，抵押人等)，需同时提供上述人员（含配偶）的身份证明资料（身份证、户口本、婚姻证明）。

2.个人及企业征信资料：个人（含借款人及配偶、担保人个人与配偶、抵押房产权属人个人与配偶）征信记录、企业征信记录（如有）。

3.收入证明资料：借款人及配偶、其他家庭成员的收入证明或工资存折、银行卡的交易流水。

4.经营资料：借款人经营实体的营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证（如有）、公司章程（如有）、验资报告（如有）、增资证明（如有）、经营企业场所的租赁合同或产权证明等。

5.抵质押物权属证明资料，如抵押物已出租，请提供租赁合同。

6.贷款用途证明资料：包括产品购销合同、材料采购合同、机器设备采购合同、工程合同等。

7.经办客户经理提供的现场调查照片（主协办双人调查）

8.借款人、企业法院查询信息和工商查询信息（含经营企业及用途交易对手）。

9.网上（如搜房网等）查询抵押物所在小区或周边物业网上价格查询信息。

10．贷款申请表。

11．纸质版调查报告及评分表。

（二）家庭资产证明：

包括但不限于借款人、配偶及其他家庭成员名下的商品房或商铺房产证(预售契约)、汽车行驶证（如有）、土地使用权证（如有）、有价证券及其他资产证明。

（三）财务资料：

包括但不限于企业财务报表(无财务报表则需提供账簿记录或近三个月水电费缴费凭证)、银行对账单（如有）、贷款卡（如有）、最近连续三个月缴税单据或银行凭证、近6个月的企业资金周转账户交易流水记录(如以经营者个人账户周转的，提供相关存折或对账单)、过往购销合同等。

第三篇：一个优秀的理财平台风控体系是关键（共）

一个优秀的理财平台风控体系是关键

针对个人的理财产品种类是丰富多彩的，各类网络P2P，XX宝，银行理财产品纷至沓来，令人目不暇接，一方面，这为我们提供了很多投资理财渠道，另一方面，也让个人理财风险控制问题摆上了台面。那到底怎么判断这个理财平台优秀与否呢？

告诉你：看它的风控体系

一个平台的风控能力如何，主要看其风控团队是否专业、风控模型是否完善。专业的互联网+供应链金融公司都会拥有自己的风控团队，并且具有一个完善的风控体系，对客户的资金负责，为客户的收益保驾护航。

商业保理是如今金融行业的发展新趋势，是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理业务杠杆率最高为10倍，能有效提高资金利用率。在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下，保理行业依旧一枝独秀，享受最高10倍的杠杆，有效提高了保理企业的业务规模，有利于公司赚得较高利润。

而市场上琳琅满目的商业保理资产平台中，邦邦理财可称之为一枝独秀了。作为优秀的互联网+供应链金融公司，由国企控股平台，背靠国家企业，稳定并且有保障。不仅在资本实力、管理体系、项目安全等方面优于其他平台，更加注重合规经营，提升风控团队核心技术。

邦邦理财的风控优势在哪里？

邦邦理财有6道风控审核保障，首先风控团队挑选优质的合作机构，综合考虑合作机构的项目进行筛选，再对融资方项目尽职地实地调查，线上线下跟进，抵押物实地勘察，进行风控全面审核，专业审贷委员会会对项目进行审核决议，通过审贷会后还有贷后管理，全程监控合作机构项目的贷后情况。

前期风控管理：邦邦理财建立了专业尽调团队，对融资方进行实地尽职调查，以确保项目及融资需求真实、合法，为风险把控提供可信依据。

合作的资产方为邦邦理财平台提供优质借贷资产，确保借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及脱逃债务等不良记录；确保资产为尚未到期、按时还本付息的正常借贷。对借款人实行授信总额度控制，将风险控制在可承担的合理范围内。贷中跟踪管理：贷中审核人员会对借款人资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控，对借款人信息变动进行更新。保持与借款人的畅通联系，避免导致借款风险。对异常借款人转入贷后管理系统。

贷后管理：专业风控团队全程监控合作金融机构和借款项目的贷后情况，实时监控借款人的资金使用和账款回收情况；定期回访借款企业，监督借款人按时足额还款。如果借款人逾期未归还贷款，贷后管理部门将第一时间通知短信、电话等方式提醒用户进行还款，若用户在5天内仍未归还当前借款，则交由专门的催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取法律手段。

第四篇：小贷公司信用评级资料清单

小额贷款公司信评级资料清单

小额贷款公司信用评级资料清单

一、基础资料

1、公司营业执照（副本）复印件，组织机构代码证书（复印件），国、地税务登记证（复印件），贷款证（卡）复印件，在省金融办等主管部门的（批复）备案证；

2、公司成立的批准文件及最新公司章程，历次注册资本变更验资报告；

3、公司建立、发展与经营简史，取得的荣誉情况等（有则提供）。

二、其他资料

1、公司主要股东概况[法人股东需提供其：营业执照、简介以及最近一期财务报表，自然人股东对其身份背景、工作（经营）情况作简要描述]，下属机构或分支机构概况（有则提供）；

2、公司高层管理人员工作简历及员工整体素质情况；

3、公司内部组织机构设置及管理体制概况；

4、公司主要管理制度，包括贷款业务操作流程及管理规范、风险管理及监控、信贷审查（授信）制度、客户信用评价、不良贷款清收（处置）措施、贷款分类内部实施细则、保证贷款和抵(质)押贷款的管理规定、部门岗位职责、财务管理、人事管理等（可根据实际制度建立情况提供，如内容较多可提供电子版）。

5、公司近1年工作总结或总经理工作报告。

6、与其他机构（包括金融机构、法律事务所、催帐公司等）的合作协议（有则提供）；

三、业务资料

1、贷款业务台帐[上年末及本最近一期，包括客户名称、所在行业、借款用途、贷款额、贷款起止日期、贷款余额、利率、担保方式]。

2、贷款分类明细表（简要说明贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准，以及正常贷款和不良贷款迁徙变化情况和说明）；

3、五大贷款客户（随机抽样）基本情况（包括营业执照复印件、最近一期财务报表、贷前调查报告、相关合同文件、贷后检查记录等）；

4、公司的违约客户（包括逾期、展期）清单，处置及损失情况统计结果；

四、财务资料

1、公司近三年经审计的财务报表（不满3年可提供成立以来的年底报表）及本截止上月底的财务报表，以及相应科目明细（对外借款、应收应付款、存入存出保证金、管理费用、股权投资等）；

2、上年末及本最近一期（与财务报表时点一致）的银行对账单；

3、公司目前所享受的税费（营业税减免）、资本金增加、风险补偿等方面的优惠政策。

第五篇：小贷公司申报审核资料清单

小贷公司申报审核资料清单

一、（一）股东名册及出资额、出资比例

（二）小额贷款有限公司章程

（三）业务管理制度

1、信贷业务管理方法

2、信贷资产五级分类管理方法

3、法人客户信用管理方法

4、个人信用等级评定方法

5、客户经理管理方法

6、授信管理实施细则

（四）财务管理制度

（五）风险监控制度

1、贷后管理方法

2、贷后风险管理方法

3、不良贷款管理方法

4、贷款责任认定及追究办法

（六）信息披露制度

二、责任承诺书

三、股东基本情况

（一）关于设立XX小额贷款有限公司出资协议书

（二）股东之间无关系承诺书

（三）小额贷款有限公司股东出资情况

（四）各股东情况介绍及有关证明材料

1、法人股东情况介绍及有关证明材料

（1）法人股东情况介绍

（2）法人股东决定

（3）法人营业执照及企业机读档案登记资料、代码证、贷款卡

（4）法人股东诚信材料（无犯罪记录证明、无不良信用记录证明、无违法经营证明、无欠税证明）

（5）信用记录查询授权书

（6）法人股东法定代表人身份证、无犯罪记录证明、无不良信用记录证明复印件

四、董事、高级管理人员拟任人材料

（一）市金融办核准董事、高级管理人员任职资格书------------

（二）区金融办拟同意董事、高管管理人员任职资格意见----------

1、小额贷款公司拟任人员任职资格申请书-----------------------

2、股东会关于董事、高管管理人员拟任职决议------------------

3、拟任人任职考察报告--------

4、小额贷款公司董事、高管管理人员资格申请表-----------------

5、拟任人未来履职计划--------

6、拟任职人承诺书------------

7、拟任人员无犯罪记录证明及个人信用报告---------------------

8、拟任人相关证明书（身份证、毕业证、专业技术职称证明）------

9、验资报告------------------