强化风险意识 做好贷后管理工作

第一篇：强化风险意识 做好贷后管理工作

强化风险意识 做好贷后管理工作

最近我发现这样一篇文章“强化风险意识，做好贷后检查管理工作”，觉得写得很好，特别保留下来并且归纳如下与大家共同学习，以求共勉。

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指贷款发放或其他信贷业务发生之后直到本息收回的信贷管理行为的总和。

长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。对此，我们应重点从以下几个方面入手，提高贷后管理水平。

一、强化贷后管理意识，完善制度建设 加强贷后管理，首先要强化贷后管理意识，明确贷后管理工作内容。一方面，要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解，加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长的需要。另一方面，要进一步明确贷后管理工作的内容不仅包括贷后检查，还包括账户监管、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、问题贷款处理、贷款回收等内容。

要做好贷后管理，一定要完善相关规章制度。这一方面，至少包括以下六点内容：一要结合内、外部监管部门检查中发现的问题和工作实际，进一步完善现有的贷后管理规章制度，规范贷后管理行为。二要进一步规范贷后检查的内容和贷后检查报告的格式，按业务类型、业务品种、担保类型、五级分类结果的不同细分贷后检查的重点、方式和频度，确保贷后检查不走过场，提高贷后检查的针对性和时效性。三要进一步完善风险预警机制，对于潜在风险项目要加强监控，防止风险恶化。四要研究制定自管项目的贷后管理规章制度。五要加强贷后管理责任追究和奖励制度的建立和完善。六要建立贷后管理移交制度，明确界定责任。

做好贷后管理的另一项重要内容是加大合规督察力度。相关的内外部制度建立了，如果缺乏有效的合规督察，也是难以取得理想效果的。因此，在业务实践中，既要严格贯彻流程控制风险的理念，完善分行业务操作流程合规性督察制度，通过优化业务流程来切实防范操作风险，坚持定期对信贷业务部门操作流程中的规章制度执行情况进行督察检查；又要结合总行监事会及有关部门对分行的现场检查反馈结果，深入查找问题根源，落实工作责任制，督促各部门举一反三，全面整改。

二、重视风险管理，做好相关工作

一方面，贷款投放之后，要对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测的内容至少应该包括：客户是否按约定用途使用贷款，是否诚实地全面履行合同；贷款项目是否正常进行；客户的法律地位、财务状况是否发生变化；贷款的偿还情况；抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

持续监测的目的在于强化风险预警，高度关注和防范当前复杂形势下的各种风险。因此，要密切关注各种风险，如，抵质押资产价格的变动风险，关注行业政策、环保政策、出口退税政策等相关政策变动风险，关注集团客户和关联交易风险，关注人民币升值及中美利差倒挂带来的市场风险，原材料涨价给借款企业带来的经营风险，国别风险，等等。一旦发现贷款主体的潜在风险，就要及时发

出风险预警提示，并提出风险预控措施。后续管理中要加大贷后检查的力度和频率，严密监测潜在风险的变动趋势，不断评价预控措施效果，防止潜在风险恶化。对于潜在风险恶化，影响到贷款本金部分或全部不能按时回收的问题贷款，要快速反应，及时采取补救措施，充分运用法律手段防范和化解信贷风险。

另一方面，要加强对企业和贷款行业调查研究，提高风险预警能力，制定科学有序的退出机制。这是更加主动的风险管理措施，需要做好以下六个方面的工作：加强行业风险研究，特别是贷款占比较大的行业，必要时可借助外部力量；紧紧围绕不同行业的“商务链”、“产业链”、“价值链”实行行业聚焦研究，并根据产业发展政策和宏观调控动向对信贷政策进行及时调整；科学、客观地分析借款企业的利润结构，密切关注主营业务盈利能力的变动；认真分析借款企业经营动向的调整和管理层的变动对企业未来经营的影响；严格执行节能评估审查、环境影响评价和项目核准程序，加强贷款项目的动态管理，控制对高污染、高耗能和生产能力过剩行业的信贷投入，退出对落后产能和工艺等淘汰类项目的授信支持；要深入分析借款企业的偿还能力和现金流量，动态掌握借款企业的海关进出口额，发生不利变化时，要及时对客户贷款进行调整，包括展期、缩减贷款、要求借款人提前还款等。

此外，还要强化贷款质量分类，加强不良贷款管理。这两项内容也是风险管理的重要内容，相对而言，贷款质量分类主要涉及资产风险的识别，它直接影响着将要采取的措施。做好贷款质量分类工作，一要认真执行贷款风险分类标准，准确揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态反映贷款质量，及时发现信贷管理过程中存在的问题，为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。二要根据银监会《贷款风险分类指引》要求，在分类时做到：同一笔贷款不得进行拆分分类；借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款应至少归为关注类；需要重组的贷款应至少归为次级类。三要充分利用贷款质量五级分类结果指导贷后管理工作，细化风险管理措施。四要做好贷款衔接工作，对“借新还旧”原则上调整为“还旧借新”。不良贷款管理则是化被动为主动、降低既成损失的积极措施。当前，要继续配合做好不良贷款核销工作，加快历史不良贷款的处置进程。对那些回收有望的不良贷款，要加强催收本息，积极查找还贷线索，特别是要配合法律事务部加大对已诉讼项目的处置力度。要强化机制建设，既要探索建立清收激励机制，通过风险代理清收、银团贷款置换、不良资产证券化等方式，尽可能把损失降低到最小；又要抓紧呆账责任认定工作，完善责任追究机制。

三、多方位审视，做好基础性工作

要做好贷后管理，几项基础性的工作不容忽视，需要予以高度关注。(一)加强信贷队伍建设。贷后管理工作的最终承担者是信贷员工，整体上讲便是信贷队伍。我们既要狠抓信贷文化教育，强化信贷业务人员的责任意识；又要加大信贷业务培训力度，提高信贷业务人员工作技能；还要充实信贷岗位人员，合理配置，科学分工，确保贷后管理工作到位。

(二)强化贷后管理档案工作。要及时将借款借据、贷款发放通知、提款通知书、用款证明材料、用款凭证、贷后检查报告、代理行贷后检查报告、人民银行征信系统数据、客户财务报表、客户信用评级资料、客户海关统计数据等资料整理归档，确保贷后管理档案的完备，为加强贷后管理，依法确保贷款收回提供保障。

(三)加强信息收集和分析。信息工作是贷后管理的重要基础，要充分利用人民银行征信系统、银监会客户风险监控系统，及时掌握客户信用状况；充分利用

总行定期发送的企业进出口数据，掌握客户进出口额完成情况；充分利用总行国家风险信息资料库，动态掌握国别风险；要充分利用报纸、网络等媒介，掌握客户最新经营管理和财务信息，尤其对于上市公司要关注公开信息披露；充分利用当地国土部门发布的房产价格信息，掌握抵押物的市场价值变动。

(四)加强代理行管理，杜绝“代而不理”现象。这方面的内容很多，如，加强对代理行培训指导，督促代理行加强专户管理，落实用款审批制度，严格按合同约定使用贷款，确保贷款流向合规，贷款用途合理，及时上报贷后检查报告，建立完善的代理业务档案。又如，加大现场检查力度，重点检查代理行对专户资金的监管情况，包括专用账户的开立、管理、用款审批、台账登记、专户结汇、档案管理等。再如，对于未能按分行要求进行代理的代理行，要及时通报，指明问题，督促整改。重要的是，要探索新的代理模式，通过外聘中介机构、专人驻厂等方式对贷款项目进行管理，改进代理效果。

(五)定期进行全面贷后检查，加强账户监管。贷款发放后要定期进行全面贷后检查，并形成规范的贷后检查报告，真实反映贷款使用情况。检查内容至少包括如下内容：借款人执行借款合同情况；借款人经营管理情况；借款人财务情况；贷款项目运行情况；借款人信用状况；对第一还款来源及第二还款来源进行检测和分析。贷后检查的目的在于强化贷款流向管理，防止贷款挪用。要做好以下四个方面的工作：一要严格审查贷款资金使用，规范贷款用途，并对贷款用途进行认真跟踪和监控，包括贷款资金实际流向是否与合同约定贷款用途相符；有无超范围发放贷款；有无信贷资金被挪用以及信贷资金流入股市、房市和债市的情况；有无违规以贷收贷、以贷收息情况。二要及时进行首次检查并形成规范报告，确保贷款资金使用合法合规。三要要尽量杜绝同名账户资金划转，如因实际需要不可避免，应要求借款人提供明确的用途说明及证明材料，并在后续贷后管理中继续跟踪资金流向。四是对于通过财务结算中心统一管理资金的大客户(集团客户)，应要求客户提供财务结算中心资金使用相关证明材料，并将其归入贷后管理档案，同时加强对资金流向的监控。

海燕

第二篇：强化风险意识 做好贷后管理工作

强化风险意识 做好贷后管理工作贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指贷款发放或其他信贷业务发生之后直到本息收回的信贷管理行为的总和。

长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。对此，我们应重点从以下几个方面入手，提高贷后管理水平。

一、强化贷后管理意识，完善制度建设

加强贷后管理，首先要强化贷后管理意识，明确贷后管理工作内容。一方面，要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解，加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长的需要。另一方面，要进一步明确贷后管理工作的内容不仅包括贷后检查，还包括账户监管、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、问题贷款处理、贷款回收等内容。

要做好贷后管理，一定要完善相关规章制度。这一方面，至少包括以下六点内容：一要结合内、外部监管部门检查中发现的问题和工作实际，进一步完善现有的贷后管理规章制度，规范贷后管理行为。二要进一步规范贷后检查的内容和贷后检查报告的格式，按业务类型、业务品种、担保类型、五级分类结果的不同细分贷后检查的重点、方式和频度，确保贷后检查不走过场，提高贷后检查的针对性和时效性。三要进一步完善风险预警机制，对于潜在风险项目要加强监控，防止风险恶化。四要研究制定自管项目的贷后管理规章制度。五要加强贷后管理责任追究和奖励制度的建立和完善。六要建立贷后管理移交制度，明确界定责任。做好贷后管理的另一项重要内容是加大合规督察力度。相关的内外部制度建立了，如果缺乏有效的合规督察，也是难以取得理想效果的。因此，在业务实践中，既要严格贯彻流程控制风险的理念，完善分行业务操作流程合规性督察制度，通过优化业务流程来切实防范操作风险，坚持定期对信贷业务部门操作流程中的规章制度执行情况进行督察检查；又要结合总行监事会及有关部门对分行的现场检查反馈结果，深入查找问题根源，落实工作责任制，督促各部门举一反三，全面整改。

二、重视风险管理，做好相关工作

一方面，贷款投放之后，要对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测的内容至少应该包括：客户是否按约定用途使用贷款，是否诚实地全面履行合同；贷款项目是否正常进行；客户的法律地位、财务状况是否发生变化；贷款的偿还情况；抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

持续监测的目的在于强化风险预警，高度关注和防范当前复杂形势下的各种风险。因此，要密切关注各种风险，如，抵质押资产价格的变动风险，关注行业政策、环保政策、出口退

税政策等相关政策变动风险，关注集团客户和关联交易风险，关注人民币升值及中美利差倒挂带来的市场风险，原材料涨价给借款企业带来的经营风险，国别风险，等等。一旦发现贷款主体的潜在风险，就要及时发出风险预警提示，并提出风险预控措施。后续管理中要加大贷后检查的力度和频率，严密监测潜在风险的变动趋势，不断评价预控措施效果，防止潜在风险恶化。对于潜在风险恶化，影响到贷款本金部分或全部不能按时回收的问题贷款，要快速反应，及时采取补救措施，充分运用法律手段防范和化解信贷风险。

另一方面，要加强对企业和贷款行业调查研究，提高风险预警能力，制定科学有序的退出机制。这是更加主动的风险管理措施，需要做好以下六个方面的工作：加强行业风险研究，特别是贷款占比较大的行业，必要时可借助外部力量；紧紧围绕不同行业的“商务链”、“产业链”、“价值链”实行行业聚焦研究，并根据产业发展政策和宏观调控动向对信贷政策进行及时调整；科学、客观地分析借款企业的利润结构，密切关注主营业务盈利能力的变动；认真分析借款企业经营动向的调整和管理层的变动对企业未来经营的影响；严格执行节能评估审查、环境影响评价和项目核准程序，加强贷款项目的动态管理，控制对高污染、高耗能和生产能力过剩行业的信贷投入，退出对落后产能和工艺等淘汰类项目的授信支持；要深入分析借款企业的偿还能力和现金流量，动态掌握借款企业的海关进出口额，发生不利变化时，要及时对客户贷款进行调整，包括展期、缩减贷款、要求借款人提前还款等。

此外，还要强化贷款质量分类，加强不良贷款管理。这两项内容也是风险管理的重要内容，相对而言，贷款质量分类主要涉及资产风险的识别，它直接影响着将要采取的措施。做好贷款质量分类工作，一要认真执行贷款风险分类标准，准确揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态反映贷款质量，及时发现信贷管理过程中存在的问题，为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。二要根据银监会《贷款风险分类指引》要求，在分类时做到：同一笔贷款不得进行拆分分类；借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款应至少归为关注类；需要重组的贷款应至少归为次级类。三要充分利用贷款质量五级分类结果指导贷后管理工作，细化风险管理措施。四要做好贷款衔接工作，对“借新还旧”原则上调整为“还旧借新”。不良贷款管理则是化被动为主动、降低既成损失的积极措施。当前，要继续配合做好不良贷款核销工作，加快历史不良贷款的处置进程。对那些回收有望的不良贷款，要加强催收本息，积极查找还贷线索，特别是要配合法律事务部加大对已诉讼项目的处置力度。要强化机制建设，既要探索建立清收激励机制，通过风险代理清收、银团贷款置换、不良资产证券化等方式，尽可能把损失降低到最小；又要抓紧呆账责任认定工作，完善责任追究机制。

三、多方位审视，做好基础性工作

要做好贷后管理，几项基础性的工作不容忽视，需要予以高度关注。

(一)加强信贷队伍建设。贷后管理工作的最终承担者是信贷员工，整体上讲便是信贷队伍。我们既要狠抓信贷文化教育，强化信贷业务人员的责任意识；又要加大信贷业务培训力度，提高信贷业务人员工作技能；还要充实信贷岗位人员，合理配置，科学分工，确保贷后管理工作到位。

(二)强化贷后管理档案工作。要及时将借款借据、贷款发放通知、提款通知书、用款证

明材料、用款凭证、贷后检查报告、代理行贷后检查报告、人民银行征信系统数据、客户财务报表、客户信用评级资料、客户海关统计数据等资料整理归档，确保贷后管理档案的完备，为加强贷后管理，依法确保贷款收回提供保障。

(三)加强信息收集和分析。信息工作是贷后管理的重要基础，要充分利用人民银行征信系统、银监会客户风险监控系统，及时掌握客户信用状况；充分利用总行定期发送的企业进出口数据，掌握客户进出口额完成情况；充分利用总行国家风险信息资料库，动态掌握国别风险；要充分利用报纸、网络等媒介，掌握客户最新经营管理和财务信息，尤其对于上市公司要关注公开信息披露；充分利用当地国土部门发布的房产价格信息，掌握抵押物的市场价值变动。

(四)加强代理行管理，杜绝“代而不理”现象。这方面的内容很多，如，加强对代理行培训指导，督促代理行加强专户管理，落实用款审批制度，严格按合同约定使用贷款，确保贷款流向合规，贷款用途合理，及时上报贷后检查报告，建立完善的代理业务档案。又如，加大现场检查力度，重点检查代理行对专户资金的监管情况，包括专用账户的开立、管理、用款审批、台账登记、专户结汇、档案管理等。再如，对于未能按分行要求进行代理的代理行，要及时通报，指明问题，督促整改。重要的是，要探索新的代理模式，通过外聘中介机构、专人驻厂等方式对贷款项目进行管理，改进代理效果。

(五)定期进行全面贷后检查，加强账户监管。贷款发放后要定期进行全面贷后检查，并形成规范的贷后检查报告，真实反映贷款使用情况。检查内容至少包括如下内容：借款人执行借款合同情况；借款人经营管理情况；借款人财务情况；贷款项目运行情况；借款人信用状况；对第一还款来源及第二还款来源进行检测和分析。贷后检查的目的在于强化贷款流向管理，防止贷款挪用。要做好以下四个方面的工作：一要严格审查贷款资金使用，规范贷款用途，并对贷款用途进行认真跟踪和监控，包括贷款资金实际流向是否与合同约定贷款用途相符；有无超范围发放贷款；有无信贷资金被挪用以及信贷资金流入股市、房市和债市的情况；有无违规以贷收贷、以贷收息情况。二要及时进行首次检查并形成规范报告，确保贷款资金使用合法合规。三要要尽量杜绝同名账户资金划转，如因实际需要不可避免，应要求借款人提供明确的用途说明及证明材料，并在后续贷后管理中继续跟踪资金流向。四是对于通过财务结算中心统一管理资金的大客户(集团客户)，应要求客户提供财务结算中心资金使用相关证明材料，并将其归入贷后管理档案，同时加强对资金流向的监控。

第三篇：抓安全要强化风险意识

抓安全要强化风险意识

铁路的第一要务就是要保障行车安全，现在路局倡导推行安全风险管理，是强化安全管理的一种手段，要强化风险意识。

强化安全风险意识就要认清风险。在推行安全风险管理过程中，要消除回避风险、掩盖风险、无视风险等消极思想，要以负责的态度认清风险，要全方位深入调研，无论是安全管理、违章违纪、现场卡控还是干部履责，都必须细致分析、追根溯源。

强化安全风险意识就要卡控风险。安全风险管理是一项系统工程，推行安全风险管理要有持之以恒、常抓不懈的恒心，去识别风险、研判风险，明确卡控措施和责任人，按岗位细化，分阶段推进，抓好全方位、全过程控制，严防浅尝辄止现象的发生。

强化安全风险意识就要消除风险。推行安全风险管理要运用科学发展的眼光防范和消除风险，要防止厌战情绪，防止虎头蛇尾、蜻蜓点水、敷衍了事。在把控风险的过程中，积极探索新时期铁路安全风险不断变化的规律，提前介入，超前防范，形成制度化、程序化、规范化的科学防控长效机制，确保安全风险管理有序推进。

盛光祖部长在对大会进行总结讲话时谈了四点意见，其中首条即为推行安全风险管理。对铁路推行安全风险管理谈谈自己的看法。

因此，在各铁路局（公司）又展开了新一轮的铁路安全管理的新话题，据人民铁路报报道：在铁路系统全面推行安全风险管理，是铁道部党组在深刻总结铁路安全工作规律、准确把握当前铁路安全特征和变化的基础上创新铁路安全管理的重要举措，是基于铁路传统管理更高层次的安全管理，是新时期强化铁路运输安全工作的必由之路。“无危则安，无损则全。”实行安全风险管理，就是要通过增强全员安全风险防范意识、构建严密科学的安全风险防控体系，达到强化安全基础、最大限度地减少或消除安全风险、确保铁路安全的目的。实行安全风险管理，前提是强化安全风险意识，真正把安全风险意识根植于干部职工的思想深处；关键是加强安全风险过程控制，通过实现全员、全方位、全过程、全时段的安全风险管理全面掌控安全风险；重点是抓好安全风险管理基础建设，通过抓好安全设备、人员、管理从源头上化解和降低安全风险；目的是消除安全风险，通过提高安全风险应急处置能力、建立健全安全风险管理考核机制，确保安全风险管理真正取得实效。实行安全风险管理，重在真抓实干取得实效。从增强全员安全风险意识入手，紧密结合各自安全工作特点确定安全风险点，紧紧抓住人员、设备和管理三大要素强化安全风险过程控制的做法值得肯定。我们希望以此推进全路安全风险管理扎实推进。

就风险管理来说，已经经过了几十年，但铁路才将安全风险管理应用到我们的安全管理中，这也算是一个进步吧，但是如何去做好安全风险管理，这不是一天两天能做好的，也不是下几个文件应能解决的，铁路的安全管理没有抓上无能为去，但是追风效应很值得借鉴，路局漫天的下发安全风险管理的文件，让站段、车间制定一系列的安全风险项点等等，我想这已经脱离了安全风险管理的理念，不但没有抓好安全风险管理，反而影响了站段及车间、班组的日常工作。有领导一味追求文字效果，官话叫什么调研，其实这叫什么，什么效果都没有。据到北京交大学习风险管理知识的同志说，我们似乎已经偏离了方向，抓一工件不是下几个文件就了事的，风险管理是一项长期的工作，风险点随着设备、人员、环境等的变化而变化，如何做好这项工作需要我们深思，不能搞突击，也许领导们为了某个利益而大整特整，但我们清醒地认真到风险管理的原理，循序渐进！

第四篇：强化安全管理做好春节期间安全管理工作

强化安全管理做好春节期间安全管理工作

为切实做好春节期间安全生产工作，天津市市政府、天津市百利机电控股集团有限公司发出通知，重点就春节期间的安全生产工作进行了部署。

2011年是十二五开局之年，保持春节期间安全运行不仅关系为明年工作起好步，更关系十二五期间顺利开局的工作，切实做好春节期间安全管理意义重大。加强春节期间和冬季运行工作的领导，坚决防止各类事故发生。各级人员特别是各级领导要牢固树立“以人为本，安全第一”思想，从维护职工根本利益及构建和谐社会的大局出发，全面落实科学发展观，切实将安全防范工作落实到实处。严格落实安全生产责任制，全面加强各级安全责任检查考核。深入开展安全生产大检查，及时消灭事故隐患。

为确保春节期间及冬季安全运行工作，在认真贯彻市政府《关于进一步加强我市企业安全生产工作的实施意见》，认真总结安全生产专项排查情况，按照控股集团安委会关于开展百日安全生产活动“回头看”的总体要求，在总厂开展安全生产大检查工作，制定有效监控措施，明确责任，狠抓落实，将安全专项排查和“回头看”工作引向深入。其安全检查的重点：一是重大危险源点、锅炉房、空压站、变配电站、各类电气设备及起重设备等易发生重大事故的部位。二是检查冬季“五防”即防火、防爆、防一氧化碳中毒、防风、防滑措施。三是检查外租企业、外用工、外包工程项目等的安全管理及现场安全状态。四是检查春节期间安全措施方案安排和各类危险作业、高空作业、节假日加班安全申报审批制度执行情况。五是检查各项安全规章制度执行和各级人员安全行为状况。六是检查生产现场和重点岗位安全运行状态，严禁各类设施超压、超速、超负荷运行，严禁各类人员脱岗、空岗、睡岗、醉岗和疲劳上岗。要求做到春节加班单位领导必须带班，确保安全生产。

各单位要在严格落实安全生产责任，突出各级安全责任检查与考核的同时，组织全体职工认真学习我厂有关安全生产的各项规章制度，使每个职工熟悉本岗位安全操作规程，提高职工自我保护能力，增强安全生产意识，做到“不伤害别人、不伤害自己、不被他人伤害”。在职工中树立“让安全成为习惯，让习惯更为安全”的理念。明确各部门、岗位的安全职责，将安全管理关口前移，安全工作重心下沉到机台岗位。

各单位应按总厂安全生产活动“回头看”的工作计划内容，通过安全生产检查找出不足，堵塞漏洞，杜绝违章行为，改善作业环境，减少伤亡事故。让我们在安全、祥和的生产环境中迎接新春佳节的到来。

生产管理部

2011年1月

第五篇：关于贷后管理工作的探讨

关于贷后管理工作的探讨

贷后检查是指从客户实际使用银行信用到该信贷业务完全终止前，信贷经理对客户及影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取相应补救措施的信贷管理过程。信贷经营和信贷管理，是全部信贷工作的两个驱动轮，坚持同步推进，方可推进信贷业务全面发展，只有强化贷后管理，才能加强信贷风险控制、切实提高信贷资产质量。当前贷后管理面临的主要问题有：

一、贷后管理认识不到位：一是目前重贷轻管思想严重，特别是当前经济形势下行，信贷资产面临的风险压力巨大。二是贷后管理工作时间漫长，管理过程中情况复杂多变，风险掌控难度较大，很多客户经理认识贷后管理工作没有从事贷款营销更能体现价值，放松了贷后管理工作。三是客户经理采用习惯性看法来看待存量客户，认为前期贷款客户都能按时付息，而且担保有效、抵押物足值，这些因素使得信贷客户经理思想麻痹，管理松懈，放松了警惕，认为这些客户在短期内难以发生较大的变化，忽略了风险的不可预见性，往往是等到风险产生了才想起解决办法。四是目前都倾向“量”的增长，都重点考虑了贷后投放多少、利息收回多少等，信贷管理和信贷经营的天平失衡，忽视了贷后管理的保障作用。

二、贷后管理检查不到位。目前客户经理都将主要精力集中在营销和市场拓展上，无力按规定的时间来完成贷后检查工作，许多贷后检查都是应付了事，形式重于内容，贷后检查没有深入实际，走马观花，对客户的经营情况没有深入的分析和研究，许多报表、报告拿来主义思想严重，资料的真实性没有认真核实研究。

三、贷后管理激励约束不到位。目前在刺激信贷增长上出台了一系列激励措施，有效地调动了客户经理营销的积极性，重视营销、重视收息，但当前贷后管理工作未能纳入绩效考核，缺乏有效的激励措施，而且当前贷后管理花费的精力与时间多。

针对上述问题，应采取一下措施：

一、提高思想认识，正确认识到贷后管理的重要性。

二、健全组织机构，可设立专职的贷后管理机构，成立专业的贷后管理部门，解决客户经理业务一手清问题，专注投身于贷后管理各项工作，把信贷业务后续工作纳入规范化管理。

三、加大激励约束。将贷后管理工作纳入绩效考核，促进贷后管理工作积极性。