银行员工侵占银行卡息费引起的风险事件

第一篇：银行员工侵占银行卡息费引起的风险事件

银行员工侵占银行卡息费引起的风险事件

[案例经过] 银行卡部业务部员工李**，利用从事银行卡息费经办岗位工作之便，近二年期间，采取手段非法侵占银行卡息费：通过编造虚假的银行卡费用调整清单。在银行卡息费调整过程中，编制银行卡费用调整审批表，经银行卡部总经理签字批准后，使用本人及掌控的另外他人银行卡卡号，编造虚假姓名、虚假银行卡费用调整清单，经审批后按卡号将息费直接划入本人控制的银行卡中。

[案例启示] 一是要有效防范银行卡业务的操作风险，认真分析研究目前工作中存在的主要问题和薄弱环节，全面梳理重要风险点，发现风险隐患要不断完善防控措施，及时堵塞漏洞，确保信用卡业务健康发展。

二是要加强员工职业道德培训和警示教育，引导和教育员工树立正确的人生观、价值观和职业道德，充分认识依法合规经营的重要性，强化遵章守纪的自觉性，提高内控案防意识，忠实履行岗位职责，坚守职业道德，珍惜职业生涯。

第二篇：银行银行卡风险防范管理办法

★★银行银行卡风险防范管理办法

第一章 前言

第一条 为加强银行卡业务风险管理，防范与控制风险的产生与损失，保障银行资金和持卡人资金安全，特制定本办法。银行卡业务风险，是指发卡银行、特约商户及持卡人在发卡、受理及使用等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失及案件。

第二章 安全管理

第二条 银行卡实物管理

1、个人金融部及各营业机构建立银行卡档案管理制度 银行卡档案是指办理银行卡业务过程中，使用生效的有关开户申请表等文件资料。个人金融部及各营业机构应制定专人负责管理银行卡档案，注意防止虫蛀、鼠咬、霉烂等事故的发生，保证银行卡档案完整无缺。

2、银行卡库存盘点制定

（1）个人金融部对空白卡要由专人入库保管并定期盘点。（2）各营业机构应建立银行卡库存登记簿，记载账面及实物库存情况。定期查库，核对账簿与库存，做到账实相符，每次查库完毕，应将库存情况详细登记，以备查考。如发现帐、实不符，应立即报上级管理部门组织追查处理。

（3）个人金融部对空白卡、回收作废卡等，均要入库保管，按照重要空白凭证进行管理。回收的作废卡，应剪角作废后入库保管。统一销毁时，应有个人金融部、党群保卫部、纪检监察室、稽核审计部及其他相关部门人员现场监督销毁，严防作废卡散失。

（4）如发生空白卡遗失被窃等事件，应立即向当地公安部门报案，同时上报主管领导或主管部门及时采取有效措施。

3、银行卡领用制度

（1）各营业机构须派专人向个人金融部领取空白卡，领卡人须持《凭证调拨申请》，《凭证调拨申请》须写明卡领用种类和数量。（2）个人金融部凭证保管员审核上述手续无误后，并开具一式二联《出库单》，并由领卡人在领用人签字栏签收。其中，第二联由领卡人带回领卡行，第一联由个人金融部凭证保管员作出库凭证。

（3）领卡营业机构收到银行卡后，应立即核对种类数量。经复核无误后，及时在核心系统进行入库操作。

4、银行卡即申即办制度

（1）我行采取银行卡即申即办，柜面领取制度。（2）在银行卡申领时严格执行账户实名制规定，对账户信息进行核对，确保申请人身份的真实性。

（3）各营业机构均可接受客户申请，直接办理银行卡柜面申请业务。

（4）各营业机构对前来申领银行卡的客户，符合申领手续，即进行柜面办理，当场领取银行卡。在客户领卡时，发卡机构要做到：

（A）领卡人开立活期储蓄结算账户；（B）核实本人有效证件，确保证件真实有效；（C）向其说明银行卡的使用、挂失等注意事项。（5）旧卡换领新卡时，持卡人应同时上缴旧卡，由营业机构剪角作废，并予以收回。各营业机构将收回的旧卡定期上交总行个人金融部，做作废卡的核销处理。

第三章 风险管理

第三条 涉及银行卡人员职责的要求及管理

1、必须熟悉银行卡业务的各项规章制度和操作规程，掌握有关法律与条例，具备及时发现问题，妥善处理银行卡风险事故的能力。

2、个人金融部应与人民银行、银监局、公检法机关等部门建立经常的联系，互通情况，密切配合，严格防范，严厉打击犯罪分子。

第四条 风险控制工作管理制度

1、对冒用、伪造、欺诈等案件要及时上报，并责成专人进行调查、处理，包括起草案件调查报告、法律诉讼等一切相关工作。

2、掌握银行卡的挂失、止付状况，对支付的卡户要记录在案。

3、经持卡人同意，对大额交易采取电话等渠道向持卡人确认或进行风险提示。

第五条 积极配合其他发卡机构做好查询工作，必要时应协助或参与其他发卡机构的办案工作。

第六条 个人金融部应与我行的运营管理部、清算中心、稽核审计部等部门协调合作，共同做好银行卡业务工作。

第七条 内部风险防范制度

1、岗位业务操作实施分离制度，所谓分离是指关键岗位之间业务操作人员要相互分开，不得互相串岗兼办。

2、制定风险防范措施及相应的处罚条例。视责任人违章违纪情节轻重量给予处罚。

3、加强对取现营业机构的管理。应对各营业机构业务人员进行培训，使其熟练掌握银行卡的操作规程。

4、要实施定期和不定期的监督检查制度。对重要岗位（如空白卡的保管）的检查，时间周期不应过长，特殊需要还应进行不定期的检查。

第四章 数据安全管理

第八条 数据安全管理的对象包括与银行卡相关的数据库、数据文件、系统日志、相关资料、相关文件或数据的复制等。

第九条 数据管理要坚持保密和安全的原则。

第十条 调阅相关资料、复制相关文件或数据等，都应建立登记、签字制度；复制的文件或数据一般不应带出工作场所，如确需带出的，必须详细登记带出文件或数据名称、数量、带出原因、文件与数据的最终处理方式、责任人等，并由相关负责人签字确认。第五章 事故和风险、损失报告制度

第十一条 发卡机构遇有下列情况之一，应立即以书面材料报告上级管理部门。

1、空白卡或代发卡丢失或被盗；

2、恶性案件；

3、截获伪冒卡或发现伪冒卡但未及时截获；

4、其他对业务构成严重风险的情况。

第六章 附则

第十二条 本制度由★★银行总行负责制订、解释和修改。

第三篇：银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题

给人改变未来的力量

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险

银行招聘网：随着银行卡业务的快速发展，信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗等银行卡风险案件时有发生，对银行和持卡人合法权益、资金安全造成威胁的同时，也制约了银行卡产业的健康发展。笔者建议，有关部门应从发卡、交易、使用和受理等各环节加强银行卡安全管理，积极预防和打击银行卡犯罪活动，各金融机构应认真落实银行卡账户实名制，充分利用公民身份信息系统，确保申请人开户资料真实、完整、合规。针对信用卡，要根据申请人的资信状况，合理确定授信额度，申请首张信用卡的客户，要采取亲访亲签制度，严禁他人代办。个人代理他人办理借记卡的，须同时留存代理人和被代理人的身份资料。单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证到网点办理激活，并当场修改密码后方能正常使用。

各金融机构应建立有效的信息安全防护系统，完善对交易信息的动态监测，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。加强大额、可疑交易信息的监测和报送，对有疑似套现、欺诈行为的持卡人采取临时锁定交易等措施。此外，要严格自助转账业务的处理，对通过电话、网络、ATM转账的，要设置每日每卡转出限额。

严把特约商户准入关，认真做好特约商户信息登记工作，建立健全特约商户现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息等行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。此外，要改进银行卡受理终端管理，加大ATM定期巡查和监控力度，严格落实POS机安全技术标准，规范移动POS机安装，严禁移动POS机跨地区使用。

建立风险信息共享机制，更好地识别和控制银行卡风险，银联单位应及时向收单机构提供疑似伪卡交易和可疑交易的卡片信息，帮助发卡机构和收单机构提高对风险持卡人和商户的识别和控制能力，为公安、网监等部门提供全国范围内涉案跨行交易的监控服务。

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第四篇：银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险

给人改变未来的力量

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险

银行招聘网：随着银行卡业务的快速发展，信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗等银行卡风险案件时有发生，对银行和持卡人合法权益、资金安全造成威胁的同时，也制约了银行卡产业的健康发展。笔者建议，有关部门应从发卡、交易、使用和受理等各环节加强银行卡安全管理，积极预防和打击银行卡犯罪活动，中公一对一课程全新上线

各金融机构应认真落实银行卡账户实名制，充分利用公民身份信息系统，确保申请人开户资料真实、完整、合规。针对信用卡，要根据申请人的资信状况，合理确定授信额度，申请首张信用卡的客户，要采取亲访亲签制度，严禁他人代办。个人代理他人办理借记卡的，须同时留存代理人和被代理人的身份资料。单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证到网点办理激活，并当场修改密码后方能正常使用。中公图书、试卷全场5折

各金融机构应建立有效的信息安全防护系统，完善对交易信息的动态监测，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。加强大额、可疑交易信息的监测和报送，对有疑似套现、欺诈行为的持卡人采取临时锁定交易等措施。此外，要严格自助转账业务的处理，对通过电话、网络、ATM转账的，要设置每日每卡转出限额。

严把特约商户准入关，认真做好特约商户信息登记工作，建立健全特约商户现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息等行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。此外，要改进银行卡受理终端管理，加大ATM定期巡查和监控力度，严格落实POS机安全技术标准，规范移动POS机安装，严禁移动POS机跨地区使用。2014年商业银行网校辅导课程 建立风险信息共享机制，更好地识别和控制银行卡风险，银联单位应及时向收单机构提供疑似伪卡交易和可疑交易的卡片信息，帮助发卡机构和收单机构提高对风险持卡人和商户的识别和控制能力，为公安、网监等部门提供全国范围内涉案跨行交易的监控服务。2014商业银行笔试课程（全年）

农大西学习中心

海淀区圆明园西路2号

第五篇：银行员工演讲稿：银行风险在我心中

民生银行风险在我心中 “风险无小事，合规心中留”。只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福之音。只有当制度被自然的执行时，那才是合规文化建设的最高境界。

爱我民生 风险在我心中

尊敬的各位领导、同事们：

大家好!矫健的苍鹰煽动着双翅，无畏的目光点亮前行的道路，呼吸一口新鲜的空气，让久违的梦想复活，让我们一起飞翔。大学路支行孟昆给大家带来最真挚的演讲！今天我演讲的题目是《爱我民生，风险在我心中》。

当我看到“风险”二字时，我问了自己这样一个问题：风险合规精神在我们身上，它体现在哪里？体现在前台柜员每一笔业务操作？体现在我们信贷人员每一笔贷款审批？还是体现在我们管理人员严谨的合规理念？是，或不全面。到现在，合规已经与我们的思想融为一体，伴随着我们与信用社共同成长与发展。

在一次新员工培训班上，授课的老师就问了我们一个这样的问题：银行是一个什么行业？同学们回答的非常踊跃，有的说金融业,有的说是服务行业，可是最后，老师给我们的答案却是，银行是一个高风险的行业。也就是从那个时候开始，我逐渐的意识到作为一名银行职员，防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。

入行至今，一直在基层前台熟悉业务。一张三尺柜台，一面七寸荧屏，一支黑色的笔，一组办公用章，简简单单的几组用具，甚至没有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。形式虽然简单，内容也相对单调，可是在我心里，却时时刻刻把合规放在最高点。有时候，面对客户的压力，在我内心深处开展着合规与违规之间激烈的斗争与较量。在这个过程中，我从我们的前辈身上看到了合规的力量，和他们内心坚定的堡垒。

曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心；曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同志；曾经，他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友；曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随！

风险无小事，合规心中留！面对诱惑，我们守护心中的那一份净土；面对诱惑，我们坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们更加热爱现在的亲情与友情；面对诱惑，我想到了西方有位哲人这样说：华丽的精钻，闪耀的珠光，为你赢得了女皇般虚妄的想象。岂知你的周遭只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳；女人呐，当你再度向财富致敬，向名利欢呼，向权力高举臂膀，岂不必询问那只曾经歌咏的画眉，它的嗓音已经干枯哀哑，为了真实、尊荣和洁净灵魂的灭亡。

亲爱的同事们，风险合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在边？仅仅是一种想法徘徊在脑海？还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中？都不是，合规应该在这里，在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与民生一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的去执行的时侯。我想，那才是我们的最高境界！

谢谢大家！

古人云：“以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以史为镜，可以知兴亡。”纵观历史，凡鼎盛时期，无不依循着健全完善的制度体系，那么对于农信亦是如此，“合规农信兴，违规农信衰”。