信贷业务自查方案

第一篇：信贷业务自查方案

信贷业务自查方案

根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：

一、工作目标

通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。

二、自查小组

我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX 成员: XXX XX XXX

三、自查时间和对象

自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。

四、自查内容

（一）信贷业务内部控制

1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。

2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。

3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。

4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。

5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。

6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。

7.是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核办法。

（二）贷前调查

1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载；是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。

2.贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。

3.调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。

4.是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款来源是否可靠；贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真实用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。

5.贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。

6.客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。

7.是否对贷款第二还款来源进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿能力是否充分、可靠。

（三）贷款审批 1.审查意见中存在需要补充资料的，是否有相应的后续处理，是否有审批主管明确审批意见并签字。

2.贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进行全面审查；是否审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发放条件。

3.审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷分离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。

5.审批人员是否独立审批，审批意见是否合理、可行，是否合理确定贷款产品要素。

6.审贷会是否按规定组成，决策程序是否合规，评审记录、会议决议是否清晰、完整。

（四）合同签订与贷款发放

1.贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号与借款合同、放款单填写是否相符，受理表、合同、支用单等资料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场签订合同时是否执行面签制度，是否有影像资料加以验证。

2.贷款借据和贷款发放单，核对二者是否一致，借据要素是否齐全，是否与审批结果一致。

（五）贷后管理

1.是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。2.是否专门检查贷款用途、去向，有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。

3.是否对担保人的担保能力进行贷后动态监测。

4.是否对借款人风险或项目情况实行动态监测，当发经营管理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对性措施；展期是否符合规定；是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。

5.信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序，资料安全、完整。

6.电子档案是否定期刻制光盘进行保管，档案是否完整。

（六）贷款新规落实情况

银监会 “三个办法一个指引”出台后，是否按总行要求落实贷款新规。

（七）内部管理情况

1.信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在信贷系统内外是否一致；是否存在冲突岗位兼职情况；是否实行了岗位近亲属回避制度；记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配备是否合理；是否存在工号混用。

2.内部道德风险：信贷员是否存在“吃拿卡要”的情形；信贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的情况；通过单独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生活作风和工作过程，还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷员存在违规情况。

五、工作步骤

本次自查工作主要分为四个阶段，每个阶段工作任务如下：

（一）检查阶段（XX月XX日—XX月XX日）：

本次自查采用抽查方式，抽查比例为：XX类贷款结余户数的XX%，XX贷款结余户数的XX%，以及XX贷款和XX贷款业务结余户数的XX%。

（二）汇总阶段（XX月XX日—XX月 XX日）：

针对检查阶段出现的问题进行分类汇总，并形成正式的检查报告。

（三）整改阶段（XX月XX日—XX月XX日）：

由相关人员针对汇总的问题进行整改，并将整改完成的问题，进行汇总上报给检查小组。

（四）复查阶段（XX月XX日—XX月XX日）： 由检查小组人员针对整改的问题进行复查。

六、处罚措施

本次检查中，对于发现的问题，根据情节严重程度，并针对相关人员进行处罚。

第二篇：关于开展信贷业务自查的通知

***农村信用合作联社 关于开展信贷业务自查的通知

联社公司客户经理部、个人客户经理部及分部：

近期，省联社***办事处将组织开展对全市***家县级联社信贷业务合规性检查工作，为切实做好迎查的准备工作，并以此查摆我县农村信用社信贷管理工作中存在的问题，不断完善信贷管理，防范风险，堵塞漏洞，联社要求各单位开展一次信贷业务自查，现将具体要求通知如下：

一、基本要求

各单位对此次检查要引起高度重视，客户经理部经理要切实负起责任，组织本部员工认真开展自查自纠，实事求是地查摆本部在信贷管理工作中存在的各类问题，能够整改的要明确责任，限时完善整改，对不能及时整改的问题要写明情况上报联社，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。对经各单位自查应发现而未发现或故意隐瞒不报的重大问题，经联社或市办事处检查发现的，对相关责任人员从严处理。

各单位自查本部截止3月底经办的所有信贷业务，重点检查自2009年10月以来的经营管理行为。

二、检查内容

（一）评级授信

是否按照联社有关信贷业务授信的制度规定对所有贷款实 行了授信管理，是否严格落实先评级、后授信、再用信。

（二）贷前调查

是否按要求落实双人调查制度，是否坚持调查人员在调查报告上签字；调查内容是否详尽，是否涵盖了借款人基本情况、资信状况、经营状况、财务状况、资金需求及还款来源、贷款担保情况等内容；调查结论是否提出明确同意贷与不贷的调查意见；是否按《河北省农村信用社信贷业务调查指引（试行）》要求进行贷款调查；各单位是否要求借款人以书面形式提出贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件、用途的相关资料；是否合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度；贷款的发放是否有明确的借款用途，是否有真实的交易背景，经营行为是否符合其业务范围，与其经营规模是否相匹配。资料组织是否真实、有效、完整，是否落实了借款人承诺制度，特别是财务会计报表是否要求借款人出具了公司承诺书，年底财务报表是否经会计（审计）事务所审计；对董事会决议、委托书、借款合同等所有信贷文件是否严格落实了双人面谈面签制度，对面谈记录是否由对方签字确认。保证人调查是否严格按照借款人调查标准进行尽职调查，抵质押物是否符合省联社、市办事处规定条件。

（三）贷款审批

1．贷款审批程序的合规性。

一是联社客户经理部及各分部审批（审查）小组成员是否符 合省联社要求；是否有审批记录，审批记录记载的内容是否完整，审批人员是否在审批记录上亲笔签字，审批小组审批时采取的表决方式，若实行投票方式，选票是否妥善保管；审批表格式是否符合要求，涵盖内容是否齐全，审批表有权审批人是否亲笔签字。

二是抵质押贷款抵质押率是否符合要求，是否按贷款本息/评估价值控制，有无超省联社规定的最高抵质押率发放贷款；抵押物评估单位是否入选省联社备选库，抵押物是否出租，抵押权是否优于承租权。

三是检查各单位是否按照县联社授权权限上报审批，有无未经审批发放贷款、超权限发放贷款以及化整为零逃避审批等现象。

2．信贷审批的合法、合规性。

一是贷款资料的检查。检查各项贷款手续是否完善，是否存在共性的欠缺手续问题及其他不合理问题；贷款资料是否完整，特殊行业贷款相关证照是否齐全，取得时间及有效期限与贷款日期是否匹配。

二是是否存在企业法人及其他经济组织以自然人名义贷款；是否存在以流动资金名义向房地产开发企业发放贷款，是否存在向资质不够、资本金比例不达标、“四证”不全的房地产开发企业发放房地产开发贷款；是否存在以流动资金贷款名义发放固定资产、基础设施建设和技术改造等项目贷款；是否存在向典当行、担保公司、拍卖行、小额贷款公司、中介公司及其关联企业和个 人发放贷款；是否存在未经集体审批发放的贷款；是否存在以贷收息现象。

三是检查是否存在个人客户经理部（分部）办理银行承兑汇票质押贷款业务。

四是检查是否存在2008年7月1日后未经财产所有权共有人全部亲笔签字或依法委托授权签字同意，办理的各类财产抵押贷款；2005年7月1日后新发放（含收回再贷）贷款是否存在顶冒名贷款；是否存在2005年7月1日后发放的贷款办理借新还旧，以及对不符合人民银行四个借新还旧条件贷款办理借新还旧。

五是检查抵押贷款中是否存在无效抵押、抵押超比率、无抵押物、重复抵押、抵押物未登记等现象；是否存在未经登记直接发放抵押贷款，或登记日期滞后等问题；是否存在以本联社股权做质押发放贷款，是否存在质押额不足，是否存在质押贷款未及时验资冻结，或验资冻结手续滞后等问题。

（四）贷款发放

发放贷款是否严格落实贷前条件，贷款金额、期限、利率是否与审批意见一致，是否严格执行联社及上级利率定价的相关规定；检查贷款审批各环节衔接情况和贷款入账时间是否存在逆程序发放贷款的情况；合同要素是否齐全，借据、合同是否对应一致；各项担保手续是否严格落实，办理日期是否与借据日期相匹配；建立关联账户的是否与借款人签订自动划款协议，是否办 理借款人人身意外伤害保险手续。

（五）贷款支付

是否严格按照“三个办法一个指引”相关规定落实信贷资金支付。检查是否按照银监部门及省联社相关规定，开立信贷资金结算账户，信贷资金的发放、支付、收回等是否通过该账户进行管理；是否按照要求落实自主支持和受托支付，相关凭证、资料齐全，受托支付是否由业务部门认真审核买卖合同、协议以及发票等，是否经过有权部门或有权审批人审批。借款人自主支付需提交符合借款合同约定用途的书面用款计划，借款人是否定期汇总报告贷款资金自主支付情况；客户经理部是否通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同约定用途及支付方式约定。

（六）贷后检查

各单位是否严格执行联社新制定的贷后管理实施细则，工作日志是否完整、合规；是否按检查时限要求进行贷后检查，是否形成内容详细的贷后检查报告；检查报告与实际情况是否相符，是否有检查人亲笔签字，是否能够反映借款人信用风险预警信息，检查人发现风险是否及时报告并采取了相应的措施；贷后检查是否涵盖了保证担保单位、抵质押物等，贷后检查报告是否及时在信贷管理系统中进行维护；对到逾期贷款是否及时签发催收通知书，催收通知书是否涵盖保证人，是否有借款人、保证人签字确认或影像资料佐证。是否在在超诉讼时效贷款。

（七）档案管理

手续办妥后，信贷业务档案的管理是否符合规定；借据同其他资料是否分别存放，分别管理（要求客户经理部与所在地信用社进行贷款账务核对，确保账据、账表相符）；信贷档案是否完整，是否包括审批表、备案表、咨询审批通知书等审批备案材料；抵质押物等重要单证是否入库统一保管，是否与信贷业务一一对应；部分偿还贷款本金和计结息登记是否及时、完整；已结清的信贷业务档案是否装订成册，是否明确专人、专门部室集中统一管理。

三、工作反馈

客户经理部要组织本部信贷人员对本部经办信贷业务开展一次全面清查，自查的范围和要求包括但不限于上述7个环节的相关内容，自查结束后要形成详细的自查报告，实事求是地揭示本部信贷业务存在的问题和风险，提出落实整改的保障措施，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。自查报告由单位负责人签字后加盖公章，于4月18日前上报联社风险监控部。

二〇一二年四月十日

第三篇：商业银行信贷业务管理方案

商业银行管理方案

————ⅩⅩ农村商业银行信贷业务管理

目 录

第一部分

ⅩⅩ农村商业银行组织形式

一、外部组织形式

二、内部组织形式 第二部分

ⅩⅩ农村商业银行开展业务 第三部分

ⅩⅩ农村商业银行管理依据

第四部分

ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容

一、目标

二、相应机构设置

三、管理制度

小结

第一部分

ⅩⅩ农村商业银行组织形式

一、外部组织形式

控股公司制。江苏ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原5家农村中小金融机构，在自愿的基础上，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。

二、内部组织形式

该行整体属于功能部门化组织结构。ⅩⅩ农村商业银行公司治理层面组织结构分为：决策层、执行层、监督层和经营管理层。决策层主要有股东大会和董事会，以及下设的各种委员会构成。董事会下设风险管理委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、酬薪和提名委员会、关联交易控制委员会。监事会下设监事会办公室。行长室下设有行长办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、调查统计部、计划财务部，还设有信贷审查管理委员会、资产负债管理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会。

第二部分

ⅩⅩ农村商业银行开展业务管理 开展信贷业务

ⅩⅩ农村商业银行三农业务部旗下的微贷中心，专为解决贷款金额在200万元(含)以下的各类贷款服务机构。旗下产品主要有“微小贷款”、“个人经营性贷款”、“个人经营联贷联保贷款”、等。

1、微小贷款

贷款对象：经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户;自然人须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力，且具备下列条件之一：①具有本辖区居民户口;②在本辖区有注册登记的经营场所;③有产权居住地在本区辖。

2、个人经营性贷款

贷款对象：年龄在18周岁(含)以上，男不超过60周岁、女不超过55周岁(原则上)，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，在常州范围内有固定住所、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明。

3、个人经营联贷联保贷款

贷款对象：从事农业生产经营、个体经营的自然人以及包括个体工商

户、承包经营户、微小企业业主等，具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格，不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域，具有按期偿还贷款本息的能力，信用良好，近两年来生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税，无不良信用记录。第三部分

ⅩⅩ农村商业银行管理依据

资产负债综合管理理论：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。资产负债表内表外统一管理理论对商业银行的经营风险进行控制和监管 第四部分

ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容

一、目标

打造常州地区最好的“微小贷款”服务平台，支持当地的“三农”经济及中小企业发展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任。

二、相应机构设置

股东大会和董事会其中董事5名 行长 副行长 董事会秘书各1名 监事会

三农业务部 设置部门经理 针对三农业务市场开拓人员 接待岗位

柜员

个人金融部 设置部门经理

针对个人贷款市场开拓人员 接待岗位 柜员

中小企业部 设置部门经理

针对中小企业市场开拓人员 接待岗位 柜员

信贷管理部门 从事信贷管理人员 风险管理部门 从事风险监测人员 信贷审批部 从事审批人员 人力资源管理部 人力资源岗位 银行大堂经理1名 保卫科 保卫人员2名

三、管理制度

1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。根据信贷风险管理工作的需要，充分发挥风险管理委员会，风险管理部的职能。建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度等。

（1）改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查”相

分离的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机构，明确每个岗位的职能和权限。贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现能力进行调查，对借款单位的经营状况和贷款用途及使用效益进行调查。贷款审查部门主对调查情况特别是核定的风险度进行核实，对贷款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方面情况进行审查。贷款调查部门主要是对发生的每笔贷款定期进行跟踪调查，发现问题提出整改意见，并及时提请有关领导和部门研究解决。

（2）信贷管理部门之间要相互独立，互相制约。信贷管理的各个部门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责，实行贷款逐级审批责任制，建立权限管理、体制约束、风险逐级控制的内部制约机制。各信贷管理部门要根据自己的职责权限，独立自主地开展工作，某一项工作结束后，迅速转移下一个部门，并不得影响和干扰下一个部门的业务。贷款质量出现问题，要分析产生问题的原因，属于哪一个部门的责任，由哪一下部门承担，同时还要追究相关部门的失察责任。

（3）建立信贷管理部门第一责任人制度。信贷管理涉及各个部门，以审批人为核心的层层负责、分级管理。各部门都要审批人负责，每个部门都要建立第一责任人。明确各部门第一责任人职责权限，本部门第一责任人对信贷管理中的问题负有直接的领导责任。

2.建立良好的企业文化，提高员工的综合素质。人力资源部门要做好让银行全体员工形成共同的理念和价值判断的工作。以银行的使命目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作。以强化风险意识为核心，全面增强信贷人员的素质和信贷人员风险意识。

3.建立信贷风险预警体系及企业信用风险等级评价模型。贷款风险预警体系可以对企业因财务变动、经营状况变动、重要管理人员变动等所导致的问题贷款的可能出现发出及时的报警信号，使信贷人员及时发现问题，营业部、资金营运部、计划财务部、人力资源部门共同采取对策，减少或避免损失。对该企业的管理状况、财务状况、信用状况、生产经营状况等诸多项目进行打分，然后加权平均得出总分值，并确定其风险级别，进而由该行决策层确定其贷款方式和贷款定价等。

4.实施贷款定价管理。根据本行的预期收益、筹资成本、管理和收贷费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价。

5.建立符合我国国情及财务制度的企业违约分析模型和破产预测模型，该行的经营管理层，监督层加强对该行贷款业务经营状况和发展前景的分析和监测，建立贷款业务资料数据库，加强企业违约、破产 的预测、预报。

小结

ⅩⅩ农村商业银行是常州市优化区域金融资源配置，推进金融体制改革的创新之举，实现了该市农村合作金融机构网点、人才、资金、科技和客户等资源的全面整合，有效增强了地方法人金融机构的综合实力以及市场竞争能力、业务发展能力、风险抵御能力。其业务规模、市场份额和服务“三农”、支持中小企业的力度均居全市金融机构前列。专业的管理、先进的贷款模式给客户带来更人性化更方便快捷的服务体验。以客户为中心、以市场为导向，按照“机构扁平化、管理垂直化、经营集约化”的管理要求，贯彻“全面风险管理、经济资本管理、流程银行管理”的理念构建管理架构，着力打造“营销、服务、内控、保障”四大平台，持续推进现代流程银行建设;明确提出走差别化竞争、特色化经营之路，在全面提升自身市场应变能力、综合竞争能力、创新发展能力的同时，积极探索支持地方经济发展的有效途径，为促进区域经济发展和社会主义新农村建设做出新的更大贡献。

第四篇：信贷业务风险排查方案

******农村信用合作联社信贷业务风险排查

方案

为进一步加强信贷管理，及时发现和化解目前我联社信贷业务存在的操作风险风险和道德风险问题，根椐《关******银监局办公室关于转发加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（内银监办发„2014‟41号）文件精神，我联社结合本单位信贷业务实际情况及时制定了风险排查方案，认真部署信贷业务风险排查工作。

一、组织领导。

（一）我联社成立了理事长为组长，监事长、主任为副组长，其他班子成员及相关部室负责人为成员的信贷业务风险排查工作领导小组，负责此次风险排查的总体部署工作。

（二）领导小组下设办公室，办公室设在联社风险管理及法律事务部，负责此次风险排查的具体实施工作。办公室电话：*******

二、时间安排

联社决定抽调业务骨干成立信贷业务风险排查工作检查组，自2014年4月初开始至9月末结束，利用半年时间对辖内办理信贷业务的网点信贷业务操作和道德风险开展全面排查。

三、排查内容 1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良贷款信贷档案的合规性、完整性及真实性，并在信贷系统查询客户相关信息，排查客户及其配偶是否在本网点或其他网点有其他借款；是否超诉讼时效等情况；并查明不良贷款形成的具体原因，落实具体责任人；

2.排查存量展期贷款展期手续的合规性及完整性、展期后利率执行是否正确；

3．排查是否存在因经办工作人员操作失误或其他原因造成借据及借款合同等内容涂改、不一致或其他不利于保全我联社信贷资产的问题；

4.排查正常类贷款科目中是否隐藏不良贷款； 5.排查是否存在借新还旧贷款和放贷结息问题； 6.排查法人类贷款所提供的营业执照、机构代码证及企业股东名单等资料是否属实，股东决议签名是否真实有效、是否存在以虚假的资料和交易背景骗取贷款问题；

7.排查是否存在内部工作人员与借款人内外勾结，弄虚作假骗取贷款问题；

8.排查是否存在信用社工作人员利用职务之便，不遵守联社规定为本人及配偶办理贷款；弄虚作假利用他人名义或冒用他人名义贷款自用的；排查是否存在超权限、跨地区或垒大户等违规放贷问题；

9.排查存量担保贷款的合规性及合法性； 10.排查存量新增贷款是否符合贷款准入条件；是否存在手续不合规、资料不完整、超权限或向产能过剩企业发放贷款等违规问题。

四、工作要求

（一）各网点要积极配合检查组工作，如实反映情况，提供真实资料，确保此次检查工作顺利开展。检查期间发现案件线索的，检查组要立即向联社领导汇报，并根据情况对检查范围向前追溯或向后延伸。

（二）要严格落实首查责任制，明确检查人员的责任。要坚持“四不放过”，即：违规问题不查清不放过，违规原因不查清不放过，违规金额不查清不放过，违规责任落实不清和追究不彻底不放过。

（三）检查人员要注重检查方法，做到：反映情况必须实事求是，不能歪曲或夸大事实；提出建议必须有据可查、客观公正，不能千篇一律、无的放矢；沟通一致必须做到认识统一、心服口服，不能强迫签证；及时报告必须讲求时效，不能拖延误事；在核对贷款时，要借结息、贷后检查等工作之机与借款人核对，避免引起借款人不满情绪。

（四）要求工作人员在检查中做好记录，留存工作底稿，并于检查结束后5个工作日之内将检查内容汇总与工作底稿一并交风险排查办公室。办公室于10月15日前将检查情况汇总并形成报告上报******银监局。

第五篇：自查方案

自查方案

根据我区专项检查工作的精神，制定我单位政府采购执行情况专项自查如下：

一、自查的重要性和必要性。政府采购实施以来，在区委、区政府的正确的领导下，采购规模和范围不断扩大，管理制度和管理体系不断完善，在反腐倡廉方面起到了关键性的作用，再此同时把政府采购这项工作做深、做细，避免破坏公开、公正、公平竟争环境，损害公共利益的现象出现。因此我们要充分认识到这项公作的重要性和必要性。加强领导，统一思想，贯彻各项规定，保证各项规定的执行。

二、自查的任务和目的。此次自查是认真查找采购执行过程中存在着哪些问题和薄弱环节，使采购人真正自觉地增强依法行政、依法采购意识，从中找出问题，解决问题，促进廉政建设，确保各项政府采购法制度得以正确地贯彻执行。

三、自查工作安排。主要领导亲自组织主持工作，组建自查小组，分三个阶段进行。第一阶段积极组织单位干部、职工认真学习这次政府专项检查的有关文件，领会政府采购专项检查的精神，使干部职工充分认识到这项检查的重要性和必要性。第二阶

段组织回顾近两年在采购中，执行采购的情况，认真填写电子表格，保证质量，逐项清理。第三阶段在归纳整理的基础上，写出书面材料，和报全区政府采购执行情况检查领导小组。