文创类贷款产品和业务介绍

第一篇：文创类贷款产品和业务介绍

银行同业文创类贷款产品和业务介绍

一、北京银行： 文创信保贷

为了缓解文创企业尤其是成长期小微文创企业的融资难题，北京银行与文投集团于2014年12月10日正式签署了50亿元授信协议。根据北京银行与市文资办达成的战略合作协议，未来三年内，将为本市文创企业提供不少于800亿元的意向性授信。

北京银行已经开始这样的转型，将与创新工场、文化科技担保公司展开孵化小微文创企业的合作，推出更符合小微企业特点的“文创信保贷”新产品。该产品服务对象为入驻北京市文化创新工场所管理的各地区孵化器内的文化创意企业，最高融资额度为300万元，采用纯信用支撑，以企业融资反担保为信用进行贷款融资，审批流程快，合作三方均建立绿色审批通道，及时有效满足企业资金需求。

在12月10日的峰会现场，北京银行还与恒大音乐有限公司、时尚星秀影视文化传媒有限公司、漫奇妙文化发展有限公司签订了授信协议，共授信贷款5亿元，并为企业建立专门的金融服务团队。华夏银行在推介会上介绍了其“年审制”贷款产品。年审制贷款的特点在于，在授信到期前通过银行年审的，无需归还原贷款、无需签订新的贷款合同，即可自动延长贷款期限。这就节省了企业额外资金借用，减少企业贷款资金占用时间，从而降低融资成本，相当于为企业降低了贷款利率2个百分点。

二、招商银行：文创贷

2013年，招商银行发布了“文创贷”这一为文化创意产业量身打造的特色信用融资解决方案。招行相关负责人表示，招行深圳分行在未来将通过开发性金融服务优势与文体旅游局文化创意产业发展协调功能的有机结合，在3年内将文化创意企业授信额度提升至100亿元。

招行相关负责人称，此次招行深圳分行推出的“文创贷”，针对文化创意产业发展时期较短、核心产品难以评估、运营模式和持续盈利能力尚不成熟的行业特征，以及轻资产、投资回报风险高等财务特点量身定制，摒弃了抵押物的要求，弱化了财务报表的判断，企业仅需满足5项基本准入条件即可申请“文创贷”融资：一是授信申请人主营业务属于《深圳文化创意产业振兴发展政策》确定的十大重点发展领域；二是授信申请人及实际控制人无不良信用记录，在深圳有房产；三是原则上授信申请人在本行业经营不短于三年，实际控制人本行业经验不短于三年；四是授信申请人注册资本人民币100万元以上，年主营业务收入人民币2000万元以上，资产负债率70%以下；五是上年度各项税缴付人民币100万元以上，或有两年企业所得税缴付记录。

据悉，该行将根据企业对社会、员工、客户的价值来确定授信尺度，符合条件的企业可通过“文创贷”获得期限2年，金额500-5000万的授信额度。

近年来，招行为推动深圳文化产业的发展开创了系列案例。2007年，招行为《集结号》提供了5000万无抵押贷款，开创了国内文化产业融资先河；2011年，为冰川网络发放全国首笔网游企业知识产权质押贷款3000万元，成为招行文化产业融资领域的又一大事件；2013年，为奥雅景观提供了2000万元授信额度，为企业的景观规划项目提供了支持。

三、华夏银行:文创贷

当前，北京市将发展文化创意产业作为北京市的主要任务和工作重点。作为首都的金融机构，华夏银行北京分行不断加大对首都文化创意产业的信贷支持力度。

其中，小企业信用贷款就是针对文创类企业轻资产特点推出的金融产品，主要是以版权作为质押的“文化创新版权质押贷”、以著名的文化创意企业家个人无限连带责任担保的“企业家信用贷”。

华夏银行“文创贷”中还包括缓解文化创意小微企业还款压力而推出的“宽限期还本付息贷”;在一定贷款期限内多次提款、多次还款、循环使用的“循环贷”等。据了解，华夏银行还将不断转变发展思路，创新扶持文化创意产业的金融产品，培育北京市内更多优秀的、有潜质的文化产业，全面打造“中小企业金融服务商”品牌。

为更好地服务文化创意企业，华夏银行北京分行成立了文化金融工作小组。同时，对员工进行专业技能培训，使营销人员熟悉文化企业的经营特点，提升员工服务水平，满足客户的多方需求。

四、国内首家文创银行：杭州银行文创支行

2013年10月11日，杭州银行文创支行正式开业。据了解，作为中国国内首家文创支行，未来三年内，将向杭州市中小微文创企业提供不少于50亿元的授信。

为缓解文创企业特别是中小微文创企业融资难问题，近年来，杭州市文创办召开了五届文创产业投融资洽谈会，与10家在杭金融机构建立了战略合作关系，成立了国有的文创产业投融资平台--杭州文投创业投资有限公司和杭州市文化产权交易所。

同时，各家合作金融机构在加大文创产业信贷支持力度的同时，不断推进文创金融创新，在政银企合作的基础上，推出了7期文创产业集合信贷产品，组建了文创产业无形资产担保贷款风险补偿基金和“融易贷”基金，这些举措有效缓解了我市文创企业融资难问题。

当前，随着杭州市文创产业的快速发展，建立专业化的文创金融机构既是拓宽该市文创企业融资渠道的内在要求，也是完善杭州文创产业金融服务体系的现实需要。

在此背景下，杭州银行设立文创金融专业化支行---文创支行，专注于为该市文创企业特别是中小微文创企业提供全面的金融服务，并扶持重点文创企业进一步做大做强。这将有助缓解文创型企业由于“轻资产、弱担保”导致的融资难题，助推杭州文创产业加快发展。

据了解，杭州银行文创支行将重点介入软件服务业、动漫游戏业、现代传媒业、广告业、艺术品业、文化休闲旅游业等杭州市八大文创类重点产业，并将对文创企业贷款实行1.5倍于平均标准的风险容忍度。

此外，文创支行未来将为文创企业探索符合其业务特点的信贷产品，为杭州文创企业提供“低门槛、低成本、高效率”的金融服务，形成可持续的商业模式。一方面，杭州银行文创支行将以知识产权、应收账款等权利为核心质物，并与市文创办合作文创产业无形资产质押风险池基金，降低文创企业的准入门槛和融资成本；另一方面文创支行将开辟文创金融的绿色审批通道，切实提高审批效率。

五、中国银行

中国银行近年来已深入研究文化产业各门类的经营特点，通过授信产品和风险审批模式的创新，有力地支持了轻资产的文创企业。比如，他们为影视剧制作企业定制的“影视通宝”，是以影视剧企业对电视台的应收账款质押以及以电视剧版权为质押物；为高端家具制作企业定制的“木艺通宝”，创新性地以仓单为质押物；也推出了以著作权、专利权等知识产权为价值评估对象的“中银知贷通”，针对文化旅游、有线电视等具有稳定现金流的文化企业，推出了“权益类支持贷款”产品，以未来经营现金流作为质押，为企业提供融资服务。

第二篇：贷款产品介绍

贷款产品介绍

产品一：大额信用卡

额度：30万（可一次性全额套现）

办理时间：1个月使用年限为2年

利息：按天计息，日息万分之4，即月息1分2用时计息不用不计息。成本即办理费用：10%即3万

返佣：500+额外提成（3万以上费用为额外提成）

满足条件：有50万及以上不动产或存款，最好成都有房有车，必须为个体或开公司，只做经营性客户，要求有营业执照，且办理在一年以上即可

备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取

产品二：小额信用卡

额度：3—10万

办理时间：7个工作日

利息：按天计息，日息万分之5，即月息1分5，用时计息不用不计息 成本即办理费用：10%

返佣：300+额外提成（10%以上费用为额外提成）

满足条件：和信用贷款准入条件雷同，即有正当工作和收入，近半年有银行流水，征信良好即可。如不能提供个人工作证明和银行流水，办理成本为15%。

备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取

产品三：贷款买车

按揭买车，4%的费用+2000的调查、资料费。按买15万的车首付3成贷款10来算，成本6000，成本以外费用看个人发挥。保险另算，保险有10%的返佣。

成品四：车贷

一种叫新车按揭，即3个月以内的全款新车，要求在大成都范围内有固定住所或房产。贷款金额为裸车价的7成。一般资料齐全7个工作日能办理完。不需要押车。成本为6个点。1年期利息为年息4%，（月息3粒多，相当便宜）可做3年期，即年息为12%。每月还本付息。

还有一种车贷是3年以内的全款车，要求行驶在12万公里以内。不押车，月息为1分6，成本6个点，资料齐全7个工作日办完。3年期。金额也为裸车价的7成，要求在大成都范围内有固定住所或房产。

产品五：理财投资产品

月投资回报率达1.5%，年投资回报率为18%，每月结算。即投资100万，每月领取1.5万，一年后总共领取118万。公司透明操作，安全放心，可做半年期投资，也可做一年期投资。按月返佣为投资金额的万分之5，即年返佣为千分之6。

第三篇：企业贷款产品介绍

一、流动资金贷款

产品定义：

向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。

业务特点：

满足企业日常生产经营过程中的流动资金需求。

使用指南：

使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

授信额度：根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定授信金额。

贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押

二、固定资产贷款

产品定义：

向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。按用途分为基本建设贷款、房地产开发贷款、更新改造贷款及其他固定资产贷款。业务特点：

用于企事业固定资产投资

使用指南：

使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

授信额度：根据借款人借款用途、还款能力、贷款担保及贷款人的资金供给能力合理确定。

贷款期限：项目周期和还款来源合理确定。

办理流程：业务受理→调查评估→贷款审查→审批决策→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→贷款发放和支付→贷后管理→收回贷款本息→清户撤押

三、小企业信用贷款

产品定义：

基于小企业信誉发放的贷款。

业务特点：

一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

使用指南：

使用对象：经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。

授信额度：根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。

贷款期限：不超过1年

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款

四、小企业联保贷款

产品定义：

包括一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款指由多个小企业组成联保组并签订协议，在借款人不能按期偿还贷款时由联保组成员承担连带责任的贷款。特殊联保贷款指由多个小企业共同出资设立风险基金，设定还款责任和损失风险补偿机制，由贷款人对联保的小企业发放的贷款。

业务特点：

多户联保、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

使用指南：

使用对象：经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。

授信额度：根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。

贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、联保合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款

五、中小企业保证贷款

产品定义：

按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带保证责任的贷款

业务特点：

准入门槛低，能够较大程度的符合客户的实际需求。

使用指南：

使用对象：符合贷款条件的中小企业。

授信额度：根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保人担保能力等因素，合理确定授信金额。

贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。

办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、联保合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款

六、房地产开发贷款

产品定义：

发放给房地产开发企业，用于住房、商业用房、综合用房等房屋够建项目建设的贷款。业务特点：

对象特定，封闭运行，期限较长。

使用指南：

使用对象：用于住房、商业用房、综合用房等房屋够建项目建设的房地产开发企业。准入门槛：经房地产开发主管部门批准设立；具备办理年检手续的房地产开发主管部门核发的房地产开发企业开发资质等级证书。

授信额度：根据借款人具体情况确定。

贷款期限：根据房地产开发项目周期合理确定，一般为1-3年（含）。

办理流程：提出申请并提供相应资料→业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→开立账户专户管理项目资本金→签订合同→贷款发放与支付→按期还款，借款人按照借款合同约定偿还贷款本息

七、银行承兑汇票贴现

产品定义：

银行承兑汇票的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

业务特点：

能满足客户持有的商业汇票快速变现的需求；手续简便，融资成本低。

使用指南：

办理流程：

1、提交书面申请书

2、提供以下材料

（1）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件；

（2）尚未到期且要素完整的银行承兑汇票；

（3）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或

劳务交易关系真实性的书面证明 ；

（4）与出票额人（或直接前手）之间的增值税发票原件；

（5）连江县信用社要求提供的其他材料

八、银行承兑汇票

产品定义

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户的连江县信用社网点，经连江县信用社审查同意承兑的汇票。

业务特点

既能满足客户融资需求，又能方便贸易交易双方的结算需要。

使用指南

办理流程

1、提交书面申请书。即出票人向承兑人申请时，填写的《银行承兑汇票承兑业务申请书》；

2、提供以下材料：

（1）经年检的营业执照、法人身份证明、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及

复印件；

（2）承兑申请所依据的真实的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件；

（3）提供其成立期限相当的财务会计报表；

（4）按规定需要提供担保的，应提交承兑人认可的抵（质）押或第三方保证的担保材料；

九、商标专用权质押贷款

产品定义

为了企业生产经营的需要，企业或企业主以其拥有的注册商标专用权为质押，从连江县信用社取得的贷款。

业务特点

发挥商标品牌带动效应，支持具有品牌优势的企业加快发展

使用指南

使用对象：符合贷款条件的企事业法人和其他经济组织。

授信额度：原则上不超过商标评估价值的50%。

办理流程：借款人申请→贷款调查、审查、审批→签订借款合同、权利质押合同→办理质押登记手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押。

十、应收账款质押贷款

产品定义

借款人以出质人合法拥有的应收账款作为质押，向连江县信用社申请贷款。应收账款是指权利人因向义务人提供一定的货物、服务等而获得的要求义务人付款的权利，不包括收费权和因票据或其他有价证券而产生的付款 请求权。

业务特点

解决借款人短期流动资金需求

使用指南

适用对象：经工商行政管理部门核准登记、年检合格的企（事）业法人和其他经济组织。授信额度：综合考虑借款人和应收账款付款方的资信情况、应收账款质量、结构、期限、付款进度安排及可控程度、预期坏账比率、交易合同约定的义务履行情况、违约事项及违约金等相关因素合理确定。原则上质押率不超过50%。

办理流程：借款人申请→贷款调查、应收账款查询→审查、审批→与借款人、出质人付款人等签订借款合同、质押合同，应收账款质押登记协议、三方协议→办理质押登记手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押。

十一、农民专业合作社贷款

产品定义

连江县信用社向辖内合作社法人发放的生产经营性贷款。

使用指南

适用对象：依法登记、规范运作、合法合规、正常经营的合作社。

申请条件：

1、经工商行政管理部门注册登记，取得《农民专业社法人营业执照》、农业行政主管部门

认定为规范化的合作社；

2、有固定的生产经营服务场所和所申请项目自有资金30%以上；

3、依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动，生产经营有效益；

4、信用等级在BB级（含）以上，能够提供连江县信用社认可的担保；

5、资信良好，具有清偿贷款本息能力，无重大不良信用记录。主要经营管理人员遵纪守法，信誉良好，无逃废银行债务的行为；

6、连江县信用社规定的其他条件。

第四篇：贷款名词解释以及贷款产品介绍

一、贷款 银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

二、贷款利息 利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。

三、贷款利率 一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、利率。

四、房产抵押贷款 又称住房抵押贷款和按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

五、无抵押贷款 无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。

六、汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。

七、企业贷款 是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

现在很多贷款公司又推出了新的贷款产品（以上门贷为例）

1、二次抵押贷款 指借款人正在还按揭款或还未结清抵押贷款的情况下，对房产进行二次抵押，还能继续享受之前按揭贷款的优惠利率。

2、个人经营性抵押贷款 指有经营实体的借款人（私营企业主/个体工商户）为购买固定资产、原材料、流动资金周转、店面装修等，用自己、家人亲属等取得所有权的房产作为抵押物向银行申请的一种贷款。

3、上班族工资信用贷款 指信用良好的借款人向银行申请的用于个人消费需求的贷款，以借款人的工资收入作为还款保证，无需抵押。

4、按揭放大信用贷款 指借款人已经有房产按揭/抵押贷款/车辆按揭记录，向银行申请的无需抵押贷款方式。

5、生意信用贷款 指私营企业主、个体工商户类信用良好的借款人向银行申请的无需抵押的贷款方式。

6、周转借款 指通过借款方和出借方当面协商达成一致,即可借款,灵活自由,主要包括经营周转借款、临时借款、结算借款、工程项目保证金、到期归本等。

7、银行过桥 指借款人上一笔银行贷款未还清，但新一笔贷款已经审批通过，急需结清上一笔贷款所申请的过桥借款

8、赎楼借款 指借款人原先在银行还有抵押贷款或按揭房贷没还完，但想通过买卖该房产进行资金周转或购买二套房所申请的借款。

9、生意信用贷款 指私营企业主、个体工商户类信用良好的借款人向银行申请的无需抵押的贷款方式。

10、投资并购短借 用于购置大宗不动产、收购股权等

第五篇：其他个人消费贷款业务介绍

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.中国工商银行、中国建设银行推出个人综合消费贷款的年份是： √ A 36069 B 36434 C 36800 D 37165 正确答案： B

2.个人综合消费贷款可用于购置耐用消费品，其中耐用消费品的正常使用寿命为： √ A 1年以上 B 2年以上 C 3年以上 D 4年以上

正确答案： B

3.个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于： √ A 抵押和质押 B 抵押和保证 C 质押和保证 D 留置和保证

正确答案： A

4.如采取抵押方式担保申请个人综合消费贷款的，抵押物须为借款申请人或第三人名下拥有的：A 汽车 B 股票 C 房屋

√ D 定期存款

正确答案： C

5.如以质押方式担保，申请的个人综合消费贷款最高不得超过的金额是： √ A 200万元 B 500万元 C 1000万元 D 2000万元

正确答案： D

6.下列关于个人信用贷款业务的说法，错误的是： √ A 不需要特别担保措施 B 没有另外提供担保措施 C 需要有第二还款来源

D 仅以主债务人的信誉和财产担保

正确答案： C

7.个人信用贷款期限一般为1年，最长不超过的年限是： √ A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

正确答案： B

8.个人经营贷款的发放和使用要遵循一定要求，下列要求错误的是：A 效益性 B 安全性 C 流动性

√ D 系统性

正确答案： D

9.以质押方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过质押权利票面价值的： √ A B C D 0.6 0.7 0.8 0.9 正确答案： D

10.个人信用贷款的贷前调查中，贷款行要核实贷款人提供材料是否齐全，保证材料不具有下列哪项属性： √ A B C D 合理性 真实性 合法性 有效性

正确答案： A 判断题

11.个人综合消费贷款不限定具体消费用途。√

正确 错误

正确答案： 正确

12.保证人可以是自然人、法人，包括专业担保公司。√

正确 错误

正确答案： 正确

13.以理财产品质押的，贷款期限最长不超过一年，到期可以申请展期。√

正确 错误

正确答案： 错误

14.年龄在55周岁以上的无经营实体的自然人不能申请个人经营性贷款。√

正确 错误

正确答案： 正确

15.有经营实体的优质客户申请个人经营贷款，可根据现金流情况给予不超过1年的宽限期。正确 错误

正确答案： 正确

√